Značajke uređenja pravnih odnosa po ugovoru o nominalnom računu. Imenski račun skrbnika Obavezan uvjet za sklapanje ugovora o imenskom računu

1. srpnja 2014. stupile su na snagu izmjene Građanskog zakonika, prema kojima je Rusima dopušteno otvaranje zajedničkih računa s rođacima. O suštini, izgledima i uvjetima usluge naučit ćete iz ovog članka.

Preduvjeti

Prvi pokušaji uvođenja nominalnog računa napravljeni su još 2007. godine. Tržište se tada aktivno razvijalo hipotekarno kreditiranje. U drugim zemljama 80% transakcija nekretnina obavlja se putem escrow računa. Glavna ideja njihove implementacije je smanjiti rizike u transakcijama s posrednicima, a to su agenti za nekretnine.

Promjene u zakonodavstvu pojavile su se 2014. Sada će građani moći koristiti dvije nove usluge. Otvoriti nominalni račun i obavljati transakcije sredstvima koja pripadaju korisniku. Ili koristite usluge posrednika (escrow) prilikom obavljanja transakcija.

Suština

Nominirani račun je sef u banci koji otvara treća strana za obavljanje transakcija sa sredstvima korisnika. Ugovor o pružanju usluge može se sklopiti bez sudjelovanja korisnika. Ako je nominalni račun kod Sberbank otvoren za nekoliko korisnika, tada kreditna institucija mora uzeti u obzir interese svakog od njih u kontekstu posebnih članaka, osim ako je drugačije navedeno u ugovoru.

Ugovorom se mora odrediti postupak dobivanja informacija o raspolaganju novčanim sredstvima, kao i stupanj sudjelovanja osobe koja je otvorila račun i korisnika. Ugovorom se banci može nametnuti obveza kontrole postupka i razloga korištenja sredstava. Obustava poslovanja, pljenidba i otpis novca za obveze vlasnika računa nisu dopušteni. U slučaju korisnika, za to će biti potrebno dopuštenje suda.

Ako je otvoren nominalni bankovni račun komercijalna organizacija, onda se to odražava prema članku 40702. Zatim, prema Uredbi središnje banke br. 385-P, institucija je dužna prenijeti informacije poreznoj upravi. Ako zahtjev podnosi pojedinac, tada će se svi pokreti prikazati prema članku 40802, koji potpada pod Savezni zakon "O osiguranju depozita". Obveza banke da kontrolira escrow plaćanja nije propisana zakonom, odnosno bit će regulirana ugovorom.

Escrow

Banka otvara poseban račun za obračun primitaka primljenih od vlasnika (deponenta) radi njihovog prijenosa korisniku po osnovama predviđenim ugovorom. Escrow naknade ne mogu se naplatiti iz sredstava u ćeliji osim ako to nije navedeno u dokumentu. Takvi računi podliježu općim propisima banke.

Knjiženje sredstava deponenta osim iznosa navedenih u ugovoru na escrow je neprihvatljivo. Strane mogu koristiti novac samo kada nastupe dogovoreni uvjeti. Ali imaju pravo zahtijevati ispis računa i ostalih podataka koji čine račun koji se zatvara na kraju ugovora. Pisani zahtjevi jedne od stranaka u ovom slučaju nisu valjani.

Nominirani račun može otvoriti odvjetnik, komisionar, agent, ovrhovoditelj za obavljanje poslova sa novčanim sredstvima korisnika. Ugovorom se utvrđuje postupak dobivanja podataka o korištenju novca. Glavna značajka escrow-a je da se ne otvara radi akumulacije sredstava, već radi ispunjavanja obveza. Obično u prometu nekretninama. Shema je sljedeća: kupac stana otvara escrow račun i na njega uplaćuje određeni iznos. Nakon završetka transakcije, prodavatelj prima novac nakon dostave dokumenata koji potvrđuju prijenos vlasništva.

Svrha

U Europi se nominalni računi koriste za obračune između ugovornih strana, sudionika na tržištu, a također i tijekom izgradnje. Omogućuje vam brzo dobivanje bankovne garancije za povoljni uvjeti. Ova usluga odvjetnici i javni bilježnici također ih aktivno koriste u svom djelovanju. Internetske trgovine koriste ga kako bi osigurale da kupac plati robu. Svaka transakcija koja zahtijeva određene uvjete može se izvršiti s takvim računima. Pogotovo ako postoji potreba za dodatnom kontrolom.

Alternativni način

Novi računi također se mogu koristiti u osobne svrhe. Na primjer, ako klijenta uzdržava brat koji živi u drugom gradu, možete otvoriti sef u banci i kontrolirati trošenje sredstava. Dokumenti moraju glasiti na ime srodnika, ali korisnik je osoba koja to financira. Samo korisnik ima pristup bankovnim izvodima. U ugovoru se mogu odrediti i druga ograničenja. Na primjer, označite da se novac treba koristiti samo za plaćanje komunalije, a podizanje gotovine sa računa je zabranjeno.

Problemi s implementacijom

Zajednički računi naširoko se koriste u svjetskoj praksi, ali Rusi imaju puno pitanja o svrsi ove transakcije. Danas su pravi analozi escrow-a akreditivi i sef. Ali kreditne institucije ne nude uvijek te usluge.

I stručnjaci imaju puno pitanja. Primjerice, tko će postati vjerovnik agenta ako se banci oduzme dozvola za rad? Najvjerojatnije će to morati odrediti osiguravatelj ili djelovati putem suda. Ali za to, postupci isplate naknade moraju biti jasno formalizirani na zakonodavnoj razini.

Banke u Kazahstanu i Kirgistanu već dugo nude usluge posredovanja svojim klijentima. Otvaranje nominalnog računa i njegovo održavanje nije jeftino. Ovisno o ustanovi i ciljevima, trošak može varirati od 1 do 10 tisuća rubalja. Za otvaranje akreditiva u Kazahstanu morat ćete platiti tri puta više. ruske banke Dugo im se nije žurilo ponuditi escrow klijentima, jer uvedeni zakon nije bio potkrijepljen uputama Središnje banke.

Naknada osiguranja

Sve Ruse štiti država. Čak je i plaća koja se prebaci na račun osigurana. U slučaju bankrota banke, vlasnici plastike moraju dobiti naknadu u roku od 14 dana nakon oduzimanja licence kreditnoj instituciji.

U obračun naknade uključene su sve pripadajuće kamate na depozit. Ali maksimalni iznos po osobi je ograničen na 1,4 milijuna rubalja. (od 2015.), odnosno ako klijent ima otvorenih više depozita u jednoj banci, npr. u različitim poslovnicama, kada osigurani slučaj U obzir će se uzeti ukupan iznos sredstava na svim računima. Naknada za devizne depozite isplaćuje se u rubljima po tečaju Središnje banke. Ovako izgleda standardni postupak.

Postoje pitanja vezana uz zajedničke račune. Ako postoji više korisnika, potrebno je jasno definirati udio svakoga. O toj vrijednosti ovisi iznos naknade koju će investitor dobiti. Zakonodavstvo predviđa raspodjelu vlasnika samo u slučaju zapljene novca i raskida ugovora. Nedavno su se pojavile upute o radnjama koje treba poduzeti tijekom likvidacije organizacije.

