Prednosti db za pravne osobe. Usluge daljinskog bankarstva DB sustav za pravne osobe

Daljinski bankarske usluge ili ukratko RBS je kompleks sustava za daljinsku interakciju između klijenta i banke koji omogućuje cijeli niz bankarske usluge na daljinu, bez kontaktiranja poslovnice banke.

Danas, JSCB Transstroybank (JSC) za pravne osobe nudi sve ključne sustave usluga na daljinu: Mobilna banka-klijent, uslugu bankomata.

Glavni izvor usluga na daljinu je sustav daljinskog bankarstva klijent-banka koji omogućuje jednostavno upravljanje računom i povećanu pouzdanost.

Mogućnosti sustava Transstroybank RBS "Klijent-Banka":

• Izvršite izvršenja plaćanja na ruskom i strane valute online.
• Povijest praćenja financijske transakcije te dobiti izvod o prometu po računu.
• Dizajn digitalni potpis i poslati potpisane dokumente banci.
• Postavite automatske predloške za dokumente plaćanja.
• Napravite mjenjačnicu

Spajanje na RBS “Client Bank” ima 4 jednostavna koraka.

1. Klijent s bankom sklapa ugovor o pružanju usluge.
2. Banka klijentu daje siguran UBS ključ.
3. Osiguran je specijalizirani softver putem kojeg se klijent treba prijaviti u sustav.
4. Nakon dovršetka ovih jednostavnih manipulacija, morate aktivirati ključeve certifikata.

"Mobilna banka-Klijent" nadopunjuje RBS sustav "Klijent-Banka", proširuje mogućnosti RBS sustava za klijente - pravne osobe Transstroibanke, omogućuje vlasnicima telefona upravljanje bankarski proizvodi i obavljati transakcije izravno sa svojih uređaja pomoću posebne mobilne aplikacije.

Korisnicima otvara širok raspon mogućnosti, naime:

• Pregled stanja računa, pojedinosti računa.
• Izrada naloga za plaćanje (u rubljima).
• Izrada predložaka i servis za automatsko plaćanje.
• Generirajte izjave za bilo koje razdoblje.
• Pogledajte trenutne tečajeve.
• Pronađite najbliži bankomat i ured banke.
• Obratite se službi za podršku banke.

Mobilna aplikacija dostupna je za preuzimanje na App Store i Google Play. Nema naknada za povezivanje ili usluge.

Spajanje na „Mobilnu banku-klijent“ također ima 4 jednostavna koraka.

1. Ispunite zahtjev u poslovnici Banke
2. Dobijte podatke o osobnom pristupu
3. Preuzmite aplikaciju u App Store ili Google Play
4. Aktivirajte certifikate ključeva

Osim toga, Mobile Bank-Client Transstroybank radi sa sigurnim sustavom za potvrdu transakcije PaySontrol. Aplikacija PayControl praktična je zamjena za SMS lozinke, koja vam omogućuje potvrdu transakcija stvorenih u sustavu bez upotrebe dodatnih uređaja, poput tokena, pametnih kartica; očita prednost je jednostavnost integracije s mobilnom aplikacijom.

A još jedan izvor usluge na daljinu je sustav bankomata. ATM bankovni uređaji su platno-informacijski terminali i bankomati. Ova usluga se koristi za pružanje korporativnih usluga bankovne kartice.

Korištenje svih sustava daljinsko održavanje JSCB "Transstroybank" pruža našim klijentima udobnost i uštedu vremena; nema potrebe za odlaskom u poslovnicu banke i gubitkom dragocjenog vremena na putu. Naš klijent dobiva cijeli potreban skup bankarskih usluga u obliku i na mjestu koje mu odgovara, bez dodatnih financijskih i vremenskih troškova.

RBS- skraćenica za “remote banking service” - jedinstveni naziv za više sustava za daljinsku interakciju između klijenta-pravne osobe i banke, čime se može značajno optimizirati proces rada. Ovaj članak će vam reći što su sustavi daljinskog bankarstva i koje prednosti imaju u odnosu na "tradicionalnu" opciju rada s klijentovim posjetima banci.

