Krediti za razvoj poslovanja od nule. Poslovni zajmovi za postojeće poslovanje. Svrhe dobivanja neosiguranog zajma

Baš kao i uvjeti kreditiranja fizičkih osoba, oni se značajno razlikuju ovisno o namjeni kredita.

Kao što se uvjeti hipoteke značajno razlikuju od uvjeta kredita za automobil, tako se razlikuju i krediti za mala poduzeća investicijski ciljevi različit od revolving kredita.

Evo koje kredite male tvrtke najčešće dobivaju:

• u investicijske svrhe;
• za financiranje obrtni kapital;
• prekoračenje kredita;
• neciljani krediti osigurani imovinom;
• povlašteni krediti za mala poduzeća od države;
• specifični ciljani zajmovi.

Uz to, naravno, pruža se i usluga refinanciranja postojećih kredita.

Krediti za investicijske svrhe

Ova vrsta je prilično velik zajam usmjeren na financiranje jednog od nekoliko mogućih ciljeva.

Svrhe investicijskog kreditiranja uključuju:

• kupnja nekretnine ili prijevoz;
• popravak postojeće imovine, modernizacija ili tehnička ponovna oprema;
• samostalna izgradnja nekretnina;
• proširenje poslovanja;
• razvoj novog pravca.

Evo programa koje banke mogu ponuditi za male poslovne svrhe:

1. VTB, " Investicijsko kreditiranje» – do 150 milijuna rubalja. uz kamatnu stopu od 10% do 10 godina.
2. Rosselkhozbank "Investment-standard" - do 60 milijuna rubalja. na rok do 8 godina uz mogućnost odgode otplate glavnice duga do 1,5 godine. Kamatna stopa se određuje pojedinačno.
3. Raiffeisenbank "Investicija" - do 10 milijuna rubalja. na rok do 10 godina, kamatna stopa se utvrđuje individualno. Bez kolaterala možete posuditi samo do 5 milijuna rubalja.

Financiranje obrtnog kapitala

U ovom slučaju sredstva se koriste za kupnju sirovina i materijala koji se koriste u procesu proizvodnje. Značajno je da iznosi revolving kredita nisu puno manji od kredita za investicijske svrhe, ali su rokovi znatno kraći - to se objašnjava specifičnostima namijenjenu upotrebu.

Radni zajmovi uključuju korištenje novca za financiranje jednog ili više proizvodnih ciklusa i njegovo vraćanje banci iz dobiti.

Ovo su ponude koje su trenutno dostupne na tržištu bankarske usluge:

• Alfa-Bank – od 300 tisuća do 10 milijuna rubalja. po stopi od 14-17% godišnje. Dug se otplaćuje anuitetnim otplatama prema pojedinačno izrađenom rasporedu. Zanimljivo je da ovaj zajam može se uzeti i za investicijske svrhe i za radni kapital;
• VTB, "Revolving kreditiranje" - do 150 milijuna rubalja. na rok do 36 mjeseci po stopi od 10,5%;
• Rosselkhozbank, "Revolving Standard" - zajam na razdoblje do 2 godine u neograničenim iznosima. Imovina zaliha daje se kao kolateral, čija cijena može pokriti do 100% izdanog iznosa;
• Sberbank – od 150 tisuća rubalja. po stopi od 11% do 48 mjeseci. Maksimalni iznos samo ograničeno financijsko stanje zajmoprimac.

Prekoračenje

Prekoračenje je specifičan kredit, kao „za svaki slučaj“, gdje se dug ne pojavljuje dok ne postoji stvarna potreba za posuđena sredstva.

Otvaranje prekoračenja znači da se banka obvezuje dati kredit unutar dogovorenog iznosa čim to samom poduzeću zatreba - primjerice, za pokrivanje novčane razlike.

Ovo su krediti prekoračenja za mala poduzeća koje banke nude:

• Sberbank, Express Overdraft - od 50 tisuća rubalja. na razdoblje do 12 mjeseci pod minimalna ponuda 14,5%;
• Raiffeisenbank, prekoračenje - do 10 milijuna rubalja. na razdoblje do 3 godine po pojedinačnoj stopi;
• VTB, prekoračenje - do 150 milijuna rubalja. do 24 mjeseca po stopi od 11,5%.
• Promsvyazbank, SuperOverdraft - do 60 milijuna rubalja. na razdoblje do 5 godina po individualnoj stopi.

