Sberbank preferencijalno kreditiranje poljoprivrede. Ruralni kredit za privatne okućnice - pojam i mjere državne potpore. Ruralni kredit – privatne okućnice – otkrivamo koncept

Tijekom posljednjih nekoliko godina, u vezi s politikom supstitucije uvoza, država aktivno podupire razvoj poljoprivrede u zemlji. Taj su trend prihvatile i banke koje su izdavale specijalizirane kredite za razvoj poljoprivrede. Zasluge za poljoprivreda Kod Rosselkhozbank je možete dobiti po najpovoljnijim uvjetima, jer je to jedna od vodećih banaka na ovim prostorima.

Značajke kredita za razvoj osobnog poljoprivrednog gospodarstva u Rosselkhozbank

Državne potpore poljoprivredi dovele su do smanjenja kamatnih stopa na namjenske kredite. Dakle, zajam za razvoj osobnog poljoprivrednog gospodarstva podrazumijeva lojalne uvjete za poljoprivrednike i vlasnike pomoćnih parcela. Predstavljen je u tri vrste:

• sa sigurnošću za vlasnike agrobiznisa;
• bez osiguranja (bez kolaterala ili jamaca);
• restrukturiranje kredita poljoprivrednicima za vlastite potrebe.

Posebnost dobivanja takvog isplativ zajam je njegova ciljna orijentacija. Možete podnijeti zahtjev za kredit samo za određene radnje koje će biti navedene u ugovoru (kupnja opreme, žitarica itd.). Štoviše, banka ima pravo zahtijevati dokumentirane dokaze o utrošku primljenog novca.

Svrhe kreditiranja

Postoji nekoliko ciljanih opcija za dobivanje poljoprivrednog kredita koje se razlikuju po uvjetima.

Kreditiranje na privremeno razdoblje do 2 godine provodi se u sljedeće svrhe:

Zajam se daje na razdoblje od 3 mjeseca do 5 godina u iznosu do 1.500.000 rubalja. Obično najveće količine Odobrava se samo stalnim klijentima koji su stekli povjerenje banke dosadašnjom suradnjom ili dobrom kreditnom poviješću. Novac se izdaje isključivo u rubljima.

Osnovni uvjeti kredita:

• kreditiranje na razdoblje od 2 do 5 godina;
• prisutnost jamca (pojedinca ili tvrtke) i/ili kolaterala;
• moguća su diferencirana plaćanja, ali u nedostatku subvencija predviđena su samo plaćanja anuiteta;
• poček do godinu dana ako je zajam izdan na kratkoročno, do 2 godine za srednjoročne;
• standardna stopa je 13% (za razdoblje do godinu dana) i 15,5% (od godine dana).

Tu su i popusti i kazne u obliku dodatne kamate. Banka visoko cijeni ljude koji se mogu pohvaliti dobrom kreditnom poviješću i daju im popust od 0,5% na osnovnu stopu. Kao kazne za kršenje uvjeta godišnjeg životnog osiguranja, stopa se povećava za 6%. Ukoliko klijent odbije dostaviti dokumentaciju koja sadrži podatke o namjeni kredita, stopa se povećava za 2,5%.

Zahtjev za kredit obrađuje se u roku od 7 radnih dana. Cjelokupni iznos se jednokratno prenosi na podatke koje je dužnik naveo u roku od 45 kalendarskih dana nakon odobrenja. Nema dodatnih plaćanja ili provizija za postupak. Isplate se vrše mjesečno.

Kako bi dobili više detaljni uvjeti i potpuni popis dokumenata potrebnih za primanje, ostavite zahtjev za razmatranje, trebate se izravno obratiti podružnici banke u kojoj ga planirate izdati.

Zahtjevi za zajmoprimce

Zajam za razvoj privatnih kućanskih parcela u Rosselkhozbank izdaje se samo građanima Ruska Federacija, koji u potpunosti ispunjavaju sljedeći popis zahtjeva:

1. Dobna ograničenja. Minimalna dob u kojoj se može izdati kredit je 23 godine. Građani mlađi od 75 godina mogu se prijaviti za jamce, ova dob je samo 65 godina.
2. Ako je klijent pojedinac, tada njegovo radno vrijeme na trenutnom mjestu mora biti duže od šest mjeseci. Puno radno iskustvo mora biti više od 5 godina.
3. Stalna registracija u Ruskoj Federaciji.

Ako zajmoprimac prima plaću od Rosselkhozbank, minimalni radni staž na trenutnom mjestu pada na 3 mjeseca, a ukupni radno iskustvo do šest mjeseci. Ako je zajmoprimac umirovljenik i prima mirovinu od Rosselkhozbank, na njega se ne odnosi uvjet ukupnog radnog staža. Ako podnositelj zahtjeva upravlja privatnom okućnicom, razdoblje njegove aktivnosti mora biti najmanje 1 godina.

Prihod može biti sredstva dobivena iz sljedećih izvora ili kao rezultat sljedećih aktivnosti:

• prihod koji zajmoprimac prima od svog glavnog posla ili posla s nepunim radnim vremenom;
• profitirati od rezultata poduzetničke aktivnosti, intelektualni rad (kraljice za knjige, rukopise, članke itd.);
• dobit od vođenja privatnih parcela;
• mirovina;
• dobit od iznajmljivanja nekretnina.

Sav prihod nije prikazan u potvrde o porezu na dohodak, moraju biti potvrđeni drugim službenim dokumentima.