Daljinsko bankarstvo za korisnike: suština i podjela sustava daljinskog bankarstva

RBS je općeniti naziv za nekoliko mogućnosti pružanja bankovnih usluga klijentima bez odlaska klijenta u banku, bez izdavanja naloga banci na papiru, uspoređivanja vlastoručnih potpisa i drugih radnji svojstvenih „tradicionalnoj“ verziji interakcije između banke i banke. klijent. Istovremeno, postoje razne vrste DBO. Pogledajmo ih detaljnije:

1. Telefonsko bankarstvo. Kao što naziv govori, glavni alat interakcije između banke i klijenta je telefonija. Mogu se koristiti i mobilni i fiksni telefoni, au nekim slučajevima (primjerice, kada je klijentu moguće zahtjeve uputiti telefonom) za uslugu se može koristiti javna telefonija, poput govornice. Glavna značajka bankarstva putem telefonije je najograničeniji skup radnji dostupnih klijentu u usporedbi s drugim opcijama. Ovaj:

• dobivanje podataka o računu (uključujući traženje izvoda i funkcije SMS obavijesti za mobilne telefone);
• naručiti gotovinu za gotovinske transakcije;
• slanje naloga banci za izvršenje plaćanja (opseg takvih plaćanja je ograničen, obično su to tzv. “template” plaćanja - koja se provode periodično, naslovljena na istog primatelja, npr. pretplatu za telefoniranje ili plaćanje kredita).

1. Usluga putem vanjskih servisa i uređaja. Usluga putem bankomata, terminala za plaćanje i drugih sličnih uređaja odnosi se i na usluge daljinskog bankarstva. Pravne osobe ovu vrstu usluge mogu koristiti u sklopu korištenja korporativnih bankovnih kartica, plaćanja usluga telekom operatera i sličnih poslova. Postoje i ograničenja za vrste dostupne akcije, zbog specifičnosti ove vrste RBS-a.
2. Sustavi klijentskog bankarstva. Najpopularnija i najpoznatija vrsta RBS-a u Rusiji. U računalnom žargonu to se naziva "debeli klijent" - to znači da se usluga provodi pomoću distribucijskih kompleta koji su instalirani na klijentovo računalo, a većina operacija odvija se na istom klijentskom računalu. Poslužitelju banke softvera pristupa se s računala klijenta uglavnom kao pogonu za pohranu memorije. Odgovarajuće konfigurirano klijentsko računalo predstavlja daljinski upravljač radno mjesto, putem koje klijent može obavljati funkcije koje bi tradicionalno obavljao zaposlenik banke: generirati platne dokumente u sustavu banke, primati izvode i sl.

Međutim, razvoj računalnih tehnologija, kako u sustavima daljinskog bankarstva tako iu području računovodstvenog softvera, dovodi do toga da se funkcije zasebne bankovne distribucije prenose na one koje koristi klijent. računovodstveni program. Na primjer, pomoću 1C već možete bez instaliranja dodatnog softvera za bankarstvo klijent-banka na svoje računalo, umjesto toga izravno se povezujući s poslužiteljem banke putem 1C.

1. Sustavi internetskog bankarstva. Nasuprot tome, banke klijenti nazivaju se “tankim klijentima”. Oni su također suprotni u principu rada. Kod korištenja RBS-a metodom Internet bankarstva sve ili gotovo sve transakcije odvijaju se na serveru banke kojem klijent ima pristup sa svog računala putem Interneta. Najnoviji trend je da umjesto računala klijenti sve više koriste druge gadgete, poput pametnog telefona.