Neciljani krediti osigurani imovinom

Neće svaka banka izdati neosigurane kredite za mala poduzeća. To je i razumljivo – ako tvrtka zajmoprimac ode u stečaj, tada će uz kredit bez kolaterala banka teško moći vratiti pozajmljena sredstva.

Ako postoji kolateral, banka samo mora prodati kolateral.

Trenutno su na snazi ​​sljedeće ponude za osigurane kredite:

• Sberbank, "Express uz jamčevinu" - do 5 milijuna rubalja na razdoblje do 36 mjeseci po stopi od 15,5% godišnje;
• Raiffeisenbank “Classic Light” – do 6 milijuna rubalja. na razdoblje do 5 godina po pojedinačnoj stopi;
• Promsvyazbank, "Pojednostavljeno" - do 3 milijuna rubalja. do 60 mjeseci po individualnoj tarifi.

Povlašteni krediti od države

Izdaje država uglavnom u slučajevima kada posao pripada industriji koju država želi poduprijeti - na primjer, poljoprivreda.

Iako postoje općenitiji programi za potporu poduzetništvu.

Trenutačno po programu poticanja MSP (malog i srednjeg poduzetništva) za kredite povlaštene stope Poduzetnici koji rade u sljedećim područjima mogu računati na:

1. Poljoprivreda.
2. Domaći turizam.
3. Izgradnja, komunikacije, promet.
4. Prerađivačka industrija.
5. zdravstvo.
6. Skupljanje i zbrinjavanje otpada, te njegova reciklaža.
7. Proizvodnja i distribucija plina, električne energije, vode.
8. Niz visokotehnoloških projekata.

Suština državne potpore je da poduzetnik dobije kredit po sniženoj stopi jer mu država plaća dio kamata. Odnosno, banka klijentu daje popust, a država banci plaća gubitak koji je imala zbog tog popusta.

Takav kredit možete dobiti samo od banke koja je sudionik programa - na primjer: Sberbank, Rosselkhozbank, Promsvyazbank, Alfa-Bank, VTB i niz drugih.

Specifični ciljani krediti

Ovaj tip krediti su namijenjeni zadovoljavanju potreba onih poduzetnika koji trebaju financiranje, ali se ne uklapaju u gore predložene programe kreditiranja.

Upečatljiv primjer je poljoprivreda. Tijekom razdoblja sjetve, organizaciji je potreban novac za kupnju sjemena i drugog materijala, obavljanje sjetve, plus plaćanje dodatnih unajmljenih radnika. Istovremeno, prihod kao takav neće pritjecati odmah, zbog čega je poduzeću potreban individualni raspored plaćanja ili odgoda plaćanja glavnice duga.

Mnogi poduzetnici odlučuju proširiti svoje poslovanje. Ali u ovom slučaju može postojati nedostatak sredstava za postizanje cilja. Banke nude izdavanje kredita za razvoj poslovanja za LLC poduzeća. Vi samo trebate odabrati najoptimalniji program s odgovarajućim uvjetima i zahtjevima.

Ako trebate dobiti kredit za razvoj poslovanja, preporučljivo je upoznati se s programima nekoliko banaka. Još bolje, posavjetujte se s stručni savjetnik koji će vam pomoći pri odabiru optimalni uvjeti. Ništa manje važan zadatak smatra se upoznavanje sa ugovorom, koji specificira uvjete transakcije.

Značajke kreditiranja malih poduzeća

Tvrtka registrirana kao LLC ne može se registrirati potrošački kredit u usporedbi s IP-om. Stoga nemaju mnogo izbora. Ali banke stalno puštaju nove programe. Glavni uvjet je djelatnost tvrtke. Mora se ispunjavati najmanje 6 mjeseci, inače će zahtjev biti odbijen.

Organizacija pruža mogućnost korištenja kreditne linije, koja će se povećavati s troškovima. Ovo je kreditiranje bez kolaterala. Čak i tijekom krize, bankarske institucije daju kredite stanovništvu. Posuđivanje velika poduzeća Banka obično ne radi bez kolaterala i jamaca.

