Koje mjesto zauzima ruski standard? Stabilnost i pouzdanost banke. financijska analiza banke Ruski standard. Russian Standard Bank - kolektori

Russian Standard Bank jedna je od vodećih u pogledu stopa rasta i potrošačkog kreditiranja u Rusiji. Banka je osnovana 1993. godine i dio je holding grupe Russian Standard.

Prioritetna djelatnost banke je izdavanje kreditnih kartica i kreditiranje stanovništva. U ruskom standardu možete dobiti gotovinski zajam, dizajn zajam za kupnju robu u redovnim i online trgovinama, nabavite plastiku kartica sa kreditni limit . Russian Standard nudi veliki izbor kreditnih kartica za svačiji ukus - više od 40 opcija, uključujući depozit, zlato i platinaste kartice, kartice s CashBack sustavom (povrat novca za kupnju), bonus kartice Aeroflot, TSUM, Webmoney.

Zasebno je vrijedno istaknuti liniju profitabilnih depozitnih programa, čije su kamatne stope znatno veće od ostalih banaka, a uvjeti su transparentni i fleksibilni. Na primjer, depozitom poste restante Možete dobiti do 10% godišnje.

Posebnost banke je besplatna usluga za glavnu liniju bankovnih proizvoda - besplatna usluga plastične kartice, Internet bankarstvo, plaćanja i transferi.

Banka je registrirana u ožujku 1993. godine pod nazivom "Agroopttorg".

Nakon krize 1998., kreditnu instituciju kupile su strukture tvorca branda votke Russian Standard, Rustama Tarikoa (vrijednost transakcije - oko 100 tisuća američkih dolara) i dobila je svoje sadašnje ime.

U rujnu 2004. godine banka je ušla u sustav osiguranja depozita.

Vlasnici Russian Standard Bank uzeli su kao osnovu poslovnu ideju Mezhcombanka, koja nije mogla izdržati krizu 1998. - fokus na kreditiranje stanovništva koristeći modele bodovanja, a također su uključili svoj tim u rad. U izradi koncepta nove banke sudjelovali su stručnjaci konzultantske tvrtke McKinsey, koja je također razvila koncept votke Russian Standard.

U kreditna institucija Alexander Zurabov iz Menatepa i prvi zamjenik predsjednika Centralne banke, pokojni Andrej Kozlov, radili su kratko vrijeme.

"Ruski standard" postao je jedan od "pionira" tržišta potrošačkih kredita i, zapravo, utemeljitelj u Rusiji nove bankarske poslovne linije - potrošačkih kredita s visokom maržom (neosigurani krediti pojedinaca po višim kamatama).

Razvoj poslovanja banke dugo je bio financiran velikim obujmom javnih zaduživanja (obveznice, euroobveznice) u zemlji i inozemstvu. stranim tržištima. Vrata na tržnicu strane investicije U otvaranju kreditne organizacije pomogli su menadžeri American Expressa i Međunarodne financijske korporacije (IFC), koji su od 2003. do 2006. bili vlasnici malog udjela u banci. Inozemni partneri banke više su puta pokušavali ući u njen kapital, ali je glavni vlasnik radije samostalno razvijao banku i odbijao sklapati poslove.

Kako se tržište potrošačkih kredita razvijalo i postajalo zasićeno te sve veća konkurencija na njemu, banka je krenula s novim projektima - razvojem autokreditiranja i kreditiranja putem kreditnih kartica. U ovom trenutku, financijska institucija ostaje glavni igrač na tržištu potrošačkih kredita. Imajte na umu da je menadžerski tim, koji je prethodno razvijen potrošačko kreditiranje u Ruskom standardu i učinio ga tržišnim liderom, a potom je razvio sličan smjer u ruskoj Sberbank.

Tijekom prve polovice 2015. godine banka je pretrpjela gubitke u iznosu od 22 milijarde rubalja (prema MSFI), što je dovelo do smanjenja kapitala sa 16 milijardi rubalja na 0,6 milijardi rubalja. Rustam Tariko bio je prisiljen dodatno dokapitalizirati banku dionicama vlastitih alkoholnih kompanija u ukupnom iznosu od oko 15 milijardi rubalja. Banka je poduzela niz mjera za stabilizaciju strukture obveza i povećanje razine adekvatnosti kapitala. Konkretno, u rujnu 2015. vlasnicima podređenih euroobveznica Russian Standard Bank za 550 milijuna dolara ponuđen je plan restrukturiranja njihovih obveza.

