Sberbank PJSC smatrat ćemo objektom za provođenje revizije obuke osoblja.

U moderna Sberbanka gotovo ništa ne podsjeća na štedionice čije je funkcije obavljala značajno razdoblje svoje povijesti. Ali nešto drugo iznenađuje: Sberbank prije samo deset godina više niti ne sliči na sebe.

Sposobnost promjene i kretanja naprijed znak je izvrsne “sportske” forme u kojoj se Sberbank danas nalazi. Titula najstarije i najveće banke u Rusiji ne sprječava je da se otvoreno i savjesno natječe na bankarskom tržištu i drži prst na pulsu financijskih i tehnoloških promjena. Sberbank ne samo da ide ukorak s modernim tržišnim trendovima, već ih i prednjači, samouvjereno upravljajući tehnologijama i preferencijama klijenata koje se brzo mijenjaju.

Sberbank je danas krvožilni sustav rusko gospodarstvo, trećina toga bankarski sustav. Banka daje posao i izvor prihoda svakoj 150. ruskoj obitelji.

Udio ruskog vođe bankarski sektor u ukupnoj aktivi čini 28,7% ukupne aktive bankarska imovina(od 1. siječnja 2016.).

Banka je glavni kreditor ruskog gospodarstva i zauzima najveći udio na tržištu depozita. Na njega otpada 46% depozita stanovništva, 38,7% kredita stanovništvu i 32,2% kredita pravnim osobama.

Sberbank danas ima 14 teritorijalnih banaka i više od 16 tisuća poslovnica diljem zemlje, u 83 regije Ruska Federacija smješteni u 11 vremenskih zona.

Samo u Rusiji Sberbank ima više od 110 milijuna klijenata - više od polovice stanovništva zemlje, a oko 11 milijuna ljudi koristi Sberbankove usluge u inozemstvu.

Raspon usluga Sberbank za građane je što je moguće širi: od tradicionalnih depozita do razne vrste posuđivanje do bankovne kartice, prijenos novca, bankoosiguranje i brokerske usluge.

Svi krediti za građane u Sberbanku izdaju se pomoću tehnologije "Tvornica kredita", stvorene za učinkovitu procjenu kreditni rizici te osiguravanje visoke kvalitete kreditnog portfelja.

U nastojanju da uslugu učini praktičnijom, modernijom i tehnološki naprednijom, Sberbank svake godine sve više unapređuje svoje mogućnosti daljinskog upravljanja računima klijenata. Banka je stvorila sustav kanala usluga na daljinu koji uključuje:

· internetsko bankarstvo “Sberbank Online” (više od 30 milijuna aktivnih korisnika);

· mobilne aplikacije Sberbank Online za pametne telefone (više od 18 milijuna aktivnih korisnika);

· SMS usluga " Mobilna banka» (više od 30 milijuna aktivnih korisnika);

· jedna od najvećih svjetskih mreža bankomata i samouslužnih terminala (više od 90 tisuća uređaja).

Sberbank je najveći izdavatelj debitnih i kreditne kartice. Zajednička banka koju su stvorili Sberbank i BNP Paribas bavi se POS kreditiranjem pod brendom Cetelem, koristeći koncept “odgovornog kreditiranja”.

Klijenti Sberbanka uključuju više od milijun poduzeća (od 4,5 milijuna registriranih pravnih osoba u Rusiji). Banka služi svim grupama korporativni klijenti, pri čemu mala i srednja poduzeća čine više od 35% korporativnog kreditnog portfelja banke. Preostali dio je kreditiranje velikih i velikih korporativnih klijenata.

Sberbank je danas tim koji uključuje više od 260 tisuća kvalificiranih zaposlenika koji rade na transformaciji banke u najbolju uslužna tvrtka s proizvodima i uslugama svjetske klase.

Sberbank je danas moćna moderna banka koja se ubrzano transformira u jednu od najvećih svjetskih banaka financijske institucije. U posljednjih godina Sberbank je značajno proširio svoju međunarodnu prisutnost. Osim u zemljama ZND-a (Kazahstan, Ukrajina i Bjelorusija), Sberbank je zastupljena u devet zemalja središnje i Istočna Europa(SberbankEurope AG, bivši VolksbankInternational) i u Turskoj (DenizBank).

Akvizicija DenizBank završena je u rujnu 2012. i postala je najveća akvizicija u više od 170 godina dugoj povijesti Banke. Sberbank of Russia također ima predstavništva u Njemačkoj i Kini, podružnicu u Indiji, te posluje u Švicarskoj.

U srpnju 2014. Sberbank je zauzela prvo mjesto među bankama u srednjoj i istočnoj Europi, kao i ukupno 33. mjesto na godišnjoj ljestvici TOP 1000 banaka u svijetu koju objavljuje časopis TheBanker. Osim toga, Sberbankonline je prepoznat kao najbolje maloprodajno online bankarstvo u srednjoj i istočnoj Europi prema časopisu GlobalFinance, a također je dobio i priznanje najbolja banka u Rusiji prema rezultatima istraživanja koje je ovaj časopis proveo 2015. godine.

Godine 2014. DenizBank (Türkiye) proglašena je za Najveću inovativna banka diljem svijeta na BAI Innovation Awards.

Glavni dioničar i osnivač Sberbank of Russia je Centralna banka Ruska Federacija, koja posjeduje 50% ovlašteni kapital plus jedna dionica s pravom glasa. Ostali dioničari Banke su međunarodni i ruski investitori.

Obični i povlaštene dionice Banke su kotirane na ruskim burzama od 1996. Američke depozitarne potvrde (ADR) kotiraju na Londonskoj burzi. burza dionica, uvrštena u trgovanje na Frankfurtskoj burzi i na izvanberzanskom tržištu u Sjedinjenim Državama.

Vizija Sberbanka za 2018. temelji se na pet glavnih razvojnih područja ili strateških tema. Banka vjeruje da će upravo usmjereni rad na ovim područjima dovesti tvrtku do uspjeha i omogućiti joj da ostvari sve financijske i kvalitativne ciljeve koje si je postavila za razdoblje do kraja 2018. godine (Slika 4.). Ovih pet područja su:

S klijentom – doživotno: organizacija će sa svojim klijentima izgraditi vrlo duboke odnose pune povjerenja, te će postati koristan, ponekad neprimjetan i sastavni dio njihovih života. Glavni cilj je premašiti očekivanja kupaca;

Tim i kultura: nastoji osigurati da zaposlenici Sberbanka i korporativna kultura postanu jedan od glavnih izvora konkurentske prednosti;

Tehnološki iskorak: dovršit će tehnološku modernizaciju Banke i naučiti integrirati sve moderne tehnologije i inovacija;

Financijska izvedba: povećat će financijski povrat poslovanja kroz učinkovitije upravljanje troškovima i omjerom rizika i povrata;

Zrela organizacija: razvijat će organizacijske i upravljačke vještine, stvarati procese koji odgovaraju razmjerima Sberbank grupe i našoj razini ambicija.

Slika 4 – Glavna strategija razvoja Sberbanke za razdoblje od 2014.-2018.

Cjelokupna upravljačka struktura Sberbank PJSC izgrađena je podjelom teritorija na kojem je raspoređena (to jest cijele Rusije) u 14 teritorijalnih banaka: Baikal, Volgo-Vyatka, Dalekoistočna, Zapadnosibirska, Zapadno-Uralska, Moskovska, Volga, Sjeverne, sjeverozapadne, sibirske, središnje ruske, uralske, središnje crnozemne i jugozapadne obale. Zauzvrat, teritorijalne banke uključuju nekoliko administrativno-teritorijalnih jedinica. Nadalje, regionalne banke imaju svoje podružnice (OSB), koje su pak podijeljene na unutarnje strukturne odjele (VSP). Također u sustavu upravljanja Sberbank postoje kanali daljinskih usluga - to su Unified Regional Contact Centers (URCC). U cijeloj Rusiji njihova se mjesta nalaze u 5 gradova: Volgograd, Voronjež, Omsk, Stavropol i Jekaterinburg. Broj zaposlenika kontakt centra može biti veći od 500 ljudi. ERCC pruža usluge klijentima banke putem telefona. Pitanja i situacije različite naravi najčešće se rješavaju dijalogom. Ovo je usmjereno na poboljšanje usluge. U dugoročnom razvoju banke postoji inicijativa za izgradnju još jedne kontakt centar u gradu Krasnodaru. Sberbank planira i potpuni prelazak na daljinsko servisiranje, prema čemu već ide malim koracima. I VSP će se smanjivati ​​dok se potpuno ne zatvori.

U njegovom završnom kvalifikacijskom radu također će se detaljno ispitati sustav obuke osoblja ERCC-a Sberbank PJSC.

Uvod

Ovo izvješće ispituje javno dioničko društvo Sberbank of Russia. Danas ruska Sberbank gotovo ništa ne podsjeća na štedionice čije je funkcije obavljala tijekom značajnog razdoblja svoje povijesti. Ali danas Sberbank of Russia više nije ni slična sebi prije samo deset godina. Sposobnost promjene i kretanja naprijed znak je izvrsne "sportske" forme u kojoj se danas nalazi Sberbank of Russia. Titula najstarije i najveće banke u Rusiji ne sprječava je da se otvoreno i savjesno natječe na bankarskom tržištu i drži prst na pulsu financijskih i tehnoloških promjena. Sberbank ne samo da ide ukorak s modernim tržišnim trendovima, već ih i prednjači, samouvjereno upravljajući tehnologijama i preferencijama klijenata koje se brzo mijenjaju. Svrha obrazovna praksa sastoji se od učvršćivanja i primjene teorijskih i praktičnih znanja stečenih tijekom izobrazbe na Katedri za financije organizacija. Za postizanje ovog cilja potrebno je izvršiti sljedeće zadatke:

· dati opći opis PJSC Sberbank of Russia;

· razmotriti organizacijski struktura PJSC Sberbank Rusije;

· provesti tehničku i ekonomsku analizu PJSC Sberbank of Russia;

· analizirati financijsko stanje PJSC Sberbank of Russia.

Praksa je provedena u Sberbank of Russia u podružnici Banke Tatarstan br. 8610, u periodu od 28.03.2016 do 09.04.2016.

Opće karakteristike PJSC Sberbank of Russia

Sberbank financijska organizacija

Javno dioničko društvo "Sberbank of Russia" (u daljnjem tekstu - PJSC "Sberbank of Russia") moderna je univerzalna organizacija, jedna od najvećih ruskih komercijalnih banaka u Rusiji i zemljama ZND-a.

Sberbank of Russia ima veliku mrežu podružnica: 17 teritorijalnih banaka i više od 18.400 odjela. Pruža usluge u sva 83 konstitutivna entiteta Ruske Federacije. Nedavno su uvedeni kanali udaljenih usluga. Aplikacije Sberbank Online i Mobile Bank razvijaju se sa širokom bazom korisnika.

Nedavno je Sberbank značajno proširio svoju međunarodnu prisutnost. Ranije je bio ograničen na zemlje ZND-a, ali nedavno se područje distribucije značajno povećalo. Pojavila su se predstavništva u srednjoj i istočnoj Europi (Sberbank EuropeAG) i Turskoj (DenizBank). Akvizicija DenizBank pokazala se najznačajnijom u cijeloj 170-godišnjoj povijesti banke. Osim u prethodno navedenim zemljama, Sberbank ima predstavništva iu Kini, Indiji i Njemačkoj, a upravlja i Sberbank Switzerland AG.

