Što znači godišnja kamata na kredit? Upute - Kako izračunati godišnju kamatu na kredit? Vrste kamatnih stopa na kredite
Mnogi građani aktivno koriste usluge banaka. Financijske institucije daju zajmove i depozite na koje se obračunava kamata. Ovom se pitanju mora pristupiti vrlo pažljivo kako se u budućnosti ne bi pojavile poteškoće. Ako kod zaduživanja svaki klijent želi dobiti nisku kamatu, onda kod ulaganja vlastita sredstva- isplativije. Ali svaka banka postavlja svoje uvjete za usluge. Što je kamatna stopa i kako se izračunava?
Definicija
Mnogi ljudi vjeruju da ako je kamata 12%, onda je cjelokupna preplata jednaka 12%. Ali to nije točno, jer se ta brojka računa godišnje. Ako se, na primjer, zajam izdaje na 5 godina, tada se kamata obračunava za svaku godinu korištenja novca. Naplaćuje se na saldo. Što je duži rok kredita, to je veća preplata.
Prilikom sastavljanja ugovora obratite pozornost na uvjete. Sve financijske institucije akumulirati različit postotak. Na primjer, MFO izračunavaju preplate za svaki dan, au bankama obično za godinu dana. Ovo je iznos dobiti koji se obračunava klijentu za privremeno davanje novca banci.
Što utječe na stopu?
Kamata se obračunava prema stopi Centralne banke. Na primjer, ako je 8%, tada nijedna organizacija ne može posuditi novac uz nižu preplatu. Obično banke pružaju usluge po višoj kamatnoj stopi.
Postoji takav pojam kao što je inflacija. Svake godine novac obezvrijeđuje. Ako banke imenuju niske stope, onda ne ostvaruju dobit.
Što uključuje trošak kredita?
Zajmoprimac mora znati ne samo kolika je kamatna stopa, već i što zajam uključuje. Izračunava se na temelju:
- razina iznosi približno 7% godišnje;
- banka ne izdaje vlastita sredstva, za to ima deponente: servisiranje depozita zahtijeva sredstva koja su uključena u zajam;
- u nekim slučajevima same banke uzimaju unovčiti posuditi od drugih organizacija, a zajmoprimci plaćaju međubankarske kamate;
- Svaka banka ima neplatiše, što je također uključeno u cijenu kredita;
- Banka vodi računa o svom razvoju: treba isplatiti plaće zaposlenicima, pokriti ostale troškove, što plaćaju i klijenti.
Uzimajući u obzir ova pravila izračuna, možemo reći kolika je kamatna stopa. Riječ je o naknadi troškova banke za njezine potrebe i ostvarivanje dobiti.
Niska kamata na kredit
Često se mogu naći banke čije su kamate dosta niske. Svaki zajmoprimac želi primiti sredstva kako ne bi preplatio puno. Ali čak ni mala stopa ne znači da će kredit biti jeftin.
Bankovni oglasi uvijek navode najniže kamatne stope godišnje. Takve usluge pružaju se samo nekolicini klijenata. Zapravo, ovo je reklamni trik, a zajmoprimac će saznati stvarnu stopu nakon što podnese zahtjev i dostavi dokumente. Kamata je određena solventnošću zajmoprimca, njegovom kreditnom poviješću i drugim čimbenicima. Povećanjem kamata banka svoje rizike pokriva sklapanjem ugovora s korisnikom kredita.
Mali ulog govori mnogo. Banka će uvijek imati svoju korist, ali dužnik će imati sljedeće troškove:
- premije osiguranja;
- naknade za otvaranje i održavanje;
- novčane kazne i penali za zakašnjela plaćanja;
- naknade za prijevremenu otplatu;
- plaćene SMS obavijesti i druge usluge.
Prije sklapanja ugovora potrebno je pažljivo pročitati podatke koje on sadrži. Također morate saznati od stručnjaka koje dodatne naknade morate platiti banci. Samo savjesne platiše imaju priliku iskoristiti niske kamatne stope iz 2016. godine.
