Automobili koji spadaju u program povlaštenog kreditiranja. Koje automobile možete dobiti na kredit uz državnu potporu? Osobni automobili D-E klase
Mogućnost preplate bankama vjerojatno neće zadovoljiti zajmoprimca, i prosječna stopa za auto kredite je 10-15%. Neke kategorije građana moći će smanjiti konačni iznos plaćanja za 10-25% koristeći državne programe za kupnju automobila u 2020. Nakon kraće stanke, pomoć budućim vlasnicima automobila nastavljena je u kolovozu 2018.
Značajke državnog programa kreditiranja
Program kreditiranja automobila uz državne subvencije pojavio se prije nekoliko godina. Vlada je, pokretanjem ovog projekta, slijedila nekoliko ciljeva:
- Učiniti uvjete za kupnju automobila dostupnima širokom krugu građana različite platežne moći.
- Potaknite interes za ponudu domaćih proizvođača i strojeva sastavljenih u ruskim proizvodnim pogonima.
- Povećati potražnju za kreditne usluge, doprinoseći razvoju bankarskog sektora.
Program povlaštenog kreditiranja omogućuje dobivanje novog automobila za dostupnim uvjetima Rusi koji imaju povećanu potrebu za kupnjom automobila - novi vozači koji ne mogu kupiti prijevoz koristeći osobnu ušteđevinu te obitelji s 2 ili više djece koje imaju povećanu potrebu za udobnim vozilom.
Bit projekta je osigurati fiksni popust pri plaćanju cijene automobila, što izravno ovisi o regiji cirkulacije. Kao rezultat toga, automobili s državnom potporom koštat će zajmoprimca manje za 10% ili 25%, što država plaća izravno prodavačima.
Da biste sudjelovali u državnom programu, morate ispuniti niz uvjeta:
- Ispunite kriterije zajmoprimca prema odabranoj ponudi.
- Odaberite automobil s popisa marki i modela koji sudjeluju u programu s potrebnim parametrima.
- Ostvarite uštedu u iznosu od 20% cijene odabranog automobila.
- Obratite se banci koja radi s državnim programima.
Proučivši informacije o podnošenju zahtjeva za povlašteni kredit za automobil, svaka osoba koja ispunjava uvjete državnog programa uskoro će moći sjesti za volan novog automobila, otplaćujući dug banci sljedećih godina.
Da biste dobili naknadu, ne morate dokazivati niska primanja i potrebu za dodatnom potporom od države; nema potrebe za dugim čekanjem i odobrenjem. Da biste dobili subvenciju za kupnju automobila, samo trebate ispuniti jednostavne uvjete:
- Za kupnju prvog automobila dužnik ne smije imati drugo vozilo u trenutku podnošenja zahtjeva online aplikacije, ne prije. Država vam pomaže kupiti auto na kredit ako vam je prvi vozilo u životu osobe.
- Ako je zajmoprimac član obitelji i odgaja najmanje 2 malodobne djece, ima pravo računati na pomoć iz proračuna za kupnju novog automobila, čak i ako je već posjedovao ili još posjeduje automobile u prošlosti. Za odobravanje subvencije potrebno je da u trenutku podnošenja zahtjeva osoba nema nepodmirenih drugih kredita za automobil.
Takve kriterije nije teško zadovoljiti ako je potencijalni dužnik tek dobio licencu ili ima obitelj s djecom. Preostale parametre potrebne zajmoprimcima odredit će kreditna institucija kod koje će se budući vlasnik automobila prijaviti:
- solventnost;
- pozitivan kreditna povijest;
- korespondencija dobna ograničenja(program je teško prikladan za umirovljenike).
Banka ima pravo samostalno odrediti koje uvjete dužnik mora zadovoljiti. Na primjer, ako nije moguće potvrditi prihod, mogu ponuditi izdavanje kredita za automobil pomoću dva dokumenta ili zatražiti da dostave druge dokumentarne dokaze o zaradi umjesto 2-NDFL (izjave za bankovni račun ili potvrdu u obliku banke).
Pogodnost državnog zajma predviđa izdvajanje sredstava iz proračuna za plaćanje određenog dijela troškova automobila:
- 25% će biti nadoknađeno vozačima na Dalekom istoku;
10% cijene automobila bit će plaćeno prilikom dovršetka transakcije u drugim regijama Rusije.
Zapravo, banci će trebati manje sredstava za izdavanje kamata. Kreditni limit utvrđuje se kao razlika od cijene automobila umanjena za iznos kapare (20%) i državne pomoći (10%). Smanjenjem iznosa koji će se morati posuditi od banke, država pomaže smanjiti preplatu kamata i kreditno opterećenje zajmoprimac. Ako nema dovoljno ušteđevine, to neće biti razlog za odbijanje državne potpore, budući da neki zajmodavci rade s nultim predujmom.
Zbog nepostojanja strogih ograničenja uvjeta auto kredita uz državnu potporu, mogu ga koristiti stotine tisuća građana koji ispunjavaju jednostavne zahtjeve programa.
Glavne karakteristike auto kredita uz državne subvencije:
- Kapara. Većina kredita je dizajnirana za minimalno 15-20% cijene automobila, koju klijent doprinosi akontacija prema dogovoru. Prisutnost štednje neizravno potvrđuje financijska stabilnost zajmoprimac i spremnost platiti određeni iznos od plaće za otplatu kreditni dug. Postoje ponude banaka bez kapare.
- Za donošenje odluke o subvencioniranju kupnje značajniji su uvjeti za automobil. Samo ruska montaža ili automobil domaćeg proizvođača daje pravo sudjelovanja u programu. Postoje ograničenja nosivosti i klase vozila (isključujući premium klasu i velike kamione).
