Stranac nudi novac na kredit. Jesu li nam krediti u inozemstvu korisni? Dokumenti za kredit

Posljednjih desetljeća popularnost kreditiranja ruskih građana u stranim bankama značajno je porasla. Kao što praksa pokazuje, uzimanje potrošačkog, komercijalnog ili drugog novčanog zajma u inozemstvu mnogo je praktičnije i isplativije nego u Rusiji. No, da bi se dobio kredit u inozemstvu, potrebno je da strani klijent ispunjava uvjete bankarske institucije koju je odabrao.

Prednosti kreditiranja u inozemstvu

Krediti u stranim bankama sve su traženiji zbog sljedećih okolnosti:

Dio građana smatra da strane banke trebaju uvesti iste uvjete kreditiranja u svim svojim podružnicama, pa i u inozemstvu. Ali zapravo nije. Podružnice stranih financijske institucije koji posluju u Rusiji dužni su se pridržavati uvjeta lokalni dućan. Stoga je očito da gotovinski krediti isplativije ga je iznijeti vani Ruska Federacija.

Tko može podići kredit u inozemstvu

Uzmite kredit u inozemstvu Ruski državljanin nije teško ako je banka uvjerena u svoju solventnost. Strane financijske institucije preferiraju kreditiranje sljedećih kategorija stranih klijenata:

• rezidenti zemlje, odnosno oni koji stalno borave na području države u čijoj banci će uzeti kredit;
• imati boravišnu dozvolu u ovoj zemlji;
• koji rade na području ove države ugovor o radu;
• obavljanje poslovnih aktivnosti u ovoj zemlji;
• posjedovanje nekretnina na teritoriju države vjerovnika;
• imati depozit u jednoj od banaka u zemlji ili pozitivnu kreditnu povijest.

Ovaj popis ne podrazumijeva obvezno poštivanje svih točaka. Banke različitih zemalja imaju svoje preferencije. Na primjer, na Cipru se krediti daju gotovo svima, u Italiji su lojalni zajmoprimcima koji su dobili boravišnu dozvolu i tako dalje.

Oprez s kojim inozemne financijske institucije pristupaju servisiranju stranih zajmoprimaca potpuno je opravdan. Ako klijent ne vrati dug, banka će izgubiti dio svojih sredstava. Sudu će biti teško odlučiti u ovom slučaju, jer financijska struktura nalazi se na području jedne države, a dužnik je državljanin druge te nije jasno koje države treba poštovati u postupku.

Specifičnosti odobravanja kredita strancima u različitim državama

Nakon što smo odgovorili na pitanja o tome mogu li građani Rusije uzeti zajam u drugoj zemlji i tko će vjerojatnije dobiti gotovinski zajam u inozemstvu, treba nastaviti s razmatranjem pitanja o osobitostima kreditiranja stranaca u različite države ah svijet. Zahtjevi koje strane banke postavljaju svojim klijentima možda neće odgovarati svima.

Tako, primjerice, da bi dobio kredit od jedne od španjolskih banaka, podnositelj zahtjeva mora priložiti potvrdu da nema gotovinske kredite u domovini. U Njemačkoj neke financijske institucije traže od klijenta da prenese određeni iznos na depozitni račun koji će se koristiti u slučaju da zajmoprimac ne plati na vrijeme obvezno plaćanje isplatiti dug. Davanje kredita u Japanu za Ruse moguće je samo ako su im Japanci jamci.

Razlikuje se u bankama u različitim zemljama kamatne stope o zajmovima, limitima zajma, uvjetima i shemama za otplatu dugova. Više o tome bit će riječi kasnije.

U stranim bankarskim institucijama možete uzeti kredit za kupnju nekretnine u inozemstvu. Vlasnik takve imovine može biti fizička i pravna osoba. Stečenu nekretninu vlasnik može koristiti kako za stanovanje tako i za iznajmljivanje.

Sjedinjene Američke Države, Njemačka, Francuska, Španjolska, Cipar, Latvija, Turska i još neke zemlje uvrštene su na popis zemalja čije banke nude najviše isplativi uvjeti za one koji žele dobiti kredit osiguran nekretninom. S nekima od njih možete se upoznati uvidom u podatke prikazane u tablici u nastavku.

Osobitosti hipotekarno kreditiranje u zemljama bliskog i dalekog inozemstva (brojke su u prosjeku):

Hipotekarni kredit u stranoj banci u većini slučajeva može se vratiti prije roka. Ali uvjeti prijevremenog povratka također su različiti različite zemlje.

Na primjer, klijenti španjolskih, latvijskih bankarskih institucija neće morati plaćati nikakve provizije u vezi s tim, dok u Njemačkoj i Francuskoj prijevremena otplata povlači za sobom plaćanje novčane kazne. Dugi rok (15-30 godina) na koji se izdaje hipoteka u inozemstvu je zbog činjenice da, prema zakonima većine zemalja, mjesečna rata ne smije premašiti 30-40% prihoda klijenta primljenog tijekom 30 kalendarskih dana .

Uvjeti za dobivanje potrošačkog kredita u inozemstvu

Potrošački krediti uglavnom su dostupni stanovnicima stranih zemalja i Rusima koji imaju boravišnu dozvolu na njihovom teritoriju. Nerezidenti (osobe s prebivalištem izvan zemlje u kojoj planiraju podići kredit od banke) rijetko uspiju dobiti potrošački kredit u inozemstvu. To je povezano s činjenicom da financijski rizici za bankovne institucije u ovom slučaju je puno veći nego kod izdavanja hipoteke (uostalom, nekretnine koje je kupio klijent, do puna otplata njihov dug ostaje u posjedu banke).

Karakteristike potrošačkih kredita u inozemstvu prikazane su u donjoj tablici.

Uvjeti potrošačko kreditiranje u nekim razvijenim zemljama:

Građani Rusije mogu uzeti kredit za automobil u stranoj banci, dobiti kredit za remont nekretnine ili za bilo kakve veće kupnje. To može biti namjena potrošačkih kredita.

Značajke pružanja komercijalnih kredita u inozemstvu

Strane banke spremne su pomoći ljudima koji redovito plaćaju poreze, otvoriti brojna nova radna mjesta za svoje sunarodnjake i na taj način pridonijeti razvoju nacionalno gospodarstvo. Ključni uvjeti gdje možete dobiti komercijalni zajam u inozemstvu navedeni su u donjoj tablici.

Specifičnosti poslovnog kreditiranja u nekim zemljama:

Uvjeti	Njemačka	Švedska	Španjolska	Izrael
Kamatna stopa	2,6 do 3%	Instaliran za svakog klijenta pojedinačno	3,5 do 7%	3 do 9%
Ročnost kredita	5 do 15 godina	Ne više od 15 godina	Ne više od 5 godina	Ne više od 5 godina
Maksimalni dopušteni iznos kredita	€ 500 000	600 000 kr	€ 150 000 000	₪ 750 000

Bankarske institucije nekih europskih zemalja pružaju financijsku potporu poduzetnicima početnicima. Tako se u Njemačkoj, kada klijent dostavi poslovni plan koji komisija prepozna kao potencijalno učinkovit, može računati na kredit uz nisku kamatu, koja iznosi 3%. Osiguran je i komercijalni kredit s odgodom u inozemstvu do 2 godine.

Postupak za dobivanje gotovinskog kredita

Danas Rusi imaju priliku u bilo koje vrijeme uzeti zajam u inozemstvu. strana valuta. Mnogi klijenti domaćih banaka žale se da je postupak kreditiranja kod kuće predug i naporan, jer zahtijeva pripremu solidnog paketa dokumenata. Ali dobiti kredit u inozemstvu također nije lak zadatak. Razmotrite redoslijed kojim podnositelj zahtjeva treba djelovati.

