Obrazac bankovne garancije bg 1 Sberbank. Što je "bankarska garancija" i kako je dobiti od Sberbanke. Kako i gdje se obavlja inspekcija

U ovom ćemo članku pogledati uvjete pod kojima možete dobiti bankovnu garanciju Sberbanke. Analizirat ćemo tarife za jamstvo izvršenja ugovora u okviru 44-FZ, kao i klauzule ugovora za pravne osobe. Reći ćemo vam kako podnijeti online prijavu Sberbanku i razgovarati o zahtjevima za glavnicu i vrste kolaterala.

Uvjeti za izdavanje bankovne garancije Sberbank

Sberbank izdaje različita jamstva za razvoj malih poduzeća:

• osiguravanje izvršenja ugovora;
• ponuda;
• običaji;
• financijski;
• naknada za akontacije;
• u pogledu poreznih struktura.

Jamstvo za poslovanje pruža se u svim regijama Ruske Federacije za pojedinačne poduzetnike i pravne osobe. osoba Za njegovo dobivanje nije potrebna zaštita i jamčevina te nije potrebno otvaranje tekućeg računa.

Između ostalih uvjeta, može se primijetiti da je jamstvo dostupno trgovačkim subjektima s prihodom tijekom godine do 400 milijuna rubalja. Trošak dogovora određuje se za svakog kupca pojedinačno.

Bankovna garancija u roku od 1 dana

Pojednostavljeno jamstvo može se izdati u bilo kojoj poslovnici banke. Dostavljen je s minimalnim popisom dokumenata, a kolateral, jamstvo i otvaranje računa nisu obvezni. Kao mogući kolateral prihvaćaju se mjenice i potvrde o depozitu financijskih institucija.

Tarife

Trošak jamstva ovisi o uvjetima ugovora i financijskom stanju klijenta.

Poslovno jamstvo

Poslovno jamstvo jedan je od učinkovitih načina osiguranja dogovora o raznim ugovorima. Jamstva su osigurana po atraktivnim uvjetima, a za provedbu natječajnih transakcija potreban je minimalni paket papira.

Tarife

Termin	od 1 do 24 mjeseca. (do 36 mjeseci uz osiguranje mjenicama i potvrdama banke)
Valuta	ruska rublja
Iznos nagrade	od 2,66% po broju: od 27 tisuća rubalja - osiguran imovinom; od 15 tisuća rubalja — osiguran mjenicama i potvrdama o depozitu; od 17,5 tisuća rubalja - pod garancijom; od 20 tisuća rubalja - bez kolaterala ili jamstva.
Ponuda	od 11,73%
Iznos	od 50 tisuća rubalja
Razdoblje povrata uplate	3 dana - jamstvo osigurano računima i potvrdama; 3 mjeseca - sve druge vrste sporazuma.
Naknada za zakašnjele povrate	0,1% od iznosa dospjelog duga

Maksimalna veličina transakcija ograničena je financijskom situacijom klijenta, kao i cijenom kolaterala. Za ugovorna jamstva izdana prema 223-FZ, 44-FZ, jamstva osiguranja kapitala. popravke prema 185-FZ i 271-FZ, iznos transakcije ne može premašiti 15 milijuna rubalja, kao za bilo koju transakciju natječaja.

Online prijava u Sberbank

Jamstvo možete dobiti u nekoliko faza:

1. Idite na web stranicu banke i ispunite online prijavu. Ili posjetite bilo koju poslovnicu u svom gradu i napišite izjavu.
2. Predajte zahtjev na pregled i pričekajte poziv upravitelja banke da razjasnimo detalje.
3. Zatim pripremite dokumente i dostavite ih u ured banke.
4. Potpišite ugovor i platite iznos provizije.

Tada ćete dobiti original jamstva, a banka će izvršiti izmjene u registru.

Zahtjevi za ravnatelja

Za dobivanje jamstva za pojedinačne poduzetnike i pravne osobe. osobe moraju ispunjavati sljedeće kriterije:

• Organizacija- rezident Ruske Federacije.
• Dobna granica za samostalne poduzetnike— 70 godina od očekivanog datuma završetka transakcije.
• Razdoblje komercijalne djelatnosti— od 12 mjeseci. za sezonsko poslovanje, od 6 mjeseci. - za sve druge.

Vrste kolaterala

Sberbank prihvaća dvije vrste kolaterala - zalog imovine i jamstvo.