Potrebni dokumenti

Kako bi zajmodavac razmotrio zahtjev i povećao šanse za pozitivnu odluku, morate prikupiti sljedeće dokumente:

• Potvrda o prihodima u obliku banke;
• Izvod iz kućne knjige;
• Zahtjev u obliku upitnika za glavnog dužnika, sudužnike i jamce (ako postoje);
• Ugovor o osobnoj pomoćnoj parceli;
• Prilog uz prijavu uz navođenje osobnih podataka.

Potpisom ugovora dužnik se obvezuje banci dostavljati izvješća o ciljanim troškovima u obliku sljedećih dokumenata:

1. Svi dokumenti o plaćanju koji odražavaju kupnju i prodaju roba i usluga namijenjena namjena(računi, otpremnice).
2. Čekovi i novčani računi potvrđeni pečatom poduzeća.
3. Ako je proizvod ili usluga kupljena od fizičke osobe – radnje preuzimanja i prijenosa robe.
4. Ako podižete kredit za kupnju strojarske opreme, morate obavezna dostaviti originalni PTS, ugovor o kupnji opreme, potvrdu o prihvaćanju.
5. Ukoliko je kredit namijenjen za izgradnju ili adaptaciju prostora, potrebno je predočiti potvrdu o vlasništvu i svu raspoloživu knjigovodstvenu ispravu.

Ovaj popis nije konačan, jer Svaka transakcija ima individualni karakter. Banka može zahtijevati dodatne podatke za potvrdu solventnosti klijenta i druge podatke bitne za odobravanje zahtjeva. Cijeli popis dokumente možete dobiti od stručnjaka za kredite u bilo kojoj poslovnici.

Značajke servisiranja kredita za razvoj privatnih kućanskih parcela

Mjesečno plaćanje naknade za kredit moguće je u gotovini ili virmanom. Svoj račun možete dopuniti bez provizije na jedan od sljedećih načina:

• gotovinu putem blagajne ili samoposlužnih terminala;
• korištenjem platna kartica, pušten na bankovni račun zajmoprimac, putem blagajne ili samoposlužnih terminala;
• prijenosom sredstava s bilo kojeg drugog računa otvorenog kod Rosselkhozbank, uključujući korištenje debitne kartice.

Ako se plaćanje vrši u strane valute, preračunava se prema tečaju banke izravno na dan plaćanja.

Ako klijent prekrši uvjete ugovora, odnosno u slučaju neispunjenja obveza koje su mu dodijeljene, primijenit će se kazne. Ako se ne postigne sporazum između stranaka, spor se upućuje sudu.

Potpune konzultacije mogu se dobiti u bilo kojoj poslovnici banke, gdje također možete ostaviti prijavu, dobiti popis dokumenata i smjernice za djelovanje.

Trenutno se poljoprivreda namjerava postati jedan od glavnih smjerova javne politike. S tim u vezi, pojedincima, ali i organizacijama koje su zainteresirane za njegov razvoj, pružaju se određene mjere potpore. Članak će vam reći kako pojedinac može dobiti kredit za razvoj poljoprivrede.

Značajke kredita za razvoj poljoprivredne poljoprivrede

Dobivanje i pokretanje takvih zajmova ima niz značajki:

1. Namjensko korištenje kredita. Konkretan popis namjena kredita za uređenje privatnih okućnica prilično je širok. Glavni su:

• kupnja sjemena, sadnog materijala, gnojiva ili sredstava za zaštitu bilja;
• kupnja životinja za poljoprivredu;
• plaćanje električne energije za navodnjavanje;
• stjecanje ili plaćanje zakupnine zemljišta, kao i prostora koji se koriste u razvoju gospodarstva;
• nabava opreme za preradu poljoprivrednih proizvoda ili za uzgoj stoke;
• izdaci za razvoj turističkog poslovanja u ruralna područja;
• kupnja automobila, traktora, goriva i maziva i sl.

2. Odabir razdoblja u kojem će se primjenjivati ​​pogodnosti za otplatu glavnice duga. To je zbog činjenice da mnoga područja poljoprivrede imaju izraženu sezonsku prirodu. Ova značajka unaprijed određuje primanje glavnog profita od razvoja gospodarstva u budućim razdobljima.

3. Uplata manjeg iznosa vlastita sredstva(u usporedbi s standardni programi) prilikom dobivanja kredita za kupnju strojeva ili opreme.

4. Državno subvencioniranje dijela kamatne stope. Ova potpora može varirati ovisno o sektorima poljoprivrede, smjeru korištenja sredstava i drugim čimbenicima. No, u svakom slučaju, državna subvencija značajno smanjuje cijenu kredita.

U slučaju da fizički osoba namjerava dobiti kredit za razvoj farme, zahtjevi za to malo će se razlikovati od standardnih uvjeta.

Prvo, većina programa bankovnih kredita u ovom slučaju predviđa davanje kolaterala. Najčešće je to jamstvo fizičke/pravne osobe ili zalog imovine. Ako je svrha kredita kupnja strojeva ili opreme, onda oni služe kao kolateral za kredit za razvoj proizvodnje.

Drugo, pri analizi financijskog stanja uzimaju se u obzir ne samo prihodi od uređenja privatnih parcela, već i svi drugi prihodi (na mjestu rada, koji je glavni; od poduzetničke djelatnosti itd. )

Treće, postojanje privatnih parcela za kućanstvo mora biti potvrđeno izvodom iz registra kućanstava. Banke u pravilu zahtijevaju evidenciju koja pokazuje da poduzeće posluje najmanje godinu dana.

