Kako mogu dobiti natrag svoje osiguranje ako prijevremeno otplatim kredit? Povrat životnog osiguranja uz uvjete prijevremene otplate. Je li moguće

Osiguranje povrata kredita danas je popularna usluga koju koriste mnogi zajmoprimci. Za povrat premije osiguranja klijent mora napisati izjavu i poslati je u ured osiguranika. Zajmoprimac ima rok od 5 dana od dana potpisivanja ugovora da to učini. U tom slučaju organizacija neće moći odbiti i bit će prisiljena vratiti novac u roku od 10 dana od dana primitka takvog zahtjeva. Ako klijent nema vremena za podnošenje zahtjeva tijekom razdoblja hlađenja, novac mu se ne može vratiti. Sve ovisi o osiguravajućem društvu i postupcima zajmoprimca.

Ako vam je ovo pitanje teško, napravite jednostavan test i sve će vam biti jasno.

Test: saznajte možete li vratiti osiguranje kredita

Mnogi ljudi ne vjeruju tvrtkama koje nude usluge povrata osiguranja. Ovo ima smisla. Međutim, u ovom slučaju vaše nepovjerenje rezultira gubitkom novca. Dok skupljate dokumente i gubite vrijeme na prijave, vremena je sve manje. Rezultat je da novac više nije dostupan. Bolje je odmah se prijaviti i vjerojatno dobiti dio novca. Zahvaljujući provjerenim shemama rada, svoj novac dobivate natrag u roku od 1 tjedna nakon vašeg zahtjeva.

Što je osiguranje i zašto je potrebno?

Dobrovoljno osiguranje pri dobivanju kredita najčešća je dodatna usluga koju nameću banke i druge kreditne organizacije. Upravo osiguranje dovodi do većeg financijskog opterećenja zajmoprimca i, posljedično, do povećanja preplate kredita.

Osiguranje jamči povrat novca banci kreditna sredstva na teret osiguravajućeg društva u slučaju događaja osigurani slučaj. Uz pomoć osiguranja, banka minimizira rizike povrata novca, posebno u slučaju hipotekarno kreditiranje i krediti za automobile.

Osiguranje je pogodno i za korisnike kredita koji u slučaju osiguranog slučaja neće morati plaćati mjesečne rate kredita određeno vrijeme određeno u ugovoru. Ovo će to učiniti umjesto toga organizacija osiguranja. U Rusiji postoji vrlo negativan stav prema takvoj usluzi, ali ona također može biti korisna za klijente.

Kako otkazati policu i koje su posljedice?

Odbiti polica osiguranja Faza prijave je vrlo jednostavna. Dovoljno je obavijestiti zaposlenika organizacije o svom odbijanju i ne potpisati dodatni dogovor pristupiti osiguranju. Međutim, to može imati negativne posljedice za klijenta. Neke od najčešćih posljedica neuspjeha uključuju:

• Negativna odluka o kreditu bez police. Banke često odbijaju kredite klijentima koji ne potpišu ugovor o osiguranju. To je zbog činjenice da zajmodavac ni na koji način nije zaštićen od mogućeg nevraćanja zajma ako zajmoprimac i njegovi kreditna povijest nije najbolji. U takvim slučajevima banka može biti sklona donijeti pozitivnu odluku upravo zbog povezanog osiguranja i, obrnuto, odbiti zbog njegovog nepostojanja.
• Značajno povećanje kamatnih stopa. Još jedan uobičajeni trik banke koja prijeti klijentima koji odbiju policu. Obično kreditne institucije nude 1 kreditni proizvod sa različite tarife sa ili bez osiguranja. Prisutnost police smanjuje kamatnu stopu zajmoprimca za 5-10 postotnih bodova, a nepostojanje je povećava za 10-15 bodova. Naravno, korisnik kredita pokušava odabrati jeftiniju opciju i uzima kredit s osiguranjem, zaboravljajući da će morati platiti visoku premiju osiguranja na račun tijela kredita. To može biti puno skuplje od standardnog povećanja kamatne stope.
• Značajna promjena uvjeta kreditiranja na gore za dužnika. Osim povećanja kamatne stope, odbijanje osiguranja kredita može dovesti do smanjenja kreditnog limita, namjernog povećanja roka kredita ili njegovog skraćivanja i sl. Bankama je vrlo isplativo dužnika povezati s osiguranjem, pa će svim mogućim metodama natjerati klijente da uz policu uzmu kredit.

Povrat osiguranja: glavne nijanse

Ukoliko ste sklopili ugovor o osiguranju, dobili odobrenje za kredit i želite odustati od police, to možete učiniti u roku od 5 dana od dana sklapanja takvog ugovora. Glavni uvjet je odsutnost osiguranog slučaja tijekom tog razdoblja. U nekim bankama klijentu se daje 14-30 dana da vrati osiguranje (Sberbank, VTB), što je utvrđeno u ugovoru, pa prije potpisivanja morate pažljivo pročitati sve dokumente.

Petodnevno razdoblje "hlađenja" uvedeno je u skladu s Dekretom Središnje banke Ruske Federacije od 20. studenoga 2015. N 3854-U. Prema odluci osiguravajućeg društva ili banke, može se odrediti dulje razdoblje hlađenja.

Ugovaratelj osiguranja dužan je vratiti novac korisniku kredita u roku od 10 dana od dana primitka odgovarajućeg zahtjeva za povrat osiguranja kredita. Osiguranici često odgađaju plaćanja, pa je nakon isteka roka od 10 dana bolje da se klijent obrati Rospotrebnadzoru s odgovarajućom pritužbom.

Ako podnesete zahtjev za osiguranje isti dan kada ste primili kredit, onda najvjerojatnije ugovor o osiguranju nije stupio na snagu, pa će klijent dobiti 100% premije osiguranja.
Ako je prošlo 1-3-5 dana, zajmoprimac neće dobiti 100% plaćene premije osiguranja, već samo dio umanjen za iznos razmjeran razdoblju koje je prošlo od datuma primitka police do datuma osiguranik prima zahtjev od klijenta.

Odnosno, ako je klijent podnio zahtjev za povrat osiguranja 4 dana nakon primitka police, onda će osiguranik zadržati dio za ta 4 dana u kojima je klijent bio službeno osiguran. Iznos za toliko kratkoročno bit će mali.

Zakon o hlađenju i povratu osiguranja u roku od 5 dana ne odnosi se na KASCO (osiguranje automobila) i hipotekarne kredite, gdje je zakonom propisano obvezno osiguranje nekretnine. Nalog za hlađenje utječe na potrošačke i trgovačke zajmove, zajmove bez namjene i sve druge vrste zajmova koji nisu osigurani.