Sljedeće se smatra jamstvom:

• jamstvo vlasnika poduzeća i Fondova za potporu malom i srednjem gospodarstvu;
• jamstva trećih banaka;
• jamstvo za pojedince i pravni osobe;

Može se koristiti kao kolateral:

• autotransport;
• oprema;
• proizvodi u prometu;
• nekretnina;
• mjenice i potvrde banaka;
• domaće životinje.

Za imovinu danu kao kolateral nije potrebno osiguranje (osim za domaće životinje).

Ugovor o bankovnoj garanciji

Ugovor o bankovnoj garanciji sa Sberbankom uključuje sljedeće klauzule:

• Opće odredbe.
• Opći uvjeti registracije.
• Uvjeti plaćanja i nagodbe.
• Prava i obveze jamca.
• Prava i obveze nalogodavca.
• Drugi mogući uvjeti.
• Uvjeravanja stranaka.

Uzorak ugovora može se preuzeti na službenoj web stranici Sberbank.

Prednosti garancije banke Sberbank

Bankovne garancije pružaju sljedeće pogodnosti:

• Mogućnost sudjelovanja u velikim transakcijama.
• Brza registracija.
• Od vas se traži mali paket dokumenata.
• Mogućnost dobivanja jamstva bez kolaterala.
• Niska provizija.
• Dugi period djelovanja.

Svaki poduzetnik, a posebno početnik, može se suočiti sa sljedećom situacijom: čeka ga unosan ugovor, ali nema financijskih sredstava za njegovo osiguranje. Najbolji izlaz je korištenje bankovne garancije. Riječ je o financijskom instrumentu koji osigurava minimiziranje financijskih rizika tijekom nadmetanja, sklapanja transakcija i bilo koje druge gospodarske aktivnosti u kojoj sudjeluju naručitelj i izvođač.

Bankovna garancija je formalno obećanje plaćanja sredstava koja osiguravaju obećanja u transakciji. U tu svrhu razvijen je program Poslovna garancija za samostalne poduzetnike i pravne osobe. Ima niz prednosti:

• nema potrebe davati kolateral kao osiguranje za iznose do 4 milijuna rubalja. ;
• Maksimalni iznos ugovora je do 8 milijuna rubalja. ;
• pruža se ekspresna procjena s minimalnom količinom dokumenata;
• Nema potrebe za obveznim osiguranjem kolaterala.

Za poduzetnike je razvijena ekskluzivna ponuda - pružanje slične usluge u 1 danu po stopi od 5,3% do 2 godine.

Uvjeti pod kojima se izdaje Poslovno jamstvo

Koje vrste jamstava Sberbank daje malim poduzetnicima?

Ponuda Poslovne garancije pruža sljedeće vrste osiguranja za pravne osobe.

Jamstvo za ispunjenje obveza

Njime se osigurava ispunjavanje svih obveza koje se odnose na sklapanje ugovora (uključujući državne ugovore). Izdaje se pobjedničkoj tvrtki prije potpisivanja ugovora s kupcem. Službeni dokument klijentu pruža potpuno povjerenje da će banka, ako pobjednička tvrtka prekrši uvjete ugovora (nepridržavanje kvalitete, rokova), odmah pokriti sve financijske troškove za kazne.

Ponuda

Sljedeći vrijednosni papir koji daje banka izdaje sudionik trgovanja u korist organizatora trenda, omogućujući potonjem da eliminira sve nepouzdane sudionike prije početka događaja. Otklanja rizike povezane s mogućim povlačenjem potvrde sudjelovanja tvrtke sudionika, kao i odbijanjem pobjednika natječaja da dalje zaključi ugovor s kupcem ili njegovim nepotpunim izvršenjem.

Običaji

Broj dopuštenja za izdavanje takvih obveza je ograničen, a među njima je i čelnik bankarskog sustava. Prednost ove ponude za tvrtku je odgoda plaćanja carine na godinu dana.

Za povrat akontacije

Uobičajena je praksa u poslovanju da kupac nakon obavljene transakcije može izvođaču platiti predujam za pružene usluge ili isporučenu robu. Dozvoljeni predujam iznosi do 30% ukupnog iznosa sklopljenog ugovora i potvrda je ozbiljnosti namjera kupca. Kako bi zaštitio kupca u ovom slučaju, izvođač mu može dati jamstvo banke. Dokument će poslužiti kao osiguranje da će se predujam koristiti za namjeravanu svrhu. U suprotnom, kreditna institucija dužna je klijentu isplatiti predujam. Ovaj će dokument biti velika prednost za samog izvođača: on ima priliku primiti predujam za rad ili isporuku robe prema ugovoru bez posuđivanja sredstava. Ovo je također prilika za smanjenje financijskih rizika, posebice u slučaju skupih transakcija.