Vrste kredita za LLC

Obično se zajmovi daju s manjim iznosom i višom kamatnom stopom. Zatim kreditne institucije prikazuju podjelu iznosa. Prvi se može izdati bez kolaterala, ali drugi mora biti osiguran. Sami krediti se dijele na sljedeće vrste:

• Prekoračenje. Prijenos odobrenog iznosa na tekući račun zajmoprimca. Svoj dug možete podmiriti uplatom sredstava na tekući račun. Novac se tereti automatski. Cilj je podržati promet tvrtke. Novac se može potrošiti na otklanjanje manjkova u blagajni i platnom prometu. Sredstva mogu ići u proračun. Ova opcija kreditiranja smatra se najprofitabilnijom. Kamate mogu biti fiksne ili diferencirane. Otplata se vrši automatski.
• Kreditna linija. Koristi se za proširenje poslovanja. Kreditna linija može biti revolving i nerevolving. Ti se zajmovi obično koriste za kupnju novih sredstava. Moguća kupnja repromaterijala. Financijske institucije posuđuju bezgotovinski. Sredstva se troše u cijelosti ili djelomično. Koristi se neciljani program, ali kreditna institucija može kontrolirati troškove.
• Investicijski kredit. Za proširenje poslovanja ili potrebu za kupnjom opreme možete podići takav kredit. Ali uvjeti za njega su stroži u odnosu na druge kredite. Potrebno je prikupiti puno dokumenata, kao i izraditi investicijski plan koji odražava načine povećanja prihoda.

Kreditna institucija može zahtijevati prvu uplatu od 30-40%. Rok zajma je 15 godina. Ako tvrtka ne radi jako dugo, može doći do odbijanja. Krediti se ne izdaju ako je stanje nula. Ponekad je potreban kolateral.

Uvjeti

Kredit za razvoj poslovanja za LLC poduzeća izdaju Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank i druge financijske institucije. Svaki program nudi svoje uvjete. Moguće je izdati zajmove uz osiguranje, jamstvo ili bez osiguranja.

Banke nude kredite do 5 milijuna rubalja po stopi od 14,5 do 17%. Često se poslovnim ljudima nude državni programi i registracija putem velikih institucija Ruske Federacije.

Potvrda o primitku

Kako dobiti kredit za razvoj poslovanja? Da biste to učinili, morate proći kroz nekoliko koraka:

1. Obratite se banci koja ima postojeće račune.
2. Podnesite zahtjev za kredit.
3. Prikupiti dokumentaciju.
4. Ako je odobreno, pročitajte odredbe i uvjete.
5. Potpišite dokumente i primite novac.

Ako kontaktirate banku koja nema račune, institucija može od vas zahtijevati prijenos svih ili dijela sredstava.

Gdje kontaktirati?

Zajmovi malim i srednjim poduzetnicima daju se u različite banke. Iznosi i cijene za svakog klijenta mogu biti različiti:

• Sberbank - do 5 milijuna rubalja od 16%;
• "Alfa-Bank" - do 6 milijuna rubalja na 17%;

• "Raiffeisen banka" - do 4,5 milijuna rubalja, a stopa se postavlja pojedinačno;
• VTB 24 - do 4 milijuna rubalja od 14,5%;
• "Moskovska banka" do 150 milijuna rubalja po pojedinačnoj stopi.

Sberbank

Sberbank nudi poslovno kreditiranje na koje se mogu obratiti svi poduzetnici. Programi vrijede za predstavnike malih i srednjih poduzeća, kao i za velike korporativni klijenti. Banka nudi nekoliko programa s kolateralom, jamstvom i bez kolaterala.

Iznos može doseći i do 5 milijuna rubalja. Stopa je 16-19,5% godišnje. Krediti se daju za različite namjene: rekonstrukciju, kupnju dugotrajne imovine, proširenje.

Državni program

Ne znaju svi da postoje razni programi potpore poslovanju putem kojih se možete prijaviti za subvencije za razvoj svog poslovanja. Potpora može biti povratna ili nepovratna. Neće svi moći dobiti takva sredstva. Prednost imaju socijalno usmjereni, industrijski, poljoprivredni i poslovni projekti.