Povrat osiguranja korak po korak - što zajmoprimac treba učiniti?

U roku od 5 dana nakon sklapanja ugovora o osiguranju, klijent mora napisati zahtjev za odbijanje osiguranja. Idealna opcija bi bila da osobno nazovete ili kontaktirate svoju osiguravajuću kuću i zatražite uzorak takve prijave. Ako to nije moguće učiniti, trebate napisati rad prema standardna shema uz obvezno navođenje punog imena i podataka o putovnici, podatke o ugovoru o osiguranju (broj, datum sklapanja i drugo važni uvjeti), razlozi za raskid ugovora o osiguranju (nepostojanje potrebe za osiguranjem, zakonom propisano pravo odbijanja osiguranja u roku od 5 dana i dr.) U prijavi je potrebno navesti i broj računa i bankovni podaci za povrat osiguranja. Možete ih pronaći u banci u kojoj imate račun. Prijava mora imati datum i potpis.

Zajmoprimac također treba napraviti kopiju svojeg ugovor o zajmu i putovnice. Cjelokupni paket dokumenata potrebno je dostaviti u ured vašeg osiguravajućeg društva. Mnogi dužnici nose papire u banku, što je potpuno pogrešno. Kod individualnog osiguranja zahtjev za odbijanje osiguranja podnosi se osiguravajućoj organizaciji, a ne banci.

Postoji nekoliko načina za dostavu papira primatelju:

1. Osobno ih odnesite na odjel. U tom slučaju klijent treba pripremiti 2 kopije dokumenata, navodeći to u prijavi. Jednu morate dati zaposleniku osiguravajućeg društva, a na drugoj obavezno zatražite datum primitka prijave i pečat organizacije. To je potrebno kako bi se naknadno potvrdilo da su dokumenti dostavljeni osiguravajućem društvu u roku od 5 dana, a ne kasnije.
2. Poslati preporučenom poštom s obavijesti i popisom priloga Poštom. Ne treba se brinuti zbog sporosti Ruske pošte i kašnjenja u slanju, jer će se datumom slanja prijave smatrati žig Ruske pošte pri primitku pisma, a ne stvarni datum kada ono stigne do primatelja.

U roku od 10 dana nakon primitka takvog zahtjeva osiguravajuće društvo mora vratiti novac. Međutim, praksa pokazuje da organizacije odugovlače ovaj postupak na sve moguće načine i zapravo vraćaju novac tek nakon nekoliko mjeseci.

Zašto mogu odbiti vratiti osiguranje?

Ako je dužnik podnio zahtjev za odbijanje osiguranja u roku od 5 dana od dana sklapanja ugovora, osiguravajuće društvo neće moći odbiti prema zakonu. Međutim, postoji niz slučajeva u kojima agent osiguranja može izdati odbijenicu.

Prvo, legalno je kada se dogodi osigurani slučaj i organizacija ispuni svoje obveze. Na primjer, dužnik je podigao kredit, a dan kasnije je dobio otkaz (polica gubitka posla), ili je hospitaliziran zbog teške bolesti i neće moći raditi u bliskoj budućnosti (polica životnog i zdravstvenog osiguranja ). U ovoj situaciji osiguranik će plaćati mjesečne rate kredita umjesto klijenta u skladu s uvjetima sklopljenog ugovora.

Drugo, organizacija može odbiti plaćanje osiguranja ako klijent podnese odgovarajući zahtjev nakon isteka 5-dnevnog razdoblja hlađenja. U tom slučaju osiguravajuće društvo nije dužno vratiti novac. Klijent može pokušati dobiti novac sudskim putem dokazivanjem da je osiguranje nametnuto.

Treće, odbijanje će uslijediti ako je sklopljen ugovor o kolektivnom osiguranju. Neće biti moguće vratiti ga unutar 5 dana. Klijent će samo morati podnijeti tužbu i pokušati utvrditi ništavosti klauzula ugovora o pristupanju kolektivnom osiguranju, sukladno st. 2. čl. 15 Zakona o zaštiti prava potrošača u Ruskoj Federaciji. Prema ovoj klauzuli, prodavateljima usluga je zabranjeno kupnju jednih usluga uvjetovati bezuvjetnom kupnjom drugih usluga.

Četvrto, osiguravajuće društvo može odbiti plaćanje osiguranja nakon 3 godine. U ovom slučaju, rok će doći rok zastare a klijentu će biti uskraćeno razmatranje zahtjeva na sudu.

Peto, može doći do odbijanja ako je prijava neispravno ispunjena ili neki obvezni dokumenti nedostaju u paketu. Zato je jako važno kontaktirati svoje osiguravajuće društvo i dobiti puni popis potrebne dokumente za podnošenje zahtjeva i njegov uzorak.

Značajke povrata osiguranja u slučaju prijevremene otplate

Ako klijent ima kredit na 3 godine + osiguranje za cijeli rok, a nakon godinu dana uredne otplate odluči prijevremeno zatvoriti kredit, može vratiti premiju osiguranja u skladu sa stavkom 3. čl. 958 Građanskog zakonika Ruske Federacije.

Međutim, u istom članku stoji da osiguranik ima pravo ne vratiti dio osiguranja. U tom slučaju, bolje je da se klijent obrati nadležnim odvjetnicima i pripremi tužbu na sudu.

Koje vrste osiguranja postoje?

Prije svega, sva osiguranja dijele se na kolektivna i individualna. Kod individualnih ugovora o osiguranju klijent sklapa ugovor izravno s osiguravajućim društvom. Rezultat je odnos: osiguravajuće društvo - pojedinac.

Ugovorima o pristupanju kolektivnom osiguranju klijent sklapa ugovor o pristupanju osiguranju s bankom koja je zastupnik u osiguranju. Rezultat: odnos: osiguravajuće društvo - banka (pravna osoba).

Nakon ove podjele osiguranje se dijeli po vrstama. Neki od njih su opcijski i mogu se vratiti, dok drugi ne mogu. Razmotrimo vrste osiguranja za koje se ne može izvršiti povrat:

• KASKO. Izdaje se pri kupnji automobila na kredit.
• Osiguranje nekretnina relevantno je za hipotekarni krediti i zajmovi osigurani nekretninama.

