Sadašnja situacija s bankom Ak Bars. Informacijski napad na banku stigao je i do Centralne banke. Ak Bars je i dobio i izgubio od TFB krize

Banka "Ak Bars" za nekoliko posljednjih dana nalazi se pod velikim pritiskom snažnih informacijskih napada. Novinari iz Tatarstana pišu kako su stanovnici regije bombardirani putem raznih instant messengera porukama o velikim problemima u ovoj banci, te savjetima da podignu svoj novac iz ove banke.

Ulje na vatru dodale su snage sigurnosti. Nekoliko izvora izvijestilo je da je zaposlenicima republičkog Ministarstva unutarnjih poslova, Istražnog odbora i FSB-a naređeno da prebace svoje platne kartice u VTB banci. I premda je broj kartica svih snaga sigurnosti zajedno, u odnosu na ukupan broj izdanih kartica u banci, mizer, informacija o tome pala je na plodno tlo. Plus, najava u određenoj tatarstanskoj ljekarni o odbijanju posluživanja kupaca pomoću Ak Bars kartica. Osim toga, odbijanje obrade uplate iz druge banke koja se nalazi u Tatarstanu zbog niske ocjene Ak Barsa. Kao što je Vladimir Vysotsky jednom pjevao: "Kao muhe, tu i tamo, glasine kruže od kuće do kuće, a krezube starice ih šire u svoje misli."

Uprava banke, poučena gorkim iskustvom svojih kolega, ovoga puta nije sjedila u rovovima, već je održala konferenciju za novinare na kojoj su pokušali ugasiti nastalu paniku. Za ovaj korak od mene osobno dobivaju plus u karmi za sposobnost učenja. No, nisam siguran da će njihova zakašnjela akcija ikako pomoći banci. Održali su sastanak s novinarima, ali su ga nespretno vodili. Novinarima su počeli govoriti mantre kako je u banci sve jako dobro. I ne samo dobro, nego čak i divno. Ako sumiramo sve, dobivamo sljedeće: „Kapital je narastao. Nema panike.

Pogledajmo točku po točku ove jednostavne poruke bankara. Dobit svake ruske banke ovisi isključivo o umjetničkom talentu i stupnju arogancije njezinih računovođa. O tome sam već nekoliko puta pisao, a pisat ću i dalje. Bankari će izvući onoliko profita koliko žele izvući. Sve loše će se sakriti i/ili ugurati u “kćeri”, “unuke” ili tako nešto tehnološke tvrtke. Isto je i s kapitalom, jer on ovisi o profitu. Banka ima dobit - kapital joj se povećao. Umjesto dobiti, banka je ostvarila gubitak - smanjio joj se kapital.

Zanimljivija je situacija s odljevom. Iz očitih razloga još nema podataka o bilanci. Podaci za veljaču pojavit će se tek sredinom ožujka. Postoje samo riječi predsjednika Upravnog odbora Ak Bars banke Valerija Sorokina. Rekao je da u posljednja tri dana nije zatvoreno više od 900 depozita, a otvoreno je gotovo 3000 novih depozita.

Pretpostavimo da je rekao istinu. Što bi ovo moglo značiti? Je li moguće da je stanovništvo Tatarstana, koje je u posljednja dva mjeseca doživjelo ogroman stres zbog praktičkog kolapsa Tatfondbanke i niza manjih lokalnih banaka, izgubilo veliki brojštednje, sada, usprkos svemu, neće vjerovati negativnim glasinama koje kruže republikom i otići će staviti svoj novac u Ak Bars? Valery Yuryevich, zar nas sve smatrate idiotima?

No, što bi onda mogle značiti brojke koje je objavio predsjednik upravnog odbora banke? Mogu značiti podjelu depozita. Bio je, recimo, jedan obični tatarski radnik koji je u banci imao depozit vrijedan 4 milijuna rubalja. Čuo je glasine da je u banci sve loše i da bi banka uskoro mogla propasti, kao što su propale Tatfondbank i još nekoliko manjih banaka. Ovaj jednostavni tatarski radnik uzeo je svoju ženu i sina i otišao u Ak Bars podići svoje milijune kako bi te milijune stavio u tri depozita od tri člana svoje obitelji. Svaki depozit nakon takve operacije postaje manji od 1,4 milijuna rubalja, jamči država. A u slučaju tužnog ishoda za banku, ovaj jednostavni, ali vrlo pametni tatarski radnik neće izgubiti ni lipu. Da, malo je izgubio interes zbog prijevremeno zatvaranje njegov jedan veliki doprinos. Ali zahvaljujući ovoj jednostavnoj operaciji neće izgubiti 2,6 milijuna rubalja u slučaju propasti Ak Bars banke. Može li ovo biti? Možda. Zašto ne?