U obzir se uzima broj radnih mjesta i korisnost proizvoda ili usluga. Također je važno procijeniti originalnost, isplativost i rok povrata projekta. Programi rada i uvjeti za sudjelovanje u njima dokumentirani su na službenim stranicama grada.

Aplikacija je besplatna pa svaka organizacija može isprobati. Ako pripremite odgovarajući poslovni plan, tada je moguće dobiti sredstva od države. Veću prednost imaju poduzetnici koji već imaju uhodan posao s redovnim prihodima.

Kako se prijaviti?

Krediti se izdaju malim i srednjim poduzećima u roku od nekoliko dana. To ovisi o uvjetima i zahtjevima, primjerice, kod dobivanja kredita s kolateralom.

Dobivanje zajma za LLC društvo obično se provodi uz pružanje likvidnog kolaterala ili poziv jamca. U suprotnom, zajam će biti odbijen.

Od nule

Krediti se izdaju za razvoj poslovanja od nule, ali njihovo dobivanje je prilično teško. Banke nameću stroge zahtjeve dužnicima:

• stvaranje dobiti od strane poduzeća;
• registracija tvrtke najmanje 6 mjeseci do 1 godine.

Poslovnim ljudima početnicima zahtjevi za kredit često se automatski odbijaju. Rješenje u ovoj situaciji bilo bi izdavanje potrošačkog kredita za pojedinac davanjem imovine kao kolaterala. Krediti za razvoj poslovanja od nule izdaju se uz jamce.

Bez kolaterala

Podnošenje zahtjeva za zajam za LLC društvo bez kolaterala prilično je teško. Zajmoprimci bi trebali zapamtiti da neke institucije, na primjer, Sberbank, VTB, daju takve zajmove, ali stopa će biti prilično visoka. Uvjet za registraciju takve transakcije je jamstvo vlasnika obrta.

Zahtjevi

Zajam za razvoj poslovanja za LLC društvo daje se ako je ispunjeno nekoliko uvjeta:

• osoblje - ne više od 100 ljudi;
• dobit godišnje - do 400 milijuna rubalja;
• mikroorganizacije imaju prihod od 60 milijuna rubalja, a osoblje ne više od 15;
• registracija u Ruskoj Federaciji;
• zakonitost poslovanja;
• dob 23-65 godina;
• pozitivna kreditna povijest;
• dobar financijski promet.

Dokumenti

Za dobivanje kredita za razvoj poslovanja za LLC društvo potrebno je podnijeti zahtjev. Dokumenti se mogu razlikovati ovisno o tome je li osoba klijent banke ili ne. Moraju se osigurati redoviti zajmoprimci financijska izvješća nedavno, papiri o jamčevini, jamci.

Ako klijent ne koristi usluge banke, mora pripremiti osnivačke dokumente, registracijski dokumenti. Trebat će vam i kartica s uzorcima potpisa osoba koje imaju pravo potpisa. Trebaju nam njihove putovnice i PIB. Popis dokumenata se ponekad proširuje.

Iznos

Zajam za razvoj poslovanja za LLC izdaje se u iznosu od 3-5 milijuna rubalja. Ali neke institucije, na primjer, Moskovska banka, izdaju velike svote. Uvjet je bonitet tvrtke i ispunjenje obveza preuzetih potpisivanjem kreditne dokumentacije.

Cijene

Kamata na kredit za sve klijente utvrđuje se za svakog klijenta pojedinačno. Naknade za kredit ovise o nekoliko čimbenika:

• solventnost;
• razdoblje financiranja;
• valute zajma;
• prisutnost kolaterala ili jamstva.

Osnovne stope sada su 14,5-17% godišnje. I pod preferencijalnim programima od države postoji 10%.

Rokovi

Po standardni programi krediti se izdaju na rok do 3 godine. Ponekad se primjenjuju duži rokovi posudbe. Možda prijevremena otplata, samo trebate odmah saznati postoji li dodatna provizija za ovo.

Iskupljenje

Kredit se otplaćuje u jednakim ili različitim obrocima. Ponekad su moguće pojedinačne sheme otplate. Prijenos se vrši s tekućeg računa na kreditni račun. Na nepravovremeni depozit Banka naplaćuje zakašnjenje, a kreditna sposobnost se snižava.

