Značajke hipoteke za majčinski kapital: nijanse registracije i detaljne upute. Hipoteka korištenjem majčinskog kapitala

Kako dobiti hipotekarni kredit koristeći majčinski kapital? Koji su dokumenti potrebni za podnošenje zahtjeva za hipoteku? Kako isplatiti hipoteku korištenjem mat kapitala?

Pozdrav našim čitateljima! Dmitry Shaposhnikov je ponovno s vama.

Nastavljamo seriju publikacija o majčinskom kapitalu. U današnjem broju obratit ću pozornost na pitanje koje je relevantno za mnoge obitelji - korištenje majčinskog kapitala u hipotekarno kreditiranje.

Pa počnimo!

1. Hipoteka na materinski kapital - prednosti, pogodnosti, kamate

Otopina stambeno pitanje relevantan za svaku obitelj u kojoj se pojavljuje drugo, treće ili sljedeće dijete. Povećavajući se tekući troškovi znatno smanjiti šanse za kupnju ili izgradnju novog doma korištenjem osobne ušteđevine.

Srećom, postoji prilika da se situacija ispravi uz pomoć državnih subvencija. Statistika mirovinskog fonda pokazuje da je od prve godine programa majčinskog kapitala najpopularnije i najrelevantnije područje u korištenju sredstava bilo poboljšanje stambenih uvjeta.

Od 3 milijuna obitelji koje su koristile majčinski kapital početkom 2015. za poboljšanje statusa stanovanja, 70% podnositelja zahtjeva provelo je svoje projekte uz pomoć kreditni instrumenti(uključujući ugovore o hipoteci).

Popularnost kredita uz kapital za kupnju ili izgradnju stanova može se jednostavno objasniti - trošenje sredstava na druga područja manje je isplativo i problematičnije.

Hipotekarne kamate za obitelji koje su koristile majčinski kapital ne prelaze standardne stope (9-14% godišnje), au nekim su slučajevima čak i smanjene. Istina, pozitivna odluka o izručenju hipotekarni zajam, ne provodi se u svim slučajevima.

Je li isplativo otplaćivati ​​hipotekarne kredite majčinskim kapitalom? Odgovor je da, ali da ne bismo bili neutemeljeni, navest ćemo primjer izračuna.

Primjer

Recimo da je veličina hipotekarnog kredita 1.800.000 rubalja. Za ovaj iznos mjesečno plaćanje jednaki 20 068 rubalja Doprinos majčinskog kapitala u cijelosti smatra se opcijom prijevremene otplate kredita i utječe na iznos mjesečnog doprinosa.

Nakon potpisivanja ugovora umanjuje se konačni iznos duga, a sukladno tome i kamata na kredit. Sada su približno jednaki 16 500 – 17 000 tisuća mjesečno.

Za dobivanje hipoteke korištenjem kapitala, obitelj zajmoprimca mora ispunjavati zahtjeve financijskih institucija.

Zajmoprimci su dužni:

• dostupnost stalnih prihoda potvrđenih potvrdama;
• radno iskustvo na trenutnoj poziciji najmanje 6 mjeseci (u nekim bankama - 3 godine);
• besprijekorna kreditna povijest.

Prilikom podnošenja zahtjeva uzimaju se u obzir samo legalni ("bijeli") prihodi zajmoprimca. Stambeni prostor, koji se kupuje hipotekom, uknjižen je kao vlasništvo svih članova obitelji.

Poteškoća je u tome što nisu sve banke spremne raditi s majčinskim kapitalom, pa veliki izbor nema ljudi voljnih koristiti certifikat.

U svim slučajevima problem se rješava individualno nakon prethodnog razgovora potencijalni zajmoprimac sa predstavnicima financijska organizacija.

Za više detalja o svim vrstama pročitajte poseban članak.

Važne vijesti na temu:

Vladimir Putin pokrenuo je inicijativu za produljenje programa majčinskog kapitala do 2022. godine. Osim toga, predložio je uvođenje mjesečnih naknada za prvo dijete u iznosu koji bi se obračunavao prema troškovima života.

Reforma će također utjecati na način na koji se koristi matkapiatl. Od 2018. može se potrošiti ne samo na poboljšanje životni uvjeti i obrazovanje, ali i za brigu o djeci predškolske dobi.

Što se tiče potpore hipotekarnom programu, roditelji će moći podizati kredite osigurane stambenim objektom koji kupuju uz državnu potporu. Ako je prosječna veličina hipotekarna stopa iznosi 10%, tada će 4% platiti država.

Pogledajte video na ovu temu:

2. Mogućnosti korištenja majčinskog kapitala u hipoteci

Opće pravilo uređeno zakonom je:

Sredstva iz certifikata obiteljskog kapitala mogu se potrošiti NE prije 3 godine nakon rođenja drugog (trećeg ili sljedećeg) djeteta.

Postoji važna iznimka od ovog pravila: kapital se može koristiti bez čekanja tri godine, ako je riječ o otplati duga podnositelja zahtjeva banci ili drugoj financijskoj instituciji. Iznimka se odnosi i na kredite osigurane hipotekom.

Općenito, obiteljski kapital može se koristiti i za otplatu postojećeg kredita i za podnošenje zahtjeva za novi. Istina, te kredite treba dobiti isključivo za stambene potrebe.

Otplata kapare

Dakle, dijete je navršilo 3 godine, a njegovi su roditelji odlučili koristiti državna sredstva za poboljšanje životnih uvjeta. Sada mogu odvagnuti prednosti i nedostatke i kontaktirati banku koja izdaje hipotekarne zajmove za majčinski kapital.

Pravo na korištenje majčinskog kapitala kao kapara za hipoteke postao dostupan u svibnju 2015., kada je usvojen odgovarajući zakon.

