Postupak prijevremene otplate kredita. Kako izvršiti prijevremenu otplatu. Djelomična prijevremena otplata kredita

Banke danas uživo

Članci označeni ovim simbolom uvijek relevantan. Pratimo ovo

A odgovore na komentare na ovaj članak daje kvalificirani pravnik i također sam autorčlanci.

Nakon što ste postali zajmoprimac Sberbanke, morate zapamtiti ne samo svoje odgovornosti, već i znati svoja prava. Dakle, svaki klijent, ako se ukaže prilika, može otplatiti kredit od Sberbank prije roka. Ovo pravo klijentu se dodjeljuje ugovorom o kreditu i ne prati ga provizija ili kazna. Kako otplatiti dug prije roka, reći ćemo vam u našem članku.

Dobivanjem kredita od banke klijent ima priliku riješiti svoje financijske probleme, ali istovremeno dobiva određene kreditne obveze prema banci. Kao dio naknade za kredit, uz iznos primljen od banke, dužnik će morati platiti i proviziju u obliku kamata. U želji da smanje ukupnu preplatu, mnogi zajmoprimci nastoje pronaći načine da što prije vrate svoje obveze po kreditu.

Naravno, za dužnika ovo je pravi način da ne preplati banci dodatni novac. A ako uzmete u obzir da je prosječna kamata oko 17-19%, onda je to prilično dobra ušteda za obiteljski proračun.

Prije samo nekoliko godina pravo prijevremene otplate bilo je moguće samo u nekim bankama. Uostalom, za financijsku instituciju to je ozbiljan gubitak očekivane dobiti. A takvi pokušaji skraćivanja roka otplate ili potpunog raskida ugovora o kreditu bili su kažnjivi ozbiljnim novčanim kaznama. Danas mnoge banke pružaju mogućnost da ne preplate, bez naplate bilo kakvih kazni ili kazni.

Prema nahođenju klijenta, banke nude dvije vrste prijevremene otplate kredita:

1. Djelomično- klijent jednokratno ili pri svakoj sljedećoj uplati plaća iznos veći od onog predviđenog ugovorom o kreditu. Nakon sljedeće uplate, na dan kada se sredstva terete, morat će napisati zahtjev banci, u kojem će biti naznačen iznos koji je odobren. Nakon što je plaćanje prihvaćeno, konzultant će pripremiti novi raspored plaćanja na temelju uplaćenog iznosa. Ovisno o načinu otplate duga, smanjit će se ili rok kredita ili mjesečna rata.
2. Kompletan- klijent polaže iznos koji odgovara stanju kredita i iznosu predviđene kamate na dan otplate sljedeće mjesečne rate. Za izračun potrebnog iznosa za plaćanje možete koristiti kalkulator prijevremene otplate kredita na web stranici banke ili se izravno obratiti banci, čime ćete izbjeći netočnosti u izračunima.

Obratiti pažnju! Ako iz nekog razloga na račun Sberbanke stigne iznos manji od onoga što je predviđeno izračunima kreditnih stručnjaka, tada će se na preostali iznos duga naplatiti kamate i kazne.

Obavezno, nakon potpune otplate duga po kreditu, od upravitelja banke trebate uzeti ispis kreditnog računa. Trebali biste dobiti potvrdu s nultim dugovanjem. Na taj način možete biti sigurni da će kredit biti otplaćen u cijelosti.

Pročitajte također:

Je li moguće vratiti kamate na kredit?

Značajke prijevremene potpune otplate kredita

Ako bi kod djelomične otplate sve trebalo biti jednostavno: platili ste više, podnijeli zahtjev na dan plaćanja i banka vam je iznos uračunala u dug. S potpunom otplatom sve je puno kompliciranije. Mnogi ljudi ne znaju kako uredno otplaćivati ​​kredit kako im banka ne bi izrekla kazne.

Prvo, uvjeti: sve banke zabranjuju prijevremenu otplatu kredita do 1 mjeseca nakon izvršenja. Neke financijske institucije to razdoblje reguliraju na dva, tri, pa čak i četiri mjeseca.

Drugo, izjava: prije polaganja potrebnog iznosa na bankovni račun morate unaprijed (30 dana, 3 ili 6 mjeseci, ovisno o uvjetima ugovora) obavijestiti banku da planirate otplatiti dug u cijelosti. To možete učiniti u poslovnici banke ili podnošenjem zahtjeva putem web bankarstva.

Obratiti pažnju! Odgovarajući zahtjev mora biti isključivo u pisanom obliku i mora biti prihvaćen od strane ovlaštenog rukovoditelja te ovjeren pečatom banke. Preporučljivo je napraviti dvije kopije zahtjeva kako biste kasnije, u slučaju nepredviđenih okolnosti, mogli dokazati svoj slučaj.

Treće, ponovni izračun: kako bi položio točan iznos na račun, kreditni stručnjak mora napraviti financijski točan izračun konačnog troška kredita ne uzimajući u obzir bankovnu proviziju koju je očekivao primiti za cijelo razdoblje korištenja kredita posuđena sredstva. I tek nakon primitka iznosa potrebnog za plaćanje, možete dopuniti svoj kreditni račun na dan koji je određen za sljedeću mjesečnu uplatu (samo radnim danom).

Kako možete otplatiti svoj dug?

Za otplatu duga možete koristiti jedan od dostupnih načina:

1. Uplatite traženi iznos preko blagajne banke i odmah primite izvadak o stanju kredita kako biste potvrdili da je kredit u cijelosti otplaćen;
2. Koristite usluge terminala putem kojeg možete uplatiti traženi iznos na svoj račun.
3. Kredit možete otplatiti putem Sberbank online. Da biste to učinili, morate imati bankovni račun ili karticu na kojoj će biti pohranjen potreban iznos za prijenos te putem web bankarstva dopuniti svoj kreditni račun s kojeg će se teretiti traženi iznos za podmirenje duga.
4. Također je moguće izvršiti prijenos novca pomoću bilo koje druge partnerske banke, ali će provizija za takvu uslugu biti puno veća.
5. Još jedan pristupačan način je korištenje usluga poštanskog prijenosa.

Anuitet i diferencirana plaćanja: kada je preporučljivo prijevremeno otplatiti kredit?