- Iznos. Ograničiti državne pomoći iznosi 10% od maksimalnih 1,5 milijuna rubalja. Kako bi iskoristio ponudu, klijent odabire automobil proračunske klase koji zadovoljava potrebe obitelji ili određenog vozača. Skuplja vozila se kupuju bez pomoći države.
- Kamatna stopa. Država ne diktira uvjete kreditnim institucijama maksimalni ulog. U uvjetima oštre konkurencije i borbe za svakog novog klijenta, pretpostavlja se da zajmodavac samostalno određuje gornju granicu postotka preplate koja će odgovarati budućem zajmoprimcu. Obično je preplata oko 10-15%, ali pod posebnim uvjetima moguće je smanjiti postotak na 2-7%.
- Rok otplate kredita. Prilikom odabira parametara zajma uzimajući u obzir solventnost, zajmoprimac mora uzeti u obzir da su samo 3 godine dodijeljene za otplatu sredstava na kreditu za automobil uz državnu potporu, dok drugi programi zahtijevaju rokove otplate produžene na 5-7 godina.
Prije podnošenja zahtjeva za zajam u okviru državnog programa, trebali biste pažljivo odvagnuti vlastite financijske mogućnosti. Zajam će se morati vratiti u kratkom vremenu, a iznos koji treba vratiti izračunava se u stotinama tisuća rubalja. Ako financijska situacija dužnik je stabilan, a prihod premašuje iznos plaćanja za više od dva puta, postoji svaka prilika za pretpostaviti da će kreditna transakcija uz državnu potporu završiti uspješno.
Do 2009. godine na snazi su bili različiti programi državna potpora ruski automobilisti Međutim, kasnije su svi prijedlozi spojeni u 2 programa koji uzimaju u obzir interese vozača početnika i potrebe obitelji s djecom:
- "Prvi auto" Ako osoba nikada nije imala vlastito vozilo (isključuju se motorna vozila), ima pravo iskoristiti subvenciju za kupnju na kredit ruskog automobila u vrijednosti do 1,5 milijuna rubalja, uz predočenje potvrde iz prometne policije o nepostojanju registracije vozila na ime budućeg zajmoprimca.
- "Obiteljski auto" Ako obitelj ima dvoje malodobne djece, država će dati popust od 10% ili 25% za kupnju novog automobila koji zadovoljava potrebe svih članova obitelji. Za sudjelovanje u programu subvencioniranja kredita za automobil nećete morati pribavljati nikakve dodatne potvrde.
Budući da će cijena odabranog vozila varirati u svakom slučaju, ne postoji jedinstveni iznos subvencije. Jedino ograničenje postavljeno je na maksimalnu cijenu automobila. Ako stanovnik središnje Rusije odluči kupiti automobil vrijedan 1,5 milijuna rubalja, iz proračuna za kupnju neće biti prebačeno više od 150 tisuća rubalja. Kamatna stopa nije regulirana od strane države, dopuštajući banci da odredi preplate na temelju situacije na tržištu.
Nećete moći postati vlasnik elitnog stranog automobila ili džipa proizvedenog s europske automobilske trake u okviru državnog programa subvencija. Potrebno je uzeti u obzir zahtjeve za parametre stroja koje su utvrdili zakonodavci:
- Cijena vozila. Od početka programa, limit se stalno revidira sa 750 tisuća rubalja na 1,5 milijuna rubalja. Ako su se ranije samo proračunski automobili kupovali sredstvima iz proračuna, u 2019.-2020. automobilist ima pravo odabrati vozilo s prilično širokog popisa automobila.
- Marke i modeli.
- Svrha podržanog auto kredita je poticanje potražnje za proizvodima ruske automobilske industrije. To opravdava odluku da se izbor marki i modela ograniči na one proizvedene u proizvodnji u Ruskoj Federaciji. Budući da su mnogi strani proizvođači otvorili proizvodne linije u Rusiji, izbor modela ne predstavljaju samo ruski VAZ, UAZ ili GAZ. Na popisu su automobili Kia, Peugeot, Renault, Hyundai i drugih proizvođača. Razred i kategorija prijevoza.
- Ne postoji obvezno ograničenje za osobna vozila. Zajmoprimci također imaju pravo očekivati kupnju vozila nosivosti do 3,5 tone u kategoriji SUV vozila, lakih kamiona i minibuseva u vrijednosti do 1,5 milijuna rubalja. Možete kupiti samo nova vozila bez kilometraže koja nisu imala druge vlasnike. Godina izdavanja ne smije biti starija od 1 godine prije datuma podnošenja zahtjeva.
Kako bi se pojednostavio postupak odabira, budućem zajmoprimcu preporučuje se da počne proučavanjem popisa automobila dostupnih za preferencijalno kreditiranje. Putem kalkulatora klijent će moći odabrati cjenovnu kategoriju kupnje na temelju trenutne platežne sposobnosti te izračunati buduću isplatu, ne veću od 40% plaće, uz obvezne troškove registracije automobila i kupnju osiguranje od automobilske odgovornosti, troškovi uključuju CASCO, koji će zahtijevati svaki zajmodavac spreman izdvojiti sredstva u okviru državnog programa .
Mogućnost uštede od 10% na plaćanju automobila prisiljava zajmoprimce na složeniji postupak povlašteni auto krediti. Nakon što je proučio algoritam za prolazak kroz faze transakcije, svaki zajmoprimac će se moći nositi s takvom kupnjom:
- Odredite marku i parametre prikladnog automobila proučavanjem kriterija odabira koji su aktualni u trenutku prijave putem interneta. Uz marku i model, godina proizvodnje vozila igra ulogu. Lakše ćete odabrati automobil ako koristite informacije iz službenog izvora, s državnog portala za iznajmljivanje automobila.