Ako je, na primjer, nekoliko korisnika otvorilo nominalni bankovni račun za iznos veći od 14 milijuna rubalja, tada je obujam naknada osiguranjaće se obračunavati na temelju ukupnog stanja, a ne zasebno za svakog korisnika. Ima logike u tome. Ako je ćelija zajednička, iznos naknade treba podijeliti na sve sudionike.

Od 2015. ugovor o nominalnom računu moguće je sklopiti samo s ustanovama u kojima država ima 50% kapitala. Prilikom uvođenja usluge banke su se suočile s nizom problema: nedostatkom potrebnog softvera i internih uputa koje reguliraju postupak usluge. Stoga je izbor organizacija ograničen.

Račun imenovanog skrbnika

Prethodno su svi iznosi koji se duguju štićeniku knjiženi u njegov sef u banci. Skrbnik je mogao podizati mjesečno bez dopuštenja vladine agencije iznos koji ne prelazi iznos životni minimum. Prema novim pravilima, sva plaćanja prema maloljetnoj osobi prenose se na nominalni račun otvoren na ime treće osobe. Skrbnik može koristiti ta sredstva u punom obimu bez pribavljene dozvole.

Nominalni račun je onaj na koji se knjiže mirovine, alimentacije, naknade i drugi iznosi plaćeni za uzdržavanje štićenika. Iznimke su plaće i stipendije za studente. Nominalni račun za staratelja otvara se uz predočenje isprave organa starateljstva. Za sklapanje ugovora potrebno je dostaviti podatke o korisniku: ime i prezime, datum i mjesto rođenja, ovjerenu fotokopiju osobne isprave štićenika, adresu prebivališta. Ugovorom o imenovanom računu može se predvidjeti mogućnost prijenosa sredstava u sef otvoren u drugoj instituciji ili izdavanja u gotovini, pod uvjetom da skrbnik zatvori trenutni. Sredstva za podmirenje obveza štićenika mogu se vratiti samo odlukom suda.

Kolateralni račun

Izmjenama i dopunama Građanskog zakonika stvorena je još jedna vrsta sefa. Novac koji je vjerovnik primio od dužnika može se knjižiti u korist posebnog računa osiguranja. Ova se mogućnost pojavljuje nakon prijenosa kopije ugovora. Na zahtjev hipotekarnog vjerovnika banka mora dati podatke o stanju novčanih sredstava, obavljenim transakcijama, zabranama i ograničenjima. Sve kazne se otpisuju sukladno čl. 349 Građanskog zakonika Ruske Federacije, s kolateralnog računa dužnika. Takav sef ne podliježe Pravilima o prodaji imovine (čl. 350-350.2 Građanskog zakonika Ruske Federacije), kao ni Pravilima za prikupljanje sredstava (Poglavlje 45 Građanskog zakonika Ruske Federacije). Ruska Federacija).

Zaključak

Nakon što je ujutro napravio izmjene i dopune Građanskog zakonika bankarske usluge Pojavit će se nove vrste računa: nominalni i escrow. Takve ćelije mogu otvoriti treće strane, ali prava na unovčiti posjedovati sef u koji se uplaćuju sredstva za održavanje štićenika. U svjetskoj praksi escrow se otvara prilikom kupnje nekretnine kako bi se jamčilo plaćanje transakcije. Rusi su i dalje oprezni nova usluga. A broj ustanova u kojima možete otvoriti zajedničku ćeliju je ograničen.

Puni tekst čl. 860.1 Građanskog zakonika Ruske Federacije s komentarima. Novi trenutno izdanje sa dodacima za 2020. Pravni savjet o članku 860.1 Građanskog zakonika Ruske Federacije.

1. Nominalni račun može se otvoriti vlasniku računa za obavljanje transakcija sa sredstvima, prava na koja pripadaju drugoj osobi - korisniku. Prava na sredstva koja ulaze na nominalni račun, uključujući i kao rezultat njihovog polaganja na računu vlasnika, može se otvoriti imenski račun za transakcije novčanim sredstvima na kojima ima više osoba – korisnika, osim u slučajevima utvrđenim zakonom (st. 1. stupio na snagu 23.12.2014 Savezni zakon od 22. prosinca 2014. N 432-FZ.

2. Bitan uvjet ugovora o nominalnom računu je navođenje korisnika ili postupak za dobivanje podataka od vlasnika računa o korisniku ili korisnicima, kao i osnova za njihovo sudjelovanje u odnosu prema ugovoru o nominalnom računu.

3. Zakonom ili ugovorom o nominalnom računu u kojem sudjeluje korisnik, banka se može obvezati kontrolirati korištenje sredstava vlasnika računa u interesu korisnika u granicama i na način predviđen zakonom ili ugovorom. . (Ovaj članak je dodatno uključen 1. srpnja 2014. Saveznim zakonom br. 21. prosinca 2013. N 379-FZ)

Komentar članka 860.1 Građanskog zakonika Ruske Federacije

1. Od 1. srpnja 2014. Građanski zakonik Ruske Federacije dopunjen je novim člankom koji uređuje ugovor o nominalnom računu, koji je vrsta ugovora bankovni račun. Napominjemo da se u praksi koristi institucija nominalnog računa razvijenih zemalja. Već se dugo i uspješno koristi u strukturiranju složenih financijskih transakcija, prvenstveno u transakcijama sekuritizacije, kao iu projektnom financiranju.

Svrha ugovora o nominalnom računu je u trgovačkoj praksi ojačati financijske, trgovačke i druge transakcije, pri čemu se sredstva knjiže na bankovne račune osoba kojima ta sredstva ne pripadaju. ekonomski smisao. Takve osobe trebaju uključivati, na primjer, povjerenika, imenovanog nositelja vrijednosni papiri, broker, notar, agent, komisionar, odvjetnik.

Dakle, ugovor o nominalnom računu može se koristiti u poreznim odnosima prilikom naplate poreza od vlasnika takvog nominalnog računa i korisnika.

Analizom stavka 1. komentiranog članka vidljivo je da se imenski račun otvara vlasniku računa za obavljanje transakcija novčanim sredstvima na kojima prava pripadaju drugoj osobi - korisniku. Sredstva nominalnog računa ne pripadaju vlasniku računa, ona su akumulirana na ovom računu za određenu svrhu i vlasnik računa njima može upravljati, tj. dolazi do ciljanog (uvjetnog) depozita sredstava.

Pod korisnikom u smislu komentiranog članka podrazumijeva se osoba kojoj je namijenjen plaćanje gotovinom, ili drugim riječima, primatelj je dobiti, prihoda, novca, koristi.

Posebno se može otvoriti nominalni račun za vlasnika obveznice.

Naravno, sva prava na sredstva primljena na nominalni račun, uključujući i njihovo polaganje od strane vlasnika ovog računa, pripadaju samo korisniku.

Stavkom 1. komentiranog članka dopušteno je otvaranje nominalnog računa za obavljanje transakcija novčanim sredstvima na kojemu prava mogu pripadati i više osoba odjednom - korisnika.

2. Stavak 2. komentiranog članka sadrži bitne (obvezne) uvjete ugovora o nominalnom računu.

Po opće pravilo ugovorni uvjeti utvrđuju međusobna prava i obveze ugovornih strana. Postoje tri skupine stanja: bitna, obična i slučajna. Građanski zakonik Ruske Federacije utvrdio je bitne uvjete ugovora.