U korist poreznih vlasti

Obveza izdana od strane banke u korist poreznih vlasti osigurava punu uplatu poreza u proračun. S druge strane, trgovačko društvo obveznik PDV-a, davanjem takve obveze, bez odgode prima na svoj tekući račun cjelokupan iznos PDV-a iskazan u poreznoj prijavi i potreban za povrat. Ovaj postupak je moguć čak i prije inspekcije tvrtke od strane Savezne porezne službe. Ne smiju sve banke u Ruskoj Federaciji izdati takvu obvezu, ali Sberbank je na ovom popisu.

Osim navedenih, bankarska institucija može ponuditi niz jamstvenih obveza: osigurati izvršenje ugovora, prema izvozno-uvoznim ugovorima, kao i druge vrste obveza predviđenih zakonodavstvom Ruske Federacije.

Koji dokumenti su potrebni

Garancija poslovanja u 1 dan!

Zaključak

Bankovna garancija je dokument u koji većina ljudi vjeruje. U ovom slučaju važnu ulogu igra ugled financijske institucije koja djeluje kao jamac. Reputacija lidera u financijskim uslugama u Ruskoj Federaciji neosporna je prednost u očima vjerovnika i značajno povećava njihovo povjerenje u mala poduzeća.

CJSC Sberbank Automated Bidding System (AST) nacionalni je operater koji provodi elektroničke državne dražbe prema 44-FZ i 223-FZ, kao i elektroničke dražbe u sklopu stečajnog postupka. Elektronički dokumentotok provodi se u suradnji s najvećim centrima za izdavanje EDS certifikata kako bi se osigurala zakonitost transakcija u elektroničkom trgovanju.

Bankovna garancija AST Sberbank- jedna od novih usluga trgovinske platforme koja se pruža sudionicima elektroničkog trgovanja kako bi se osiguralo njihovo sudjelovanje u državnoj nabavi i sklapanju državnih ugovora. Jamstva daju partnerske banke AST-a i ovog programa.

Prednosti dobivanja jamstva putem elektroničke platforme (EP)

Registracija jamstava putem AST trgovinske platforme ima sljedeće prednosti:

• svi dokumenti šalju se banci na osobnom računu klijenta na platformi AST u elektroničkom obliku. Ponuditelj ne mora ići u banku;
• brzo donošenje odluka. Prijava se preliminarno pregleda unutar jednog dana;
• iznos provizija za jamstva ne razlikuje se od tržišnog prosjeka;
• visoku razinu usluge podržavaju partnerske banke programa Sberbank AST CJSC.

Postupak

Bankovna garancija Sberbank AST ponuditelj može dobiti izravno na platformi za trgovanje. Sve što je za to potrebno je pripremiti elektroničke verzije osnivačkih, registracijskih i financijskih dokumenata te certifikate digitalnog potpisa rukovoditelja i računovođe tvrtke.

1. U osobnom računu na web stranici elektroničke platforme ponuditelj stavlja zahtjev za jamstvo, naznačuje potrebne podatke i prilaže skenove traženih dokumenata te zahtjev šalje operateru elektroničkog potpisa.
2. U tom slučaju podnositelj pristaje na prijenos njegovih podataka u nekoliko banaka po izboru operatera.
3. Operater elektroničkog potpisa pregledava dokumente, provjerava njihovu usklađenost sa zahtjevima partnerskih banaka i odabire banku u kojoj je vjerojatnost dobivanja jamstva najveća.
4. Operater, u skladu sa zahtjevima odabrane banke, od sudionika traži dodatne dokumente te nakon dostavljanja cjelokupni paket šalje banci ili njezinom predstavniku.
5. Banka ili njezin predstavnik moraju pregledati zahtjev u roku od jednog dana. Primjedbe, izmjene, dopune i dodatne dokumente sudionik šalje banci elektroničkim potpisom.
6. Ako je odluka o zahtjevu pozitivna, banka putem elektroničkog potpisa sudioniku šalje nacrt teksta BG i fakturu za plaćanje usluge.
7. Ako se sudionik slaže s tekstom, strane elektroničkim putem potpisuju BG ugovor: prvo sudionik, a zatim banka.
8. U slučaju neslaganja, protokol se šalje i elektroničkim putem. Ako se stranke ne dogovore, banka može povući odluku o izdavanju jamstva.
9. Ukoliko se stranke dogovore i faktura je plaćena, banka izdaje garanciju u roku od 24 sata, stavlja je u BG registar i šalje sudioniku link na postavljeni dokument.
10. Originalni BG šalje se sudioniku putem kurira.
11. Sudionik koji je primio jamstvo šalje tromjesečna izvješća banci tijekom trajanja jamstva kako se sastavljaju.