- Nije teško utvrditi popis banaka koje surađuju s državom. Koristeći posebne agregatorske stranice, potrebne informacije prikupljaju se putem interneta u roku od nekoliko minuta. Vrijeme je da proučimo stope i dodatni uvjeti svaka financijska institucija.
- Priprema za transakciju započinje podnošenjem zahtjeva odabranoj banci (ili bankama). Oni preliminarno procjenjuju svoje šanse za odobrenje na temelju zahtjeva za zajmoprimce i dokumenata određene banke.
- Nakon što je dobio preliminarno odobrenje, dužnik koordinira transakciju s prodavačem automobila i uplaćuje predujam u iznosu predujma.
- Uz kupoprodajni ugovor, potvrdu o uplati i drugu dokumentaciju za automobil, korisnik kredita kontaktira banku i sklapa ugovor o kreditu. Istovremeno s potpisivanjem ugovora, automobil se upisuje kao zalog do puna otplata dug.
- Po prijemu unovčiti Osiguranje se sklapa na trošak prodavatelja i prvo se auto registrira u prometnoj policiji. Ne zaboravite na obvezu zajmoprimca da dobije CASCO osiguranje za založeni automobil. Ako automobil prethodno nije bio registriran u Državnoj inspekciji za sigurnost prometa, prije registracije morat ćete izdati AO bez navođenja broja registarske pločice, a zatim riješiti pitanje unosa podataka o državnoj registraciji vozila u policu osiguranja .
Od trenutka potpisivanja ugovora o kreditu banka počinje obračunavati kamate. Kada državni kredit za auto otplaćen, založno pravo se briše, a vlasnik automobila dobiva izvorno vlasništvo koje je sve to vrijeme čuvala založna banka.
Nije teško prikupiti paket dokumenata za kupnju automobila na povlašteni auto kredit. Popis dokumentacije malo se razlikuje od standarda:
- putovnica državljanina Ruske Federacije i drugi dokument;
- ovjerenu presliku radne knjižice i preslika ugovor o radu kod sadašnjeg poslodavca;
- potvrda o zaradi u obliku banke ili 2-NDFL;
- suglasnost supružnika (ako je zajmoprimac obitelj);
- PTS za automobil;
- polica osiguranja;
- kupoprodajni ugovor;
- potvrda o prvoj uplati.
Ako namjeravate registrirati svoj prvi automobil, banka će od vas tražiti da predočite odgovarajuću potvrdu prometne policije o nepostojanju prethodnih registracija vozila na ime zajmoprimca. Ako kupe obiteljski auto, trebate ponijeti svoju dozvolu sa sobom.
Kriza u zemlji dovela je do značajnog pogoršanja situacije na tržištu automobila. Pad plaće, rezovi, poskupljenja za javna komunalna poduzeća ne pružaju mogućnost kupnje novih automobila, pa se prednost daje rabljenim vozilima.
Poštovani čitatelji! U članku se govori o tipičnim rješenjima pravna pitanja, ali svaki slučaj je individualan. Ako želite znati kako riješi točno tvoj problem- obratite se konzultantu:
PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u tjednu.
Brz je i BESPLATNO!
Kako bi popravila postojeće stanje, država je izradila program financiranja polovice kamatne stope na kredit za automobil.
To omogućuje dobivanje kredita za kupnju automobila ne na 16% godišnje, već na 8%. Ali program ima svoje nijanse i ne radi u svim bankama.
O programu
Program kreditiranja automobila uz državnu potporu stvoren je 2013. godine s ciljem povećanja prodaje predstavnika ruske automobilske industrije.
Subvencija je brzo stekla popularnost: akreditirana ovu uslugu banke su ga počele aktivno nuditi svojim klijentima. Porasla je prodaja domaćih automobila, a proizvođač i banke počeli su ostvarivati dobit.
U programu mogu sudjelovati sve punoljetne osobe i samostalni poduzetnici.
Njegova je suština pružiti popust na kupnju novog domaćeg ili stranog (sastavljenog u Rusiji) automobila. Ne smanjuje se trošak automobila, nego kamata.
Nedostatak programa je ograničen izbor automobila i broj koji se mogu kupiti.
Banke u pravilu dopuštaju kupnju samo jednog vozila. Iako ovo pravilo nije regulirano zakonom.
Ali kada se ponovno obratite banci radi kupnje automobila na povlašteni kredit, gotovo ćete sigurno biti odbijeni.
Kojim je zakonodavnim aktom donesen?
Normativni akt utvrđuje za građane Ruska Federacija pravo na kupnju automobila sastavljenog u Rusiji uz državne subvencije.
U Rješenju stoji da se subvencijom nadoknađuje dio izgubljenih kamata. Uvjeti kredita i zahtjevi za vozila su regulirani.
Propis je mijenjan nekoliko puta. Usklađene su na temelju rezultata subvencioniranja u zemlji. Na primjer, povećana je maksimalni iznos.
U početku je to bilo 750 tisuća rubalja, zatim 1 milijun rubalja, sada je 1,15 milijuna rubalja. Promjene su napravljene i na popisu automobila koji se u početku sastojao od domaćih marki.
Danas je moguće kupiti automobil stranog proizvođača, ali mora biti sastavljen u Rusiji.
Zakon o državnim potporama produljen je do kraja 2019. Za sada nije donesena odluka o mogućnosti povlaštenog kreditiranja u 2019. godini, iako je prijedlog dat.
Koje banke nude auto kredite uz državnu potporu u 2019
Povlašteni auto krediti imaju nekoliko uvjeta:
- Trošak automobila ne bi trebao prelaziti 1.150.000 rubalja (u početku je bilo dopušteno kupiti automobil vrijedan najviše 1.000.000 rubalja).
- Težina stroja nije veća od 3,5 tona. Odnosi se na sve vrste vozila, uključujući vozila za komercijalnu uporabu.