Dakle, čelnici Ak Bars banke nisu mogli reći ništa stvarno pozitivno. Uobičajeni bla bla bla. U ovim iznimno turbulentnim vremenima to je jako malo. To očito nije dovoljno. Štoviše, činjenica da lokalna podružnica Središnje banke i lokalne vlasti Navodno, oni nisu sudjelovali na ovoj press konferenciji, što znači da je Ak Bars banka ostala sama sa svojim problemima. Nitko mu neće pomoći.

Baš kao Tatfondbank svojevremeno. Kako je to završilo za Tatfondbank? Pravi kolaps. A njegova budućnost je još nejasna. Od privremene uprave prošla su već dva mjeseca, a planovi za spas od stečaja nisu se pojavili. Na horizontu se ne vidi spasilac. Glasine koje su se pojavile o interesu nekoliko velikih banaka za reorganizaciju Tatfondbanke vrlo su brzo nestale. Pokazalo se da ova banka nikome ne koristi. Niti dioničari koje predstavljaju vlasti Tatarstana, niti najveći vjerovnici.

Vlasti Tatarstana dioničari su Ak Bars banke. Gdje je garancija da će pomoći ovoj banci ako nisu učinili ništa da spase svoju drugu banku? Takvo jamstvo ne postoji. Zašto bi onda klijenti Ak Bars banke trebali biti mirni? Zašto ne bi paničarili i podizali novac iz banke? Na ova pitanja nema razumnog odgovora. Ne znam odgovor. Stoga, ako me pitaju: "Što bi klijenti Ak Bars banke trebali učiniti danas?", Ja ću odgovoriti pošteno i otvoreno - moraju hitno povući svoj novac iz banke. Spašavanje ove banke od bankrota nije njihov problem. Banka ima vlasnike i menadžere. Neka oni riješe ovaj problem.

Tatarstanska banka Ak Bars je na rubu oduzimanja licence?

U pozadini tonuća Tatfondbanka, stanovnici Republike Tatarstan počeli su pomno promatrati druge banke, posebno Ak Bars. Čovjek ima osjećaj da je ozbiljno financijski problemi već su prestigli drugu banku republičke vlade. Što i ne čudi - uostalom, i Tatfondbankom i Ak Barsom dugo je vladala ista osoba osumnjičena za izvlačenje imovine - Robert Musin.

Tijekom vikenda na bankomatima banke Tatarstan Ak Bars, kako kažu očevici, bili su redovi. Prema riječima klijenata banke, mnogi su otišli bez ičega; nisu mogli podići novac s kartice.

U uredima Ak Barsa došlo je do prevelike navale klijenata čak i za standarde prednovogodišnjeg vremena - većina je došla podići svoje depozite. Prije nego bude prekasno.

U posljednjih godina Rusko bankarsko tržište doživjelo je “smrt” nekoliko velikih banaka i stotine manjih banaka. Ono što je karakteristično je da je za većinu njih sve počelo s "manjim problemima" i savršeno odglumljenim "dobrim licem" prema klijentima - kažu, nema razloga za brigu. A onda - novac "zamrznut" i nestao iz kapitala banke, "spaljeni" depoziti i tako dalje.

Stručnjaci su počeli sumnjati da Ak Bars ima iste "male probleme" na koje su reagirali klijenti banke. Možda će samo oni koji su odlučili igrati na sigurno i sada uzeti novac uspjeti spasiti vlastitu ušteđevinu.

Ranije su u tisak procurili materijali iz inspekcije Centralne banke banke Ak Bars.

Iz ovih dokumenata proizlazi da je regulator izrekao novčanu kaznu financijskoj organizaciji u iznosu od 3,5 i 1,5 milijuna rubalja.

Tako su tijekom revizije „činjenice podcjenjivanja rizika banke u smislu kreditno poslovanje i transakcije vrijednosnim papirima." Odnosno, Ak Bars vodi politiku visokog rizika - ako pogledate web stranice Centralne banke, vidjet ćete da upravo ta fraza često prati vijest o oduzimanju licence drugoj banci.

Osim toga, čini se da je tatarstanska banka Ak Bars izdavala problematične kredite i, kako se pokazalo, uprava financijska organizacija opirao stvaranju rezervacija za problematične kredite.