Ovisno o vrsti plaćanja predviđenih ugovorom o kreditu, utvrđuje se izvedivost prijevremene otplate kredita. U većini slučajeva postavlja se pitanje: "Kako zatvoriti kredit uz minimalnu otplatu kamata?" I sve je vrlo jednostavno:

• Za isplate rente, iznos mjesečne uplate je jednak tijekom cijelog razdoblja otplate duga. Međutim, vrijedi uzeti u obzir da u prvoj polovici roka glavni dio mjesečne otplate čine kamate, a tek na kraju razdoblja kredita klijent otplaćuje glavninu kredita. Stoga, ako želite vratiti kredit prije roka, morate to učiniti u prvoj polovici roka, na taj način možete ozbiljno smanjiti iznos plaćenih kamata.
• Za diferencirana plaćanja Iznos mjesečne otplate stalno se smanjuje jer se kamata obračunava na stanje kredita. Stoga, što prije postane moguće djelomično ili u cijelosti otplatiti zajam, to će biti manji iznos preplate za obračunate kamate.

Pročitajte također:

Osobitosti registracije debitnih proizvoda ruskih banaka od strane nerezidenata Ruske Federacije

Izračun prijevremene otplate kredita

Kako biste pravilno izračunali iznos kredita koji je potrebno platiti za prijevremenu otplatu duga, najbolje je koristiti usluge kreditnog stručnjaka. Samo on će izvršiti točan obračun kamata koje je potrebno platiti banci za pružene usluge.

No, uvijek možete napraviti preliminarni samostalni izračun pomoću kreditnog kalkulatora u koji samo trebate unijeti podatke o vašem kreditu. Na primjer, razmotrite izračun prijevremene djelomične otplate duga.

Provodeći izračun, dobivamo sljedeće podatke:

• prije polaganja 200 tisuća rubalja za dug u 4. mjesecu kreditiranja, dug je iznosio 341.842,04 rublja. , a iznos mjesečne uplate iznosio je 19 585,24 rubalja.
• nakon izvršene dodatne uplate, stanje duga iznosilo je 141.842,04 rublja. , iznos mjesečne uplate smanjio se na 8126,52 rubalja mjesečno, a ukupna ušteda na plaćanju kamata banci smanjila se za 29173,04 rubalja.

Posljedično, mjesečno opterećenje se ozbiljno smanjilo, a ukupna ušteda na plaćanju kamata banci iznosila je gotovo 30 tisuća rubalja, što je gotovo jednako 1,5 mjeseci otplate kreditnih obveza.

Za izračun ukupnog troška kredita možete koristiti formulu i sami izračunati iznos:

SPDP=OD+P

P=(OD×SK×DANI)/36500

Komponente izračuna:
SPDP— iznos pune prijevremene otplate;
OD— glavnica duga po kreditu;
P- kamatna stopa;
SK— stopa kredita godišnje;
dana— iskorišten rok kredita.

Ispunjavanjem svih podataka dobit ćemo iznos potreban za isplatu na određeni dan posudbe.

Kalkulator prijevremene otplate kredita

Ne želite ulaziti u matematičke formule, već samo želite odgovor? Potom ispunite polja kalkulatora prijevremene otplate i dobit ćete trenutni odgovor. Imajte na umu da ovaj kalkulator može izračunati prijevremenu otplatu kredita s anuitetnom i diferenciranom otplatom. Također možete lako postići rezultate iu slučaju pune i u slučaju djelomične prijevremene otplate kredita.

Osiguranje vraćamo u slučaju prijevremenog zatvaranja

Kada podnesete zahtjev za kredit, postajete nesvjesni talac dodatnih usluga koje banka nameće. Jedan od njih je osiguranje. Bez osiguranja nećete dobiti kredit za kupnju kuće ili automobila, a također je malo vjerojatno da ćete moći dobiti ozbiljan kredit bez životnog i invalidskog osiguranja. Naravno, za banku je to način da smanji svoje rizike, ali za klijenta to su dodatni troškovi, koji najčešće koštaju prilično novčić.

Obratiti pažnju! Osiguranje se izdaje za cijelo vrijeme trajanja kredita.

Ako klijent ima priliku otplatiti svoje dugove prije roka, postavlja se logično pitanje: "Je li moguće vratiti osiguranje kredita za prijevremenu otplatu?" Naravno, to je moguće samo ako je to predviđeno ugovorom o osiguranju.

Prijevremena otplata je promjena stanja vašeg kreditnog duga prema banci. To se postiže otplatom dijela kredita iznad mjesečne rate. Općenito, ispravno je prijevremeno otplatiti zajam, jer to smanjuje preplate i pomaže zatvoriti zajam uz minimalne financijske gubitke. Ali vrlo često ljudi netočno prijevremeno otplate, što dovodi do povećanja preplate banci.



Pogledajmo ključne pogreške kod prijevremene otplate

Prva pogreška je ne zamarati se prijevremenom otplatom

Mnogi misle da je novac bolje zadržati za sebe i uredno plaćati kredit. S jedne strane to je točno, ali s druge strane jednostavno dajete više novca banci.
Pogledajmo primjer

1. Iznos kredita 1 milijun rubalja uz 12% na 24 mjeseca s datumom prve uplate 9. rujna 2018.
2. Imate višak novca u iznosu od 200 tisuća rubalja, imat ćete ga 31. siječnja 2019.

Postavlja se pitanje: isplati li im se isplatiti prijevremenu otplatu?

Za odgovor, najlakši način je koristiti ga, što će pokazati ovu sliku

S lijeve strane je zajam s prijevremenom otplatom, s desne strane - bez prijevremene otplate. Dijagram pokazuje da ćete banci na kraju platiti 19.470 više kamata ako ne otplatite prijevremeno. I dalje ćete platiti iznos od milijun rubalja, čak i bez prijevremene otplate. Ali na kamate na kredit može utjecati prijevremena otplata.

Važno: Vrijedno je zapamtiti da ćete za 2 godine uštedjeti iznos od 19470 tj. na kraju otplate kredita.Štednja će se odvijati postupno zbog smanjenja iznosa kamata koje se vraćaju banci sa svakom otplatom kredita.

Mehanizam štednje je sljedeći

1. Prijevremena otplata smanjuje dug po kreditu (stanje duga)
2. Kamata se u banci obračunava na stanje duga, dakle, ako se ono smanji, smanjit će se i kamata.

Ovo treba zapamtiti i biti siguran pokušati prijevremeno otplatiti zajam.

Druga pogreška: ne pratite svoja plaćanja banci.

Sada možete otplatiti prije roka na 2 načina - odlaskom u banku i pisanjem zahtjeva ili putem internet bankarstva.
Mnogi ljudi griješe ne uzimajući u obzir da moraju platiti uplatu svaki mjesec
Uzmimo primjer.

1. Imate kredit s mjesečnom otplatom od 15 tisuća rubalja 15. u mjesecu
2. Imate besplatni iznos od 50 tisuća rubalja.

Odlučili ste prijevremeno otplatiti i otišli u banku. Tamo ste napisali izjavu da najbližeg datuma, 15., morate prije roka otplatiti svoj kredit u iznosu od 50 tisuća rubalja. Položili ste novac preko blagajne i čekate da se izvrši uplata akontacije.