Nove mogućnosti, prema predstavnicima Državne dume, poboljšat će životne uvjete obitelji koje ne mogu dobiti pozitivnu odluku o hipoteci zbog nedostatka potrebnog iznosa novca za plaćanje predujma.

Ostale pogodnosti od stupanja na snagu novog zakona:

• povećanje učinkovitosti korištenja materinskog kapitala;
• smanjenje mjesečnog iznosa otplate i kamatnih stopa na kredite;
• podrška tržištu nekretnina tijekom gospodarske krize.

Budući da je iznos obiteljskog kapitala od 2015. godine 453.026 rubalja, taj je novac u mnogim slučajevima sasvim dovoljan za otplatu predujma, koji obično iznosi 10-20% cjelokupnog kredita.

Da biste izvršili ovu transakciju, trebate podnijeti zahtjev lokalnoj podružnici mirovinskog fonda, a zatim sklopiti ugovor s bankarska organizacija, pružajući relevantne usluge.

Otplata glavnice

Glavnicu duga moguće je otplaćivati ​​samo po kreditima uzetim za kupnju (izgradnju) stambenog prostora. Svi drugi zajmovi, uključujući one koje su izdale mikrofinancijske organizacije (MFO), zabranjeni su za otplatu majčinskog kapitala.

Ova zabrana ima pravnu snagu i sadržana je u relevantnom članku iz ožujka 2015. Usvajanje zabrane povezano je s velikim brojem zlouporaba od strane mikrofinancijskih organizacija i drugih tvrtki koje koriste ilegalne sheme za isplatu MSK-a.

Novčane kazne, kašnjenja, provizije i kazne za kašnjenja u plaćanju i neispunjenje obveza duga ne mogu se otplatiti obiteljskim kapitalom.

3. Kako dobiti hipoteku pomoću majčinskog kapitala - 3 jednostavna koraka

Postupak podnošenja zahtjeva za hipoteku korištenjem majčinskog kapitala je standardan:

1. Stan (ili drugi stambeni prostor) je uknjižen kao vlasništvo.
2. Banka doznačuje novac na račun prodavatelja.
3. Stan ostaje pod zalogom (hipotekom) do otplate cjelokupnog duga s kamatama.

Prije nego što počnete kupovati stan s hipotekom, potrebno je postići dogovor s mirovinskim fondom i bankom. Za dovršetak transakcije može biti potrebno 1-3 mjeseca ili više: kako biste skratili vrijeme, vrijedi prikupiti sve dokumente i unaprijed proučiti algoritam radnji.

Korak 1. Prikupljanje potrebne dokumentacije

Banci je potrebno dostaviti sljedeće dokumente:

• putovnica državljanina Ruske Federacije;
• potvrda o materinskom kapitalu;
• potvrda o mirovinskom osiguranju;
• dokumenti koji potvrđuju bonitet (potvrda o osnovnom prihodu s pečatom poslodavca, potvrda o dodatnom prihodu);
• potvrda o nepostojanju duga na računima za komunalne usluge.

Također su vam potrebni dokumenti koji potvrđuju transakciju kupnje / prodaje stana ili kuće, potvrde iz BTI-a i druge tehničke dokumente.

Korak 2. Podnošenje zahtjeva u mirovinski fond

Ako banka pristane izdati hipoteku, odluku o prijenosu sredstava donosi Mirovinski fond. Organizacija ima pravo razmotriti zahtjev i izvršiti provjeru nekoliko mjeseci (2-3), nakon čega pristaje na postupak ili odbija zajmoprimca.

Fondu je potrebno dostaviti preslike osobnih dokumenata, podatke o stambenom prostoru kupljenom temeljem ugovora i bankovne izvode. Sve dokumenti o kreditu od banke moraju ispunjavati utvrđene uvjete, u suprotnom zahtjev će biti odbijen.

Korak 3. Izvršenje ugovora

Ugovor o dobivanju hipoteke korištenjem materinskog kapitala pretpostavlja pristanak roditelja na potpuni ili djelomični prijenos obiteljskog kapitala na banku za otplatu predujma ili tekućeg duga.

Nakon prijenosa iz mirovinskog fonda, banka mijenja raspored otplate kredita i smanjuje iznos mjesečnih doprinosa.

U ugovoru su supružnici upisani kao sudužnici. Banka i Mirovinski fond zajednički kontroliraju pravnu čistoću transakcije.

Ako ste već koristili majčinski kapital u bilo koje svrhe (na primjer, za školovanje djeteta), nećete moći dobiti hipoteku od nule. U tom slučaju certifikat možete koristiti samo za otplatu postojećeg duga.

4. Kako izbjeći prijevaru prilikom podnošenja zahtjeva za hipoteku pod mat kapitala

Prvo pravilo koje će vam pomoći da izbjegnete prijevaru: radite samo sa službene organizacije– velike banke i izravno Mirovinski fond.

Prevaranti vam se mogu predstaviti kao zaposlenici poznatih tvrtki: vrijedi provjeriti njihove dokumente ili pitati banke i mirovinski fond rade li takvi zaposlenici za njih.

MSC prijevarne sheme su prilično brojne:

• sklapanje fiktivnih ugovora o kreditu i povlačenje provizija za posredovanje od imatelja certifikata;
• dobivanje suglasnosti za unovčenje certifikata i njegovo povlačenje od vlasnika;
• kupnja stambenog prostora u izgradnji korištenjem majčinskog kapitala s naknadnom preprodajom prava.

Nećemo spominjati mogućnosti kada se sami nositelji certifikata pokažu prevarantima koji kupuju stan u svrhu njegove daljnje prodaje.