U listopadu 2015. Banka Rusije i Visoki sud Londona odobrili su prijedlog kreditne institucije za restrukturiranje euroobveznica s dospijećem u travnju 2020. i siječnju 2024. Prije odobrenja, više od 80% imatelja euroobveznica glasalo je za postupak restrukturiranja. U skladu s uvjetima transakcije, investitori su dobili obračunate kamate i 18% nominalne vrijednosti vrijednosnih papira, a preostali iznos je zamijenjen za obveznice posebne tvrtke Russian Standard Ltd, pod kontrolom Roust Holding Limited. Te su obveznice bile osigurane 49% udjelom u Russian Standard Banci. Opseg izdanja bio je 451 milijun dolara, s rokom dospijeća 2022. godine. Kao rezultat dogovora o restrukturiranju, banka je 2015. godinu uspjela završiti s dobiti.

U prosincu 2015. Ruski standard primio je 5 milijardi rubalja kapitala od DIA-e u okviru programa dokapitalizacije preko OFZ-a. Osim toga, podređeni zajmovi koje je banka primila uključuju zajam od VEB-a, privučen u listopadu 2009., u iznosu od 4,96 milijardi rubalja, a dospijeva u prosincu 2019.

U listopadu 2017., Russian Standard Ltd. nije isplatio kupon investitorima - oko 7,3 milijuna dolara, nakon čega su vlasnici papira zahtijevali prijevremena otplata obveznice. U ožujku 2018. tvrtka je ponudila ulagačima plaćanje 25% nominalne vrijednosti obveznica ili 20% nominalne vrijednosti plus dio dobiti banke. No, ta opcija ne odgovara investitorima koji su namjeravali pokrenuti postupak povlačenja dionica banke. Po razne procjene, ovi zajmodavci posjeduju više od 27% neisplaćenih obveznica.

U rujnu 2018. predstavnici investitora (uključujući Aleia Trading Inc., hedge fond Farragut Square Global Master Fund, Pala Assets Holdings Limited i Amundi Asset Management) poslali su pismo Središnjoj banci u kojem se žale na neprozirnost transakcije za prodaju banke od strane banke. 6% alkoholnog holdinga Roust Corporation u prosincu 2017., tvrtke povezane s Russian Standardom.

Prema medijskim izvješćima, ista grupa investitora je u lipnju 2019. za pregovore angažirala Russian Standard Ltd. investicijski odjel Alfa Grupe - tvrtka A1.

Od 1. kolovoza 2019. obujam neto imovine kreditne institucije iznosio je 338,17 milijardi rubalja, obujam vlastita sredstva– 46,45 milijardi rubalja. Na kraju prve polovice 2019. banka je iskazala dobit od 5,01 milijarde rubalja.

Mreža odjela:
sjedište (Moskva);
138 kreditnih i blagajničkih ureda;
37 dodatnih ureda;
12 operativnih ureda.

vlasnici:
Rustam Tariko – 100,00%.

Rustam Tariko glavni je suvlasnik holdinga Ruski standard, u kojem je osim istoimene banke kreditni ured i osiguravajuće društvo "Russian Standard Insurance" ( financijski smjer), uključuje istoimenog proizvođača votke premium segmenta, kao i jednog od najvećih distributera premium inozemnih alkoholnih pića u Rusiji, Rust, te proizvođača vina Gancia.

Upravni odbor: Rustam Tariko (predsjedavajući), Alessandro Picchi, Sergey Berestovoy, Sergey Ikatov, Mikhail Khmel, Irina Alexandrova.

Odbor: Alexander Samokhvalov (predsjednik), Sergey Berestovoy, Evgeny Lapin, Eduard Bystrai, Natalya Chernyshova.