Ali ste zaboravili da na vašem računu treba biti još 15 tisuća rubalja. Kao rezultat toga, banka je prvo otpisala 15 tisuća rubalja za mjesečnu otplatu, a zatim je pokušala prijevremeno otplatiti 50 tisuća.

Za referencu: prijevremenu otplatu vrši program koji pokušava smanjiti stanje na vašem računu za 50 tisuća kuna. To ne može učiniti jer... Na vašem računu ostalo je 50 - 15 = 35 tisuća.

Iznos od 35 tisuća očito nije dovoljan za prijevremenu otplatu iznosa navedenog u zahtjevu. Vaš novac u iznosu od 35 tisuća kuna ostaje na računu, a za probleme oko akontacije doznat ćete tek sljedeći put kada odete u banku.

Važan savjet: uvijek provjerite dostupnost sredstava za mjesečnu uplatu i pobrinite se da nakon dospijeća novac bude prijevremeno podignut (terećen s računa)

Treća greška je vraćanje novca kada se pojavi bilo koji iznos.

Čini se da je točno ovo pravilo – što više otplaćujete, više ćete uštedjeti na kamatama. Međutim, u slučaju Sberbanka to nije slučaj. Činjenica je da u ovom trenutku sve banke različito obrađuju prijevremenu otplatu.
Postoje 2 opcije:

1. Banka otpisuje novac za prijevremenu otplatu na datum sljedeće otplate kredita
2. Banka zadužuje novac točno na dan dospijeća. Ovu opciju koriste Sberbank, VTB, Raiffeisen i niz drugih banaka

Recimo da ste odlučili otplatiti kredit 15 dana nakon sljedeće uplate. Na svom računu imate 1000 rubalja za rano plaćanje. Vaš dug po kreditu na dan sljedeće uplate bio je 100.000 rubalja.

U druga opcija Prijevremena otplata funkcionira na sljedeći način:

1. Banka provjerava koliko bi se kamate trebale obračunati za 15 dana korištenja sredstava od 100.000 rubalja. To će biti, na primjer, iznos od 5 tisuća rubalja. Od iznosa predujma banka prvo otpisuje kamate, a zatim preostali iznos od ostatka duga
2. Banka pokušava otpisati 5 tisuća rubalja, ali na računu je samo 1 tisuća. Banka otpisuje 1 tisuću rubalja za plaćanje kamata. Nema prijevremene otplate - smanjenje stanja duga ne događa se. Jednostavno ćete platiti bankovne kamate unaprijed - to vam nije isplativo.

Da ne idemo u matematiku, to je opisano. Ovako to izgleda na slici

U stupcu kamata - naših 1 tisuća rubalja, otišlo je na plaćanje kamata. U stupcu stanje duga je nula. Nakon prijevremene otplate, mjesečna rata se nije promijenila i ostala je ista (prvi stupac).

Četvrta pogreška je štednja i otplata kasnije velikim iznosom odjednom.

Mnogi ljudi čekaju da se skupi dovoljno veliki iznos da bi mogli otići u banku i otplatiti dio kredita prije roka. To nije točno, jer što kasnije otplaćujemo, ušteda će biti manja. To proizlazi iz značajki plaćanja anuiteta - najpopularnije vrste plaćanja kredita:

1. Otplata anuiteta sastoji se od kamata i iznosa koji treba platiti tijelo kredita. Svaki put je isto prema formuli za izračun anuiteta.
2. Iznos koji treba platiti za kredit u početku je vrlo nizak, a kamata banci vrlo visoka.

Razmotrite zajam od 100 tisuća rubalja za 36. mjesec s datumom prve uplate 9. rujna 2018.

Uplatimo predujam nakon 1 godine (lijevo) i nakon 2 godine (desno) za 50 tisuća rubalja i usporedimo preplatu pomoću istog kalkulatora za usporedbu kredita.

U slučaju izrade dop isplata nakon 1 godine platili smo oko 4 tisuće manje kamata nego da smo ga djelomično otplatili nakon 2 godine.

Što ranije izvršite prijevremenu otplatu, manje ćete platiti banci. Pogrešno je štedjeti i onda odjednom isplatiti veliki iznos. Ušteda u slučaju prijevremenog plaćanja u ovom će slučaju biti manja

Naravno, ovaj slučaj nije sasvim idealan. Trebalo bi razmisliti o otplati 50 tisuća za 1, 2 i 3 godine naspram 150 tisuća za 4 godine, ali rezultat bi ostao isti - otplata ranije uvijek je matematički isplativija.

Pogreška pet - nemate financijsku podršku

Dobro je otplatiti više od mjesečne rate, ali morate procijeniti svoju snagu. Trebali biste imati financijski jastuk - 3, ili još bolje 6 mjesečnih rata kredita. Ovo je u slučaju da ste vi ili vaš supružnik otpušteni s posla, da se razbolite itd. Mogu postojati okolnosti više sile koje vas neće osloboditi mjesečne otplate kredita.

Koja je svrha ako prijevremeno otplatite kredit, a zatim nemate sredstava za plaćanje mjesečne rate? Ako plaćanje kasni, banke nameću kazne i penale. Morat će ih se platiti, a uštedu na prijevremenoj uplati potpuno će svesti na nulu.

Obavezno uzmite potvrdu nakon pune prijevremene otplate koja pokazuje da nema duga, zatvorite sve kreditne račune i primite potvrde o zatvaranju. Time ćete se zaštititi od neočekivanih iznenađenja banke.

Mnogi naši građani traže razne bankovne kredite. Istodobno, ne znaju koliko je isplativo i bezbolno moguće uštedjeti na preplatama. Koju shemu otplate odabrati? Mogu li dobiti natrag svoj novac za osiguranje?

Razmotrimo sva pitanja detaljnije.

Kako ekonomično otplatiti kredit, najprofitabilnije sheme

Danas se najprofitabilnijim shemama otplate kredita smatraju:

• diferencirana shema;
• opcija anuiteta.

Ako govorimo o prvoj opciji, onda to podrazumijeva blago smanjenje mjesečnih plaćanja. Jednostavnim riječima, u početku morate platiti premije u velikim iznosima, ali u sljedećim mjesecima iznos se smanjuje.

Ova shema je korisna pri podnošenju zahtjeva za hipoteku ili kupnji automobila.

Približan iznos možete izračunati pomoću formule:

kamata + fiksni dio = plaćanje.

U ovoj formuli, fiksni dio je otplata glavnog dijela kredita. Sami postoci određuju se na sljedeći način:

(stanje*ulog)/100.

Pogledajmo primjer: Klijent je dobio zajam u iznosu od milijun rubalja. Rok otplate kredita je 20 godina, a kamata je 12%.