I još nekoliko važnih točaka:

1. Ako planirate koristiti materinski kapital u hipoteci, o tome morate obavijestiti Mirovinski fond 6 mjeseci ili ranije, budući da se sve isplate u ovoj organizaciji planiraju jednom u šest mjeseci.
2. Unaprijed odlučite kakvu kuću želite kupiti - gotovu ili u izgradnji. U drugom slučaju dobit ćete u cijeni, ali će vrijeme dobivanja stana biti neizvjesnije.
3. Stan je uknjižen na sve članove obitelji u jednakim dijelovima.
4. Pravo raspolaganja stanom (prodaja, zamjena, darovanje) stječe se tek nakon ispunjenja obveza plaćanja.

Obavezan uvjet za sklapanje ugovora s bankom je osiguranje. Neke financijske institucije koje daju zajmove pružaju dovoljno osiguranja u slučaju invaliditeta ili otkaza zajmoprimca.

Druge tvrtke zahtijevaju od klijenta životno osiguranje i osiguranje štete. nekretnina. U slučaju prijevremene otplate duga, neće biti moguće vratiti uplaćeni dio osiguranja.

5. Koje banke izdaju hipoteke koristeći materinski kapital - TOP 7 najpouzdanijih banaka

U 2018. nekoliko desetaka ruskih banaka radi s materinskim kapitalom. Odabrali smo sedam najpouzdanijih financijskih organizacija i predstavili ih čitateljima.

Sberbank

Prije je ova financijska organizacija izdavala hipoteke protiv čistog kapitala samo za gotove nekretnine. Međutim, sada Sberbank pruža podršku obiteljima koje žele kupiti stan u izgradnji, pa čak i pomaže pronaći sredstva za obnovu i popravak kuća i stanova.

DeltaCredit banka

Banka izdaje kredite za poboljšanje stambenih uvjeta uz minimalno učešće (5%). Sredstva obiteljskog kapitala prihvaćaju se kao primarni iznos za plaćanje duga i kao otplata glavnog hipotekarnog kredita.

VTB-24

Pravci ulaganja javna sredstva standard: pokriće kapare, smanjenje iznosa doprinosa, otplata glavnice duga. Kredit se izdaje za kupnju primarnog, sekundarnog ili stambenog prostora u izgradnji.

Moskovska banka

Ova financijska institucija ne prihvaća materinski kapital kao predujam, već ga koristi za otplatu glavnice duga hipotekarnog kredita i kamata na njega.

Nomos banka

Relativno nedavno radi s materinskim kapitalom, ali svojim klijentima nudi nekoliko visokokvalitetnih financijskih proizvoda namijenjenih poboljšanju životnih uvjeta obitelji s 2 ili više djece.

UniCredit banka

Tvrtka posluje s obiteljskim kapitalom od 2009. godine. Shema pružanja usluga je dugo razrađena - sve moguće opcije korištenje državne potvrde za majčinski kapital dostupne su zajmoprimcima i izdaju se što je brže moguće.

Primsotsbank

Radi po dva programa “MK” i “MK plus”. Oni koji žele kupiti stan na kredit mogu pokriti dio duga ili uplatiti akontaciju. Odluke o izručenju hipotekarni zajam prihvaćeno 1 dan unaprijed.

Zbirna tablica za sve banke:

6. Pomoć onima koji žele uzeti ili otplatiti hipoteku uz pomoć materinskog kapitala

Osim banaka, postoje i druge tvrtke i financijske organizacije koje nude svoju pomoć (naravno, ne besplatnu) vlasnicima državnih certifikata. Već smo govorili o mogućnosti naletanja na prevarante, ovdje ćemo govoriti o poštenim tvrtkama koje posluju legalno.

Ponekad su to predstavnici specifičnih građevinske tvrtke koji žele prodati nekretninu brzo i prema namjeri. Takve tvrtke nude obiteljima da daju svoje certifikate kao predujam i dobiju popust na troškove stanovanja.

Program majčinskog kapitala započeo je 2007. Od tada je 7,3 milijuna ruskih obitelji dobilo certifikate. Od toga je 54,3% odlučilo potrošiti rodiljni kapital na poboljšanje životnih uvjeta.

Budući da je ova tema popularna, shvatimo kako dobiti hipoteku pomoću majčinskog kapitala. Reći ćemo vam koje banke daju stambene kredite bolje uvjete. Savjetovat ćemo vas kako izbjeći prijevaru s majčinskim kapitalom.

Prednosti hipoteke s majčinskim kapitalom

Potvrda koju obitelj dobije pri rođenju drugog ili trećeg djeteta daje pravo na isplatu stambeni kredit. U 2018. godini iznos majčinskog kapitala iznosi 453 026 rubalja.

Ako obitelj koristi materinski kapital za dobivanje hipoteke, iskoristit će dvije prednosti odjednom:

• Iznos kredita će se smanjiti (za veličinu potvrde)
• Banka će dati kredit sa sniženom kamatnom stopom (stope na osigurane kredite, koji priznaju majčinski kapital, niže su).

Primjer izračuna

Pogledajmo na primjeru koje će pogodnosti ostvariti obitelj ako certifikatom otplaćuje stambeni kredit.

Trošak stana je 3 milijuna rubalja, kamata na kredit bez kapitala je 12%, s kapitalom - 11%. Rok kredita je 20 godina.

U nastavku je tablica koja pokazuje koliko će obitelj mjesečno trošiti na kredit i kolika će biti konačna preplata.

Kakav je rezultat?

Ako obitelj koristi majčinski kapital, plaćat će 7 tisuća (ili 21%) manje mjesečno. A razlika u konačnoj preplati premašila je milijun rubalja.

Kao što smo već rekli, pogodnost je zbog dva razloga odjednom - smanjene kamatne stope i smanjenog iznosa kredita. I oboje su važni. Dapače, kod stambenog kredita čak i kamata od 1% značajno utječe na preplatu (zašto se to događa govorili smo u preglednom članku). A iznos kredita, zahvaljujući majčinskom kapitalu, smanjio se s 3 milijuna na 2,546 milijuna rubalja (-15%).