TRGOVINA ELDORADO – KRALJEVSTVO LOPOVA Očiglednu laž, obmanu i prijevaru izvršio je zaposlenik Ruske Standard Banke u odjelu za obradu kredita trgovine Eldorado u Severodvinsku protiv mene 14. prosinca 2017. godine. Službenica banke me je od samog početka prevarila, uvjeravajući me da u radnji nema predstavnika ove banke, iako je, kako saznajem danas, 21. ožujka 2018., bila predstavnica Russian Standard banke. Nije imala značku. Odbila je dati svoje prezime i funkciju. Ime je poznato - Ekaterina. Pa što radiš - upitao sam je - kao čistačica? I dao sam joj svoj ugovor bez njenog potpisa. Da, odgovorila mi je, nasmiješena, čistačica. Ja sam, vidjevši njen drski osmijeh, rekao: onda upišite u ugovor - u novčani dokument da ste čistačica. Ova nepoznata osoba je napisala O: Ja sam čistačica (?!). Nikada nije rekla svoje prezime. Moje pitanje je direktoru Russian Standard Bank: zašto su me lagali i drsko prevarili u kreditnom odjelu u trgovini Eldorado 14. prosinca 2017. i nisu kompetentno objasnili koji su uvjeti - materijalni gubici me očekuju prilikom podnošenja zahtjeva za zajam s cijenom robe u iznosu od 13 tisuća kuna. Uz moju mirovinu od 12 tisuća to mi je od životne važnosti. Nikakvu informaciju nije mi dala ova nepoznata osoba u kreditnom odjelu. Da sam dobio informaciju o osiguranju od 2 tisuće 500 rubalja, nikada ne bih uzeo kredit za robu. Jednostavno ih ne bih kupio u ovoj trgovini. Telefonom hotline I ja sam 21.03.2018. Vladimir iz Saratova je odgovorio - tako se on nazvao. Uvjerio me da hitno položim novac i prevario me da u Arkhangelsku nema banke Russian Standard. Iz prisilne interakcije od 14. prosinca 2017. do 21. ožujka 2018. sa zaposlenicima trgovine Eldorado i kreditnog odjela, shvatio sam da tamo cvjeta uzajamna odgovornost - laži i obmane - zamjenik direktora Alexander Popov, kao odgovor na ono što se dogodilo ožujka 21, 2018, tako mi je odgovorio. Ne znam tko je ta osoba u kreditnom odjelu. Možda je (to) došla radi vlastitog posla i stoga nema značku. Moj dojam iz interakcije sa zaposlenicima trgovine Eldorado, kreditnog odjela banke Russian Standard i dežurne linije Russian Standard je kao da sam bio u bandi lopova. Zahtijevam da nepoznata osoba - kako se pismeno nazvala - ČISTAČICA Ekaterina, koja mi je na prijevaru izdala dokumente, odgovara za svoje laži i obmane dana 14. prosinca 2017., kao i 21. ožujka 2018., te nadoknadi novac Izgubio sam u iznosu od 2 tisuće 500 rubalja za osiguranje. Da je ova nepoznata osoba (kako se ispostavilo, zaposlenik Ruske standardne banke), ponavljam, kompetentno objasnila uvjete kredita, tada ne bih ništa kupio u ovoj trgovini. Osim toga, napisao sam dva preporučena pisma pritužbe Ruskom standardu u Moskvi. I tu sam se prevario. Laži i prevare su posvuda. Želim od direktora banke saznati kakvo je to kazalište apsurda u kojem operiraju lopovi, “ULAZNICA” za koju, kako su mi izbrojali, stoji 17 tisuća kuna za manje od mjesec i pol dana kredita? Ovakve očite grupne laži i obmane nisam mogao ni zamisliti. A da jesam, hodao bih oko ove trgovine mnogo, mnogo kilometara daleko. Sada znam gdje lopovska banda djeluje. Molim te odgovori mi. I prihvatite s kopijama radova na dogovoreni dan i vrijeme.

Licenca Središnje banke Ruske Federacije: br. 2289

O banci

Russian Standard Bank je kreditna organizacija koja je dobila dozvolu za rad na tržištu bankarske usluge 20. kolovoza 2019. Banka je uvrštena u registar sustava obvezno osiguranje naslage. Tvrtka pruža usluge kreditiranja fizičkih osoba i pravne osobe, privlači sredstva stanovništva u depozite, bavi se servisiranjem računa komercijalnih poduzeća, radi za devizno tržište i tržište vrijednosnih papira.

Russian Standard Bank ima sjedište u Moskvi, koja se nalazi na adresi: 105187, Moskva, ul. Tkatskaja, 36. Kontakt broj telefona organizacije: +7 495 748-07-48. Ukupno, financijska mreža uključuje 30 poslovnica. Vlasnike plastičnih kartica opslužuje 38 bankomata.

Russian Standard Bank svojim klijentima nudi širok raspon financijskih usluga.

Po oročeni depoziti više od 13 programa je razvijeno sa maksimalna stopa 6,00%. Među naj profitabilne klijente uključi ponude Maksimalni prihod + online, ruski standard-20 godina! , Mjesečni prihod.
22 programa za debitne kartice omogućuju vam da odaberete optimalnu stopu za vaš preostali saldo (maksimalno 7,50%). Ponude s najatraktivnijim uvjetima: Miles & More Visa Classic Debit Card, Bank in your pocket Digital, Bank in your pocket Gold.