Sberbank of Russia osnovana je u obliku otvorenog dioničkog društva u skladu sa Zakonom RSFSR-a „O bankama i bankarstvo u RSFSR" 1991. Osnivač i glavni dioničar Sberbank of Russia je Središnja banka Ruske Federacije. Dioničari Banke su više od 200 tisuća pravnih i pojedinaca.

Najviše tijelo upravljanja Sberbank of Russia je glavna skupština dioničara.

Banka je pravna osoba i sa svojim podružnicama čini jedinstveni sustav Sberbank of Russia.

Povijest razvoja PJSC Sberbank of Russia započela je 12. studenoga 1841. ruski car Nikolaj I. potpisao je dekret o osnivanju štedionica u Rusiji „za isporuku štednih sredstava vjernicima i na profitabilan način" Ovaj datum se počeo smatrati rođendanom Sberbanke.

Nekoliko mjeseci kasnije, 1. ožujka 1842. djelatnik Zajmovna blagajna Nikolai Cristofari prešao je prag novootvorene blagajne u St. Nije mogao ni zamisliti da mu u tom trenutku postaje prvi klijent. financijska institucija, čija će povijest biti neraskidivo isprepletena s poviješću Rusije.

Sberbank je povijesni nasljednik Štedionica, osnovanih dekretom cara Nikole I., koje su u početku bile samo dvije male institucije s 20 zaposlenih u Sankt Peterburgu i Moskvi. Potom su prerasle u mrežu štedionica koje djeluju u cijeloj zemlji, pa čak i u njoj teška vremena pomaže u održavanju stabilnosti ruskog gospodarstva. Kasnije, tijekom sovjetske ere, pretvorene su u sustav Državnih radnih štedionica. A u novije vrijeme postali su moderni univerzalna banka, velika međunarodna skupina, čiji je brend poznat u više od dvadeset zemalja svijeta.

Tablica 1.1 u nastavku prikazuje faze razvoja PJSC Sberbank of Russia.

Tablica 1.2. Faze razvoja PJSC Sberbank of Russia

		Osnivanje i razvoj bankarstva u Rusiji. Prvi klijent prve banke u zemlji. Rast do 500 klijenata dnevno
		“Zlatno doba” prve banke Rusije i razvoj financijska pismenost stanovništva. 3875 štedionica 2.000.000 izdanih knjižica
		Prva revolucija i globalne promjene u politici Sberbanka. Štedionice su počele provoditi novčani transferi, izdaju vlastite potvrde o kreditu, te obavljaju poslove s kamatonosnim i vrijednosnim papirima.
		Sberbank tijekom Velikog Domovinskog rata i poraća, sudjelovanje u projektima nacionalnog i svjetskog značaja. Utvrđen je novi Statut državnih štedionica.
		Razvoj i transformacija Sberbanka tijekom "otopljavanja", "stagnacije" i "perestrojke". Broj štedionica se udvostručio: sa 40 tisuća na 79 tisuća. Broj klijenata banke povećao se 12 puta.
		Globalne promjene u Sberbanci Rusije: novi život ekonomski zakoni. Prvi bankomati su počeli raditi. Nedržavno stvorena mirovinski fond Sberbank. Počela je s radom usluga Sberbank Online.
		Aktivnosti i mjere ruske Sberbanke u teškoj financijskoj situaciji: kriza je prevladana. Počeo je s radom sustav Sberbank Business Online. Sberbank je ušla među 20 najvećih banaka po tržišnoj kapitalizaciji. Banka je postala generalni partner Olimpijskih igara u Sočiju 2014.
		Nova faza u povijesti Sberbank of Russia: implementacija inovativna rješenja, novi programi i napredne tehnologije. Nova budućnost zemlje. Sberbank je ukinuo sve naknade za pregled i izdavanje kredita. Snižen dva puta kamatne stope pozajmljivanje.

Sberbank je moderna univerzalna banka s velikim udjelom privatnog kapitala, uključujući strani investitori. Struktura temeljni kapital Sberbank svjedoči o svojoj visokoj investicijska privlačnost.

Danas PJSC Sberbank of Russia, kao jedan od sudionika na tržištu, zauzima vodeću poziciju u ruskom bankarskom sektoru, kao i na tržištu kreditiranja, ovu ocjenu prikazan na slici 1.1.

Riža. 1.1.

Glavni cilj PJSC Sberbank of Russia je osigurati rast atraktivnosti ulaganja i zadržati vodstvo na ruskom tržištu financijske usluge modernizacijom upravljanja i tehnološki procesi. Da bi se postigao ovaj cilj, aktivnosti Sberbank of Russia OJSC usmjerene su na poboljšanje politike klijenata, stvaranje fleksibilnog, učinkovitog sustava interakcije s klijentima koji se temelji na uzimanju u obzir potreba različitih skupina klijenata.

PJSC Sberbank of Russia - univerzalni komercijalna banka, zadovoljavajući potrebe različitih skupina kupaca u širokom rasponu kvalitete bankarske usluge u cijeloj Rusiji.

Djelujući u interesu deponenata, klijenata i dioničara, PJSC Sberbank of Russia nastoji učinkovito ulagati prikupljena sredstva od privatnih i korporativnih klijenata u realni sektor gospodarstva, posuđivati ​​građanima, promicati održivo funkcioniranje ruskog bankarskog sustava i spasiti kućanstva naslage.

Glavne aktivnosti PJSC Sberbank of Russia:

· privlači sredstva fizičkih i pravnih osoba u depozite;

· plasira sredstva u svoje ime i na svoj trošak;

· otvara i vodi bankovne račune fizičkih i pravnih osoba,

· obavlja obračune u ime komitenata;

· prikuplja račune, gotovinu, plaćanje i isprave o poravnanju i provodi gotovinski servis fizičke i pravne osobe;

· kupuje i prodaje devize u gotovini i bezgotovinski oblici;

· privlači depozite i plasira plemenite metale;

· pitanja bankovne garancije;

· vrši prijevode unovčiti u ime fizičkih lica bez otvaranja bankovni računi;

· provodi leasing poslovi;

· pruža usluge posredovanja, savjetovanja i informiranja;

· izdaje i servisira bankovne kartice;

· obavlja poslove emisije, kupnje, prodaje, knjigovodstvene, skladišne ​​i druge poslove s vrijednosnim papirima i još mnogo toga.

Sredstva za obavljanje ovih poslova Banka privlači iz sljedećih izvora: sredstava dioničara; depoziti privatnih klijenata; sredstva pravnih osoba; drugi izvori, uključujući zaduživanja na međunarodnim financijskim tržištima.

Edukacijska praksa je završena u odjelu kreditiranja srednjih i velikih poduzeća podružnice Banke Tatarstana br. 8610.

Pružanje usluga srednjim, velikim i privatnim osobama prioritetna je djelatnost podružnice Banke Tatarstana br. 8610.

"Banka Tatarstana" br. 8610 aktivno razvija programe kreditiranja, nudeći svojim klijentima isplativi krediti za dizajn i investicijsko kreditiranje posao, poboljšanje životni uvjeti, akvizicije vozila, primanje visoko obrazovanje i rješenja za mnoga druga financijska pitanja. Sberbank of Russia pomaže u obavljanju platnog prometa, preuzima odgovornost za pohranu i povećanje sredstava svojih deponenata.

Svaki klijent podružnice Banke Tatarstan br. 8610 uvijek može računati na pomoć kvalificiranih stručnjaka, individualni pristup i pažljiv stav.

Pouzdanost PJSC Sberbank of Russia i njen besprijekoran poslovni ugled u Rusiji i inozemstvu potvrđuju visoke ocjene vodećih rejting agencija.

SWOT analiza PJSC Sberbank of Russia data je u tablici 1.2.

Tablica 1.2. SWOT analiza PJSC Sberbank of Russia

Snage: Sberbank of Russia je pouzdana kreditna institucija. Banka ima visoke ocjene i na ruskom i međunarodnom rejting agencija, a također je jedan od najveće tvrtke Rusija; Kontrolni udio u banci pripada državi. Ako banka ima problema, može računati na pomoć glavnog dioničara; Ima razvijenu regionalnu mrežu podružnica diljem Rusije; Objava tromjesečnih financijskih izvještaja međunarodnim standardima ukazuje na veliku transparentnost poslovanja banke; Ima visoku likvidnost vrijednosni papiri, koje je tržište odavno percipiralo kao zaštitni papir. Banka ima diverzificiranu bazu resursa, što joj daje stabilnost.	Slabosti: Niska agilnost banke na promjene vanjskih uvjeta pridonijet će postupnom padu njezina tržišnog udjela; Povećana konkurencija na ruskom tržištu bankarskih usluga.
Značajke: - Sberbank iz Rusije nastoji ojačati svoju poziciju lidera u maloprodajnom sektoru; Planovi banke uključuju izdavanje globalnih potvrde depozitara(GDR) na postojeće dionice na Londonskoj burzi. Prijenos dionica na Western platforme za trgovanje dodatno će povećati likvidnost vrijednosnih papira.	Prijetnje: ѓ Mogućnost sukoba između poslovnog razvoja Sberbank of Russia i interesa glavnog dioničara; Povećana konkurencija na tržištu bankarskih usluga u slučaju pristupanja WTO-u i ulaska stranih banaka na rusko tržište; Moguće povećanje volatilnosti cijene dionice zbog kadrovskih promjena u upravi banke.

Predstavimo glavne tehničke i ekonomske pokazatelje PJSC Sberbank of Russia od 2013. do 2015. u tablici 1.3, koja je prikazana u nastavku.

Tablica 1.3. Glavni tehnički i ekonomski pokazatelji Sberbank PJSC

Ključni pokazatelji	Mjerna jedinica
Ključni pokazatelji računa dobiti i gubitka
Poslovni prihodi prije rezervacija	u milijardama rubalja
Dobit prije oporezivanja	u milijardama rubalja
Neto dobit	u milijardama rubalja
Glavni bilančni pokazatelji
Rezerviranja za umanjenje vrijednosti kreditnog portfelja	u milijardama rubalja
	u milijardama rubalja
Sredstva klijenata	u milijardama rubalja
Glavni pokazatelji kvalitete
Omjer rezerviranja za umanjenje vrijednosti kreditnog portfelja i nenaplativih kredita	Značenje
Krediti/Depoziti

Štedionica Ruske Federacije trenutno je najveća banka u Rusiji i zapravo je jedan od jamaca stabilnosti sadašnjeg gospodarstva naše zemlje. Dugoročna stabilnost banke i državno jamstvo čine je vrlo popularnom među stanovništvom. Kada razmatrate bankarske usluge, na ovaj ili onaj način, morate se usredotočiti na Sberbank Ruske Federacije, koja nudi cijeli niz usluga fizičkim i pravnim osobama, međutim, uvjeti pružanja usluga nemaju uvijek prihvatljivu cijenu, budući da banka ima dugogodišnju ozbiljnu reputaciju.

Sberbank of Russia osnovana je u obliku otvorenog javnog dioničkog društva u skladu sa Zakonom RSFSR-a „O bankama i bankarskim aktivnostima u RSFSR-u“. Puni naziv: javno dioničko društvo Sberbank of Russia.

Osnivač i glavni dioničar Sberbank of Russia je Središnja banka Ruske Federacije.

