Kako vratiti osiguranje na kredit Sberbank: učinkoviti načini. Kako vratiti novac za osiguranje na kredit od Sberbank

Za mnoge je neugodno iznenađenje prilikom podnošenja zahtjeva za kredit kupnja polica osiguranja. Unatoč činjenici da zakon zabranjuje nametanje povezanih usluga, preporuka za sklapanje ugovora o osiguranju nalazi se u gotovo svim bankama. Malo zajmoprimaca zna kako vratiti osiguranje na kredit Sberbank; to dovodi do značajnog preplaćivanja, jer je godišnja premija osiguranja često jednaka mjesečnoj uplati.

Odricanje od osiguranja prije dobivanja kredita

Niti jedna financijska institucija, uključujući Sberbank, ne može natjerati dužnika na osiguranje. Zašto onda menadžeri tvrde suprotno, čak idu toliko daleko da obećavaju da će odbiti kredit? Razlog tome je što uz njegovu pomoć banka nastoji smanjiti svoje rizike prebacujući ih na osiguravajuće društvo. Što više osiguranja uzme zaposlenik kreditnog odjela banke, to će njegova premija biti veća. Moguć povrat Osiguranje kredita Sberbank malo utječe na dobit financijske institucije, jer u većini slučajeva zajmoprimac ne postavlja takav zahtjev.

Uzorak tužbeni zahtjev o povratu osiguranja

Prisutnost osiguranja doista može utjecati na odluku o izdavanju kredita, ali samo ako je procjena financijska situacija dužnik je blizu granice. Kandidat koji ima jednu ili više od sljedećih kvaliteta neće imati problema s dobivanjem kredita:

• stabilan službeni prihod, prekoračenje mjesečne uplate 3 ili više puta;
• mogućnost velikog predujma;
• prisutnost skupe imovine koja se može dati kao kolateral.

Međutim, nije uvijek moguće odbiti osiguranje; ponekad je ovaj zahtjev zakonski, a banka ne može dati kredit bez njega. Ova kategorija spada u zajmovi za velike svote , na primjer, hipoteku ili kredit za automobil. U prvom slučaju potrebno je osigurati nekretninu od nezgoda i prijevara tijekom transakcije, au drugom sigurnost automobila. Životno i zdravstveno osiguranje korisnika kredita ili njegovog radnog mjesta isključivo je dobrovoljno.

Osiguranje je dobrovoljno

Nema smisla odbiti osiguranje u svim slučajevima, uvjeti kredita za neosiguranog dužnika mogu biti znatno nepovoljniji, a iznos preplate može premašiti iznos premije osiguranja. Osim toga, i sam je odgovoran za pogoršanje svoje financijske situacije.

Prava zajmoprimca

Sberbank vrlo rijetko pristaje dati kredit pod uvjetom dobivanja samo jedne vrste osiguranja. U ovoj situaciji, najbolje je zaustaviti se na sveobuhvatna politika osiguranje, budući da je takav program znatno jeftiniji. Obično banka već ima ugovor o partnerstvu, ali banka nema pravo klijentu zabraniti izbor osiguravajuće kuće Međutim, on može odbiti smanjiti kamate na kredit. Poželjno je da se uplate mogu vršiti mjesečno, inače će biti teško odjednom uplatiti iznos za cijelo razdoblje osiguranja, pa ćete to morati učiniti od kreditna sredstva na koje se obračunava kamata.

Je li moguće vratiti osiguranje od Sberbank nakon sklapanja ugovora? Naravno, ali ovaj postupak sadrži niz značajki koje se moraju uzeti u obzir. Prije potpisivanja ugovora pažljivo ga proučite, a ako imate pitanja, posavjetujte se s odvjetnikom.

Povrat osiguranja nakon prijevremene otplate kredita

Praksa pokazuje da se ne isplati uvijek računati na naknadu: ugovor može sadržavati posebnu klauzulu koja regulira takvu situaciju. Sasvim je legalno zabraniti povrat premije osiguranja; u ovom slučaju jedina šansa da se dobije dio iznosa je dokazati da je zajmoprimac doveden u zabludu prilikom potpisivanja ugovora. Učiniti to u praksi nevjerojatno je teško.

Ako nema takve klauzule, možete dobiti sredstva, ali prijevremena otplata kredita od Sberbank ne jamči povrat osiguranja.. Činjenica je da plaćanje osiguranja možda nije fiksno, već plutajuće, kada njegov iznos ovisi o iznosu duga. U tom će slučaju iznos posljednje uplate biti iznimno mali, pa ga nema smisla vraćati. Kada je iznos plaćanja fiksan, možete zatražiti povrat novca za preostalo razdoblje. Međutim, ako su se doprinosi plaćali mjesečno, iznos uplata bit će mali.

Da biste to učinili, morate se obratiti osiguravajućem društvu i pružiti im dokaze o nepostojanju duga prema financijskoj instituciji. Ovdje postoji i osobitost: banka zatvara kredit ne u trenutku posljednje uplate, već nakon nekog vremena, na primjer, mjesec dana, tako da neće biti moguće odmah vratiti osiguranje.

Odricanje od osiguranja nakon dobivanja kredita

U slučaju Sberbanka, shema odbijanja osiguranja nakon potpisivanja ugovora prilično je učinkovita. To je apsolutno legalno i nema negativan utjecaj na kreditna povijest zajmoprimac. Banka pruža mogućnost odbijanja osiguranja u roku od 30 dana od dana potpisivanja ugovora, da biste to učinili, morat ćete kontaktirati odjel i podnijeti odgovarajuću prijavu.

Hoće li Sberbank u takvoj situaciji vratiti osiguranje kredita? Da, ali ne puni iznos; vraća se samo dio doprinosa, jer je klijent još neko vrijeme bio osiguran i mogao je dobiti naknadu. Proces prijave može potrajati dosta vremena (do 30 dana), tako da iznos plaćene premije osiguranja može biti značajan.

Odricanje od osiguranja ima smisla samo ako je ugovorom o kreditu predviđena isključivo fiksna kamata i ne sadrže kazne za neosiguranog dužnika. Inače Prekid police osiguranja može dovesti do značajnih financijskih gubitaka. Optimalno rješenje bi bilo konzultirati se s odvjetnikom, naprotiv, bolje je ne vjerovati zaposlenicima banke, jer oni daju sve informacije usmeno, što znači da nisu dokazi.

Ukoliko se djelatnici poslovnice banke nedolično ponašaju, možete ih prijaviti putem hotline jar, u pravilu, to ima učinka. Ako ovaj korak ne pomogne, možete napisati pritužbu Rospotrebnadzoru i Inspekciji za zaštitu prava potrošača, ali to treba učiniti samo ako ste potpuno sigurni da ste u pravu.

Povrat osiguranja prilikom otplate kredita Sberbank

Gotovo je nemoguće vratiti osiguranje nakon otplate kredita u predviđenom roku, budući da je polica osiguranja izrađena upravo za to razdoblje, a sukladno tome i usluga je već pružena. Jedina šansa je tražiti nedostatke u ugovoru, ali budući da Sberbank surađuje samo s velikim osiguravajućim društvima, to je isključeno. Kontaktiranje odvjetnika samo će dovesti do bacanja novca.