Prednosti i nedostaci

Poslovni kredit ima svoje prednosti:

• nije potrebno povlačenje sredstava iz optjecaja;
• moguće je dobiti kredit bez kolaterala;
• Možete postati sudionik državnog programa podnošenjem zahtjeva za povlašteni kredit.

Ali treba imati na umu da banke u području kreditiranja rade samo s poslovnim ljudima od povjerenja. Zajmoprimci moraju potvrditi solventnost, otvoriti tekuće i depozitne račune za tvrtku, korporativne kartice. Tek tada je moguće dobiti kredit.

Uvjeti za izdavanje cilja kreditna sredstva može se razlikovati za LLC i individualnog poduzetnika, pa je za razjašnjenje svih nijansi bolje da se detaljno upoznate s kreditni programi i izabrati najviše povoljna opcija suradnja. Startupi i iskusni poduzetnici imaju dobre šanse da im se osigura potreban iznos za kupnju franšize, gotovog poduzeća ili promociju vlastiti posao ideje.

Uzmite trenutni zajam za razvoj malih i srednjih poduzeća u Moskvi

Mnogi mladi poduzetnici zainteresirani su za pitanje: "Gdje mogu brzo dobiti kredit za razvoj poslovanja u Moskvi, u gotovini i bez potrebe za plaćanjem kolaterala?" U 2020. sljedeće bankarske institucije nude usluge hitnog kreditiranja za modernizaciju opreme, povećanje proizvodnje utrživih proizvoda, proširenje zauzetog proizvodnog područja i otklanjanje dugova: Sberbank, VTB Bank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Otkritie Bank.

Ako želite organizirati vlastiti posao u Moskvi, svaki se poduzetnik suočava s izborom: implementirati vlastite ideje ili kupiti gotov posao. U svakom slučaju, za početak vam je potreban početni kapital. U njegovom nedostatku najbolji način- Ovo je uzimanje kredita od banke. Međutim, nije svaka financijska institucija spremna dati zajmove malim poduzećima. A oni koji pružaju takve usluge postavljaju uvjete kredita koji su nepovoljni za poduzetnika početnika i zahtijevaju ogroman popis dokumentacije. Odgovorite na pitanje: "Gdje mogu dobiti kredit za kupnju postojećeg posla u Moskvi?" naša služba će vam pomoći. Prikupili smo najnovije informacije o najbolje banke I financijske institucije koji su zainteresirani za ulaganje u privatno poduzetništvo.

Uvjeti usluge

Većina banaka izdaje kredite za gotove poslove samo provjerenim klijentima koji imaju različite vrste pokretnina/nekretnina, posjeduju velike revolucije. Ako ste poduzetnik početnik, tada možete relativno lako dobiti potrošački kredit ili iskoristiti specijalizirane programe kreditiranja koji kontinuirano djeluju u mnogim bankama. Primjer ovoga postojeći kredit u Sberbank pod nazivom “Leasing for Business”.

U ovom slučaju, kredit za kupnju prostora ili kupnju bilo koje opreme za vođenje poslovanja daje se pod sljedećim uvjetima:

• maksimalni iznos kredita je do 24 milijuna rubalja. (ovisi o solventnosti i sigurnosti);
• dobivanje kredita za kupnju malog poduzeća moguće je sa i bez kolaterala;
• rok otplate do 120 mjeseci;
• Možete uzeti kredit za kupnju postojećeg posla uz nisku kamatnu stopu do 10%;
• Zahtjev klijenta pregledava se u roku od 24 sata.

Kako do sredstava putem CreditZnatoka?

Usluga CreditZnatok već je pomogla mnogim poduzetnicima početnicima da dođu do novca za kupnju postojeći posao u Moskvi. Da biste podnijeli zahtjev za kredit putem naše web stranice, trebate se detaljno upoznati s dostupnim ponudama, odabrati za sebe optimalne uvjete kredita i podnijeti elektronički zahtjev. Njegov obrazac će vam postati dostupan nakon što kliknete odgovarajući gumb. Nakon popunjavanja i podnošenja prijave, predstavnik će ubrzo kontaktirati poduzetnika financijska institucija, Za precizna definicija namjene kreditiranja (kupnja postojećeg posla, kupnja prostora, opreme itd.). Moguće je da ćete potrebni iznos dobiti samo osobnim dolaskom u prostorije banke, jer ćete morati predočiti originalne dokumente, o čemu će vas predstavnik dodatno obavijestiti.