Dakle, ukupni iznos treba podijeliti s 240 mjeseci (20 godina) i dobiva se mjesečni fiksni iznos od 4 tisuće 166 rubalja. Međutim, imajte na umu da će kamatna stopa varirati. Na primjer, za prvih 10 godina kada se plaća 50% iznosa glavnice kredita, iznos se izračunava:

((0,5 milijuna x 12%)/1 godina)/100% = 5 tisuća rubalja. dakle, ukupni iznos mjesečne uplate je 9 tisuća 166 rubalja.

Ova je shema savršena za građane koji:

• primati nestabilne plaće;
• imaju želju značajno smanjiti iznos preplate;
• izdaje kredite na duži rok.

Ako govorimo o anuitetnoj opciji, nju koriste oni građani koji uzimaju kredite po narudžbi.

S takvom shemom se proizvodi izračun ukupnog troška kredita uz jednokratnu proviziju. Cjelokupni iznos dijeli se s rokom posudbe. Zajmoprimac će morati plaćati mjesečno fiksno plaćanje.

Ova je opcija povoljna jer nema problema s veličinom mjesečne uplate. Zajmoprimac zna kada i koliko treba platiti.

Ova je shema savršena za one kategorije zajmoprimaca koji:

• imati stabilnu plaću;
• ne može financijski doprinijeti više od potrebnog iznosa;
• izdaje kredite na kratak rok.

Kako isplativo prijevremeno otplatiti kredit

Mogućnost isplative otplate kredita prije roka uvelike ovisi o čimbenicima kao što su:

• prisutnost ili odsutnost kazni za prijevremenu otplatu kredita. Jednostavnim riječima, dopušta li banka ovu mogućnost;
• Je li mjesečni plan plaćanja naveden u ugovoru?

Analiza ugovora o kreditu

Prije nego što zajmoprimac, kada sredstva postanu dostupna, ode u banku da prijevremeno vrati svoj kredit, morate obratiti pozornost na neke nijanse:

• za kratkoročna razdoblja kreditiranja, mogućnost prijevremene otplate kredita, u pravilu, nedostaje;
• ugovor može predvidjeti ograničenje prijevremene otplate kredita u prvih 6 mjeseci njegovog korištenja;
• ugovor može uključivati ​​ograničenje minimalnog iznosa plaćanja za prijevremeno zatvaranje zajma.

Ako ugovor ne predviđa nikakva ograničenja, možete razmotriti pitanje prijevremenog raskida obveza po kreditu (prijevremena otplata kredita).

Kakav je postupak prijevremene otplate kredita?

Svaki od zajmoprimaca ima puna prava tijekom trajanja ugovora o zajmu vratiti ga u cijelosti ili djelomično. No, potrebno je zapamtiti da, unatoč nepostojanju ograničenja u ugovoru, dužnik mora kontaktirati zaposlenika banke i obavijestiti ga. Svoju želju morate prijaviti najkasnije 30 kalendarskih dana prije dana kada će se izvršiti plaćanje prijevremene otplate kredita.

Štoviše, kada kontaktirate zaposlenika banke, potonji će od vas tražiti da sastavite zahtjev za pravo na prijevremenu otplatu kredita. Ovaj dokument sastavlja se u prisustvu zaposlenika banke prema predlošku koji su oni utvrdili.

Kako pravilno zatvoriti bankovni kredit

Neophodno je zapamtiti da otplata kredita od banke, na primjer, od Sberbanke, ne znači da je kredit potpuno zatvoren i da bankari nemaju potraživanja prema dužniku.

Pogledajmo postupak zatvaranja kredita na primjeru Sberbank. Ova je shema prikladna i za sve druge bankarske institucije.

Dakle, algoritam je sljedeći:

1. 1 korak. U početku trebate zatražiti od zaposlenika banke potvrdu koja potvrđuje zatvaranje kredita i nepostojanje potraživanja. Važno je napomenuti da ga neke banke odbijaju dostaviti, pa je potrebno obrazložiti svoj zahtjev člankom 15.26, koji uključuje kazne za zaposlenike banke koji odbiju izdati ovaj dokument. Izriče se novčana kazna u iznosu od 50 tisuća rubalja.
2. Korak 2. Potpuno zatvaranje bankovnih računa. To znači da su popratni računi mogli biti otvoreni prilikom podnošenja zahtjeva za kredit. Ako upravitelj proglasi njihovu prisutnost, morate ga zamoliti da ih zatvori. Možda ćete čak morati napisati izjavu - ona se sastavlja u prisustvu upravitelja banke.
3. Završni korak. Kolateralna imovina. Nakon što je kredit u cijelosti otplaćen, potrebno je ukloniti ograničenja na. To bi bankari trebali raditi automatski, ali biti informiran znači biti miran. Ako se teret ne ukloni, potrebno je zahtijevati da se to ograničenje ukine.

Nakon što ste izvršili ove jednostavne korake, s pouzdanjem možete reći da je zajam u potpunosti zatvoren i da sada ne morate brinuti.

Kako brže otplatiti kredit ako nemate novca

Ako zajmoprimac ima želju otplatiti zajam što je prije moguće, postoji nekoliko opcija:

1. Kontaktirajte rodbinu ili prijatelje. Ova opcija uključuje posuđivanje određenog iznosa od rodbine ili poznavanje sredstava koja će vam pomoći da brzo vratite zajam. Slažete se, lakše je otplatiti dug "svojima" nego imati posla s utjerivačima dugova.
2. Nađi dodatni posao. Ovdje, kako kažu, sve ovisi o regiji prebivališta ili o samoj želji zajmoprimca. Možete pronaći večernji posao koji će vam omogućiti brzu otplatu kredita ili okušati sreću na freelancing stranicama.
3. Štednja ili porezni odbitak. Ova opcija uključuje korištenje vašeg depozita (ako ga imate, naravno). Ako nema osobnih depozita, možete se obratiti poreznoj upravi u mjestu prebivališta i podnijeti zahtjev za odbitak poreza. U pravilu, to će biti iznos od približno 13% iznosa kamate (sam kredit). Nakon primitka odbitka, ta sredstva možete koristiti za otplatu kredita.

Kredit je otplaćen, je li moguće vratiti osiguranje?

Ako je kredit u cijelosti otplaćen, prilikom pokušaja povrata sredstava osiguranja može se pojaviti jedna od nekoliko opcija:

• Opcija 1. Osiguravajuće društvo može izvršiti djelomični povrat sredstava ako je od potpisivanja ugovora prošlo više od 6 mjeseci. Osiguravajuće društvo u pravilu odbija isplatu sredstava navodeći visoke administrativne troškove. Ako je iznos povrata veći od 100 tisuća kuna, možete zatražiti ispis troškova osiguravatelja.
• opcija 2. Sredstva osiguranja mogu se u potpunosti vratiti samo u situacijama kada se zajam otplaćuje unutar prva 2 mjeseca od datuma registracije police osiguranja.