Četvrto, dužnik mora potvrditi dostupnost potrebnog zemljišna parcela i opreme.

Primjer: primanje kredita od Rosselkhozbank za razvoj privatnih parcela za kućanstvo

Lider u pružanju kredita za poljoprivredu je Rosselkhozbank. Trenutno nudi dva kvalificirajuća programa osobnih zajmova. osobe * – „Za razvoj okućnice“ i „Za razvitak okućnice bez osiguranja“. Oba su programa namijenjena kreditiranju postojećih privatnih okućnica. Glavni uvjeti kredita Ruske poljoprivredne banke za razvoj poslovanja su sljedeći:

Za dobivanje kredita potrebna je sljedeća dokumentacija:

1. Građanska putovnica Ruske Federacije ili drugi dokument koji potvrđuje identitet zajmoprimca.
2. Dokumenti koji potvrđuju uređene odnose s vojnim tijelima (za muškarce ne starije od 27 godina).
3. Dokumenti koji potvrđuju zaposlenje klijenta.
4. Demonstracija informacija financijsko stanje zajmoprimac.
5. Dostavljeni dokumenti za odabrani kolateral (za kolateralizirani program).
6. Dokumenti koji potvrđuju pravo korištenja zemljišta.
7. Izvadak iz registra kućanstava, koji sadrži podatke o osobnoj pomoćnoj parceli.

• Preporuke regionalnih predstavništava Saveza seljačkih (poljoprivrednih) gospodarstava i poljoprivrednih zadruga;
• Preporuke za potrebe poljoprivrede. zadruge itd. organizacije;
• Preporuke gradske ili seoske uprave;
• Potvrda o registraciji kod poreznog tijela.

1. Budući da kreditiranje poljoprivrede uključuje mogućnost subvencioniranja stopa, preporučljivo je unaprijed utvrditi ispunjavanje uvjeta. Za svaki smjer i u svakom subjektu Ruske Federacije zahtjevi se mogu razlikovati.
2. Potrebno je voditi tekuća knjiženja u glavnoj knjizi domaćinstva.
3. Istodobno s traženjem izvoda iz matične knjige uputno je zatražiti i preporuke od načelnika lokalne uprave. Time će se potvrditi značaj projekta za koji se traži kredit.
4. Preporučljivo je razmotriti mogućnost osnivanja grace period otplata glavnice i (ili) kamata. Ovo će osigurati nisku kreditno opterećenje na početku projekta.
5. Nakon dobivanja kredita vrlo je poželjno pravovremeno iu potpunosti potvrditi namjensko korištenje sredstava. To će vam omogućiti da izbjegnete kazne i neće pokvariti vaš odnos s bankom.

*Datum ažuriranja podataka – travanj 2015.

Rosselkhozbank je jedna od najtraženijih i najpopularnijih banaka koja pruža razne vrste te oblicima kreditiranja građana za namjenske i nenamjenske potrebe. možete uzeti i vi, ali ovaj tip kreditiranje zahtijeva potpuno drugačije uvjete. Za razvoj osobne pomoćne poljoprivrede, Rosselkhozbank je također spremna izdati zajam državna potpora uz nisku kamatu.

Zajam za razvoj osobnih pomoćnih parcela

Da biste otvorili vlastiti obrt, morate pronaći ili osmisliti originalnu poslovnu ideju i saznati. Oba će poslužiti. Svaki se također može lako prilagoditi lokalnim uvjetima, na primjer, ili. Ali da biste dobili kredit za razvoj osobne pomoćne parcele od Ruske poljoprivredne banke, potrebno je da vaša ideja za privatne parcele za kućanstvo odgovara jednoj od sljedećih kategorija troškova:

• Kupnja goriva i maziva;
• Otkup mladih domaćih životinja;
• Nabava zaštitne opreme i mineralnih gnojiva za poljoprivredne biljke;
• Plaćanje električne energije;
• Plaćanje zakupnine za zemljište i prostore potrebne na vašoj privatnoj parceli;
• Kupnja građevinskog materijala;
• Razni sezonski troškovi i izdaci.

Kredit za ove troškove daje se na rok do 2 godine, ali možete dobiti kredit na rok do 5 godina ako su planirani veći izdaci:

• Kupnja odraslih domaćih životinja;
• Popravak i izgradnja stočarskih objekata i obora;
• Kupnja poljoprivredne opreme za uzgoj stoke;
• Nabava opreme za spajanje plinskih instalacija;
• Kupiti zemljišne parcele za razne poljoprivredne potrebe za osobne potrebe;
• Ostali troškovi su prosječni.

Možete dobiti kredit od Rosselkhozbank ne samo za razvoj poljoprivrede. Ako građanin Ruske Federacije živi u ruralnom području, tada može primati novac do 5 godina i za sljedeće vrste poslovanja:

• Razvoj turizma;
• Razvoj narodnih obrta;
• Razvoj trgovine;
• Usluge kućanstva za ruralno stanovništvo;
• Nabava raznog voća i bobica, bilja i ljekovitog bilja.

Kupnja velikih poljoprivrednih strojeva moguća je i uz pomoć kreditni novac Rosselkhozbank, izdana na razdoblje do 5 godina:

• Automobili, damperi i drugi (teži ne više od 3,5 tona);
• Traktori snage do 100 konjskih snaga;
• Oprema za navodnjavanje;
• Traktorske prikolice;
• Oprema za poljoprivrednu preradu.