Bitni uvjeti su oni uvjeti koji su nužni i dovoljni da se ugovor smatra sklopljenim, tj. onaj koji stvara prava i obveze stranaka (vidi članak 432. Građanskog zakonika Ruske Federacije). Ugovor će se smatrati sklopljenim samo ako su stranke, u zakonom propisanom obliku, postigle sporazum o svakom njegovom bitnom uvjetu. Ova okolnost je od posebne važnosti, jer se u suprotnom ugovor smatra nesklopljenim. Dakle, bitni uvjeti određuju fazu (popis operacija) koju obavlja svaka strana u sporazumu i konačni cilj (rezultat) zajedničkih akcija.

Građanski zakonik Ruske Federacije utvrđuje sljedeća tri uvjeta:
- naznaku korisnika;
– postupak dobivanja podataka od vlasnika računa o korisniku ili korisnicima;
- osnovu za sudjelovanje korisnika ili korisnika u odnosu prema ugovoru o nominalnom računu.

Svi ostali, osim gore navedenih, uvjeti ugovora o nominalnom računu, dakle, sa stajališta nastanka odnosa, nemaju poseban značaj. Uvjeti ugovora, ako nisu dogovoreni (usmeno ili pismeno) izravno između stranaka, moraju biti utvrđeni regulatornim pravnim aktima.

3. Stavak 3. komentiranog članka dopušta mogućnost nametanja banci obveze kontrole korištenja sredstava vlasnika računa u interesu korisnika.

Ograničenja i postupak takve kontrole mogu se izravno utvrditi zakonom ili u samom ugovoru o nominalnom računu uz sudjelovanje korisnika.

Ova je odredba iznimka od općeg pravila utvrđenog stavkom 3. čl. 845 Građanskog zakonika Ruske Federacije, prema kojem banka ne smije kontrolirati smjer u kojem klijent koristi sredstva na računu.

4. Mjerodavno pravo:
- Savezni zakon od 02.12.90 N 395-I “O bankama i bankarskim aktivnostima”;
- Uputa Banke Rusije od 30. svibnja 2014. N 153-I.

Konzultacije i komentari odvjetnika prema članku 860.1 Građanskog zakona Ruske Federacije

Ako i dalje imate pitanja u vezi s člankom 860.1 Građanskog zakonika Ruske Federacije i želite biti sigurni u relevantnost pruženih informacija, možete se obratiti odvjetnicima naše web stranice.

Možete postaviti pitanje telefonom ili na web stranici. Početne konzultacije održavaju se besplatno od 9:00 do 21:00 svaki dan po moskovskom vremenu. Pitanja pristigla između 21:00 i 9:00 bit će obrađena sljedeći dan.

Nominirane račune koriste banke za pojedince i pravne osobe, ali što je bit ove usluge? Koje mogućnosti postoje i za koga bi otvaranje takvog računa moglo biti zgodno, pogledajmo to u razumljivim terminima.

Što je "nominalni račun" u banci?

Prvo, definirajmo pojmove koji su potrebni za razumijevanje ove materije.

Koncepti su uvedeni u članku 860. Građanskog zakonika Ruske Federacije (2. dio) od 26. siječnja 1996. N 14-FZ (s izmjenama i dopunama, stupio na snagu 1. rujna 2018.).

Nominalni račun je vrsta bankovnog računa koju otvara jedna osoba (vlasnik računa), a sredstva na računu pripadaju drugoj osobi (korisniku).

Vlasnik računa- osoba koja je s bankom sklopila ugovor o otvaranju računa.

Korisnik- osoba koja posjeduje prava na sva sredstva na nominalnom računu. Nazivaju ga i korisnikom, iako se to može činiti pomalo nelogičnim.

Shematski prikaz suštine bilo kojeg nominalnog računa:

Kratak: Novcem jednog (korisnika) upravlja drugi (vlasnik računa), pod uvjetima navedenim u ugovoru. Banka drži novac i kontrolira transakcije.

Takve račune mogu koristiti fizičke i pravne osobe.

Banka

Što banka radi:

• Otvara račun.
• Na njemu pohranjuje novac i obračunava kamate.
• Ispunjava uvjete navedene u ugovoru i zakonu.
• Kontaktira korisnika kada vlasnik računa podnese zahtjev za promjenu predmeta ugovora ili zatvaranje računa.
• Prilikom zatvaranja računa prenosi stanje na drugi nominalni račun.
• Otpisuje plaćanje za svoje usluge.
• Ne dopušta obustavu operacije (ne može biti uhićen).

Korisnik

Što korisnik može učiniti:

• Ima pravo na sva sredstva na računu (nije bitno tko ih je položio, pa makar to bio i vlasnik).
• Prijenos i podizanje novca.
• Koordinirajte sve transakcije.
• Zahtijevati popratne dokumente u vezi s transakcijama po računu.
• Zahtijevati od banke da pruži podatke koji predstavljaju bankovna tajnost.

Vlasnik računa

Što vlasnik računa može učiniti:

• Povucite sredstva za transakcije dogovorene u ugovoru.
• Uplatite novac na račun.

Što vlasnik računa mora:

• Dostavite dokumente koji potvrđuju svrhu troškova.
• Osim onoga što je navedeno u ugovoru.

Sporazum

Što se može navesti prilikom sastavljanja ugovora:

• Potrebno je navesti korisnika (može ih biti više).
• Korisnik ne može sudjelovati u potpisivanju ugovora.
• Razlozi za sudjelovanje svih strana.
• Nadzor nad korištenjem sredstava od strane vlasnika u interesu korisnika.
• Možete postaviti sva pravila i ograničenja za korištenje sredstava od strane stranaka.

Koje su opcije za nominalni račun?

Postoji nekoliko vrlo sličnih pojmova koji se koriste za aktivnosti navedene u dijagramu na početku članka.

Značenje je uvijek isto - postoji račun, postoji više strana, a novcem ne upravlja njegov vlasnik, već druga strana.

Ovisno o zahtjevima za banku, sudionike transakcije i sredstva na računu, razlikuju se:

• Nominalni račun.
• Escrow - ovaj "račun" može pohraniti ne samo novac, već i imovinu, a ne samo banka, već i odvjetnički uredi i specijalizirane tvrtke (escrow agenti) mogu djelovati kao jamac.
• Javni depozitni račun - plaćanja od strane vlasnika računa mogu se vršiti samo unutar organizacije. Vlasnici takvih računa mogu biti, na primjer, sudski izvršitelji.
• Akreditiv - najčešće sudjeluju 2 strane - kupac, prodavatelj i 1 banka sa svake strane. U tom slučaju banka kupca može osigurati sufinanciranje (kreditiranje).
• Kolateralni račun – Novac na ovom računu može se koristiti, ali iznos ne smije biti ispod osigurane obveze. Sudjeluju banka i dvije strane.

Formalno, građanski zakonik razmatra 3 opcije računa: nominalni, escrow i javni depozit.

Detaljni teorijski izračuni prikazani su u videu voditelja odjela građansko pravo Pravni fakultet, Nacionalno istraživačko sveučilište Visoka ekonomska škola.

Tko može biti sudionik:

Stranke:

• Dijete, siroče – roditelj, staratelj.
• Invalid, nesposoban – skrbnik.
• Kupac-Prodavatelj (pravna i fizička osoba).
• Savezna porezna služba - bilježnik - dužnik.