Sadržaj

Za organiziranje vlastitog posla ili proširenje postojećeg potrebno vam je financijska ulaganja. Što učiniti ako vlastita sredstva nije dovoljno? Za većinu poduzetnika odgovor je očit – otići u banku i dobiti kredit za razvoj poslovanja pod određenim uvjetima. Je li zajmoprimcu doista tako lako dobiti zajam? prava alternativa bankovnih kredita i koji uvjeti moraju biti ispunjeni da bi se novac dobio - o tome više u nastavku.

Kreditiranje malih poduzeća

U predstavnike malog gospodarstva ubrajaju se mala poduzeća bez osnivanja pravne osobe čiji ukupni prihod, zajedno s imovinom, prelazi prošle godine ne prelazi 400 milijuna rubalja, a broj radnika nije veći od 100 ljudi. Individualni poduzetnici– drugi sloj koji predstavlja mali biznis. Za pokretanje vlastitog posla ili održivi razvoj Nemaju uvijek dovoljno obrtnih sredstava pa moraju pronaći izvore financiranja.

Ako je prije deset godina nestabilna situacija u gospodarstvu omogućila dobivanje prijeko potrebnih unovčiti samo nekoliko, budući da se investitorima nije žurilo ulagati male projekte. Danas se slika promijenila, a mala poduzeća mogu računati ne samo na privatne investitore i inozemne fondove, već se slobodno mogu obratiti domaće banke pa čak i državi.

Bankovni krediti malim poduzećima

Ne može se kategorički tvrditi da svatko može doći u bankovnu instituciju i uzeti kredit za razvoj poslovanja. Prvo što trebate učiniti prije podnošenja zahtjeva za kredit je izraditi kompetentan poslovni plan, na temelju čijih će izračuna bankari donijeti odluku o izdavanju sredstava. Štoviše, odgovor neće uvijek biti pozitivan; možete dobiti odbijenicu ili će izdani iznos biti manji od navedenog.

Zajmodavac neće riskirati ulažući novac u namjerno gubitničku ideju, jer mu je glavna stvar povrat uloženih sredstava, pa čak iu povećanom obliku. Iz istog razloga banke rijetko nude investicijske kredite čija je bit ulaganje novca u razvoj poslovanja. Lakše im je posuditi sredstva i na tome dobiti maržu.

Državni program kreditiranja malih poduzeća

Ako s financijskom institucijom ne ide, imate priliku obratiti se državi i tražiti novac za vlastiti posao. Istina, morat ćete se pomiriti s činjenicom da će izdani iznos biti mali - ovisno o regiji, može se kretati od 50 tisuća do milijun rubalja. Stopa takvih mikrofinancijskih zajmova je 10–12%, iako se izdaju na kraće razdoblje, koje u pravilu ne prelazi godinu dana. Poduzetnik će morati dati jamstvo ili zalog imovine čijom prodajom će se pokriti dug.

Kako dobiti zajam za pokretanje male tvrtke od nule

Prema dostupnim statistikama, oko 80% malih poduzeća prestaje postojati u prvoj godini svog poslovanja. Ne može se reći da sve idu u stečaj, jer su neke od njih dio većih industrija, dionička društva, a neki i sami prelaze u kategoriju srednjeg pa velikog biznisa. Osim toga, mnogi samostalni poduzetnici koriste tzv. „sivu shemu“ za ostvarivanje prihoda, tako da bankarske institucije ne mogu vidjeti stvarni prihod poduzeća, što bi moglo značajno povećati izglede za dobivanje kredita.

Nije teško dobiti kredit za razvoj vlastitog posla od banke, međutim, za pozitivan odgovor morat ćete ispuniti niz uvjeta, jer je za financijsku instituciju vrlo važno dobiti jamstvo povrata posuđena sredstva. Ne zaboravite na mogućnost pokretanja vlastitog posla putem franšizne sheme. U ovom slučaju bit će lakše dobiti zajam za kupnju franšize.

