Koliko novca je potrebno za otvaranje banke? Kako otvoriti banku bez puno muke. Mogući popis usluga

Sergey Ekaterinin je u kontaktu. Neko je vrijeme radio kao voditelj kreditnog odjela u jednoj banci, a na kraju je odlučio otvoriti vlastiti obrt. Za početak sam pronašao gotov poslovni plan za banku, pažljivo ga proučio, analizirao izglede i rizike. Uspjeli smo pronaći dobre investitore i na kraju realizirati projekt.

Što je dobro u bankarstvu?

Zašto si mnogi poduzetnici postavljaju cilj otvoriti banku? – Vrlo je jednostavno – oni razumiju koliko je ovaj događaj isplativ. Otvaranje takvog posla je profitabilan posao, ali samo uz kompetentan pristup i početno ulaganje.

Ovakav posao je vrlo isplativ, ali je vrlo teško ući u njega. Potrebna su značajna financijska ulaganja, čiji ukupni iznos može biti od 100 milijuna rubalja ili više. Osim toga, morate imati dobre veze i veliko iskustvo u ovom području.

Koja je vaša banka?

Ovo je financijska institucija koja pruža brojne usluge pojedincima i tvrtkama (plaćanja, servisiranje kreditnih i debitnih kartica, obrada depozita i tako dalje).

Kontrola poslovanja banke i reguliranje unutarbankarskih procesa zadatak je Centralne banke.

Nedavno su komercijalne financijske institucije postale vrlo popularne, pružajući širok raspon usluga - izdavanje zajmova, prodaja vrijednosnih papira, otvaranje (vođenje) računa i tako dalje. Ali ovdje je vrijedno provesti poslovno planiranje u poslovnoj banci i strogo slijediti plan.

Kakav bi trebao biti format?

Danas se može razlikovati pet vrsta banaka: maloprodajne, obračunske, tržišne, kreditne i financijske; potonje su više usmjerene na međubankarsku suradnju.

Imate dvije mogućnosti - odabrati jednu od gore navedenih grupa ili stvoriti univerzalnu financijsku instituciju koja kombinira nekoliko vrsta banaka.

Ali imajte na umu da je složenu opciju najteže implementirati. Da biste pojednostavili zadatak, možete proučiti primjer poslovnog plana banke, koji ćete sigurno pronaći na Internetu.

Kako odlučiti o pravnoj osnovi?

Nije tajna da vam je za obavljanje bankarskih poslova potrebna licenca.

Morat ćete trčati okolo da potpišete brojne ugovore, dobijete licence i osnivačke dokumente.

Koji će papiri biti potrebni?

Popis je vrlo širok - licence za obavljanje bankarskih poslova, za rad s plemenitim metalima, kao i za obavljanje depozitnih poslova.

Osim toga, trebat će vam dozvola Državnog carinskog odbora, koja daje pravo da djeluje kao jamac na carini, potvrda o registraciji, koja će omogućiti obavljanje transakcija s plemenitim metalima, privlačenje depozita, obavljanje transakcija s kamenjem , a također nastupa i kao jamac pred carinskim tijelima.

Ali to nije sve. Morate se prijaviti u poreznoj upravi i dobiti svoj PIB.
Trošak dobivanja licenci je od 200.000 rubalja.

Koje usluge banka može pružiti?

Nakon što su svi dokumenti u rukama (licence, potvrde i potvrde), možete prijeći na sljedeću točku - stvaranje usluga vaše financijske i kreditne organizacije.

Radi lakšeg odlučivanja izdvojit ćemo glavne usluge - plaćanje, otvaranje i vođenje računa, naplata, blagajničke usluge, transfer novca, valutno i depozitarno poslovanje, financijsko savjetovanje, kreditiranje, leasing, davanje bankovnih garancija i sl. na.

Osim toga, vaša banka može se baviti prijenosom novca, obavljanjem poslova na burzi, izvršavanjem naloga brokera i putnim čekovima te poslovima sa stranom valutom.

Gdje bi ured trebao biti smješten?

Za početak je dovoljno otvoriti jedan ured, ali s vremenom bi se u vašem gradu trebalo pojaviti najmanje 5-6 poslovnica. Kako se vaše poslovanje širi, možete otvoriti podružnice u cijeloj zemlji.