2 vrste programa potrošački krediti ponuditi uvjete s kamatnim stopama u rasponu od 8,00%. Najbolji proizvodi: gotovina, kredit u trgovini.

1 vrste hipotekarni krediti osigurati minimalna ponuda 9,50%, trajanje ugovora uvelike varira. Programi vlastitog stanovanja smatraju se najatraktivnijima.

Uvjeti za kreditne kartice (16 programa) predlažu povećanje grace period i minimum kamatna stopa(21,90%). Većina ugovora sklopljena je po ugovorima British Airways World Mastercard, Black Card, Miss Russia.

Potpuna informacija Po financijski proizvodi postavljene na kartice za svaku kategoriju ponuda. Ovdje možete provjeriti trenutni tečaj za prodaju/kupnju valuta. Trenutno je euro 70,50/68,40. Dolar - 63,10/61,00 (pokazatelji se redovito ažuriraju) ima indikator u ocjeni međunarodne agencije Moody's Investors Service. U ocjeni Standard & Poor's - B. U ocjeni imovine, depozita i kredita zauzimao je 32, 17 i 25 redaka. Iznosi imovine, depozita i kredita - 243.701 milijuna rubalja, 153.343 milijuna rubalja. i 70 439 milijuna rubalja. odnosno.

Pod pouzdanošću banke podrazumijevamo skup čimbenika prema kojima je banka u stanju ispuniti svoje obveze i imati dovoljnu marginu sigurnosti kriznim situacijama, nemojte kršiti osnovana od strane Banke Ruski standardi i zakoni.

Treba imati na umu da je nemoguće točno odrediti stupanj pouzdanosti banke samo na temelju izvještavanja, stoga je istraživanje u nastavku indikativnog karaktera.

Stabilnost banke je sposobnost izdržati sve vanjske utjecaje. Dinamika u određenom razdoblju može pokazati stabilnost (bilo poboljšanje ili pogoršanje) različitih pokazatelja, što također može ukazivati ​​na stabilnost banke.

Dioničko društvo "Ruski standard banka" je najveći ruska banka i među njima zauzima 28. mjesto po neto imovini.

Na datum izvještavanja(1. studenog 2019.) neto imovina RUSSIAN STANDARD banke iznosila je 357,31 milijardi rubalja. Za godinu dana imovina smanjena za -7,50%. Pad neto imovine pozitivno utjecao na pokazatelj povrata na imovinu ROI (podaci od najbližeg tromjesečnog datuma 1. listopada 2019.): neto povrat na imovinu porastao je tijekom godine od 0,05% do 0,36% .

Što se tiče pruženih usluga, uglavnom banka privlači novac klijenata, i više sredstava stanovništva(tj. u tom smislu to je maloprodajni klijent). Banka je specijalizirana za ulaganja u vrijednosni papiri (investicijska banka).

Banka RUSKI STANDARD - ima pravo raditi s nedrž mirovinski fondovi, provođenje obvezno mirovinsko osiguranje , i može privući mirovinska štednja i štednju za stambeno zbrinjavanje vojno osoblje; V kreditna institucija imenovani ovlašteni predstavnici Banka Rusije.

Likvidnost i pouzdanost

Likvidna sredstva banke su ona sredstva banke koja se mogu brzo pretvoriti u gotovinu i vratiti svojim klijentima deponentima. Za procjenu likvidnosti uzmite u obzir razdoblje od približno 30 dana tijekom kojeg će banka moći (ili neće moći) ispuniti dio svojih obveza. financijske obveze(pošto nijedna banka ne može vratiti sve obveze u roku od 30 dana). Taj se "dio" naziva "procijenjeni odljev". Likvidnost se može smatrati važnom komponentom koncepta pouzdanosti banke.

Kratka struktura visoko likvidna sredstva Predstavimo to u obliku tablice:

Iz tablice likvidnih sredstava vidimo da su se neznatno promijenili iznosi visoko likvidnih vrijednosnih papira banaka i država, smanjeni su iznosi sredstava u blagajni, sredstava na računima kod Banke Rusije, međubankarski krediti plasirani do 30 dana, iznosi NOSTRO korespondentnih računa kod banaka (neto), visoko likvidnih vrijednosnih papira Ruske Federacije, dok se obujam visoko likvidnih sredstava uzimajući u obzir popuste i prilagodbe (na temelju Direktive br. 3269-U od 31. svibnja 2014.) smanjio tijekom godine od 16,64 do 12,48 milijardi rubalja.