- Automobil mora biti proizveden u Rusiji 2015. ili 2019. godine.
- izvršeno u ruskim rubljama.
- Kupljeni automobil prethodno nije bio u vlasništvu pojedinca i nije bio registriran.
- Kredit se izdaje na 3 godine.
- Veličina je najmanje 20% cijene automobila.
- Predmet subvencioniranja su samo oročene kamate. Ne uključuju proviziju za vođenje računa, plaćanje police osiguranja ili povećanje stope za odbijanje CASCO-a. U obzir se uzima osnovna kamatna stopa za program kreditiranja automobila.
Preduvjet za banke su dokumentirani dokazi o prihodima. U početku je CASCO osiguranje također bilo sastavni uvjet, ali u 2019. može se napustiti.
To smanjuje vjerojatnost da će vaša prijava biti odobrena i povećava kamatnu stopu, ali nije uvjet.
Pomoću državnog programa možete kupiti automobil sljedećih marki:
- Lada;
- Chevrolet;
- Citroen;
- Daewoo;
- Ford;
- Hyundai;
- Mazda;
- Mitsubishi;
- Nissan;
- Opel;
- Peugeot;
- Renault;
- Škoda;
- Volkswagen;
- Bogdan;
Nisu svi modeli navedenih marki uključeni u program. Također nije moguće kupiti neke modele potpuno opremljene. Cijeli popis automobile možete nabaviti u banci ili autosalonu.
Unutar Ruske Federacije
Za kreditiranje automobila uz državnu potporu akreditirano je 86 banaka. Imaju odgovarajuće dopuštenje, što im daje zakonsko pravo na izdavanje kredita po preferencijalnom programu.
Skoro u svima isto financijske institucije.
Rok kredita ostaje nepromijenjen - 3 godine, a maksimalni iznos - 1.150.000 rubalja:
Banka zadržava pravo određivanja kamatne stope. Ali, u pravilu, ne prelazi 20%, a za povlašteno kreditiranje - 14%. Također, banke možda neće davati kredite za neke modele automobila.
Na primjer, mnoge organizacije ne surađuju s ruskim strojevima. A s povlaštenim kreditiranjem možete kupiti samo strane automobile, domaće sastavljene.
Da biste podnijeli zahtjev za kredit, morate imati rusko državljanstvo i registraciju u regiji u kojoj je vozilo kupljeno. Kreditiranje nije dostupno nerezidentima, kao ni bez stalne registracije.
Oko Moskve
Imajući dozvolu boravka u Moskvi, možete podnijeti zahtjev za povlašteni auto kredit u gotovo svakoj banci. Pogodno je kontaktirati izravno financijsku instituciju, nakon što ste prethodno podnijeli zahtjev i tek nakon odobrenja pristupili odabiru automobila.
Ali bit će brže dobiti zajam u autosalonu. Možete posjetiti poslovnicu službenog trgovca po pristupačnim cijenama. povlašteni zajam modeli automobila.
Gotovo uvijek jesu razne promocije i nudi popuste na mnoga vozila.
Velike autokuće surađuju s najvećima ruske banke gdje možete dobiti kredit po povoljnim uvjetima:
| Banka | Kamatna stopa, min. | Kamatna stopa, max. | Približna preplata, rub. |
| Gazprombank | 9.83% | 13,23% | 140 000 |
| Zenit | 9.5% | 14% | 141 000 |
| UniCredit | 9.5% | 15% | 141 000 |
| Stručnjak | 10% | 20% | 148 800 |
| TatfondBank | 10.7% | 15% | 159 700 |
Preplata se temelji na maksimalnoj cijeni automobila i minimalnoj kamatnoj stopi. Na to se dodaje trošak KASCO-a ako je polica plaćena posuđenim sredstvima.
U Petrogradu
Uvjeti zajma u St. Petersburgu ovise o nekoliko parametara:
- stupanj solventnosti klijenta;
- pristanak na CASCO i životno osiguranje;
- iznos kapare;
- mjesto izdavanja kredita.
Kamata se povećava ako odbijete dodatno osiguranje i podignete kredit u autosalonu. Ali promjena nije kritična, dodaje se samo 2-3%:
| Banka | Kamatna stopa je standardna | Kamatna stopa prema programu |
| Metcombank | 18% | 12% |
| Timer banka | 18% | 12% |
| Loko-banka | 17% | 11,2% |
| Union banka | 17% | 11% |
| VTB24 | 20% | 12% |
Postotak se formira pojedinačno, nakon čega banka obračunava popust. To je razlika između stope kredita (osnovne stope banke) i 2/3 stope refinanciranja u trenutku izdavanja kredita. U prosjeku, postotak se smanjuje za 6-7 bodova.
Banke ne smiju napuhavati kamatne stope radi zarade. Osnovica ne smije biti veća od 20%, bez obzira na solventnost klijenta.
To dovodi do čestih odbijanja kredita. Ako s klasičnim programom banka može povećati stopu na 50%, onda uz sudjelovanje države to nije moguće. Stoga se zajmoprimcima nameću prilično strogi zahtjevi.
Prednosti i nedostaci povlaštenog programa
Državne subvencije za auto kredite imaju svoje prednosti i nedostatke.
U trenutku provedbe novi program koristi su se činile očiglednima za sve strane: država ima koristi od prodaje ruskih automobila, proizvođač povećava prihode, banke dobivaju nove klijente, dužnik kupuje automobil na kredit uz dobru zaradu.
Ali uvijek postoje dvije strane novčića, stoga je vrijedno upoznati se s nedostacima programa, ali i prednostima.
Jedan od nedostataka je mogućnost korištenja prijevoza samo u osobne svrhe, iako u praksi u trenutku nikad provjereno.