Zahtjevi za zajmoprimca

Zajmoprimac mora ispunjavati niz uvjeta. Budući da se poslovanje samo planira razvijati, neće biti moguće pružiti nikakve dokaze o njegovoj konkurentnosti i profitabilnosti. Iz tog razloga banka će provjeravati budućeg malog poduzetnika kao pojedinca kako bi shvatila koliko će bankari odgovorno preuzeti svoje obveze kreditna povijest dužnik, uputit će zahtjeve Fondu za osiguranje i Fondu za mirovinsko osiguranje. Ako je osoba prethodno bila zaposlenik, može podnijeti zahtjev tvrtki u kojoj je radila.

Poslovni zahtjevi

Banke ne nameću nikakve zahtjeve za novi projekt kao takav. Oni su izravno zainteresirani za poslovni plan, pa se njegova izrada mora shvatiti krajnje ozbiljno. Ako nemate vještine, preporuča se angažirati posebno obučene osobe ili tvrtku koja će izraditi dokument, uzimajući u obzir sve želje klijenta. Poduzetnik bez problema može pronaći i kupiti gotova opcija plan, koji navodi sve značajke poslovanja u određenoj regiji. Ako planirate obavljati licencirane aktivnosti, na primjer, prodaju alkohola, morate predočiti licencu.

Kako dobiti kredit za razvoj poslovanja za individualnog poduzetnika

Poslovnim ljudima koji žele doći do novca za širenje vlastitog posla to je nešto lakše. To je zbog činjenice da mogu dokumentirati prisutnost dobiti, pa čak i dati kolateral u obliku vlastite imovine. Za banku je to jedna od glavnih komponenti, a za poslovnog čovjeka to će donijeti dodatne bonuse u korist pozitivnog ishoda situacije. Međutim, takav rezultat moguć je samo ako je klijent vrijedan povjerenja i ispunjava sve uvjete za obavljanje posla:

• plaća plaće;
• daje doprinose Saveznoj poreznoj službi (koristite uslugu za generiranje izvješća Saveznoj poreznoj službi na mreži);
• plaća sve poreze i naknade na vrijeme; ima profit itd.

Provjerite uslugu za.

U koje svrhe možete podići kredit za razvoj malog gospodarstva?

Kao što je već navedeno, banci nije toliko važno što će dužnik učiniti. Važnije mu je hoće li ostvariti dobit kojom će pokriti dug. Ako je posao čvrsto na nogama i poduzetnik ga planira proširiti, možete se prijaviti za financiranje nabave opreme, vozila, oprema pa čak i nekretnine (faktoring, leasing, komercijalna hipoteka itd.). Ako trebate povećati iznos obrtnog kapitala, tada možete slobodno zatražiti i obrtni kredit za razvoj malog poduzeća ili uzeti prekoračenje.

Neosigurano

U praksi ruskih banaka postoje krediti koji poduzetniku daju mogućnost primanja sredstava bez davanja kolaterala. Međutim, vrijedi reći da se krediti ove vrste izdaju izuzetno rijetko, budući da bankarska institucija zahtijeva određeno jamstvo. Iz tog razloga, kako biste minimizirali vlastite rizike, kamata na neosigurane zajmove za razvoj poslovanja viša je od standardne ponude.

Osiguran

Davanje kolaterala povećava šanse poduzetnika za dobivanje kredita. Zalog može biti pokretnina i nekretnina, jamstvo pojedinaca odn pravne osobe, dostupnost depozita u ovoj banci itd. Bankari su u tom slučaju spremniji na dogovor s poduzetnikom jer će se prodajom kolaterala u slučaju nevraćanja duga moći pokriti nastali dug.

Koje banke daju kredite malim poduzetnicima?

Zajam za razvoj poslovanja može se dobiti od mnogih banaka u Rusiji. Glavni igrači daju prijedloge bankarsko tržište(Unicreditbank, Raiffeisenbank i dr.), kao i njeni manji predstavnici (OTP-Bank, Rosenergobank i dr.). Tablica odražava pet glavni igrači:

Kako dobiti kredit za malu tvrtku od banke

Prije odlaska u banku sa zahtjevom za kredit za razvoj malog poduzetništva, potrebno je pažljivo proučiti sve dostupne ponude i savjetovati se s kolegama koji su već podigli kredit za razvoj malog poduzetništva. U nekim slučajevima, kada nije moguće dati kolateral ili jamstvo, može biti isplativije uzeti potrošački kredit u gotovini i taj novac iskoristiti za vlastiti posao, jer kamate na takve kredite mogu biti znatno niže.