Jamčiti: Banka, odvjetnički ured, zastupničke tvrtke.

Financije računa: socijalna davanja, mirovine, beneficije, plaćanja za robu/usluge, plaćanja za stanove i druge nekretnine, traženi dug, itd.

Usporedba i značajke

Mnogo aplikacija posebne račune dovodi do neke zabune u razumijevanju terminologije, na primjer u prometu nekretnina u različite banke mogu se koristiti nominalni račun, akreditiv i escrow. Ovo ne mijenja ideju - sef zamjenjuje se računom.

Postoje razne specifične nijanse koje je važno razumjeti u svakom konkretnom slučaju. Opis svih zamki za opće situacije prikladan je za udžbenik, ali mi pokušavamo jednostavnim riječima objasni poantu.

Evo nekoliko razlikovnih točaka za različite opcije računa koje će vam pomoći razumjeti moguće razlike.

Tablica: Usporedba nominalnih računa.

Za i protiv

Financijski odnosi između dviju strana uz sudjelovanje treće strane, koja jamči "čistoću" odnosa, uvijek su bili traženi. Iz ovoga proizlaze glavne prednosti razmatranih računa:

1. Glavna prednost nominalnih računa je - jamčiti. To znači da postoje osobe odgovorne za poštivanje svih pravila navedenih u ugovoru.
2. Procedura za ocjenu uspješnosti/ispravnosti radnji stranaka je jasna.
3. Zna se što će se dogoditi u slučaju neovlaštenih radnji/propadanja posla.
4. Interesi svih strana su maksimalno uvaženi i ugrađeni u ugovor.
5. Većina rizika "nepovjerenja" je uklonjena.

Što se može smatrati nedostacima:

Sustav rada s nominalnim računima je vrlo mlad; banke su se samo pokušavale usredotočiti na njega strano iskustvo i prilagoditi ga domaćoj stvarnosti. Poteškoće proizlaze iz nedostatka testiranja u svim fazama:

• Povećanje rokova poslovanja je odstupanje od navedenih.
• Nedostatak dovoljnog broja kvalificiranih stručnjaka.
• Potreba za proučavanjem nijansi za svaki specifičan netipičan slučaj.

Izdanje Građanskog zakonika Ruske Federacije iz 2014. dopunjeno je s 10 paragrafa o Nominalnim računima i Escrow (članci 860.1 – 860.10). Ovo izdanje već sadrži 15 dopunjenih i izmijenjenih klauzula. Rad u tom smjeru aktivno je u tijeku, jer mnoga pitanja u zakonima zahtijevaju detaljnu studiju i izmjene i dopune povratna informacija iz bankarske i pravne prakse.

Praksa korištenja nominalnih računa

Pogledajmo glavne tipične situacije primjene - klijenti banaka ih aktivno koriste.

Po djetetu za skrbnike

U situaciji kada je potrebno pribaviti socijalna plaćanja za dobrobit djece prikladna opcija koristit će nominalni račun za dijete.

U ovom slučaju:

Korisnik je dijete, na čije ime se vrše uplate.

Vlasnik računa - roditelj/skrbnik.

Takvi nominalni računi predviđeni su samo za novac namijenjen djetetu i moraju se potrošiti na održavanje štićenika.

Koje uplate možete primiti ovdje?: alimentacija, plaćanja za uzdržavanje maloljetne osobe, naknade, obiteljska mirovina itd.

Suština: Račun je otvoren na ime skrbnika, ali novac tehnički pripada djetetu. I treba ih potrošiti u interesu djeteta.

Zaštita: Sredstva se neće zaplijeniti ako skrbnik ima dugovanja koja se mogu naplatiti.

Važno: Neće sva plaćanja ići na ovaj račun. Koja sredstva neće doći - naknada za skrbnike, tj. novac izdvojen za skrbnike.

Koja je prednost - možete trošiti novac bez traženja dodatnog dopuštenja od tijela skrbništva. Ali kao i prije, morate se prijaviti skrbništvu prije 1. veljače. Izvješća se ne odnose na sve. Na primjer, roditelji koji primaju alimentaciju ne moraju podnositi izvješća.

Koji su nedostaci - tijela skrbništva mogu zatražiti (unatoč postojanju bankovne tajne) od banke podatke o trošenju sredstava s nominalnog računa - izvadak u elektroničkom ili pisanom obliku, što je nemoguće za druge osobne račune, npr. naslage. Obratite pažnju na mogućnosti rada na daljinu prema ugovoru na daljinu bankarske usluge. Moguće je da mnoge transakcije neće biti dostupne putem internetskog bankarstva. Ovo je potrebno razjasniti prilikom podnošenja zahtjeva za otvaranje, te se upoznati s tarifama.

Ako ima 3 djece, morat ćete otvoriti 3 računa - 1 vlasnik računa i 3 korisnika. Trebam dodatna izjava prebaciti sva sredstva na jedan zasebni redovni račun.

Za otvaranje vam nije potrebna dozvola organa starateljstva, potrebni su vam samo sljedeći dokumenti:

• Putovnica.
• Potvrda o skrbništvu.
• Putovnica/rodni list djeteta.

Nakon otvaranja možete dobiti podatke o računu i prenijeti ih službenicima u tijelu koje vrši redovite pologe na dijete.

Detaljni komentari o interakciji s nominalnim računima odvjetnika za obitelj i dječji zakon Zharov A.A.

Ostala socijalna davanja

Slična je situacija i s drugim isplatama za naknadu štete za oštećenje zdravlja, gubitak hranitelja obitelji, uzdržavanje, mirovine, naknade i sva druga sredstva koja se isplaćuju nositelju:

• maloljetnici,
• nesposoban,
• ograničeno poslovno sposobni građani.

Mijenja se paket dokumenata koje je potrebno razjasniti prilikom otvaranja računa.

U svim ovim slučajevima:

Korisnik- To je taj za koga se novac izdvaja.

Vlasnik računa- povjerenik, skrbnik.

Nominalni račun za prodaju stana/hipoteka

U 2017. usluga Secure Payment Service pojavila se u usluzi DomClick iz Sberbanke. Upravo zahvaljujući korištenju nominalnih računa takva je usluga moguća.

Zapravo, račun se koristi umjesto sefa.

Korisnik: prodavatelj nekretnine (korisnik).

Vlasnik računa: ovisi o organizaciji, u Sberbanku je to središnji živčani sustav.

• Rizici manipulacije gotovinom su eliminirani,
• Smanjenje troškova postupka.
• Brzina obrade se povećava.
• Dodatne garancije i za prodavatelja i za kupca.
• Smanjeni protok dokumenata (čak iu usporedbi s akreditivom, koji se također aktivno koristi za takve transakcije).

Kako dogovor izgleda, glavni koraci:

• Sastavlja se sporazum.
• Kupcu se otvara nominalni račun.
• Kupac uplaćuje iznos potreban za kupnju.
• Banka blokira novac dok se ne ispune uvjeti ugovora.
• Uknjižba nekretnine, potvrda promjene vlasnika, dobivanje USRN podataka.
• Novac se prenosi na osobni račun prodavatelja.

Po mišljenju urednika, prikladniji izraz za takav račun ne bi bio "nominalni", već "escrow" - uostalom, upravo je blokada iznosa do ispunjenja određenih uvjeta njegova karakteristična značajka.