Maksimalni ulog
U bankarskoj industriji djeluje kao minimalni postotak, i maksimalno. To je određeno suvremenim zakonodavstvom. Zajam ne može premašiti 57,3% godišnje. Ova se brojka može promijeniti tijekom vremena.
Ovo se pravilo odnosi na bankarske institucije i mikro financijske organizacije ne rade na tome. Zato potonji posuđuju novac građanima po 500-800% godišnje.
Vrste oklada
Kamate u bankama su konstantne, posebno za potrošačke kredite i hipoteke. Utvrđuju se prije sklapanja ugovora, nakon čega se klijentu daje plan plaćanja. Po njoj se vrši otplata.
No postotak može biti i promjenjiv, na što je zaposlenik dužan upozoriti klijenta prije sklapanja ugovora. To znači da vjerovnik sam odlučuje o promjeni iznosa preplate. I odgovornost je klijenta da plati dodijeljene kamate. Takvi uvjeti obično vrijede za kreditne kartice, što ne ide u prilog stanovništvu.
Kako postaviti preplatu?
Mjesečna postavka plaćanja određena je sustavom otplate duga. Može biti anuitetna i diferencirana. U prvom slučaju svi su iznosi jednaki do kraja razdoblja plaćanja. A s drugom opcijom, iznos se smanjuje mjesečno.
Preplatu možete utvrditi na web stranici svake institucije. Za to postoji sustav plaćanja putem interneta, no specifične informacije će dati zaposlenik. Treba imati na umu da postotak nije konačan trošak; on također uključuje naknade i provizije. To se može odrediti ugovorom o kreditu. U dokumentu su navedene i kamate na depozite.
Kako utjecati na kamatnu stopu?
Banke nude svim klijentima različitim uvjetima, iako postoji samo jedan kreditni program. To je određeno činjenicom da se odluka o izdavanju kredita donosi na temelju dostavljenih dokumenata. Ali konačna cijena zajam ovisi o čimbenicima kao što su razina plaće, dostupnost kolaterala, status kreditne povijesti, dob.
primati povoljni uvjeti treba stabilan posao s visokom razinom plaće, bogat radno iskustvo i dobro kreditna povijest. Ali kada, na primjer, dužnik ima prijevremeno otplaćene kredite, može se postaviti veliki postotak. Razlog tome je gubitak dobiti banke ako dođe do prijevremenog plaćanja.
Marketinška stopa - što je to?
Ova vrsta cijene obično se nudi u salonima automobila. Povoljne 0%, koje djeluju kao obećanja, ne odnose se na preplate. Marketinška stopa uključuje dobivanje popusta na proizvod u iznosu novca koji bi se trebao platiti banci. U kupoprodajnom ugovoru navedena je diskontirana cijena automobila, a na temelju toga će se izračunati postotak. Obično je to 10-12%.
Ako pokazatelj nije jednak 0, tada se daje popust za iznos razlike između marketinga i bankovne stope. Taj novac trgovac uplaćuje banci na temelju ugovora. Kao rezultat toga, kupac kupuje automobil po nižoj cijeni. No ipak bi trebao voditi računa o svojim financijama i pažljivo pročitati ugovor. Nerijetko se u ovakvim poslovima ugovara osiguranje koje ima visok postotak.
Dakle, ako želite podnijeti zahtjev za kredit, morate se upoznati s kamatnom stopom, kao i s kamatom dodatni uvjeti. Neke banke već uključuju naknade i provizije u godišnju stopu, pa stoga neće biti dodatnih troškova. Ali budući da je trošak kredita važan za zajmoprimca, potonja opcija će mu biti manje isplativa. Samo ako je klijent zadovoljan svim uvjetima, može sastaviti ugovor.
Svatko tko je barem jednom podnio zahtjev banci za kredit i dobio odobrenje zna što su godišnje kamate na kredit. Ali ima građana koji se s tim još nisu suočili. I premda se koncept čini očiglednim, još treba dati neka objašnjenja.