Štoviše, analitičari Banke Rusije sumnjičili su banku, čiji je glavni dioničar vlada Tatarstana, za "skriveno" kreditiranje niza tvrtki na sumnjivim cijenama. niske stope. Osim toga, Ak Bars je, prema materijalima inspekcije Centralne banke, osuđen za počinjenje besmislenih radnji ekonomska točka vizija financijske transakcije s drugim ugovornim stranama.

Podsjećamo, u ljeto ove godine mjerodavna bonitetna agencija Fitch snizila je ocjenu održivosti Ak Barsa s "B-" na "CCC", proglašavajući prisutnost "značajnog rizika na neovisnoj osnovi". To znači da bez potpore dioničara - u ovom slučaju, vlasti Tatarstana, održivost banke visi o niti. Dugoročna ocjena za moguću neispunjenost obaveza banke istovremeno je ostala “s negativna prognoza».

Analitičari su u banci izbrojali i 141 milijardu rubalja problematičnih kredita – istih onih zbog kojih je bila zabrinuta Središnja banka.

Ak Bars bi tekuću godinu vrlo vjerojatno završio s gubitkom da nije bilo idućih proračunskih injekcija. Tako je u kolovozu ove godine Državni stambeni fond Tatarstana, koji posjeduje 25,7% dionica banke, zapravo uložio 9,8 milijardi rubalja u Ak Bars na račun novca poreznih obveznika. A ako je tatarstanska banka tri kvartala pretprošle godine završila s gubitkom od 7,49 milijardi rubalja, tada su rezultati tri kvartala ove godine banci omogućili blagi plus - samo 476 milijuna rubalja.

Odnosno, bez proračunskih injekcija ovogodišnji gubitak Ak Barsa bio bi još veći. Osim toga, investitore treba zabrinuti činjenica da republika jednostavno nema sredstava za nove "infuzije" u Ak Bars. Odsutnost slobodnih sredstava To se očitovalo već u fazi kada je republičkim vlastima ponuđeno da financijski sudjeluju u Tatfondbanci, kojoj je inače prijetilo oduzimanje licence. Ali vlada Rustama Minnikhanova ima samo jedan odgovor - dodatni novac Ne. A bez proračunske potpore, Ak Bars će, kažu stručnjaci, "umrijeti" u bliskoj budućnosti.

No, zanimljivo je razmisliti - gdje su nestale sve te proračunske milijarde koje su već upumpane u Akbars, a koje "magično" nikada nisu poboljšale poslovanje banke?

Musinov trag

Poznavatelji prilika tvrde da panika među klijentima Ak Barsa nije nastala niotkuda. Podsjetimo, od 2002. do 2013. Robert Musin bio je naveden kao predsjednik Upravnog odbora Ak Bars banke. Upravo je to onaj Musin koji je 15. prosinca smijenjen s mjesta predsjednika tonuće Tatfondbanke.

Sudionici u bankarskom sektoru smatraju da TSE, kojem prijeti ili oduzimanje licence ili - u najbolji mogući scenarij- reorganizacijom, Musin ju je doveo u stanje "lutke". U Ak Barsu, kao odgovor na glasine o mogućem spajanju s TFB-om, oboje mogući način Spašavanje Tatfondbanke je kategorički odbijeno. Je li to zato što je Musin, koji je na čelu Ak Barsa proveo 11 godina, uspio dosta poslovati u financijskoj organizaciji?

Bankara su, podsjetimo, nazivali autorom shema za povlačenje novca ne samo iz same Tatfondbanke, već i iz banke Sovetsky, koju je sanirao. Banka koja se sanirala zapravo je izgubila 15 milijardi rubalja, unatoč činjenici da je sud odbio udovoljiti žalbi uprave TFB-a na sudsku odluku - svih 15 milijardi rubalja, kao i kamate za korištenje kredita, Tatfondbank je dugovala Sovetskom . Rješenje postoji, ali gdje su sad te milijarde? Moguće je da su oni u čijem je interesu počelo povlačenje novca iz Sovjetskog samo morali čekati "smrt" TFB-a - a onda će opća konfuzija pomoći da se "izgubi" svih 15 milijardi kako se više ne bi vratili u Sovjetski...

Što je još važnije, Robert Musin se, čini se, krajem prošle - početkom ove godine riješio udjela u Ak Barsu.

Tako je početkom siječnja 2016. postalo poznato o promjeni sastava dioničara najveće banke u Tatarstanu. Promijenili su se vlasnici gotovo desetine dionica banke.

Prema glasinama, upravo se Robert Musin tada mogao riješiti dionica Ak Barsa. A u ljeto 2015. banke su “razmijenile” prava potraživanja kredita. Značajno je da je u to vrijeme Musin još uvijek bio dioničar obiju banaka, au Tatfondbanku je zauzimao mjesto predsjednika uprave.