Bankovna jamstva Sberbank AST Ponuditelji mogu izvršiti narudžbu u roku od dva radna dana. U tom slučaju svi kontakti između principala i jamca odvijaju se putem platforme za trgovanje, a jamstvo se odmah prihvaća kao osiguranje.

Pročitajte također

Računovodstvo bankovnih garancija

Računovodstvo za nezavisna jamstva razlikuje se za nalogodavce, jamce i vjerovnike. U ovom članku dane su preporuke za računovodstvo i knjigovodstvena knjiženja transakcija s jamstvima kreditnih institucija za svaku stranku.

Jamstva namire za vrijednosne papire

Poboljšanja u ruskom zakonodavstvu dovela su do promjena u uobičajenoj praksi bankarskih sigurnosnih operacija. Bankovne garancije koriste se ne samo za osiguranje ispunjenja obveza iz vanjskih ili unutarnjih trgovinskih ugovora, već iu odnosima između gospodarskih subjekata.

Prilikom sklapanja posla uvijek riskirate, jer se jedna od strana može pokazati insolventnom, te stoga neće moći ispuniti svoje financijske obveze. Bankovna garancija pomaže u izbjegavanju upravo takvih situacija. Trebali biste vrlo ozbiljno odabrati banku od koje biste željeli dobiti takvo jamstvo. Jer je njezina pouzdanost kao banke ključ vašeg ugleda. Pogledajmo koje uvjete za dobivanje bankovne garancije nudi “najstarija” banka u Rusiji, Sberbank.

Svrha bankovne garancije je pomoći poduzeću da bude spremno za sudjelovanje na natječaju i, naravno, za sklapanje isplativog ugovora. Također, bankovna garancija je namijenjena jamčenju obveza poduzeća za proračunska plaćanja prema poreznim vlastima i carinskim službama. Pribjegavajući jamstvima, tvrtke svoju solventnost mogu potvrditi pisanim bankovnim jamstvom, a ne posuđenim ili vlastitim sredstvima. Ova vrsta jamstva banke (jamca) ima za cilj obećanje plaćanja partnerima tvrtke (korisnicima) ako sama tvrtka (principal) ne može ispuniti svoje obveze. Nije potrebno reći da je bankovna garancija Sberbanka, najpouzdanijeg partnera, vaša besprijekorna reputacija i uspješno poslovanje? Trebali biste biti vrlo oprezni pri odabiru kreditne institucije.

U početku biste trebali pažljivo proučiti uvjete banaka koje nude bankovnu garanciju. Prvo, iznos bankovne garancije. Mnoge banke izdaju jamstva s maksimalnim iznosom koji se određuje pojedinačno. Financijska stabilnost poduzeća glavni je utjecajni faktor. Drugo, to je iznos bankarske naknade za izdavanje garancije. U pravilu se kreće od 1 do 5%. Važan čimbenik je visina kamatne stope pri nastanku jamstvenog slučaja. Drugim riječima, u slučaju da banka isplati novčane iznose za vaše obveze. Na primjer, ako vaša tvrtka nije u mogućnosti ispuniti svoje obveze (financijske ili druge), banka će vam pomoći. Banka će platiti vašim partnerima, a postotak pružanja takve usluge bit će oko 10-30%. Vrijeme potrebno za povrat uplate u prosjeku može trajati nekoliko mjeseci.

Još jedna točka na koju biste trebali obratiti pozornost pri odabiru banke je kolateral. Može biti potrebno za dobivanje bankovne garancije. Često to može biti zalog nekretnine, pokretnine ili jamstvo. Istodobno, mnoge banke daju jamstva čak i bez zoologa. Uključujući Sberbank.

Vrste bankovnih garancija koje nudi Sberbank of Russia

Od 2013. Sberbank nudi proizvod „poslovno jamstvo” za mala poduzeća. Ova usluga uključuje:

Jamstvo za ispunjenje obveza.