Izborne vrste osiguranja uključuju:

• Osiguranje života i zdravlja korisnika kredita je dobrovoljno osiguranje uređeno čl. 935 Građanskog zakonika Ruske Federacije.
• Osiguranje za slučaj gubitka radne sposobnosti, gubitka posla, otkaza i sl. U tom slučaju, osiguravajuće društvo će platiti zajam za dužnika u roku od 4-10 mjeseci, ovisno o uvjetima ugovora. U tom razdoblju klijent mora pronaći posao. Čak i ako to ne učini, osiguravajuća kuća će nakon navedenog roka prestati plaćati kredit i klijent će sam morati pronaći novac za plaćanje mjesečnih premija. U pravilu takvo osiguranje traje samo tijekom trajanja ugovora o kreditu.
• Osiguranje vlasništva ( hipotekarni krediti) također nije obvezno, unatoč strogom uvjetu banaka da je obvezno sklapanje ovog osiguranja prilikom primanja hipoteke.
• Osiguranje imovine za potrošačke kredite

Zašto ne možete odbiti osiguranje za kredit za automobil i hipoteku?

Činjenica je da je obvezno osiguranje za te kredite propisano zakonom. Odnosno, u tim slučajevima osiguranje nije nametnuto dodatna usluga, to je propisano zakonom i uključeno je u uvjete za dobivanje kredita. To znači da se ne može odbiti kao dodatna nametnuta usluga, kao što je slučaj s potrošačkim kreditima i ostalim stvarima.

Obvezna dostupnost osiguranja kupljene nekretnine od gubitka propisana je čl. 935 Građanskog zakonika Ruske Federacije i čl. 31 Savezni zakon "O hipoteci". Prema tim dokumentima, banka ima pravo od klijenta zahtijevati obvezno osiguranje kupljene imovine u slučaju oštećenja, gubitka i sl. Istovremeno osiguranje naslova, životno i zdravstveno osiguranje, gubitak posla itd. za hipoteke i kredite za automobile nisu obvezni.

Takvo osiguranje također će biti korisno za zajmoprimce ako se dogodi osigurani slučaj. Na primjer, auto može biti ukraden, tada će klijent morati nastaviti plaćati kredit za automobil koji ne postoji i ne zna se hoće li se vratiti vlasniku, au slučaju osiguranja to će se učiniti od strane osiguravajućeg društva.

Kolektivno osiguranje i povrati

Nakon što je Centralna banka izdala uredbu o razdoblju hlađenja, banke su počele tražiti razne trikove kako to izbjeći. Zajmodavci su počeli povezivati ​​klijente s grupnim osiguranjem.

Rok od pet dana za povrat premija ne odnosi se na ugovore o pristupanju kolektivnom osiguranju, jer je Uredbom Centralne banke takva mogućnost dodijeljena osiguraniku i pojedinac, nije legalno. U slučaju kolektivnog osiguranja ugovor sklapaju osiguranik i banka koja je pravna osoba. Dakle, dekret Središnje banke Ruske Federacije ne odnosi se na takve odnose.

I u ovom slučaju postoji izlaz ako osiguravajuća organizacija u svojim dokumentima predvidi mogućnost odbijanja pristupanja kolektivnom osiguranju prilikom podnošenja odgovarajuće prijave. Potom korisnik kredita treba napisati zahtjev za odbijanje pristupanja kolektivnom osiguranju i povrat premije osiguranja. Takve točke su rijetke u uvjetima osiguravajućih društava, ali se događaju.

Sada se može vratiti i kolektivno osiguranje; o tome postoji sudska odluka koju podržava Rospotrebnadzor - vidi http://72.rospotrebnadzor.ru/content/465/79981/

Prije pisanja zahtjeva za odbijanje osiguranja klijenta, klijenti se trebaju uvjeriti u to kamatna stopa na posudbi se neće bitno promijeniti. Ponekad je isplativije zadržati osiguranje nego ga odbiti, dobiti natrag premiju osiguranja i povećanu kamatu na kredit.

Uspješno iskustvo povrata novca za osiguranje

Na internetu ima dosta recenzija zajmoprimaca koji su uspjeli vratiti osiguranje za potrošače i robni krediti u roku od 5 dana nakon sklapanja ugovora o osiguranju.

Svi oni tvrde da im je novac vraćen ne u roku od 10, nego mnogo kasnije, no novac je ipak vraćen.

Povratne informacije o odbijanju osiguranja u Sberbank.

Povratne informacije o povratu nametnutog osiguranja auto kredita.

Povratne informacije o povratu osiguranja u Sberbank.

Povratne informacije o dobivanju osiguranja za kredit Poštanske banke, za koji je osiguravatelj organizacija Cardiff.

Nerijetko prijevremeno otplaćujemo kredit. A osiguranje ostaje banci ili osiguravajućem društvu. Kako ga ispravno vratiti je u našem članku.

Zašto vam je potrebno životno i zdravstveno osiguranje?

U uvjetima moderno tržište kreditiranja, gotovo je nemoguće dobiti kredit bez osiguranja samog kredita, kao i života i zdravlja zajmoprimca. Analizirajući recenzije potrošača kreditnih proizvoda, možemo zaključiti da je osiguranje zapravo nametnuto od strane banaka.

Većina zajmoprimaca banaka ne zna da zakon zabranjuje zajmodavcima zahtijevati obvezno životno i zdravstveno osiguranje zajmoprimca. Kreditni stručnjak(menadžer) banke, prilikom potpisivanja ugovora o kreditu s korisnikom kredita, dužan mu je objasniti da je usluga životnog i zdravstvenog osiguranja isključivo dobrovoljna te ni u kojem slučaju ne utječe na pozitivnu odluku o kreditu.
Korisnost ove vrste osiguranja vrlo je kontroverzna. To je slučaj kada zajmoprimac treba pažljivo analizirati sve rizike i donijeti informiranu odluku.

Stav prvi čl.421 Građanski zakonik Ruska Federacija glasi: Građani i pravne osobe slobodno mogu sklopiti ugovor. Prisiljavanje na sklapanje ugovora nije dopušteno, osim u slučajevima kada je obveza sklapanja ugovora predviđena ovim zakonikom, zakonom ili ugovorom.

U (kreditnom) odnosu koji nas zanima, između zajmoprimca i zajmodavca, zakon utvrđuje samo jedan slučaj obveznog osiguranja. Ovo je osiguranje založene imovine od strane hipotekarnog dužnika (članak 31. Zakona Ruske Federacije od 16. srpnja 1998. br. 102-FZ „O hipoteci (hipoteka nekretnina”))
Ako je ugovor o osiguranju već potpisan, iznosi osiguranja se redovito isplaćuju uz otplatu kredita ili se paušalno otpisuju od iznosa kredita po primitku sredstava od zajmodavca, postavlja se logično pitanje. Kako preračunati iznos naknada osiguranja ili vratiti ono što je već plaćeno premije osiguranja na prijevremena otplata zajam.