Točnije, Ak Bars je kupio prava na potraživanje kredita od Tatfondbank za gotovo 2,5 milijarde rubalja. Zauzvrat, TFB je od Ak Barsa dobio prava na potraživanje dugova tvrtke Smart Electronics u ukupnom iznosu od 856 milijuna rubalja. Zanimljivo je da je ured dužnika bio dio grupe tvrtki DOMO, nad kojom je Musin “držao” kontrolu. Odnosno, Musin je stvarno "pobjegao" iz Ak Barsa, prenijevši svoje dugove drugoj banci?

Podsjetimo, gospodin Musin zna otići na engleskom i ne razdužiti se kao nitko drugi. Podsjetimo na priču od prije godinu dana sa stečajem trgovačkog lanca White Wind Digital. Tvrtka je počela poslovati s gubicima, a njeni su vlasnici odlučili pokrenuti vlastiti stečaj. Tada su dugovali 10 milijardi rubalja. nešto je moglo otići vjerovnicima - imovina maloprodajnog lanca tada je procijenjena na gotovo 3 milijarde rubalja. ali neposredno prije stečaja obavljeno je par preregistracija, a sada - sudski izvršitelji više se nije imalo što uhititi. BVC nije imao više ni imovine ni novca.

A vlasnici ove prekrasne tvrtke, očito, su prekrasan predstavnik obitelji Musin - njegova supruga Aida Ilyasova.

A osoba poput Musina vodila je Ak Bars 11 godina. Užurbani “bijeg” Roberta Musina iz banke i izjave klijenata o nemogućnosti podizanja novca s kartica i podizanja depozita izazivaju ozbiljne sumnje da će Ak Bars uskoro ponoviti priču Tatfondbank.

Pod pouzdanošću banke podrazumijevamo skup čimbenika prema kojima je banka u stanju ispuniti svoje obveze i imati dovoljnu marginu sigurnosti kriznim situacijama, nemojte kršiti osnovana od strane Banke Ruski standardi i zakoni.

Treba imati na umu da je nemoguće točno odrediti stupanj pouzdanosti banke samo na temelju izvještavanja, stoga je istraživanje u nastavku indikativnog karaktera.

Stabilnost banke je sposobnost izdržati sve vanjske utjecaje. Dinamika u određenom razdoblju može pokazati stabilnost (bilo poboljšanje ili pogoršanje) različitih pokazatelja, što također može ukazivati ​​na stabilnost banke.

Dionički komercijalna banka"AK BARS" (javni dioničko društvo) je najveći Ruska banka i među njima zauzima 18. mjesto po neto imovini.

Na datum izvještavanja(01.01.2020.) neto imovina AK BARS banke iznosila je 616,20 milijardi rubalja. Za godinu dana aktiva porasla za 12,15%. Rast neto imovine pozitivno utjecao na povrat na imovinu. ROI: neto povrat na imovinu porastao je tijekom godine od 0,59% do 1,20% .

Što se tiče pruženih usluga, uglavnom banka privlači novac klijenata.

AK BARS - banka s državnim sudjelovanjem .

Banka AK BARS - ima pravo raditi s Mirovinskim fondom Ruske Federacije i može privući svoja sredstva upravljanje povjerenjem, u depozite i štednju za stambeno zbrinjavanje vojno osoblje; ima pravo raditi s nedrž mirovinski fondovi, provođenje obvezno mirovinsko osiguranje , i može privući mirovinska štednja i štednju za stambeno zbrinjavanje vojnog osoblja; ima pravo otvarati račune i depozite u skladu sa Zakonom 213-FZ od 21. srpnja 2014. , tj. organizacije od strateške važnosti za vojno-industrijski kompleks i sigurnost Ruske Federacije; kreditnoj instituciji imenovani ovlašteni predstavnici Banka Rusije.

Likvidnost i pouzdanost

Likvidna sredstva banke su ona sredstva banke koja se mogu brzo pretvoriti u unovčiti da ih vrate svojim klijentima deponentima. Za procjenu likvidnosti uzmite u obzir razdoblje od otprilike 30 dana, tijekom kojeg će banka moći (ili neće moći) ispuniti dio svojih financijskih obveza (budući da nijedna banka ne može vratiti sve obveze u roku od 30 dana). Taj se "dio" naziva "procijenjeni odljev". Likvidnost se može smatrati važnom komponentom koncepta pouzdanosti banke.