Kao i bankovno jamstvo za državne i općinske ugovore. Sberbank daje sličan dokument tvrtki koja pobijedi na dražbi i primi državni nalog (državni ugovor). Sada, kako bi se sklopio ugovor između kupca i pobjedničke tvrtke, tvrtka je dužna dati jamstvo sa svoje strane da će u slučaju neispunjenja ili nepravilnog izvršenja ugovora banka platiti jamstveni iznos za za pokrivanje kazni, novčanih kazni ili penala.

Jamstvo za ponudu.

Ova vrsta bankovne garancije izdaje se u vezi sa zahtjevima organizatora natječaja kako bi se otklonio rizik u slučaju da sudionik povuče svoju prijavu nakon isteka roka za njezino podnošenje ili ako pobjednik natječaja odbije zaključiti ugovor o isporuci dobara (obavljanju radova ili usluga) ili ih pruža u neprikladnom obliku. Na taj način će naručitelj natječaja osigurati svoju sigurnost i odbiti nepouzdane tvrtke, jer je takav događaj sam po sebi vrlo rizičan.

Carinska garancija.

To je pisana obveza koju Sberbank daje carinskim vlastima. Ova vrsta jamstva jamči plaćanje carine od strane tvrtke. Takvo jamstvo može omogućiti odgodu plaćanja carine do 1 godine. Međutim, nema svaka banka to pravo. Bankovnu garanciju carinskim tijelima mogu izdati samo one banke koje su upisane u poseban registar. Sberbank of Russia uključena je u takav registar od 2. lipnja 2008. naredbom Savezne carinske službe br. 683 - „O odobrenju registra banaka i drugih kreditnih organizacija” od 2. lipnja 2008.

Jamstvo povrata akontacije.

Nakon sklapanja sporazuma ili ugovora o pružanju usluga (isporuka robe, izvođenje radova), kupac može vašoj tvrtki isplatiti određeni novčani iznos u obliku predujma. Akontacija može biti do 30% cijene cjelokupnog ugovora. Međutim, da bi dobili predujam, tvrtka mora dati jamstvo za njegov povrat. Na taj način kupac se pokušava zaštititi od situacije da tvrtka (izvršitelj) nenamjenski troši predujam. U takvim slučajevima Sberbank vraća sredstva kupcu.

Jamstvo u korist porezne uprave.

Ovo je pisana obveza Sberbanke, koja se izdaje u korist poreznih vlasti kao osiguranje plaćanja plaćanja Saveznoj poreznoj službi od strane tvrtke. Konkretno, ova bankarska garancija za plaćanje PDV-a u korist Federalne porezne službe omogućuje da porezni obveznik primi natrag iznos PDV-a koji je bio prijavljen za povrat u poreznoj prijavi, čak i prije završetka kancelarijske porezne kontrole. Ispada da klijent prima sredstva namijenjena cirkulaciji i, zahvaljujući odsutnosti kašnjenja, počinje zarađivati ​​novac. Vrijedno je napomenuti da je klauzula 4. čl. 176 Poreznog zakona Ruske Federacije predviđa ograničenja za banke u obliku usklađenosti s utvrđenim zahtjevima. I Sberbank u potpunosti ispunjava te uvjete. Njegov temeljni kapital veći je od potrebne granice od 500 milijuna rubalja, a pripadajuća financija veća je od 1 milijarde rubalja.

Koje dokumente je potrebno dostaviti za dobivanje garancije Sberbank?

• Zahtjev za bankovnu garanciju (sastavlja se i podnosi na memorandumu Zajmoprimca. Zahtjev se može sastaviti u bilo kojem obliku. U njemu mora biti naznačen iznos garancije, svrha, rok za primitak garancije i rok za davanje garancije)
• Upitnik zajmoprimca
• Dokumenti naslovne vrste
• Računovodstvena izvješća za zadnjih pet datuma s prijepisima.
• Izrađen poslovni plan za razdoblje primanja bankovne garancije (sa naznakom plana rashoda i prihoda, te prognozom novčanog toka)
• Dokumenti za transakciju koju jamstvo namjerava pružiti
• Sigurnosni dokumenti.

Pod kojim uvjetima Sberbank daje jamstvo?

Usluga Poslovno jamstvo Sberbanke ima veliko ograničenje. Ovo je godišnji prihod poduzeća koji ne prelazi 400 milijuna rubalja. Ovo ograničenje jamstva posljedica je opsega zajmova koji se nude malim poduzećima.