Pravna regulativa usluga bankarstva na daljinu

Ne postoji poseban poseban dokument koji bi regulirao samo poslove u području usluga bankarstva na daljinu. Regulatorni okvir sastoji se od zahtjeva nekoliko dokumenata koji sadrže propise o metodama rada na daljinu. Glavne uključuju:

• Propisi Banke Rusije „O pravilima za obavljanje prijenosa unovčiti» od 19. lipnja 2012. br. 383-P - opisuje postupak prihvaćanja naloga klijenata na izvršenje, uključujući i u elektroničkom obliku;
• Uredba „O gotovinskom poslovanju u kreditnim institucijama” od 24. travnja 2008. br. 318-P - između ostalog se bavi pitanjima rada s gotovinom putem bankomata, elektroničkih blagajni i drugih softverskih i hardverskih sustava na daljinu;
• privremena uredba „O postupku prihvaćanja naloga za izvršenje vlasnika računa potpisanih analozima vlastoručnog potpisa (ASP)” od 10.02.1998. br. 17-P - opisuje postupak korištenja elektroničkih potpisa.

Osim toga, postoji nekoliko pisama Banke Rusije primjenjivih na odnose u području usluga daljinskog bankarstva. Ta se pisma uglavnom tiču ​​sigurnosti plaćanja. Više o njima pročitajte u nastavku.

Što je identifikacija klijenta u banci i kako je implementirana u daljinskom bankarstvu

Za obavljanje servisa banka treba identificirati klijenta, odnosno osigurati da nakon izvršenja određenih radnji s račun klijenta zapravo se prijavljuje osoba koja ima to pravo.

Kod korištenja RBS-a, problemi daljinske identifikacije dolaze do izražaja. Osim usklađenosti sa zahtjevima za obaveznu identifikaciju, pojavljuju se i pitanja sigurnosti računa. Pri donošenju odluka u vezi s pravnim osobama, promatraju se sljedeći aspekti:

• Otvaranje računa za pravna lica vrši se podnošenjem banci paketa ovjerenih preslika dokumenata, a neki od tih dokumenata, uključujući i karticu s uzorcima potpisa, moraju imati notarska ovjera. Na taj način ispunjeni su zahtjevi za identifikaciju same pravne osobe i osoba ovlaštenih za obavljanje bankovne transakcije od ove pravne osobe. Važno je napomenuti da neke banke sada nude otvaranje računa "bez posjeta banci". Međutim, u stvarnosti to znači da će zaposlenik banke jednostavno doći do klijenta kako bi primio i provjerio potrebnu dokumentaciju te potpisao ugovor.

• Prilikom pružanja sustava daljinskog bankarstva klijentu, ugovorom se unaprijed utvrđuju načini i postupak autentifikacije. Obično se klijentu dodjeljuje identifikator (npr. digitalni kod), što vam omogućuje da utvrdite da ovaj određeni klijent pristupa sustavu daljinskog bankarstva. Osim autentifikacije za prijavu u sustav (putem ID-a), klijentima koji imaju pravo potpisa omogućen je i elektronički potpis za potpisivanje naloga. Ovdje također treba napomenuti da u gotovo svim ruske banke Za dobivanje EDS ključa osoba ovlaštena za potpis treba se sastati sa zaposlenikom banke radi podnošenja vlastoručno potpisanog zahtjeva za EDS i predočenja identifikacijskih dokumenata.

Sigurnosni problemi pri korištenju RBS-a

• Pismo Središnje banke Ruske Federacije „O osobitostima servisiranja putem usluga daljinskog bankarstva” od 27. travnja 2007. br. 60-T. Objava pisma svojedobno je izazvala veliku buku kako među klijentelom, tako i među zaposlenicima pravnih službi banaka odgovornih za ugovorni odnosi. Činjenica je da su u ovom dopisu po prvi puta date jasne preporuke banci da klijentu odbije izvršenje naloga primljenih putem RBS-a, iz sljedećih razloga:
• pojavljuju se nedoumice u vezi s primijenjenim digitalnim potpisom;
• pojavljuju se nedoumice u vezi same transakcije.

Uvjeti koji se tiču ​​mogućnosti takvih odbijanja trebaju biti uključeni u ugovore s klijentima.