Povijest razvoja Štedionica Ruska Federacija započela je prije više od 160 godina, kada je 1841. otvorena prva Sberbank. Zvao se " Državna banka“, a glavna djelatnost bila je osiguranje sigurnosti depozita. Nakon toga, banka je transformirana u Sberbank SSSR-a, a 1991. - u Dioničku banku Komercijalni Sberbank RF.

Banka je formirala stabilnu resursnu bazu i povećala potencijal poslovnica i poslovnica. Banka se našla pred zadatkom učinkovito upravljanje privučeni resursi. Sberbank of Russia je u razdoblju od 1991. do 2008. godine doživjela značajne promjene, preživjela krizu i konačno se profilirala kao moderna i univerzalna banka, otvorena za rad sa svim skupinama klijenata, stup i oslonac ruskog gospodarstva. U 2006. Sberbank provodi svoju politiku širenja na međunarodna tržišta i otvara predstavništvo u Kazahstanu.

U 2007. godini otvoreno je predstavništvo Sberbanke u Ukrajini; danas ima više od 190 poslovnica.

Od 2008. godine Sberbank je dobila status strateškog partnera Svjetskog gospodarskog foruma u Davosu (Švicarska).

Nastavak 2010 održivi razvoj Sberbank, sklopljeno je niz strateški važnih ugovora, provedeno je certificiranje i ocjenjivanje radnog osoblja, poduzete su dodatne mjere za poboljšanje kvalitete usluga građanima, realizirani su društveno značajni i gospodarski projekti.

Sberbank of Russia 2016 je moderna univerzalna banka koja zadovoljava potrebe različitih skupina klijenata u širokom spektru bankarskih usluga. Udio Sberbank of Russia u ukupnoj aktivi ruskog bankarskog sektora iznosio je 1. kolovoza 2014. 29,4%; na tržištu privatnih depozita - 46,4%; kreditni portfelj odgovarao 34,7% svih kredita izdanih stanovništvu Sberbank zauzima najveći udio na tržištu depozita i glavni je kreditor ruskog gospodarstva.

Aktivnosti Sberbank imaju širok raspon usluga, od kojih su glavne:

· Kreditiranje fizičkih i pravnih osoba

· Bankovne kartice

· Ulaganja i vrijednosni papiri

· Prijevodi

· Gotovinska valuta I putnički čekovi

Plemeniti metali i kovanice

· Najam sefova

· Online usluge itd

Dinamika glavnih pokazatelja ruskog gospodarstva u 2014. godini formirana je pod utjecajem negativnih vanjskih čimbenika: pada cijena nafte, značajnog porasta geopolitičkih napetosti i naknadnog uvođenja sektorskih sankcija Rusiji. Unatoč inozemnim gospodarskim poteškoćama, Sberbank je zadržala vodeću poziciju u glavnim segmentima ruskog poslovanja financijsko tržište.

Ključni pokazatelji uspješnosti ovog poduzeća su sljedeći ekonomski pokazatelji:

Tablica 2.

Ključni ekonomski pokazatelji Sberbank PJSC

Proučavajući podatke u tablici, možemo zaključiti da je dinamika ovih pokazatelja pozitivna. Unatoč trenutnoj situaciji na financijskom tržištu, imovina Sberbank of Russia porasla je za 6990,5 milijardi, zbog dodatnog privlačenja sredstava klijenata (+ 3498,7 milijardi) i povećanja vlastita sredstva banka (+138,7 mlrd.). Veličina vlastitog kapitala može se povećati i povećanjem broja izdanih kredita, a kao rezultat toga Sberbank je povećao broj izdanih kredita za 4822,7 mlrd.

Mreža poslovnica banke od 1. travnja 2015. uključuje 17 teritorijalnih banaka i gotovo 20.000 strukturne podjele(podružnice) diljem Rusije. Banke kćeri Sberbank of Russia djeluju u Kazahstanu, Ukrajini, Bjelorusiji i Njemačkoj. U lipnju 2010. Sberbank je dobila dopuštenje Kineske regulatorne komisije za bankarstvo za otvaranje predstavništva u Pekingu, au rujnu 2010. Banka Rusije registrirala je podružnicu Sberbank of Russia OJSC u Indiji.

Organizacijska struktura banke prikazana je na sljedeći način:

Podružnice teritorijalnih banaka Sberbank Ruske Federacije

Dijagram 1. Organizacijska struktura Sberbank

Razvoj regionalnog poslovanja glavni je naglasak koji Sberbank of Russia stavlja u svoje aktivnosti. Podružnice Sberbanke, zajedno s Glavnom upravom, dio su jedinstvenog sustava Sberbank Rusije. Podružnice Sberbanka koje nemaju prava pravnih osoba djeluju na temelju odredbi koje je odobrio Odbor Vijeća sigurnosti Ruske Federacije. Bilanca svake podružnice uključena je u bilancu Sberbank Ruske Federacije. Mreža podružnica Sberbank Ruske Federacije pokriva cijelo područje zemlje. Podružnice Sberbank Ruske Federacije hijerarhijski su izgrađene i podijeljene na regionalne banke, regionalne banke i unutarnje strukturne jedinice.

Sjeverozapadna banka Sberbank Rusije jedna je od 17 teritorijalnih banaka najveće bankarske institucije u Rusiji - Sberbank i djeluje u 7 konstitutivnih subjekata Ruske Federacije - Sankt Peterburgu, Lenjingradu, Kalinjingradu, Murmansku, Pskovu, Novgorodu, regijama, kao i Republika Karelija. Trenutno Sjeverozapadna banka Sberbank of Russia ima najrazvijeniju mrežu podružnica u regiji - više od 1 tisuću poslovnica. Pogledajmo njegovu organizacijsku strukturu:

Slika 3. Organizacijska struktura Northwesterna Podružnice PJSC"Sberbank"

propisi o mentorstvu kadrova

Na ljestvici 1000 najvećih banaka u svijetu po veličini kapital prva razina prema časopisu TheBanker, ruska Sberbank zauzima 66. mjesto (2006. - 82.). Prema ocjeni novina FinancialTimes, banka je ušla među 25 najvećih svjetskih banaka po kapitalizaciji, zauzevši 24. mjesto (2006. - 43.), a na ljestvici 500 najvećih svjetskih kompanija po kapitalizaciji, Sberbank je zauzela 103. mjesto (2006. - 232.), uvršteno na popis tvrtki koje su napravile najznačajniji skok na ljestvici.

Prihvaćanje depozita: oročeni depozit, online depozit, depozit za plaćanje, potvrda o štednji, DIA plaćanja, naknada depozita, kao i praćenje računa. Sberbank u St. Petersburgu dio je strukture Sjeverozapadne banke sa središnji ured u gradu Sankt Peterburgu

Analiza prihoda, rashoda i financijskih rezultata Sberbank of Russia. Smjerovi aktivnosti odjela Sberbank of Russia OJSC u Volgo-Vyatsky banci, podružnica banke Tatarstan br. 810/002. Načini poboljšanja financijskih i gospodarskih aktivnosti.

Slanje vašeg dobrog rada u bazu znanja jednostavno je. Koristite obrazac u nastavku

Studenti, diplomanti, mladi znanstvenici koji koriste bazu znanja u svom studiju i radu bit će vam vrlo zahvalni.

Objavljeno na http://www.allbest.ru/

• Uvod
• Zaključak
• Prijave

Uvod

Kvaliteta osoblja i sustava upravljanja uvelike ovisi o općoj politici poduzeća i njegovim strateškim ciljevima. Stvaranjem filozofije poduzeća i definiranjem strateških ciljeva menadžment određuje i parametre sustava upravljanja osobljem. Menadžment, kao i svako drugo polje znanja, razvija se u procesu razvoja, odgovarajući na ekonomske i društvene promjene, koji se javljaju u vanjskom okruženju. To dovodi do pojave novih ideja i metode upravljanja. Mnogo godina ljudski faktor u djelatnostima poduzeća nije dato, barem, primarno mjesto. Ljudi su ostali u pozadini, podređeni financijski ciljevi poduzeća i njihove tehnološke sposobnosti. U modernim uvjetima Ovakav stav zamjenjuje se shvaćanjem izuzetno važne uloge kadrova za provedbu svake upravljačke funkcije.

Trenutno je osoblje jedno od glavnih konkurentske prednosti organizacije koje rade u bankarskom sektoru. U današnjem visoko konkurentnom okruženju koje se brzo mijenja, banke moraju iskoristiti sve prilike za učinkovitije korištenje svojih konkurentskih prednosti. Kadrovska politika jedno je od najvažnijih područja djelovanja moderna banka i smatra se jednim od glavnih kriterija za njen ekonomski uspjeh. Proučavanje trenutne kadrovske politike organizacije uključuje ozbiljan analitički rad kako bi se procijenila njezina učinkovitost, identificirali znakovi i uzroci njezine neučinkovitosti te razvio sustav mjera za njezino poboljšanje.

Očito je da na svjetlu modernim zahtjevima zahtjeva za kvalitetu upravljačkih aktivnosti, preporučljivo je provesti studiju kadrovske politike i analizirati njezinu učinkovitost. Provjera usklađenosti kadrovske politike organizacije s ciljevima, strategijom razvoja, mogućnostima organizacije i zadovoljstvom zaposlenika pružit će vam priliku da dobijete potrebne informacije i postavite vektor smjera za poboljšanje kadrovske politike i povećanje učinkovitosti organizacije kao cjelina.

Ovaj rad je izvještaj o preddiplomska praksa u Kazanu, podružnica Sberbank of Russia 0023 kao administrator.

Svrha prakse je okarakterizirati sustav upravljanja osobljem Sberbank of Russia OJSC, podružnica Bank Tatarstan br. 810/0023

Ciljevi prakse:

dosljedno proučavanje i analiza aktivnosti organizacije i njezinog sustava upravljanja;

izrada prijedloga za unapređenje djelatnosti i upravljanja organizacijom-bazom prakse;

prikupljanje materijala za izvršenje diplomski rad;

ispunjavanje individualnog zadatka vezanog uz razvoj teme diplomskog rada (poboljšanje sustava upravljanja osobljem Sberbank of Russia OJSC, podružnica Bank Tatarstan br. 810/0023

Period pripravničkog staža: 16.10.2014 do 26.11.2014.

Sberbank financijski ekonomski odjel

1. Opće karakteristike Sberbank of Russia OJSC

Sberbank of Russia osnovana je u obliku otvorenog dioničkog društva u skladu sa Zakonom RSFSR-a “O bankama i bankarskim aktivnostima u RSFSR-u” iz 1991. Osnivač i glavni dioničar Sberbank of Russia je Središnja banka Ruska Federacija (preko 60% dionica s pravom glasa). Dioničari Banke su više od 200 tisuća pravnih i fizičkih osoba. Sberbank of Russia registrirana je 20. lipnja 1991. pri Središnjoj banci Ruske Federacije. Matični broj- 1481. Banka je pravna osoba i sa svojim podružnicama čini jedinstveni sustav Sberbank of Russia.

Sberbank je moderna univerzalna banka s velikim udjelom privatnog kapitala, uključujući strane ulagače. Struktura dioničkog kapitala Sberbanka ukazuje na njegovu visoku investicijsku atraktivnost. Danas je Sberbank najveća banka u Ruskoj Federaciji te srednjoj i istočnoj Europi, zauzima vodeću poziciju u glavnim segmentima ruskog financijskog tržišta i među najvećim je bankama u svijetu po kapitalizaciji. Međunarodne ocjene Sberbank odražava svoj autoritet u globalnoj bankarskoj zajednici kao jedne od ruskih banaka s najdinamičnijim i najdiverzificiranijim razvojem. Sberbank ima jedinstvenu mrežu podružnica: trenutno uključuje 17 teritorijalnih banaka i gotovo 20.000 strukturnih odjela (podružnica) diljem zemlje. Banke kćeri Sberbank of Russia djeluju u Kazahstanu i Ukrajini.