U bilo kojoj od opcija morate se obratiti osiguravajućem društvu sa sljedećim popisom dokumenata:

• putovnica;
• presliku ugovora o kreditu;
• potvrdu banke koja potvrđuje potpuno zatvaranje kredita.

U kojim slučajevima osiguravajuće društvo plaća kredit?

Osiguravatelji mogu platiti zajam umjesto zajmoprimca samo u onim situacijama koje su navedene isključivo u ugovoru o polici osiguranja.

Postoji nekoliko vrsta osiguranja i to:

• osiguranje života i zdravlja zajmoprimca;
• osiguranje sigurnosti imovine (kolateral).

Ako govorimo o prvoj vrsti osiguranja, onda to znači, na primjer:

• smrt zajmoprimca;
• utvrđivanje činjenice invaliditeta (teška bolest, mogući invaliditet i sl.).

Druga opcija podrazumijeva postojanje bilo kakve štete na kolateralu koju nije namjerno prouzročio sam zajmoprimac:

• prirodne katastrofe;
• vatra;
• poplava i tako dalje.

Vrijedi obratiti pozornost da su navedeni svi uvjeti pod kojima osiguravajuće društvo samostalno otplaćuje kredite svaki konkretan sporazum. IZ tog razloga možemo reći da su uvjeti svugdje različiti i potrebno je dobro proučiti ugovore prije potpisivanja.

Kako pravilno i isplativo otplaćivati ​​anuitetski kredit

S anuitetnom shemom, najbolje bi rješenje bilo pokušati minimiziranje iznosa mjesečne uplate i istovremeno, bez izmjene razdoblja posudbe.

Jednostavnim riječima, svaki mjesec dužnik će plaćati smanjenu otplatu, a uštedjeti razliku od prethodnog iznosa.

Na primjer: Rok valjanosti kredita je 20 godina. Prvih 10 godina zajmoprimac će platiti ne 10 000 rubalja, već 7 000 rubalja, ali nakon 10 godina zajam će trebati vratiti 13 000 rubalja.

No, postoji jedna nijansa: u 10 godina mjesečnom štednjom možete skupiti iznos dovoljan za prijevremenu otplatu kredita i time uštedjeti.

Naplata od strane jamca plaćenog kredita od drugih jamaca

Jedan od jamaca ima pravo sudskim putem naplatiti određeni iznos kredita od drugog jamca samo ako nije utvrđena supsidijarna odgovornost.

Članak 325. Građanskog zakonika Ruske Federacije jasno regulira ovo pitanje: ispunjenje supsidijarne odgovornosti u cijelosti oslobađa preostale jamce od ispunjenja potraživanja vjerovnika.

Štoviše, prema članku 365. Građanskog zakonika Ruske Federacije, jamac koji je platio dug glavnog zajmoprimca o vlastitom trošku u potpunosti ima ovlasti vjerovnika u odnosu na drugog jamca.

To znači da na sudu ima puno pravo povratiti ne samo dio novca, već i tražiti novčanu kaznu za neispunjenje svojih obveza kao jamca.

Tko treba vratiti zajam nakon smrti zajmoprimca?

U tom slučaju njegov dug prelazi na njegove neposredne nasljednike. Ali nasljednici imaju puno pravo izbjeći takve nevolje. To je moguće samo ako oni ne traže nasljedstvo.

Jednostavno rečeno, zajam otplaćuje osoba koja ušao u nasljedstvo umrlog zajmoprimca. Ako ih nema, preostali iznos duga plaća osiguravajuće društvo.

Ako zajmoprimac ne plati zajam, trebaju li rođaci platiti?

Rođaci nesavjesnog zajmoprimca morat će platiti njegov kredit samo ako je netko od njih jamac, inače nemaju nikakve veze s zajmoprimčevim dugovima.

Ako je zajmoprimac beskrupulozan, sredstva će platiti jamci.

Odgovornost za neplaćanje kredita: što će se dogoditi ako uopće ne platite

Ako zajmoprimac odbije vratiti zajam ili to ne može učiniti zbog financijskih problema, banka može naplatiti penale ili izreći kaznu.

Više o kamatama možete saznati iz vašeg ugovora, koji sadrži sve (svaki kredit specificira svoje uvjete kazne).

Najgora opcija je da banka ode na sud i... Svrha pljenidbe smatra se njihovom prodajom na dražbi i povratom iznosa zajma na taj trošak.

Video savjetovanje

O pravilima prijevremene otplate - u emisiji "Jutro s Gubernijom"

Otplatiti zajam u cijelosti i što je brže moguće san je svakog zajmoprimca. Banke dopuštaju prijevremenu otplatu duga po kreditu, iako im to s financijske točke gledišta ne ide u prilog. Pročitajte članak o različitim mogućnostima i uvjetima otplate kredita.

Plan otplate kredita

Uz diferencirane isplate u drugoj polovici mandata, smanjenje njihovog iznosa nema smisla. To je već prilično malo u odnosu na početak isplata. A skraćivanjem roka možete ostvariti smanjenje ukupnog iznosa kamata uz blago povećanje uplate.

Banke ne pozdravljaju prijevremenu otplatu kredita. Pritom gube dio dobiti, iako mnogi te rizike uključuju u postotku. Takvi su klijenti "registrirani" kod kreditne institucije kao nepoželjni.

Račun za otplatu kredita

Iznosi zajma otplaćuju se polaganjem na kreditni ili tekući račun otvoren na ime zajmoprimca. Prije nekoliko godina banke su nudile klijentima da nadopune kreditne račune izravno nakon otplate. Kad su sredstva u njih uplaćena, kreditni dug se odmah smanjio.

Trenutno je češća praksa da zajmoprimci uplate vrše na tekući depozitni račun ili na bankovnu karticu. Vezani su uz kreditni račun u trenutku potpisivanja ugovora o kreditu. Uplate s tekućih računa prenose se na kreditne račune određenog dana u mjesecu prema rasporedu.

Kredit ili tekući račun možete dopuniti na nekoliko načina:

• gotovina kroz bankovne šaltere;
• gotovinski ili samoposlužni uređaji;
• bezgotovinski, zaduženje s kartice ili depozit;
• u uslugama internetskog bankarstva.

Prijevremena otplata kredita. Isplativo ili ne?

Prijevremena otplata kredita nije korisna za banke, ali je korisna za zajmoprimce. Pri izdavanju zajmova financijske institucije očekuju godišnji prihod koji se gubi kada se zajam zatvori prije roka. Ukoliko klijent odluči vratiti kredit ili prijevremeno platiti veći iznos, potrebno je o tome obavijestiti banku.