Stoga je prednost korištenja potvrde o majčinskom kapitalu smanjenje obiteljskih troškova hipoteke.

Zahtjevi za zajmoprimca

Da bi podigao hipoteku pomoću majčinskog kapitala, zajmoprimac mora:

• imati službeni prihod (najmanje 2 puta veći od mjesečne uplate)
• radno iskustvo na zadnjem mjestu (od 3 mjeseca do 3 godine, ovisno o banci)
• imati besprijekornu kreditnu povijest
• posjedovati matični list i odobrenje mirovinskog fonda za korištenje istog za kupnju stambenog prostora.

Osim toga, zajmoprimac bi trebao saznati da li njegova banka daje zajmove na temelju matičnih potvrda. Činjenica je da takve kredite ne izdaju sve financijske institucije. Ako vaša banka ne prihvati potvrdu, obratite se bilo kojoj od organizacija u našem pregledu - oni će uzeti potvrdu majke i izdati zajam za povoljni uvjeti. Više detalja o najbolje bankečitaj dalje.

Stambeni zahtjevi

Da bi banka izdala zajam za stanovanje s majčinskim kapitalom, kuća ili stan moraju ispunjavati sljedeće uvjete:

• morate kupiti cijelu kuću ili stan (ukoliko obitelj želi kupiti udio, transakcija će biti odobrena kada nakon kupnje udjela obitelj posjeduje cijeli prostor)
• imovina ne bi trebala biti u ruševnom ili zapuštenom stanju
• ako se certifikat koristi za kupnju nedovršene kuće (ili stana u nedovršenoj zgradi), tada stupanj njegove dovršenosti mora biti najmanje 70%
• objekt se mora nalaziti u Rusiji
• svi članovi obitelji dobivaju jednake dijelove
• vlasnik nekretnine ne smiju biti djeca, supružnici, roditelji kupca nekretnine
• Morate kupiti kuću ili stan bezgotovinskim putem
• registracija transakcije mora se dogoditi prije nego što roditelji kontaktiraju mirovinski fond.

Kako koristiti majčinski kapital u hipoteci?

Ukoliko obitelj želi sredstva iz potvrde utrošiti za poboljšanje životnih uvjeta, to može učiniti odmah nakon rođenja drugog i trećeg djeteta. Ovo je iznimka od glavnog pravila, koje je napravljeno kako bi se obitelji mogle brzo preseliti u novi stan ili kuću.

Postoje dva načina utroška rodiljnog kapitala za otplatu stambenih kredita.

#1. Otplatite predujam

Da biste dobili hipoteku pod povoljnim uvjetima, morate uplatiti predujam. Obično je to 10−20% cijene kuće ili stana.

Kapara može se otplatiti korištenjem materinskog kapitala. Ovo pravo obitelji imaju od 2015. godine. S obzirom da je veličina potvrde 453.026 rubalja, čak i uz početnu uplatu od 20%, majčinski kapital će ga u potpunosti pokriti ako stan košta 2.265.130 rubalja ili manje. A ako pronađete banku koja će dati zajam s 10% predujma, tada se cijena kuće ili stana koji se mogu uzeti na kredit povećava na 4.530.260 rubalja.

Odluka koju su donijeli zastupnici Državne dume 2015. dovela je do nekoliko prednosti za obitelji s majčinskim kapitalom:

• Mogućnosti certificiranja mogu se koristiti učinkovitije
• Smanjuje se iznos kredita i kamata.

Za otplatu predujma odnesite zahtjev u podružnicu mirovinskog fonda i pričekajte pozitivno rješenje. Čim se pojavi, trebate ga odnijeti u banku i sklopiti ugovor o plaćanju početne uplate pomoću potvrde.

#2. Otplatiti glavnicu duga

Ako obitelj planira otplatiti glavni dug majčinskim kapitalom, onda plaća predujam iz vlastitih sredstava. Ali tada će mjesečna uplata biti manja.

Međutim, isplativije je koristiti materinski kapital za otplatu predujma. U tom slučaju smanjit će se i stopa kredita i iznos kredita. Ako glavnicu otplaćujete majčinskim kapitalom, veličina kredita ostat će ista. Banka također neće smanjiti kamatu - neće dobiti osiguranje u obliku matičnog certifikata.

Kako se prijaviti?

Možete dobiti hipoteku i koristiti majčinski kapital za to u samo 3 koraka.

Sam proces (ako gledate izvana) izgleda ovako:

• korisnik kredita upisuje vlasništvo nad kućom ili stanom
• banka prenosi sredstva prodavaču
• Banka drži nekretninu kao kolateral dok zajmoprimac otplaćuje zajam.

Sada shvatimo što obitelj treba učiniti da dobije hipoteku s majčinskim kapitalom.

#1. Zbirka dokumenata

Zajmoprimac neće moći dobiti stambeni kredit od banke ako ne priloži sljedeće dokumente:

• putovnica
• potvrde o prihodima (prema obrascu banke ili 2-NDFL)
• SNILS
• matični list
• potvrdu o nepostojanju duga za režije
• presliku radne knjižice ovjerenu od strane poslodavca.

Banka će također provjeriti dužnika. Ako upravitelji financijske organizacije pronađu kasne ili nepodmirene zajmove, tada neće biti moguće uzeti hipotekarni zajam s majčinskim kapitalom.

Ako je banka odobrila zahtjev, možete kupiti stan ili kuću.

#2. Registracija transakcije

Zajmoprimac upisuje nekretninu i donosi u banku potvrdu o vlasništvu. Kreditna institucija prenosi novac prodavatelju, a klijent počinje otplaćivati ​​zajam.

Prilikom registracije transakcije sastavlja se dokument za sve članove obitelji. Određuje jednake udjele za roditelje i djecu. Na primjer, ako u obitelji ima 2 roditelja i 2 djece, tada će svaki dobiti 25% kupljenog stana.