Algoritam povrata osiguranja

Korak 1. Kontaktirajte banku. Predsudska nagodba spora.
Potrebno je podnijeti zahtjev (zahtjev) za ponovni izračun plaćanja osiguranja ili povrat dijela premija osiguranja u vezi s prijevremenom otplatom kredita. Potrebno je kontaktirati banku (ili osiguravajuće društvo), ovisno o tome gdje je osiguranje sklopljeno. Prijava mora biti pismena, u dva primjerka. Inzistirajte da djelatnik banke registrira vašu prijavu i stavi odgovarajuću oznaku na vašu kopiju.

Ako je banka geografski udaljena, zahtjev pošaljite poštom, preporučenom poštom s obavijesti i popisom ulaganja. U zahtjevu obavezno navedite rok u kojem očekujete da će banka donijeti odluku ovo pitanje. Zatražite pisani odgovor na svoju prijavu. Ne čekajući odgovor banke na vaš zahtjev, naručite izvod do osobni račun. Iz tog dokumenta bit će jasno koje ste iznose i za koja osiguranja uplatili. Je li banka odbila? Ne očajavajte!

Korak 2. Kontaktiranje regulatornih tijela.
U našem slučaju, organizacija koja kontrolira aktivnosti banke je tijelo Rospotrebnadzor. Postupak prijave sličan je prijavi u banku. Vaš zahtjev regulatornim tijelima mora biti popraćen vašom prijavom banci, odgovorom banke (ako postoji), poštom o isporuci vaše prijave primatelju i popisom sadržaja pisma banci.

Korak 3. Idite na sud.
Možete ići na sud zaobilazeći vlasti Rospotrebnadzora, ali zajmoprimac mora biti spreman na činjenicu da pravni postupci može trajati više od mjesec dana. Potraživanja s iznosom potraživanja do 50.000 rubalja razmatra prekršajni sud. Za odlazak na sud trebat će vam sljedeći paket dokumenata:

1. Tužbeni zahtjev
2. Ugovor o kreditu
3. Ugovor o osiguranju
4. Dokumenti koji potvrđuju plaćanje rano plaćanje zajam
5. Izračun iznosa odštetnog zahtjeva
6. Prijava banci
7. Obavijest poštom o isporuci vaše prijave primatelju
8. Popis priloga u pismu banci
9. Odgovor banke (ako je dostupan)

Molimo Vas da obratite pozornost na točan izračun visine odštetnog zahtjeva. Iznos naknade za premije osiguranja može biti znatno manji od iznosa sudskih troškova. Naravno da možete ući tužbeni zahtjev tražite od suda naplatu sudskih troškova od banke (osiguratelja), ali ne možete biti sto posto sigurni da će taj zahtjev biti ispunjen.
Zapamtite da je rok zastare prema ruskom zakonu tri godine. To se odnosi na naplatu svih plaćanja po nezakonitom osiguranju, neovisno o tome je li kredit otplaćen ili ne.

Hipotekarni i auto kredit

Kao što smo već spomenuli, osiguranje je u tim slučajevima obavezno. Štoviše, kada se dogodi osigurani slučaj, korisnik je banka, a ne zajmoprimac. Ako je kredit otplaćen u cijelosti, imate pravo banci (osiguratelju) reći raskid ugovora o osiguranju, budući da nakon pune otplate kredita nekretnina postaje vaše vlasništvo i više nije zalog.

Preostala sredstva osiguravatelj Vam je dužan vratiti preračunom premije osiguranja sukladno uvjetima osiguranja. Ako ste plaćali premije na mjesečnoj bazi, možete ih prestati plaćati. Raskid ugovora, u pravilu, događa se automatski. Prije nego poduzmete ovaj korak, pažljivo pročitajte ugovor o osiguranju. Može sadržavati odredbe koje predviđaju kazne i novčane kazne za takve radnje.

Ugovor o osiguranju - gotovo obavezni aneks ugovora o kreditu: banka želi biti sigurna da će u svakom slučaju dobiti svoja sredstva natrag. Ali može li zajmoprimac vratiti premiju osiguranja ako je zajam prijevremeno otplaćen? Niži sudovi se nisu složili, a Vrhovni sud je tražio da u žalbi obrazloži svoje stajalište.

Prestaje li ugovor o osiguranju otplatom kredita?

U studenom 2014. Ramil Ismagilov ( prezime promijenjeno-cca. izd.) uzeo je kredit od OJSC "InvestCapitalBank" za velika svota. Uz ugovor o kreditu, sklopio je ugovor o životnom i zdravstvenom osiguranju s LLC SK Soglasie na razdoblje od pet godina. Prema tom dokumentu, u slučaju smrti ili invaliditeta korisnika kredita uslijed bolesti ili nesreće, osiguravatelj je morao vratiti ostatak njegovog duga banci. Premija osiguranja iznosila je 123.500 rubalja.

Dan nakon sklapanja ugovora Ismagilov je u cijelosti prije roka otplatio kredit i na temelju toga zatražio povrat novca od osiguravajućeg društva. Međutim, tamo su ga odbili, a čovjek se žalio Okružnom sudu Tuymazinsky, koji je od osiguranika povratio 218.147 rubalja: iznos premije osiguranja, 20.000 rubalja. kazne, 2000 rub. kao naknadu za moralnu štetu i 72.715 rubalja. novčana kazna za dobrovoljno odbijanje udovoljavanja zakonskim zahtjevima potrošača.

U svojoj odluci sudac Venera Rybakova pozvao se na odredbe čl. 985 GK ( prijevremeni prekid ugovor o osiguranju). U stavku 1. ovog članka stoji da ugovor može prestati važiti ako je “prestala mogućnost nastupanja osiguranog slučaja, a postojanje osiguranog rizika je prestalo zbog okolnosti koje nisu osigurani slučaj”. Primjeri takvih okolnosti uključuju uništenje osigurane imovine ili prekid poduzetničke aktivnosti kod osiguranja poslovnih rizika.

U stavku 3. čl. 985 Građanski zakonik kaže:

3. U slučaju prijevremenog raskida ugovora o osiguranju pod okolnostima iz stavka 1. ovoga članka, osiguratelj ima pravo na dio premije osiguranja razmjerno vremenu u kojem je osiguranje bilo na snazi. U slučaju prijevremenog odbijanja ugovaratelja osiguranja (korisnika) od ugovora o osiguranju, iznos plaćen osiguravatelju premija osiguranja nepovratna, osim ako nije drugačije određeno ugovorom.