Savjet: Prije uzimanja bilo kakvog kredita izradite poslovni plan za vođenje poljoprivrednog gospodarstva, kao i popis potrebnih troškova. Osim toga, bilo bi korisno naknadno voditi statistiku rashoda i prihoda. To će olakšati proces primanja. potreban iznos kredita uz povoljne uvjete otplate, steći objektivniju sliku o vođenju vlastite okućnice i uvijek ćete biti svjesni koliko je novca potrošeno i koliko još treba za određene potrebe.

Zajam za razvoj osobnog poljoprivrednog gospodarstva u Rosselkhozbank - uvjeti

Za najpouzdanije i stalne mušterije Rosselkhozbank nudi vrlo povoljne uvjete, ali i opće uvjete na koje zajmoprimac može računati gotovinski zajam s minimalnim razdobljem od 3 mjeseca i maksimalan iznos 1 milijun rubalja (za pouzdane klijente iznos se povećava za 500 tisuća rubalja). Osim toga, potrebno je zadržati određeno osiguranje kredita, odnosno jamstvo od najmanje jedne fizičke i najmanje jedne pravne osobe. Osim toga, ako želite kupiti opremu, možda će vam trebati i depozit za imovinu. U tom slučaju banka može kombinirati ove uvjete prema vlastitom nahođenju.

Kako dobiti kredit od Rosselkhozbank za privatne parcele?

Dakle, da biste dobili kredit od Rosselkhozbank za razvoj osobne podružnice, dovoljno je imati poslovnu ideju, odrediti svoje troškove tako da odgovaraju jednoj od gore navedenih kategorija, a također osigurati najmanje dva jamca.

Osnovni zahtjevi

Zajmoprimac mora imati najmanje 23 godine i imati državljanstvo Ruske Federacije. Maksimalna dob zajmoprimca je 75 godina u trenutku otplate kredita i 65 godina za jamca. Radno iskustvo varira ovisno o radnom statusu zajmoprimca. Ako je klijent koji prima plaću na račun Rosselkhozbank, njegovo radno iskustvo mora biti najmanje 3 mjeseca na posljednjem radnom mjestu, za ostale klijente - najmanje 6. Potencijalni zajmoprimac mora imati najmanje 12 mjeseci iskustva u vođenju privatnog gospodarskog zemljišta s upisima u kućne knjige jedinica lokalne samouprave.

Postupak odobravanja kredita

Da biste dobili traženi iznos kredita, morat ćete posjetiti ured banke s određenim paketom dokumenata i napisati zahtjev. Zahtjev banka razmatra u roku od 5 radnih dana, a nakon odobrenja potencijalni dužnik ima rok od 45 dana za dobivanje kredita. Banka doznačuje novac od zajma na račun zajmoprimca, koji će morati plaćati mjesečne diferencirane ili anuitetne otplate (samo za nesubvencionirani zajam). Banka nudi mogućnost pune ili djelomične prijevremene otplate.

Potreban paket dokumenata

Ako ste robu i usluge platili putem bezgotovinska plaćanja, zatim u roku od 90 kalendarskih dana od datuma primitka zajma morate banci dostaviti izvorne dokumente, fakture i fakture, a za gotovinska plaćanja - originalne čekove ovjerene pečatom. U istom roku potrebno je dostaviti dokumentaciju za kupnju roba i usluga privatno od pojedinaca.

Prilikom kupnje opreme u roku od 75 kalendarskih dana, morat ćete dati putovnicu vozilo, čin njegovog prijenosa, dokument o registraciji prava zaloga u Gostekhnadzoru.

Prilikom spajanja plinske opreme morat ćete dostaviti dokumente o troškovima i potvrdu o vlasništvu prostora u roku od 180 kalendarskih dana.

Osim toga, možda će vam trebati dodatni set dokumenata koji potvrđuju obavljanje ili prestanak djelatnosti u poljoprivredi kao individualni poduzetnik- nositelji seljačkih gospodarstava (seljačkih gospodarstava).

Osim popisa potrebno je priložiti putovnicu, obrazac zahtjeva za kredit, izjavu o gospodarskoj djelatnosti i potvrdu o prihodima.

Kamatne stope

Ako prvi put dobivate kredit do 12 mjeseci, vaša kamata će biti od 16,5%. Ako spadate u kategoriju pouzdanih klijenata, možete računati na stopu od 14,9%. Za razdoblje od 12 do 60 mjeseci postoji ponuda po stopi od 16,5% za nove klijente i 15,5% za pouzdane klijente. Ako prekršite uvjete za dostavu dokumenata koji potvrđuju ciljni smjer kredita, Rosselkhozbank može povećati kamatnu stopu za 2,5%. Ako odbijete osigurati život i zdravlje u skladu s uvjetima kredita za privatne parcele i uvjetima osiguravajućeg društva, trebali biste očekivati ​​automatsko povećanje kamatne stope za 4,5-5%.

Savjet: vrlo često klijenti odbijaju životno i zdravstveno osiguranje prilikom traženja kredita i na neki način se pokažu u pravu. Doista, često se čak i uz sve provizije i povećanja stope zajma očekuje da će zajmoprimčeve uplate biti manje nego zajedno s isplatama osiguranja. Ipak, ako planirate prijevremeno otplatiti kredit, bolje je pristati na osiguranje, jer ako prijevremena otplata Novac za to može se vratiti podnošenjem pisanog zahtjeva osiguravajućem društvu.