Optimalna lokacija banke je u blizini prometnih čvorova, velikih prodajnih mjesta i tržnica.

Bolje je kupiti sobu s površinom od 100 četvornih metara ili više za glavni ured, izvršiti odgovarajuće popravke, instalirati potrebnu opremu, organizirati radne prostore i tako dalje.

Trošak kupnje i ponovne opreme je od 3 milijuna rubalja. U početnoj fazi možete dobiti najam - od 2.000 rubalja po kvadratnom metru.
Za otvaranje podružnica prikladan je uobičajeni najam prostora s naknadnom obnovom.

Koga zaposliti od osoblja?

Jedno od najvažnijih i najtežih pitanja je zapošljavanje osoblja. Po prvi put možete zaposliti diplomante financijskih sveučilišta za gotovinske obračune i omogućiti im da rade nakon završetka pripravničkog staža i obuke.

Za ozbiljnija radna mjesta preporučljivo je angažirati osobe s radnim iskustvom. Trebat će vam upravitelj (eventualno zamjenik), šefovi odjela banke (korisnička služba, sigurnost, kreditni odjel i tako dalje), stručnjaci, 2-3 računovođe, pomoćnici i tako dalje.

U početku se možete snaći s 10-20 zaposlenika. S vremenom će se osoblje morati proširiti.

Ne smijemo zaboraviti da osoblje treba biti obučeno, što će dovesti do dodatnih troškova - od 100.000 rubalja godišnje.

Prosječna plaća zaposlenika banke je od 20.000 rubalja mjesečno.

Tablica ukupnog broja banaka po saveznim okruzima Rusije

Koja će oprema biti potrebna za banku?

Otvaranje banke zahtijeva kupnju specijalizirane opreme - detektora valuta, sortirača novčanica, brojača novčanica, terminala za plaćanje, opreme za blagajne, POS terminala i sl.

Osim toga, morat ćete opremiti radno mjesto svakog zaposlenika. Ovdje će vam trebati stolovi, računala, telefoni i uredski materijal. Dodatni troškovi uključuju i certificiranje bankovne opreme bez koje je često nemoguće obavljati platni promet i opsluživati ​​klijente.

Ukupni trošak nabave i postavljanja opreme je od milijun rubalja.

Trebate reklamu?

To može zahtijevati organiziranje oglašavanja u javnom prijevozu, lijepljenje letaka, izdavanje posebnih brošura, otvaranje vlastitih predstavništava u raznim gradovima Rusije, naručivanje oglašavanja na radiju i televiziji, stvaranje visokokvalitetne web stranice na Internetu (obavezno).

Tablica potencijalnih korisnika usluga banke u Rusiji

Gdje mogu dobiti novac?

Vjerojatno je ključno pitanje gdje nabaviti potreban iznos za realizaciju svojih planova. Ishođenje dozvola, najam ureda, nabava bankarske opreme, troškovi oglašavanja, isplata plaća zaposlenicima, održavanje bankarske opreme – sve to zahtijeva određene troškove.

Glavna opcija je privući investitore u projekt. Ali za to ne možete bez jasnog poslovnog plana, razumijevanja poslovne strukture i optimizacije poslovnih procesa u banci, sposobnosti dokazivanja perspektivnosti projekta i prezentiranja tih informacija.

Rezervna opcija je bankovni kredit. Ali to je moguće samo ako iza sebe imate skupu nekretninu koja može djelovati kao kolateral.

Video intervju s Ivanom Svitekom, predsjednikom uprave Home Credit banke

Koje će dodatne usluge biti potrebne?

Svaki odjel mora imati osiguranje. Ovdje možete održavati vlastitu uslugu ili angažirati predstavnike organizacija trećih strana. Troškovi - od 50 tisuća rubalja mjesečno.

Mora postojati pravna podrška - od 50 tisuća rubalja mjesečno.

Sigurnosni sustav jedna je od najvažnijih točaka u funkcioniranju banke - od 500 tisuća rubalja (sustav video nadzora, sefovi, okretnice i tako dalje).