#3. Kontaktirajte mirovinski fond

Nemoguće je dobiti pismenu suglasnost mirovinskog fonda za kupnju stambenog prostora dok se transakcija ne registrira.

Kada kontaktirate mirovinski fond, pripremite sljedeće dokumente:

• zahtjev za korištenje materinskog kapitala za otplatu hipoteke
• potvrda
• rodni listovi djece
• SNILS zajmoprimca
• potvrda o vlasništvu kuće ili stana (ili drugi dokument koji potvrđuje da obitelj posjeduje nekretninu)
• ugovor o hipoteci s bankom.

Mirovinski fond razmatra zahtjev u roku od 2-3 mjeseca. No čak i ako je odluka pozitivna, banka neće odmah dobiti novac. Činjenica je da Mirovinski fond isplaćuje samo 2 puta godišnje. A ako je zahtjev prihvaćen na razmatranje odmah nakon sljedećih prijenosa, morat ćete čekati šest mjeseci na potvrdu banke.

Čim kreditna institucijaće dobiti sredstva iz Mirovinskog fonda, promijenit će se otplatni plan.

Koji problemi mogu nastati?

Glavna poteškoća s kojom se susreću klijenti banke odnosi se na situaciju otplate predujma za hipoteku ako je od rođenja djeteta prošlo manje od 3 godine.

Činjenica je da sve podružnice mirovinskog fonda ne razumiju gdje novac treba prenijeti - prodavačima ili bankama. Ovo pitanje nije zakonski regulirano i nastaje problem.

Logično je pretpostaviti da novac treba prenijeti prodavatelju. No, mirovinski fond ustraje i ne želi sredstva dati nikome osim bankama. Ali u ovom slučaju ispada da se materinski kapital ne koristi za otplatu predujma, već za otplatu glavnog duga. A to je manje isplativo za dužnika.

Došlo je do toga da banke ne daju kredite ako nije prošlo manje od 3 godine od dobivanja certifikata. Provjerite ima li vaš financijska institucija takvo pravilo prije odlaska tamo. Ako banka ne želi posuditi novac, preporučujemo da podnesete zahtjev za kredit u jednoj od kreditne tvrtke naša recenzija.

Kako izbjeći prevaru?

Postoji nekoliko shema prijevare s majčinskim kapitalom:

• sklopiti fiktivni ugovor o zajmu, primati provizije od vlasnika potvrda o materinskom kapitalu
• obećati obiteljima unovčiti kapitalna sredstva i zaplijeniti potvrdu
• kupiti kuću s kapitalom i onda je preprodati.

Prve dvije sheme koriste prevaranti. Treći odabiru beskrupulozne obitelji koje imaju potvrdu o majčinskom kapitalu.

Sve sheme su lažne i postoje kazne za njihovo korištenje. Kako vas ne bi vodili prevaranti, kontaktirajte samo Mirovinski fond i velike banke- trebali biste proći pored oglasa na internetu i na uličnim stupovima koji obećavaju pomoć u dobivanju sredstava za rodiljni kapital. Također ne preporučujemo korištenje treće sheme: ako se prijevara otkrije, zajmoprimac neće samo izgubiti potvrdu, već će snositi i kaznenu odgovornost.

Od kojih banaka mogu podnijeti zahtjev za kredit?

Ako obitelj želi otplatiti hipoteku majčinskim kapitalom, tada se može obratiti bilo kojoj od TOP 6 banaka u našem pregledu. Sve tvrtke predstavljene u članku imaju iskustva u radu s certifikatima i znaju kako ubrzati obradu kredita.

#1. Sberbank

Sberbank nudi obiteljskim klijentima otplatu predujma ili njegovog dijela majčinskim kapitalom. Usluga je dostupna i za gotove i za projekte u izgradnji.

• trošak nekretnine - 0,3−30 milijuna rubalja
• predujam - 0,45−3 milijuna rubalja
• rok kredita - 1−30 godina
• kamatna stopa - od 7,4% godišnje (od 6% na posebne ponude i promocije).

Sberbank ima uslugu DomClick koja vam omogućuje izdavanje stan na hipoteku s majčinskim kapitalom na daljinu. Registrirajte se na web stranici i prenesite dokumente za provjeru. Direktor banke će u roku od tjedan dana provjeriti papire i donijeti odluku. Ako je pozitivna, Sberbank će sredstva prenijeti programeru.

Ako imate problema s uslugom DomClick, kontaktirajte operatera za podršku putem chata. On će vam pomoći da ispunite svoju prijavu i riješite druge probleme.

#2. DeltaCredit

U hipotekarna banka Stambeni krediti DeltaCredit s majčinskim kapitalom daju se uz smanjeni iznos učešća - do 5%.

• cijena nekretnine - od 600 tisuća rubalja (u Moskvi), od 300 tisuća rubalja (u drugim regijama)
• akontacija - od 5%
• rok kredita - 3−25 godina
• kamatna stopa - od 8,25% godišnje.

Na sajtu DeltaCredit banke nalazi se rubrika „Hipoteka onlajn“. Ovdje možete prenijeti skenirane dokumente i ispuniti zahtjev za kredit s majčinskim kapitalom. Odgovor će stići u roku od 3-4 radna dana; ako je odluka pozitivna, DeltaCredit će prebaciti novac investitoru ili drugom vlasniku kuće.

#3. VTB24

U drugoj najvećoj banci u zemlji po aktivi, VTB 24, zajmoprimci također mogu dobiti hipoteku s matični list.

• vrijednost nekretnine - do 30 milijuna rubalja
• akontacija - od 15%
• rok kredita - do 20 godina
• kamatna stopa - od 8% godišnje.