Kolika je godišnja kamata na kredit?
Godišnja kamata na kredit ukupni je trošak koji zajmoprimci plaćaju banci za korištenje kreditna sredstva tijekom određenog razdoblja, u ovom slučaju kalendarske godine. Izražava se u postocima. Banke ih naplaćuju svakom dužniku bez obzira na vrstu kredita (potrošački, hipotekarni, osiguran automobilom i sl.).
Za banke obavljaju 2 funkcije. Prvi je minimizacija rizika. Na taj način banke štite svoje interese. Ako zajmoprimac nema kolateral, jamce i druga jamstva, zajmodavac ga ne može smatrati apsolutno pouzdan klijent. Stoga banka napuhava godišnje stope, reosiguravajući se. Druga funkcija kamate je plaćanje za pružanje, za određeno razdoblje, mogućnosti korištenja novca koji pripada vjerovniku.
Banke tako manipulirajući ovim instrumentom i činjenicom da mnogi ne razumiju puno kolika je godišnja kamata na kredit, generiraju nove kreditne proizvode, čime se stvara iluzija izbora za potrošača. Ali ako znaš pravi interes, koje nam financijske organizacije ne žure otkriti, možemo izbjeći mnoga preplaćivanja, naučiti uspoređivati ponude, dajući prednost onome što je doista korisno za nas, a ne za banku.
Mnogi se pitaju je li moguće dobiti kredit uz niske kamate, ali odgovor je razočaravajući. Unatoč činjenici da neke banke, koristeći pametne marketinške tehnike, pokušavaju klijentima progurati proizvod po nevjerojatno niskoj cijeni, zapravo to nije tako. Nijedan financijska institucija neće poslovati s gubitkom. Stoga Vam toplo preporučamo da pažljivo proučite sve uvjete navedene u ugovoru o kreditu, a posebno klauzulu o maksimumu kreditne stope(godišnji raspon postotaka).
Saznajmo pravu vrijednost
Prije nego što odaberete ovu ili onu vrstu kredita, svakako morate saznati stvarni iznos preplate, što mjesečno plaćanje morate doprinositi i prema kojoj shemi (diferencirani ili anuitet). Godišnju kamatu na kredit možete izračunati na nekoliko načina:
- Preko Excela.
- Korištenje kreditnog kalkulatora.
Prva metoda uključuje sljedeće korake: pogledate ugovor o kreditu i saznate raspored plaćanja. Napravite tablicu u programu u kojoj sumirate sva plaćanja za svaki mjesec. Zatim, broju dobivenom kao rezultat zbrajanja morate dodati i iznos provizije (npr. za obradu kredita, pregled zahtjeva i sl.).
Ukoliko je klijent uzeo kreditnu karticu, potrebno je dodati kamatu koja se obračunava kao naknada godišnji servis. Sada množite vrijednost formiranu tijekom matematičkih operacija s postotkom, čija je vrijednost navedena u ugovoru. Zatim taj broj trebate podijeliti s vremenskim razdobljem korištenja kreditnih sredstava (jedna, dvije, pet, sedam godina). Rezultat radnji se množi sa 100%.
To će vam dati efektivnu kamatnu stopu koju zajmodavac zahtijeva da platite.
Druga metoda je praktičnija, jednostavnija, brza i praktičnija, budući da će online alat učiniti sve za vas. Osim toga, nemaju svi Excel instaliran na svom računalu. Imajte na umu da u slučaju hipotekarni zajam Izračun godišnjih kamata razlikovat će se zbog posebnih naknada i dodatnih pristojbi.
Obje stope možete izračunati pomoću našeg kalkulatora, uključujući i hipoteku. Da biste to učinili, dovoljno je znati sve iste podatke koji bi bili potrebni za neovisne izračune: vrstu plaćanja i njihov mjesečni iznos, iznos kredita, njegov rok, stopu provizije institucije.