Najvjerojatnije je korištena terminologija osmišljena da ne prestraši kupce novim čudnim riječima. Zapravo, kao što smo gore saznali, u Građanskom zakoniku Ruske Federacije 3 računa su klasificirana kao nominalna: escrow, javni depozit i izravno nominalni.

Prava na sredstva primljena na nominalni račun, uključujući kao rezultat njihovog polaganja od strane vlasnika računa, pripadaju korisniku.

Nominalni račun može se otvoriti za obavljanje transakcija novčanim sredstvima čija prava pripadaju više osoba - korisnika, osim u slučajevima utvrđenim zakonom.

Bitan uvjet ugovora o nominalnom računu je navođenje korisnika ili postupak za dobivanje podataka od vlasnika računa o korisniku ili korisnicima, kao i temelju njihovog sudjelovanja u odnosu prema ugovoru o nominalnom računu.

Zakonom ili ugovorom o ovlaštenom računu u kojem sudjeluje korisnik, banka se može obvezati kontrolirati korištenje sredstava vlasnika računa u interesu korisnika u granicama i na način propisan zakonom ili ugovorom.

Članak 8602. Sklapanje ugovora o nominalnom računu

Ugovor o nominalnom računu sklapa se u pisanom obliku sastavljanjem jedne isprave koju potpisuju stranke (čl. 434. st. 2.), uz obveznu naznaku dana sklapanja.

Ugovor o imenovanom računu može se sklopiti sa ili bez sudjelovanja korisnika.

Ugovor o imenovanom računu uz sudjelovanje korisnika također potpisuje korisnik.

Nepoštivanje forme ugovora o nominalnom računu povlači njegovu nevaljanost. Takav sporazum je ništavan.

Ako se na nominalnom računu vode novčana sredstva više korisnika, banka vodi evidenciju o novčanim sredstvima svakog korisnika, osim ako, sukladno zakonu ili ugovoru o nominalnom računu, odgovornost za knjigovodstvo novčanih sredstava svakog korisnika ne postoji. dodjeljuje se vlasniku računa.

Članak 8603. Transakcije na nominalni račun

Zakon ili ugovor o nominalnom računu može ograničiti raspon operacija koje se mogu obavljati prema uputama vlasnika računa, uključujući definiranje:

1) osobe na koje se sredstva mogu prenijeti ili izdati;

2) lica uz čiju se suglasnost obavlja promet po računu;

3) dokumenti koji su osnova za transakcije;

Druge okolnosti.

Članak 8604. Pružanje informacija koje predstavljaju bankovne informacije

Tajno, korisnik prema ugovoru o nominalnom računu

Korisnik po ugovoru o nominalnom računu ima pravo zahtijevati od banke davanje podataka koji predstavljaju bankovnu tajnu, ako je takvo pravo korisniku priznato ugovorom.

2. Korisnik prema ugovoru o nominalnom računu uz sudjelovanje korisnika ima pravo zahtijevati od banke davanje podataka koji predstavljaju bankovnu tajnu.

Članak 8605. Pljenidba ili otpis zadržanih sredstava

Nominalni račun

Nije dopuštena obustava poslovanja po nominalnom računu, pljenidba ili otpis sredstava koja se nalaze na nominalnom računu za obveze vlasnika računa, osim obveza iz članka 850. i 851. ovoga Zakonika.

Oduzimanje ili otpis sredstava s nominalnog računa za obveze korisnika dopušten je odlukom suda; otpis sredstava dopušten je iu slučajevima predviđenim zakonom ili ugovorom o nominalnom računu.

Članak 8606. Promjena i raskid ugovora o nominalnom računu, zamjena vlasnika nominalnog računa

Ugovor o nominalnom računu u kojem sudjeluje korisnik može se mijenjati ili raskinuti samo uz suglasnost korisnika, osim ako zakonom ili ugovorom o nominalnom računu nije drugačije određeno.

Ako banka zaprimi zahtjev vlasnika računa za raskid ugovora o nominalnom računu, dužna je o tome odmah obavijestiti korisnika.

Ako je vlasnik nominalnog računa skrbnik ili povjerenik korisnika, tada po prestanku dužnosti skrbnika ili upravitelja takvog vlasnika nominalnog računa zamjenjuje drugi vlasnik koji u utvrđena zakonom nalogom postavljen za skrbnika ili povjerenika korisnika. Prestankom skrbništva u slučajevima predviđenim zakonom, uključujući i punoljetnost korisnika, raskida se ugovor o nominalnom računu, a ostatak sredstava se, na zahtjev korisnika, daje njemu ili prenosi na njegov račun. drugi bankovni račun.

4. Po prestanku ugovora o nominalnom računu, saldo novčanih sredstava prenosi se na drugi nominalni račun vlasnika ili izdaje korisniku, odnosno, osim ako zakonom ili ugovorom o nominalnom računu nije drukčije određeno ili ne proizlazi iz suštine ugovora. odnos, po nalogu korisnika, prenosi se na drugi račun.”;

g) iza članka 8606 dodati sljedeći stavak:

“§ 3. Escrow račun”;

h) Članci 8607 – 86010 glase kako slijedi:

„Članak 8607. Ugovor o escrow računu

1. Prema ugovoru o escrow računu, banka (escrow agent) otvara poseban escrow račun za evidentiranje i blokiranje novčanih sredstava koja je primila od vlasnika računa (deponenta) u svrhu prijenosa na drugu osobu (korisnika) ako iz razloga navedeno u ugovoru o escrow računu nastati. Prava na novčana sredstva na escrow računu pripadaju deponentu do dana nastanka osnove za prijenos sredstava korisniku, a nakon tog datuma korisniku. Raspolaganje novčanim sredstvima koja se nalaze na escrow računu provodi se na način propisan ovim stavkom.

Savezni zakoni od 21. prosinca 2013. N 379-FZ i N 367-FZ izmijenili su prvi i drugi dio Građanskog zakonika, prema kojima Ch. 45. “Bankovni račun” dopunjen je čl. Umjetnost. 860.1 - 860.10, i stavak "Zalog" Ch. 23 je u cijelosti izložen u novo izdanje. Zahvaljujući tome, od 1. srpnja 2014. u bankama su se pojavile tri nove vrste računa: escrow računi, nominalni računi - kao vrsta obveze bankovnog računa - i računi osiguranja.
Pogledajmo ih redom.