Još uvijek postoji situacija u kojoj možete dobiti natrag svoje osiguranje. Polica osiguranja može se proglasiti nevažećom i zahtijevati povrat premije ako postoji vjerojatnost osigurani slučaj nestao. Primjer takve situacije je osiguranje vlasništva: rok za osporavanje prometa nekretnina istječe 3 godine nakon potpisivanja ugovora, pa nema smisla sklapati osiguranje za duži period Ne. Međutim, Sberbank ne pokušava umjetno povećati razdoblje osiguranja, pogotovo jer doprinose od klijenta ne prima on, već osiguravajuće društvo, pa takvi uvjeti ugovora mogu biti samo pogreška. U tom slučaju nije potrebno ići na sud, bolje je prvo kontaktirati poslovnicu banke.

Nažalost, Sberbank ne jamči povrat osiguranja nakon otplate kredita, osim toga, pokušaj to učiniti nije uvijek isplativ. Ako slučaj dođe do suđenja, tužitelj će morati platiti troškove i naknade, koji mogu premašiti iznos vraćene premije osiguranja. Osim toga, nema jamstva za primanje plaćanja; Sberbank ima osoblje kvalificiranih odvjetnika, tako da dobivanje parnice neće biti lako.

Prilikom odabira kredita morate uzeti u obzir ne samo program i uvjete, već i potrebu izdavanja police osiguranja. Vrijedno je znati u kojim slučajevima je to obvezno i ​​na što utječe, kao i pod kojim uvjetima je osiguran povrat osiguranja nakon otplate kredita od Sberbank.

Postoji nekoliko situacija i opcija kada klijenti mogu odbiti nepotrebno osiguranje

Ako podnesete zahtjev za obični potrošački kredit, to možete učiniti dobrovoljno. Često zaposlenici nude dobivanje police, koja navodno jamči pozitivan odgovor na zahtjev.

U ovom slučaju, zajmoprimac bi trebao jasno razumjeti svoja prava i voditi se sljedećim načelima pri odabiru opcije:

1. Politika je dobrovoljna. Ne mogu odbiti izručenje na temelju njegove odsutnosti. Ovdje, naravno, situacija nije jasna, jer vjerovnik ne obrazlaže razlog svog odbijanja.
2. Klijent sklapa policu kako bi u slučaju nepredviđene situacije osiguravatelj platio njegove dugove, a oni ne bi pali na teret nasljednika.
3. Napomena: Klijent može sklopiti policu, a nakon što dobije kredit odbiti ga. Imate 30 dana da to učinite nakon primitka odgovora u vezi s kreditom. Neki klijenti često posežu za ovakvim trikom, jer ako odbiju u dogovorenom roku, vraća im se plaćena naknada za policu.

Kada možete dobiti natrag svoje osiguranje?

Kao što je već navedeno, osiguranje možete vratiti nakon otplate kredita od Sberbank, kao i odmah nakon primitka posuđena sredstva. Budući da je od sklapanja ugovora prošlo manje od 30 dana, doprinosi će biti vraćeni u cijelosti. Neki zajmoprimci biraju ovu metodu kako bi malo povećali kredit, jer plaćanje police plaća banka i ulazi u iznos ukupnog duga.

Pod kojim će uvjetima Sberbank vratiti novac za osiguranje?

Životno osiguranje proizvodi podružnica– Sberbank osiguranje. Dizajniran za ovu svrhu poseban program, namijenjen upravo zajmoprimcima ove banke.

Kao standard, polica osigurava pokriće za sljedeće rizike:

• Nezgoda koja uzrokuje invaliditet zajmoprimca, što rezultira njegovom nesposobnošću za rad.
• Smrt klijenta.

U obje situacije osiguravajuće društvo preuzima obveze klijenta i podmiruje njegove dugove. Klijenti se rijetko odlučuju za kolateral za običan kredit jer se on podiže na kratko vrijeme u kojem su takve situacije malo vjerojatne te radije ne sklapaju osiguranje ili ga vraćaju nakon otplate kredita.

Osiguranje hipoteke i povrata

Druga je stvar kada je riječ o hipoteci, kada rok otplate može doseći 20 godina. U takvoj situaciji vrijedi detaljno razmotriti izvedivost kupnje police. Kako bi uvjerio kupce da ga kupe, nudi Sberbank snižena stopa odgovorni klijenti – 1% niže nego bez njega. Naravno, isplativost ponude vrijedi izračunati prema vašim specifičnim uvjetima.

Da li je moguće vratiti uplaćeno? premije osiguranja s hipotekom

Za hipotekarno kreditiranje popis rizika obično je širi i, uz gore navedene, može uključivati:

• privremeni gubitak radne sposobnosti zbog ozljede, nezgode ili bolesti;
• promjena obiteljskih uvjeta koja je dovela do promjene financijsko stanje;
• nedobrovoljni gubitak posla.

U takvim situacijama klijent dokumentira rizik, nakon čega osiguravatelj jednom ili tijekom nekoliko mjeseci isplaćuje potrebnu otplatu hipoteke.

Korisno Pročitajte više u materijalu - Životno osiguranje za hipoteku u Sberbank.

Klijent ima pravo kao korisnika imenovati ne samo banku, već i svog nasljednika. Ako je djelotvoran, potonji će primati uplate od tvrtke i preuzeti odgovornost za otplatu duga klijenta.

Osiguranje nakon otplate kredita

Ukoliko rok trajanja ugovora nije istekao, osiguranje nastavlja vrijediti i nakon otplate kredita Sberbanke. Možete ga odbiti i vratiti dio potrošenog novca.

Polica prestaje važiti pod sljedećim uvjetima:

• Odbijanje klijenta.
• Nastanak osiguranog slučaja.
• Klijent ima tešku ili smrtonosnu bolest, za koju nije dopušteno sklapanje police.

Proces povrata osiguranja

Nakon otplate kredita u cijelosti, klijent ima pravo na povrat određenog iznosa ako je polica još na snazi. Iznos se određuje prema razdoblju koje je prošlo od kupnje police:

• Manje od 30 dana. Zajmoprimac podnosi zahtjev za povrat cjelokupnog troška police. Prema zakonu, mora se vratiti u cijelosti.
• Do šest mjeseci. Iznos se utvrđuje na temelju troškovnika osiguravajućeg društva u kojima je naznačeno gdje je iu kojem iznosu novac potrošen. Možete računati na maksimalno 50% plaćene cijene.
• Više od šest mjeseci. Zahtjev klijenta često biva odbijen. Opravdanost svojih zahtjeva moguće je dokazati i sudskim putem. No, dobiveni iznos bit će vrlo beznačajan, i to samo pod uvjetom da se dokaže da sredstva nisu u potpunosti utrošena namjenski.

Procedura ishođenja police prilično je naporna

Svaki zajmoprimac može vratiti osiguranje nakon otplate kredita Sberbanke. Ali zaposlenici kreditna organizacija Malo je vjerojatno da će se to spomenuti, nadajući se da klijent nije svjestan. Jer ovo pitanje vrijedi istražiti sami. Proces prikupljanja odvija se sljedećim redoslijedom:

• Posjetite poslovnicu banke ili osiguravatelja.
• Molbu napišite bilo kojim redoslijedom. Navedite broj ugovora o kreditu, datum uplate zadnje uplate i broj police.
• Priložite izvod iz banke kojim potvrđujete da nema duga.
• Predajte zahtjev i potvrdu zaposleniku. Navedite razdoblje pregleda. Bilo bi dobro kopiju s oznakom zaposlenika zadržati za sebe ili zatražiti da se prijava evidentira.
• Ako nema odgovora u navedenom roku, ponovno posjetite ured. Ako je potrebno, podnesite prigovor na kašnjenje u razmatranju.