Razdoblje na koje se može dati bankovna garancija može biti od 1 do 2 godine. Iznos jamstva počinje od 50 tisuća rubalja. Maksimalni iznos može biti ograničen nominalnom vrijednošću mjenice u situacijama kada je kolateral mjenica Sberbank. U drugim situacijama, maksimalni iznos jamstva određuje se ovisno o solventnosti klijenta. Naknada za izdavanje bankovne garancije iznosi od 0,2% od ukupnog iznosa na koji je bankovna garancija izdana.

Nagrada također ima minimalni prag financiranja. U pravilu, to ovisi o vrsti kolaterala: protiv zadužnica Sberbank of Russia - to je 5 tisuća rubalja. U isto vrijeme, pod jamstvom - 10 tisuća rubalja. i 14 tisuća rubalja. - osiguran imovinom. Kamatna stopa kada se dogodi događaj pod jamstvom je od 10% godišnje. Međutim, može vrijediti 12 mjeseci, pod uvjetom da je osiguranje u obliku zapisa Sberbank. Konačna kamatna stopa izračunava se na temelju financijske situacije klijenta.

Rok povrata plaćanja po bankovnoj garanciji je 3 mjeseca. Kazna koja se naplaćuje za nepravovremeni povrat je 0,1% duga koji je u kašnjenju. Kazna se naplaćuje za svaki dan kašnjenja i uzima u obzir iznos duga.

Koje obveze osiguranja prema jamstvu mogu biti:

• Vozila
• Objekti nekretnina
• Oprema
• Inventar
• Domaće životinje
• Sberbank računi
• Jamstvo vlasnika poduzeća
• Jamstva subjekata Ruske Federacije
• Jamstva općina
• Jamstvo fondova za potporu malom gospodarstvu
• Garancije drugih banaka.

Kako strane međusobno djeluju u slučaju okolnosti pokrivenih jamstvom?

U slučajevima kada dođe do jamstvenog slučaja, Sberbank se obvezuje isplatiti traženi iznos korisniku. Oštećena strana, koju zastupa kupac (robe, usluge, radovi), koja je primila narudžbu u neprikladnom obliku (ili je uopće nije primila), mora svoje zahtjeve iznijeti u pisanom obliku uz obveznu naznaku kako točno jamstvo je nalogodavac prekršio (koje obveze nije ispunio. Takve dokumente potrebno je dostaviti prije datuma isteka bankovne garancije. Sberbank može odbiti plaćanje samo u dva slučaja.

Sklapanje transakcije uvijek uključuje rizik, jer jedna od strana može biti nesposobna ispuniti svoje financijske obveze. Bankovno jamstvo pomoći će u izbjegavanju takve situacije. Odabiru banke morate pristupiti ozbiljno jer o njezinoj pouzdanosti ovisi vaš ugled. Hajde da shvatimo pod kojim uvjetima možete dobiti bankovnu garanciju od najstarije banke u Rusiji - Sberbank.

Bankovno jamstvo ima za cilj pomoći tvrtki da bude spremna za sudjelovanje na natječaju i sklapanje isplativog ugovora, kao i jamstvo za obveze prema poreznim i carinskim vlastima vezano uz plaćanja u proračun. Uz pomoć bankovne garancije poduzeće potvrđuje svoju solventnost, ali ne na teret vlastitih ili posuđenih sredstava, već pisanim jamstvom banke. Ovo je svojevrsno obećanje banke (jamca) da će platiti vašim partnerima (korisnicima) ako vaša tvrtka (principal) ne ispuni svoje obveze. Vrijedi li napomenuti da je jamstvo pouzdanog partnera kao što je Sberbank ključ uspjeha vašeg poslovanja. I izboru kreditne institucije treba pažljivo pristupiti.

Kako odabrati banku za primanje bankovne garancije?

Prvo morate proučiti uvjete pod kojima su različite banke spremne dati jamstva. Prvo, ovo je jamstveni iznos. U mnogim bankama maksimalna veličina se određuje pojedinačno, ovisno o financijskoj stabilnosti tvrtke. Zatim morate saznati vrijednost nagrade banke za izdavanje garancije, u pravilu, to je 1-5%. Važan parametar je kamatna stopa u slučaju jamstvenog zahtjeva, tj. u slučaju da banka isplati novac za vaše obveze. To znači da ako vaša tvrtka i dalje ne može ispuniti svoje financijske ili druge obveze, vaša banka će priskočiti u pomoć. On će platiti vašim partnerima, a postotak pružanja ove usluge bit će 10-30%.