Rezultat ovog pisma bila je pojava sustava za elektroničko praćenje i analizu plaćanja izvršenih putem RBS-a. Plaćanja klasificirana kao "sumnjiva" nisu dopuštena kroz sustav i šalju se u zasebno skladište. Kako bi ipak izvršio plaćanje, klijent se mora obratiti posebnom odjelu banke, podvrgnuti dodatnoj identifikaciji i dati pojašnjenje plaćanja. Istodobno, kriteriji prema kojima je konfiguriran sustav praćenja ne rade uvijek ispravno.

Praktična situacija: Prema “mišljenju” bankarskih analitičkih sustava, jedan od najsumnjivijih protustranaka je... SKB “Kontur”. Plaćanja koja obično ne iznose više od nekoliko tisuća rubalja, poslana na račun matične organizacije Kontura u Jekaterinburgu, klijentska banka ili internetska banka "omataju" s iznenađujućom redovitošću. Bankarski odjeli sumnjiva plaćanja koja se moraju rješavati u svakom slučaju, ne daju se objašnjenja osim "tako je sustav postavljen". Kao rezultat toga, za kašnjenje plaćanja i, kao posljedicu, registraciju, na primjer, EPC-a za izvješća Rosalkogolregulirovanie u traženi rokovi, nema se koga pitati.

• Pismo BR-a „O odabiru pružatelja usluga u provedbi usluga bankarstva na daljinu” od 26. listopada 2010. br. 141-T. Pismo sadrži preporuke za odabir pružatelja usluga za organizaciju rada s uslugama daljinskog bankarstva. To je zbog činjenice da je glavna vrsta rizika u sustavima daljinskog bankarstva za pravne osobe vjerojatnost takozvanih mrežnih napada - neovlaštenog vanjskog pristupa sustavu, dopuštajući utjecaj na bankarski poslovi i koristiti informacije pohranjene u sustavu. Kako bi se rizik smanjio na najmanju moguću mjeru, Banka Rusije uspostavila je zahtjeve za pružatelje usluga koje banke angažiraju za usluge daljinskog bankarstva.
• Pismo BR-a „O organizaciji upravljanja rizicima u poslovanju putem Interneta” od 31. ožujka 2008. br. 36-T. Duplicira neke od zahtjeva pisma br. 141-T, a također dodatno uvodi kriterije za prepoznavanje i minimiziranje rizika:
• Kršenje od strane banke (i njezinih pojedinačnih zaposlenika) zahtjeva zakonodavstva Ruske Federacije prilikom obavljanja poslova u sustavu daljinskog bankarstva.
• Povrede povjerljivosti informacija (iu samoj banci i uz sudjelovanje davatelja). Takozvano kršenje povjerljivosti obično je temelj još jedne uobičajene vrste prijevare u sustavima daljinskog bankarstva – korištenje povlaštenih informacija za pristup sustavu, prvenstveno računima. Insajderske informacije- To su informacije (obično tajne) dobivene od nekoga tko je “unutar” sustava kojem je potreban pristup. Na primjer, takve informacije bit će pristupne šifre i lozinke za bankovni sustav, koje zaposlenik banke neovlašteno prenosi trećim stranama.
• Neučinkovita organizacija rada u uslugama daljinskog bankarstva, što dovodi do uobičajene greške te povlači za sobom smanjenje učinkovitosti usluge i poslovnog ugleda banke.

Dodatno, potrebno je spomenuti metodološke preporuke, koju je sastavilo Udruženje ruskih banaka (ARB) od 12. prosinca 2012. (bez broja). U njima je detaljno opisan postupak za klijenta i banku u slučaju otkrivanja krađe (prijevare) u korištenom sustavu daljinskog bankarstva.

Sigurnosni problemi sa sustavima daljinskog bankarstva svakako postoje. Međutim, banke sve više proučavaju to pitanje. Pridržavanje preporučenih sigurnosnih pravila od strane banaka i klijenata trebalo bi smanjiti rizike pri korištenju sustava daljinskog bankarstva.