Opći rezultati

Ukratko:

• Početni troškovi otvaranja - od 100 milijuna rubalja;
• Registracija licenci - od 500 tisuća rubalja;
• Sigurnosni sustav – od 100.000 rubalja;
• Kupnja ureda i renoviranje - ​​od 3 milijuna rubalja;
• Kupnja opreme za glavni ured i podružnice – od 1 milijun rubalja;
• Oglašavanje - od 100.000 rubalja mjesečno;
• Pravna podrška - od 50 000 rubalja mjesečno;
• Sigurnost objekata - od 50.000 rubalja mjesečno;
• Plaćanje i obuka osoblja - od 400 tisuća rubalja mjesečno;
• Rok povrata je od jedne do pet godina.

Koji su zaključci?

Ako imate želju otvoriti tvrtku poput banke, pripremite se na visoke troškove i rizike. Ali uz pravilnu organizaciju možete očekivati ​​dobre prihode.

U svakom slučaju, prije otvaranja banke potrebno je provesti istraživanje tržišta, razmisliti o poslovnom planu i napraviti prognozu mogućih promjena u financijskoj i gospodarskoj sferi.

Naravno, svaka prognoza je relativna, jer bankarski sektor izravno ovisi o političkoj situaciji u državi, a to je već vrlo teško predvidjeti.

Bankarsko poslovanje je profitabilno, ali vrlo složeno područje. A za ovakvu vrstu poslovanja sposobni su ljudi s velikim iskustvom, potrebnim znanjem i sposobnošću ozbiljnih ulaganja. Ali ako je želja za otvaranjem financijske institucije velika, ali nema dovoljno mogućnosti, možete otvoriti kreditne organizacije. Njihovo otvaranje će zahtijevati manje novca.

Obično iskusni poduzetnici odlaze otvoriti banku. Potrebna im je vlastita banka za servisiranje matičnog poduzeća. U Rusiji postoje mnoge banke, uključujući velike i male. Velika konkurencija. No, s druge strane, sve više ljudi koristi usluge banaka, što znači da imate priliku pokrenuti uspješan posao. Otvaranje privatne banke u Rusiji nije lako. Ali ako imate dobro sastavljen poslovni plan i ako se poštuju sve norme i pravila, posao će biti uspješan.

Poslovni plan je obavezan. Pomoći će vam da ne propustite niti jedan detalj ili nijansu kako ništa ne bi ometalo rad banke.

Poslovni plan za privatnu banku

I velike i male banke redovito provode srednjoročno planiranje svojih aktivnosti kako bi ojačale svoje pozicije. Zbog toga se izrađuje poslovni plan koji se temelji na analizi i planiranju.

Detaljno planiranje omogućit će vam da ispravno odaberete glavnu strategiju za svoj razvoj i steknete prednost nad svojim konkurentima. Na primjer, iskustvo mnogih banaka pokazuje da srednje i male banke trebaju raditi u određenom smjeru. Samo velika banka može biti univerzalna. I ovo područje rada treba zabilježiti u poslovnom planu.

Izrada poslovnog plana treba se temeljiti na analizi razvoja. Analitički razvoj odvija se u nekoliko smjerova. Analizirano je zakonodavno okruženje i vanjsko tržište, prodaja i baza klijenata, položaj banke na financijskom tržištu i procjena konkurenata. U ovom slučaju možete napraviti prognozu za sljedećih pet godina.

Planiranje strategije razvoja banke pomoći će proširiti bazu resursa, povećati rast prihoda i pomoći u postavljanju glavnih razvojnih ciljeva za sljedećih pet godina. Na primjer, steći pozitivnu reputaciju i stalno je održavati; proširiti raspon usluga; proširite bazu kupaca; privući nove investicije; stvoriti fleksibilnu politiku kamatnih stopa; i tako dalje.

Vrsta banaka

Za poduzetnika početnika morate znati postojeće vrste banaka kako biste odabrali smjer koji može najpotpunije odražavati njegove težnje. Financijske institucije dijele se u pet vrsta:

1. Maloprodaja. Njihova prednost je što pružaju sve vrste financijskih usluga. Njihova razlika je diversifikacija imovine.
2. Kredit. Bankovna sredstva su imovina, a dug klijenta je obveza.
3. Proračunato. Rad s fizičkim osobama, pružanje svih usluga poravnanja.
4. Tržište. Ulaganja u vrijednosne papire.
5. Međubankarske strukture. Interakcija s financijskim organizacijama, koja rezultira profitom.