Korak 1. Odabir zemlje vjerovnika

Budući da se kamatne stope na kredite značajno razlikuju diljem svijeta, zadatak svake osobe koja želi dobiti kredit je upoznati se s uvjetima za odobravanje kredita u bankarskim institucijama različitih zemalja, kako bi saznali koje programe kreditiranja nude. rezidenti i nerezidenti. Na primjer, ako planirate podići hipoteku, imajte na umu da su imigrantima iz zemalja ZND-a najlojalnije banke Cipra, Španjolske, Francuske, Latvije, dok su u Japanu, Švicarskoj, Velikoj Britaniji, Češkoj, šanse Rusa da dobiju zajam osiguran stambenim svedeni su na gotovo nulu.

Korak 2. Odabir vrste kredita i bankarske institucije

Prije svega, potrebno je jasno definirati svrhu za koju se kredit uzima (kupnja stana, automobila, školarine i sl.), uvjete (kratkoročni ili dugoročni kredit) te koji je za vas optimalan postupak otplate duga. . Također morate odabrati željenu valutu. Ako je potrebno, možete potražiti pomoć stručnih kreditnih konzultanata.

Slijedi izbor banke za kredit u inozemstvu. Važno je osigurati da financijska institucija ima pozitivnu reputaciju i visoku kreditnu ocjenu, saznati koje sheme otplate kredita nudi, koje zahtjeve postavlja za podnositelje zahtjeva i razjasniti druge nijanse.

Korak 3. Priprema paketa dokumenata

U bankama različitih zemalja popis službenih dokumenata potrebnih za dobivanje kredita je različit. Prije svega, morate osigurati:

1. Međunarodna putovnica.
2. Viza / boravišna dozvola / privremena boravišna dozvola.
3. Dokument koji potvrđuje prihod podnositelja zahtjeva u posljednje 1-2 godine.
4. Potvrda o nepostojanju dugova koju izdaju zaposlenici porezne inspekcije.
5. Ugovor o radu.
6. Dokumenti za vlasništvo nekretnine.
7. Dokumenti koji potvrđuju mjesto prebivališta i osobne podatke podnositelja zahtjeva.
8. Potvrde o dostupnosti svih redovnih obveznih mjesečnih rata (ostali krediti, alimentacije itd.).

Svi papiri moraju biti prevedeni na službeni jezik države vjerovnika, a zatim prijevodi moraju biti ovjereni kod javnog bilježnika.

Da biste povećali svoje šanse za dobivanje kredita u inozemstvu, primijenite nekoliko preporuka:

1. Ako niste rezident zemlje vjerovnika, prije nego što podignete kredit u nekoj od njezinih banaka, možete se zaposliti na njezinu teritoriju sklapanjem službenog ugovora o radu s poslodavcem.
2. Prijavite se na nekoliko bankarskih institucija odjednom, jer nitko nije imun na odbijanja.
3. Kako biste dokazali svoju pouzdanost kao klijenta, prvo otvorite bankovni račun na kojem ćete podnijeti zahtjev za kredit ili kupiti vrijednosne papire: ove radnje bit će ključ za smanjenje potencijalnih rizika za financijsku instituciju.

Ako niste dovoljno dobri državni jezik zemlje kreditora, nisu upoznati sa zamršenostima njezinog zakonodavstva, bolje je koristiti usluge konzultantske tvrtke ili profesionalnih posrednika koji će vam pomoći da dobijete zajam u inozemstvu.

Pitanja

Ispod su odgovori stručnjaka na pitanja koja zanimaju mnoge građane Ruske Federacije koji žele uzeti kredit od jedne od stranih banaka.

• Je li za kredit potrebno ići u inozemstvo ili je ipak moguće obaviti transakciju putem interneta?

Moguće je podnijeti zahtjev za kredit online u inozemstvu. U mnogim stranim bankama dopuštena su oba oblika zahtjeva potencijalnog klijenta za kredit: osobni i daljinski putem interneta. A neke financijske institucije zahtijevaju da podnositelj zahtjeva prvo pošalje dokumente na u elektroničkom obliku, te tek na temelju njih odlučiti hoće li zahtjev odobriti ili odbiti suradnju. Po tom algoritmu radi, primjerice, turska "DenizBank".

Ako je građanin jedne od zemalja ZND-a izdao zajam putem Interneta, moći će primiti svoj novac u ruke tijekom osobnog posjeta banci ili kontaktiranjem posebnog predstavništva. U drugom slučaju, iznos koji izdaje strana financijska institucija bit će mali, a rok kredita minimalan. U tom slučaju možete koristiti jedan od međunarodnih sustava elektroničkog plaćanja kao posrednika u primanju sredstava.

• Mogu li dobiti hipoteku u inozemstvu za kupnju nekretnine u Ruskoj Federaciji?

Prilikom davanja zajma osiguranog stanovanjem strancima, banke ga daju važan uvjet O: Imovina koju kupuju mora se nalaziti unutar zemlje vjerovnika. Financijske institucije se tako osiguravaju od mogućih rizika: ako klijent iznenada postane insolventan, banka će moći prodati objekt. Kućište koje se nalazi u Rusiji je za strana banka nelikvidna imovina.

Ali postoje iznimke od ovog pravila. Ako je netko od bližih srodnika podnositelja zahtjeva pravne osnoveživi na teritoriju zemlje vjerovnika i pristaje dati vlastitu nekretninu kao kolateral, bankarska institucija može odobriti zahtjev za hipoteku.

Ako nema rodbine, među stanovnicima ove države možete pronaći jamca koji će preuzeti sve potencijalne rizike. Ali prilikom prijenosa novca iz inozemstva, primatelj će morati platiti visoka provizija i porez na njihov prihod. Stoga je korist od takvog posla vrlo dvojbena.

• Daju li strane banke kredite za plaćanje sveučilišnog obrazovanja?

Mnoga inozemna visoka učilišta potpisala su ugovore o partnerstvu s bankarskim institucijama koje izdaju kredite za plaćanje školovanja. U tom slučaju novac se doznačuje na račun za namiru sveučilišta koje odabere klijent.

Da biste dobili zajam za studij, trebate se obratiti međunarodnom odjelu za visoko obrazovanje obrazovna ustanova uz zahtjev za garanciju. Uz paket dokumenata koji se predaju banci potrebno je priložiti potvrdu o jamstvu, studentsku vizu i ugovor sa sveučilištem.

• Je li moguće uzeti kredit od Sberbank dok ste izvan Ruske Federacije?

Uredi Sberbank posluju u Ukrajini, Češkoj, Hrvatskoj, Slovačkoj, Sloveniji, Srbiji, Njemačkoj, Mađarskoj, Bosni i Hercegovini i Austriji. Više od 99 posto dionica turske DenizBank također je u vlasništvu Sberbanke. Državljani Ruske Federacije - klijenti Sberbanke u inozemstvu - mogu podnijeti zahtjev za gotovinski kredit u ovoj instituciji, dok će popis službenih papira koje je potrebno priložiti za sklapanje transakcije biti znatno kraći nego u bilo kojoj stranoj banci. U europskim uredima Sberbanka kamate na kredite niže su nego izravno u Rusiji, ali još uvijek nisu tako isplative kao one koje nude strane financijske institucije.

Sažetak

Formalno, ne postoji zabrana dobivanja kredita građanima Ruske Federacije u inozemstvu. Ali u praksi ne može svaki podnositelj zahtjeva dobiti odobrenje strane banke. Ako vaša kandidatura kao potencijalnog klijenta udovoljava zahtjevima financijske institucije koju ste odabrali, postoji šansa da znatno uštedite na plaćanju kamata sklapanjem kreditnog posla u inozemstvu.