Prednosti i izgledi razvoja RBS 2018

Unatoč određenim povećanim rizicima, korištenje RBS-a od strane pravnih osoba svakako ima niz prednosti u usporedbi s „tradicionalnom“ shemom rada:

• klijent nije vezan za lokaciju banke (možete se prijaviti u sustav bilo gdje u svijetu);
• velika brzina usluge;
• profitabilnost - trošak usluga je ili nizak (tarife za operacije često su niže nego kod tradicionalne sheme rada) ili čak nula;
• raznolikost pristupa - razvijaju se razni kanali usluga kroz različite klijentske uređaje.

U raznolikosti pristupa i pristupnih uređaja koji se mogu koristiti leže glavni izgledi razvoja moderni sustavi DBO. Sljedeće postaje sve češće:

• Pristup uslugama daljinskog bankarstva putem mobilnih uređaja uz maksimalno pojednostavljenje postupka pristupa. Prema analitičarima, mobilno bankarstvo se bolje razvija za pojedince, ali mnoge "nalaze" u ovom području počinju aktivno koristiti pravne osobe. Primjerice, autentifikacija korisnika otiskom prsta, koju je predložila Tinkoff banka u Android platformi, mogla bi eliminirati probleme s “sumnjama” koje banka ima prilikom autentifikacije ovlaštenog potpisnika klijenta pravne osobe.
• Mogućnost integracije RBS-a sa CRM-om. CRM je softver koji se koristi za automatizaciju upravljanja poslovnim procesima. Brza razmjena informacija između sustava daljinskog bankarstva i CRM-a omogućuje klijentu da postigne maksimalnu učinkovitost i djelotvornost svojih aktivnosti.
• Modernizacija sučelja sustava daljinskog bankarstva je prije svega maksimalno pojednostavljenje radi lakšeg rada.
• Rasprostranjenost sustava automatskog plaćanja je takva da plaćanje inicira primatelj, a sam klijent treba samo autentificirati i potvrditi operaciju.

Rezultati

Sustavi daljinskog bankarstva za pravne osobe imaju niz neospornih prednosti u odnosu na posjete poslovnici banke koji su već stvar prošlosti. Stoga, unatoč postojećim problemima s osiguranjem sigurnosti takvih plaćanja i potrebi poboljšanja materijalno-tehničke baze i softvera, rad na sustavima daljinskog bankarstva aktivno se razvija, kao i sami sustavi.

Većina sustava koje koriste brojne banke diljem svijeta temelji se na tehnologijama iz kasnih 80-ih godina prošlog stoljeća, kada su se pojavili prvi programi banka-klijent. Analog sustava "banka-klijent" je moderno Internet bankarstvo, koje se pojavilo zbog sve veće popularnosti Interneta među klijentima banaka. Najčešće se Internet bankarstvo nalazi kao dodatna usluga koje nude banke. Pružanje bankovnih usluga korištenjem Interneta kao kanala za daljinsko pružanje usluga klijentima, odnosno Internet bankarstvo jedno je od najdinamičnijih područja pružanja financijske usluge Banke i bankarsko poslovanje: Udžbenik / Uredio O.I. Lavrušin. - M.: KNORUS, 2012.S. 98. .

Internet bankarstvo je logičan nastavak sljedećih vrsta usluga na daljinu:

Mobilno bankarstvo- ovo je upravljanje bankovnim računima i karticama s PDA uređaja, komunikatora i pametnih telefona. Raditi online. Podržava sve vrste financijskih dokumenata. Sadrži mehanizme šifriranja i elektronički digitalni potpis (EDS), podržava timski rad. Mobile-Banking implementira koncept "Banka na dlanu" i klijentima omogućuje 24-satni, mobilni i potpuno opremljen pristup cijelom nizu usluga elektroničkog bankarstva.

Telefonsko bankarstvo- ovo je pristup bankovni računi i karte s vašeg telefona. Informacije o trenutnom stanju, izvode za razdoblje faksom, nadopunu i blokadu kartica, telefonska plaćanja. Prilikom korištenja Telefonskog bankarstva klijent poziva navedenu telefonski broj a nakon spajanja prebacuje telefon u tonski način rada. Slijedeći upute glasovni izbornik a odabirom potrebnih artikala klijent dobiva potrebne informacije u obliku glasovnih poruka ili dokumenata putem faksa.