Morate biti spremni da bi zaposlenici mogli odbiti prihvatiti zahtjev ili potrajati dugo da ga razmatraju. U ovom slučaju, dopušteno je ići na sud sa sličnim dokumentima.

Dokumenti za povrat premija osiguranja

Predlažemo da se prethodno upoznate s obrascima za popunjavanje ukoliko želite vratiti osiguranje nakon otplate kredita ili hipoteke.

Kako otkazati policu uz povrat novca

Ako klijent nakon odobrenja kredita želi raskinuti policu, morat će pokazati još više strpljenja i upornosti. Zaposlenici će vas na sve moguće načine pokušati odvratiti i na druge načine onemogućiti povrat potrošenog novca.

Postupak prijave vrlo je sličan:

• Posjetite poslovnicu u roku od 30 dana od odobrenja.
• Ispunite prijavu navodeći broj ugovor o zajmu, broj police i izraziti želju za raskidom iste. Nema potrebe objašnjavati razlog.
• Pošaljite svoju prijavu. Napravite kopiju ili pričekajte dok se ne registrira.
• Pratite vrijeme razmatranja i stoga zahtijevajte određivanje datuma za primanje odgovora.

Korisni Sberbank će biti prisiljen platiti iznos prema cijeni police. Ali ako podnesete zahtjev nakon 30 dana, to će biti upola manje.

Iznos povrata

Cijena police ovisi o odabranom programu. Standard za zajmoprimce je oko 1% iznosa pokrića.

Ostale opcije mogu varirati u cijeni:

• Osiguranje života i radne sposobnosti (rizik invalidnosti): 1,99%;
• Standardni rizici i gubitak posla (nedobrovoljni): 2,99%;
• Kombinirani program koji vam omogućuje dodjeljivanje bilo kojih parametara: 2,5%.

Osiguranje je povoljno otkazati u roku od 30 dana

Polica vrijedi godinu dana, ali se može produžiti. Na hipotekarni zajam, produljenje će se morati ponavljati. Također možete raskinuti ugovor u bilo kojem trenutku. Dopušteno je vratiti sredstva ako je prošlo do šest mjeseci od datuma obnove.

Što učiniti nakon otplate kredita

Nakon prijevremene otplate ili pravovremene pune uplate, klijent ima izbor: nastaviti osiguranje, zatvoriti, primiti isplatu (ako su uvjeti odgovarajući). Ukoliko klijent odabere prvu opciju, trebao bi promijeniti korisnika u polici jer u protivnom svota osiguranja mora otići u banku pokriti kredit, ali ga više nema.

Stoga biste trebali djelovati ovim redoslijedom:

• Posjetite poslovnicu Sberbank osiguranja.
• Napišite izjavu u kojoj navodite odsutnost kreditne obveze, podupirući ih dokumentima (izvadak), izražavaju želju za korištenjem usluga police do isteka roka valjanosti.
• Zaposlenik će predložiti promjenu uvjeta ugovora na odredištu korisnika ili odabir drugog programa koji nije namijenjen korisnicima s kreditom.
• Potpišite novi ugovor.

Ako je sve učinjeno ispravno, plaćanje osiguranja nakon otplate kredita od Sberbanka ići će klijentu ili njegovom nasljedniku ako se pojavi rizik naveden u dokumentu.

Obvezno osiguranje hipoteke

Prilikom podnošenja zahtjeva za hipotekarni kredit, osim dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja, svakako ćete morati osigurati i sam stan ili kuću (predmet kredita). To je utvrđeno na zakonodavnoj razini i zbog niza razloga:

• Financijska institucija dobiva jamstvo za primitak novca.
• Zajmoprimac dobiva naknadu za štetu u kući, koja se može iskoristiti za otplatu duga ili popravke.
• Ako je kuća potpuno uništena, zajmoprimac ne mora vratiti dug za nju (to će učiniti osiguravatelj).

Standardni rizici koje nude osiguravajuća društva za stanovanje uključuju:

1. požar, eksplozija;
2. poplava;
3. prirodni fenomen;
4. krađa;
5. oštećenje ili potpuno uništenje stambenog prostora od strane neovlaštenih uljeza.

Ugovor se sklapa na godinu dana i podložan je obveznom obnavljanju svake godine do isteka hipoteke ili rano plaćanje. Nakon toga, ako polica nije istekla, plaćene premije mogu se vratiti pod istim uvjetima kao što je gore opisano. Kod osiguranja doma treba voditi računa o ovoj mogućnosti značajne količine obloge. Obično se dodjeljuje prema punoj cijeni stana.

Ponekad je moguće dodijeliti iznos pokrića jednak preostalom dugu prema vjerovniku. To znači da će se mjesečno smanjivati ​​i, sukladno tome, morate plaćati manji doprinos. Ponekad je ova opcija isplativija.

Osiguranje povrata kredita (video)

U videu su prikazani opći pristupi postupku povrata novca potrošenog na plaćanje doprinosa osiguravajućem društvu nakon dobivanja kredita i tek nakon izdavanja. Pravni savjet.

Zaključak

Kreditna institucija uvijek je zainteresirana za osiguranje predmeta kredita ili naslova zajmoprimca. To zajmodavcu jamči povrat novca vlastita sredstva nastupom osiguranog slučaja. S druge strane, zajmoprimci se nerado upuštaju u ovaj postupak, jer zahtijeva dodatna ulaganja. Ali problem se može riješiti u korist klijenta: nakon otplate kredita ima pravo na povrat sredstava utrošenih na plaćanje premija osiguranja.

U ovom članku ćemo govoriti o povratu osiguranja kredita od Sberbank. Ova tema je pravi “kamen spoticanja” na putu brojnih zajmoprimaca najveće banke u Rusiji (i ne samo nje), koji su uzeli kredit, a osim njega na “dobrovoljno-prisilnoj” osnovi, podigli kredit. osiguranje. Ne, ne morate ga dobiti (osim hipotekarnog osiguranja), onda neće biti problema s njegovim povratom, ali pokušajte, odbijte, kad vam ne daju kredit bez njega. Čak i ako je to, najblaže rečeno, protuzakonito, ipak neće svatko moći inzistirati na svome i odbiti - većina klijenata ipak se osigurava, polaskana obećanjima upravitelja da će vratiti dio premije osiguranja ako prijevremena otplata zajam.

Drago mi je da je zajmoprimac danas načitan (srećom ima dosta recenzija na internetu), a odmah po primitku zajma podnosi zahtjev za odricanje od osiguranja za legalno(ovo se može učiniti u roku od 5 dana prema zakonski odobrenom razdoblju hlađenja ili u roku od 14 dana od datuma registracije prema uvjetima Sberbank). Što učiniti ako je situacija drugačija - kredit je otplaćen prije roka, a postoje svi razlozi za vraćanje dijela osiguranja zbog prestanka postojanja rizik osiguranja? Sve se radi na isti način. Podnese se odgovarajući zahtjev, ali u velikoj većini slučajeva očekivani odgovor banke je odbijanje. Imajte na umu da ne u svim slučajevima, neki ga ljudi ipak uspiju vratiti. Detaljnije ćemo se pozabaviti ovom temom, možda će netko imati nadu da će vratiti značajna sredstva uplaćena banci, dok će drugi izgubiti vjeru u takvu mogućnost i odustati od ove stvari. Započnimo...

S kim zajmoprimac posluje?