Nominalni račun

Pravila o nominalnim računima sadržana su u čl. Umjetnost. 860.1 - 860.6 Građanskog zakonika.
Nominalni račun potreban je za obavljanje transakcija novčanim sredstvima čija prava pripadaju drugoj osobi ili drugim osobama - korisniku (korisnicima). Ugovor o imenovanom računu može se sklopiti sa ili bez sudjelovanja korisnika. Prava na sredstva primljena na nominalni račun, uključujući kao rezultat njihovog polaganja od strane vlasnika računa, pripadaju korisniku.
U ugovoru mora biti naznačen korisnik ili postupak dobivanja podataka o njemu od vlasnika računa. Osim toga, ugovor mora utvrditi osnovu za sudjelovanje korisnika.
Moguće je evidentirati sredstva na nominalnom računu više korisnika. U ovom slučaju račun je podijeljen u posebne dijelove. Ali zakonom ili ugovorom, odgovornost za računovodstvo sredstava korisnika može se dodijeliti vlasniku računa.
Ugovorom se može odrediti obveza banke da kontrolira korištenje sredstava vlasnika računa u interesu korisnika u granicama i na način propisan zakonom ili ugovorom.
Nije dopuštena obustava poslovanja po nominalnom računu, zabrana ili otpis sredstava koja se nalaze na nominalnom računu za obveze vlasnika računa. Izuzetak su obveze predviđene čl. Umjetnost. 850. i 851. Građanskog zakonika, odnosno u slučajevima odobrenja računa od strane banke i banke naplate sredstava s računa za troškove prometa po računu, ako ugovorom nije drugačije određeno.
Za porezne odnose važno je pitanje mogućnosti naplate duga od vlasnika nominalnog računa i korisnika.
Nova pravila dopuštaju otpis sredstava s nominalnog računa u slučajevima predviđenim zakonom ili ugovorom o nominalnom računu. Usput, o zakonu. Na temelju stavka 1. čl. 11 Porezni zakon norme ovog zakonika imaju prednost u odnosu na norme neporeznih zakona. Od Građanski zakonik nije posebno porezno pravo, proturječnost će biti riješena u korist Poreznog zakona, koji inspektoratu daje pravo na naplatu dugova za poreze i naknade od vlasnika bankovnog računa (1. stavak članka 46. Poreznog zakona Ruske Federacije). Stoga banka nema razloga odbiti izvršenje naloga za naplatu. Budući da sredstva pripadaju korisniku, on ostaje nezaštićen.
Druga strana medalje je da ti isti razlozi sprječavaju povrat iznosa od korisnika-poreznog obveznika, budući da Porezni zakon dopušta povrat samo od poreznog obveznika.
Postoji proturječnost između Građanskog i Poreznog zakona: norma predmetnog Građanskog zakonika dopušta zapljenu ili terećenje sredstava s računa za obveze korisnika odlukom suda.
Općenito, uključivanje odredbi o ugovoru o nominalnom računu konsolidira komercijalnu praksu financijskih, trgovačkih i drugih transakcija, kada se novac odobrava na bankovne račune osoba kojima ne pripadaju, u korist korisnika (na primjer, voditelj arbitraže, organizator aukcije, broker, agent, imenovani imatelj vrijednosnih papira, bilježnik, komisionar, odvjetnik itd.).

Escrow račun

Ponekad se poslovi ne sklapaju ili se sklapaju u više dogovora zbog nepovjerenja u partnera. Na primjer, prilikom plaćanja po mješovitim ugovorima, prodaji nekretnina, poduzeća i sl. Često se u tim slučajevima koristio sef. Ali sada stranke mogu pribjeći otvaranju escrow računa.

Za referencu. Escrow (od engleskog Escrow) u anglosaksonskom pravu označava polaganje određenog novčanog iznosa kod treće osobe na ime druge osobe kako bi mu se pustili tek nakon ispunjenja određenog uvjeta. Jednostavno rečeno, to je escrow ili sigurnosni depozit.

Čuva evidenciju dragocjenosti, dokumenata ili novčanih sredstava do nastupanja određenih okolnosti, kao što je ispunjenje obveza. Prijenos ulaganja s escrow računa događa se nakon što su obje strane ispunile svoje obveze, čime se jamči izvršenje transakcije i minimiziraju rizici neispunjenja međusobnih obveza. Ovo je način da se istovremeno izvršavaju nagodbe i osiguravaju ugovorene obveze.
U stranom pravu riječ je o trostranoj transakciji između escrow agenta, prodavatelja i kupca. Jedna strana prenosi (deponira) imovinu (novac, dokumente, druge dragocjenosti) ovlaštenom escrow agentu dok druga strana ne ispuni svoje obveze.
Escrow agent je neovisna osoba koja nema interesa u transakciji, odvjetnik za svaku stranu koja otvara račun. Prati cjelokupni tijek prodaje i prati ispunjavanje svih ugovornih uvjeta. Banke, specijalizirane tvrtke, odvjetnička društva i drugi escrow agenti. Istodobno, rizik od gubitka ugleda i primjene sankcija (novčane kazne, oduzimanje licence, itd.) Jamči pouzdanost i učinkovitost aktivnosti agenta. Ako se prekrše uvjeti ugovora, imovina s računa se vraća vlasniku.
Zgodan i isplativ, escrow račun se vrlo široko koristi u inozemstvu: u trgovački poslovi umjesto akreditiva, za promet nekretninama, plaćanja za sudske odluke, veleprodaja poslovne imovine, plaćanje poreza i dugova.

Primjer. Jedna strana prenosi isključivo pravo na program drugoj strani bez ikakvog softverskog koda.
Kada koristite escrow račun, ovo je kod koji se deponira.

Rusko zakonodavstvo, naravno, predviđa mjere za jamčenje ispunjenja obveza.

Kako otvoriti nominalni bankovni račun za štićenika i kako podići novac s njega

Ovo je kazna, zalog, bankarska garancija, akreditiv itd. Ali sada Građanski zakonik također predlaže korištenje escrow računa.
Primjenjuju se odnosi stranaka u vezi s otvaranjem, vođenjem i zatvaranjem escrow računa opće odredbe o bankovnom računu, osim ako je drugačije određeno Građanskim zakonikom ili proizlazi iz suštine odnosa između stranaka. Posebna pravila za držanje depozita utvrđena su odredbama čl. Umjetnost. 860.7 - 860.10 Građanskog zakonika.
Banka (escrow agent) otvara poseban escrow račun za evidentiranje i blokadu sredstava. Vlasnik računa (deponent) polaže novac na račun da bi ga kasnije prenio drugoj osobi (korisniku) kada za to nastupe razlozi predviđeni ugovorom između banke, deponenta i korisnika. Kao opće pravilo, naknada escrow agenta ne može se naplatiti iz sredstava na escrow računu. Ali stranke ga mogu promijeniti prema vlastitom nahođenju.
Kredit sredstava osim položenog iznosa na escrow račun nije dopušten. Bez nastanka ugovorne osnove ni deponent ni korisnik nemaju pravo raspolagati novcem na računu. Međutim, ovi uvjeti se mogu promijeniti dogovorom.
Kad nastupe razlozi predviđeni ugovorom o depozitu, banka je dužna položeni iznos izdati korisniku ili ga doznačiti na račun koji je odredila.
Zakon predviđa pravo deponenta i korisnika da od banke zahtijevaju dostavu podataka koji predstavljaju bankovnu tajnu.
Banka zatvara escrow račun istekom ugovora ili njegovim raskidom iz drugih razloga. Ali vrijedi uzeti u obzir da pravilo da se ugovor o bankovnom računu može raskinuti na zahtjev klijenta u bilo kojem trenutku ne vrijedi u ovom slučaju.
Escrow u Građanskom zakoniku vrlo je sličan akreditivu, gdje jedna strana otvara račun, a banka, prema njezinim uputama, isplaćuje sredstva drugoj strani (čl. 867 Građanskog zakonika Ruske Federacije). U anglo-američkom pravu, escrow se koristi izvan bankarske prakse, što ga razlikuje od akreditiva. U Rusiji se, za razliku od Zapada, escrow koristi samo za sredstva, a agenti su banke. Stoga Građanski zakonik ne propisuje jamstva integriteta escrow agenta (banke).
Escrow je osmišljen za razvoj poslovanja. Inovacija je prva i vrlo značajan korak u formiranju civilizirane escrow službe u Rusiji. Oni mogu povećati povjerenje u Rusa civilni promet i, moguće, povući neke transakcije s ruskom imovinom iz stranih jurisdikcija.