Da biste podigli hipoteku s matičnim certifikatom od VTB-a, obratite se bilo kojem hipotekarnom uredu banke. Rok za razmatranje zahtjeva je 3−5 radnih dana. donesena odluka Saznat ćete SMS-om. Sredstva će biti doznačena vlasniku nekretnine, a o tome ćete također dobiti obavijest.

#4. Otvor

Banka Otkritie upravlja programom hipoteka + materinski kapital.

• trošak nekretnine - 0,5−30 milijuna rubalja (za stanovnike Moskve), 0,5−15 milijuna rubalja (za stanovnike drugih regija)
• kapara - 10−80% vrijednosti nekretnine
• rok kredita - 5−30 godina
• kamatna stopa - 9,2−14,7% godišnje.

#5. UniCreditBank

U UniCreditBank korisnici kredita koji imaju matični list mogu dobiti hipoteku na općoj osnovi.

• trošak nekretnine - do 9 milijuna rubalja
• kapara - 20% (za apartmane, stanove), 50% (za kuću)
• rok kredita - 1−30 godina
• kamatna stopa - od 10% godišnje.

Zahtjev za hipoteku u UniCreditBank možete ispuniti na službenim stranicama. Navedite svoje puno ime i prezime, kontakt podatke, podatke o zaradi, vrstu kredita i pošaljite zahtjev. Nakon što dobijete preliminarnu odluku, dokumente možete predati u najbližu poslovnicu UniCreditBank. Tamo će pregledati papire i donijeti konačnu presudu.

#6. PrimSotsBank

PrimSotsBank upravlja programom kreditiranja "Hipoteka za majčinski kapital".

• cijena nekretnine - od 100 tisuća rubalja
• akontacija - od 10%
• rok kredita - 3−6 mjeseci
• kamatna stopa - 16% godišnje.

Ponuda PrimSotsBanka uvrštena je u našu ocjenu zbog činjenice da je namijenjena obiteljima koje nemaju dovoljno novca za kupnju doma (do 500 tisuća rubalja). Mogu podnijeti zahtjev za kredit bez potvrde zaposlenja (u ostalim bankama to je obvezno). Također, PrimSotsBank ne treba dokumentirati prihod.

Zahtjev za hipotekarni kredit u PrimSotsBank možete ispuniti na službenoj web stranici organizacije. Preliminarna odluka bit će donesena u roku od 1 radnog dana. Pripremite dokumente i posjetite ured PrimSotsBank-a ako se pokaže pozitivnim. Pregled papira će trajati još 2-3 radna dana, nakon čega će vlasnik stana ili kuće dobiti novac od PrimSotsBank.

Gdje drugdje možete dobiti kredit?

Potvrde o majčinskom kapitalu prihvaćaju ne samo banke. Postoje CCP (kreditne potrošačke zadruge) koje su spremne izdati sredstva i zauzvrat uzeti potvrdu.

#1. Centar Kapital

Centar Capital je kreditna potrošačka zadruga koja daje novac uz matičnu potvrdu. Tvrtka posluje na temelju klauzule 7 dijela 3 članka 10 Saveznog zakona br. 256-FZ od 29. prosinca 2006. Ova klauzula zakona navodi da CPC-ovi mogu davati zajmove i za otplatu glavnog duga i za pad plaćanje.

• kreditni limit - do 500 tisuća rubalja
• nema kapare
• rok kredita - do 3 godine

Da biste podnijeli zahtjev za zajam od Center Capitala, nije potrebno posjetiti ured organizacije. Prijava se popunjava na službenoj web stranici i tamo se šalju dokumenti za razmatranje. Kreditni upravitelj će pregledati dokumente u roku od 24 sata i donijeti presudu. Ako se donese pozitivna odluka, Center Capital će ponuditi potpisivanje ugovora o kreditu i prijenos sredstava vlasniku kuće.

#2. Pomoć

“Pomoć” je još jedna potrošačka kreditna zadruga koja obiteljima s matičnim listom osigurava novac za kupnju stana. Ovdje djeluje program Maternity Capital Plus.

• kreditni limit - do 1,2 milijuna rubalja
• nema kapare
• rok kredita - do 48 mjeseci
• Kamatna stopa se postavlja pojedinačno.

Zahtjev za kredit možete podnijeti na službenim stranicama Assistance CPC. Period pregleda prijave je 8 sati, au tom vremenu ćete zajamčeno dobiti odgovor. Ako je pozitivan, pronađite ured Assistance CPC u svom gradu i posjetite ga s dokumentima o nekretninama. Kreditni upravitelj će pogledati papire i ponuditi potpisivanje ugovora.

Zaključak

Materinjski list je ozbiljna pomoć obitelji koja želi poboljšati svoje životne uvjete. Hipotekarni uvjeti s majčinskim kapitalom su povoljni. Obitelj ne samo da može podići kredit na manji iznos, već i dobiti kredit sa sniženom kamatnom stopom.

Postupak za dobivanje kredita za stanovanje s majčinskim kapitalom traje 3-4 mjeseca. No, gotovo cijelo to vrijeme obitelj čeka odgovor iz Mirovinskog zavoda. Nema više papirologije i putovanja po bankama nego s običnom hipotekom.

Zajmoprimci koji imaju potvrdu o materinstvu i želju da njome poboljšaju svoje životne uvjete mogu se obratiti banci ili potrošačko-kreditnoj zadruzi. Prvi opcija će poslužiti za one koji imaju samo 10−20% cijene stana i koji su spremni otplaćivati ​​kredit 10−20 godina. A KPK - odličan način poboljšaj si sada uvjete života ako nemaš za stan i nemaš vremena otići u banku.

Hipoteka s matičnim listom - isplativa opcija za obitelj. Ali roditelji bi trebali razmotriti rizike jednako pažljivo kao da uzimaju običan stambeni kredit. Ako nije moguće vratiti sredstva na vrijeme, bolje je da zajmoprimac odbije podići hipoteku.