Za kršenje uvjeta ugovora s bankom, klijent može biti kažnjen - novčano ili naplaćeno penali. Za koju se kaznu može izreći i u kojem iznosu, reći ćemo u članku.

aktualan

Ja sam freelancer. Može li se moja kartica blokirati?

U posljednje vrijeme se dosta priča o blokadama bankovne kartice. Ovo pitanje je posebno relevantno za freelancere, novčane transakcije koji često izgledaju "sumnjivo". Razmotrimo što može dovesti do blokiranja kartice i što učiniti ako se to dogodi.

Za pravna lica

Mentorski klub Far East pomaže startupima

U 2019. na Daleki istok pokrenula mentorski program za visokotehnološke projekte. Kako ući u klub i što to daje, pročitajte u članku.

Koja je razlika između bankarskih licenci

U 2017. godini sve su kreditne organizacije podijeljene u dvije velike skupine: s univerzalnom i s osnovnom dozvolom. Kriterij odabira je visina kapitala, a razlike su u popisu ovlasti. Jednostavno rečeno, banke s osnovnom dozvolom imaju manje dostupnih transakcija od institucija s univerzalnom.

Uvjeti za elitu: kako postati VIP klijent banke

"Kako ste, gospodine Lewis?" - “Mislim da trebaš jače lizati!” (c) k / f "Zgodna žena" (SAD, 1990). Banke neprestano poboljšavaju razinu usluge boreći se za svakog klijenta. Bogati ljudi nastoje ući u VIP kategoriju kako bi dobili najvišu razinu usluge. Mi vam kažemo što VIP status daje i koliko košta.

Dobar savjet

Nijanse kreditiranja za kupnju zemljišta

Nisu svi Rusi, koji pate od života u prirodi, spremni prodati gradske stanove kako bi ih stekli zemljišna parcela. Tada je jedina opcija uzeti kredit u banci. Ovaj postupak nije jednostavan i dugotrajan, s obzirom na to da sto četvornih metara, na primjer, 30 km od Moskovske obilaznice, danas košta u prosjeku $ 10 000. Ali ako se odlučite, razgovarat ćemo o nijansama.

• Mijenjanje stopa

  DOM.RF snizio kamatne stope na potrošačke kredite

  DOM.RF banka poboljšala je uvjete potrošačkog kreditiranja za sve kategorije zajmoprimaca. Za kredite veće od milijun rubalja stopa se smanjuje za 1,4%, s iznosom manjim od milijun rubalja - za 0,4%. Na gotovinski kredit kamata je već od 8,5%. Minimalna vrijednost dostupna vlasnicima platne kartice banke i zajmoprimci

  13. siječnja 2020

• Mijenjanje stopa

  MTS banka poboljšala uvjete za potrošačke kredite

  Postojeći klijenti MTS banke sada mogu dobiti zajam opće namjene za potrošačke svrhe po stopi od 9,9% godišnje. Stopa se daje klijentima s platnim spiskovima kreditne i financijske strukture pri podnošenju zahtjeva za kredit u iznosu od 1 do 5 milijuna rubalja. Klijenti banke mogu podnijeti zahtjev za kredite u iznosu do 1 milijuna kuna po stopi od 12,9 postotnih bodova.

  22. kolovoza 2019

• Potrošački krediti u Sberbanku su pojeftinili

  Sberbank je u sklopu novogodišnje akcije smanjio kamatne stope na programe potrošačkog kreditiranja na 2% godišnje, ovisno o parametrima kredita. Minimalni trošak "zahtjeva" u banci trenutno iznosi 11,9 postotnih bodova. Financijska struktura također bilježi porast rok izdavanje kreditnih sredstava

  16. studenog 2018

• Mijenjanje stopa

  Potrošački krediti pali u cijeni u Krayinvestbank

  Kreditna usluga "Budget" sada omogućuje "platu" klijenata Krayinvestbank koji rade u proračunske strukture, dobiti zajam za potrošačke svrhe na 13% godišnje. Za državne službenike koji nisu klijenti Krayinvestbank, minimalna stopa za kreditni program postavljen na 15% godišnje Maksimalni rok

  21. studenog 2017

• SMP banka izdaje potrošačke kredite po sniženoj stopi

  SMP banka nudi postojećim hipotekarnim klijentima bilo koje banke u Ruskoj Federaciji da dobiju kredit za potrošačke svrhe na povlaštena stopa- 17 posto godišnje Uvjeti za dobivanje kredita su jednostavni: hipoteka mora biti izdana prije najmanje 12 mjeseci, ne smije postojati dospjeli dug po kreditu, kreditna povijest dužnika mora

  18. kolovoza 2017

• Novi proizvod

  Sarovbusinessbank počela je refinancirati potrošačke kredite

  Imatelji potrošačkih kredita i prethodno primljenih kredita pod plastične kartice mogu poboljšati svoje novčano stanje, nakon refinanciranja kredita u Sarovbusinessbank. Kreditna institucija pomaže "zatvoriti" do 5 postojećih ugovori o zajmu s ukupnim volumenom ne većim od 1 milijuna rubalja.Kamatna stopa prema programu refinanciranja

  17. kolovoza 2017

• Mijenjanje stopa

  Gazprombank smanjuje troškove potrošačkih kredita

  Gazprombank je 1. kolovoza 2017. smanjila kamatne stope na potrošački krediti do 12,75% godišnje (s rokom kredita od 6 do 24 mjeseca). Prilikom sklapanja ugovora osobno osiguranje stopa kredita smanjuje se za još 0,5 postotnih bodova (ranije je premija za odbijanje osiguranja iznosila 1%). Do kraja kolovoza Gazprombank nudi primanje

  7. kolovoza 2017

• Mijenjanje stopa

  Globex banka: snižene kamate na potrošačke kredite

  članovi platni projekti Globex banka od sada može izdati potrošački kredit nova stopa smanjena na 15,5% godišnje. Iznos kamata na kredit odmah se smanjio za 3 postotna boda. Da biste podnijeli zahtjev za kredit, trebat će vam obrazac zahtjeva i putovnica. Prilikom utvrđivanja iznosa potrošačkog kredita moguće je

  13. travnja 2017

Ponekad postoji hitna potreba za dodatnim sredstvima: kupnja kuće, skupo liječenje, želja da se dijete školuje na uglednom sveučilištu. Sve to tjera ljude da traže izvore financiranja. Prilikom širenja poslovanja većina tvrtki također treba privući posuđena sredstva. S obzirom na ogromne kamate u ruske banke, mnogi zajmoprimci zainteresirani su za pronalaženje više isplativ zajam u inozemstvu.

Prednosti kreditiranja u inozemstvu

Popularnost inozemnog kreditiranja rezultat je niza neporecivih prednosti:

1. Niže kamate i posljedično manja preplata glavna su prednost inozemnih kredita. U ruskim bankama njihova je veličina 6-8 puta veća od stopa u SAD-u i europskim zemljama.
2. Fleksibilni uvjeti kredita.
3. Visoka pouzdanost financijskih institucija.

Privlačniji uvjeti kreditiranja mogući su zahvaljujući širokom pristupu stranih banaka "dugim" kreditnim sredstvima, jer investitori ulažu na duga razdoblja - najmanje 1 godinu.

Moglo bi se činiti da bi banka trebala postaviti iste uvjete kreditiranja u svim podružnicama koje se nalaze izvan zemlje porijekla. Zapravo, podružnice koje posluju na području Ruske Federacije obvezne su se rukovoditi zahtjevima ruskog tržišta. U tom smislu, uvjeti za izdavanje kredita nisu isplativije od ponuda ruske banke.