Kolateralni račun

Kolateralni račun nije određen kao zasebni bankovni račun u Građanskom zakoniku. Ali to je definirano u poglavlju posvećenom osiguravanju ispunjenja obveza, a posebno kolateralu (1. podstavak 3. stavka prvog dijela Građanskog zakonika Ruske Federacije). Pravila o zalogu prava iz ugovora o bankovnom računu vrijede i za bankovni depozit(klauzula 8 članka 358.9 Građanskog zakona Ruske Federacije).
Članak 358.6 Građanskog zakonika omogućuje sklapanje ugovora o zalogu. U skladu sa zakonom ili takvim ugovorom, novac koji primi dužnik zalogodavca za plaćanje obveze za koju je pravo ili tražbina založeno knjiži se u korist založnog računa. Vlasnik računa je zalogodavac.
Zalog nastaje od trenutka kada je banka obaviještena o zalogu prava i kada joj je dostavljen primjerak ugovora o zalogu. Ako je založni vjerovnik banka koja je s klijentom (zalogodavcem) sklopila ugovor o založnom računu, zalog nastaje od trenutka sklapanja ugovora o zalogu. bankovni račun(Članak 358.11 Građanskog zakona Ruske Federacije).
Za izmjene ili raskid ugovora o založenom bankovnom računu, stranke moraju dobiti suglasnost založnog dužnika (članak 358.13 Građanskog zakonika Ruske Federacije).
Na pisani zahtjev hipotekarnog vjerovnika banka mu daje potrebne podatke. Na primjer, o stanju sredstava na računu osiguranja, o izvršenim transakcijama i potraživanjima, o zabranama i ograničenjima nametnutim na računu. Bankarskim pravilima utvrđuje se postupak i rokovi davanja informacija. U neriješenom dijelu, o tome se sastavlja tripartitni sporazum između banke, zalogodavca i založnog vjerovnika (klauzula 2 članka 358.2 Građanskog zakonika Ruske Federacije).

Samo napomena. Banke izdaju potvrde o imenskim, založenim i depozitnim računima trećim osobama u slučajevima i na način propisan Građanskim zakonikom (čl. 26. Zakona o bankama i bankarskim poslovima).

Zalogodavac ima pravo slobodnog raspolaganja sredstvima na založnom računu (1. stavak članka 358.12. Građanskog zakonika Ruske Federacije). Ako je ugovor sklopljen na fiksni novčani iznos, tada bez pisanog pristanka založnog dužnika zalogodavac nema pravo zahtijevati smanjenje tog iznosa na bilo koji način (primjerice otpisom), a banka nema pravo izvršavati takve naloge (3. stavak članka 358.12. Građanskog zakonika Ruske Federacije).
Ali dužnik ne može ispuniti ili neuredno ispuniti svoje obveze osigurane zalogom. Hipotekarni dužnik o tome mora pismeno obavijestiti banku. A banka u ovom slučaju nema pravo izvršavati takve naloge zalogodavca, zbog čega će iznos sredstava na založnom računu postati manji od iznosa koji je ekvivalentan iznosu osigurane obveze navedene u zalogu sporazum (klauzula 4 članka 358.12 Građanskog zakona Ruske Federacije).
Sukladno čl. 358.14 Građanskog zakonika, prilikom ovrhe založenih prava prema ugovoru o bankovnom računu (članak 349. Građanskog zakonika Ruske Federacije), zahtjevi založnog dužnika zadovoljavaju se bankovnim otpisom sredstava sa založnog računa založnog dužnika na temelju nalog založnog vjerovnika i njihovo izdavanje založnom vjerovniku ili odobravanje računa koji odredi založni vjerovnik. Pravila o prodaji založene imovine (članci 350 - 350.2 Građanskog zakonika Ruske Federacije) ne primjenjuju se u tim slučajevima.

Obratiti pažnju! Pravila za otpis sredstava predviđena odredbama poglav. 45. Građanskog zakonika o bankovnim računima ne primjenjuju se na sredstva koja se drže na kolateralnom računu.

Način kolateralnog računa može se koristiti i za opterećenje sredstava sadržanih na njemu i za odobravanje novca koji pripada zalogodavcu. svote novca po ugovorima o zalogu druge imovine (osigurateljna naknada za gubitak ili oštećenje založene stvari; prihodi od uporabe založene stvari; novčani iznosi koji se plaćaju zalogodavcu radi ispunjenja obveze, pravo (tražbina) po kojem se zalaže) .
Istovremeno sa stupanjem na snagu Zakona br. 367-FZ, Zakon od 29. svibnja 1992. br. 2872-1 "O zalogu" postao je nevažeći.

Upute Banke Rusije

Također je stupio na snagu 1. srpnja 2014 nove upute Banka Rusije od 30. svibnja 2014. N 153-I „O otvaranju i zatvaranju bankovnih računa, depozitnih računa, depozitnih računa” (u daljnjem tekstu Upute).
Upute su uvele značajne promjene u vezi s novim vrstama računa o kojima se gore govorilo. Opisuje redoslijed i specifičnosti njihovog otvaranja i zatvaranja. Dakle, prilikom otvaranja nominalnog računa, escrow računa i računa zaloga, banka mora imati podatke o korisniku i založnom dužniku, kao i o osnovi sudjelovanja korisnika.
Prilikom zatvaranja nominalnog računa banka preostala sredstva prenosi na drugi nominalni račun ili račun drugog klijenta ili ih izdaje u gotovini.
Uputom su uvedene i izmjene u pogledu kartona s uzorkom potpisa. Konkretno, prilikom otvaranja escrow računa takvu karticu nije potrebno predočiti. Čak i u slučajevima kada ni korisnik ni deponent escrow računa nemaju pravo raspolagati sredstvima s računa. Kartica nije potrebna ako u ugovoru postoji uvjet da se poslovi po računu obavljaju na temelju naloga korisnika, a potrebni su za obavljanje bankarska transakcija naloge potpisuje banka.
Upute sadrže reference na Zakon br. 115-FZ „O borbi protiv legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i financiranja terorizma.”

Prilikom sklapanja ugovora o bankovnom računu kreditna institucija dužna je poduzeti razumne i dostupne mjere za identifikaciju stvarnih vlasnika.
Nova Uputa o uvođenju novih vrsta posebnih računa u potpunosti odražava realnost građanskog zakonodavstva.

Zasebno o bankama

Prema stavku 1. čl. 86 Poreznog zakona, banka je dužna obavijestiti o otvaranju ili zatvaranju računa, o promjeni podataka o računu organizacije ili individualnog poduzetnika.
Od 6. kolovoza 2014. banke moraju prijaviti i otvaranje ili zatvaranje računa pojedinac koji nije samostalni poduzetnik.
Banka snosi ove odgovornosti iu odnosu na nominalni račun i na escrow račun.
Nominirani račun otvara vlasnik računa, a escrow račun otvara agent. Vlasnik računa i escrow agent nisu porezni obveznici. Stoga niti te osobe niti korisnik nisu dužni obavijestiti porezna i druga tijela.
Sukladno čl. 856 Građanskog zakonika, banke su odgovorne za nepropisne transakcije na bankovnom računu. Dakle, prema razmatranim ugovorima, banka mora biti odgovorna ne samo za neispunjenje, već i za nepravovremeno izvršenje naloga klijenata po računu.
Kazna za nepropisno ispunjenje obveza od strane banke mora se obračunati bez obzira na plaćanje kamata za bankovno korištenje sredstava klijenta (članak 852. Građanskog zakonika Ruske Federacije).
Osim toga, banka će odgovarati i ako ne utvrdi da je naloge izdala neovlaštena osoba. U tom slučaju opseg njegove odgovornosti može varirati ovisno o krivnji banke i klijentovom poštivanju načela potrebne razboritosti i brige.