Ali mnoge banke odabiru univerzalni tip kako bi radile u nekoliko smjerova u isto vrijeme. Dozvola banke detaljno opisuje koje poslove banka ima pravo obavljati. Licenca se mijenja tek nakon dvije godine. Moguće je odabrati vrstu banke u kojoj se osjeća neki nedostatak.

Pročitajte također: Poslovni plan agencije za nekretnine s izračunima

Kako otvoriti vlastitu banku

Prije tako važne stvari kao što je otvaranje vlastite banke, provedite ozbiljnu analizu svojih sposobnosti i snaga. I vi i vaši osnivači morate imati traženi iznos, ne smijete imati prethodnu kaznenu evidenciju niti lošu kreditnu povijest. Provjera bankovnih dokumenata bit će popraćena potpunom provjerom svih osnivača.

Postoji važan uvjet: na osobnom računu tvrtke mora biti pet milijuna eura. U protivnom registracija neće biti moguća.

Nakon toga svi partneri potpisuju ugovor i odabiru pravni oblik svoje organizacije. U pravilu se komercijalna banka otvara kao dioničko društvo. Zakon ne ograničava izbor otvorenog ili zatvorenog društva. Odabrano za bankarske poslove kodirati OKPD 2 64. To su financijske usluge.

Sljedeća faza. Potrebno je sastaviti i potpisati ugovor o osnivanju. Središnja banka Rusije će vam reći jeste li ispravno odabrali naziv svoje organizacije i postoje li analozi postojećim financijskim institucijama.

Nakon primitka potvrde o registraciji, svi potrebni podaci se šalju Glavnoj upravi za područje u kojem otvarate banku. Nemoguće je dobiti licencu ako ne postoji ugovor s Državnim tehničkim sveučilištem. Svi dokumenti ovjereni od strane GTU šalju se na sljedeću provjeru u Centralnu banku, gdje mogu biti potrebne dodatne informacije. I to nije sve. Odbor za nadzor banaka rješava pitanje upisa. A ako su sva pitanja pozitivno riješena, Porezna inspekcija upisuje novu privatnu banku u registar kreditnih institucija.

U roku od trideset dana osnivači moraju položiti temeljni kapital na račun i prikupiti potrebne papire. Evo popisa:

1. Izjava osnivača.
2. Konstitutivni dokumenti.
3. Poslovni plan.
4. Skupština osnivača mora usvojiti zapisnik.
5. Potvrda o plaćanju državne pristojbe.
6. Dokumenti o registraciji osnivača i njihove ovjerene preslike.
7. Upitnici kandidata za vodeće pozicije.
8. Pravne osobe daju mišljenje revizora da su njihovi financijski izvještaji pouzdani. Pojedinci predoče dokumente koji potvrđuju izvor njihovih sredstava koja će dati.
9. Isprave na temelju kojih se izrađuje zaključak da kreditna institucija ispunjava sve uvjete za obavljanje gotovinskog poslovanja.
10. Ovjerena suglasnost federalnog antimonopolskog tijela za osnivanje financijske institucije.
11. Ako je banka registrirana kao dioničko društvo, upisuje se prva emisija dionica.
12. Popis osnivača i njihovi puni podaci.

Zadatak prikupljanja dokumenata može se pojednostaviti. Postoje ustanove specijalizirane za prikupljanje potrebne dokumentacije. Možete ih kontaktirati. Ali cijena njihovih usluga prilično je visoka i nema jamstva da će licenca biti izdana. Mnogo je razloga za odbijanje izdavanja dozvole. Postoji mnogo vrsta licenci, glavna stvar je odabrati pravu.

Možete kontaktirati stručnjake koji mogu izdati gotov poslovni plan banke ili ga izraditi prema vašim zahtjevima i mogućnostima. Stručnjaci iz nekih agencija mogu pomoći u pravilnoj pripremi dokumenata. Također imaju dobre odnose s regulatorima, tako da od njih možete dobiti odgovore prije. Ali sve ostalo ćete morati učiniti sami. Samo odlučni i samouvjereni ljudi mogu registrirati svoju banku.