Kratka struktura visoko likvidna sredstva Predstavimo to u obliku tablice:

Iz tablice likvidnih sredstava vidimo da su se neznatno promijenili iznosi sredstava u blagajni, međubankarski krediti plasirani do 30 dana, visoko likvidni vrijednosni papiri Ruske Federacije, iznosi sredstava na računima kod Banke Rusije, dopisnik NOSTRO-a. računi u bankama (neto), visoko likvidni vrijednosni papiri značajno su porasli vrijednosni papiri banaka i država, dok je obujam visoko likvidne imovine uzimajući u obzir diskonte i usklađenja (na temelju Direktive br. 3269-U od 31. svibnja 2014.) porastao tijekom godine od 81,38 do 96,63 milijarde rubalja.

Struktura tekuće obveze dat je u sljedećoj tablici:

Tijekom promatranog razdoblja od baza resursa dogodilo se da su iznosi depozita stanovništva s dospijećem preko godinu dana, ostali depoziti stanovništva (uključujući samostalne poduzetnike) (na rok do 1 godine), depoziti i druga sredstva pravnih osoba (na rok od do 1 godine) malo promijenjen, uklj. tekuća sredstva pravnih osoba (bez samostalnih poduzetnika), obveze plaćanja kamata, dospjelih obveza, obveza prema dobavljačima i drugih dugova, iznos korespondentnih računa LORO banaka, vlastitih vrijednosnih papira znatno je porastao, iznos međubankarskih kredita primljenih na razdoblje do do 30 dana uvelike se smanjio, dok su se očekivani odljevi novčanih tokova smanjili tijekom godine od 84,77 do 63,98 milijardi rubalja.

U ovom trenutku omjer visokolikvidne imovine (sredstava koja su banci lako dostupna tijekom sljedećeg mjeseca) i očekivanog odljeva tekućih obveza daje nam vrijednost 151.04% što kaže dobra granica sigurnosti prevladati mogući odljev sredstava od klijenata banke.

U korelaciji s tim, važno je razmotriti trenutne (N2) i trenutne (N3) standarde likvidnosti, čije su minimalne vrijednosti postavljene na 15%, odnosno 50%. Ovdje vidimo da su standardi H2 i H3 sada na dostatan razini.

Sada pratimo dinamiku promjena pokazatelji likvidnosti tijekom godine:

Korištenje metode medijana (odbacivanje oštrih vrhova): iznos koeficijenta trenutne likvidnosti H2 tijekom godina nestabilan i teži tome značajan rast, međutim, za kraj pola godine ima tendenciju povećanja, iznos koeficijenta tekuće likvidnosti N3 tijekom godina nestabilan i ima tendenciju blagog pada, međutim, tijekom posljednjeg pola godine ima tendenciju smanjenja, a stručna pouzdanost banke tijekom godina nestabilan i ima tendenciju povećanja, međutim, tijekom posljednjeg pola godine nastoji značajan rast.

Ostale koeficijente za procjenu likvidnosti banke PJSC "AK BARS" BANK možete vidjeti na ovom linku.

Struktura i dinamika ravnoteže

Obujam imovine koja banci donosi prihod je 84.80% u ukupnoj aktivi, a obujam kamatnih obveza iznosi 78.12% u ukupnim obvezama. Obim dohodovne imovine otprilike odgovara prosjeku najvećih ruske banke (87%).

Struktura sredstva koja stvaraju prihod trenutno i prije godinu dana:

Vidimo da su neznatno promijenjeni iznosi Krediti pravnim osobama, Krediti fizičkim osobama, Mjenice, povećani iznosi Ulaganja u leasing poslove i stečena prava potraživanja, Ulaganja u vrijednosne papire, smanjeni iznosi Međubankarskih kredita, a ukupni iznos imovine koja stvara prihod porastao za 10,6% sa 472,56 na 522,55 milijardi rubalja.

Omjer ostalih vrijednosnih papira AK BARS banka izvorima vlastita sredstva iznosi 207.46% . Tako visok udio može ukazivati ​​na moguću prisutnost problematične imovine.

Analitika autora stupanj sigurnosti izdani krediti, kao i njihova struktura:

Analiza tablice sugerira da se banka fokusira na raznoliko kreditiranje, čiji je oblik osiguranja jamstva i jamstva. Ukupna razina sigurnosti zajma prilično je visoka i moguće neplaćanje zajma vjerojatno će biti kompenzirano količinom kolaterala.

Kratka struktura kamatne obveze(tj. za koje banka obično plaća kamatu klijentu):

Vidimo da su se iznosi pojedinačnih depozita neznatno promijenili. osoba povećali su se iznosi zakonskih sredstava. osoba, znatno su smanjeni iznosi sredstava banaka (međubankarski krediti i korespondentni računi), a ukupni iznos kamata povećan za 14,0% s 422,14 na 481,37 milijardi rubalja.