Prva vrsta RBS-a za pravne osobe je sustav "Banka-klijent" - na osobno računalo stručnjaci kreditne institucije instaliraju prilično veliku količinu specijaliziranog softvera i informacijske podrške (softver za pristup računalnom sustavu banke, transakcijske baze podataka, imenici, alati za šifriranje itd. .d.)

Druga vrsta su sustavi "Internetskog bankarstva" - koristi se bilo koji standardni preglednik, pri radu s kojim klijent može koristiti i medije s osobnim identifikacijskim podacima (na primjer, tzv. "kodirane diskete", "pametne kartice" ", itd.).

Sustav internetskog bankarstva može se prikazati u obliku modela prikazanog na slici 1. Beloglazova, G.S., Krolivetskaya, L.V. Bankarstvo. Organizacija aktivnosti komercijalna banka/ G.G.S. Beloglazova, L.V. Krolivetskaya. - Moskva: Yurayt, 2012.S. 126. .

Slika 1. Model sustava internetskog bankarstva

Klasična verzija sustava Internet bankarstva uključuje cijeli niz bankarskih usluga koje se klijentima - pravnim osobama pružaju u poslovnicama banaka (osim gotovinskog prometa). Pomoću sustava internetskog bankarstva možete osigurati kupnju i prodaju bezgotovinska valuta, plaćati usluge, obavljati bezgotovinska unutarbankarska i međubankarska plaćanja, prenositi sredstva na svoje račune i, naravno, pratiti sve bankovne transakcije na svojim računima za bilo koje vremensko razdoblje.

U početku se sustav banka-klijent pojavio za daljinsko servisiranje pravnih osoba kojima mobilnost usluge nije toliko važna kao za pojedinaca. Postoji izraz "debeli" sustav - tj. sustav koji zahtijeva instalaciju dodatnog softvera na računalo klijenta. Internetska veza je potrebna samo za prijenos/primanje informacija. Općenito, možemo reći da je Internet bankarstvo analogno sustavu "Banka-klijent", koji radi putem Interneta.

Daljinsko bankarstvo

Usluge daljinskog bankarstva (RBS)- opći naziv za tehnologije za pružanje bankovnih usluga na temelju naloga koje klijent prenosi na daljinu (odnosno bez njegovog odlaska u banku), najčešće korištenjem računalnih i telefonskih mreža. Za opis tehnologija daljinskog bankarstva koriste se različiti pojmovi koji se u nekim slučajevima presijecaju u značenju: klijent-banka, banka-klijent, internetska banka, sustav daljinskog bankarstva, Elektronska banka, Internet bankarstvo, on-line bankarstvo, daljinsko bankarstvo, direktno bankarstvo, kućno bankarstvo, internet bankarstvo, PC bankarstvo, telefonsko bankarstvo, mobilno bankarstvo, WAP-bankarstvo, SMS-bankarstvo, GSM-bankarstvo, TV-bankarstvo.

Vrste usluga daljinskog bankarstva (RBS)

RBS tehnologije mogu se klasificirati prema vrsti informacijski sustavi(softver i hardver) koji se koriste za bankovno poslovanje:

Sustavi klijent-banka (PC bankarstvo, daljinsko bankarstvo, izravno bankarstvo, kućno bankarstvo)

Sustavi kojima se pristupa putem osobno računalo. Istovremeno, banka klijentu pruža tehničku i metodološku podršku tijekom instalacije sustava, početne obuke osoblja klijenta, ažuriranja softvera i podršku klijentu u procesu daljnjeg rada. Sustavi klijent-banka pružaju potpunu namiru i usluge depozitara te vođenje rublja i deviznih računa s udaljenog radnog mjesta. Sustavi klijent-banka omogućuju vam izradu i slanje banci isprave o plaćanju bilo koje vrste, kao i primati izvode iz banke (informacije o kretanju po računu). Iz sigurnosnih razloga, sustavi klijent-banka koriste različite sustave šifriranja. Korištenje sustava klijent-banka za pružanje usluga pravnim osobama još uvijek je jedna od najpopularnijih tehnologija daljinskog bankarstva u Rusiji. Sustavi klijent-banka temeljno se dijele na 2 tipa (debeli klijent i tanki klijent):