To se objašnjava činjenicom da se automobil koji se koristi u komercijalne svrhe brže troši i gubi likvidnost. Prodati takav automobil puno je teže nego prodati vozilo za osobne potrebe.
Ali još uvijek se ne preporučuje koristiti automobil za taksi ili kao obrazovno vozilo. Kod osiguranja se primjenjuju posebni koeficijenti koji povećavaju cijenu police.
I ako osiguravajuće društvo otkrije prijevaru, raskinut će ugovor s osiguranikom i proslijediti podatke banci. A vjerovnik ima pravo zahtijevati isplatu ostatka duga prije isteka ugovora.
Za ostale vrste djelatnosti korištenje automobila nije zabranjeno ako imate status pojedinca ili samostalnog poduzetnika.
Za banke
Za banku program beneficija pruža pogodnosti u masovnoj cirkulaciji zajmoprimaca. Popularnost ove vrste kredita za automobil dovela je do porasta zahtjeva i klijenata.
Pritom se nisu osjetili nikakvi gubici - država je nadoknadila popust zajmoprimcu. U početku su gotovo svi zahtjevi bili odobreni. To je bio glavni cilj programa.
Nakon toga se neznatno smanjio broj ljudi koji su primali povlaštene kredite. Razlog tome je neplaćanje kredita i gomilanje dugova.
Dugoročno pravni postupci, pljenidba i prodaja založene imovine radnje su banke u slučaju neplaćanja kredita.
A brojni dugovi oduzimaju puno vremena. Zbog toga je kreditiranje uz državnu potporu bankama neisplativo.
Za ljubitelje automobila
Zajmoprimci kupuju automobil na kredit uz sniženu kamatnu stopu - to je glavna i jedina prednost državne potpore.
Postoji više nedostataka povlaštenog kreditiranja:
- ograničen izbor automobila;
- kratko razdoblje posudbe;
- relativno mala količina zajam;
- potreban kapara.
Zahtjevi za zajmoprimce su strogi; kreditna povijest se proučava i mora se predočiti dokaz o zaposlenju.
Ako s klasičnim auto kreditima možete bez dodatne dokumente ili ne izvršiti predujam, tada za dobivanje kredita uz državnu potporu ovi uvjeti moraju biti ispunjeni.
Zajmoprimac mora ispunjavati sljedeće uvjete:
- dob od najmanje 21 godine i u trenutku otplate zadnje uplate ne više od 65 godina starosti;
- Najmanje 6 mjeseci radnog iskustva na zadnjem mjestu rada;
- odsutnost djece mlađe od 6 mjeseci za žene;
- prisutnost vojne iskaznice za muškarce u vojnoj dobi.
Planovi za 2019
Program povlaštenih kredita za automobile pokazao se kao najbolji alat za održavanje kupovna moć stanovništva u automobilskoj industriji, jer zbog naglog rasta cijena automobila proteklih godina koji još nije prestao, ne može si svaki kupac priuštiti kupnju jednog. Popusti su potrebni, to je ono za što je dizajniran državni program.
No, ovdje je situacija ista kao i kod Toyote. Konfiguracije su samo najjednostavnije i nije činjenica da će biti lako dostupne u prodaji.
Cijena kompletnih setova: 1.349.000 do 1.499.000 rubalja.
Renault Duster
Drugi model proizveden u Rusiji (jedan od uvjeta za dobivanje povlaštenog kredita za automobil) je francuski. U ovom trenutku, ovo je restilizirana prva generacija crossovera sa SUV mogućnostima.
Cijeli raspon konfiguracija lako se uklapa u program državne potpore.
Cijena kompletnih setova: od 639.000 do 1.029.000 rubalja.
Toyota Camry
Prilikom izrade Top 10 nismo mogli zanemariti takav model kao što je Toyota Camry. Možda nije toliko popularan i nije tako jeftin kao Hyundai Solaris, ali to ne sprječava japansku limuzinu iz godine u godinu da ostane iznimno popularan model među stranim modelima poslovne klase. Nije uzalud proizvodnja uspostavljena na području Ruske Federacije.
Za uvjete državnog programa prikladno je nekoliko konfiguracija koje koštaju od 1.407.00 do 1.460.000 rubalja.
Pogon na prednje kotače, 150 konjskih snaga 2,0 litarski motor, automatski mjenjač, japanska kvaliteta.
Cijena kompletnih setova: 1 407 00, 1 460 000 rubalja
Kada postoji želja i potreba, ali nema financijske mogućnosti za kupnju novi auto, pozajmljivanje priskače u pomoć. Kredit za kupnju vozila je vremenski povoljan - automobil nakon nekoliko dana postaje vaše vlasništvo. I hvala državna subvencija , kupnja postaje isplativa. Ali sudjelovanje u socijalni program
ima nekoliko uvjeta.
Što je to Državne subvencije za auto kredite posebno su osmišljen program usmjeren na povećanje potražnje i prodaje predstavnika ruske automobilske industrije. Omogućuje vam kupnju vozila za povlašteni uvjeti. Subvencija se daje u obliku djelomične naknade za kamate na kredit, a namijenjena je građanima koji žele kupiti novi automobil, ali bez velike preplate na kredit.Uz subvenciju ne možete kupiti bilo koji automobil, već samo onaj koji ispunjava određene uvjete. Popis automobila koji sudjeluju u programu odobrile su vladine agencije.
- Program rješava nekoliko problema:
- Opskrba stanovništva Ruske Federacije automobilima.
- Naknada kamata na auto kredit.
Subvencija se ne daje zajmoprimcu. Plaća se banci kao izgubljeni prihod iz državnog proračuna. Zajmoprimcu se ukupni iznos kredita obračunava na temelju kamata, uzimajući u obzir subvenciju. Pri kupnji automobila nadoknađuje se 2/3 obračunate kamate. U prosjeku, dužnik štedi oko 8% godišnje.