Poboljšanje stambenih uvjeta je prioritet za korištenje materinskog kapitala. Iz tog je razloga hipotekarni zajam protiv majčinskog kapitala vrlo popularan među onim obiteljima koje su dobile pravo na državnu potporu kao kapital.

Upute za korištenje materinskog kapitala u okviru hipotekarnog kreditiranja

Ako se obitelj odluči koristiti majčinskim kapitalom za poboljšanje životnih uvjeta hipotekarnim kreditiranjem (otplata hipoteke majčinskim kapitalom), treba imati na umu da postoje tri glavne mogućnosti korištenja obiteljskog kapitala:

1. Otplata glavnice i kamata po ranije izdanom stambenom kreditu. To je moguće pri radu sa Sberbankom, DeltaCredit bankom.
2. Korištenje majčinskog kapitala kao predujam za novoizdani hipotekarni kredit. To je moguće u Moskovskoj banci, u banci VTB24, u banci Nomos, u banci DeltaCredit.
3. Povećanje iznosa hipoteke zbog vlasništva pri kupnji kuće koja je skuplja nego što dopuštaju vaši prihodi. To se može učiniti u Rosbank, Izhkombank, Tver Mortgage Center, u Agenciji za hipoteke stambeno kreditiranje, u UniCredit banci.

Značajke korištenja majčinskog kapitala u okviru hipotekarnog kreditiranja

Glavne značajke korištenja majčinskog kapitala u okviru hipotekarnog kreditiranja su sljedeće:

• Prvo, majčinski kapital nije novac, već jednostavno pravo obitelji na državne pomoći, potvrđeno odgovarajućim certifikatom. Stoga je pogrešno shvaćanje kapitala kao nečega što može djelovati kao kolateral za kredit ili kao osiguranje za njega.
• Drugo, ne prihvaća svaka banka majčinski kapital u obliku plaćanja glavnice duga i kamata na korištenje kredita. Još je teže koristiti materinski kapital u obliku predujma za hipotekarni kredit.
• Treće, majčinski kapital može se koristiti za kupnju bilo kojeg stambenog prostora (izgrađenog, u izgradnji, u fazi projekta), ali to se može učiniti samo izravnom kupnjom i prodajom ili izgradnjom.
  

  Ako se materinski kapital koristi kao dio hipotekarnog kreditiranja, tada vrstu kupljenog stambenog prostora određuje banka i određeni kreditni proizvod: neke banke (kreditni proizvodi) rade samo s novim zgradama, druge, naprotiv, sa sekundarnim stambenim objektima.

• Četvrti Da bi se glavnica iskoristila za otplatu ranije izdanog stambenog kredita, nije potrebno čekati djetetovu treću godinu života niti istek roka od tri godine od dana posvojenja djeteta. No, da biste iskoristili obiteljski kapital za predujam za hipotekarni kredit, morate pričekati tri godine.
• Peto, prilikom kupnje stambenog prostora kapitalnim sredstvima (ili dijelom sredstava), stambeni prostor mora biti uknjižen kao zajednička imovina svih članova obitelji (roditelja i sve djece).

Banke koje rade s majčinskim kapitalom

Možemo navesti sljedeće banke koje u 2014. godini izdaju hipotekarne kredite na temelju materinskog kapitala (odnosno prihvaćaju obiteljski kapital u obliku predujma) i/ili otplaćuju stambene kredite sredstvima materinskog kapitala:

1. DeltaCredit banka. Ova banka izdaje zajam za stanovanje korištenjem majčinskog kapitala s minimalnim predujmom od najviše 5%. Sredstva obiteljskog kapitala mogu se koristiti za predujam i prijevremenu otplatu glavnice i kamata kredita. Banka uzima u obzir solventnost podnositelja zahtjeva, kao i preostali iznos majčinskog kapitala pri izračunu maksimalni iznos zajam za rad s majčinskim kapitalom;
2. UniCredit banka. Ova kreditna institucija omogućuje vam korištenje majčinskog kapitala za otplatu hipoteke;
3. Sberbank. Ova banka radi isključivo sa gotove zgrade i izdaje kredite po stopi od 14% godišnje na maksimalno 30 godina. Stambeni prostor kupljen korištenjem kreditna sredstva Banka, mora biti registrirana kao vlasništvo zajmoprimca/dijeljena podijeljeno vlasništvo supružnici i njegova/njihova djeca;
4. Moskovska banka. Ova bankarska institucija još ne prihvaća materinski kapital kao predujam, ali otplaćuje glavnicu hipotekarnih zajmova i kamate na njih;
5. VTB24. U ovoj banci kamatna stopa na stambene kredite iznosi 11 posto ili više, a krediti se izdaju na rok do 50 godina. Banka VTB24 ove je godine pružila mogućnost korištenja majčinskog kapitala kao predujma za hipoteku;
6. Nomos banka. Ova banka relativno nedavno počeo raditi s majčinskim kapitalom, ali je već bio u mogućnosti ponuditi vrlo profitabilan kreditni proizvod koji vam omogućuje učinkovito korištenje kapitalnih sredstava za poboljšanje stambenih uvjeta;
7. Rosbank. Ova banka nudi zajmoprimcima da prošire svoje mogućnosti za kupnju stanova na kredit otplatom kreditnog duga kapitalom;
8. Izhkombank. Banka nudi kredite za kupnju stambenog prostora i za završetak izgradnje nedovršenog objekta;
9. Tverskaja hipotekarni centar . Suradnja s ovom institucijom omogućit će vam kupnju udobnijeg stambenog prostora povećanjem iznosa kredita bez uzimanja u obzir ograničenja banke;
10. . Ova kreditna institucija nudi isplative hipotekarne kredite s kapitalom prikupljenim kao predujam i kao iznose za otplatu glavnice i kamata na kredit.