Stoga, kako biste uštedjeli novac, morate uzeti kredit izvan Ruske Federacije. Međutim, treba uzeti u obzir da bankarske strukture posuđuju nerezidentima samo ako se sredstva koriste na teritoriju njihove države.

U teoriji, svatko se ima pravo prijaviti na strana banka. Bankarske organizacije također ostvaruju dobit zahvaljujući usluzi kreditiranja. Glavna uloga kredita u gospodarstvu je da oni kojima su potrebna dodatna sredstva mogu zadovoljiti svoje potrebe na račun investitora.

Zapravo, vjerojatno je da banka neće htjeti imati posla sa stranim zajmoprimcima, čak i ako institucija ima odgovarajuću ponudu zajma.

Velike banke radije ograničavaju broj klijenata na građane zemlje ili barem rezidente - pravne ili fizičke osobe stalno registrirane / borave na njezinom teritoriju.

To ne čudi, jer je kreditiranje stranaca povezano s povećanim rizicima za banku. Jedan od razloga je taj što se razmatranje kreditnog spora odvija u skladu sa zakonima zemlje državljanstva zajmoprimca.

Drugi razlog za odbijanje je poteškoća u procjeni solventnosti pojedinac borave u drugoj državi. Banka nije u mogućnosti provjeriti točnost izvješća o prihodima i imovini.

Rezident se pridržava zakona ove države, redovito plaća poreze i ima legalan izvor financiranja (plaću ili drugi prihod).

Dakle, najveće šanse za dobivanje kredita u inozemstvu ima ruski državljanin koji:

• stalno boravi u inozemstvu;
• zahtjevi za kredit;
• radi po ugovoru o djelu;
• , escrow bankovni račun ili dobru kreditnu povijest.

Ako podnositelj zahtjeva posjeduje nekretninu, iznajmljuje je i plaća porez u državni proračun, u nekim se zemljama smatra poduzetnikom (Italija, Finska i druge).

Svaka zemlja ima svoje uvjete suradnje sa stranim klijentima, koji nisu uvijek zanimljivi podnositeljima zahtjeva. Na primjer, jedan od obveznih zahtjeva španjolskih banaka je potvrda da nema kredita kod kuće.

Japanske financijske institucije posuđuju Rusima samo ako je jamac državljanin ove zemlje. Njegov zadatak je potvrditi solventnost klijenta, a ne vratiti kredit u slučaju neplaćanja. Dug koji nije platio zajmoprimac nakon njegove smrti prelazi na nasljednike.

Neki zahtijevaju od klijenta da prenese određeni iznos na depozitni račun. Tako se osiguravaju za određenu rezervu sredstava ako dužnik ne vrati dug na vrijeme.

Kamatne stope na kredite u svijetu također se razlikuju. Tako, minimalne kamate najviše vraćaju klijenti britanskih banaka (od 2%) visoka stopa posluje u bugarskim bankama (11%).

Maksimalni iznos kredita također varira - bugarski financijske institucije spremni su podnijeti zahtjev za kredit od 5.000 eura, u Švicarskoj možete zatražiti do 400.000 eura.

Ovisno o veličini kredita i shemi otplate duga, rokovi mogu biti od 5 do 40 godina. Kreditiranje na kraće razdoblje je neisplativo za dužnika, a ograničeno je zakonima mnogih zemalja. To je zbog velikih mjesečnih uplata, čiji iznos ne smije premašiti 30% prihoda klijenta. U Poljskoj ta brojka iznosi 50% prihoda.

Ako vam je cilj podići kredit za kupnju nekretnine, poželjno je ugovoriti hipoteku u državi u kojoj je transakcija planirana.

Zemlja	Maksimalni iznos kredita	Godišnja stopa (%)	Termin	Dodatne mogućnosti
	Do 60% vrijednosti objekta	1,5 – 3,5	5–30 godina	Rok kredita ovisi o dobi zajmoprimca i njegovom bračnom statusu. Nerezidenti dobivaju hipoteku u iznosu do 50% vrijednosti objekta.
Francuska	do 80%	od 3.15 (fiksno) od 2.4 (plutajuće)	5–30 godina	Godišnje naknade: porez na imovinu ( prosječna veličina- oko 0,5% od cijene prostora - ovisi o vrsti objekta, gradu i infrastrukturi; boravišna pristojba čak i za podstanare (1000-4000).
	do 70%	3,6–5,15	5–30 godina	Samo Stambene nekretnine po cijeni od 300.000 €. Minimalni iznos kredit od 50.000 €. Klijent je dužan osigurati stan i platiti javnobilježničke usluge.
	do 70%	3,5–5	5–40 godina	Početna uplata od 30%.
Velika Britanija	do 70%	2,5–4	5–20 godina	Minimalni iznos £350,000

Iako općenito kreditiranje predstavlja potencijalnu opasnost za banku, hipoteka lakši za uzimanje nego bilo koji drugi. Kupljeni predmet jamstvo je solventnosti klijenta. Glavni uvjet je da se imovina mora nalaziti u zemlji vjerovnika.

Ako zajmoprimac planira izdati zajam osiguran nekretninama koje se nalaze u Ruskoj Federaciji, rizik odbijanja je visok. Činjenica je da se na takav ugovor o hipoteci primjenjuje ruski zakon - on mora biti registriran u USRN (Unified državni registar nekretnine), a pravne sporove razmatra sud Ruske Federacije, što je nepovoljno za strane vjerovnike. Osim toga, zapadni financijeri pitanje likvidnosti Ruske nekretnine. Druga stvar je ako podnositelj zahtjeva uzme kredit osiguran stranim predmetom.

Nerezidentu je teško dobiti potrošački kredit u europskoj ili Američka banka. Organizacije su spremnije surađivati ​​s nositeljima legalne boravišne dozvole. Uvjeti za obradu transakcije za državljane zemlje i rezidente praktički su isti.

Glavna svrha potrošačkih kredita je kupnja automobila, veliki popravci u kući, obrazovanje. U potonjem slučaju, kredit se može uzeti ne samo za plaćanje sveučilišta, već i za tečajeve, stažiranje, magistarske programe (sredstva se knjiže na račun obrazovna ustanova). Mnoge banke izdaju usklađeni zajam za pokrivanje životnih troškova.

Zemlja	Maksimalni iznos	Godišnja stopa (%)	Termin	Dodatne mogućnosti
Njemačka	€ 100 000	1,69–6,9	1–6 godina	Banke obračunavaju kamatu i rok na temelju individualnih mogućnosti klijenta (mjesečna primanja umanjena za obvezne uplate).
SAD		2–3,5	1–5 godina	Da bi dobio kredit za automobil, dužnik mora imati dobru kreditnu povijest. Jedan od glavnih uvjeta za stranog studenta je prisutnost jamca među državljanima SAD-a ili stanovnicima koji žive u Sjedinjenim Državama najmanje 2 godine.
Francuska	Ne više od ¼ godišnjeg prihoda podnositelja zahtjeva	od 5	3 mjeseca - 3 godine	Prilikom izdavanja kredita potreban vam je jamac. Jedan od uvjeta je i "domicilijacija" prihoda (prihodi zajmoprimca se prenose na bankovni račun kako bi banka mogla kontrolirati proces plaćanja).
Velika Britanija	500–10 000 funti	6,5	Do 5 godina	Banka automatski osigurava klijenta u slučaju da ga okolnosti spriječe u otplati kredita (što povećava iznos mjesečne rate). Prilikom podnošenja zahtjeva osiguranje možete otkazati pisanom obavijesti.

Stručnjaci preporučuju obraćanje pozornosti na osobitosti potrošačkih kredita izdanih građanima koji su u zemlji na temelju vize - na razdoblje kreditiranja utječe valjanost dozvole za vizu. Stoga je preporučljivo unaprijed ishoditi dugoročnu vizu.