Ako na ovoj stranici ne pronađete informacije koje su vam potrebne, pokušajte upotrijebiti pretraživanje web stranice:

Nominalni račun za prijenos socijalnih plaćanja: zašto je to potrebno? :

Prije tri godine, 2014., Vlada je izmijenila Građanski zakon Ruska Federacija. Promjene su utjecale na mogućnost otvaranja bankovnog računa zajedno s bliskim rođacima ili skrbnicima. Od tog vremena na snagu je stupio koncept "nominalnog računa za prijenos socijalnih plaćanja". Svi zainteresirani mogu je otvoriti. U nastavku ćemo pokušati shvatiti što je to, kako funkcionira i za što je potreban.

Definicija pojma

Nominalni bankovni račun je bankovni račun koji otvara skrbnik u svrhu odobravanja novčanih sredstava štićenika i daljnjeg raspolaganja njima. Posebnost ove vrste računa je da ugovor o njegovom otvaranju ne smije potpisati osoba čija su sredstva uknjižena na njega. Ako je račun otvoren za više štićenika odjednom, banka se obvezuje voditi računa o interesima svih strana.

Što je ovo - nominalni račun za prijenos socijalnih naknada? Ovo pitanje zanima mnoge.

Može ga otvoriti skrbnik ili roditelj za primanje raznih socijalnih naknada, kao i naknada i uzdržavanja osobama koje nisu punoljetne ili su u stanju nesposobnosti.

Osim toga, nominalni račun može se izdati kao jamstvo ispunjenja obveza navedenih u sporazumu, ugovoru, kako bi se ispunili uvjeti kredita itd.

Registracija i naknadna uporaba nominalnih računa, kao i aktivnosti bankarskih organizacija povezanih s njima, regulirani su na državnoj razini.

Vrste računa

Nominalni računi ne koriste se samo za depozite socijalna davanja, predstavljanje prikladan način upravljanje financijama odjela. Postoje i druge vrste takvih računa, kao što su escrow računi, akreditivi i kolateralni računi.

Escrow je nominalni račun koji omogućuje blokiranje sredstava koja su na njemu dostupna za daljnji prijenos prema ugovoru između korisnika, deponenta i bankarske organizacije.

Osobitosti

Značajke escrow-a uključuju:

1. Sve dok se ne ispune svi uvjeti ugovora, niti vlasnik računa niti kasniji primatelj ne mogu raspolagati sredstvima.
2. Sredstva se primaju jednokratno u iznosu propisanom uvjetima sklopljenog ugovora.
3. Banka ne otpisuje proviziju.
4. Sredstva koja se drže u depozitu ne mogu se unovčiti; ne mogu se koristiti za plaćanje robe ili usluga.
5. Nemoguće je zatvoriti nominalni račun za prijenos socijalnih naknada bez suglasnosti primatelja.

Akreditiv

Akreditiv uključuje prijenos sredstava primatelju tek nakon potvrde ispunjenja svih uvjeta ugovora. Novac na račun doznačuje uplatitelj, nakon čega ga banka šalje korisniku kada je isti ispunio sve propisane obveze. Akreditivi su dobra alternativa prijenosu sredstava putem sefa u banci.

Kolateralni račun

Za polog kolateralnog novca otvara se kolateralni račun. Dužnik prenosi sredstva na račun.

Guardianov imenovani račun: pravila za registraciju i značajke korištenja

Valjanost zaloga počinje teći od trenutka kada banka odobri otvaranje računa. Izmjene ugovora mogu se izvršiti samo uz dopuštenje hipotekarnog dužnika. Banka se obvezuje ispuniti naloge klijenta. Možete kreditirati više korisnika istovremeno. U nastavku ćemo vam reći kako provjeriti nominalni račun za kreditiranje socijalnih naknada u Sberbanci.

Opseg korištenja

Otvaranje nominalnih računa prakticira se već duže vrijeme. Počeli su se koristiti kada je počeo razvoj bezgotovinsko plaćanje I bankarski sustavi u elektroničkom obliku. Depoziti su se prvi put počeli koristiti u Njemačkoj prije gotovo 30 godina. Time su osigurane transakcije između platitelja i primatelja.

Nominalni računi sada se često koriste kao depozitni računi, što je jamstvo ponude učinilo optimalnim. Aktivno se koriste u javnobilježničkom i pravnom području kako bi se zajamčilo ispunjenje obveza iz ugovora između klijenata.

Nominalni račun za prijenos socijalnih naknada - što je to? Ovo je prilično često pitanje.

Nagodbe s drugim ugovornim stranama korištenjem escrow-a, akreditiva ili depozita kao kolaterala najsigurniji su način da ne izgubite novac, izbjegnete prijevare i nepoštenje. Trend u Europi je koristiti escrow kao sredstvo za svakodnevne potrebe. To čini kupovinu u trgovinama sigurnijom.

Za skrbnike

Što se tiče skrbnika, otvaranje nominalnog računa čini se kao dobra ideja. Ranije su sredstva koja je primao štićenik dolazila na račun skrbnika, koji je pak mogao podići samo fiksni iznos bez dopuštenja organa starateljstva. Dobivanje takve dozvole prilično je teško i dugotrajno.

Vlada je odlučila skrbnicima olakšati obavljanje dužnosti te je uvela nominalne račune na kojima bi mogli akumulirati primljena sredstva. Zakon predviđa mogućnost podizanja novca s nominalnog računa u korist socijalnih davanja u neograničenim količinama, uz podnošenje izvješća o utrošenim sredstvima. Na taj način moguće je povećati socijalna zaštitaštićenici

a samo područje skrbništva učiniti privlačnijim.

Otvaranje i dodjela računa

Prilikom uvođenja nominalnih računa bilo ih je moguće otvoriti samo na bankovnim računima. kreditne organizacije, koji je pripao državi. Sberbank je među tim bankama zauzimala posebno mjesto kao glavna u Ruskoj Federaciji. Nakon toga su se pravila otvaranja promijenila. Odlučeno je da je moguće otvoriti nominalni račun za polaganje socijalnih naknada (zašto je to potrebno, objasnili smo) u bilo kojoj banci samo je ograničen maksimalni iznos štednje.

Depoziti stanovništva su pod zaštitom države. Fond osiguranja u slučaju stečaja banke osigurava povrat sredstava štedišama. Iznos povrata ne smije biti veći od 1,4 milijuna rubalja. Samo ako je iznos depozita veći postaviti granicu. Iz tog razloga, najveći mogući iznos sredstava za nominalni račun također je jednaka ovoj vrijednosti. Sredstva koja prelaze ovaj iznos moraju se poslati na drugi račun bankarska organizacija. To jamči puni povrat novca štićeniku u slučaju da banka proglasi bankrot.