Sud je smatrao da nakon otplate kredita tužitelj nije imao potrebe za daljnjom valjanošću ugovora o osiguranju. Slijedom navedenog, postojanje rizika osiguranja prestalo je zbog okolnosti koje nisu osigurani slučaj, a koji je temeljem st. 1, 3 žlice. 958. Građanskog zakonika podrazumijeva povrat dijela premije osiguranja razmjerno vremenu tijekom kojeg je osiguranje bilo na snazi.

Ovi zaključci nisu postignuti u žalbenom postupku. Vrhovni sud Republike Tatarstan poništio je odluku, navodeći da plaćanje duga po kreditu nije uključeno u popis okolnosti koje potpadaju pod klauzulu 1. čl. 985 GK. Raskid ugovora o kreditu nije za posljedicu imao automatski raskid ugovora o osiguranju. A budući da uvjeti sporazuma nisu predviđali povrat premije osiguranja u slučaju prijevremenog plaćanja duga banci, Ismagilovljevim zahtjevima nije moguće udovoljiti. Muškarac se žalio Vrhovnom sudu Ruske Federacije, koji je njegovu žalbu razmatrao u travnju ove godine.

Odluka mora biti obrazložena

Suci Kolegija za građanske predmete smatraju da kolege iz žalbe nisu obrazložili svoje stajalište, čime su prekršili odredbe čl. 195. (pravomoćnost i pravomoćnost sudske odluke) i dio 4. čl. 198 Zakon o parničnom postupku (sadržaj sudske odluke) i ignorirajući preporuke Rezolucije Plenuma Vrhovnog suda Ruske Federacije od 19. prosinca 2003. br. 23 „O sudska odluka" Kaže da je rješenje opravdano kad su činjenice bitne za predmet potvrđene dokazima koje je sud proveo i koji ispunjavaju uvjete zakona o njihovoj dopuštenosti i dopuštenosti ili okolnostima za koje nije potrebno dokazivanje (čl. 55., 59.-61. , 67. Zakona o parničnom postupku), kao i kada sadrži iscrpne zaključke suda koji proizlaze iz utvrđenog činjeničnog stanja. Žalbena presuda ne ispunjava ove uvjete.

“Sud, pozivajući se na činjenicu da ugovorom o osiguranju nije predviđen povrat uplaćene premije osiguranja, nije pružio dokaze na kojima su utemeljeni mjerodavni zaključci suda, što je rezultiralo odlukom koja nije udovoljila zahtjevima Članci 195. i 198. Zakona o građanskom postupku Ruske Federacije”, stoji u definiciji zrakoplova.

U međuvremenu, klauzula 6.5 ugovora o osiguranju i klauzula 9.1 Pravila osiguranje kredita od nezgoda i bolesti odobren generalni direktor LLC IC "Soglasie" 1. prosinca 2009., predviđaju raskid ugovora o osiguranju ako je prestala mogućnost nastanka osiguranog slučaja, a postojanje rizika osiguranja je prestalo zbog okolnosti koje nisu osigurani slučaj. Ugovaratelj osiguranja ne daje popis “drugih okolnosti”. Istodobno, klauzula 9.3 Pravila osiguranja ostavlja osiguravatelju mogućnost povrata novca plaćenog prema ugovoru ako je rizik od osiguranog slučaja nestao.

“Sud je trebao ocijeniti međusobnu povezanost odredaba navedenog ugovora o osiguranju i Pravila osiguranja te utvrditi koji su slučajevi prestanka ugovora o osiguranju zbog nemogućnosti nastanka osiguranog slučaja predviđeni konkretnim ugovorom o osiguranju, te jesu li uvjeti prestanka važenja ugovora o osiguranju zbog nemogućnosti nastanka osiguranog slučaja predviđeni konkretnim ugovorom o osiguranju. Prijevremeni raskid ugovora o osiguranju mogao bi dovesti do povrata premije osiguranja”, smatra Vrhovni sud koji je u žalbenom postupku slučaj vratio na ponovno odlučivanje.

Što kažu stručnjaci

Stručnjaci s kojima je razgovarao Pravo.ru podržavaju stajalište Vrhovnog suda, smatrajući da je žalba bila pogrešna. No, neki od njih smatraju da bi za formiranje prakse bilo korisnije ne slati slučaj na reviziju, već donijeti konačnu odluku o tome je li moguće vratiti sredstva potrošena na osiguranje ili dio njih ako se kredit otplati prije roka.

" Prilikom razmatranja ovog slučaja, Vrhovni sud RF mogao bi formulirati jedinstvenu praksu primjene čl. 958 Građanskog zakonika Ruske Federacije, odgovarajući na pitanje raskida li se ugovor o osiguranju nakon prijevremene otplate kredita, međutim, usredotočio se na kršenja postupka i nije govorio o ispravnoj primjeni materijalnog prava. Takav stav sudovi mogu shvatiti kao “prešutno” slaganje sa stavom drugostupanjskog suda, što će samo povećati pravnu nesigurnost”, smatra. Yulia Lysova, odvjetnica u Forward Legalu . Pritom, po njezinu mišljenju, zahtjev Vrhovnog suda o potrebi poštivanja imperativnog zahtjeva za valjanost sudskog akta zaslužuje veliku pohvalu. „Ovo stajalište ima pozitivan značaj za formiranje prakse cjelovitog razmatranja predmeta i, kao rezultat toga, donošenje pravednih sudskih akata može isključiti „formalnu“ ocjenu dokaza od strane sudova u sličnim sporovima u praksi dovodi do povrede zakonskih prava i interesa osiguranika,” - kaže odvjetnik.

Lada Gorelik, direktorica Moskovske odvjetničke komore “Gorelik i partneri”, ukazuje da je u ovom slučaju pravi motiv koji je potaknuo dužnika na sklapanje ugovora o osiguranju bio motiv za dobivanje kredita, a ne životno ili zdravstveno osiguranje. “Očito je da je uvjet za izdavanje kredita bilo sklapanje ugovora o osiguranju od strane zajmoprimca s određenim osiguravajućim društvom, dakle dobrovoljnost sklapanja ugovora o osiguranju i snošenje značajnih troškova za plaćanje premije osiguranja od strane zajmoprimca. je u startu upitna, jer je osiguranje u biti nametnuto od strane banke. Ovakva praksa sklapanja ugovora o osiguranju je raširena, odavno je poznata i često izaziva buru emocija među dužnicima”, navodi ona.