Prilikom širenja poslovanja izvan svoje države, poduzetnik će se prije ili kasnije zapitati je li moguće uzeti kredit u drugoj zemlji. Banke diljem svijeta općenito imaju pozitivan stav prema stranim gospodarstvenicima. Ako plaćaju poreze, otvaraju nova radna mjesta i sudjeluju u razvoju lokalnog gospodarstva, dobiti kredit nije tako teško.

U nizu država, primjerice u Njemačkoj, postoji program potpore državnog bankarstva za poduzetnike početnike. Predstavljajući učinkovit poslovni plan, možete računati na minimalna ponuda(do 3%) uz odgodu otplate tijela kredita i kamate do 2 godine.

Zemlja	Iznos pozajmice	Godišnja stopa, %	Termin	Dodatne mogućnosti
Njemačka	Do 500.000	2,63– 3	5–15 godina	Ako se zajam izda bez kapitalnog uloga, klijent će dobiti do 100.000 €. veći iznos morat ćete uložiti svoj kapital u iznosu od najmanje 10% iznosa kredita. Otplata kredita počinje nakon 7 godina.
Španjolska	Do 150 milijuna eura	3,5 – 7	Do 5 godina	Europski zakon zahtijeva da se krediti odobravaju samo tvrtkama koje ostvaruju prihode u Europi ili su registrirane u EU.
Švedska	Do 600.000 CZK	Obračunava se pojedinačno	Do 15 godina	Za pružanje bankarske usluge stranci trebaju posebno dopuštenje ravnatelja odjela.
Izrael	Do 750.000 NIS	3–9	Do 5 godina	Ako je jamac povrata kredita - državni fond potpora malom poduzetništvu (Keren bearvut amedina), možete dobiti zajam bez kolaterala.

Banke su svjesne da osnivanje nove tvrtke može biti povezano s određenim rizicima, pa se obično komercijalni kredit izdaje po višim kamatama od kredita za osobne potrebe.

Napravite sociološku anketu!

Pravila zajma

U većini domaćih banaka dovoljno je predočiti nekoliko osnovnih dokumenata. Zajam u inozemstvu možete dobiti samo ako imate solidan paket dokumenata, pa čak i ako podnositelj zahtjeva ispunjava veliki popis uvjeta. Ovo su neki od njih:

1. Apsolutna transparentnost izvora i korištenja Novac.
2. „Bijeli“ (službeno potvrđeni) prihod ili dobit.
3. Prisutnost likvidne imovine koja se može koristiti kao kolateral za zajam.
4. Odsutnost porezni dug prije svoje zemlje i neplaćenih kredita.
5. Dostupnost jamaca ili jamstava banaka u zemlji prebivališta.
6. Gotovi poslovni plan (za poduzetnike).

Važno je znati: o financijske transakcije izvan zemlje prebivališta treba se prijaviti porezna služba. Osim toga, prilikom otvaranja računa u inozemstvu potrebno je u roku od mjesec dana poslati obavijest poreznoj upravi. Kršenje ove naredbe prepuno je značajne novčane kazne:

• po građaninu: 4.000 - 5.000 rubalja;
• za službenu osobu: 40.000 - 50.000 rubalja;
• za pravnu osobu: 800.000 - 1.000.000 rubalja.

Državljani Ukrajine i Bjelorusije moraju dobiti dozvolu za otvaranje računa kod strane financijske institucije.

Novčana kazna za njezino odsustvo u Ukrajini može doseći minimalno 500 plaće pa čak i završiti dugotrajnim popravnim radom (do 2 godine). Nezakonite radnje bit će zaustavljene, a doprinos i imovinska korist oduzet će se u korist države. Dakle, ovo pitanje treba riješiti dok ste još kod kuće.

Izbor zemlje kreditiranja

Dostupnost kreditiranja u različitim zemljama možete procijeniti na primjeru najpopularnijeg tipa - hipoteka. Da bismo to učinili, sve zemlje uvjetno dijelimo u četiri skupine:

1. Optimalni uvjeti kredita i prihvatljive kamate: Cipar (od 5%). Obično se stranim zajmoprimcima dodjeljuje iznos od 75.000 €.
2. Hipoteke su dostupne, ali su uvjeti kreditiranja manje privlačni (kamatna stopa od 11,2): Portugal, Španjolska.
3. Hipoteke su teoretski dostupne, ali oštri zahtjevi smanjuju šanse za dobivanje pozitivnog odgovora na nulu: Austrija, Velika Britanija, Italija.
4. Hipoteke za imigrante iz zemalja ZND-a praktički su nedostupne: Švicarska, Japan, Ujedinjeni Arapski Emirati, Crna Gora, Rumunjska i Švicarska.

U nizu zemalja vlasti su uvele proceduralna i teritorijalna ograničenja za strane zajmoprimce. Na primjer, u Francuskoj postoji vrlo malo banaka koje su spremne davati zajmove nerezidentima.

Prije nego što kontaktirate banku, trebali biste odlučiti o vrsti kredita, jer ih na svakom kreditnom tržištu ima puno. Prvo morate razumjeti koja je razlika različiti tipovi zajmovi. Obično se klasificiraju prema nekoliko parametara:

1. Cilj. Ovisno o tome kako će se sredstva koristiti, krediti su ciljani (za kupnju automobila, obuku i sl.) i neciljani.
2. Prinos. Zajam može biti proizvodni (posudjeni novac stvara prihod) ili potrošački (namijenjen osobnim potrebama zajmoprimca).
3. Uvjeti kreditiranja (kratkoročni (do 1 godine) i dugoročni krediti - preko 12 mjeseci).
4. Valuta.
5. Shema otplate. Anuitetna metoda podrazumijeva otplatu duga u jednakim dijelovima. U tom slučaju stopa se ne mijenja do isteka ugovora. Klasični način otplate duga je isplativiji - banka zaračunava kamatu na stanje tijela kredita, čime se postupno smanjuje iznos otplate i konačne preplate. Ponekad se nudi mjesečna otplata kamata, a tijelo zajma se vraća na kraju roka.

Da bi razumjeli koji je zajam poželjniji, mnogi koriste savjete kreditnih konzultanata ili posebne usluge na web stranicama financijskih organizacija.

Sljedeći korak je odabir banke. Evo nekoliko stvari na koje treba obratiti pozornost pri odabiru financijske institucije:

• posuđuje li dana banka stranci;
• jesu li sheme otplate kredita korisne za zajmoprimca;
• kakav je ugled i kreditni rejting staklenka;
• složenost postupka za dobivanje kredita;
• stope i dodatne naknade.

Prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku ili veliki zajam za otvaranje tvrtke, trebate potražiti pomoć tvrtke koja se bavi prometom nekretnina u željenoj zemlji.

U pravilu, takve tvrtke su upoznate s tržištem nekretnina i lokalni zakoni, pa će vam pomoći odabrati pravi predmet i prikupiti potrebni dokumenti. Bez znanja jezika, podnositelj će se lako izgubiti u moru komercijalnih ponuda i zakonskih zahtjeva.

Potreban paket dokumenata

Klijenti se žale na birokratiju u domaćim bankama, ali ništa lakše nije dobiti kredit u inozemstvu. Minimalni paket dokumenata uključuje:

• dokument kojim se legalizira boravak stranca u zemlji (viza, boravišna dozvola, privremena boravišna dozvola);
• potvrdu o prihodima (bar zadnje 1-2 godine) i sve što ukazuje na solventnost podnositelja zahtjeva (raspoloživost sredstava za početna naknada, plaćanje usluga za izvršenje transakcije);
• potvrdu poreznog ureda o nepostojanju duga;
• Informacije o mjesečna plaćanja(alimentacija, otplata drugog kredita i tako dalje);
• ugovor o radu;
• potvrda o nekretnini;
• potvrdu o mjestu prebivališta i kontakt podatke podnositelja zahtjeva;
• dopuštenje za vođenje valutne transakcije izvan domovine (za Ukrajinu i Bjelorusiju).