Glavni dokumenti koji reguliraju aktivnosti Sberbank of Russia u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije su:

Statut Banke, odobren od strane godišnje glavne skupštine dioničara 24. lipnja 2011. (s izmjenama i dopunama);

Kodeks korporativnog upravljanja odobren na godišnjoj skupštini dioničara u lipnju 2011.;

Kodeks korporativne etike za zaposlenika Sberbank of Russia.

OJSC Sberbank of Russia je pravna osoba i sa svojim podružnicama čini jedinstveni sustav Sberbank of Russia.

Organi upravljanja Banke su:

Glavna skupština dioničara;

jedino izvršno tijelo

Tablica 1

Mreža podružnica Sberbank of Russia OJSC u 2011.-2013.

Od 1. siječnja 2011. mreža podružnica Sberbank of Russia sastojala se od 20.307 odjela, uključujući 17 teritorijalnih banaka, 791 podružnica, 19.499 internih strukturnih odjela. Potonji je pak uključivao 8.690 dodatnih ureda (uključujući 70,1% - specijalizirane za pružanje usluga fizičkim osobama, 28,5% - univerzalne, 1,4% - specijalizirane za pružanje usluga pravnim osobama), 10.758 radnih blagajni izvan kasa i 51 mobilna jedinica gotovinske transakcije. Osim toga, bilo je 38 zasebnih mjenjačnica.

Glavni cilj Sberbank of Russia OJSC je osigurati rast atraktivnosti ulaganja i zadržati vodstvo na ruskom tržištu financijskih usluga modernizacijom upravljačkih i tehnoloških procesa. Da bi se postigao ovaj cilj, aktivnosti Sberbank of Russia OJSC usmjerene su na poboljšanje politike klijenata, stvaranje fleksibilnog, učinkovitog sustava interakcije s klijentima koji se temelji na uzimanju u obzir potreba različitih skupina klijenata.

OJSC Sberbank of Russia univerzalna je komercijalna banka koja zadovoljava potrebe različitih skupina klijenata u širokom spektru visokokvalitetnih bankarskih usluga diljem Rusije. Djelujući u interesu štediša, klijenata i dioničara, Sberbank of Russia OJSC nastoji učinkovito ulagati prikupljena sredstva od privatnih i korporativnih klijenata u realni sektor gospodarstva, posuđuje građanima, promiče održivo funkcioniranje ruskog bankovnog sustava i štednju depozita stanovništva.

Glavne aktivnosti Sberbank of Russia OJSC:

kreditiranje ruskih poduzeća;

kreditiranje privatnih klijenata;

ulaganje u državne vrijednosne papire i obveznice Banke Rusije;

obavljanje poslova na temelju provizije.

Sredstva za obavljanje ovih poslova Banka privlači iz sljedećih izvora: sredstava dioničara; depoziti privatnih klijenata; sredstva pravnih osoba; drugi izvori, uključujući zaduživanja na međunarodnim financijskim tržištima.

Pouzdanost Sberbank of Russia OJSC i njen besprijekorni poslovni ugled u Rusiji i inozemstvu potvrđuju visoke ocjene vodećih agencija za ocjenu.

1.2 Glavne aktivnosti Sberbank of Russia OJSC

Štedionica Rusija je stvorena s ciljem privlačenja privremeno slobodnih sredstava stanovništva i poduzeća, te njihovog učinkovitog plasmana pod uvjetima otplate, plaćanja, hitnosti, u interesu bankovnih štediša iu interesu razvoja nacionalnog gospodarstva. Prema obliku organizacije, Štedionica Rusije je dionička kreditna institucija koja djeluje na temelju Povelje (naredba Centralne banke od 21. ožujka 1991.). Nakon povratka na pretkrizne pokazatelje poslovanja, Sberbank zadržava cilj i za 2014. godinu osigurati dugoročno stabilan rast poslovanja i sustavnu provedbu Strategije razvoja do 2014. godine.

U području financija, glavna zadaća Banke je maksimiziranje povrata na kapital i profitabilnost za dioničare, što će pak zahtijevati rad na poboljšanju kvalitete kreditnog portfelja, osiguravanju otplate loših kredita, kao i dodatno povećati učinkovitost poslovanja.

Prioritetni zadaci u radu s klijentima za 2014. godinu:

1. povećanje zadovoljstva klijenata uvjetima poslovanja u Banci. Glavni fokus u ovo pitanje usredotočit će se na uklanjanje čekanja u odjelima koji poslužuju klijente, kao i na razvoj instituta klijentskih menadžera za korporativne klijente;

2. povećanje udjela u aktivi ruskog bankovnog sustava jačanjem pozicija u glavnim segmentima financijskog tržišta;

3. pružanje najbolje kvalitete usluga korisnicima na tržištu u daljinskim kanalima;

4. jačanje brenda Sberbank za prioritetne segmente maloprodajnog tržišta.

Uspjeh Banke uvelike ovisi o ljudima koji u njoj rade. Prioritetni pravci kadrovski rad za 2014:

1. formiranje cjelovitog plana razvoja i optimizacije osoblja;

2. formiranje lojalnog, motiviranog tima kroz punu implementaciju novog jedinstveni sustav motivacija, stvaranje sustava upravljanja karijerom i sustava socijalne sigurnosti;

3. osiguranje kadrovske osposobljenosti potrebne i dostatne za provedbu Strategije Banke kroz stvaranje sustava osposobljavanja i razvoja zaposlenika, sustava rada s obrazovne ustanove, te razvoj i implementacija procesa i alata za upravljanje znanjem.

Glavne djelatnosti Banke:

1.3 Opis jedinice u Volgo-Vyatsky banka OJSC "Sberbank of Russia" podružnica "Bank Tatarstan" br. 810/0023

Stanimo više detalja na jedan iz najveći banke, AtočnonaVolga-Vjatkabanka OJSC "Sberbank of Russia" podružnica "Bank Tatarstan" br. 810/0023. Unjegovspojuključenoviše750 strukturalnipodjeleSgeneralu brojuzaposleniciblizu12 tisućaljudski.

AktivnostkreditorganizacijeprovedenonateritorijičetiripredmetaruskiFederacija: Tjumenjpodručja,Omskpodručja,Hanti - MansijskautonomnaokrugaIYamalo-Nenetsautonomnaokruga.

ZaimplementacijabankarstvooperacijeBankaimagenerallicencija№ 1481 iz 30. kolovoza 2011 .

U klijent baza staklenkauključeno: privatnilica; voditeljiceindustrijskipoduzeća; stanjeorganizacije; predmetamaliIprosjekposlovanje.

Danas mreža Sberbank of Russia OJSC u regiji Omsk raste svake godine, na primjer, trenutno regionalno tržište Broj bankomata ruske Sberbanke je 1440, a instaliranih terminala 7655.

Među glavnim internim regulatornim dokumentima koji reguliraju aktivnosti podružnice br. 8610 i određuju postupak obavljanja poslova su:

1. Regulatorni akti koji definiraju postupak obavljanja poslova;

2. Statut Banke, odobren jednom godišnje Glavna skupština dioničari na dan 31. svibnja 2013.;

3. Kodeks korporativnog upravljanja Sberbank of Russia Odobren na godišnjoj skupštini dioničara, lipanj 2002.;

4. Pravilnik o Nadzornom odboru Dioničke komercijalne štedionice Ruske Federacije (otvoreno dioničko društvo) (Uzimajući u obzir izmjene i dopune odobrene na godišnjoj skupštini dioničara 21. lipnja 2002., 18. lipnja, 2004. i 16. lipnja 2012.);

5. Pravilnik o komisijama Nadzornog odbora od 20. rujna 2013. (Zapisnik od 20. rujna 2013. br. 126);

6. Pravilnik o Upravnom odboru (Zapisnik br. 23 od 04.06.2013.);

7. Propisi za davanje zajmova pravnim osobama i pojedinačnim poduzetnicima (verzija 5), ​​uzimajući u obzir izmjene br. 18 od 6. studenog 2013., Moskva, 2013. (odobrio Odbor Sberbank of Russia OJSC za davanje zajmova i ulaganja od 30. lipnja 2006. Zapisnik br. 432 §8);

8. Uredba br. 1948 o kreditiranju klijenata u segmentu malih poduzeća od strane Sberbank of Russia i njezinih podružnica za proizvode koji se pružaju na temelju modela Corinka za ocjenu kreditne sposobnosti. Moskva, 2013.;

9. Pravila za kreditiranje fizičkih osoba od strane institucija Sberbank Rusije br. 229-3-r;

S obzirom na to da je osnovna djelatnost Banke kreditna politika, što je povezano s komplikacijama u bankarskom poslovanju, kao i povećanjem njihovog obujma, što dovodi do pojave takvih bankarski rizik kao operativni rizik.

Također se može primijetiti da interes za operativni rizik raste kako on raste (vidi sliku 1).

Budući da iznos operativnog rizika nije objavljen u objavljenim izvješćima, neovisno smo izračunali razinu operativnog rizika za 2012. i 2013. godinu temeljem metodologije Središnje banke Rusije.

Uzimajući u obzir veličinu operativnog rizika u dinamici, na primjeru Sberbank of Russia OJSC, možemo primijetiti njegovo povećanje u 2013. za 10 milijuna rubalja. ili za 12,4 posto.

Slika 1. Dinamika promjena u iznosu operativnog rizika Sberbank of Russia OJSC za 2012.-2013.

Analizirajući pokazatelje koji nam omogućuju izračunavanje operativnog rizika, vidimo da je rast ovog trenda pospješio sljedeće točke:

· povećanje bruto prihoda za 119 097 milijuna rubalja. ili 20,7%;

· neuključivanje pokazatelja „neto nekamatni prihod“ u izračun operativnog rizika, jer je iskazao negativnu vrijednost.

Treba napomenuti da Sberbank stalno poboljšava elemente sustava upravljanja, uključujući informacijski sustavi, procedure i tehnologije temeljene na informacijama o realiziranim rizicima, uzimajući u obzir postavljene strateške ciljeve, promjene u vanjskom okruženju, inovacije u svjetskoj praksi u pogledu upravljanja rizicima.

Banka razvija i implementira informacijske sustave koji omogućavaju pravovremeno prepoznavanje, analizu, procjenu, upravljanje i kontrolu operativnih rizika.

Pomaže u procjeni izloženosti operativnom riziku iu skladu s tim raspoređuje kapital. Međutim ovaj sustav izgrađen na specifičnostima strane zemlje, što pak nije sasvim ispravno koristiti ga u potpunosti pri procjeni operativnog rizika. Stoga razvoj vlastite metode procjene, uzimajući u obzir ruske specifičnosti, kao i uzimajući u obzir karakteristike same kreditne institucije, može poslužiti kao preporuka.

2. Analiza prihoda, rashoda i financijskih rezultata Sberbank of Russia

2.1 Obilježja organizacijske strukture Sberbank of Russia OJSC

Struktura dioničkog kapitala Sberbank of Russia OJSC uključuje sljedeći ukupan broj dionica: redovne dionice s nominalnom vrijednošću od 3 rublja. - 21.586.948.000 jedinica; povlaštene dionice nominalne vrijednosti 3 rublja. - 1.000.000.000 kom.