Struktura tekuće obveze dat je u sljedećoj tablici:

Tijekom promatranog razdoblja od baza resursa Dogodilo se da su se neznatno promijenili iznosi vlastitih vrijednosnih papira, obveza plaćanja kamata, dospjelih obveza, obveza prema dobavljačima i ostalih dugova, značajno su porasli iznosi depozita građana oročenih preko godinu dana, uklj. tekućih sredstava pravnih osoba (bez samostalnih poduzetnika), korespondentnih računa LORO banaka, smanjen je iznos primljenih međubankarskih kredita na rok do 30 dana, iznos ostalih depozita stanovništva (uključujući samostalne poduzetnike) (na rok od do 1 godine) i depoziti su značajno smanjeni i ostala sredstva pravnih osoba (na rok do 1 godine), dok je očekivani novčani odljev smanjen tijekom godine od 76,22 do 44,10 milijardi rubalja.

U ovom trenutku koji razmatramo, omjer visokolikvidne imovine (sredstava koja su banci lako dostupna u idućem mjesecu) i očekivanog odljeva tekućih obveza daje nam vrijednost 28.30% , što ukazuje kritična sigurnosna granica , nedostatna za prevladavanje mogućeg odljeva sredstava od klijenata banke.

U korelaciji s tim, važno je razmotriti trenutne (N2) i trenutne (N3) standarde likvidnosti, čije su minimalne vrijednosti postavljene na 15%, odnosno 50%. Ovdje vidimo da su standardi H2 i H3 sada na dostatan razini.

Sada pratimo dinamiku promjena pokazatelji likvidnosti tijekom godine:

Korištenje metode medijana (odbacivanje oštrih vrhova): iznos koeficijenta trenutne likvidnosti H2 tijekom godina nestabilan i ima tendenciju smanjenja, međutim, tijekom prošlosti pola godine ima tendenciju povećanja, iznos koeficijenta tekuće likvidnosti N3 tijekom godine i zadnjih pola godine ima tendenciju povećanja, a stručna pouzdanost banke preko godina ima tendenciju povećanja, ali u novije vrijeme pola godine nastoji značajan rast.

Ostale omjere za procjenu likvidnosti banke JSC "BANK RUSSIAN STANDARD" možete vidjeti na ovoj poveznici.

Struktura i dinamika ravnoteže

Obujam imovine koja banci donosi prihod je 85.15% u ukupnoj aktivi, a obujam kamatnih obveza iznosi 65.90% u ukupnim obvezama. Obim dohodovne imovine otprilike odgovara prosjeku najvećih ruske banke (87%).

Struktura sredstva koja stvaraju prihod trenutno i prije godinu dana:

Vidimo da su se neznatno promijenili iznosi Krediti fizičkim osobama, Mjenice, Ulaganja u poslove leasinga i stečena prava potraživanja, iznosi Međubankarskih kredita, Krediti pravnim osobama, Ulaganja u vrijednosne papire, te ukupan iznos dohodovnih imovina se smanjila smanjen za 8,3% s 331,84 na 304,26 milijardi rubalja.

Analitika autora stupanj sigurnosti izdani krediti, kao i njihova struktura:

Specifičnosti poslovanja banke usko su povezane s kreditiranje stanovništva, što ne dopušta procjenu stupnja sigurnosti kredita.

Kratka struktura kamatne obveze(tj. za koje banka obično plaća kamatu klijentu):

Vidimo da su se iznosi pojedinačnih depozita neznatno promijenili. osoba, porasli su iznosi sredstava banaka (međubankarski krediti i korespondentni računi), a značajno su smanjeni iznosi sredstava pravnih osoba. osoba, te ukupan iznos kamata smanjen za 13,4% sa 271,85 na 235,47 milijardi rubalja.

Možete detaljnije razmotriti strukturu imovine i obveza banke JSC "BANK RUSSIAN STANDARD".

Profitabilnost

Profitabilnost izvora vlastitog kapitala (izračunato iz bilančnih podataka) tijekom godine je porasla od 1,33% do 9,72%. Istodobno, povrat na kapital ROE (izračunat pomoću obrazaca 102 i 134) porastao je tijekom godine od 0,39% do 2,77%(ovdje i dolje podaci su dati u postocima godišnje prema najbližem tromjesečnom datumu).

Neto kamatna marža porasla je tijekom godine od 3,03% do 4,83%. Tijekom godine povećana je profitabilnost kreditnog poslovanja od 18,71% do 20,16%. Trošak prikupljenih sredstava porastao je tijekom godine od 5,93% do 6,03%. Trošak posuđenih sredstava od banaka porastao je tijekom godine od 4,78% do 4,98%. Trošak sredstava stanovništva (pojedinaca) smanjio se tijekom godine S