Neke banke, poput njemačkih, traže potvrdu o sastavu obitelji.

Često je korisno potvrditi da je podnositelj zahtjeva klijent ugledne tvrtke bankarska organizacija kod kuće.

Svi dokumenti su na jeziku zemlje u kojoj se banka nalazi i ovjereni kod javnog bilježnika.

Mnogo je suptilnosti povezanih s žalbom strana banka.

1. Ako planirate podići kredit, pokušajte dobiti boravišnu dozvolu ili barem privremenu boravišnu dozvolu, kao i formalno se zaposliti. Što podnositelj zahtjeva duže živi i radi u zemlji, veće su šanse za dobivanje kredita.
2. Ako imate novca, možete ga prvo položiti na depozitni račun u nekoj od banaka u zemlji (ili u kojoj se planira kredit). Preporuča se prijaviti u nekoliko banaka.
3. Još važna točka, što morate uzeti u obzir prije nego što kontaktirate financijsku instituciju, je valuta zajma. Obično banke financiraju kupnju lokalnih nekretnina ili otvaranje poduzeća u nacionalna valuta. Ako podnesete zahtjev za kredit u eurima, ali primate prihod u rubljima, imajte na umu: devalvacija rublje će povećati troškove kredita. Dobivanje kredita u švicarskim francima povećava rizike - nakon krize 2008. tečaj te valute je porastao, pa su krediti poskupjeli. U idealnom slučaju, valuta kredita trebala bi odgovarati valuti prihoda.

Mnogi podnositelji zahtjeva povjeravaju izbor optimalne ponude kredita posredničkim organizacijama ili koriste iskustvo svojih sunarodnjaka postavljajući pitanja na forumima posvećenim životnim uvjetima u određenoj zemlji.

Pitanja

• Je li moguće dobiti kredit strana banka na liniji?

Postoje tri načina korištenja usluge inozemnog kredita:

• podnijeti zahtjev tijekom osobnog posjeta banci;
• podnijeti zahtjev za online zajam;
• obratite se konzultantskoj tvrtki ili tvrtki za nekretnine u svojoj zemlji.

Građani Rusije, Ukrajine i drugih zemalja ZND-a mogu primati novac u stranoj banci putem interneta samo putem posebnih predstavništava.

Neke banke, primjerice DenizBank (Turska), donose preliminarnu odluku na temelju skeniranog paketa dokumenata poslanih elektroničkim putem.

• Mogu li dobiti kredit u inozemstvu za kupnju kuće u Rusiji?

Ako kreditna sredstva bude potrošen kod kuće, zajmoprimac će morati platiti znatnu proviziju za prijenos novca na njegov račun. Ova će operacija biti od interesa za Porezna uprava zemlje, jer je primitak sredstava na račun prihod.

Primljena kreditna sredstva sasvim je moguće “podvesti” pod ovu definiciju. Dakle, uzimajući u obzir kamatnu stopu, povezane troškove i Ukupni trošak zajam, transakcija možda neće biti od posebnog interesa.

• Mogu li dobiti studentski kredit od strane banke?

S obzirom visoka cijena obrazovanja, mnoga sveučilišta surađuju s partnerskim bankama koje su spremne studentima dati kredit za studij. Za dobivanje studentskog kredita možete zatražiti jamstvo u međunarodnom odjelu obrazovne ustanove. Paket dokumenata za banku, uz putovnicu i osnovne potvrde (o nepostojanju dugova i financijskoj solventnosti), uključuje i ugovor sa sveučilištem.

• Koje zemlje imaju Sberbank, gdje možete dobiti kredit u inozemstvu?

Glavni ured Sberbank Europe (Sberbank Europe AG) nalazi se u Beču (Austrija) i podružnica je Sberbank of Russia. Banka posluje u 10 europskih zemalja:

• Austrija;
• Bosna i Hercegovina;
• Mađarska;
• Njemačka;
• Srbija;
• Slovačka;
• Slovenija;
• Hrvatska;
• Češka Republika;
• Ukrajina.

Od 2012. Sberbank posjeduje 99,85% udjela u turskoj DenizBank (599 poslovnica i 5,4 milijuna klijenata).

Krediti Sberbank u inozemstvu razlikuju se od ruskih kolega po nižim kamatama, ali nisu tako atraktivni kao kreditni proizvodi u čisto europskim organizacijama. Ali za ruske klijente Sberbanke u Ruskoj Federaciji puno je lakše prikupiti paket dokumenata.

Zaključak

Teoretski, naši sunarodnjaci nemaju zakonskih ograničenja za podnošenje zahtjeva stranoj banci za kredit. Ali mnogi se suočavaju s praktičnim poteškoćama, počevši od strogih zahtjeva za podnositelja zahtjeva i opsežnog paketa dokumenata, a završava s neizgovorenom nevoljkošću stranih financijera da rade s nerezidentnim zajmoprimcima iz zemalja ZND-a.

Sberbank u Europi: Video

Strani državljani zainteresirani su za kredite za kupnju nekretnina, automobila, kao i za potrošačke i druge namjene. S pravne točke gledišta, migranti su isti zajmoprimci kao i Rusi. Ali kriteriji za ocjenu stranih klijenata su stroži, uvjeti kreditiranja imaju svoje specifičnosti. Analizirat ćemo koji stranci mogu podnijeti zahtjev za kredit i pod kojim uvjetima.

Može li stranac legalno uzeti kredit u Ruskoj Federaciji?

Otvorene ponude banaka

Zahtjevi za zajmoprimce:

• Državljanstvo Ruske Federacije;
• Pomoć 2-NDFL;
• Trajna registracija na teritoriju Ruske Federacije;
• Radni staž: na zadnjem mjestu rada najmanje 3 mjeseca (za osobe mlađe od 26 godina uvjet radnog iskustva je najmanje 12 mjeseci);
• Imati stabilna primanja u iznosu koji vam omogućuje otplatu kredita (za osobe mlađe od 26 godina uvjet primanja je najmanje 12 mjeseci).

Načini otplate:

• Preko poslovnica i uplatnih mjesta banke Vostochny i ​​partnera banke;
• Isplata zajma on-line;
• Bankovna transakcija;
• Preko računovodstva na mjestu rada;
• U poslovnicama ruske pošte.

Zajam bez kolaterala i jamaca za stanovnike gradova i regija Moskve i Sankt Peterburga. Bankovni zahtjevi:

• Putovnica državljanina Ruske Federacije,
• Dva dokumenta na izbor.

Zahtjevi dužnika:

• Državljani Ruske Federacije;
• Obrada kredita moguća je u regiji stalne prijave ili u regiji stalnog rada;
• Minimum mjesečni prihod:
  • od 12 000 rub. za stanovnike Moskve;
  • od 8000 rub. za stanovnike drugih regija;
• Minimalni radni staž na trenutnom mjestu rada je 3 mjeseca.

Načini dobivanja:

• U poslovnici banke.

Načini otplate:

• Terminali u poslovnicama Banke;
• Iz karte;
• UNISTREAM;
• Eleksnet;
• QIWI;
• Euroset;
• M Video;
• Cijeli popis Na liniji.

Zahtjevi za zajmoprimca:

• Registrirana u regiji u kojoj je banka prisutna;
• Raditi najmanje 3 mjeseca na sadašnjem radnom mjestu;
• Niste samostalni poduzetnik;
• Minimalni mjesečni prihod na glavnom mjestu rada nakon oporezivanja iznosi 15.000 rubalja.