Prema uvjetima ugovora o kreditu, u slučaju smrti ili invaliditeta zajmoprimca, osiguravatelj je pristao platiti banci plaćanje osiguranja u granicama nepodmirenog duga zajmoprimca prema banci. Dakle, prema okolnostima slučaja, jedini korisnik isplate osiguranja u iznosu od nepodmireni zajam bila banka. Budući da je dužnik prijevremeno otplatio kredit, više nije postojala mogućnost osiguranog slučaja te je prestao postojati rizik osiguranja. Osiguravajuće društvo više nije moguće ispuniti ugovor; zapravo je ugovor raskinut iz razloga koji nisu povezani s prijevremenim odbijanjem zajmoprimca ili banke od ugovora o osiguranju.

Ugovorom o osiguranju i Pravilima također je propisano da ugovor prestaje ako više ne postoji mogućnost osiguranog slučaja i prestane postojanje osiguranog rizika zbog okolnosti koje nisu osigurani slučaj. “Istodobno, sporazum i Pravila ne definiraju popis specifičnih okolnosti, a normu stavka 1. članka 958. Građanskog zakonika Ruske Federacije očito su shvatile Oružane snage Ruske Federacije. kao dispozitivan, odnosno nesadrživi iscrpan popis okolnosti. Takva osnova za raskid ugovora daje zajmoprimcu pravo zahtijevati povrat razmjernog dijela premije osiguranja (3. stavak članka 958. Građanskog zakonika Ruske Federacije)”, predlaže odvjetnik.

Istovremeno, Gorelik smatra da je odluka Vrhovnog suda da predmet pošalje na ponovno suđenje žalbenom sudu "teško opravdana", jer su suci imali i potpunu sliku o tome što se događa i priliku razmotriti spor o meritumu, koji bi bio temelj za formiranje sudska praksa za slične kategorije slučajeva u budućnosti.

"Plaćanje posuđena sredstva Tužitelj je u potpunosti lišio smisla ugovor o osiguranju u korist banke, slaže se odvjetnik Alexey Mikhalchik, koji situaciju procjenjuje optimističnije od svojih kolega. “Vrhovni sud citirao je odredbe zakona i pravila osiguranja, koje su u međusobnoj povezanosti trebale biti temelj za odluku u korist ugovaratelja osiguranja.” žalbe, koja je rješavanju spora pristupila formalno, ne uzimajući u obzir posebnosti dokaza u takvim slučajevima „Dužnost je tuženika da u ugovoru s tužiteljem ima obveznu i nedvosmislenu odredbu koja ukazuje na nemogućnost toga. prijevremeni prekid na određenim osnovama", kaže on.

Svetlana Tarnopolskaya, partnerica u tvrtki Yukov and Partners, također smatra da će se premija ipak vratiti osiguravatelju, što će biti pouka osiguravateljima. “Moguće je da će, na temelju rezultata razmatranja ovog slučaja, osiguravajuća društva biti pažljivija prema formuliranju uvjeta ugovora, tako da u slučaju rani povratak kredita, premija osiguranja “u neiskorištenom dijelu” nije vraćena zajmoprimcu”, predlaže odvjetnik.

Vrlo često se događa da, nakon što je podigao kredit za pristojan iznos, klijent nakon nekog vremena bude iznenađen kada otkrije da se reosigurao i da je spreman otplatiti dug mnogo prije roka. Onda opet morate otići u financijsku instituciju (recimo Sberbank). Začudo, nijedna kreditna institucija to ne pozdravlja. I to nije iznenađujuće, jer što prije otplatite kredit, banka će dobiti manju dobit.

Unatoč tome, gotovo sve banke dopuštaju svojim klijentima da vrate novac kada su na to spremni, iako ponekad to zahtijeva ispunjavanje nekih dodatnih uvjeta, na primjer, plaćanje kazne ili podmirenje ostatka duga u cijelosti.

Jedna od rijetkih bankarskih institucija koja ne nameće nikakve dodatne zahtjeve svojim zajmoprimcima je Štedionica Rusija. Razgovarajmo o njemu.

Što je prijevremena otplata?

Dakle, idemo u Sberbank. Ovdje se može obaviti prijevremena otplata kredita bez dodatni uvjeti. Morate znati da ova usluga može biti puna ili djelomična.

Prva je situacija u kojoj odjednom otplaćujete cijeli iznos duga s kamatama i raskinete ugovor o kreditu.

U drugom slučaju kredit se samo djelomično otplaćuje. Nakon polaganja željenog iznosa (prekoračeni dio duga ostaje nepodmiren, a ugovor o kreditu se nastavlja.

Iskreno, bez obzira koju vrstu prijevremene otplate koristite, ona je i dalje neisplativa za banku, a, naravno, dobra za vas. Prije pet godina gotovo sve financijske institucije kaznile su svoje klijente zbog takvih radnji, ali 2011. ova je praksa proglašena nezakonitom (članci 809, 810 Građanskog zakonika Ruske Federacije).

Način plaćanja rente

Hoćete li se obratiti, odnosno o tome kako ćete to učiniti, ovisit će o tome koliko ćete točno otplaćivati ​​kredit. Ako imate anuitetni raspored, odnosno svaki mjesec uplaćujete isti iznos na svoj račun, za prijevremenu otplatu duga trebate:

• unaprijed doznačite dovoljan iznos na tekući račun;
• na dan otpisivanja sljedeće tranše dobiti posebno dopuštenje od zaposlenika banke za prijevremenu otplatu kredita;
• nakon polaganja sredstava, zamolite zaposlenika banke da izradi novi raspored plaćanja na temelju nepodmirenog duga;
• ako ste platili cijeli iznos, provjerite je li kredit zatvoren i zatražite od zaposlenika Sberbanke da vam izda potvrdu koja potvrđuje tu činjenicu.

Ako zajam ima diferencirani raspored

Ako su vam uplate neujednačene, također ćete morati posjetiti kreditna institucija(u našem slučaju - Sberbank). Prijevremena otplata kredita u ovom slučaju slijedi približno isti obrazac:

• Polažemo dovoljan iznos sredstava na escrow račun;
• obraćamo se bankarski službenik za dopuštenje prijevremene otplate zajma (ili njegovog dijela);
• potpisati posebnu dozvolu;
• Molimo ponovno izračunajte stanje duga i napravite novi plan otplate.