Nećemo o tome pravni temelj i preporučljivost dobivanja osiguranja od Sberbanke, no prijeđimo odmah na stvar. Dakle, pristajete osigurati svoj život i zdravlje za cijelo vrijeme trajanja kredita. Pritom vam na potpis ne daju ugovor o osiguranju, već zahtjev za priključenje na “program dobrovoljno osiguranježivot i zdravlje zajmoprimca."

Što ovo znači? To znači da ulazite u tvrtku u kojoj osiguranik niste vi, već PJSC Sberbank, a osiguravatelj će biti Sberbank životno osiguranje doo (osvježite pamćenje,). U tom slučaju imate status osigurane osobe, tj. fizička osoba u odnosu na koju je sklopljen ugovor o osiguranju.

Time Vam banka pruža uslugu koja štedi Vaše vrijeme - osiguravate rizike bez kontakta s osiguravajućom kućom, au slučaju osiguranog slučaja sva pitanja rješavate u istom poslovnica banke. Ovo je, naravno, plus.

Ali postoji i minus. Banka od dužnika uzima ne samo premiju osiguranja (naknada troškova banke za plaćanje premije osiguranja osiguravatelju), već i dodatnu naknadu za priključenje na program kolektivnog osiguranja, koja odlazi u duboki džep banke (u oblik provizije za priključenje na program osiguranja) i nema nikakve veze s osiguravateljem.

Obratiti pažnju! Ako ste prilikom podnošenja zahtjeva za kredit izrazili želju da svojim nogama dođete u Sberbank životno osiguranje doo, a tamo su sklopili pojedinačni ugovor o osiguranju, tada biste uštedjeli vrlo pristojan iznos, a upravitelj ne bi imao što prigovoriti ovome. Uzeo bi kredit bez pogoršanja uvjeta, budući da sami osiguravate sve potrebne rizike - ljudi o tome, nažalost, ne razmišljaju. Štoviše, jednako lako možete odabrati bilo kojeg osiguravatelja s akreditacijom Sberbanke, a takvih tvrtki sada ima mnogo.

Druga stvar je što vam banka može ubaciti palcu u kotače, navodeći, primjerice, da neće izdati kredit bez police, ali to se sve može riješiti.

Uvjeti za sudjelovanje u programu dobrovoljnog životnog i zdravstvenog osiguranja korisnika kredita

Prije pristanka na uključivanje u program dobrovoljnog životnog i zdravstvenog osiguranja zajmoprimca (u daljnjem tekstu: DS), ne bi škodilo upoznati se s uvjetima sudjelovanja u ovom programu, koji određuju postupak sudjelovanja klijenta Sberbanke u njemu.

Inače, prva točka uvjeta glasi ovako:

„Klijentovo sudjelovanje u Programu osiguranja je dobrovoljno. Odbijanje sudjelovanja nije osnova za odbijanje izdavanja zajma ili davanja drugog bankarske usluge».

Riječ je o nezakonitosti prodavanja osiguranja zaposlenicima banke pod izlikom nemogućnosti izdavanja kredita bez formalizacije.

Tamo ćemo pronaći i uvjete za povrat osiguranja kredita od Sberbank (ispravnije bi bilo govoriti o povratu unovčiti plaća pojedinac kao naknadu za pristupanje programu osiguranja). Trenutna verzija ovog dokumenta može se pronaći na web stranici Sberbank (http://www.sberbank.ru/ru/person/bank_inshure/insuranceprogram/life/accident).

Upoznajte se s njim samo tako da ga preuzmete s izvornog izvora ili ga dobijete od zaposlenika banke u poslovnici (ako ga imate). Činjenica je da se otprilike jednom godišnje mijenjaju uvjeti, a s njima i uvjeti povrata osiguranja. Stoga je potrebno razmotriti verziju uvjeta za sudjelovanje u programu DS koja je bila na snazi ​​u vrijeme osiguranja (zakon nema retroaktivni učinak). I, moram reći, što je ovaj dokument noviji, to više više banka krši prava zajmoprimca na primanje dijela uplate za povezivanje s programom osiguranja u slučaju prijevremene otplate.

Dakle, prema uvjetima sudjelovanja, do 6. travnja 2015., dužnik je imao pravo na povrat osiguranja nakon pune prijevremene otplate kredita.

Iznos povrata ograničen je na dio od 57,5% priključne naknade za minus porez na osobni dohodak 13%.

Dana 6. travnja 2015. uvjeti su se promijenili. Sada se ništa ne govori o prijevremenoj otplati, au odjeljku 4 zanimljiv je prijedlog o mogućnosti povrata iznosa koji podliježe porezu.

U verziji dokumenta od 21. ožujka 2016. također je izmijenjen odjeljak 4. Sada je naglašeno da klijent mora osobno doći u poslovnicu banke radi predaje zahtjeva, a slanje zahtjeva poštom ili na drugi način nije dopušteno.

Ovdje se pojavljuje dvosmislena klauzula 4.2 (ako se klijent poveže s DS programom uz dodatni rizik od nenamjernog gubitka posla zajmoprimca, tada će to biti klauzula 5.2). Klijenti i sama banka ovu točku tumače na svoj način. Prvi smatraju da je riječ o mogućnosti povrata dijela priključne naknade, no banka, koju predstavljaju njezini zaposlenici, objašnjava nešto sasvim drugo. I ispada da Sberbank proturječi sama sebi.

A to jasno daje naslutiti i odgovor jednog od klijenata na gornje objašnjenje.

I na kraju, najnoviji dokument u trenutku pisanja ovog članka datira iz 16. siječnja 2017., gdje se zajmoprimcu još više „zategnu šarafi“ (vidi paragraf 4.4.), jer Od sada će se povrat novca i porezni tretman razmatrati na individualnoj osnovi.

Razgovarat ćemo malo dalje o tome zašto Sberbank u svojim uvjetima ne propisuje zabranu povrata osiguranja nakon pune prijevremene otplate - ovdje, očito, nije sve tako jednostavno. A sada ćemo početi opisivati ​​postupke zajmoprimca, koji, unatoč mogućim poteškoćama, još uvijek mogu dovesti do pozitivnog ishoda.

Kako vratiti osiguranje kredita od Sberbank? Metode povrata

Idemo preko moguće opcije povrat i detaljnije će se zadržati na tome kako vratiti osiguranje od Sberbank nakon prijevremene otplate kredita.

Tijekom razdoblja hlađenja (5 dana nakon sklapanja ugovora o osiguranju)

U skladu s uputama Središnje banke Ruske Federacije, od 1. lipnja 2016. u Rusiji je na snazi ​​takozvano razdoblje hlađenja, koje osiguraniku daje zakonsku mogućnost odbiti osiguranje u roku od 5 dana podnošenjem odgovarajuće prijave primjena. Nakon toga, u roku od 10 dana zahtjev mora biti pregledan i novac vraćen. Opširnije o razdoblju hlađenja pisali smo u , ovdje ćemo samo skrenuti pozornost na stvarnu beskorisnost ovog zakona za klijente Sberbanka, budući da vrijedi samo za individualna osiguranja, a beskoristan je za kolektivna osiguranja. Ali može se primijeniti ako zajmoprimac sam ode u osiguravajuće društvo i kupi individualnu policu.

U roku od 14 dana

Sberbank je omogućio ovu mogućnost povrata novca odbijanjem osiguranja u roku od 14 dana od dana pristupanja programu osiguranja svojim zahvalnim klijentima na vlastitu inicijativu (ranije je, usput rečeno, to razdoblje bilo 30 dana). Pročitajte o tome u članku posvećenom ovoj temi. Ovdje nema posebnih poteškoća, a banka izlazi u susret klijentima na pola puta, u nekim slučajevima odgađajući razmatranje klijentove prijave za otkazivanje ugovora o osiguranju.