Razmotrimo organizacijsku strukturu Sberbank of Russia OJSC (vidi sliku 8 i Dodatak 4). Sva tijela upravljanja Bankom formirana su na temelju Povelje Sberbank Rusije.

Osnovno zakonodavni dokumenti koji reguliraju aktivnosti banke prikazani su u tablici 2.

Tablica 2

Osnovni pravni akti koji reguliraju aktivnosti Sberbank of Russia OJSC

Temeljni pravni akti
Ustav Ruske Federacije.
Građanski zakonik Ruske Federacije (izmijenjen i dopunjen 30. siječnja 2014.).
Savezni zakon od 10. srpnja 2002. br. 86-FZ "O Središnjoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)".
Uredba „O vođenju računovodstvenih evidencija u kreditnim institucijama koje se nalaze na teritoriju Ruske Federacije” od 16. srpnja 2012. br. 385-P.
Savezni zakon od 7. kolovoza 2001. br. 115-FZ "O borbi protiv legalizacije (pranja) prihoda od kriminala i financiranja terorizma."
Savezni zakon od 10. prosinca 2003. br. 173-FZ "O valutna regulacija i kontrolu razmjene."
Savezni zakon Ruske Federacije od 26. ožujka 1998. br. 41-FZ "O plemenitim metalima i dragom kamenju".
Savezni zakon Ruske Federacije od 26. prosinca 1995. br. 208-FZ „O dionička društva".
Položaj "O" bezgotovinska plaćanja u Ruskoj Federaciji" od 19. lipnja 2012., broj 383-P (ur. 07/15/13).

Na temelju analize glavnog ekonomski pokazatelji aktivnosti Banke za 2011.-2012., predstavljene u bilanca stanja i račun dobiti i gubitka (vidi Dodatak 5), mogu se izvući sljedeći zaključci. Tijekom promatranog razdoblja došlo je do povećanja imovine Banke za 3162 milijarde rubalja. ili za 30,4 posto. Tome je pridonijelo povećanje pokazatelja "neto kreditnog duga" za 2114 milijardi rubalja. ili za 27,6% (što pak zauzima najveći udio u strukturi aktive - 72% u 2012. i 74% u 2011.), što je s jedne strane pozitivan trend i može ukazivati ​​na širenje bazne banke klijenata , povećanje izvora primljenih prihoda, prilično učinkovito korištenje resursa kojima banka raspolaže, s druge strane, takav rast može ukazivati ​​na negativan trend, koji može biti povezan s pojavom povećanih kreditnih rizika, kao i s povećanjem u udjelu "problema"

Analizirajući odjeljak Pasiva, može se primijetiti povećanje pokazatelja "Obveze" za 2811 milijardi rubalja. ili za 30,8% zbog:

povećanje pokazatelja „Sredstva klijenata koji nisu kreditne institucije” za 1585 milijardi rubalja. ili za 20,1%;

rast pokazatelja "Depoziti građana" za 765 milijardi rubalja. ili za 13,9%;

smanjenje vrijednosti pokazatelja „Rezerve za moguće gubitke zbog potencijalne obveze kreditnu prirodu, druge moguće gubitke i transakcije s rezidentima offshore zone"za 5 milijardi rubalja, što je pozitivno.

Gledajući račun dobiti i gubitka, mogu se primijetiti sljedeće točke:

povećanje ostalih operativnih troškova za 62,5 milijardi rubalja. ili za 18,7%, što je uglavnom uzrokovano ulaganjima u program modernizacije mreže poslovnica Sberbanka i IT sustava;

povećavajući veličinu retka "Neiskorištena dobit (gubitak) za izvještajno razdoblje"za 35,7 milijardi rubalja ili 11,5%, što je pozitivan trend.

Postoji tendencija povećanja u apsolutnom iznosu iznosa vlastitog kapitala (kapitala), koji je u 2012. godini iznosio 1679,1 milijardi rubalja, a 2011. godine 1515,8 milijardi rubalja. To ukazuje na pozitivan rezultat, budući da je kapital kreditne institucije rezerva za održavanje solventnosti u slučaju financijskih poteškoća i izvor financiranja razvoja bankovnog poslovanja.

Proučavajući objavljeni obrazac 0409135 Sberbank of Russia OJSC, potrebno je istaknuti glavne standarde likvidnosti banke (vidi sliku 9 i Dodatak 6) u skladu s uputama od 3. prosinca 2012. br. 139-I „O obveznim standardima banke” (s izmjenama i dopunama od 25. listopada 2013. br. 3097-U) (vidi tablicu 4).

Tablica 3

Osnovni standardi Sberbank of Russia OJSC

Naziv indikatora	Normativna vrijednost	Komentar
1. Pokazatelj trenutne likvidnosti banke (N2).	Veći ili jednak 15%.	Za 2012. godinu iznosi 61,4%, što zadovoljava utvrđeni uvjet. Promatrajući pokazatelj u dinamici, uočava se i njegov rast zbog povećanja visokolikvidnih sredstava (Lam), što ukazuje na pozitivan trend.
2. Koeficijent tekuće likvidnosti banke (N3).	Veći ili jednak 50%.	Za 2012. godinu iznosi 74,3%, što zadovoljava utvrđeni uvjet. Promatrajući pokazatelj u dinamici, uočava se njegov rast zahvaljujući povećanju likvidnih sredstava (Lat), što je pozitivno.
3. Pokazatelj dugoročne likvidnosti banke (N4).	Manje od ili jednako 120%.	Za 2012. godinu iznosio je 99,8%, čime je zadovoljen utvrđeni zahtjev. Gledajući pokazatelj u dinamici, možemo primijetiti njegov rast zbog povećanja kreditne zahtjeve s preostalim razdobljem do datuma dospijeća dužim od 365 ili 366 kalendarskih dana. Ovaj pokazatelj bliže utvrđenom standardu nego prethodne godine.

Slika 2. Dijagram dinamike promjena obveznih pokazatelja likvidnosti Sberbank of Russia OJSC za razdoblje 2011.-2012., %

Gledajući obrazac, uočava se pad ROE i ROA u 2012. godini u odnosu na 2011. godinu. Međutim, ovi pokazatelji odgovaraju utvrđenim standardne vrijednosti a njihova odstupanja ne prelaze 1%, što ukazuje da Sberbank održava učinkovito poslovanje (vidi Prilog 7).

Analiza izvješćivanja prema MSFI-ju nam je omogućila uvid u to da je u razdoblju od 2011.-2012. Banka je bila izložena određenim financijskim rizicima:

kredit;

valuta;

zaliha;

postotak;

tržište.

Ipak, postoji pozitivan trend - smanjenje razina gore navedenih rizika (vidi sliku 10. i sliku 11.).

Slika 3. Dinamika promjene vrijednosti kamata, dionica i valutni rizici za 2011.-2012

Slika 4. Dinamika promjena pojedinih vrsta rizika, milijardi rubalja. za 2011.-2012

analiziranje financijska izvješća OJSC "Sberbank of Russia" može se vidjeti da Banka obavlja učinkovite bankarske aktivnosti, a to dokazuje dobit u iznosu od 34.617.519 tisuća rubalja, što je u odnosu na prethodnu godinu poraslo za 35.679.608 tisuća rubalja. ili za 11,5% na retku 26 “Neiskorištena dobit (gubitak) izvještajnog razdoblja.”

Prilikom razmatranja obrasca 0409807 "Izvještaj o dobiti i gubitku", važno je napomenuti:

povećanje neto prihoda od kamata za 119.097.344 tisuća rubalja. ili 20,7% zbog linije "od zajmova danih klijentima koji nisu kreditne institucije", koja je porasla za 252.858.619 tisuća rubalja. ili za 34,7%;

negativan trend je značajno povećanje troškova provizija, odnosno za 6.419.205 tisuća rubalja. u odnosu na prethodno razdoblje ili za 73,7%.

Također analizirajući godišnje izvješćivanje OJSC "Sberbank of Russia" obrazac 0409102 može se zabilježiti:

značajno povećanje u odjeljku 7 „Ostali prihodi” („Novčane kazne, penali”: linije za ostale bankovne operacije i transakcije str. 17102) za 27.832 tisuća rubalja. ili za 172,5% i za "Ostale (poslovne) operacije" (red 17103) za 66.702 tisuća rubalja. ili za 103,1%;

značajno smanjenje rashoda na liniji „Poslovanje sa plemeniti metali i drago kamenje" (redak 22203) za 3569265 tisuća rubalja ili 70,7% i redak "Negativna revalorizacija plemenitih metala" (redak 24103) 138644542 tisuća rubalja ili 15,6%.

Istraživanje strukture kreditnog portfelja pokazalo je povećanje obujma individualnih bankarski proizvodi i rezultate navedene u nastavku (vidi sliku 12).

Slika 5. Struktura kreditnog portfelja prije odbitka rezervacija za umanjenje vrijednosti od 2011. - 2012. (prema godišnje izvješće OJSC "Sberbank of Russia" za 2012.)

Na temelju podataka prikazanih na slici 13. u strukturi kreditnog portfelja može se uočiti:

rast pojedinačnih bankovnih proizvoda, primjerice, obujam kreditiranja poduzeća porastao je za 1.651,2 milijarde rubalja. ili za 25,1%, a udio kredita danih pravnim osobama u ukupnom bruto kreditnom portfelju smanjio se sa 78,5% na 74,4% ili za 4,1%;

rast maloprodajnog segmenta za 1030,9 milijardi rubalja. ili za 57,1%, što je pak povezano s povećanjem udjela niza proizvoda odobrenih stanovništvu u ukupnom bruto kreditnom portfelju i njihovom obujmu (primjerice, porast potrošačkih i ostalih kredita stanovništvu za 625,7%). milijardi rub. ili 66,3%; hipotekarno kreditiranje- 366 milijardi rubalja. ili za 47,1%; povećanje auto kredita za pojedince - 39,2 milijarde rubalja. ili za 46,6%).

2.2 Financijske i ekonomske značajke aktivnosti Sberbank of Russia OJSC

Dobit je opći pokazatelj poslovanja banke, konačni financijski rezultat koji odražava rezultat svih vidova i područja rada. Njegova vrijednost određena je omjerom prihoda i rashoda banke. Dobit banke može se procijeniti pomoću apsolutnih i relativnih pokazatelja. Prva uključuje dobit iz poslovanja, bilancu, bruto, oporezivu i neto dobit. Međutim, pokazatelji apsolutne dobiti ne mogu uvijek karakterizirati učinkovitost banke, stoga je preporučljivo koristiti različite relativne pokazatelje profitabilnosti koji karakteriziraju učinkovitost povrata na sredstva, troškove i kapital.

Neto dobit banke iznosila je 181,6 milijardi rubalja. za 2013., što je 7,4 puta više nego u 2012. (24,4 milijarde RUB). Analiza strukture prihoda i rashoda prikazana je u tablici 5.

Tablica 4

Analiza prihoda i rashoda Sberbank Rusije za 2012.-2013., milijuni rubalja.