Koja je efektivna kamatna stopa
U zaključku
Imajte na umu da neki bankarske strukture Ne posuđuju bez osiguranja. Iznos koji za to naplaćuju također je naveden u ugovoru o kreditu i uzima se u obzir pri obračunu kamata na kredit. Ne shvaćajte potpisivanje olako ovog dokumenta, prvo pažljivo proučite tekst, ne preskačući one dijelove koji su označeni zvjezdicom i imaju fusnote. Ne budite lijeni i slobodno proučite i analizirajte sve brojke, nadoplate i provizije koje će vam banka naplatiti prilikom sklapanja transakcije.
Jeste li ikada primijetili da prilikom podnošenja zahtjeva za kredit u razne banke, uz iste kamate, da li je ukupna preplata nekako drugačija? Ili, štoviše, u banci koja nudi višu kamatnu stopu, preplata će biti niža nego u susjednoj instituciji sa stopom kredita nekoliko bodova nižom.
Zašto se to događa? Ako godišnja stopa ne odražava stvarno stanje u pogledu preplate, na što dužnik tada treba obratiti pozornost?
Kolika je godišnja kamata na kredit?
Ako vidite da banka nudi 20% godišnje, znači li to da ćete kredit preplatiti točno 20%? Nikako, i to je greška mnogih dužnika koji vjeruju prvim brojkama koje vide, a da se ne upuštaju u sam izračun budućeg duga.
1. Prvo, navedena stopa kredita će se naplatiti na preostali dug razmjerno broju mjeseci u godini.
2. Drugo, ako uzmete kredit, recimo, na tri godine, tada će se stopa od 20% primijeniti zasebno za svaku godinu otplate duga (ako nije primijenjena prijevremena otplata).
3. Treće, ne odražava stvarnu bit preplate, već je samo financijski alat za izračun duga. U godišnji postotak nisu uračunate razne provizije i uplate koje banka također pripisuje kreditu.
Ali za izračun stvarne preplate na kredit, potpuno drugačiji financijski instrument- efektivna kamatna stopa na kredit ili, kako se još naziva PSK (puni trošak kredita).
Ako godišnja stopa ne odražava stvarnu situaciju preplate, na što zajmoprimac treba obratiti pozornost? Što uključuje efektivna kamatna stopa?
Efektivna kamatna stopa ili ukupni trošak kredita
Ova stopa uzima u obzir apsolutno sve troškove zajmoprimca povezane s podnošenjem zahtjeva za bilo koju vrstu kredita, kao što su:
— provizija za izdavanje kredita;
— provizija za podršku transakcijama;
— provizija za otvaranje i vođenje računa;
- provizija za gotovinski servis itd.
Osim standardnih provizija, banke u efektivnu kamatnu stopu uključuju i druge naknade, ovisno o vrsti bankovni kredit. Na primjer, ako je kredit izdan uz kolateral u obliku nekretnine ili prijevoza, tada su troškovi banke za procjenu također uključeni u puni trošak kredita kolateralna imovina. To uključuje i javnobilježničke usluge potrebne prilikom sklapanja određenih kreditnih poslova.
Ako se zajmoprimac poveže s raznim programima osiguranja: životno, invalidsko, u slučaju otpuštanja, kolateralna zaštita i drugi, tada se trošak ovih usluga također odražava u puni trošak kredita, iako ta sredstva idu za plaćanje usluga ne same banke, već osiguravajućih društava.
Što nije uključeno u efektivnu kamatnu stopu?
Ova stopa ne uzima u obzir razne kazne i kazne koje se mogu primijeniti na zajmoprimca u slučaju kršenja ugovor o zajmu. Ovdje nisu uključene provizije za mjesečna plaćanja. Veličina ovih plaćanja ne može se predvidjeti ili možda uopće ne postoji. Ako se radi o gotovinskom kreditu s pripisom sredstava na plastična kartica ili kreditna kartica, tada naknade za podizanje gotovine u ovom slučaju neće biti uključene u efektivnu kamatnu stopu na kredit.