U prijašnjim uvjetima sudjelovanja u programu DS banka je sebi ostavljala zamku da klijentu odbija 13% povratne premije osiguranja (ako je ugovor već bio sklopljen u trenutku podnošenja zahtjeva za odbijanje), no sada je sve čini se poštenim - u roku od 14 dana možete vratiti POTPUNU uplatu za priključak u svakom slučaju. Isto se može učiniti nakon 14 dana, ako ugovor o osiguranju još nije sklopljen u odnosu na osiguranu osobu, ali to je, kao što razumijete, u domeni fantazije.

Puno je teže vratiti novac ako se, recimo, godinu dana kasnije obratite banci nakon prijevremene otplate kredita.

Nakon pune prijevremene otplate kredita

Proces vraćanja osiguranja u ovom slučaju zahtijeva odabir određene taktike. Prvo, dužnik mora posjetiti banku i napisati zahtjev za odricanje od osiguranja zbog prijevremene otplate kredita.

Uz ovu aplikaciju obično se dostavljaju sljedeće dokumente: presliku ugovora o kreditu; putovnica; potvrda iz banke puna otplata zajam; zahtjev za priključenje u program dobrovoljnog osiguranja.

Velika je vjerojatnost da ćete dobiti negativan odgovor, ali od nekud morate početi.

Sljedeći korak je pisanje zahtjeva. Prvo pišemo obrazloženi zahtjev Sberbanku i šaljemo ga preporučenom poštom (uz potvrdu dostave). Još je bolje dati ga poslovnici banke u kojoj ste primili kredit.

Ako ste primili zajam prije travnja 2015., nakon njegove prijevremene otplate, upućujemo na odjeljak 4 uvjeta i čekamo odgovor (budući da uvjeti jasno navode mogućnost otplate, tada najvjerojatnije neće biti problema).

Ako datum primitka kredita varira od sredine 2015. do 2016. godine, tada je jedan od argumenata klauzula 4.2 (5.2.), koja jasno ukazuje na mogućnost povrata osiguranog iznosa.

Sukladno čl. 958 Građanski zakonik Ruske Federacije:

„U slučaju prijevremenog odbijanja ugovaratelja osiguranja (korisnika) od ugovora o osiguranju, iznos koji se plaća osiguratelju premija osiguranja nepovratna, osim ako je ugovorom navedeno "drugačije".

U našem slučaju povrat je predviđen ugovorom.

Pa, za kredite primljene od 2017. (i ako druge metode nisu pomogle), iznosimo sasvim druge argumente.

Ne boli ostaviti pritužbu na poznatim javnim web stranicama, gdje zaposlenici Sberbanka odgovaraju na pitanja klijenata i pomažu u njihovom rješavanju. Zapravo, par takvih recenzija sa sretnim završetkom, ostalo je dalje financijski portal banki.ru, ovo ćemo pogledati malo dalje. Što je zahtjev bolje napisan, veća je vjerojatnost da će banka odlučiti u vašu korist.

Obavezno prije toga napišite o svom zahtjevu kako bismo razmotrili vaše pitanje sudski postupak, nakon čega slijedi žalba višim tijelima (sudu). Evo primjera konačnog završetka takve tvrdnje:

“Molim da razmotrite moj zahtjev za prekid sudjelovanja u programu osiguranja, uz uvjet povrata sredstava, u skladu s predsudska nagodba. U protivnom zadržavam pravo na sudski i drugi postupak nadzorna tijela za zaštitu prava građana Ruske Federacije."

Tu je i vrlo dobar prikladan način riješite svoje probleme online. Ovaj pristup stranicama pravni savjet online, gdje vam postojeći odvjetnici mogu pomoći besplatno ili uz simboličnu naknadu (na primjer, pravoved.ru ili druge stranice). Tamo možete izravno postaviti svoje pitanje i objaviti svoje dokumente, što će odvjetnicima pomoći da donesu ispravnu odluku i dati vam potrebne argumente za odlazak na sud (ili čak pomoći s takvom žalbom). Takve stranice su dobre jer ćete dobiti kolegijalno mišljenje profesionalaca, a nećete biti vezani za mišljenje jedne osobe, pa čak ni odvjetnika, ako ga odlučite kontaktirati izvan mreže. Ako je trošak premije osiguranja impresivan iznos, onda ima smisla trošiti novac na takve usluge.

Dakle, ako odlučite ići do kraja, razmislite o nekoliko argumenata koje odvjetnici koriste kako bi zaštitili svoje klijente u takvim slučajevima.

Argumenti za zaštitu svojih prava

1. Zajmoprimac nije uredno obaviješten o iznosu provizije banke – banka je otpisala novac u jednom iznosu (naknada za spajanje na program osiguranja). Postoji kršenje članka 10. Zakona Ruske Federacije „O zaštiti prava potrošača“ o pružanju potrošaču potrebnih i pouzdanih informacija o uslugama, osiguravajući mogućnost njihove pravi izbor. U ovom slučaju banka dovodi dužnika u zabludu kada isti smatra da je plaćeni iznos iznos premije osiguranja, što zapravo nije slučaj.

U stvarnosti provizija banke može biti nekoliko puta veća od premije osiguranja. Istovremeno, sukladno čl. 29. navedenog zakona potrošač, nakon što utvrdi nedostatke u pruženoj usluzi, ima pravo odbiti ispunjenje ugovora o pružanju usluga i zahtijevati puni povrat novca gubici. Iznos premije osiguranja koji je platio zajmoprimac ne podliježe povratu (taj se iznos može saznati podnošenjem zahtjeva osiguravatelju), budući da ugovor o osiguranju vrijedi do roka navedenog u njemu (ili dok osiguravatelj ne isplati naknadu nastupom osiguranog slučaja). I provizija se vraća. Štoviše, sukladno čl. 395 Građanskog zakonika Ruske Federacije u slučaju nezakonitog zadržavanja sredstava, izbjegavanja njihovog povrata itd., kamata se naplaćuje na vraćeni iznos.

dakle, Glavni zadatak zajmoprimca nije raskid ugovora o osiguranju, već povrat dijela sredstava danih kao naknada za priključenje na program osiguranja.

2. Ako je samo premija osiguranja prenesena na osiguravajuće društvo, a banka je uzela naknadu za povezivanje s uslugom osiguranja u obliku provizije za svoje usluge, tada sudovi mogu razmotriti (postoje slične prakse) takvu proviziju kao neopravdano bogaćenje banke (članak 1102. Građanskog zakonika Ruske Federacije) i može ga povratiti na sudu. Činjenica je da zapravo takva provizija nije ništa više od fikcije - banka ne pruža nikakve posebne usluge, već samo ispunjava obvezu na svoj način ugovor o zastupstvu s osiguravajućim društvom.

3. Ako je naknada za spajanje na DS program bila uključena u iznos kredita (tj. kreditiranje je usko povezano s osiguranjem), tada postoji povreda čl. 16. Zakona o zaštiti prava potrošača, koji zabranjuje uvjetovanje kupnje jedne usluge obavezna kupnja još. Na ovaj iznos Banka obračunava kamate na opći uvjeti sporazuma, što znači da je to dodatni izvor prihoda za banku da dobije nezakonito provizija banke. Takva provizija nije predviđena normama Građanskog zakonika Ruske Federacije, zakona „O bankama i bankarstvo"i drugi federalni zakoni i propisima.