Enciklopedijska referenca: banka (od talijanskog banco - 'klupa') je financijska institucija koja pruža usluge poduzećima i pojedincima u vezi s plaćanjem i drugim financijskim transakcijama. Regulaciju i kontrolu državnog bankovnog sustava (izdavanje državnih vrijednosnih papira, uspostavljanje tečajeva itd.) provodi Središnja banka. Osim toga, u zemlji mogu djelovati poslovne banke koje obavljaju širok spektar bankarskih poslova (davanje kredita, otvaranje i vođenje računa, prodaja vrijednosnih papira i dr.).

Čini se da je odgovor na pitanje je li banka profitabilna očit - to je jedna od najprofitabilnijih djelatnosti. Druga stvar je da je dosta teško ući na ovo tržište. Prvo, potrebna su značajna ulaganja (minimalni temeljni kapital, prema ruskom zakonu, iznosi 300 milijuna rubalja), drugo, veliko iskustvo u bankarskom sektoru i treće, dobre veze.

Korak po korak do razvoja vlastite banke

Prvi korak: odaberite format

Manje iskusnom oku može se učiniti da sve banke pružaju isti raspon usluga. Međutim, to nije istina. U bankarskom sektoru postoji 5 funkcionalnih skupina: kreditne, tržišne, poravnalne, banke za građane, kao i financijske institucije usmjerene na međubankarske odnose. Možete odabrati jednu od navedenih specijalizacija za svoju banku ili kreirati univerzalnu banku koja će kombinirati karakteristike svih vrsta bankarskih organizacija. Posljednja opcija zahtijeva najviše truda, ali će u konačnici privući najveći broj kupaca.

Drugi korak: formiramo pravni temelj

Bankarske djelatnosti podliježu licenciranju. Prije nego što otvorite vlastitu banku, morate izraditi impresivan paket konstitutivnih dokumenata, licenci i odobrenja. Osim dokumenata koji ukazuju na fiskalnu i poreznu registraciju, trebat će vam sljedeće licence.

Opća dozvola za bankarske poslove izdana od strane Središnje banke Ruske Federacije;

Odobrenje za obavljanje poslova na tržištu vrijednosnih papira, izdano od strane Federalne komisije za tržište vrijednosnih papira;

Licenca za obavljanje poslova s ​​plemenitim metalima (ako je takva vrsta aktivnosti navedena u Povelji).

Osim standardnih osnivačkih dokumenata, banka treba:

Odobrenje za davanje jamca pred carinskim tijelima (izdaje Državni carinski odbor);

Potvrda o registraciji koja banci omogućuje privlačenje depozita i polaganje plemenitih metala, kao i obavljanje drugih poslova s ​​plemenitim metalima i kamenjem (izdaje Središnji državni inspektorat za nadzor probe).

Treći korak: stvaramo niz usluga

Nakon što ste primili sve licence i certifikate, možete kreirati niz usluga za fizičke i (ili) pravne osobe. Evo primjera popisa:

Otvaranje i vođenje računa;

Provođenje obračuna, vođenje platnog prometa;

Obračunske i gotovinske usluge;

Kolekcija;

Devizne transakcije (kupoprodaja) u gotovinskom i bezgotovinskom obliku;

Izravni prijenos novca (bez otvaranja računa);

Transakcije bankovnim karticama, putničkim čekovima;

Depozitni poslovi;

Savjetovanje o financijskim pitanjima.

Gdje mogu dobiti novac?

Točan odgovor na pitanje koliko košta otvaranje banke znaju samo oni koji su već uspješno prošli sve faze formiranja. Uz činjenicu da morate imati najmanje 300 milijuna rubalja temeljnog kapitala, potrebna su vam sredstva za prostorije, uredsku i bankarsku opremu, pravnu registraciju, zapošljavanje i plaćanje osoblja, stvaranje pouzdanog sigurnosnog sustava i još mnogo, mnogo više. Ukupni iznos iznosi stotine milijuna rubalja - nemoguće je bez ozbiljnih investitora. Prema stručnjacima, prosječno razdoblje povrata za komercijalnu banku je od 5 do 10 godina.

Sažmimo to

Rizici u bankarstvu su visoki kao i nagrade. Prije pokretanja takvog projekta potrebno je provesti stručno istraživanje tržišta i napraviti prognozu promjena u gospodarstvu i financijskom sektoru za nekoliko godina unaprijed.