Koji su dokumenti potrebni za registraciju?

Ako je odabrana banka, potrebno je prikupiti određeni paket dokumenata. Ovisno o instituciji i namjeni zajma za razvoj poslovanja, može značajno varirati. Bankari će svakako zahtijevati putovnicu građanina i dokumente koji potvrđuju registraciju slučaja. Morat ćete ispuniti obrazac za prijavu sa svim potrebnim podacima. Osim toga, morat ćete priložiti poslovni plan, porezna prijava, navedite tekući račun, ako ga imate. Moguće je da će se u fazi pregleda morati dostaviti i druga dokumentacija.

Državno kreditiranje malih poduzeća

U posljednje vrijeme država pokazuje interes za male poduzetnike. I u glavnom gradu i regijama možete postati sudionik posebni programi, po kojemu dobiti početni kapital za razvoj vlastitog posla. Za 2019. godinu donesen je program proširenja sudjelovanja države u poticanju razvoja poduzetništva, smanjenje kamata na kredite ovisno o razini inflacije i stopi refinanciranja ( ključna stopa) Središnja banka.

Mikrokrediti

Na zapadu je država univerzalno uvela proces mikrokreditiranja malih poduzeća financijske strukture. U Rusiji je ova praksa vrlo slabo razvijena, bolje rečeno, u povojima je. Prednost mikrokredita u odnosu na bankovni kredit je smanjena kamatna stopa i mali zahtjevi za dužnika. Sredstva se izdaju do 3 milijuna na razdoblje od jedne do 5 godina.

Državni program odnosi se na mala poduzeća koja nisu mogla posuditi novac. Posebnost zajam - novac se izdaje isključivo za određeni projekt, koji država pomno prati. Podići kredit za razvoj malog poduzetništva i potrošiti ga u drugom smjeru neće uspjeti - provjerite nadležna tijela može se održati u bilo koje vrijeme.

Jamstvo za kredit akreditirane banke

Ako predstavnik male tvrtke ne može osigurati kolateral, može koristiti jedinstvena prilika državne pomoći te izdati državno jamstvo iz Fonda za potporu poduzetništvu. Njegova suština je da banka izdaje kredit poduzetniku za razvoj poslovanja pod jamstvom države. Ova usluga nije besplatna, pa će dužnik morati platiti određeni postotak posuđenog iznosa.

Ovu priliku mogu iskoristiti samo oni poduzetnici koji sigurno stoje na nogama i imaju profit od vođenja vlastitog posla. Državno jamstvo popularno je i dostupna usluga, stoga je biraju čak i oni poduzetnici koji imaju što ponuditi kao kolateral, budući da je usluga isplativa u financijski, jer zajmoprimac ne treba o svom trošku dogovarati kolateral i osiguranje založene imovine.

Dobivanje subvencije za razvoj poslovanja

Poduzetnici koji pripadaju kategoriji poslovnih ljudi koji uspješno posluju i ostvaruju prihode imaju pravo znati da mogu računati na besplatnu pomoć države za razvoj svog poslovanja. Za dodjelu subvencija zaduženi su regionalni fondovi za poduzetništvo, pa se konkretni volumen injekcija određuje u svakoj regiji zasebno ovisno o raspoloživom proračunu. Maksimalni iznos ograničen je na 10 milijuna rubalja. Može se potrošiti prema nahođenju vlasnika tvrtke: najamnina proizvodni prostori, otvaranje novih radnih mjesta i dr.

Povlašteni krediti za mala poduzeća

Poduzetnici početnici koji nemaju duga prema državi, nisu na rubu stečaja, na vrijeme plaćaju postojeće ugovore i otplaćuju kamate prema rasporedu, imaju pravo računati na sniženu godišnju kamatu. kamatna stopa ili produženi rok korištenja kredita po programu povlašteno kreditiranje. Dobivanje kredita za razvoj poslovanja provodi se preko malih i srednjih poduzeća u poslovnicama partnerskih banaka među kojima su:

Kako do kredita za poduzetnike za razvoj poslovanja