Razdoblje povrata je obično nekoliko mjeseci. Također, pri odabiru banke treba obratiti pozornost na instrumente osiguranja koji mogu biti potrebni za dobivanje bankovne garancije. U pravilu se radi o zalogu pokretnina i nekretnina ili jamstvu. Međutim, mnoge banke daju jamstvene obveze, čak i ako nisu osigurane kolateralom, posebno Sberbank of Russia.

Koje vrste jamstava nudi Sberbank?

Od 2013. ruska Sberbank malim poduzećima nudi proizvod "Business Guarantee". U sklopu ove usluge možete dobiti:

Jamstvo za ispunjenje obveza, uključujući prema državnim i općinskim ugovorima. Takav dokument Sberbank daje tvrtki koja je pobijedila u nadmetanju za državnu narudžbu (državni ugovor). Kako bi klijent sklopio ugovor s pobjedničkom tvrtkom, ona mora dati jamstvo da će u slučaju njenog nepravilnog izvršenja ugovora banka platiti jamstveni iznos kupcu za pokrivanje kazni i penala.

Jamstvo za ponudu. Ova vrsta jamstva izdaje se na zahtjev organizatora natječaja i eliminira rizik da će: ponuditelj povući prijavu za sudjelovanje nakon isteka roka za njezino podnošenje; pobjednik natječaja odbije sklopiti ugovor o nabavi robe/izvođenju radova ili ga obavlja na nedoličan način. Održavanje natječaja vrlo je riskantan pothvat, na taj način kupac ne samo da osigurava vlastitu sigurnost, već i eliminira nepouzdane tvrtke.

Carinska garancija. Riječ je o pisanoj obvezi koju je Sberbank izdao carinskim vlastima, a kojom jamči da će tvrtka platiti carinu. Ova vrsta jamstva omogućuje odgodu plaćanja carine do 1 godine. Ali nema svaka banka pravo izdati jamstvo carinskim tijelima, već samo one koje su uvrštene u poseban registar. Sberbank je u njega uključena naredbom Savezne carinske službe od 2. lipnja 2008. br. 683 "O odobrenju registra banaka i drugih kreditnih organizacija."

Jamstvo povrata akontacije. Nakon sklapanja ugovora s Vašom tvrtkom o izvršenju usluga/isporuci robe, kupac može uplatiti predujam. Njegova veličina može biti do 30% veličine ugovora. Međutim, prije nego što dobijete predujam, morate dati jamstvo za njegov povrat. Na taj način naručitelj se pokušava zaštititi od zlouporabe avansa od strane izvođača. Ako se predujam potroši u druge svrhe, Sberbank mu vraća sredstva.

Jamstvo u korist porezne uprave. Pisana obveza Sberbanke izdana u korist poreznih vlasti kako bi se osiguralo da tvrtka plaća plaćanja Saveznoj poreznoj službi. Konkretno, jamstvo plaćanja PDV-a u korist Federalne porezne službe daje poreznom obvezniku mogućnost povrata iznosa PDV-a prijavljenog za povrat u poreznoj prijavi, čak i prije završetka uredske porezne kontrole. U skladu s tim, klijent prima novac koji stavlja u opticaj i zarađuje zbog odsutnosti kašnjenja. Prema stavku 4. članka 176.1. Poreznog zakona Ruske Federacije, samo banka koja ispunjava utvrđene zahtjeve može djelovati kao jamac. Sberbank ispunjava ove uvjete: njezin temeljni kapital iznosi više od potrebnih 500 milijuna rubalja, a vlastita sredstva veća su od 1 milijarde rubalja.

Koji su dokumenti potrebni za dobivanje bankovne garancije od Sberbank?

1. Zahtjev za jamstvo (sastavljen na memorandumu zajmoprimca u bilo kojem obliku, s naznakom iznosa, svrhe jamstva, roka za primitak, osiguranja);
2. Upitnik zajmoprimca;
3. Vlasnički dokumenti;
4. Računovodstveni izvještaji za zadnjih 5 izvještajnih datuma, prijepisi istih;
5. Poslovni plan za razdoblje primitka jamstva (prognoza novčanog toka i plan prihoda i rashoda);
6. Dokumenti za transakciju, koji moraju biti osigurani jamstvom;
7. Sigurnosni dokumenti.

Uvjeti za davanje bankovne garancije u Sberbank

Glavno ograničenje Usluge Sberbanka "Business Guarantee" godišnji su prihod poduzeća koji ne smije premašiti 400 milijuna rubalja. Ovo ograničenje je zbog činjenice da je ova usluga dio linije kredita za mala poduzeća.