Čist prihod od kamata
Prihodi od kamata, ukupno
Iz sredstava u kreditnim institucijama
Od kredita danih pravnim osobama. osoba
Od zajmova danih pojedincima. osoba
Od ulaganja u vrijednosne papire
Troškovi kamata, ukupno
U okviru svojih mogućnosti kreditne institucije
Zakonskim putem. osoba
Pomoću tjelesnih osoba
Za izdane dužničke obveze
Promjena rezervi
Neto prihod od transakcija vrijednosnim papirima
Neto prihod od deviznih poslova
Neto prihod od provizije
Ostali poslovni prihodi
Troškovi poslovanja
Dobit prije oporezivanja
Obračunati (plaćeni) porezi
Dobit nakon oporezivanja

Neto prihod od kamata ostao je gotovo nepromijenjen u odnosu na 2012. godinu. Njihov rast tijekom godine bio je ograničen smanjenjem prihoda od kreditiranja pravnih osoba zbog pada razine kamatnih stopa na tržištu i velikog obujma prijevremenih otplata krajem 2012. – početkom 2013. godine. U odnosu na prethodnu godinu obujam prihoda od kreditiranja pravnih osoba manji je za 12,5%.

Istovremeno, Banka je značajno povećala prihode od kamata na vrijednosne papire (+87,9%) zbog povećanja portfelja vrijednosnih papira, a postupni oporavak tržišta kreditiranja stanovništva utjecao je na povećanje prihoda od kredita fizičkim osobama (+4,9%). ). Uz smanjenje glasnoće troškovi kamata to je omogućilo Banci da kompenzira smanjenje prihoda od kredita pravnim osobama.

Troškovi kamata smanjeni su za 5,5% uglavnom zbog smanjenja obujma i troška posuđenih sredstava od banaka te smanjenja troška sredstava od pravnih osoba. U odnosu na 2012. godinu obujam rashoda na sredstva banaka manji je za 43,3%; putem pravnih osoba za 31,1 posto. Na kraju godine rashodi po osnovu sredstava stanovništva porasli su za 13,9%, prateći povećanje volumena depozita, dok su troškovi depozita smanjeni.

Opseg troškova za formiranje rezervi u 2013. godini iznosio je 86,9 milijardi rubalja, uključujući 79,3 milijarde rubalja izdvojeno je za kreditne rezerve. U 2012. ti su troškovi bili znatno veći: 387,3 milijarde rubalja, uklj. 364.7 za rezervacije zajmova. Na smanjenje troškova rezervi utjecala je stabilizacija kvalitete kreditnog portfelja Banke, uključujući i mjere poduzete u 2013. godini u sklopu rada s problematičnom imovinom.

Neto prihod od transakcija vrijednosnim papirima za godinu smanjen je za 1,2 milijarde RUB. i iznosio je 16,6 milijardi rubalja. Najveći obujam prihoda dolazi od korporativnih obveznica, obveznica Ruske Federacije i subfederalnih obveznica.

Neto prihod od deviznih transakcija promijenio se s 22,2 milijarde RUB. do 1,6 milijardi rubalja. Glavni utjecaj na dinamiku prihoda imale su terminske transakcije (currency swap transakcije), čiji su financijski rezultati značajno vremenski raspoređeni u skladu s ruska pravila računovodstvo. Banka ove poslove obavlja radi održavanja likvidnosti u raznim stranim valutama potrebnim za poslovanje.

Neto prihod od provizija porastao je za 11,3% na 111,9 milijardi RUB. Njihov rast osiguran je prihodima od provizija od transakcija bankovnim karticama, transakcija namire, acquiringa, platni projekti, servisiranje proračunskih računa. Smanjen je obujam provizija po poslovima sa stranom valutom i plemenitim metalima, kao i po poslovima s vrijednosnim papirima.

Operativni troškovi banke porasli su za 53,0% na 318,7 milijardi RUB. Uz troškove nastale prodajom imovine na fer vrijednost u korist podružnice u ožujku 2013. najviše je utjecalo na rast poslovnih rashoda:

troškovi osoblja koji su povećani u sklopu plana za 2013. godinu; povećanja plaća usmjerena su na otklanjanje nedosljednosti plaće svi zaposlenici Banke tržišna razina i diferencirani po kategorijama i teritorijima zaposlenika;

administrativni i ekonomski troškovi čiji rast prati razvoj poslovanja Banke;

doprinosa u fond obvezno osiguranje depozita zbog povećanja obujma prikupljenih sredstava od stanovništva.

Sberbank je u 2013. godini ostvario financijski rezultat višestruko veći od rezultata prethodne godine. Dobit prije oporezivanja za 2013. iznosila je 242,2 milijarde rubalja, dobit nakon oporezivanja iznosila je 174,0 milijarde rubalja.

Analiza imovine i obveza bilance Sberbank of Russia prikazana je u tablici 6.

Tablica 5.

Analiza strukture imovine i obveza Sberbank Rusije za 2012.-2013.

	Za 2013. godinu	Za 2012. godinu	Promjena, %
Unovčiti
Sredstva u Središnjoj banci Ruske Federacije
Neto ulaganja u vrijednosne papire
Neto neotplaćeni zajmovi
Dugotrajna imovina, zalihe
Ostala imovina
Ukupna imovina
Sredstva Središnje banke Ruske Federacije
Sredstva klijenata
Ostale obveze
Rezerviranja za ostale gubitke
Izvori vlastitih sredstava
Ukupne obveze

Imovina Banke u 2013. porasla je za 20,1% na 8.523 milijardi RUB. Najveći dio rasta osigurali su portfelj vrijednosnih papira i krediti klijentima - pravnim i fizičkim osobama.

Stanje kreditnog portfelja Banke pravnim osobama u 2013. godini poraslo je za više od 500 milijardi RUB. i dosegla 4.766 milijardi rubalja. Banka je uspjela gotovo udvostručiti stopu rasta kreditnog portfelja pravnih osoba (12,2% u odnosu na 6,7% u 2012. godini), unatoč velikom obujmu prijevremenih otplata početkom 2013. godine i provedbi mjera za poboljšanje kvalitete kredita. portfelj s transakcijama za prodaju problematične imovine .

Bančin kreditni portfelj građanima povećao se tijekom godine za 11,3% na 1.301 milijardu RUB. (u 2012. saldo je smanjen za 6,9%). Tome su uvelike pridonijele brojne posebne akcije Banke u kojima su klijentima ponuđeni atraktivni uvjeti kreditiranja, kao i ukidanje provizija na kredite.

Tijekom cijele godine Sberbank je slobodna likvidna sredstva ulagao u vrijednosne papire, diverzificirajući svoju imovinu i prihode. Najviše se ulagalo u najpouzdanije i najlikvidnije državne vrijednosne papire. Na kraju godine portfelj vrijednosnih papira porastao je 1,7 puta na 1.851 milijardu RUB.

Financiranje aktivnog poslovanja Banke odvijalo se najvećim dijelom zahvaljujući priljevu sredstava klijenata, prvenstveno stanovništva.

stanje depozita u Sberbanku u 2013. poraslo je za više od 1 bilijun. trljati. ili za 27,2% i dosegla 4690 milijardi rubalja;

sredstva prikupljena od pravnih osoba (isključujući sredstva prikupljena u okviru MTN programa) porasla su za 10,3% na 1.827 milijardi RUB;

za dopunu likvidnosti u strane valute Banka je prikupila sredstva na međunarodnim tržištima kapitala u sklopu MTN programa - stanje prikupljenih sredstava povećalo se tijekom godine 1,8 puta na 150 milijardi rubalja.

Sredstva prikupljena od Banke Rusije smanjena su za 200 milijardi rubalja. zbog prijevremene otplate u svibnju 2013. dijela podređenog kredita primljenog od Banke Rusije krajem 2008. u ukupnom iznosu od 500 milijardi rubalja. Odluka o prijevremena otplata diktirala je ekonomska opravdanost u kontekstu akumulirane dovoljne količine likvidnih sredstava za razvoj poslovanja i raspoloživosti rezervi za ispunjavanje obveznih standarda likvidnosti.

Izgradnja baza resursa Banka je također provela povećanjem vlastitog kapitala, koji je porastao za 23,8% uglavnom zahvaljujući ostvarenoj dobiti.

2.3 Načini i smjernice za poboljšanje financijskih i gospodarskih aktivnosti Sberbank of Russia OJSC

U određivanju perspektive svog razvoja, Sberbank of Russia polazi prije svega od analize trenutne makroekonomske situacije, istraživanja unutarnjih i vanjskih razvojnih mogućnosti financijske transakcije. Banka nastoji razviti postojeće konkurentske prednosti i stvoriti nove točke rasta za svoje poslovanje.

Novi vanjski uvjeti: povećana konkurencija na domaćem i međunarodnim financijskim tržištima, produbljivanje neizvjesnosti izgleda daljnji razvoj globalno gospodarstvo preduvjeti su za postavljanje strateškog cilja Banke na aktivno povećanje stope rasta obujma poslovanja i diverzifikaciju područja djelovanja.

Istovremeno, Sberbank of Russia kao glavni strateški cilj vidi očuvanje investicijske atraktivnosti i ulazak u skupinu najvećih banaka u svijetu po tržišnoj kapitalizaciji.

Povećanje tržišne kapitalizacije bit će povezano s ekonomski učinak dobivena kao rezultat poboljšanja i po potrebi restrukturiranja internih procesa Banke, optimizacije sustava korporativnog upravljanja, uzimajući u obzir moderni trendovi u nacionalnoj i globalnoj ekonomiji.

Još važan zadatak Cilj Banke na putu povećanja tržišne kapitalizacije je zadržati i ojačati svoju poziciju na ruskom tržištu financijskih usluga. U te svrhe, Sberbank of Russia planira izgraditi fundamentalno novi sustav rad s klijentima, usmjeren na najučinkovitiju uslugu glavnim skupinama klijenata. Kako bi klijentima pružila cjelokupnu ponudu financijskih usluga, Banka planira ući u nove segmente financijskog tržišta i kreirati nove bankarske proizvode.

U sadašnjim uvjetima neizvjesnosti u razvoju globalnog financijskog tržišta posebnu pozornostće se posvetiti poboljšanju i održavanju sustava upravljanja rizicima ažurnim.

Zaključak

Sberbank of Russia je najveća banka u Ruskoj Federaciji i CIS-u. Njezina aktiva čini više od četvrtine bankarskog sustava zemlje (27%), a udio u kapitalu banaka iznosi 50% (od 1. siječnja 2014.).

Osnovana 1841. godine, Sberbank of Russia danas je moderna univerzalna banka koja zadovoljava potrebe različitih skupina klijenata u širokom spektru bankarskih usluga. Sberbank zauzima najveći udio na tržištu depozita i glavni je kreditor ruskog gospodarstva. Privlačenje sredstava privatnih klijenata i osiguranje njihove sigurnosti osnova je poslovanja Sberbanke, a razvoj obostrano korisnih odnosa sa štedišama ključ je uspješnog rada. Krajem 2014. godine 67,9% onih pohranjenih u ruske banke Sberbank vjeruje štednji građana.

Kreditni portfelj Sberbanka uključuje oko trećinu svih kredita izdanih u zemlji (32% kredita građanima i 31% kredita pravnim osobama). U 2013. Sberbank je aktivno kreditirala velike korporativne klijente, osiguravajući sredstva za financiranje tekućih aktivnosti i investicijskih programa, refinanciranje kredita drugih banaka, kupnju imovine i provođenje spajanja i akvizicija, financiranje poslovi leasinga, troškovi sudjelovanja na natječajima, stanogradnja. Kao i prethodnih godina, Sberbank je izravno uključena u provedbu državnih programa.