4. čl. 32 Zakona Ruske Federacije „O zaštiti prava potrošača“, koji kaže da potrošač ima pravo odbiti ispunjenje ugovora o izvođenju radova (pružanju usluga) u bilo kojem trenutku, uz plaćanje izvođaču. za troškove koje je stvarno imao u vezi s ispunjenjem obveza iz ovog ugovora.

U današnje vrijeme banke aktivno pokušavaju povećati svoju dobit na razne načine. Jedan od tih načina je kupnja osiguranja od strane klijenta prilikom prijave za neku od bankarskih usluga. Stoga će vam biti korisno saznati kako zakonski odbiti osiguranje nakon što ste već dobili kredit, kako vratiti osiguranje koje vam je nametnuto te kako vratiti osiguranje ako prijevremeno otplatite kredit.

Što je osiguranje kredita

Prvo shvatimo značenje takvog koncepta kao što je osiguranje.

Osiguranje kredita je proizvod osiguranja koji smanjuje rizike banke u slučaju nepovoljnih situacija u životu dužnika, a osigurava i život klijenta.

Dakle, u slučaju gubitka posla ili drugih nepovoljnih situacija dužnika, osiguravajuće društvo preuzima sav teret odgovornosti na banku.

Postotak osiguranja izravno ovisi o posuđenom iznosu. Uzimamo više - osiguranje će koštati više. Nitko neće raditi s gubitkom - stoga se ne biste trebali iznenaditi troškovima osiguranja za veliki kredit.

Od čega možete osigurati svoj kredit?

• ako ste dobili invaliditet
• teška bolest
• gubitak posla
• pogoršanje financijske situacije
• smrt zajmoprimca

Ako ćete uzeti (uključujući), tada ćete osigurati samo svoj život i odgovornost. A u slučaju bilo kojeg drugog zajma za koji je potreban kolateral, morat ćete osigurati svoj život i imovinu koja je založena od štete.

Pažnja! Prema Građanskom zakoniku Ruske Federacije, osiguranje potrošačkih kredita nije obvezna i provodi se na zahtjev zajmoprimca. Istovremeno osiguranje kolaterala je obavezno ako se radi o hipoteci ili bilo kojem drugom zajmu koji zahtijeva kolateral za dobivanje. Ali u ovom slučaju više niste obvezni osigurati odgovornost.

Zašto morate osigurati svoj kredit?

U interesu je svake stabilne banke u razvoju da što više smanji postotak neplaćanja kredita. Što se tiče Rusije, ovdje je situacija teška i stoga banke nemaju izbora nego svim klijentima “nametnuti” osiguranje. Osiguranje je vrlo profitabilan posao pa mnoge banke osnivaju vlastita osiguravajuća društva i zatim ih čine dijelom svog holdinga. Na taj način moguće je zaraditi i na i na usluzi sumnjive korisnosti zvanoj “osiguranje”.

Je li osiguranje kredita korisno za dužnika?

S gledišta obična osoba- to je, naravno, neisplativo. Uostalom, iznos kredita se povećava uz iznos osiguranja. A tko želi samo plaćati kamate na "zrak"? Pa, ako je vaša djelatnost povezana s rizicima i postoji velika vjerojatnost da ćete dobiti otkaz ili izgubiti radnu sposobnost, tada ćete dobiti određenu korist od osiguranja.

Korisne informacije! Konzultanti banaka to često tvrde neosporne prednosti osiguranja kao na primjer:

Ako izgubite posao, vaš će dug biti pokriven osiguranjem ili ako postanete invalid. Osim toga, ako umrete, dug će biti zatvoren i neće se naslijediti. Sada pogledajmo ove izjave u detalje. Kredite uglavnom podižu osobe od 18 do 45 godina. Koliko ćeš izdržati bez posla? mislim da ne. Brzo ćeš naći novog. Biste li sanjali o tome da postanete invalid na vrhuncu svoje vitalnosti? Ni jedno ni drugo. Pa ako ti umreš, a nasljednici ne naslijede, onda se ni kredit neće prenijeti na njih. To su “prednosti” osiguranja.

Cijena i uvjeti osiguranja

Vjerujemo da će vas zanimati i odgovor na povezano pitanje: “Koliko košta osiguranje i koliko dugo vrijedi?”

Razdoblje valjanosti police osiguranja točno je onoliko koliko je navedeno u ugovoru o kreditu. Ako ste podigli kredit na 3 godine, osiguranje će vam vrijediti 3 godine.

Sberbank ima svoju podružnicu koja se bavi osiguranjem - Sberbank osiguranje

Trošak osiguranja:

• osiguranje od nezgode od 0,30 do 1% vrijednosti kredita godišnje + mnogi plaćeni dodaci na osnovnu tarifu
• životno osiguranje od 0,30 do 4% vrijednosti kredita godišnje + plaćeni dodaci na osnovnu tarifu
• osiguranje od raka od 0,10 do 1,7% + plaćeni dodaci
• osiguranje kolaterala od 0,70% godišnje od iznosa kredita + plaćeni dodaci na osnovnu tarifu

Naš iznos kredita ovisi o dva kriterija: kamatna stopa za osiguranje i iznos kredita. Kao što smo već spomenuli, što je veći iznos kredita, to je veći konačni iznos osiguranja za kredit.

Značajke osiguranja u Sberbank

• dobivanje osiguranja prilikom registracije potrošački kredit neobavezan
• paradoks između zakona Građanskog zakonika Ruske Federacije i života: u slučaju odbijanja osiguranja, Sberbank ima pravo odbiti vam izdati kredit
• u slučaju hipoteke dužni ste osigurati nekretninu koja služi kao kolateral za kredit od štete (to je zakon)
• Osiguranje kredita Sberbank imate pravo vratiti prije roka, bez čekanja na kraj njegove valjanosti, ali samo ako nije prošlo više od 30 dana. U tom slučaju će vam biti vraćeno 50% troška osiguranja ili će se preračunati povrat preostalog kredita po danima
• povrat osiguranja kredita kod Sberbank provodi se u skladu s odredbama Građanski zakonik RF
• Imate potpuno zakonsko pravo odbiti osiguranje kredita i nakon primitka kredita u roku od 1 mjeseca od dana potpisivanja ugovora o kreditu te izvršiti „povrat usluge“ bez promjene uvjeta kredita.

Sberbank nameće osiguranje pri podnošenju zahtjeva za kredit, što učiniti

Što učiniti ako Sberbank nametne osiguranje prilikom podnošenja zahtjeva za kredit? Je li to legalno?

Ovo je protuzakonito! U ovom slučaju morate se voditi člankom 958. Građanskog zakonika Ruska Federacija, u kojem stoji da banke nemaju pravo korisniku kredita nametati životno i zdravstveno osiguranje, nemaju pravo novčano kazniti dužnika u slučaju odbijanja i poduzimati druge neovlaštene radnje prema korisniku kredita. U suprotnom, banka može biti tužena i protiv nje će se primijeniti sankcije.

Zakon također sadrži podatke koji zajmoprimac ima pravo vratiti puna cijena osiguranje , ako od trenutka izdavanja zajma nije prošlo više od 30 dana , a ako od trenutka registracije prošlo je više od 30 dana , ali onda polica osiguranja još nije istekla samo 50% povrata od troškova osiguranja.