Povoljna je prijevremena otplata kredita u sljedećim slučajevima:

• ako se prima u vrlo visokom postotku (preko 50%);
• srednjoročni ili kratkoročni kredit izdan s obveznim godišnjim osiguranjem, na primjer, kredit za automobil;
• hipoteka se izdaje na mnogo godina, tijekom kojih materijalno blagostanje zajmoprimca može biti uzdrmano, a neće biti ničega za otplatu zajma.

Prijevremena otplata nije isplativa:

• Ako se kredit podigne na mali iznos ili uz nisku kamatu. Nećete moći mnogo osvojiti.
• Ako se kredit uzima za razvoj poduzetničke djelatnosti. Povlačenjem sredstava iz optjecaja zajmoprimac dovodi svoje poslovanje u opasnost.
• Ako nema raspoloživih sredstava, a klijent će otplatiti dug, uskraćujući sebi mogućnost normalnog postojanja. Rezultat može biti depresija, koja nije vrijedna nikakve koristi od prijevremenog otplate kredita.

Za otplatu stambenih kredita država daje mogućnost korištenja sredstava materinskog kapitala. Oni mogu pokriti predujam, platiti u cijelosti ili ostatak duga po kreditu. Vlasnik potvrde o materinskom kapitalu mora biti dužnik ili sudužnik hipoteke.

Da biste koristili materinski kapital, morate se obratiti mirovinskom fondu u mjestu prebivališta i priložiti sljedeće dokumente:

• Potvrda o upisu vlasništva nad stambenim objektom ili presliku ugovora o sudjelovanju u zajedničkoj izgradnji.
• Potvrda banke koja potvrđuje primitak hipotekarnog kredita.
• Potvrda o visini glavnice i kamata kredita.

Ugovor o prijevremenoj otplati kredita

Ako zajmoprimac odluči prijevremeno otplatiti kredit, morate kontaktirati banku i poduzeti sve potrebne mjere u tom slučaju:

• Najmanje mjesec dana prije otplate dostavite banci obavijest o skorom zatvaranju ili djelomičnoj otplati kredita s naznakom iznosa.
• Pričekajte odgovor financijske institucije o određivanju dana za uplatu iznosa. Novac se može uplatiti na račun unaprijed, ali najkasnije do navedenog vremena.

Uvjeti prijevremene otplate navedeni su u ugovoru o kreditu.

Postoje situacije kada se obveze po kreditu prenose na treću osobu. Na primjer, to može biti dužnik zajmoprimca (fizička ili pravna osoba). U tom slučaju, za otplatu kredita, dužnik izdaje nalog trećoj osobi da plati dug. Uzorak takvog dokumenta naveden je u nastavku:

Kreditne obveze mogu se prenijeti na drugu osobu samo ako ima potvrđeno potraživanje prema korisniku kredita. Banka mora biti obaviještena i o početku otplate kreditnog duga od strane treće osobe.

Primjer obavijesti:

Kalkulator otplate kredita

Dizajniran za izračun iznosa otplate u slučaju prijevremene otplate duga. U izračunu možda neće biti apsolutne točnosti zbog toga što neke banke naplaćuju dodatne naknade za prijevremenu otplatu. Osim toga, kalkulator ne uzima u obzir iznos osiguranja, ako je ono izdano uz kredit. Za točan iznos otplate kredita potrebno je kontaktirati banku kreditora.

Primjer kalkulatora:

Zahtjev za povrat kredita. Uzorak

Zahtjev za prijevremenu otplatu kredita je dokument koji se šalje banci kako bi se obavijestila o želji klijenta da ispuni svoje obveze. Obrasci zahtjeva mogu se dobiti u banci koja je izdala kredit. Prijavu popunjava dužnik osobno, a sadrži sljedeće podatke:

• Puno ime zajmoprimca;
• naziv banke;
• detalji ugovora o kreditu;
• broj bankovnog računa s kojeg će se novac teretiti;
• iznos otplate.

Dokument se sastavlja u dva primjerka i registrira kod kreditne institucije. Službenik banke koji je prihvatio zahtjev stavlja na njega datum prihvaćanja, matični broj, radno mjesto i puno ime.

Primjer primjene:

Je li moguće otplatiti kredit uz osiguranje?

Osiguranje kredita nije potrebno osim za hipoteke i neke vrste auto kredita. Ali u većini slučajeva banke

nametnuti osiguranje za bilo koju vrstu kredita. Ako je zajam prijevremeno otplaćen, zajmoprimac ima pravo vratiti preostali iznos.

Ako se klijent obrati banci u roku od 1 mjeseca od dana potpisivanja ugovora o kreditu, moći će u cijelosti vratiti iznos naveden u ugovoru o osiguranju. Ako je prošlo više od 30 dana, tada se novac može vratiti, ali umanjen za troškove banke prilikom prijave na osiguranje. U svakom slučaju, vraćeni novac može djelomično ili u cijelosti vratiti kredit. Da biste to učinili, u zahtjevu za povrat osiguranja morate navesti kreditni račun za uplatu novca.

Kada se klijent prijavi nakon sklapanja ugovora o kreditu, novac vraća osiguravajuće društvo po prijavi. Ako osiguravatelj ne pristane vratiti sredstva, trebali biste kontaktirati kreditnog odvjetnika. Najčešće se takvi slučajevi na sudu rješavaju u korist zajmoprimaca.

Kako dobiti kredit za otplatu drugih kredita

Postoje situacije kada klimavo financijsko blagostanje ne dopušta zajmoprimcu da vrati zajam na vrijeme. U tom slučaju može pomoći postupak refinanciranja kod druge financijske institucije. Trenutno banke imaju posebne programe usmjerene na refinanciranje kreditnih dugova klijenata.

Takav kredit možete podići pod određenim uvjetima:

• odsutnost ;
• nema ograničenja prijevremene otplate.

Zajam se može izdati:

• U gotovini, ako klijent ima idealnu kreditnu povijest. Novi iznos kredita može biti veći od onog potrebnog za refinanciranje. Izdaje se ugovor i plan otplate.
• Prijenosom na kreditni račun klijenta u drugoj banci.

Za klijente koji su na "crnoj listi" neplatiša, postupak refinanciranja se ne primjenjuje ili se kredit izdaje pod strogim uvjetima. To uključuje:

• rok kredita ne više od 1 godine;
• zalog nekretnina;
• povećana kamatna stopa.

Razdoblje banke za razmatranje zahtjeva za refinanciranje može biti do 3 mjeseca. Tijekom tog vremena proučava se kreditna povijest i dokumenti koje je klijent dostavio.