Sberbank je nastavio raditi na poboljšanju kvalitete korisničke usluge. Najznačajnija usluga Sberbanka ostaje prihvat plaćanja od građana. Njihov se obujam tijekom godine povećao 1,4 puta i dosegao 1.621 milijardu rubalja, broj prihvaćenih plaćanja porastao je za 6,5% i premašio 1.134 milijuna. Udio plaćanja prihvaćenih pomoću tehnologije naplate povećao se tijekom godine na 65,7%.

Sberbank of Russia ima jedinstvenu mrežu podružnica: trenutno uključuje 17 teritorijalnih banaka i oko 20 tisuća podružnica diljem zemlje. Sberbank konstantno razvija financiranje trgovine i izvoza, a do 2014. planira povećati svoj udio na 5% neto dobit primljen izvan Rusije. Banke kćeri Sberbank of Russia djeluju u Kazahstanu, Ukrajini i Bjelorusiji. U skladu sa Strategijom razvoja, Sberbank of Russia proširila je svoju međunarodnu prisutnost otvaranjem predstavništva u Njemačkoj i podružnice u Indiji, te registracijom predstavništva u Kini.

Sberbank kao svoje glavne strateške ciljeve vidi očuvanje investicijske atraktivnosti i pridruživanje skupini najvećih svjetskih banaka po tržišnoj kapitalizaciji; održavanje i jačanje pozicije na ruskom tržištu financijskih usluga.

Kako bi poboljšala kvalitetu usluge, Sberbank of Russia će aktivno razvijati i unapređivati ​​kanale prodaje financijski proizvodi i usluge. Optimizirat će se mreža poslovnica Banke i razvijati kanali pružanja usluga daljinskog bankarstva.

Uspješan rad Sberbank of Russia u ovim područjima uvelike će biti određen naporima za razvoj tehničke i tehnološke platforme za poslovanje i daljnje poboljšanje sustava razmjene informacija između odjela banke.

Popis korištenih izvora

1. Savezni zakon. O bankama i bankarskim poslovima (s izmjenama i dopunama od 31. srpnja 1998., 5. i 8. srpnja 1999., 19. lipnja, 7. kolovoza 2001., 21. ožujka 2002., 30. lipnja 2003.).

2. Uputa Središnje banke Ruske Federacije od 16. siječnja 2004. br. 110-I "O obveznim standardima za banke."

3. Babicheva Yu.A. Bankarstvo. - M.: Ekonomija, 2006. - 397 str.

4. Bankarstvo: Udžbenik / prir. Doktor ekonomskih znanosti znanosti, prof. G.G. Korobova. - M.: Ekonomist, 2005.

5. Batrakova L.G. Ekonomska analiza djelatnosti poslovne banke. - M.: Napredak, 2007. - 423 str.

6. Batrakova L.G. Ekonomska analiza poslovanja poslovne banke. - M.: Napredak, 2006. - 423 str.

7. Buchwald B. Bankarske tehnike. - M.: JSC "DIS", 2006. - 240 str.

8. Gamidov G.M. Bankarstvo i kreditno poslovanje. - M.: Banke i mjenjačnice UNITY, 2005. - 94 str.

9. Zharkovskaya E.P., Arends I.O. Bankarstvo: Tečaj predavanja. - M.: Omega-L, 2008. - 399 str.

10. Žukov E.F. Banke i bankarsko poslovanje: udžbenik / ur. M: UNITY. Banke i mjenjačnice, 2008. - 388 str.

11. G.G. Korobova. Bankarstvo: Udžbenik. - M.: Ekonomist, 2008. - 751 str.

12. Lavrushin O.I. Bankarstvo. - M.: Napredak, 2008. - 520 str.

13. Lavrushin O.I. Kontrolirati bankovne transakcije(Marketing banke). - M.: Napredak, 2007. - 678 str.

14. Tagirbekov K.R. Osnove bankarstva (Bankarstvo). - M.: ID INFRA-M, 2008. - 715 str.

15. Sheremet A.D., Shcherbakova G.N. Financijska analiza V komercijalna banka- M: Financije i statistika, 2007. - 455 str.

16. Shirinskaya E.B. Poslovanje poslovnih banaka: ruskih i strano iskustvo. - 2. izdanje, revidirano. i dodatni - M.: Financije i statistika, 2008. - 160 str.

Prijave

Dodatak 1

Tablica 6

Bilanca za 2013. i 2012. godinu

Naslov članka	Podaci za 2012. godinu	Specifična težina,%	Podaci za 2011. godinu	Specifična težina,%	Promjena, tisuća rub.	Stopa rasta, %
IMOVINA
Unovčiti
Sredstva kreditnih institucija u Središnjoj banci Ruske Federacije
Obavezne rezerve
Sredstva u kreditnim institucijama
Financijska imovina po fer vrijednosti kroz račun dobiti i gubitka
Neto neotplaćeni zajmovi
Neto ulaganja u vrijednosne papire i ostalo financijska imovina dostupno za prodaju
Ulaganja u podružnice i pridružena društva
Neto ulaganja u vrijednosne papire koji se drže do dospijeća
Osnovna sredstva, nematerijalna imovina i zalihe
Ostala imovina
Ukupna imovina
OBVEZE
Krediti, depoziti i druga sredstva Centralna banka
Sredstva kreditnih institucija
Sredstva klijenata koji nisu kreditne institucije
Depoziti fizičkih osoba
Financijske obveze po fer vrijednosti kroz račun dobiti i gubitka
Izdani dug
Ostale obveze
Rezervacije za moguće gubitke na potencijalne kreditne obveze, druge moguće gubitke i transakcije s rezidentima offshore zona
Ukupnoobveze
IZVORIVLASTITISREDSTVA
Sredstva dioničara (sudionika)
Vlastite dionice (dionice) otkupljene od dioničara (sudionika)
Dionička premija
Rezervni fond
Revalorizacija po fer vrijednosti vrijednosnica raspoloživih za prodaju
Revalorizacija dugotrajne imovine
Zadržana dobit (nepokriveni gubici) prethodnih godina

Slični dokumenti

Organizacijske i ekonomske karakteristike Sberbank of Russia. Analiza imovine i obveza, prihoda, rashoda i dobiti, pokazatelji uspješnosti Sberbank of Russia OJSC. Operacije korištenjem bankovnih kartica. Provjerite jamstvene kartice.

kolegij, dodan 17.02.2014


Organizacijske i ekonomske karakteristike Sberbank of Russia OJSC. Struktura mreže podružnica u Rusiji. Udio Sberbanke u različitim segmentima financijskog tržišta. Operativno financijsko planiranje aktivnosti Sberbank of Russia OJSC.

izvješće o praksi, dodano 14.5.2014


Pregled misije i ciljeva Sberbank of Russia OJSC. Shema organizacijske i funkcionalne strukture Sibirske banke Sberbank Rusije. Analiza financijska situacija i financijske rezerve organizacije. Ocjena usklađenosti s ekonomskim standardima Banke.

izvješće o praksi, dodano 22.03.2014


Opće karakteristike Sberbank of Russia OJSC, glavni regulatorni pravni akti koji reguliraju njezine aktivnosti. Analiza aktivnosti Omske podružnice br. 8634 Sberbank of Russia OJSC. Procjena razvoja i načini poboljšanja bankarske tehnologije u ovoj organizaciji.

izvješće o praksi, dodano 03.02.2015


Povijest nastanka ruske Sberbanke, priroda njezinih aktivnosti, vrste operacija koje se provode. Struktura prihoda i rashoda Sberbanke, njezini obvezni standardi. Analiza aktivnosti dodatnog ureda br. 1791/068 Khanty-Mansiysk podružnice Sberbank.

izvješće o praksi, dodano 13.10.2014


OJSC "Sberbank of Russia" kao moderna univerzalna komercijalna banka. Opće karakteristike glavnih aktivnosti Sberbank of Russia OJSC: prikupljanje sredstava od fizičkih i pravnih osoba, obavljanje kreditnih i namirenih operacija.

izvješće o praksi, dodano 27.05.2014


Klasifikacija kreditiranja pravnih osoba. Razred financijsko stanje podružnice OJSC "Sberbank of Russia". Metode unapređenja kreditiranja pravnih osoba u banci. Analiza kreditnog portfelja. Ekonomska učinkovitost predložene aktivnosti.

diplomski rad, dodan 11.07.2015


Opće karakteristike poduzeća. Analiza imovine i obveza bilance, prihoda, rashoda i dobiti, financijskih i ekonomskih pokazatelja učinkovitosti svoje djelatnosti. Problemi i glavni pravci povećanja konkurentske prednosti poslovne banke.

kolegij, dodan 08.12.2014


Studija i analiza organizacijskog i pravnog oblika Sberbank of Russia OJSC i njegovog vanjskog okruženja. Interakcija s dioničarima i investitorima. Financijski i ekonomski mehanizam upravljanja kapitalizacijom banaka. Analiza aktivnosti kadrovske službe poduzeća.

izvješće o praksi, dodano 01.06.2015


Pravna osnova aktivnosti Sberbank of Russia OJSC. Poslovi koje obavlja banka. Analiza organizacije kreditnog posla koju je provela Sberbank of Russia OJSC. Uvjeti za kreditiranje fizičkih osoba. Vrste i kamatne stope za kredite fizičkim osobama.

Uvod

Motivacija osoblja je glavno sredstvo osiguravanja optimalne upotrebe resursa i mobilizacije postojećih ljudskih potencijala. Glavni cilj motivacijskog procesa je postizanje maksimalnog povrata od korištenja raspoloživih radnih resursa, što omogućuje povećanje ukupne učinkovitosti i profitabilnosti poduzeća.

Značajka upravljanja osobljem tijekom prijelaza na tržište je sve veća uloga osobnosti zaposlenika. Sukladno tome mijenja se i omjer poticaja i potreba na koje se sustav poticaja može osloniti. Kako bi motivirale zaposlenike, tvrtke danas koriste i financijske i nefinancijske metode nagrađivanja. U međuvremenu, određena slika odnosa između pojedinih aspekata motivacijske sfere zaposlenika danas i većine učinkovite metode Ne mogu ih kontrolirati ni teorija upravljanja ni praksa upravljanja osobljem.

Svrha ovoga predmetni rad je razviti načine za poboljšanje sustava poticaja osoblja u suvremenim uvjetima primjer PJSC Sberbank. Za postizanje ovog cilja riješeni su sljedeći zadaci:

· Proučavanje teorijskih osnova i suvremenih trendova motivacije za rad i njene uloge u povećanju učinkovitosti poduzeća.

· Analiza organizacije poticaja za osoblje PJSC Sberbank.

· Razvoj mjera za poboljšanje poticaja za osoblje Sberbank PJSC.

Ovaj kolegij se sastoji od tri poglavlja, prvo poglavlje je posvećeno općim karakteristikama poduzeća, drugo teorijska osnova unapređenje motivacije i poticanja rada osoblja, treće poglavlje je praktični dio odrađenog kolegija. Prvo poglavlje daje opće karakteristike aktivnosti organizacije analiziraju se motivacijski tipovi zaposlenika Gerčikovljevim testom za motivacijske tipove.

Drugi razmatra motivaciju osoblja kao najvažniji faktor poboljšanju proizvodne učinkovitosti, detaljno su okarakterizirane vrste motivacije zaposlenika te se razvijaju metode stimuliranja osoblja.

U trećem poglavlju, na temelju analize sustava motivacije u ovoj organizaciji, navedeni su načini poboljšanja stimulacije zaposlenika, a posebna pozornost posvećena je korištenju oblika nagrađivanja.