Spremite članak u 2 klika:

Vlada Ruske Federacije danas pokušava na sve moguće načine podržati ruralno stanovništvo i razvoj poljoprivrede. Konkretno, država je spremna subvencionirati dio kredita za troškove izgradnje osobne pomoćne parcele bilo kojeg ruskog građanina koji živi u ruralnom području i spreman je ozbiljno se baviti ovom vrstom aktivnosti. Istodobno, Rosselkhozbank nudi kredit za razvoj privatnih parcela kućanstava pod povoljnim uvjetima, relativno malim paketom dokumenata, povoljnom kamatnom stopom i rokom kredita do 5 godina.

U Rusiji se dugo vremena nedovoljno pažnje posvećuje poljoprivrednom sektoru. Vlada je tek nedavno odlučila dati veću potporu ovom području u nastojanju da poveća poljoprivrednu proizvodnju.

Kako bi riješila aktualne probleme, država je donijela nekoliko odluka usmjerenih na poticanje oživljavanja ovog segmenta domaće industrije.

Novi programi trebali bi pružiti podršku domaćim poljoprivrednicima; oni su usmjereni na jačanje njihove djelatnosti. Povlašteno kreditiranje poljoprivrede jedan je od najučinkovitijih alata za provedbu ovih programa.

Postoji nekoliko vrsta povoljnih kredita. Neki zajmovi mogu se izdati na 1-2 godine za pokrivanje sezonskih događaja. Drugi su dizajnirani za duža razdoblja (do 5 godina) za razne poljoprivredne potrebe.

Takvo se kreditiranje smatra ciljanim i izdaje se za kupnju potrebne opreme, strojeva, stočne hrane, gnojiva, sadnica, domaćih životinja itd.

Banke su spremne ponuditi povoljnije uvjete poljoprivrednicima početnicima - investicijski krediti, izdano na dugi rokovi.

Povlašteni krediti za poljoprivredu dijele se na 4 vrste:

• Osiguran opremom.
• Za razvoj osobnih pomoćnih parcela (LPH).
• Pod površinom zemljišta poljoprivredne namjene.
• Kredit osiguran žetvom.

Da bi dobio pristup povlaštenom kreditiranju, dužnik mora imati status malog ili srednjeg poduzeća. Uvjet mnogih banaka je predujam od oko 20% iznosa kredita. Ponekad zahtijevaju 10%, ali ne manje.

Za ovu vrstu kredita može se prijaviti poduzeće koje se bavi poljoprivredom ili potrošačka zadruga. Odobrenje kredita moguće je za tvrtke koje imaju najmanje 5 kvalificiranih zaposlenika i administraciju.

Računati na povlašteni zajam možda vlasnik osobne pomoćne parcele. Ali u takvim slučajevima, rok povrata nije dug (do 2 godine).

Veličina zajma poljoprivrednicima ovisi o njihovim prihodima; zajmodavci u takvim slučajevima obično daju do 300 tisuća rubalja. Često se prakticira otplata iznosa kredita u ratama ovisno o sezonalnosti posla.

Privatna osoba može koristiti nekretninu kao zalog i pokretna imovina. Uloga jamca (ako je potrebno) može biti fizička ili pravna osoba.

Ako je iznos kredita mali (do 50 tisuća rubalja), kolateral nije potreban, osobito ako vlasnik parcele privatnog kućanstva ima preporuke lokalne uprave.

Banke koje se bave povlaštenim kreditiranjem poljoprivrede u Rusiji:

• Rosselkhozbank je specijalizirani zajmodavac i poljoprivrednicima nudi najviše povoljni uvjeti trenutno. Banka izdaje kredite za sve potrebe poljoprivredne industrije: opremu, radnike, stoku itd. Vlasnik privatne parcele kućanstva od Rosselkhozbank može dobiti zajam od 14% godišnje.
• Agroros daje kredite osigurane poljoprivrednim zemljištem na povlašteni uvjeti. Za 1 godinu - na 14% godišnje, na duže razdoblje - na 15%.
• Sberbank poljoprivrednicima daje kredit osiguran budućom žetvom. Rok posudbe je 1 godina. Namjena kredita je kupnja opreme, sjemena, gnojiva ili izvođenje planiranih sezonskih radova.
• Binbank ima program “Poslovna sezona” osmišljen posebno za poljoprivrednike. Godišnja stopa iznosi 14%.
• AK Bars banka kreditira na rok od 2 do 5 godina, ovisno o ciljevima poljoprivrednog poslovanja. Stopa je 14%, iznos kredita je do 700 tisuća rubalja.

Više se razlikuju ciljani programi za ruske poljoprivrednike lojalni uvjeti te snižena stopa korištenja kredita.

Povlašteno kreditiranje poljoprivrede - jednostavno i isplativ način razvoj ne samo za velika poljoprivredna poduzeća, već i za vlasnike malih pomoćnih parcela.

Krediti za razvoj privatnih parcela, koje nude Sberbank i Rosselkhozbank, izdaju se isključivo za namijenjenu upotrebu. Ako zajmoprimac poštuje sva pravila za financiranje, za njega se održava lojalna kamatna stopa, a dostupan je i program za primanje subvencija od države. Iznos kredita koji se subvencionira ne može biti veći od 700 tisuća rubalja.

Održavanje osobnog poljoprivrednog gospodarstva omogućuje stanovnicima ruralnih područja ne samo da se opskrbe svježim prirodnim proizvodima, već i da zarade daljnjom prodajom proizvedenih sirovina. Budući da nabava stoke, uređenje vlastitog i njihovog smještaja te organiziranje poljoprivrednih aktivnosti zahtijeva velike financijska ulaganja, novi poljoprivrednik može trebati dodatnu financijsku pomoć. Prezenteri ruske banke nude svojim klijentima specijalizirani proizvod - kredit za privatne okućnice.