Otplata kredita online

Većina banaka svojim klijentima pruža internetske resurse radi praktičnosti i brzine transakcija.

Da biste dobili pristup mrežnim uslugama, morate sklopiti ugovor o usluzi. Dovoljno je odnijeti putovnicu u banku ili nazvati dežurnu liniju telefonom. Operacija spajanja je besplatna. Klijent dobiva prijavu i lozinku za korištenje sustava.

Na taj način možete otplaćivati ​​kredite svoje banke i drugih kreditnih institucija. Provizija za transakcije ovisi o tarifama kreditne institucije, iznosu i uvjetima bankovnih računa. Iznose za otplatu kredita odobrava banka primatelj na dan primitka sredstava na korespondentni račun.

Dostupne su i mobilne aplikacije koje vam omogućuju otplatu kredita bilo gdje i bilo kada. Usluge mobilnog bankarstva se plaćaju, uz prosječnu mjesečnu proviziju do 100 rubalja.

Što učiniti nakon otplate kredita

Kako ne biste bili dužnik nakon otplate duga po kreditu, trebate uzeti dokument iz banke koji potvrđuje potpuno ispunjenje vaših obveza. Potvrda o otplati kredita izdaje zaposlenik banke na zahtjev klijenta u roku od dva tjedna. Uzorak je prikazan u nastavku.

Obavezno provjerite je li kreditni račun zatvoren. U suprotnom, zajam se smatra aktivnim i prikazuje se u kreditnoj povijesti kao neotplaćeni. Računi kredita najčešće ostaju nezatvoreni kada se kredit prijevremeno otplati.

Tko pruža pomoć u otplati kredita?

Pomoć u otplati kredita potrebna je u sljedećim slučajevima:

Pravne savjete o refinanciranju, restrukturiranju i otplati kredita pružaju konzultantske kuće. imaju veliko iskustvo u rješavanju sporova o kreditnim pitanjima i vođenju predmeta na sudu. Što prije dužnik zatraži savjet, to će se suočiti s manjim financijskim gubicima.

• Prije podizanja bilo kakvog kredita u banci potrebno je planirati proračun za idućih nekoliko godina.
• Da biste odabrali najbolje uvjete kreditiranja, trebali biste se upoznati s ponudama različitih banaka.
• Ako se pojave poteškoće s otplatom kredita, nema potrebe skrivati ​​se od banke; isplativije je pregovarati.

Zakon usvojen u Rusiji 2011. godine uspostavio je pravo klijenata banaka na prijevremenu otplatu kredita. Sada banke nemaju pravo zahtijevati obavijest o prijevremenoj otplati posuđenog novca i kazniti zajmoprimce. U kojim slučajevima je prijevremena otplata kredita korisna?

Od 2011. godine klijentima je zakonski osigurano pravo na prijevremenu otplatu postojećih kredita. Ranije su banke često sprječavale klijente u tome: određivale su provizije, uvodile minimalne i maksimalne uplate, obveznu obavijest, pa čak i novčano kažnjavale platiše. Zakon br. 284-FZ razjasnio je ovo pitanje. Sada svaki zajmoprimac može prijevremeno otplatiti zajam bez ikakvih posljedica.

Značajke prijevremene otplate

Prijevremena otplata je korisna za klijenta u bilo kojoj fazi ispunjenja njegovih obveza, jer dovodi do smanjenja glavnice duga - takozvanog "tijela kredita". Činjenica je da se kamata na zajam izračunava pomoću posebnog algoritma, koji predviđa ukupni saldo duga. A što je ona manja, to je niža vrijednost obračunate kamate.

Prijevremena otplata posebno je povoljna uz anuitetni način plaćanja (u jednakim obrocima). Na primjer, Ivanov ima potrošački kredit u iznosu od 300.000 rubalja, izdan na 5 godina uz 21% godišnje. Mjesečno plaća 8116 rubalja. Godinu dana kasnije dobio je bonus od 50.000 rubalja i odlučio njime vratiti kredit. Stanje njegovog duga (bez kamata) prije plaćanja iznosilo je 262.004 rublja, nakon - 212.004 rublja, a ukupna mjesečna uplata smanjena je na 6.564 rublja.

Što prije uspijete izvršiti izvanredno plaćanje, dužnik može više uštedjeti na kamatama, budući da one u početku čine većinu plaćanja. Ali prijevremena otplata u zadnjim fazama kreditiranja može uštedjeti nešto novca i konačno osloboditi dužnika dužničkih obveza.

Ako klijent ima novčane kazne i penale, morat će se platiti zasebno prije prijevremenog plaćanja.

Potpuna i djelomična otplata

Razlikuje se djelomična i potpuna otplata. U slučaju djelomične otplate, iznos kredita se umanjuje za navedeni iznos. U ovom slučaju moguće su dvije opcije:

• “prijevremena uplata” se naplaćuje pri sljedećoj uplati, tada na računu moraju biti sredstva za sljedeću uplatu + dodatni iznos;
• “prijevremeno plaćanje” odmah smanjuje veličinu kredita, zatim se iznos plaćanja ponovno izračunava, a na dan plaćanja morat ćete platiti manji iznos.

Kako će se točno smanjiti zajam u slučaju prijevremene otplate raspravlja se u ugovoru.

Nakon pune otplate, klijent plaća iznos jednak saldu “neto” duga plus kamate obračunate za taj mjesec. Na primjer, iznos kredita je 240.000 rubalja, a mjesečna rata je 8.000 rubalja, od čega je 3.500 kamata. To znači da bi na računu trebalo biti 243.500 rubalja. Stanje duga i kamata možete vidjeti u planu plaćanja i unaprijed planirati koliko novca trebate položiti na račun.

Ako je zajam otplaćen u cijelosti prije roka, ne zaboravite dobiti odgovarajuću potvrdu od banke, inače su mogući neugodni incidenti kada se banka iznenada "sjeti" neplaćenih 2 kopejke i naplati im kaznu.

Kako izvršiti prijevremenu otplatu

Algoritam za prijevremenu otplatu - punu ili djelomičnu - ovisi o uvjetima ugovora o kreditu. Ali, u pravilu, to je ovako:

1. Klijent mora obavijestiti banku o nadolazećoj uplati (obično se postavlja rok od najmanje 2 tjedna, ali neke banke dopuštaju otplatu duga u bilo kojem trenutku i bez prethodne najave);
2. Na dan sljedeće uplate ili bilo koji proizvoljni dan (kao što je utvrđeno ugovorom), uplatite traženi iznos na karticu ili račun;
3. Ispunite zahtjev za otplatu kredita;
4. Pričekajte otpis sredstava i primite novi raspored plaćanja ili potvrdu o potpunoj otplati duga.