Poglavlje 1. Analiza učinkovitosti motivacije osoblja Sberbank PJSC.

Karakteristike PJSC Sberbank.

PJSC Sberbank - najveća banka u Rusiji i CIS-u s najširom mrežom odjela, pružajući cijeli niz usluga investicijskog bankarstva. Od rujna 2012. 50% plus jedna dionica banke je pod kontrolom Središnje banke Ruske Federacije, više od trećine dionica pripada stranim kompanijama. Otprilike pola rusko tržište privatni depoziti, kao i svaki treći korporativni i maloprodajni kredit u Rusiji dolaze iz Sberbanke.

Povijest ruske Sberbanke počinje osobnim dekretom cara Nikole I. iz 1841. godine o osnivanju štedionica, od kojih je prva otvorena u Sankt Peterburgu 1842. godine. Stoljeće i pol kasnije - 1987. - na temelju državnih radnih štedionica, specijalizirana banka radna štednja i kreditiranje stanovništva - Sberbank SSSR-a, koja je također radila s pravne osobe. Sberbank SSSR-a uključivao je 15 republičkih banaka, uključujući Rusku republikansku banku.

U srpnju 1990. godine, odlukom Vrhovnog vijeća RSFSR-a, Ruska republikanska banka Sberbank SSSR-a proglašena je vlasništvom RSFSR-a. U prosincu 1990. transformira se u dioničku poslovnu banku koja je pravno osnovana na skupštini dioničara 22. ožujka 1991. godine. Iste 1991. Sberbank postaje vlasništvo Središnje banke Ruske Federacije i registrirana je kao dionička komercijalna Štedionica Ruske Federacije. Uglavnom zahvaljujući potpori Središnje banke Ruske Federacije i povećanim provizijama za služba za poravnanje Sberbank je uspjela izdržati neispunjenje GKO-OFZ-a iz 1998. (tada je udio državnih dužničkih obveza u imovini banke bio 52%, a kreditni portfelj činio je samo 21% neto imovine).

U rujnu 2012. Središnja banka Ruske Federacije prodala je 7,6% udjela u Sberbanku privatnim investitorima za 159 milijardi rubalja, ili gotovo 5 milijardi dolara. Trenutno Središnja banka i dalje kontrolira kontrolni udio u Sberbanku (regulator ima 50% plus jednu dionicu). Manjinski dioničari su oko 250 tisuća pravnih i fizičkih osoba, uključujući strane institucionalne investitore, koji posjeduju više od trećine dionica Sbera.

Upravljanje Sberbank of Russia temelji se na načelu korporativizma u skladu s Kodeksom korporativnog upravljanja koji je odobrila godišnja Glavna skupština dioničara Banke u lipnju 2002. godine. Sva tijela upravljanja Bankom formirana su na temelju Povelje Sberbank Rusije iu skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

Sustav upravljanja Štedionice Ruske Federacije sadržan je u glavnom pravnom dokumentu - Povelji Štedionice Ruske Federacije, budući da uvelike ovisi o tome. Sberbank je 2014. zauzeo 63. mjesto na ljestvici najvrjednijih svjetskih brendova koju je objavila konzultantska tvrtka Brand Finance. Vrijednost brenda Sberbank procjenjuje se na 14,16 milijardi dolara: tijekom godine je porastao za gotovo 3,4 milijarde dolara, tako da je Sberbank prepoznat kao najskuplji brend u Rusiji.

Ovime Otvoreno dioničko društvo "Sberbank of Russia" (u daljnjem tekstu: Banka) obavještava da je 4. kolovoza 2015. Odjel za federalnu porezna služba u Moskvi je registrirana nova verzija statuta Banke, koja je sadržavala novi korporativni naziv Banke, koji je zabilježen u Jedinstvenom državni registar pravne osobe.

U vezi s primitkom odgovarajuće poruke Središnje banke Ruske Federacije od strane Banke 11. kolovoza 2015. i registrirane verzije povelje Banke, javlja sljedeće informacije:

Novi puni korporativni naziv Banke na ruskom jeziku: Javno dioničko društvo “Sberbank of Russia”.

Novo skraćeno korporativno ime Banke na ruskom jeziku: PJSC Sberbank.

Upravljačka struktura Sberbank Ruske Federacije, koja trenutno postoji, odobrena je odlukom Upravnog odbora Sberbank Ruske Federacije i glasi:

Organizacijska struktura upravljanja Sberbank Ruske Federacije:

Glavna skupština dioničara.

Glavna skupština dioničara je najviše tijelo upravljanja Banke. Na Glavnoj skupštini dioničara odlučuje se o glavnim pitanjima iz djelatnosti Banke. Popis pitanja iz nadležnosti Glavne skupštine dioničara određen je Saveznim zakonom "O dioničkim društvima" i Statutom Banke.

Glavna skupština dioničara prihvaća godišnje izvješće Banke, te donosi odluke o raspodjeli dobiti i isplati dividende, daje suglasnost revizoru za narednu godinu, bira članove Nadzornog odbora i Revizijske komisije te daje suglasnost na novo izdanje Statutom i Pravilnikom o Upravnom odboru, donosi odluke o isplati naknada članovima Nadzornog odbora i Revizijske komisije.

Nadzorni odbor.

Sukladno Statutu, opće upravljanje poslovanjem Banke obavlja Nadzorni odbor. U nadležnost Nadzornog odbora spadaju pitanja utvrđivanja prioritetnih područja djelovanja Banke, formiranje kolegijalnog izvršnog tijela Banke – Uprave, pitanja sazivanja i pripreme glavne skupštine dioničara, preporuke o visini dividende i postupak njihove isplate, periodično saslušanje izvješća predsjednika, predsjednika Uprave Banke financijski rezultati aktivnosti Banke, provedbu prioritetnih zadataka i druga pitanja.

Nadzorni odbor Sberbanka sastoji se od 17 članova. U 2010. godini u Nadzorni odbor izabrano je 12 članova uprave - predstavnici glavnog dioničara, Uprave predsjednika i Vlade Ruske Federacije; 2 menadžera banke; 3 neovisna direktora koji u potpunosti ispunjavaju uvjete za neovisne direktore prema ruskom zakonodavstvu.

Komisije Nadzornog odbora.

Komisije Nadzornog odbora su tijela koja se osnivaju radi prethodnog razmatranja najvažnijih pitanja iz nadležnosti Nadzornog odbora i pripreme preporuka o njima. Formiranje komisija provodi se jednom godišnje iz redova članova Nadzornog odbora. Svaki odbor uključuje neovisne direktore. Odbori olakšavaju radnu interakciju s tijelima upravljanja Banke. Odluke povjerenstava su savjetodavne prirode.

Odbor za reviziju provodi preliminarnu ocjenu kandidata za revizore Banke, razmatra zaključke revizora i Komisije za reviziju, ocjenjuje učinkovitost unutarnja kontrola Banke, vrši preliminarni pregled godišnjih financijskih izvještaja Banke.

Odbor za ljudske resurse i nagrađivanje osmišljen je kako bi pomogao privući visokokvalificirane stručnjake za upravljanje Bankom i stvoriti potrebne poticaje za njihov uspješan rad.

Odbor za strateško planiranje vrši prethodno razmatranje pitanja vezanih uz strateško upravljanje aktivnostima Banke u svrhu dugoročnog poboljšanja učinkovitosti njezinih aktivnosti.

Odbor.

Upravljanje tekućim poslovima Banke provode Predsjednik, Predsjednik Uprave Banke i Uprava Banke.

Odbor je kolegijalan izvršno tijelo upravljanje. Uprava prethodno raspravlja o svim pitanjima koja su predmet razmatranja glavne skupštine dioničara i Nadzornog odbora Banke; utvrđuje politiku Banke u području upravljanja rizicima; raspravlja o izvješćima voditelja odjela središnjeg ureda Banke i čelnika teritorijalnih banaka o rezultatima rada; organizira uvođenje najnaprednijih bankarskih tehnologija u praksu Banke; osigurava stvaranje modernog bankarska infrastruktura; obrazuje kolegijalna radna tijela; odobrava interne akte kojima se uređuju tekuće aktivnosti Banke, uključujući one kojima se definira politika Banke u različitim područjima djelovanja; te razmatra i rješava druga pitanja iz djelatnosti Banke.

Povjerenstva pri Upravnom odboru.

U cilju poboljšanja operativne učinkovitosti i razvoja poslovanja, Banka ima niz kolegijalnih tijela (odbora) koja su odgovorna Upravi Sberbank PJSC, a čiji su glavni zadaci rješavanje problema i provođenje jedinstvene, koordinirane politike u različitim područjima poslovne aktivnosti Banke.

Kolegijska tijela Sberbank Rusije i njihove glavne zadaće:

Korporativni poslovni odbor Donosi odluke o ključnim pitanjima korporativno poslovanje, Odbor za osiguranje kredita i ulaganja. Donosi odluke o većini velike kredite i srodnim pitanjima, Povjerenstvo za problematičnu imovinu odlučuje o ključnim pitanjima organizacije rada na povratu sredstava kredita, donosi odluke o otpisu loš dug Odbor za poslovanje na malo Donosi odluke o ključnim pitanjima poslovanja sa stanovništvom, Odbor za kreditiranje stanovništva Odlučuje o pitanjima kreditiranja stanovništva Odbor za upravljanje aktivom i pasivom Odlučuje o pitanjima upravljanja imovinom i obvezama Banke, upravljanja rizikom likvidnosti i tržišnim rizicima Odbor za provedbu Strategija razvoja Donosi odluke o ključnim pitanjima vezanim uz provedbu Strategije Banke Odbor za procese i tehnologije Donosi odluke o pitanjima tehnološkog razvoja u Banci, upravlja portfeljem IT projekata, odobrava modele bankovnih procesa Odbor za upravljanje ljudskim resursima Donosi odluke o pitanjima organizacije rada s osobljem, recenzije organizacijske strukture I tablice osoblja središnji ured

Uprava banke

Od 2008. godine Banka ima stalno kolegijalno radno tijelo - Upravu Banke, koju čine članovi Uprave Banke, čelnici područnih i supsidijarnih banaka te određeni broj voditelja odjela središnjeg ureda. Ovo kolegijalno tijelo je platforma za aktivno razmatranje strateških pitanja razvoja Banke i razvoj optimalnih rješenja koja uvažavaju regionalna obilježja aktivnosti Banke. Sastanci Odbora održavaju se redovito, u pravilu, na temelju jedne od teritorijalnih banaka, što omogućuje proučavanje najboljih lokalnih praksi i posjet regionalnim bankarskim odjelima.

Komisija za reviziju.

Za nadzor nad financijskim i gospodarskim poslovanjem Banke, Komisiju za reviziju bira godišnja Glavna skupština dioničara. Povjerenstvo za reviziju provjerava usklađenost Banke sa zakonskim i drugim aktima koji uređuju njezino poslovanje, uspostavu unutarnje kontrole u Banci, te zakonitost obavljenog poslovanja. Komisija za reviziju ocjenjuje vjerodostojnost podataka sadržanih u godišnjem izvješću i sadržanih u godišnjem izvješću financijska izvješća Staklenka.

Od 01.01.2011 Mreža Sberbank of Russia sastoji se od 17 regionalnih banaka i 521 podružnica diljem Rusije, ima 1 inozemnu podružnicu (Indija), 2 inozemna predstavništva (Njemačka, Kina) i 3 bankovne podružnice(Kazahstan, Ukrajina, Bjelorusija).