Ograničen broj banaka u Rusiji specijaliziran je za kredite za razvoj osobnog gospodarstva. Najveće i najpouzdanije kreditne institucije u segmentu bile su i ostaju Rosselkhozbank.

Obje financijske korporacije su univerzalne bankarske organizacije, imaju potporu države i sudjeluju u programu subvencioniranja.

Svrhe kreditiranja

Svrhe kreditiranja osoba koje vode osobne pomoćne parcele definirane su odgovarajućom naredbom Ministarstva poljoprivrede Ruske Federacije i primjenjive su na sve financijske institucije koje sudjeluju u programima financiranja privatnih parcela kućanstava.

Tablica 1. Ciljevi koji vam omogućuju uzimanje kredita za izgradnju privatnih parcela

Do 2 godine, za potrebe proizvodnje	Do 5 godina, za poljoprivredne svrhe*
sezonski troškovi poljoprivrednog proizvođača; Gorivo i maziva, rezervni dijelovi za opremu kamiona ili traktora; sadnice, gomolji, lukovice, gljive i micelij, sjeme i sadni materijal; gnojiva, crna zemlja, pijesak, humus itd.; materijali za popravak i rekonstrukciju prostorija na gradilištu, uključujući one namijenjene za držanje životinja, kao i ograde i ograde; na premije osiguranja o osiguranju proizvoda; plaćanje električne energije za navodnjavanje; osiguranje navodnjavanja na mjestu (polaganje vodovoda, kupnja pratećih materijala, uključujući crijeva i spremnike); spremnici i drugi materijal za pakiranje; plaćanje predujma za kupljene nove strojeve i opremu, kao i plaćanje usluga za njegovu nabavu, montažu, instalaciju, pokretanje i uklanjanje pogrešaka; najamnina za zemljište i prostore koji se koriste u privatnim kućanstvima; alati male mehanizacije i specijalna poljoprivredna oprema; sirovine za primarnu i industrijsku preradu; stočna hrana i veterinarski lijekovi, materijali za staklenike	domaće životinje, uključujući one pogodne za uzgoj goveda; nabava opreme za preradu proizvoda i uzgoj stoke; plinofikaciju parcela privatnih kućanstava; kupnja prijevoza i strojeva za poljoprivredne djelatnosti, uključujući specifične: za stočarstvo, pčelarstvo, peradarstvo, proizvodnju stočne hrane i ribarstvo; jedinice za zavarivanje i napajanje; melioracijski radovi; osiguranje kupljenih strojeva i opreme; kupnja opreme za vožnju po snijegu i močvari te terenskih vozila; materijali za stvaranje i opremanje rezervoara za uzgoj ribe; ugradnja plinske opreme na samohodne poljoprivredne strojeve; stjecanje vlasništva poljoprivrednog zemljišta; montažni hangari(kupnja i montaža); oprema za recikliranje i/ili skladištenje proizvoda/otpada; instalacije i jedinice za prikupljanje oborinske vode i navodnjavanje, crpne stanice; čamci: gumenjaci, motorni i veslački, kao i dijelovi za njih; izgradnja, popravak i rekonstrukcija objekata namijenjenih uzgoju stoke
Do 5 godina za nepoljoprivredne djelatnosti na poljoprivrednim površinama	Do 5 godina, pod uvjetom upravljanja privatnim kućanskim parcelama, za stjecanje
poljoprivredni turizam; narodni obrti; trgovina na navedenom području; pružanje kućanskih usluga stanovništvu; sakupljanje, priprema i prerada bobica, ljekovitog bilja, voća i dr.	opći prijevoz; traktori i poljoprivredni strojevi; specijalizirani kombiji; oprema za trgovinu i organizaciju ugostiteljskih jedinica; strojevi za svilarstvo, pčelarstvo, stočarstvo, peradarstvo, proizvodnju stočne hrane i rad na otvorenom; zavarivanje, električne i plinske instalacije i jedinice. Važno! Dio troškova plaća se iz vlastitih sredstava poljoprivrednika
*Mogu postojati ograničenja u zemlji proizvodnje koja je najčešće navedena za kupnju, financiranje je predviđeno za vozila proizvedena na teritorijima Carinske unije

S puni popis mogu se pronaći namjene koje je Rosselkhozbank predvidjela za zajmove privatnim kućanskim parcelama, kao i dešifriranje kodova proizvoda. Aktualno od 30.05.2018.

Pažnja! Zajmoprimac je dužan nakon primitka financiranja banci dostaviti potvrdu o namjenskom korištenju sredstava kredita.

Zahtjevi za poljoprivrednike

Osobe koje od banke traže kredit za proširenje poljoprivrede podliježu nizu zahtjeva koji se razlikuju od privatnih i komercijalno kreditiranje.