Termin, koji dolazi s jamstvom od 1 do 24 mjeseca. Jamstveni iznos- od 50 tisuća rubalja ograničen je nominalnom vrijednošću mjenice ako je kolateral mjenica Sberbanke, u ostalim slučajevima određuje se solventnošću klijenta. Naknada za izdavanje iznosi od 2% od iznosa izdane garancije.

Jesti minimalni prag, naknada, ovisi o vrsti kolaterala: protiv računa Sberbank - to je 5 tisuća rubalja, protiv jamstva - 10 tisuća rubalja, protiv imovine - 14 tisuća rubalja. Kamatna stopa u slučaju jamstvenog slučaja je od 10% godišnje. Međutim, vrijedi za razdoblje od 12 mjeseci i punu sigurnost Sberbank računa, i konačna kamatna stopa ovisi o financijskom stanju klijenta.

Rok povrata jamstva je 3 mjeseca. Kazna za zakašnjeli povrat plaćanja iznosi 0,1% od dospjelog duga, obračunatog na iznos zakašnjelog plaćanja za svaki dan kašnjenja.

Tablica 1. Uvjeti za izdavanje bankovne garancije u Sberbank of Russia

Termin	Od 1 do 24 mjeseca
Naknada za izdavanje jamstva	Od 2% iznosa izdanog jamstva, ali ne manje: 5000 rubalja. — prilikom izdavanja garancija osiguranih blagajničkim zapisima Sberbank, 10 000 rub. - pod garancijom, 14 000 rub. - osiguran osiguranjem imovine
Kamatna stopa za preusmjeravanje sredstava Banke pri nastanku jamstvenog događaja	Od 10% godišnje
Valuta kredita	Ruske rublje, američki dolari, euri
Vrste jamstava	Jamstvo ispunjenja obveza Jamstvo za ponudu Carinska garancija Jamstvo povrata akontacije Jamstvo u korist porezne uprave
Jamstveni iznos	Od 50.000 rubalja. Maksimalni iznos ograničen je samo financijskim stanjem klijenta; kada je osiguran blagajničkim zapisima Sberbanke, ograničen je na iznos računa
Razdoblje povrata plaćanja jamstva	3 mjeseca
Sigurnost	Jamstvo fizičke/pravne osobe Zalog postojeće imovine
Osiguranje	Nije potrebno
Kazna za zakašnjeli povrat plaćanja prema obvezi jamstva	0,1% dospjelog duga za povrat plaćanja po jamstvenoj obvezi. Obračunava se na iznos zakašnjelog plaćanja za svaki dan kašnjenja

Moguće vrste jamstvenih jamstava:

vozila;

oprema;

stavke inventara;

objekti nekretnina;

Sberbank računi;

jamstvo vlasnika poduzeća;

jamstva konstitutivnih subjekata Ruske Federacije ili općina;

jamstvo fondova za potporu malom gospodarstvu;

domaće životinje;

garancije drugih banaka.

Odnosi pri nastupu okolnosti pokrivenih jamstvom

Ako se ipak dogodi jamstveni slučaj, Sberbank dužan isplatiti korisniku traženi iznos. Oštećena strana (kupac usluga/robe koji ih nije primio ili ih je primio u neodgovarajućoj kvaliteti) svoje zahtjeve mora iskazati u pisanom obliku, te obavezno mora navesti na koji je način naručitelj prekršio svoje obveze. Dokumente je potrebno dostaviti prije isteka bankovne garancije. Odbijanje plaćanja od strane Sberbanke može se dogoditi samo u dva slučaja: zahtjevi korisnika ne ispunjavaju uvjete jamstva ili je jamstveni rok istekao.

Bankovna garancija je formalno obećanje banke (jamca) da će platiti vašim partnerima (korisnicima) ako vaša tvrtka (principal) ne ispuni svoje obveze.

Neopoziva bankovna garancija

Neopoziva bankovna garancija najpouzdaniji je način osiguranja obveza.

Neopozivi akreditiv - značajke, vrste i shema plaćanja

Neopozivi akreditiv je akreditiv koji se ne može poništiti ili promijeniti bez suglasnosti zainteresiranih strana.

Mjenica

Mjenica je vrijednosni papir kojim se potvrđuje obveza trasanta (ili drugog platitelja navedenog u mjenici) da nakon određenog vremena isplati vlasniku mjenice (imatelju mjenice) novčani iznos koji je u njoj naznačen. .