Pažnja! Unatoč činjenici da Sberbank ne naplaćuje kamate, kazne ili novčane kazne za prijevremenu otplatu kredita, ipak se morate pridržavati nekih uvjeta:

• Prijevremenu otplatu kredita možete započeti najranije 3 mjeseca nakon njegovog izvršenja;
• Dodatne iznose za prijevremenu otplatu duga možete uplatiti u bilo kojem trenutku, već sljedećeg obvezno plaćanje Morate platiti točno prema rasporedu.

Prijevremeno otplaćujemo hipoteku

Pogledajmo sada ovo pitanje Sberbank također ne postavlja nikakva ograničenja po ovom pitanju; možete položiti bilo koji iznos, pa čak i otplatiti kredit u cijelosti.

Naravno, mala je vjerojatnost da ćete moći podmiriti cijeli dug odjednom, ali manje iznose možete plaćati prilično redovito. Postoje dva načina za ponovni izračun stanja hipoteke:

1. Smanjite svoju mjesečnu uplatu koristeći prethodno plaćene uplate dodatne iznose. Ova metoda se najčešće koristi kada klijent nije siguran da se njegova razina prihoda neće promijeniti u budućnosti i da će moći platiti značajne količine dugo vremena. Ukupni rok zajam ostaje isti.
2. Potrebne mjesečne rate ostavite na istoj razini, ali zbog nastale preplate smanjite sam rok kredita. Ova je ruta popularnija jer se vjeruje da se na taj način ukupna preplata kredita može znatno smanjiti.

U svakom slučaju, prije nego što prijevremeno podmirite svoje obveze, trebali biste pažljivo proučiti ugovor. Možda su sve metode i uvjeti prijevremene otplate već unaprijed navedeni.

Što da radim?

Dakle, upute korak po korak:

1. Podnosimo zahtjev Sberbanci za prijevremenu otplatu kredita.
2. Po potrebi ispunjavamo i druge dokumente (o tome će vam reći upravitelj).
3. Molimo zaposlenika banke da ponovno izračuna neplaćeni iznos ili to učinimo sami pomoću kalkulatora na web stranici banke.
4. Novac uplaćujemo na naš kreditni račun.

Jedan važna točka: ako planirate prijevremenu otplatu (potpunu ili djelomičnu), dođite u banku najkasnije 7 dana prije obvezne otplate. Inače ništa neće uspjeti plaćanje će proći kao i obično, a prijevremena otplata morat će se odgoditi za sljedeći mjesec.

Povrat osiguranja

Ako prijevremeno vratite svoj novac, možete uštedjeti više od samih kamata. Također možete računati na povrat osiguranja ako prijevremeno otplatite kredit (iako to ne znaju svi).

Prije svega potrebno je kontaktirati osiguravajuće društvo (ne banku) i priložiti sljedeće dokumente:

• građanska putovnica;
• fotokopiju ugovora o kreditu;
• potvrdu banke da je kredit u cijelosti otplaćen.

Također ćete morati napisati zahtjev na ime čelnika osiguravajućeg društva, u kojemu naznačite da tražite povrat osiguranja ako prijevremeno otplatite kredit.

Prije nego što se odlučite na povrat osiguranja, pažljivo pročitajte ugovor. Kao što razumijete, nitko se ne voli dijeliti s novcem, posebno osiguravajuća društva, tako da mogu postojati 3 opcije za razvoj situacije:

1. Bit ćete odbijeni za povrat novca. To se događa vrlo često velik broj klijentima. Činjenica je da su u mnogim ugovorima negdje sitno i “na marginama” zapisani uvjeti pod kojima se osiguravajuće društvo štiti od povrata sredstava. Samo što u trenutku podnošenja zahtjeva za kredit malo tko obraća pažnju na ova mala slova. Najvjerojatnije ćete moći vratiti svoj novac, ali da biste to učinili, morat ćete zatražiti pomoć iskusnog odvjetnika.
2. SK će vam djelomično vratiti novac. Ovakav razvoj događaja vjerojatan je u slučaju kada je od datuma prijave osiguranja prošlo više od šest mjeseci. Zaposlenici osiguravajućeg društva obično inzistiraju da dio novca ide u Ako je iznos koji želite primiti dovoljno velik, podnesite zahtjev za pismenu procjenu nastalih troškova. To će vam omogućiti da dobijete maksimalnu naknadu, međutim, kao što već razumijete, morat ćete djelovati i putem suda.
3. Puni povrat novca. Obično osiguravajuće društvo vraća sav novac bez pitanja kada je zajam otplaćen u roku od 1-3 mjeseca od datuma registracije. U ovom slučaju, najvjerojatnije neće ići na sud, jer Istražno povjerenstvo vjerojatno neće imati nikakvih argumenata.

Neke nijanse

Prilikom prijevremene otplate kredita vrijedi razmotriti još nekoliko važnih točaka:

1. Prije nego što kontaktirate banku, pokušajte sami napraviti sve izračune, u tome će vam pomoći kalkulator otplate kredita (na web stranici Sberbank). Ispunjavanjem odgovarajućih polja i klikom na gumb "Izračunaj" moći ćete vidjeti koliko je preostalo za uplatu, novi (okvirni) raspored plaćanja i druge korisne informacije.
2. Najčešće neće biti moguće isplatiti cijeli kredit u prvom mjesecu nakon registracije; ponekad to nije moguće učiniti u prva 3 ili čak 6 mjeseci. Stoga, prije podnošenja zahtjeva za kredit, pažljivo pročitajte ugovor, posebno dio u kojem piše o prijevremenoj otplati.
3. Koristite prijevremenu otplatu kad god je to moguće, jer to vam omogućuje značajnu uštedu novca.

Osiguranje kredita smanjuje rizike i za banku i za zajmoprimca. Ali to nije uvijek obavezno, a uslugu možete odbiti nakon sklapanja ugovora.

Poštovani čitatelji! U članku se govori o tipičnim rješenjima pravna pitanja, ali svaki slučaj je individualan. Ako želite znati kako riješi točno tvoj problem- obratite se konzultantu:

PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u tjednu.

Brz je i BESPLATNO!

Kako se vraća osiguranje kredita u 2019., koje nijanse trebate znati? Za gotovo sve vrste kredita banka nudi osiguranje.

Klijenti, u strahu od odbijanja kredita, pristaju. Ali nisu svi zajmoprimci svjesni mogućnosti odricanja od osiguranja. Je li moguće vratiti premije osiguranja u 2019. i kako to ispravno učiniti?

Što trebate znati

Vrlo je lako odbiti usluge osiguranja prilikom podnošenja zahtjeva. Samo trebate obavijestiti djelatnika banke o svom protivljenju sklapanju osiguranja.