Tablica 2. Zahtjevi banaka za zajmoprimce

Zahtjev		Sberbank	Rosselkhozbank
Dob	Od (u trenutku podnošenja dokumenata za kredit)	21	23
	Do (uključujući i u trenutku otplate cjelokupnog duga)	75	75
Državljanstvo		Isključivo Ruska Federacija
Službeno zaposlenje*		Obavezno (pod uvjetom da se plaća uzima u obzir pri izračunu iznosa kredita), razdoblje rada na posljednjem mjestu je najmanje 6 mjeseci, ukupno - najmanje 1 godina tijekom zadnjih 5 godina za zajmoprimce treće strane, a najmanje 3 mjeseca - bez ograničenja radnog staža - za one koji primaju plaću na račun Sberbank	Potreban kod dobivanja kredita od strane osobe koja održava privatne okućnice manje od 12 mjeseci. Radno iskustvo na posljednjem mjestu rada - najmanje 6 mjeseci, ukupno - od 1 godine tijekom posljednjih 5 godina (osim umirovljenika). Za RSHB klijente plaće a uz pozitivnu kreditnu povijest u banci, uvjet se smanjuje na 3 mjeseca. na posljednjem mjestu rada i 6 mjeseci. ukupno radno iskustvo
*Financiranje se može omogućiti nezaposlenim građanima samo ako su prihodi od privatnih okućnica ostvareni dulje od 12 mjeseci ili državne beneficije i mirovine
Registracija		Stalno/privremeno, u mjestu primitka kredita i upravljanja okućnicama	Trajna registracija na teritoriju Ruske Federacije
Dodatno		Kredit se daje osobi koja je u kućnoj knjizi navedena kao prvi (glavni) vlasnik	prisutnost osobne pomoćne parcele, prikazane u kućnoj knjizi, na području poslovnice banke kojoj se klijent prijavljuje za financiranje; dostupnost zemljišne parcele za vođenje privatnih kućanskih parcela, u vlasništvu, s pravom trajnog korištenja ili dugoročnog najma; vlastiti alat, opremu i minimalne građevine za obavljanje djelatnosti, uzimajući u obzir specifičnosti upravljanja; upis u kućnu knjigu najmanje 12 mjeseci prije datuma podnošenja zahtjeva za financiranje

Važno! Ako zajmoprimac koristi zemljište za osobnu poljoprivredu temeljem ugovora o zakupu, tada rok zajma ne može biti duži od roka njegovog važenja. Uvjet primjenjuju sve banke koje izdaju kredite za ove namjene.

Važan kriterij pri razmatranju zahtjeva za bilo koji zajam je kreditna povijest zajmoprimac.

Osiguranje kredita

Zajmovi za privatne parcele uključuju davanje kolaterala s likvidnom imovinom i/ili jamstvima trećih strana u skladu sa zahtjevima određene financijske institucije.

Tablica 3. Kolateralna potraživanja vjerovnika

Sigurnost	Rosselkhozbank	Sberbank
Jamstvo	Najmanje 1 fizička, pravna osoba može djelovati kao dodatni jamac	Potrebna je garancija fizičkih osoba. Ne sklapaju se više od 2 ugovora o jamstvu treće strane
Likvidno vlasništvo	Može biti u vlasništvu zajmoprimca, sudužnika ili treće strane, uključujući pravnu osobu	Opcionalno, može se koristiti kao dodatni uvjet na temelju rezultata kreditnog odbora
Kupljeni strojevi i oprema	Prilikom izdavanja kredita čija je svrha kupnja navedena sredstva, postaju kolateral banci do otplate kredita

Važno! Banke individualnim jamcima nameću iste zahtjeve kao i zajmoprimcu. Istodobno, prihodi od okućnica za koje se uzima kredit ne uzimaju se u obzir prilikom izračuna boniteta jamaca i sudužnika.

Upoznajte se sa puni zahtjevi, izložio RSHB to zalogom, može .

Uvjeti kreditiranja u Rosselkhozbank i Sberbank

Opći uvjeti za kreditiranje građana Ruske Federacije za vođenje osobnih pomoćnih parcela primjenjuju se na temelju normi odobrenih državnim zakonodavnim aktima, međutim, financijske institucije imaju pravo na njihovu prilagodbu. Stoga se uvjeti Sberbanke za kredit za privatne parcele razlikuju od onih koje nudi Rosselkhozbank.

Tablica 4. Uvjeti kreditiranja privatnih okućnica

Karakteristično		Sberbank	Rosselkhozbank
Valuta financiranja		ruska rublja
Trajanje, mjeseci		Minimalno 3 mjeseca, maksimalno 23 ili 59, prema uvjetima odabranog programa kreditiranja	Od 3 mjeseca do 24 ili 60, ovisno o namjeni financiranja
Produženje otplate zbog sezonalnosti privatnih okućnica		Prihvatljiv	Da, za kredite do 2 godine - ne više od 12 mjeseci, do 5 godina - ne više od 24 mjeseca.
Sigurnost		Jamstvo pojedinaca	Jamstvo pojedinaca odn pravne osobe, zalog likvidne i stečene imovine
Iznos kredita	Minimum	30 tisuća rubalja.	Nije instaliran
	Maksimalno	1,5 milijuna rubalja.	Do 1 milijun rubalja. – za sve zajmoprimce; Do 1,5 milijuna rubalja. – za bankovne klijente koji su prepoznati kao „pouzdani” (prethodno primljeni krediti od Ruske poljoprivredne banke vraćeni su bez kršenja uvjeta ugovora)
Kamata za korištenje		17% godišnje	Svi klijenti	11% – do 12 mjeseci.
				13% – od 12 do 60
			"Pouzdan"	10,5% – do 12 mjeseci.
				12,5% ​​– od 12 do 60
			Stope prilagodbe: +2,5% za nedostavljanje dokumenata o namjenskom korištenju sredstava; +4,5% ako sudionik transakcije odbije sklopiti ugovor o životnom osiguranju ako je mlađi od 65 godina, za osobe koje su navršile navedenu dob +5%
Naknada za izdavanje		Nije osigurano	Odsutan
Postupak prijema		Cijeli iznos ili dijelove, na kartični/tekući račun ili u gotovini	Paušalni iznos cjelokupnog iznosa na tekući račun u Rosselkhozbank

Pažnja! Pod najveća granica kreditiranje se odnosi na ukupan iznos kredita izdanih parcelama privatnih kućanstava za godinu.