Načini dobivanja:

• U poslovnici banke.

Zahtjevi za zajmoprimca:

• Državljanstvo / registracija Ruske Federacije;
• Minimalni radni staž na posljednjem mjestu rada je 6 mjeseci;
• Prosječni mjesečni ukupni vlastiti dohodak nakon oporezivanja za posljednja 3 mjeseca prema potvrdi 2-NDFL je: 25.000 rubalja - za Moskvu i Moskovsku regiju, Sankt Peterburg i Lenjingradska oblast; 15 000 rubalja - za sve ostale regije (za pojedinca klijenti obračuna plaća- najmanje 25.000 rubalja za svaki mjesec, bez obzira na regiju);
• Stalno mjesto rada u regiji u kojoj se traži kredit;
• Dostupnost fiksnog radnog telefona;
• Dostupnost mobilnog telefona;
• Klijent ne smije biti samostalni poduzetnik, odvjetnik koji je osnovao odvjetnički ured ili vlasnik obrta (osim javnih bilježnika i odvjetnika članova odvjetničkih komora).

Zahtjevi za zajmoprimca:

• Dokumenti: Putovnica;
• Državljanstvo: RF;
• Za zaposlenike - radno iskustvo na zadnjem mjestu rada od 1 mjeseca;
• Za individualni poduzetnici- najmanje 6 mjeseci iskustva u upravljanju IP-om;
• Za umirovljenike - redovito primanje mirovine ili drugih socijalnih naknada.

Načini dobivanja:

• U poslovnici banke.

Načini otplate:

• Gotovina putem blagajne u bilo kojem uredu ATB-a;
• Preko terminala;
• Prijenos sredstava s računa pravna osoba na kreditni račun;
• Prijenos s računa otvorenog u drugoj banci;
• Nadopunite svoj račun putem sustava Zolotaya Korona (putem Kari, Euroset, Beeline, MTS itd.).

bankarsko zakonodavstvo ne ograničava davanje kredita i zajmova strani državljani u Rusiji. Ova vrsta aktivnosti bitno se ne razlikuje od tradicionalnih oblika financiranja koje koriste Rusi.

Kreditiranje stranaca nije regulirano dodatnim standardima, normama i propisima.

Banke same odlučuju hoće li ili ne dati financiranje određenom dužniku, na temelju:

• vlastiti kreditna politika;
• trenutno zakonodavstvo;
• bodovna procjena klijenta;
• drugi argumenti kompletan popisšto može biti bankovna tajna.

Postupak podrazumijeva dubinska due diligence inozemnog zajmoprimca i prikaz s njegove strane serije dodatne dokumente.

Tko ima pravo na kredit?

Svi migranti mogu računati na dobivanje financiranja od ruskih banaka, ali vjerojatnost odobrenja zahtjeva uvelike ovisi o specifičnom statusu i državljanstvu stranca.

Pažnja! Banke su najvjernije zajmoprimcima iz zemalja Euroazije ekonomska unija slijede građani drugih zemalja ZND-a i drugi stranci.

Stranci s TRP i dozvolom boravka

Odobrenje privremenog boravka banke doživljavaju kao dovoljnu osnovu za razmatranje stranca kao zajmoprimca (to se također odnosi i na dozvolu boravka).

Osobe s ovim statusom dugo žive u Ruskoj Federaciji, studiraju ili rade, mnogi osnivaju obitelji, imaju potvrđene prihode. Situacija je mnogo lakša ako stranac s dozvolom boravka ili dozvolom privremenog boravka može pružiti dodatnu sigurnost u obliku likvidnog kolaterala.

Koje banke daju kredite strancima?

Popis financijskih institucija koje imaju kreditne kartice i druge vrste bankarski proizvodi za strane državljane, povremeno se mijenja. Popularnost takvog kreditiranja raste, mnoge banke uklanjaju klauzulu o ruskom državljanstvu iz zahtjeva za zajmoprimce.

Naziv banke	Idite na online prijavu
Renesansni kredit
Istočna obala
ICD
Raiffeisenbank
Otvor
ATB banka

Uvjeti kredita za migrante

Strani državljani koji imaju službeni posao i prijavu mogu dobiti kredit.

Financijske institucije oni su lojalniji rezidentima (to su građani koji neprekidno borave u Rusiji više od 180 dana godišnje i ovdje plaćaju porez). Mnogo je teže naplatiti dugove od nerezidenata, budući da zemlja nije razvijena arbitražna praksa u ovom smjeru.

Standardni uvjeti - dostupnost službenog prihoda, dokaz o zaposlenju, prijava. Dodatni zahtjevi često su:

• radno iskustvo 3 godine;
• dobna ograničenja(prednost imaju dužnici od 25-50 godina);
• vlasništvo nekretnina ili druge vrijedne imovine ( vrijednosni papiri, autorsko pravo, vozila, poslovanje);
• dug boravak u Rusiji;
• prisutnost obitelji i djece.

Važno! Posuđena sredstva daju se strancima uz relativno visoke kamate, a rokovi kreditiranja su smanjeni. Za to su često potrebni jamci ili sudužnici, jamstveno pismo, likvidni kolateral.

Koji su dokumenti potrebni za dobivanje kredita?

Ovisi o banci kreditni proizvod, identitet zajmoprimca i drugi čimbenici. Obično je potrebno dostaviti sljedeći paket dokumenata:

• osobna iskaznica: putovnica (prilaže se ovjereni prijevod), RVP ili boravišna dozvola;
• radna dozvola, ugovor, dokaz o iskustvu;
• potvrdu o registraciji, a potrebno je biti registriran u istom mjestu kao i banka;
• 2-porez na dohodak i drugi dokazi o prihodu ( Bankovni izvodi, potvrde, itd.);
• u prisutnosti obitelji i djece - preslike vjenčanih i rodnih listova (njihovi prijevodi ovjereni su kod javnog bilježnika).

Ako je osiguran zalog, potrebni su dokumenti koji potvrđuju vlasništvo i pravo raspolaganja ovom imovinom.

Značajke dobivanja kredita za strane klijente

Pod ostalim jednakim uvjetima, banke strance doživljavaju kao manje pouzdane zajmoprimce od Rusa. To je zbog složenosti naplate duga i nemogućnosti provjere kreditna povijest(uvijek postoji rizik da se klijent kod kuće vodi kao neplatiš).

Važno! Kako bi povećao šanse za financiranje, strani državljanin treba se obratiti banci koja ima podružnice, predstavništva ili dr. strukturne jedinice kod kuće. Na primjer, austrijskom državljaninu bolje je podnijeti zahtjev Raiffeisenbank.

Video: Hipoteke za strane državljane u Rusiji.

potrošački kredit

Za strane državljane koji dobivaju kredit u trgovački centar teško jer sustavi bodovanja ne uključuju analizu rizika poput apatridije. Također, standardni upitnici ne predviđaju unos bilo kakvih podataka, osim podataka o putovnici.

Za primanje novca na karticu ili u gotovini stranac se treba obratiti banci Ne možete ih naručiti online. Zahtjev se smatra dužim u usporedbi s Rusima, vjerojatnost odobrenja je mala. Ako je gotovina hitno potrebna, stranac se može obratiti mikrokreditnoj organizaciji za primanje brzi kredit.

osiguran nekretninama

Hipoteke i drugi osigurani zajmovi nekretnina strancima je lakše doći. Povrat je osiguran likvidnom imovinom, tako da su rizici banke minimalni.
Općenito, uvjeti za odobravanje hipoteke ne razlikuju se od zahtjeva za ruske zajmoprimce, s izuzetkom temeljitije provjere klijenta.