Prednosti i nedostaci programa- Prednosti državnih subvencioniranih auto kredita uključuju:
- mogućnost kupnje automobila iz snova na kredit po sniženoj kamatnoj stopi i malom konačnom preplatom; veliki izbor
- automobili ne samo domaće, već i strane automobilske industrije;
- širok izbor banaka omogućuje odabir najpovoljnijih uvjeta za sebe i kontaktiranje financijske institucije koja se nalazi što je moguće bliže vašem domu;
- A sada nedostaci: kratki rok kredita čini mjesečne rate velikima, što je teško za;
- obiteljski proračun
- relativno niska dopuštena cijena automobila, što ograničava izbor;
- Možete kupiti samo novi auto;
Popis automobila u okviru državnog programa povlaštenih auto kredita u 2016
U 2016. godini uvjeti programa omogućuju vam kupnju ne samo domaćih automobila, već i stranih automobila sastavljenih u Rusiji. Prije odabira trebali biste se upoznati s popisom koji je odobrilo Ministarstvo industrije i trgovine Ruske Federacije. On pokazuje koji se automobili mogu dobiti na kredit uz državnu potporu.Najpopularniji automobili u 2016. bili su Lada, Nissan i Renault.Ukupna vrijednost opreme vozila ne bi trebala prelaziti 250 tisuća rubalja.
Koje banke sudjeluju i pod kojim uvjetima?
Kredit za automobil uz državnu potporu ne može se dobiti u svim bankama. Ovaj program dostupan u financijskim institucijama koje je akreditirala Središnja banka. Pogledajmo najisplativije sa subvencijom:| Naziv banke | Početna kamata na klasični auto kredit | Kamatna stopa uključujući subvenciju |
| 15-17% | 10-12% | |
| 15% | 9,5% | |
| 15% | 9,5% | |
| 15% | 9,5% | |
| 16-21% | 11-15% | |
| VTB24 | 16% | 12% |
| UralSib | 16% | 12% |
- iznos kredita;
- rok zajma;
- solventnost klijenta;
- dostupnost kompletnog skupa dokumenata.
- trošak automobila ne bi trebao premašiti 1.000.000 isključujući uplaćeni predujam;
- automobil je sastavljen najkasnije 2015.;
- težina automobila ne prelazi 3,5 tona;
- automobil prethodno nije bio u vlasništvu i kupuje se od službenog zastupnika;
- vozilo je sastavljeno u Rusiji.
- predujam je od 10%;
- kupljeni automobil postaje kolateral;
- zajam se izdaje u rubljima;
- program je namijenjen pojedincima;
- Rok otplate kredita je 36 mjeseci.
Tko može dobiti kredit
Zajmoprimac mora ispunjavati zahtjeve banke:- dob iznad 21 godine;
- službeno zaposlenje i više od 3 mjeseca iskustva na posljednjem mjestu dužnosti;
- mogućnost potvrde zaposlenja preslikom radne knjižice i primanja;
- Rusko državljanstvo i lokalna registracija;
- pozitivna kreditna povijest;
- Zajmoprimac ne smije imati djecu mlađu od 6 mjeseci.
Ako nema prilike ili želje za prikupljanjem dokumenata, tada se možete obratiti banci, gdje izdaju kredit za automobil pomoću dva dokumenta.Na primjer, Sberbank nudi sudjelovanje u državnom programu subvencija za auto kredite pružanjem minimalnog paketa dokumenata. Za to ćete morati uplatiti predujam od 30%. Ovo stanje posuđivanje se odnosi na posjednike platne kartice Sberbank i klijenti s pozitivnom reputacijom kao zajmoprimci.
Trajanje programa
Program subvencioniranja auto kredita prvi put se pojavio 2009. godine, a dovršen je 2013. godine. Tijekom svog postojanja bilo je moguće stabilizirati razinu prodaje predstavnika domaće automobilske industrije, unatoč kriznoj situaciji. Godine 2016. odlučeno je nastaviti program, budući da rusko tržište automobila više nije bilo traženo među stanovništvom. Subvencija je započela s radom 1. travnja 2016. godine i vrijedi do 31. prosinca 2016. godine. Vlada planira produljiti trajanje programa, ovisno o velikoj potražnji. Novoobnovljeni program subvencioniranja je prilagođen. Prije svega, promijenio se dopušteni maksimalni trošak automobila. Ranije nije smio premašiti 750 tisuća rubalja, sada je 1 milijun rubalja. Povećao se popis automobila koji sudjeluju u programu.Ako je 2009. bilo moguće kupiti samo automobil domaćeg proizvođača, sada su dostupni i strani automobili. Glavna stvar je da su sastavljeni na ruskom teritoriju.Ukupno je tijekom postojanja programa od 2009. do 2013. godine prodano više od 700 tisuća automobila. To je omogućilo domaćem automobilskom tržištu da napravi nekoliko koraka naprijed i postane uspješnija industrija. Sličan učinak očekuje se i od postojećeg programa. U 2012. bilo je moguće kupiti automobil po stopi ne većoj od 11%. Ali glavna prednost bila je mogućnost odbijanja CASCO osiguranja. Sada je i ovaj uvjet neobavezan i zajmoprimac ima pravo ne pristati na dodatne usluge.
Primjenjivo li je za auto kredite pravnim osobama?
Program subvencioniranja auto kredita odnosi se samo na fizičke osobe, što je neizostavni uvjet. Ne mogu računati na subvencije pravne osobe kao vlasnici poduzeća itd. Za sudjelovanje u programu potrebno je prijaviti se na sljedeći način: pojedinac davanjem identifikacijskih dokumenata.Nijanse kreditiranja
Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit za automobil uz državne subvencije, morate uzeti u obzir nekoliko nijansi:- Povratu podliježu samo oročene kamate;
- minimalni iznos kreditiranje uspostavlja banka samostalno;
- Nema provizije za kredit za automobil prema ovom programu;
- banka može dopuniti uvjete za izdavanje kredita bez promjene navedenih zahtjeva koje su izradile državne agencije.