Možete detaljnije razmotriti strukturu imovine i obveza PJSC AK BARS BANK.

Profitabilnost

Profitabilnost izvora vlastitog kapitala (izračunato iz bilančnih podataka) je tijekom godine porasla od 4,21% do 8,48%. Istodobno, povrat na kapital ROE (izračunat pomoću obrazaca 102 i 134) porastao je tijekom godine od 3,61% do 8,84%(ovdje i dolje podaci su dati u postocima godišnje prema najbližem tromjesečnom datumu).

Neto kamatna marža smanjila se tijekom godine od 2,28% do 1,91%. Rentabilnost kreditnog poslovanja se tijekom godine smanjila od 11,90% do 9,63%. Trošak prikupljenih sredstava smanjio se tijekom godine od 5,68% do 5,37%. Trošak sredstava stanovništva (pojedinaca) smanjio se tijekom godine S

Dan ranije u bankarskom sektoru Tatarstana ponovno se počela dizati panika. Društvenim mrežama počele su se širiti glasine da je Ak Bars banka u ozbiljnim problemima, a štedišama je bolje da požure podići novac sa svojih računa.

Postoji poruka na WhatsAppu da hitno povučete novac iz Ak Bars banke, opet je panika podignuta, ali ovo nam ne treba. Je li ga još netko dobio? – WhatsApp i Telegram bili su preplavljeni porukama ove prirode.

"NE PANIČARITE"

Uprava tatarstanske banke odmah je reagirala na to i pokušala umiriti svoje klijente. Predsjednik uprave Ak Bars banke Zufar Garayev savjetovao je klijentima da ne vjeruju ovim izvješćima i da ne paničare.

To nema nikakve veze sa stvarnošću, mi sada u principu držimo pod posebnom kontrolom: stanje s redovima na blagajnama, stanje s bankomatima i općenito aktivnost stanovništva. Jer to razumijemo nakon određene događaje ljudi su jako pažljivi u vezi sa signalima”, uvjeravao je Garayev. – Te glasine mogu širiti ljudi koji su stradali od drugih banaka. Vjeruju da bismo mogli doživjeti istu sudbinu.

Nije naveo konkretne primjere, ali nije teško pogoditi da je riječ o štedišama Tatfondbank, IntechBank, Bulgar-Bank, Kama Horizon, Ankor i Tatagroprombank».

Zufar Garayev je rekao da sada banka ne primjećuje paniku ili negativan stav među svojim klijentima. Dapače, značajan je priljev depozita stanovništva i porast zahtjeva za otvaranje tekućih računa.

PRILIV KLIJENATA

U prosincu 2016. i siječnju ove godine zabilježen je značajan priljev depozita stanovništva u odnosu na prethodno razdoblje. Banka je čak i malo smanjila kamatne stope. A njihova se razina uvijek smatra pokazateljem potrebe za likvidnošću”, istaknuo je predsjednik uprave vodeće banke Tatarstana.

Garayev vjeruje da su neki od klijenata zatvorenih tatarstanskih banaka prešli u Ak Bars banku. Mnogi od njih su poduzetnici - u banci se čak četiri puta povećao broj zahtjeva za otvaranje računa za male poduzetnike.

Podsjetimo, prve glasine o problemima u Ak Bars banci pojavile su se u prosincu prošle godine, kada su Tatfondbank i IntechBank propale. Ali tada je predsjednik Tatarstana Rustam Minnikhanov uvjeravao da vodeća banka ima dovoljno financijske likvidnosti i da nema prijetnji za nju. Istodobno, u prosincu su mnoge banke u republici već bile predmet informacijskog napada. Nepoznati su sijali paniku i slali poruke o stečaju i oduzimanju dozvola. U tom slučaju, kao i sada, glasine nisu potvrđene.

Saznajte najnovije vijesti iz Kazana i Tatarstana u našim grupama

Situacija oko Ak Bars banke početkom 2017. bila je okružena brojnim glasinama koje su izazvale paniku. Nakon krize s grupom Tatfondbank i financijskih poteškoća u nekoliko drugih banaka Tatarstana, koje su se dogodile krajem 2016. i početkom 2017., u nekim medijima i društvenim mrežama pojavile su se sumnje u daljnju stabilnost bankarskog sektora Republike Tatarstan, uključujući i najveću banku u republici, Ak Bars.