Kako se izračunava efektivna kamatna stopa?
Efektivna kamatna stopa izračunava se posebnom formulom koju je razvila Središnja banka. Naravno, možete sami napraviti izračun, znajući sve dodatne uplate uključene u kredit, ali općenito, banke su dužne objaviti njegovu vrijednost prije pokretanja procesa.
Kako možete utjecati na ukupni trošak kredita?
Efektivna kamatna stopa istog kredita može se povećati ili smanjiti zbog promjene uvjeta kreditiranja, primjerice, roka isplate sredstava. To je zbog činjenice da ako se zajam izda na godinu dana, tada se sve provizije raspoređuju u jednakom iznosu za svaki mjesec. A ako se zajam izdaje na dvije godine, tada se iznos provizije ne dijeli na 12, već na 24 mjeseca. Tako ispada da će efektivna kamatna stopa u prvom slučaju biti veća.
Drugi uvjet izdavanja koji utječe na veličinu ukupnog troška kredita je vrsta mjesečnih plaćanja. To mogu biti anuitet (uvijek isti iznos svaki mjesec), diferencirani (kada se mjesečna rata smanjuje svaki mjesec) ili bullet (kod ove sheme dužnik prvo plaća kamatu banci, a tek onda glavnicu duga). Ako usporedimo ove tri vrste plaćanja, tada će kod diferenciranih efektivna stopa biti najniža.
Zašto zajmoprimac mora znati efektivnu stopu?
Pa, počnimo s činjenicom da je po zakonu svaka banka, kada krene s izdavanjem kredita, dužna obavijestiti dužnika o punoj cijeni kredita. Ali u stvarnosti sve ispada drugačije; zajmoprimci pogrešno smatraju godišnju kamatnu stopu glavnim pokazateljem preplate, a banke se ne žure objaviti efektivnu. Ako banka prvo ne govori o efektivnoj stopi, onda neka se zajmoprimac sam počne zanimati za njezinu vrijednost.
Znanje efektivna stopa omogućuje zajmoprimcu objektivnu procjenu kreditne ponude. Jedna banka može ponuditi godišnju stopu od 15%, ali će ukupni trošak kredita biti 40%, dok druga nudi godišnju stopu od 25%, ali će njezina efektivna stopa biti 30%.
Prije podizanja kredita svakako u banci provjerite efektivnu kamatnu stopu, to je jedino pravi pokazatelj preplate.
Trudimo se da naša zemlja raste iz dana u dan, stoga pročitajte naše članke i označite stranicu.
Zašto se to događa? Ako godišnja stopa ne odražava stvarnu situaciju preplate, na što zajmoprimac treba obratiti pozornost? Da, po efektivnoj kamatnoj stopi na kredit?
Što znači efektivna kamatna stopa na kredit?
Ako vidite da banka nudi 20% godišnje, znači li to da ćete kredit preplatiti točno 20%? Nimalo, a to je pogreška koju čine mnogi zajmoprimci.
- Prvo, ova će se stopa naplatiti na preostali dug razmjerno broju mjeseci u godini.
- Drugo, ako podignete kredit na, recimo, tri godine, tada će se ta stopa od 20% primjenjivati posebno za svaku godinu otplate duga (ako nije primijenjena prijevremena otplata).
- I treće, ne odražava stvarnu bit preplate, već je samo financijski alat za izračun duga. U godišnji postotak nisu uračunate razne provizije i uplate koje banka također pripisuje kreditu.
Efektivna kamatna stopa na kredit financijski je alat za izračun stvarne preplate. Ponekad se naziva FCC - ukupni trošak kredita.
Ako godišnja stopa ne odražava stvarnu situaciju preplate, na što zajmoprimac treba obratiti pozornost? Što uključuje efektivna kamatna stopa? Ova stopa uzima u obzir apsolutno sve troškove zajmoprimca povezane s podnošenjem zahtjeva za bilo koju vrstu kredita, kao što su:
- provizija za izdavanje kredita;
- provizija za podršku transakcije;
- provizija za otvaranje i vođenje računa;
- provizija za gotovinske usluge i dr.