Banka-klijent (debeli klijent)

Klasičan tip sustava banka-klijent. Na radnoj stanici korisnika instaliran je poseban klijentski program. Klijentski program pohranjuje sve svoje podatke na računalu, u pravilu su to dokumenti o plaćanju i izvodi po računu. Klijentski program se može povezati s bankom putem različitih komunikacijskih kanala. Najčešće se za povezivanje s bankom koristi izravna veza ili putem interneta.

Internetski klijent (tanki klijent) (on-line bankarstvo, internet bankarstvo, WEB-bankarstvo)

Korisnik se prijavljuje putem internetskog preglednika. Sustav Internet Client smješten je na web poslužitelju banke. Svi korisnički podaci (dokumenti za plaćanje i izvodi) dostupni su na web stranici banke. Korištenje Internet Client tehnologije, sustava za mobilne uređaje (web stranica mobilne banke) - PDA, pametni telefoni ( Mobilno bankarstvo(mobilno bankarstvo). Informacijske usluge s ograničenim skupom funkcija mogu se pružiti na temelju Internet klijenta.

Daljinsko bankarstvo putem Interneta ima niz prednosti i nedostataka. Stoga prednosti za organizacije koje pružaju takve usluge uključuju nisku cijenu rada internetskog sustava (sva ažuriranja se provode samo na web poslužitelju, bez repliciranja među klijentima); mogućnost integracije sa računovodstveni sustavi klijent; dostupnost internetskih usluga za krajnjeg korisnika; održavanje lojalnosti kupaca koji aktivno koriste ove usluge.

Nedostaci uključuju, prije svega, slabu sigurnost interneta od neovlaštenog pristupa. Unatoč želji programera internetskih rješenja da stvore i unaprijede sustav zaštite poslanih poruka, i dalje se pojavljuju brojne potencijalne opasnosti. Razlozi: nedostaci operativnih sustava, komunikacijskih programa i preglednika, ljudski faktor. Održavanje razine zaštite na odgovarajućoj razini zahtijeva značajne materijalni troškovi koji si uglavnom može priuštiti velike banke računajući na značajne prihode od pružanja slične usluge.

Telefonsko-bankarski sustavi (telefonsko bankarstvo, telebankarstvo, Telefon-klijent, SMS-bankarstvo)

U pravilu telefonsko-bankarski sustavi imaju ograničen skup funkcija u usporedbi sa klijentsko-bankarskim sustavima:

• informacije o stanju računa;
• podatke o iznosima primitaka u korist komitenta;
• unošenje zahtjeva za faksimil izvoda po računu;
• unos zahtjeva za plaćanje, naručivanje gotovine;
• unos zahtjeva za prijenos faksimila naloga za plaćanje;
• unos zahtjeva za izvršenje naloga za prijenos sredstava pripremljenog prema predlošku;

Može se izvršiti prijenos podataka od klijenta do banke na razne načine ovisno o implementaciji sustava:

• Komunikacija između klijenta i operatera telefonske usluge (Call Center).
• Korištenje telefona s tipkama (touch tone telefon) i glasovnog izbornika (kompjuterizirana telefonska komunikacija (IVR (Interactive Voice Response) tehnologija), govor u tekst, tekst u govor).
• Slanjem SMS poruka (SMS-bankarstvo)

Sve ove funkcije postaju dostupne tek nakon što je klijent osobno identificiran od strane banke na temelju sustava osobne identifikacije. Danas je najnapredniji i najsigurniji sustav koji se temelji na biometrijskim identifikacijskim karticama.