Ali ako govorimo o pozajmljivanju kolaterala (hipoteka), zakon obvezuje zajmoprimca da osigura imovinu pod hipotekom (Građanski zakonik Ruske Federacije br. 102, članak 31), a osiguranje neće biti moguće odbiti.

Savjet! Dakle, ako vam banka odbije izdati kredit jer ste odbili osiguranje, možete tužiti banku, ali to je opcija ako imate novca i vremena. A ako želite ostvariti svoj cilj i dobiti željeni kredit, slobodno pristajte na osiguranje i u roku od 30 dana nakon sklapanja ugovora odbijte osiguranje tako što ćete napisati zahtjev u poslovnici banke i vratiti puni trošak osiguranja. natrag sebi.

Kako vratiti novac za osiguranje

Vraćaju li novac za osiguranje kredita u Sberbanci?

Odgovor: vraćaju ako nije prošlo više od 30 dana od izdavanja kredita, a polica nije istekla, tada se može vratiti samo 50% troška, ​​a novac za osiguranje može također biti vraćen u slučaju potpunog ili djelomičnog (što ne utječe na odredbe povrata osiguranja).

A sada o tome kako vratiti osiguranje na kredit Sberbank.

Pažnja! Postoji mišljenje da se osiguranje može vratiti samo ako se kredit prijevremeno otplati. Ovo nije istina! Osiguranje se može vratiti tijekom cijelog trajanja kredita i osiguranja. Ostaje nepoznato koliko će novca biti vraćeno.

Kako vratiti osiguranje:

• Uzimamo dva lista papira i napišemo zahtjev u dva primjerka na ime osiguravajućeg društva kod kojeg je izdano osiguranje. U našem slučaju to je Sberbank osiguranje doo.
• Prikupljamo svu potrebnu dokumentaciju (popis potrebne dokumente naveden u nastavku)
• Prijavu predajemo osobno u ured osiguravajućeg društva, u našem slučaju kod kojeg idemo
• Zaposlenik prihvaća vašu prijavu i označava prihvaćanje prijave
• Čekamo pomak po našem pitanju. Obično je to nekoliko dana.

Ako odbiju prihvatiti prijavu, navodeći sve vrste besmislica, tada se hrabro počinjemo žaliti raznim tijelima. Počinjemo s voditeljem podružnice Sberbanke, a završavamo s Tužiteljstvom, Rospotrebnadzorom i Središnjom bankom Ruske Federacije.

Odricanje od osiguranja nakon dobivanja kredita

Imate puno i zakonsko pravo izraziti svoje odbijanje osiguranja nakon što dobijete kredit od Sberbanke, a ako je sve učinjeno u skladu sa zakonom, tada vam nitko neće moći "oduzeti" izdani kredit, pa čak ni nitko vas u banci neće poprijeko pogledati.

Jednostavno se radi o vraćanju proizvoda koji ne odgovara, baš kao i kod odjeće.

Povrat osiguranja pri prijevremenoj otplati kredita

Povrat osiguranja u slučaju prijevremene otplate kredita puno je jednostavniji od bilo kojeg drugog slučaja. Sve je logično - kredit je istekao, podmirili ste obveze prema banci, a osiguranje vam nije od koristi, unatoč tome što još vrijedi. Zašto ne biste dobili povrat novca za uslugu koja nije u potpunosti iskorištena?

Kako vratiti novac u ovom slučaju:

• Pažljivo smo pročitali ugovor o zajmu, najbolje je uključiti odvjetnika u ovoj fazi (činjenica je da je ponekad ugovor sastavljen na takav način da zaobilazi članak 958. Građanskog zakona Ruske Federacije i tada neće osiguranje je moguće vratiti čak i putem suda)
• Ako je ugovor normalan bez ikakvih zamki, tada saznajemo osiguravajuće društvo
• Pišemo zahtjeve upućene osiguravajućem društvu za povrat osiguranja (uzorak zahtjeva gore)
• Prilaganje dokumenata (popis u nastavku)
• Osobno ga predajemo u ured osiguravajućeg društva ili ako živite u udaljenom području, tada šaljemo zahtjev Ruskom poštom s potvrdom primitka
• Prilikom podnošenja zahtjeva osobno se uvjeravamo da je djelatnik osiguranja označio prihvaćanje
• Ako zaposlenik odbije prihvatiti prijavu, tada pišemo žalbu direktoru s pozivom na Zakon 958 Građanskog zakonika Ruske Federacije
• Ako je i direktor tvrtke odbio, tada pišemo žalbu protiv osiguravajućeg društva svim tijelima (Rospotrebnadzor, Tužiteljstvo, Središnja banka Ruske Federacije)

Dokumenti za povrat osiguranja

Za povrat sredstava za osiguranje nakon otplate kredita Sberbanke, morate podnijeti zahtjev za povrat i prateću dokumentaciju osiguravajućem društvu.

Dokumenti za povrat osiguranja (kako u slučaju redovitog odbijanja osiguranja u roku od 30 dana, tako i u slučaju vraćanja osiguranja pri prijevremenoj otplati kredita):

• zahtjev za povrat osiguranja na kredit Sberbank u slobodan oblik u ime osiguravajućeg društva
• presliku putovnice
• ugovor o kreditu (preslika)
• potvrdu o nepostojanju duga u obliku banke

Koliko mogu dobiti natrag?

Rezimirajući sve što je navedeno u ovom članku i zaključke iz zakonodavni okvir, kako u slučaju redovnog povrata osiguranja (dobro, nije vam se svidio proizvod), tako i u slučaju povrata osiguranja prijevremene otplate kredita Sberbanke, trebate:

• ako napišete zahtjev za povrat u roku od 30 dana od datuma registracije ugovora o kreditu, tada će vam biti vraćen puni trošak osiguranja
• ako je zahtjev podnesen između 1 mjeseca i 3 mjeseca, tada možete očekivati ​​povrat 50% cijene police osiguranja
• ako je zahtjev podnesen znatno kasnije od 3 mjeseca od dana sklapanja ugovora, tada će se trošak povrata osiguranja obračunati razmjerno danima tijekom kojih ste koristili usluge osiguranja
• u svakom slučaju izgubit ćete 13% porez na dohodak od cijene police osiguranja

Zahtjev za povrat osiguranja

Gdje napisati molbu?

Osiguravajućoj kući kod koje je osiguranje sklopljeno. U slučaju Sberbanke, zahtjev možete podnijeti u bilo kojoj poslovnici Sberbanke.

Koliko primjeraka zahtjeva trebam napisati?

Postoje samo dva primjerka: banka prihvaća jedan na razmatranje, a na drugom zaposlenik Sberbanka stavlja oznaku da je banka prihvatila zahtjev na razmatranje (ova kopija ostaje kod vas).

Iskustvo povrata osiguranja kredita

Priča o povratu osiguranja iz života dužnika:

Pitanje je li moguće vratiti osiguranje kredita od Sberbank zabrinjava mnoge klijente u 2018. Razmotrimo je li prijava uvijek obavezna, samu proceduru povrata i koji se iznosi mogu očekivati ​​u različitim situacijama.

Politika je dobrovoljna i obvezujuća

Često se za dobivanje kredita klijentu preporučuje sklapanje police životnog osiguranja. Sberbank takvim odgovornim klijentima nudi popust na stopu kako bi proizvod bio privlačniji. Ponekad zaposlenici čak koriste neke metode pritiska, prisiljavajući ih da kupe policu, navodeći u suprotnom odbijanje kredita. Ovaj hir banke uzrokovan je pojačanom zaštitom njezinih interesa. Jamstvo povrata posuđenih sredstava je maksimalno povećano. Dapače, ni pod kojim okolnostima, ako zajmoprimac postane nesposoban za rad ili čak umre, njegove se dugove neće morati naplatiti od njegove rodbine. Osiguratelj će sve vratiti.