Osim standardnih provizija, banke u efektivnu kamatnu stopu na kredit uračunavaju i druge naknade, ovisno o vrsti bankovnog kredita. Na primjer, ako je zajam izdan uz kolateral u obliku nekretnine ili prijevoza, tada PSC također uključuje troškove banke za procjenu kolaterala. To uključuje i javnobilježničke usluge potrebne prilikom sklapanja određenih kreditnih poslova. Ako se zajmoprimac pretplati na različite programe osiguranja: životno, invalidsko, u slučaju otpuštanja, kolateralna zaštita itd., tada se trošak tih usluga također odražava u PSK-u, iako ta sredstva idu za plaćanje usluga osiguravajućih društava. nego sama banka.
Što nije uključeno u ukupnu cijenu kredita?
Ova stopa ne uzima u obzir razne novčane kazne i kazne koje se mogu primijeniti na zajmoprimca u slučaju kršenja ugovora o zajmu. Ovdje nisu uključene provizije za mjesečna plaćanja. Veličina ovih plaćanja ne može se predvidjeti ili možda uopće ne postoji. Ako se radi o gotovinskom kreditu sa sredstvima odobrenim na plastičnu karticu ili kreditnu karticu, tada naknade za isplatu sredstava u ovom slučaju neće biti uključene u efektivnu kamatnu stopu na kredit.
Kako izračunati efektivnu kamatnu stopu na kredit
Kako možete utjecati na ukupni trošak kredita? Efektivna kamatna stopa istog kredita može se povećati ili smanjiti zbog promjene uvjeta kreditiranja, primjerice, roka isplate sredstava. To je zbog činjenice da ako se zajam izda na godinu dana, tada se sve provizije raspoređuju u jednakim iznosima za svaki mjesec (čitaj nezakonite provizije banke). A ako se zajam izdaje na dvije godine, tada se iznos provizije ne dijeli na 12, već na 24 mjeseca. Tako ispada da će efektivna kamatna stopa u prvom slučaju biti veća.
Drugi uvjet izdavanja koji utječe na veličinu ukupnog troška kredita je vrsta mjesečnih plaćanja. To mogu biti anuiteti (uvijek isti iznos svaki mjesec), diferencirani (kada svaki mjesec postoji mjesečni isplata je u tijeku za smanjenje) ili bullet (kod ove sheme zajmoprimac prvo plaća kamatu banci, a tek onda glavnicu duga). Ako usporedimo ove tri vrste plaćanja, tada će kod diferenciranih efektivna stopa biti najniža.
Zašto zajmoprimac mora znati stopu zajma?
Pa, počnimo s činjenicom da je prema zakonu svaka banka, kada počinje izdavati kredit, dužna obavijestiti zajmoprimca o PSC-u. Ali u stvarnosti sve ispada drugačije: zajmoprimci pogrešno smatraju godišnju kamatnu stopu glavnim pokazateljem preplate, a banke se ne žure objaviti efektivnu. Ako banka prvo ne govori o efektivnoj stopi, onda neka se zajmoprimac sam počne zanimati za njezinu vrijednost.
Poznavanje efektivne kamatne stope na zajam omogućuje zajmoprimcu objektivnu procjenu ponude zajma. Jedna banka može ponuditi godišnju stopu od 15%, ali će njena efektivna stopa biti 40%, dok druga nudi godišnju stopu od 25%, ali će njena efektivna stopa biti 30%.
Prije podizanja kredita svakako zatražite od banke izračun efektivne kamate na kredit; to je jedini pravi pokazatelj preplate.
Uvijek smo spremni dati koristan savjet našim čitateljima objasniti sve nijanse kreditiranja, a također predložiti gdje je bolje podnijeti zahtjev online aplikacija za kredit.