No, nedavno je Leopardu došao “crni labud” u obliku smanjenja kreditnog rejtinga banke od strane globalne rejting agencija Fitch BB- do B s negativnim izgledima

U drugom kvartalu ove godine stanje u bankarski sektor Republika se stabilizirala, a Ak Bars banka pokazala se prilično snažnom financijski rezultati za 2016. prema MSFI.

Čini se da je panici i mračnim glasinama kraj. No nedavno je leopardu stigao “crni labud” u vidu smanjenja kreditnog rejtinga banke od strane globalne rejting agencije Fitch s BB- na B s “negativnom” prognozom. Fitch je još u prosincu 2016. snizio izglede rejtinga banke sa "stabilnih" na "negativne", upozorivši time na vjerojatnost smanjenja rejtinga. Banka ima i kreditni rejting druge svjetske rejting agencije – Moody's. Još 2015. banci je dodijelio ocjenu od približno B2, što odgovara ocjeni BB- ​​na Fitchevoj ljestvici rejtinga. Još nije snizila prognozu rejtinga.

Banka "Ak Bars" (naziv banke preveden je na ruski kao "Bijeli leopard") posluje na bankarsko tržište od 1993. Sjedište banke nalazi se u Kazanu. Već dugi niz godina banka je najveća banka po aktivi u Republici Tatarstan, a trenutno je također među 20 najvećih banaka u Rusiji po aktivi i među 16 najvećih ruskih banaka po kapitalu. Ak Bars nudi više od 100 vrsta bankarske usluge pravni i pojedinaca. Godine 2016 kreditna institucija rangirana je na 18. mjesto među svim ruskim bankama u pogledu veličine distribucijske mreže, kao i na 14. mjesto u ocjeni učinkovitosti ruskih internetskih banaka za pojedince. Čini se da status Ak Bars banke i njezino veliko iskustvo na bankarskom tržištu ne dopuštaju čak ni sumnju u njezinu pouzdanost. Zašto je smanjena ocjena pouzdane banke?

Rejting agencije često su subjektivne, a ovoga puta Fitch je u priopćenju za javnost odluku svojih stručnjaka obrazložio nedovoljnom financijskom potporom za Ak Bars banku od njezinog većinskog dioničara, Republike Tatarstan. Po našem mišljenju, ovo objašnjenje izgleda malo čudno. U pravilu dokapitalizaciju banka zahtijeva ako doista ima problema vezanih, prije svega, za podizanje depozita štediša. Međutim, u slučaju ove banke situacija se pokazala upravo suprotnom.

Ako je od 1. prosinca 2016. obujam pojedinačnih depozita u Ak Bars banci iznosio 104,1 milijardu rubalja, onda je 1. siječnja 2017. porastao na 108,6 milijardi, a 1. veljače - na 112,3 milijarde rubalja. Štoviše, čak su i službeni predstavnici Banke Rusije u veljači ove godine potvrdili da glasine o nepouzdanosti Ak Bars banke nemaju temelja. Kao što vidimo, u jeku panike povezane s problemima Tatfondbanke, ova banka pokazalo se da je čak donekle i "korisnik".

I početkom 2. kvartala 2017. godine broj maloprodajni klijenti banke iznosio je 3,4 milijuna (porast od 9,6% u odnosu na početak 2016.), a korporativni klijenti 80 tisuća, što je povećanje od 18% u odnosu na početak 2016. godine. Dakle, glasine o "bijegu" štediša iz banke nisu potvrđene brojkama.

Vlada Tatarstana, kao dioničar Ak Bars banke, počela je posvećivati ​​više pozornosti poboljšanju njezine pouzdanosti i sprječavanju domino efekta u bankarski sustav republike

Također je važno da je nakon što je Centralna banka bankrotiranoj Tatfondbanci oduzela licencu, vlada Tatarstana, kao dioničar banke Ak Bars, počela više pažnje pridavati povećanju njezine pouzdanosti i sprječavanju domino efekta u bankarskom sustavu republika. Udio republičkih vlasti u kapitalu Ak Bars banke povećan je početkom 2017. godine - sa 55% na 77%. Istovremeno, povećanje udjela republičke vlasti u kapitalu banke nije praćeno dokapitalizacijom banke. To je bilo zbog činjenice da je kontrolni dioničar vjerovao da banka ima dovoljno temeljnog kapitala za osigurati financijska stabilnost. Štoviše, banka je početkom ove godine prošla planiranu inspekciju Središnje banke, ali Banka Rusije nije otkrila nikakva ozbiljnija kršenja.