- Morate unaprijed saznati o potrebi za CASCO osiguranjem i iznosu državne pristojbe kako biste bili spremni na troškove.
- Svake godine morat ćete obnoviti CASCO osiguranje, pravovremeno bilježeći detalje police u banci. Ako ne obnovite osiguranje ili ga ne donesete zajmodavcu, bit će izrečena novčana kazna. Ovaj uvjet kredita predviđen je ugovorom.
- Budući da je izbor automobila ograničen, vrijedi se prvo prijaviti banci. I tek nakon odobrenja počinjemo birati automobil. Potencijalnom zajmoprimcu može se najaviti određeni iznos (na temelju njegove solventnosti), na koji treba računati pri odabiru automobila. Ako je trošak veći, morat ćete platiti razliku iz osobnih sredstava.
- Prilikom sklapanja ugovora razgovara se o mogućnostima i uvjetima prijevremena otplata zajam. Organizacije samostalno prilagođavaju ovu točku.
- Proučite bankovni popis automobila za čiju su kupnju spremni dati kredit. Neke organizacije ne daju kredite za sve automobile na popisu.
Razlog je što je porez na novi automobil znatno veći nego na rabljena vozila. A malo koja banka pristaje na suradnju s privatnim osobama, čime se sprječavaju brojni rizici.Državni program subvencioniranja auto kredita omogućuje kupnju novog domaćeg ili stranog automobila na kredit uz sniženu kamatnu stopu. Zajmoprimac će morati platiti samo 1/3 hitne kamate, što smanjuje preplatu za gotovo 3 puta. Najvažnije je pridržavati se zahtjeva programa i banke kako bi kupnja bila što prije dovršena.
Video: Vlada produžila program povlaštenih kredita za automobile za 2016
Kupnja automobila na kredit od strane stanovništva prema postojećem državnom programu u 2018. godini podrazumijeva kupnju automobila na kredit po posebnim povlaštenim uvjetima. Kako bi podržala ruske proizvođače automobila i povećala prodaju automobila, ruska je država razvila odgovarajući program kreditiranja automobila uz državnu potporu, koji vrijedi i ove godine. Ovaj državni program prvi put je pokrenut 2009. godine, au narednim godinama vlada je izdvojila oko 5 milijardi rubalja za provedbu ovih zadataka.
Sada, za vlasnike automobila koji žele iskoristiti takvu državnu potporu, kao i za bankarske institucije koje izdaju kredite za automobile, moraju biti ispunjeni određeni uvjeti.
Velik broj građana aktivno je počeo koristiti auto kredite u okviru državnog programa. Prednosti su očite - država je bila dužna platiti dio kredita. Na primjer, ako se očekuje da kredit za automobil u 2018. godini ima stopu od 16%, tada ćete zapravo morati platiti otprilike po stopi od 6-7%. Velika potražnja objašnjena je i činjenicom da nisu bili potrebni dodatni kolaterali - rabljeni je automobil, a dobrovoljno KASCO osiguranje nije bilo obavezno.
Za korištenje kredita u okviru državnog programa potrebno je ispuniti sljedeće obvezne uvjete:
- cijena odabranog automobila manja je od 1.450 tisuća rubalja;
- starost automobila - ne starija od 12 mjeseci;
- težina automobila - manje od 3,5 tona;
- rok kredita za automobil - 3 godine;
- automobil ne smije biti prethodno registriran u prometnoj policiji;
- automobil mora biti nedvosmisleno ruski - sastavljen na teritoriju Ruske Federacije.
Banke i stope
U prvim godinama državnog programa uspostavljeni su strogi zahtjevi za određivanje sudionika u kreditnim organizacijama. Glavni zahtjev za banke bio je da država ima polovicu dionica, a svaka od njih ovlašteni kapital oko 70 milijardi rubalja. Samo su rijetki mogli izdržati takve zahtjeve, pa su sljedećih godina mijenjani i oslabljeni. Trenutno, u 2018. godini, oko 100 banaka koje je odobrila ruska vlada može dati kredite u okviru državnog programa.
Evo nekih od njih:
- VTB24;
- SberBank;
- Renesansna banka;
- UniCreditBank;
- RosSelkhozBank;
- Banka UralSib;
- Moskovska banka;
- RaiffeisenBank i drugi.
Krediti za automobile daju banke u svim regijama Ruske Federacije. U svakoj kreditna organizacija utvrđuju se vlastiti uvjeti: stope i početna plaćanja. Prilikom odabira morate razmotriti svaku banku zasebno, jer svaka ima svoje prednosti i nedostatke. Ne treba žuriti s minimalnom kamatom jer je mnoge banke snižavaju, ali dodatno naplaćuju naknade za izdavanje kredita. Nedvojbena prednost bit će mogućnost, na primjer, u Moskovskoj banci da otplatite kredit za automobil prije roka.
Na primjer, u donjoj tablici možete vidjeti približne stope banaka koje izdaju kredite za automobile u okviru državnog programa:
Kao rezultat toga, kada se zbrajaju godišnji rezultati, pojavile su se tri vodeće banke koje su dale najviše kredita za automobile: RusfinanceBank, VTB24 i SberBank.
Koje automobile možete kupiti?
Državni program daje pravo na kupnju samo onih automobila koji se sklapaju i proizvode u našoj zemlji. Moraju biti potpuno novi, neregistrirani u prometnoj policiji. Danas postoje 3 marke za kojima se najviše traži: domaća Lada, francuski Renault i japanski Nissan. Ove godine na popisu automobila koji se mogu kupiti državnim autokreditom nalazi se 50 marki automobila.