Pozajmljivanje je odredba financijske usluge banke svojim klijentima. Kada podnose zahtjev za kredit, prvo što gledaju je potencijalni zajmoprimci je kamatna stopa. Što je to? ovaj koncept? O čemu ovisi kamatna stopa i čemu služi?
Kolika je kamatna stopa?
Koncept "postotak" došao je na ruski s latinskog i znači stoti dio broja koji se uzima kao konačni pokazatelj ili jednostavno kao cijeli 100% broj.Posudbom novca od zajmodavca građani iskorištavaju bankarska usluga u smislu zaduživanja. Kao što znate, pružanje bilo koje usluge u našoj zemlji je radnja koja se plaća. S druge strane, kamata je cijena usluge kreditiranja. Odnosno, ovo je pokazatelj koji prikazuje koliko ćete novca platiti zajmodavcu za korištenje posuđenih sredstava.
Aktivna kamatna stopa također se može nazvati kamatnom stopom, novčanom kamatom, godišnjom, postotkom godišnje, kamatnom stopom, kamatom na zajam. No, bez obzira kako se zvao, njegovo značenje se ne mijenja - to je trošak kredita. Zauzvrat, za banke ovaj pokazatelj je iznos njegovih prihoda od pružene usluge.
Što određuje kamatnu stopu na kredit?
Brošure zajmodavaca obećavaju svim zajmoprimcima niske kamate, ali nemaju svi klijenti osigurane kredite najniža kamata. Zašto? Veličina oklade izravno ovisi o bankarski rizici. Odnosno, ako osoba koja želi podnijeti zahtjev za kredit može pružiti uvjerljive argumente da će posuđeni novac vratiti na vrijeme i u cijelosti, uz plaćanje kamate, tada će mu banka doista izdati kredit uz minimalnu kamatnu stopu. Takvi argumenti za zajmodavce su: svrha zaduživanja, dani kolateral, potvrda o prihodima, veličina kredita, likvidnost kolaterala, jamci i urednost kreditne povijesti.Osim toga, postoje i globalni pokazatelji o kojima ovisi kamata na kredit, ali na koje dužnik ne može utjecati. To je stopa inflacije, veličina diskontne stope ili, kako se inače naziva, stopa refinanciranja, veličina LIBOR-a ili MosPrime-a.
Koliki je postotak?
U kreditni sustav Koriste se tri vrste kamatnih stopa: proste, složene ili promjenjive. Prosta kamata najlakše je izračunati pokazatelj. Na primjer, ako se trošak kredita izračunava na temelju jednostavne stope, tada za kredit od 100.000 rubalja. na 23% to će biti 23.000 rubalja. (100000*23/100) Imajte na umu da možete uštedjeti na trošku kredita ako odaberete program koji uključuje mjesečni obračun kamate na ostatak neotplaćenog kredita. Na primjer, za isti iznos kredita po istoj kamatnoj stopi, ako se kredit otplaćuje 1 godinu, tada će mjesečna kamata biti 23 000/12 = 1 917 rubalja mjesečno. Ako izračunate postotak stanja kredita, tada će mjesečna uplata kredita biti 100 000/12 = 8333,3 rubalja. a iznos kamata u prvom mjesecu bit će jednak 1917 rubalja, au drugom mjesecu bit će jednak 100000-8333,3 = 91666,7 rubalja; (91666,7*23/100)/12=1757 rub. Još jedan mjesec kasnije - 1597,2 rubalja. Kao rezultat toga, trošak zajma bit će 12.458,5 rubalja.Izračun promjenjive kamate provodi se ovisno o veličini gore spomenutih globalnih pokazatelja. Za osnovu se uzima konstantna kamatna stopa, a njoj se dodaje promjenjiva stopa koja izravno ovisi o promjenama diskontne stope, stope ili MosPrime-a. Imajte na umu da ova vrsta kamata može postati isplativa samo ako se smanji veličina onih globalnih pokazatelja o kojima ovisi.