Kupnja police u 2018. je dobrovoljna i nemaju pravo odbiti izdati zajam zbog njegove odsutnosti. Ako je podnositelj zahtjeva uvjeren u svoje karakteristike (dobra povijest kreditiranja, odgovarajući prihod) i suočen je s odbijanjem bez objašnjenja, može čak kontaktirati Rospotrebnadzor ili Tužiteljstvo s izjavom o kršenju prava. Ali ako bilo koja institucija odbije otplatu bez obrazloženja, to im daje pravo utjecati na dužnike.

Je li moguće vratiti novac za osiguranje nakon otplate kredita u 2018. godini?

Ako klijent podigne hipoteku, nužno je znati kako vratiti osiguranje od Sberbanka na kredit nakon što je otplaćen. Jer hipoteka uvijek podrazumijeva osiguranje imovine (kuće, stana). Ova metoda zaštite obje strane od nepredviđenih okolnosti predviđena je zakonom. Dodatno, klijentima se nudi zaštita od odgovornosti sklapanjem police života.

Politika vam omogućuje da zaštitite svoje voljene od nepredviđeni troškovi u slučaju nesreće s klijentom, te stoga preporučuju stručnjaci, osobito kod posudbe za dugi rokovi i za kategoriju starijih građana.

Što s osiguranjem nakon otplate kredita

Možete legalno vratiti osiguranje Sberbank kredita u 2018. Mnogi se susreću s ovim pitanjem, jer se polica izdaje samo na godinu dana s mogućnošću trajnog obnavljanja. A zajam se izdaje na određeno razdoblje - godinu, pet, dvadeset itd. Osim toga, ako je dužnik ponekad koristi djelomična otplata prekoračenje utvrđenog rasporedom, razdoblje interakcije s bankom završit će ranije.

Ponekad klijent odabire opciju pune isplate prije roka, kako ne bi preplatio dodatne kamate i ranije se oslobodio tereta. Stoga polica može još uvijek vrijediti kada je kredit već otplaćen. U ovom slučaju banka je navedena kao korisnik, a klijent više nema nikakvih dugovanja prema njoj. Stoga odnos s osiguravateljem treba raskinuti na vrijeme.

Postoji nekoliko načina za to:

• Osiguranje kredita od Sberbank možete vratiti kako biste dobili natrag prethodno plaćeni novac za proizvod koji klijent neće koristiti.
• Ostavite policu na snazi ​​do kraja roka ako premije nisu toliko visoke ili postoji potreba za proizvodom promjenom korisnika.
• Raskinuti ugovor s osiguravateljem bez povrata uplaćenih sredstava.

Prilikom odabira opcije morate analizirati svoju situaciju i razjasniti pravila i iznose moguće naplate.

Pravila za povrat premija police

Nakon što ste odlučili vratiti osiguranje nakon otplate kredita od Sberbank, vrijedi zapamtiti da se odnos prema njemu odvija s osiguravajućim društvom, a ne s bankom, čak i ako je prvo odabrano Sberbank osiguranje. To su dvije različite strukture, od kojih svaka djeluje u svom području.

Postoje neka pravila u vezi s podnošenjem zahtjeva za naknadu, koja ovise o proteklom razdoblju:

• U roku od mjesec dana dopušteno je raskinuti ugovor prema polici i dobiti puni iznos natrag. To je propisano zakonom. Ako se u ovoj situaciji suočite s nerazumnim odbijanjem, trebali biste odmah kontaktirati tužiteljstvo ili Rospotrebnadzor.
• U roku od šest mjeseci možete raskinuti vezu i zatražiti naknadu. Odluku o iznosu donosi tvrtka na temelju troškova koji nastaju održavanjem police.
• Gotovo je nemoguće primati naknadu dulje od šest mjeseci, jer je prošlo dugo vremena. Tipično, do ove točke resursi klijenta su gotovo u potpunosti potrošeni na uslugu, što je tvrtki lako opravdati.

Znajući ova pravila, neki zajmoprimci su pomalo lukavi. Za primanje se obvezuju sklopiti osiguranje najbolji uvjeti za kredit, nakon čega pokušavaju vratiti osiguranje kredita od Sberbank prije roka, u roku od 30 dana. Ali ovaj klijent, nakon što je dobio jednokratnu naknadu, nalazi se na crnoj listi i u budućnosti će imati problema s dobivanjem kredita.

Osim toga, Sberbank se donekle zaštitio od takvih trikova. Konkretno, izdaje novac za ovlašteni zajam u roku od 30 dana, t.j. vjerojatnije je da će klijent odgoditi priliku da dobije natrag punu premiju police dok se postupak završi.

Koliko možete otplatiti ako prijevremeno otplatite kredit?

Nakon što smo shvatili hoće li se osiguranje kredita vratiti u Sberbanci, prijeđimo izravno na postupak. Prolazi kroz sljedeće faze:

Sberbank osiguranje (ili drugi osiguravatelj) može vratiti novac za osiguranje po kreditu u sljedećim iznosima od iznosa doprinosa:

• 100%, ako je od potpisivanja ugovora o osiguranju prošlo do 30 dana.
• Oko 50% ako je 1-6 mjeseci.
• Oko 20% ako je više od 6 mjeseci.
• 0% ako je više od 6 mjeseci.

Tvrtka određuje iznos na temelju određenog razdoblja i svojih troškova. Kako biste bili sigurni da je ažuran, možete zatražiti izjavu o troškovima. To mogu biti interni računi, knjigovodstvene isprave, potvrda o potrošnji resursa itd.

Što učiniti ako Sberbank odbije povrat novca

Ako se klijent suoči s odbijanjem davanja takvih izvješća u 2018., vrijedi ga dobiti u pisanom obliku. To će vam dati pravo tražiti odštetu putem suda. Za vraćanje osiguranja kredita Sberbank putem suda potrebno je spremiti i zahtjev (presliku). Vrijedno je to učiniti unaprijed, jer retroaktivno nije ga lako obnoviti. Ovu metodu treba odabrati kada se suočite s nezakonitim odbijanjem ili ste dobili dozvolu za izdavanje vize koja je beznačajna po mišljenju građanina.

Priprema za suđenje, trebate se posavjetovati s odvjetnikom. On će s neovisnog stajališta procijeniti situaciju građanina i objasniti na koje iznose može računati.

U svakom slučaju, na sudu će osiguravatelj biti dužan objasniti koji su iznosi doprinosa klijenta utrošeni iu koje svrhe. Ako je prošlo dosta vremena od izdavanja police, veća je vjerojatnost da će se dokazati da klijent praktički nema preostalog novca. Stoga vrijedi procijeniti koliko je naplata sudskim putem isplativa. Ponekad dobiveni novac ne može pokriti ni troškove suđenja.

Zaključak

Kada odlučite vratiti osiguranje nakon otplate kredita Sberbank u 2018., vrijedi se sjetiti gore opisanih pravila i zakonskih zahtjeva i donijeti odluku na temelju svoje situacije. Ako je korist beznačajna, vrijedi posjetiti ured i jednostavno raskinuti ugovor ili napisati zahtjev za promjenu imena korisnika iz Sberbank u pojedinac, na primjer, vaš rođak.