Ali takva odluka može imati negativne posljedice za dužnika. Najčešći scenariji razvoja situacije:

Banka ima koristi od osiguranja klijenata. Minimizira rizike nevraćanja, a ponekad donosi i dodatne financijske koristi (ako je osigurana od same banke).

Stoga će klijenta svi “gurati” na sklapanje ugovora o osiguranju moguće načine. Međutim, zakon ne zabranjuje raskid nakon potpisivanja.

Nakon dobivanja kredita možete odbiti osiguranje (ako nije obvezno) i vratiti potrošena sredstva. Međutim, iznos povrata ovisi o trenutku podnošenja zahtjeva i uvjetima osiguranja.

Definicije

Osiguranje kredita može biti dobrovoljno i obvezno. Mogućnosti dobrovoljnog osiguranja uključuju sljedeće: rizici osiguranja, Kako:

• gubitak sposobnosti zajmoprimca za rad;
• gubitak posla;
• dodjela invaliditeta;
• smrt zajmoprimca.

Općenito značenje osiguranja je da ako klijent iz nekog razloga ne može otplaćivati ​​kredit, onda će to umjesto njega učiniti osiguravajuće društvo. Tako se banka štiti od nepovratnih uplata.

Sam zajmoprimac može biti siguran da u slučaju rizika osiguranja banka neće ići na sud i na nekretninu neće biti primijenjena ovrha.

Kod dobrovoljnog osiguranja klijent može birati koje će rizike uključiti u osiguranje. Obvezno osiguranje potrebno pri podnošenju zahtjeva za hipoteku i.

U tom slučaju nekretnina je založena u korist banke. Budući da banka mora biti sigurna da se ništa neće dogoditi predmetu osiguranja prije konačne isplate kredita, ima pravo zahtijevati osiguranje.

Osigurani slučaj je rizik gubitka ili oštećenja kolaterala. Ostale vrste osiguranja izdaju se na zahtjev klijenta.

Odbijanje osiguranja podrazumijeva raskid ugovora o osiguranju. Ali morate znati u kojim slučajevima možete odbiti osiguranje i pod kojim uvjetima.

Kome je to moguće?

Odbijanje osiguranja moguće je samo kod dobrovoljnog osiguranja. U ovom slučaju moguće je nekoliko opcija odbijanja:

Kada je osiguranje kredita obvezno, od osiguranja se može odustati tek nakon otplate kredita.

Prema ovom pravilu, mogućnost povrata ovisi isključivo o osiguratelju, ako uvjet mogućnosti povrata nije naveden u ugovoru.

U slučaju prijevremene otplate, dužnik često mora dokazivati ​​svoj slučaj na sudu. U ovom slučaju može se pozvati na činjenicu da su ugovor o kreditu i osiguranju povezani, pa sukladno tome osiguranje treba raskinuti zajedno s otplatom kredita, uključujući i prijevremenu otplatu.

Budući da nakon sklapanja ugovora o kreditu nestaju rizici osiguranja, prestanak ugovora o osiguranju uređen je člankom 958. (st. 1. st. 2.). `

Međutim, odluka o povratu novca i povratnom iznosu ovisi o sadržaju ugovora.

Nijanse u nastajanju

Prilikom planiranja povrata osiguranja kredita prvo morate razjasniti neke točke:

• je li ugovor pojedinačni ili kolektivni;
• uvjete povrata koje je utvrdio osiguravatelj;
• što je o povratu osiguranja rečeno u samom ugovoru.

Ako se ugovor o osiguranju sklapa pojedinačno s osiguravajućim društvom, tada se zahtjev za odbijanje mora podnijeti u roku od dva tjedna nakon potpisivanja ugovora.

Kada postoji program grupnog osiguranja, rok za isplatu određuje banka.

Zahtjev se podnosi izravno osiguravatelju. U slučaju nepoštivanja rokova za prijavu, dio osigurane svote može biti zadržan za vrijeme valjanosti.

Osim toga, uvjeti ugovora mogu izravno naznačiti da su premije osiguranja nepovratne (ako se otkaže nakon razdoblja hlađenja).

Uzorak zahtjeva za povrat osiguranja kredita

Zahtjev za povrat osiguranja kredita sastavlja se u slobodnom obliku (osiguravajuće društvo može imati gotov obrazac). Sadržaj dokumenta ukazuje na:

• Puno ime podnositelj zahtjeva;
• podaci o osiguravajućem društvu;
• broj i datum ugovora o osiguranju;
• broj i datum ugovora o kreditu;
• zahtjev za raskid ugovora o osiguranju i povrat sredstava;
• naznaka regulatorne osnove za raskid ugovora;
• broj računa ili detalje bankovna kartica za povrat novca;
• datum i potpis s prijepisom.

Zahtjev se popunjava u dva primjerka. Jedan od njih mora ostati kod podnositelja zahtjeva s napomenom o prihvaćanju zahtjeva.

Uz prijavu je potrebno priložiti preslike ugovora. Dostupna je prijavnica za osiguranje povrata kredita.

Kada se vraća?

Sredstva dostavljena tijekom razdoblja hlađenja moraju se vratiti u roku od deset dana. Ako osiguravatelj odgodi isplatu, treba podnijeti pritužbu Rospotrebnadzoru.

Iznos vraćenih sredstava ovisit će o datumu početka ugovora o osiguranju navedenom u sadržaju. Ako ugovor još nije stupio na snagu, tada se cijeli iznos mora vratiti u cijelosti.

Kada je zahtjev podnesen nekoliko dana nakon stupanja na snagu ugovora, osiguravatelj ima pravo zadržati određeni iznos za te dane.

Obično je to mali dio sredstava; neumjesno je raspravljati o tome. Ali sve navedeno vrijedi za pojedinačne ugovore o osiguranju.

Mnogi velike banke Osigurajte klijente prema kolektivnom programu i uvjeti povrata mogu uvelike varirati.

Je li ga moguće vratiti ovoj organizaciji?

Kod sklapanja osiguranja po kolektivnom programu klijent ne potpisuje ugovor o osiguranju, već ugovor o povezivanju.

Uvjeti ugovora mogu naznačiti da se osigurani iznos vraća umanjen za određene troškove - to je sasvim legalno.

Ako je sklopljen CASCO osiguranje, onda se možda nema što vratiti. Ovu točku također vrijedi uzeti u obzir.

Osim toga, ako se premija osiguranja plaća u obrocima i nije plaćena na vrijeme, osiguravajuće društvo ima pravo samostalno raskinuti ugovor.