Uzimanje kredita za automobil

Krediti za kupnju automobila u Rusiji dostupni su i stranim državljanima. Trebate kontaktirati autokuću koja surađuje s bankom koja kreditira strance.
Kupljeno auto je založen i osiguran po KASKOšto povećava šanse da vaš zahtjev za kredit bude odobren.

Posljednjih godina Rusi su često zainteresirani za kreditiranje u inozemstvu. Vjeruje se da stambeni krediti a zajmovi za obrazovanje isplativiji su u stranim nego u ruskim institucijama. No vrijedi i obrnuti trend: sve više stranaca koji žive u Ruskoj Federaciji želi ovdje dobiti kredit.

Zakon u Rusiji ne sprječava izdavanje kredita strancima. U relevantnom odjeljku Građanskog zakonika Ruske Federacije (2. dio, poglavlje 42, § 1 i 2) ne spominju se nerezidenti kao posebna kategorija klijenata. Naprotiv, svaka fizička osoba, uključujući drugu nacionalnost, može postati dužnik u ruskoj financijskoj instituciji.

Svi stranci koji se mogu obratiti banci za kredit mogu se podijeliti u nekoliko skupina:

• Privremeno borave - osobe koje su u zemlji ograničeno razdoblje (na primjer, na temelju vize);
• Stalni stanovnici - stranci koji su dobili pravo na privremeni boravak na teritoriju Rusije;
• Stalni stanovnici - imigranti koji su dobili dozvolu boravka;
• Osobe bez državljanstva - osobe koje nemaju ili su izgubile državljanstvo.

Formalno, predstavnici svake od skupina mogu dobiti zajam. Međutim, u praksi banke surađuju sa strancima s različitim stupnjevima nevoljkosti. Većina institucija će odbiti izdati zajam. Razlog za ovu pristranost je nesigurnost banaka. U Ruskoj Federaciji danas nije razvijena sudska praksa za naplatu dugova od ne-ruskih državljana.

Kako ne bi izgubili profit, velike organizacije povremeno sklapaju poslove sa strancima. Razmotrite koje zahtjeve postavljaju potencijalnim zajmoprimcima i kako minimiziraju rizike.

Koje banke daju kredite stranim građanima u Moskvi

Paradoksalno, ali najviše dostupan kredit strani državljanin s dozvolom boravka - . Razlog tome su visoka jamstva: kreditna organizacija kao zalog dobiva nekretninu kojom u slučaju neplaćanja može raspolagati. Na istoj osnovi dostupni su i oni - uz hipoteke i druge osigurane kredite mogu se podići u bilo kojoj banci u zemlji.

Drugačija je situacija s klasičnim. Nemoguće ga je izdati u trgovačkom centru ili internetskoj trgovini: u uvjetima ekspresnog kreditiranja banke neće moći pažljivo provjeriti kandidaturu stranca. Ipak, trebali biste okušati sreću u samom. To jamči individualni pristup vašem slučaju.

U nastavku je popis banaka koje daju kredite strancima:

Popis banaka koje izdaju kredite strancima

institucija	Program				"Potrošač"		Do 1 milijun rubalja	Provjera prihoda Bez kolaterala bez garancije
	"Osigurano nekretninama"		Do 99 milijuna rubalja	Provjera prihoda Potreban sigurnosni polog bez garancije
	"Bez pomoći"		Do 200 tisuća rubalja.	Bez računa dobiti i gubitka Bez kolaterala bez garancije
	"Za refinanciranje (uz jamčevinu)"		Od 500 tisuća rubalja.	Provjera prihoda Potreban sigurnosni polog bez garancije
	"Potrošač"		Do 20 milijuna rubalja	Provjera prihoda Potreban sigurnosni polog Potreban jamac
	"Zalog"		Do 10 milijuna rubalja	Provjera prihoda Potreban sigurnosni polog bez garancije

Većina potrošačkih kredita zahtijeva kolateral ili jamca. Ponekad banke traže obje opcije kolaterala (Kuban Credit). Iznimka su programi za koje se kredit izdaje bez bilansa uspjeha. Za očekivati ​​je da će zauzvrat organizacija biti zahtjevnija i očekivati ​​trajnu registraciju na području Ruske Federacije.

Na kraju, spomenimo takvu priliku kao što je mikrozajam. Za razliku od banaka, MFI (mikrofinancijske institucije) rade s malim iznosima i osiguravaju se po stopi koja je mnogo viša od kamata na potrošačke kredite. Kao rezultat toga, čak i stranac bez visoka primanja: transakcija se izvršava putem interneta u nekoliko sekundi, a od dokumenata je potrebna samo putovnica.

Predstavljeni pregled jasno pokazuje: zajam za stranog državljanina možete uzeti u nekoliko velikih banaka. Kako bi smanjili rizike, organizacije odgovorno pristupaju odabiru potencijalnih zajmoprimaca. Što pozitivno utječe na reputaciju kandidata?

• Zapošljavanje na poziciji koja osigurava visoku zaradu;
• Dugogodišnje iskustvo u poslodavcu;
• Službeni prihod u obliku "bijele" plaće;
• Državljanstvo određenih zemalja (ZND i susjedne zemlje);
• status poreznog rezidenta.

Posljednje točke zahtijevaju pojašnjenje. Rezident je osoba koja je u Rusiji neprekidno 183 dana prošle godine. Također, definicija rezidenta uključuje strance koji su živjeli u Rusiji manje od 183 dana, ali koji imaju stan, posao, posao ili obitelj. Status rezidenta je poželjniji, jer ukazuje na "naseljavanje" osobe, izglede za dobivanje ruskog državljanstva.

Ali čak i uz takav niz prednosti, zajmoprimcu se može uskratiti zajam ili mu se mogu pružiti nepovoljni uvjeti (na primjer, precijenjena stopa ili skroman limit sredstava). Šanse za dobivanje kredita za stranca u Rusiji pomoći će nekoliko okolnosti.

• Prvo, sigurnost u obliku kolaterala. Obično su to nekretnine bilo koje vrste (stan, kuća, vikendica ili poslovni prostor).
• Drugo, uključivanje sudužnika ili posrednika (bolje je da su državljani Ruske Federacije). Kod njih je zajmoprimac solidarno odgovoran za kredit.

Općenito, uvjeti za kreditiranje stranog državljanina slični su zahtjevima za običnog Rusa. Za banku je važno dokazati svoju financijsku održivost i dati maksimalna jamstva.

Konkretan skup potvrda koje će banka zahtijevati ovisi o dvije okolnosti: statusu stranca u Rusiji i karakteristikama kredita koji se izdaje. Međutim, postoji minimum koji zajmoprimci uvijek predaju poslovnici:

• Putovnica stranog državljanina ili drugi identifikacijski dokument (na primjer, potvrda o statusu izbjeglice);
• Potvrda o stalnoj ili privremenoj registraciji u regiji podnošenja zahtjeva za kredit;
• Migracijska kartica ili viza;
• Presliku ugovora o radu ili radne knjižice, izvod iz iste;
• Potvrda o prihodima u obliku 2-NDFL ili potvrda o internom obrascu institucije;
• Prijevod putovnice i drugih dokumenata na ruski, ovjeren kod javnog bilježnika.

Ostalo je usredotočiti se na proizvod. Da, bilo koje osigurani zajam zahtijevat će osiguranje u obliku nekretnine ili automobila - a vlasništvo nad njima je dokumentirano. Drugi slučaj - pasivni prihod od najamnine ili depozita. Za banku morate pripremiti relevantne papire: presliku građanskopravnog ugovora ili izvatka s računa.

16:35 17.09.2019