Usluga korištenjem bankomata (ATM bankarstvo) i samouslužnih bankovnih uređaja

Tehnologije daljinskog bankarstva pomoću uređaja za samoposlužno bankarstvo među najpopularnijima su u svijetu i Rusiji. Postoji nekoliko vrsta RBS-a ovisno o vrsti uređaja koji se koriste:

• RBS koji koristi bankomate (ATM bankarstvo) - temelji se na softveru instaliranom na bankomatima banaka. Vidi također Bankovna kartica
• RBS korištenje terminala za plaćanje;
• Daljinsko bankarstvo pomoću informacijskih kioska.

Financijska regulativa

Usluge RBS-a regulirane su sljedećim odredbama Središnje banke Rusije:

• Propisi od 26. ožujka 2007. br. 302-P „O pravilima održavanja računovodstvo u kreditnim institucijama koje se nalaze na teritoriju Ruske Federacije"
• Propisi od 3. listopada 2002. br. 2-P "O bezgotovinskom plaćanju u Ruskoj Federaciji."
• Propisi od 24. travnja 2008. br. 318-P „O postupku obavljanja gotovinskih transakcija u kreditnim institucijama na području Ruske Federacije” (točka 2.8 „Organizacija rada s unovčiti pri korištenju bankomata, elektroničkih blagajni, automatskih sefova i drugih softverskih i hardverskih sustava");
• Propisi od 23. lipnja 1998. br. 36-P „O međuregionalnim elektroničkim plaćanjima koja se provode putem mreže poravnanja Banke Rusije”;
• Propisi od 12. ožujka 1998. br. 20-P “O pravilima razmjene elektronički dokumenti između Banke Rusije, kreditnih institucija (podružnica) i drugih klijenata Banke Rusije pri obavljanju plaćanja putem mreže poravnanja Banke Rusije.”
• Privremena uredba br. 17-P od 10. veljače 1998. „O postupku prihvaćanja naloga za izvršenje vlasnika računa potpisanih analozima vlastoručnog potpisa prilikom provođenja bezgotovinska plaćanja kreditne institucije"

Osim toga, potrebno je uzeti u obzir sljedeće zahtjeve:

• Savezni zakon od 06.04.2011 br. 63-FZ “O elektroničkom potpisu”;
• Standard Banke Rusije STO BR IBBS-1.0-2006 "Pružanje informacijska sigurnost organizacije bankarski sustav Ruska Federacija;
• Pisma Banke Rusije od 3. travnja 2004. br. 16-T „O preporukama za sadržaj informacija i organizaciju web stranica kreditne organizacije na internetu" (umjesto 128-T od 23.10.2009.);
• Pismo Banke Rusije od 30. kolovoza 2006. br. 115-T „O provedbi Saveznog zakona „O borbi protiv legalizacije (pranja) prihoda stečenog kriminalom i financiranja terorizma u smislu identifikacije klijenata koji se poslužuju putem daljinskog bankarstva tehnologije (uključujući Internet bankarstvo)”;
• Pismo Banke Rusije od 27. travnja 2007. br. 60-T „O specifičnostima servisiranja klijenata od strane kreditnih institucija koje koriste tehnologiju daljinskog pristupa bankovni račun klijent (uključujući Internet bankarstvo)";
• Pismo Banke Rusije od 7. prosinca 2007. br. 197-T „O rizicima u uslugama bankarstva na daljinu”;
• Pismo Banke Rusije od 31. ožujka 2008. br. 36-T „O preporukama za organizaciju upravljanja rizicima koji nastaju kada kreditne institucije obavljaju operacije korištenjem sustava internetskog bankarstva”;
• Pismo Banke Rusije od 30. siječnja 2009. br. 11-T „O preporukama za kreditne institucije o dodatnim mjerama sigurnosti informacija prilikom korištenja sustava internetskog bankarstva”
• Pismo Banke Rusije od 26. listopada 2010. br. 141-T „O preporukama o pristupima kreditnih institucija pri odabiru pružatelja usluga i interakciji s njima prilikom pružanja usluga bankarstva na daljinu”

Usluge RBS-a regulirane su sljedećim odredbama Narodna banka Ukrajina:

• Uputa br. 22 od 21. siječnja 2004. o bezgotovinskom plaćanju u Ukrajini u nacionalna valuta, 11. poglavlje.