Početkom ožujka, šef Republike Tatarstan, Rustam Minnikhanov, u intervjuu za tatarstanske medije, uvjeravao je manjinske dioničare i štediše Ak Bars banke da banka u trenutku nema problema, ali će republička vlada učiniti sve da spasi banku ako bude imala problema. “Sva naša sredstva vezana za proračun su tu. Banka ima strogu kontrolu. I iz Ministarstva financija (Republike Tatarstan) i iz Državne riznice”, bio je iskren Rustam Minnikhanov s novinarima.

O čemu? financijski pokazatelji staklenka? Analizirajmo rezultate Ak Bars banke prema MSFI izvješćima za 2016.:

Iz gornje tablice vidimo da se ključni rezultati Ak Bars banke za 2016. prema MSFI-ju mogu nazvati ne najuspješnijima. No, valja obratiti pozornost na činjenicu da je smanjenje aktive za gotovo 9% u 2016. prvenstveno posljedica smanjenja ukupnog kreditnog portfelja, a potonje je smanjeno zbog smanjenja kreditnog portfelja pravnim osobama. za gotovo 24 posto.

No pad korporativnog kreditiranja djelomično je nadoknađen povećanjem portfelja kredita stanovništvu od 11,4%. Banka je doživjela smanjenje novčane likvidnosti, što u načelu nije baš poželjno za banku. No, potonje je rezultat smanjenja obujma poslovanja banaka od berza, a to je povezano s povećanim rizicima takvih operacija. Dakle, do smanjenja aktive banaka došlo je zbog smanjenja broja rizične aktive. Istovremeno se povećao za četvrtinu kapital staklenka.

Stopa adekvatnosti kapitala banke u 2016. smanjena je za 4 postotna boda (na 14%), no vrijednost pokazatelja premašuje normativno značenje na 8%

Stopa adekvatnosti kapitala banke u 2016. smanjena je za više od 4 postotna boda (na 14%), no vrijednost pokazatelja daleko premašuje standardnu ​​vrijednost koju je utvrdila Centralna banka od 8%. I koeficijent temeljnog kapitala povećao se za 2,1 postotni bod. Ak Bars banka je 2016. dobila neto dobit u iznosu od 5,1 milijardi rubalja zbog povećanja kamatnih marži i učinkovite kontrole troškova.

Istodobno, neto novčani tokovi banke iz poslovnih aktivnosti iznosili su 19,6 milijardi rubalja u 2016., iako su godinu dana ranije neto novčani tokovi banke iz poslovnih aktivnosti bili negativni. Operativni prihod prije rezervacija u 2016. porastao je za 65% na 33,5 milijardi rubalja. Neto kamatna marža porasla je s 0,3% u 2015. na 2% u 2016. godini.

Za usporedbu: neto kamatna marža VTB banke za 2016. porasla je na 3,7%, a neto kamatna marža Sberbanke na 5,7%. Pokazatelji banke sasvim su usporedivi s onima najvećih sistemski važnih banaka, unatoč činjenici da Ak Bars posluje na regionalnom tržištu.

Stoga se, po našem mišljenju, poslovanje banke, prilagođeno kriznoj godini, može smatrati zadovoljavajućim. Čudno je da rejting agencija ne obraća pozornost na vanjske čimbenike koji su doveli do takvih rezultata, uz činjenicu da najveće banke Rusija federalnog značaja za istu godinu također je pokazala ne baš idealne rezultate.

Udio loših kredita banke u strukturi kreditnog portfelja smanjen je u 2016. u odnosu na 2015.

Štoviše, banka je prošle godine ozbiljno restrukturirala svoju “lošu” imovinu i dugove. Tako se udio loših kredita banke u strukturi njenog kreditnog portfelja smanjio na 1,8% u 2016. godini u odnosu na 4,8% u 2015. godini. Udio umanjenih kredita u kreditni portfelj smanjen na 9,1% u odnosu na 11,6% u 2015. godini.

I, što je najvažnije, prošlu krizu u bankarskom sektoru Tatarstana, čiji se odjeci, nažalost, i danas osjećaju, "izradio je čovjek". Glavni razlog Kolaps grupe Tatfondbank bilo je njezino kriminalno upravljanje. Stoga smatramo da je utjecaj krize problematične banke Bonitetna agencija Fitch previše je precijenila Tatarstan i njegove posljedice na banku Ak Bars. Banka je odbila daljnju suradnju s agencijom. Radile su i rade kvalitetne banke sa solidnom poslovnom reputacijom, poput Ak Barsa, a kriza će za pouzdane banke biti jedna od prilika za daljnje povećanje konkurentnosti i privlačenje novih klijenata kako više ne bi bilo “crnih labudova”. doleti do “bijelog leoparda”.

Stopa:

40 40