Točnost prognoze, čak i sastavljene od strane stručnjaka, relativna je, budući da je bankarski sektor usko povezan s političkom situacijom u zemlji, pa je gotovo nemoguće predvidjeti političku situaciju čak i za razdoblje povrata.

U ovom članku ćemo detaljno pogledati kako otvoriti vlastitu banku u Rusiji, koji će dokumenti biti potrebni za to i koliko će novca biti potrebno.

Prije nego što počnete s pripremama za otvaranje vlastite banke, trebali biste provesti potpunu analizu tržišta kako biste utvrdili mogućnost otvaranja nove financijske institucije u određenoj regiji, odredili vrstu buduće banke i procijenili konkurenciju.

Vrijedno je napomenuti da, unatoč činjenici da je konkurencija u bankarskom sektoru tradicionalno vrlo velika, bankarske usluge su u ogromnoj potražnji.

Dakle, kada otvarate banku, trebali biste utvrditi koje su usluge najtraženije, a koje vrste bankovnih usluga najviše nedostaju.

Otvaranje banke - odaberite vrstu banke

Ukupno, danas postoji pet formata banaka. Svaka od ovih vrsta ima svoje specifičnosti, svoje prednosti i nedostatke. Osim toga, svi oni zahtijevaju nešto drugačiji pristup organizaciji rada i drugačija ulaganja.

Banke za poravnanje

Klirinška banka je institucija u kojoj je glavni naglasak na gotovinskom i obračunskom poslovanju.

Banke za građane

Banka za stanovništvo široka je financijska institucija koja klijentima nudi najširi mogući raspon usluga.

Kreditne banke

Kreditna banka je banka specijalizirana za kreditiranje. Imovina banke su izdani krediti, a obveze su vlastita sredstva.

Tržišne banke

Tržišna banka je organizacija specijalizirana za vrijednosne papire. Imovina banke ovog formata su vrijedne usluge, obveze su vlasnički kapital.

Međubankarske strukture

Međubankarska struktura je posebna banka koja je specijalizirana za obavljanje međubankarskih transakcija i prima dobit u obliku provizija od takvih transakcija.

Kako otvoriti banku - potrebni dokumenti

Da biste otvorili banku bilo koje od gore navedenih vrsta, trebat će vam sljedeći dokumenti:

• Licenca Središnje banke Ruske Federacije za obavljanje bankarskih poslova (Opća dozvola Središnje banke Ruske Federacije);
• Licenca Središnje banke Rusije za obavljanje transakcija s plemenitim metalima;
• Licenca Komisije za tržište vrijednosnih papira Ruske Federacije;
• Dopuštenje Državnog carinskog odbora Ruske Federacije;
• Državna potvrda Inspektorat za kontrolu testova Ruske Federacije o registraciji bankovne organizacije.

Otvaranje banke - usluge

Nakon što je odabrana vrsta budućnosti i primljeni su potrebni dokumenti, trebali biste izraditi plan raspona pruženih usluga, usredotočujući se na odabrani format i kapital banke.

Vrijedno je napomenuti da Iako banka za građanstvo zahtijeva najveća ulaganja, ona je najbolja opcija u smislu atraktivnosti za klijente koji mogu dobiti sve usluge na jednom mjestu.

Soba

Vrijedno je imati na umu da se posebni zahtjevi nameću prostorijama u kojima se nalaze banke., kako u pogledu konfiguracije tako i materijala zidova, pregrada, vrata i ostalog. mora se nalaziti na dobro prometnom mjestu i imati površinu od najmanje 100 četvornih metara. metara.

Troškovi i povrat

Tržišni stručnjaci procjenjuju ukupne troškove otvaranja male regionalne banke na 500 milijuna rubalja (10 milijuna dolara). Ako banka ima 2-3 poslovnice, ovaj iznos treba udvostručiti. Prosječno razdoblje povrata za bankarsku organizaciju u Rusiji je od pet do deset godina.

Nadamo se da vam je naš članak pomogao da dobijete ideju o tome kako otvoriti banku od nule. I premda su rizici u bankarstvu izuzetno visoki, nijedno drugo se ne može pohvaliti usporedivim profitom.