Dozvoljena je kupnja sljedećih automobila:
1. Chevrolet Aveo, Niva, Cruze, Cobalt;
2. Fiat Albea, Doblo, Ducato;
3. Ford Focus;
4. Kia Ceed, Rio, Spectra;
5. Lada, Gaz, UAZ;
6. Renault Logan;
7. Scoda Fabia, Octavia;
8. Hyundai;
9. Tagaz;
10. Citroen C4.
Popis marki automobila može se mijenjati u svakoj kreditnoj instituciji pojedinačno. Stoga, prije podnošenja zahtjeva za kredit, morate razjasniti podatke o dostupnosti određenog automobila od određene banke.
Tko ga može koristiti?
Ovisno o banci, popis dokumenata za građane prilikom podnošenja zahtjeva za kredit za automobil prema državnom programu u 2018. može biti drugačiji. Apsolutno sve banke i dalje se pridržavaju osnovnih zahtjeva.
Uvjeti za dobivanje auto kredita za građane su sljedeći:
1. Dob građana: 31-65 godina.
2. Državljanstvo: Ruska Federacija sa stalnom registracijom u regiji u kojoj je automobil kupljen.
3. Dokumenti: ruska putovnica. Moguć je i drugi dokument, na primjer vozačka dozvola.
4. Potvrda o prihodu: potvrda 2-NDFL za 3 ili 6 mjeseci. Radni staž na zadnjem mjestu zaposlenja mora biti najmanje 12 mjeseci.
5. Kopiju ugovora o radu i radnu knjižicu.
Neke su banke počele davati kredite za automobile s minimalnim brojem dokumenata - ruskom putovnicom i vozačkom dozvolom. U takvim se slučajevima u pravilu mijenjaju uvjeti kupnje automobila, na primjer, predujam se povećava na 25-30%.
Nažalost, postoje uvjeti pod kojima banke mogu odbiti građaninu kredit za automobil. U pravilu se radi ili o lošoj i oštećenoj kreditnoj povijesti ili o ženama koje su na rodiljnom dopustu radi brige o djeci.
Kako do kredita za automobil korak po korak?
Kako biste podnijeli zahtjev za kredit za automobil i kupili automobil, morate slijediti i ispuniti sve jednostavne korake:
- Odlučite se o izboru automobila koji vam se sviđa.
- Razmotrite uvjete banaka za kreditiranje i odaberite onaj koji vam najviše odgovara.
- Pripremite i sakupite sve potrebne dokumente i dostaviti ga banci.
Podnošenje zahtjeva za kredit za automobil ne razlikuje se puno od običnog kredita ili dobivanja kredita. Nakon podnošenja dokumenata morate napisati odgovarajuću izjavu. Okvirni rok za pregled i dobivanje odgovora od banke je u prosjeku jedan ili dva radna dana. U nekim slučajevima može biti potrebno uključiti jamca u dokumente.
- Sklopiti ugovor s tvrtkom koja prodaje. Vrijedno je imati na umu da prilikom podnošenja zahtjeva za kredit za automobil građanin ne dobiva novac. Automatski se prenose na račun prodavatelja. Građanin odmah dobiva odabrani automobil.
- Sklopite osiguranje od autoodgovornosti.
- Zaključiti ugovor o zajmu s bankom. Da biste to učinili, trebat će vam dokumenti za automobil (PTS, OSAGO), dokumenti iz auto kuće. Banka će dati mjesečni raspored plaćanja kada i koliko treba platiti.
Nakon dovršetka jednostavnih i dosljednih koraka, građanin dobiva odabrani automobil pod izdanim kreditom u okviru državnog programa.
Za i protiv auto kredita u okviru državnog programa
Za cijelo vrijeme trajanja kredita državni program, naime od početka 2009. godine, korišten je veliki broj građana. U današnje vrijeme potražnja za kupnjom automobila na povlašteni auto kredit stalno raste.
Možete istaknuti prednosti i mane dobivanja ovog kredita za automobil.
Prednosti:
- Kredit za automobil izdaje se po povlaštenoj kamatnoj stopi. Kamatna stopa u usporedbi s redovnom potrošački krediti znatno niže.
- Potpuna transparentnost i zakonitost transakcija kreditne institucije, jer je to državni program.
Protiv:
- maksimalni trošak automobila ograničen je na 1.450 tisuća rubalja;
- izbor automobila je ograničen, jer automobili moraju biti samo ruski;
- potrebno je dostaviti dosta dokumenata koji potvrđuju prihod zajmoprimca;
- Samo građani Ruske Federacije mogu iskoristiti državni program zajma za automobil.
Kako vas mogu uhvatiti i dobiti skupi kredit za automobil?
Puno je onih koji žele kupiti auto na povlašteni kredit. Banke su tome sretne samo zato što na tome zarađuju.
Vrijedi napomenuti da država regulira samo kamatu, a ostale eventualne provizije nisu regulirane.
U tom pogledu banke se mogu poslužiti nekim trikovima:
- Iako kamatna stopa zajam za automobil može biti nizak, a može se naplatiti provizija za njegovu obradu i servisiranje;
- obvezna registracija CASCO osiguranja, čija je cijena očito precijenjena;
- provizija se može uključiti prilikom formiranja doprinosa osiguravajuće banke;
- Vrijeme obrade i odobrenja može trajati samo nekoliko minuta. To je učinjeno posebno tako da kada građanin odluči dobiti kredit, ne odbije sumnjive uvjete i ne promijeni mišljenje.
Tijekom cijelog razdoblja državnih programa povlaštenih kredita za automobile, mnogi ruski stanovnici iskoristili su i kupili automobile. Sve dok postoji potražnja stanovništva, ovakvi programi će nastaviti funkcionirati.