Za izračun iznosa otplate i preplate zajma za privatne parcele u Rosselkhozbank, web stranica tvrtke nudi poseban kalkulator, koji će, između ostalog, pomoći u određivanju mogućeg iznosa državna subvencija.

Subvencija države za kreditiranje privatnih okućnica

Razvoj poljoprivrede aktivna je državna inicijativa. Zbog proračunska sredstva Segment se održava i razvija, no od 2013. programi financiranja industrije i subvencioniranja uglavnom su preusmjereni na velike proizvođače.

Ostvarite subvenciju za kredit za privatne okućnice, prema Rezolucija Vlade Ruske Federacije br. 396 od 31. ožujka 2017(sa izmjenama i dopunama od 01.03.2018.) Doc_3, Samo oni poljoprivrednici koji su sklopili ugovor o kreditu mogu:

• od 01.01.2005. na razdoblje do 5 godina za kupnju životinja, opreme za preradu poljoprivrednih proizvoda, uzgoj stoke, popravke, rekonstrukciju i izgradnju, priključak za plinofikaciju, s iznosom financiranja do 700 tisuća rubalja;
• od 01.01.2007., na razdoblje do 2 godine za nabavu goriva i maziva, rezervnih dijelova i materijala za popravak opreme, prostora, mladih životinja, gnojiva, sjemena, veterinarskih lijekova i uplatu premija osiguranja za osiguranje poljoprivrednih proizvoda, dok ukupni kredit ne može premašiti 300 tisuća rubalja.

Državna potpora moguća je u sljedećim iznosima:

• do 95% diskontne stope Središnje banke Ruske Federacije za ugovore sklopljene prije 31. prosinca 2012.;
• za kreditne transakcije izvršene od 01.01.2013., 2/3 utvrđene stope refinanciranja Centralna banka RF.

Povrat sredstava poljoprivredniku dogovara se na temelju podataka dobivenih od zajmodavca, uključujući iznos plaćenih kamata i glavnice kredita, stanje duga i dostavljenu dokumentaciju koja potvrđuje namjensko korištenje sredstava.

Važno! Transakcije za koje ne postoji ciljna potvrda se ne subvencioniraju.

Nakon dogovora o subvencioniranju kredita, dospjeli iznos se prenosi iz proračuna na račun u roku od 30 kalendarskih dana. kreditna organizacija, a odatle na račun osobe koja vodi osobnu pomoćnu parcelu.

Kako dobiti kredit za izgradnju privatnih parcela

Da biste dobili kredit za vođenje privatnih kućanskih parcela, dužnik, bez obzira na sve financijska institucija sporazum će se sklopiti mora biti upisan u gospodarski registar financiranog zemljišta. Vrijeme obrade i postupak za izdavanje kredita mogu varirati.

Tablica 5. Postupak izdavanja kredita

Postupak razmatranja zahtjeva za kredit za privatne okućnice počinje nakon što poljoprivrednik pruži kompletan paket dokumente koje banka zahtijeva.

Potrebna dokumentacija za podizanje kredita

Primanje kredita moguće je samo uz predočenje potencijalni zajmoprimac paket dokumenata, uključujući osobne podatke, potvrdu o prihodu, podatke o parcelama privatnog domaćinstva, kolateralne i jamstvene papire.

Tablica 6. Potreban paket dokumenata Radna knjižica ili drugi dokument koji potvrđuje zaposlenje.

Dokumenti o parcelama privatnih kućanstava . Izvadak iz kućne knjige o računovodstvu privatne okućnice zajmoprimca Registracija kolaterala Dokumenti koji potvrđuju vlasništvo, izvješće o procjeni kolaterala, ugovori o osiguranju i sl. Nije potrebno

Dokumenti o namjenskom korištenju sredstava

Kamatne stope, koje su banke označile kao valjane za kredite za privatne parcele, zahtijevaju od zajmoprimca da dostavi dokumente koji odražavaju namjensko korištenje primljenih sredstava. Ako poljoprivrednik ne osigura potrebne papire V utvrđeni rokovi, stopa će se povećati na vrijednost pri kojoj potrošački krediti. Kada trebate dostaviti dokumentaciju o utrošenoj potpori:

• Morate se prijaviti Sberbank PJSC u roku od 90 dana od trenutka kada ste uspjeli dobiti kredit, bez obzira na svrhu;
• PJSC Rosselkhozbank: akvizicije - 90 dana, za kupnju opreme prenesene kao kolateral na banku - do 75 dana, za složene popravke i građevinski radovi, kao i plinofikaciju - 180 dana.

Za referencu! Popis dokumenata potrebnih za potvrdu namjene sredstava utvrđuje Ministarstvo poljoprivrede Rusije, može se dobiti u trenutku izvršenja transakcije od zaposlenika banke na temelju svrhe financiranja.

Vođenje privatnih parcela za mnoge građane postaje alternativa najamnom radu. S posebnim kreditni programi poljoprivrednik može izbjeći sezonske financijske nedostatke i osigurati kontinuirani rad. Pouzdane bankarske institucije treba smatrati zajmodavcem kako bi dobivanje kredita pomoglo u razvoju gospodarstva.

Visoko obrazovanje. Orenburški državno sveučilište(smjer: ekonomija i menadžment poduzeća teškog strojarstva).
8. lipnja 2018.