Svaka banka postavlja vlastita pravila za prijevremenu otplatu. Nekima je dovoljno imati traženi iznos na kartici ili računu (primjerice položen putem bankomata ili transferom međubankarskom doznakom), dok je drugima potrebna gotovina položena putem blagajne.

Najprogresivnije banke općenito su omogućile prijevremenu otplatu duga putem interneta, primjerice, bez odlaska u poslovnicu i ispunjavanja zahtjeva. Da biste to učinili, dovoljno je imati sveobuhvatan ugovor o usluzi i znati podatke o kartici ili računu s kojeg se sredstva terete.

Tehnička ograničenja ovog načina otplate duga dovode do sljedećeg:

• sredstva se mogu otpisati samo na dan uplate, a ne na bilo koji proizvoljni dan;
• veličina izvanredne uplate ne može biti manja od redovne (tj. trebate vratiti u iznosu najmanje 2 puta većem od redovne uplate).

No, programeri postupno zaobilaze ta ograničenja i vrlo je moguće da će uskoro mogućnosti prijevremene otplate biti praktički neograničene.

Druge banke - na primjer, VTB 24 i brojne druge - pružaju mogućnost prijevremene otplate putem bankomata. Ali to funkcionira samo ako se sredstva terete s kartice. Kako bi program "razumio" da treba otpisati novac za prijevremenu otplatu, to mora biti naznačeno izravno prilikom plaćanja.

Istodobno, postoje ograničenja u pogledu maksimalnog iznosa plaćanja putem bankomata, obično 30–50 tisuća rubalja. Ako trebate otplatiti više, morat ćete se obratiti poslovnici.

Smanjena isplata ili skraćeni rok

Često banke svojim klijentima ne ostavljaju alternativu i nude samo smanjenje mjesečne rate za prijevremenu otplatu, dok je moguće skratiti rok trajanja ugovora o kreditu.

Što je od toga isplativije?

Ako govorimo čisto psihološki, tada smanjenje plaćanja izgleda prilično privlačno: smanjuje se mjesečno opterećenje proračuna, a klijent oslobađa besplatna sredstva koja može potrošiti na povećanje iznosa prijevremene otplate. U situaciji kada otplate kredita čine značajan dio troškova, ovo ostaje jedina prilika da se nešto oslobodi.

No, matematika kaže da je sa stajališta uštede na kamatama isplativije ne smanjivati ​​iznos prijevremenih otplata, nego skratiti rok trajanja ugovora.

Objasnimo na primjeru. Petrov je podigao kredit u rujnu 2016., parametri kredita su sljedeći:

• iznos plaćanja – 9.175 rubalja mjesečno;
• preplata - ​​200 204 rubalja (57,2% iznosa duga).

Recimo da je nakon godinu dana Petrov imao na raspolaganju 50.000 rubalja koje je odlučio potrošiti na prijevremenu otplatu kredita. Ako je odlučio smanjiti mjesečni iznos, tada će novi parametri kredita biti sljedeći:

• iznos uplate – 7664 rubalja (1511 rubalja manje);
• preplata - ​​177 901 rubalja (50,8% iznosa duga).

Ako odluči skratiti rok kredita, brojke će biti drugačije:

• iznos uplate – 9.175 rubalja (isto);
• preplata - ​​150 326 rubalja (42,95% iznosa duga).

Tako je došlo do značajne uštede na kamatama - 27.575 rubalja ostalo je u džepu klijenta banke. Osim toga, s kraćim rokom kredit će se otplaćivati ​​u studenom 2020., dok će s smanjenjem iznosa otplate kraj obveza po kreditu nastupiti tek u rujnu 2021., odnosno dužnik je uspio “uštedjeti” gotovo cijelu godinu !

Naravno, banke ne vole skraćivati ​​rokove kreditiranja jer time gube najveći dio dobiti, a dužnike u većini slučajeva uopće ne obavještavaju o toj mogućnosti. Usput, s diferenciranim plaćanjima (uz postupno smanjenje veličine mjesečne uplate), smanjenje roka je još isplativije.

Što na kraju odabrati je na procjeni zajmoprimca, a odabir treba temeljiti na trenutnim okolnostima. Ponekad je jednostavno potrebno smanjiti teret duga i tada biste trebali preferirati ovaj način prijevremene otplate.

Postoji mišljenje da je kod dugoročnog kreditiranja - na primjer, hipoteke, najbolje ne skraćivati ​​rok, već smanjiti mjesečni teret duga, jer će s vremenom inflacija već deprecirati značajan dio otplate, a lakše ćete ispunjavati svoje obveze.

Na što obratiti pozornost

Prije nego što započnete ranu nadopunu, morate pažljivo pročitati i upoznati se s pravilima. Stoga banke ponekad uvode sljedeća ograničenja:

• na dan prijevremene otplate;
• za minimalni iznos otplate - obično je jednak standardnoj uplati;
• o načinu plaćanja i sl.

Ako ugovor navodi bilo kakve naknade ili kazne za prijevremenu otplatu, onda su one nezakonite. Možete osporiti njihovo postojanje na sudu.

U slučaju djelomične prijevremene otplate, ne zaboravite nabaviti novi raspored plaćanja. Mora biti ovjeren okruglim pečatom i potpisom djelatnika odgovornog za posudbu. Čak i ako preostaju 1-2 uplate, ovaj raspored ipak treba sastaviti. Pazite da se datum sljedeće uplate ne izgubi, inače možete zakasniti.

Prije podnošenja zahtjeva za “prijevremeni rok” provjerite ima li na računu dovoljan iznos. Bolje je staviti ga unaprijed i ne ostavljati za kasnije: sve se može dogoditi - zaboravite ili bankomat neće raditi.

Ako banka dopusti prijevremenu otplatu bilo kojeg dana, tada može otpisati sva sredstva položena na karticu čim primi vaše izvode. A onda će na dan plaćanja na računu biti 0 rubalja, a to je prepuno kašnjenja i kazni. Stoga Vas molimo da neposredno prije dospijeća redovnog plaćanja provjerite ima li dovoljno sredstava na Vašem računu.

Stoga je prijevremena otplata kredita pravi način da uštedite vlastiti novac na plaćanju kamata. Pravo na "prijevremenu isplatu" propisano je zakonom i banka tome ne može stvarati prepreke. Značajne uštede mogu se postići skraćivanjem roka trajanja ugovora o kreditu. Ali u nekim slučajevima, smanjenje iznosa mjesečne uplate može se koristiti za smanjenje kreditnog opterećenja. Prije prijevremenog plaćanja morate biti sigurni da će nakon otpisa sredstava na računu ostati dovoljan iznos za servisiranje duga. Ako ste otplatom u potpunosti zatvorili kredit, ne zaboravite dobiti odgovarajuću potvrdu banke.