U nastavku se nalazi tablica u kojoj se razlikuju vrste stambenih objekata (u izgradnji, završeni, primarni ili sekundarni) s kojima gore navedene banke rade.

Bankovne kamate na hipotekarne kredite korištenjem materinskog kapitala

Razmotrimo bankovne kamate na kredite u kojima je dopušteno koristiti matični kapital. Kamatne stope iskazane su u skladu s uvjetima svakog kreditnog proizvoda.

Dokumenti potrebni za korištenje majčinskog kapitala

Paket dokumenata svake banke bit će drugačiji. Ispod je standardni paket dokumenata koje će svaka banka možda trebati ispuniti hipoteke kada obitelj koristi materinski kapital:

• Potvrda o majčinskom kapitalu - izvornik i kopija;
• Potvrda područne ispostave mirovinskog fonda o visini stanja obiteljskog kapitala na obiteljskom računu;
• Potvrda 2-NDFL (potvrda o prihodima za posljednjih šest mjeseci);
• Kopije posljednjeg dovršenog i predanog porezne prijave(majka i otac);
• Dokumenti koji potvrđuju prihode bliskih srodnika (bez obzira hoće li oni biti jamci za kredit);
• Putovnica podnositelja zahtjeva;
• Sva dokumentacija vezana za stambeni prostor koji se iznajmljuje.

Kako koristiti majčinski kapital u bankama: upute korak po korak

Da biste podnijeli zahtjev za hipoteku kada koristite materinski kapital u obliku predujma, morate slijediti sljedeći redoslijed radnji. Imajte na umu da kapital možete koristiti u ovom smjeru tek nakon što prođu tri ili više godina od rođenja ili posvojenja djeteta.

1. Primite potvrdu o majčinskom kapitalu, odaberite stambeni prostor za kupnju uz hipoteku.
2. Nakon što ste primili potvrdu od mirovinskog fonda, nakon što ste sklopili ugovor o kupoprodaji stambenog prostora, trebate se obratiti banci s kompletan paket dokumenti (vidi gore).
3. Banka će zahtjev za kredit i korištenje kapitala kao predujam za kredit razmatrati od nekoliko dana do mjesec dana.
4. Nakon odobrenja zahtjeva za kredit, banka će izdati preliminarno pismo potvrde zajma i obavijestiti zajmoprimca o roku za prijenos sredstava materinskog kapitala za plaćanje predujma.
5. Nakon što je primio preliminarno pismo o kreditu, dužnik mora kontaktirati Mirovinski fond za prijenos kapitalnih sredstava. To se radi kako bi se od mirovinskog fonda zatražila potvrda o visini stanja kapitala (čak i ako prije uopće nisu korišteni).
6. Idite u banku i zatražite kredit. Primite kopije svih dokumenata o hipoteci.
7. Obratite se mirovinskom fondu sa zahtjevom (s privitkom ugovor o zajmu i ugovori o hipoteci) polažu kapitalna sredstva na bankovni račun.

Hipotekarni krediti za obitelji s dvoje ili više djece jedna su od glavnih mogućnosti ulaganja sredstava osiguranih potvrdom o majčinskom kapitalu. Korištenjem sredstava materinskog kapitala za stambene kredite ili zaduživanja, obitelj koja treba poboljšati svoje životne uvjete može računati na isplatu države u 2016. godini u iznosu do 453 tisuće rubalja bez čekanja 3 godine.

Općenito, prema rusko zakonodavstvo hipotekarna sredstva zalog nekretnine(stan, kuća, soba ili udio u nekretnini), koji prima financijska organizacija (hipotekarni vjerovnik) do potpunog podmirenja izdanih sredstava kredita.

Odnosno, zajmoprimac:

• uzima stambeni kredit ili ciljani kredit za hipoteku;
• Banka prima kupljeni stambeni prostor ili stan u izgradnji kao kolateral do puna otplata dug i kamate na kredite;
• Kako bi se moglo u potpunosti raspolagati nekretninom, konačno vlasništvo se formalizira nakon skidanja hipoteke sa stambenog prostora (tj. puna isplata posuđena sredstva, kamate, provizije i zatezne naknade).

Na zakonskoj razini hipoteke su regulirane Savezni zakon br. 102-FZ od 16. srpnja 1998. “ O hipoteci (zalog nekretnine)" Ne samo stanovanje, nego i zemljišna parcela, poduzeća ili druge imovine.

Hipotekarni kredit osiguran majčinskim kapitalom najčešće zahtijeva stan kao kolateral. Financijske institucije nisu tako spremne davati kredite za izgradnju ili kupnju kuće kao četvornih metara u stambenim zgradama.

Kako koristiti matkapital za hipoteku

Prema Uredbi Vlade Ruske Federacije br. 862 od 12. prosinca 2007. “ O Pravilima za dodjelu sredstava (dijela sredstava) majčinskog (obiteljskog) kapitala za poboljšanje stambenih uvjeta“, jedna je od mogućnosti kupnja ili izgradnja stambenog prostora. Ako se ti postupci provode uz sklapanje ugovora o zajmu, onda se novac iz majčinskog kapitala u bezgotovinski oblik može se prenijeti na kreditnu instituciju koja je dala zajam. Međutim, to zahtijeva usklađenost s nizom određenih uvjeta.

Nakon niza ranije donesenih izmjena na zakonodavnoj razini, u 2016. godini sredstva iz certifikata mogu se koristiti u sljedeće svrhe:

• isplata prve rate po ugovoru o stambenom kreditu, uključujući i hipoteku, ili po ugovoru ciljani zajam;
• polaganje sredstava za glavnicu kredita i plaćanje kamata.

Dopušteno je plaćanje isključivo sredstvima majčinskog kapitala ciljani krediti- odnosno uzeti za kupnju ili izgradnju stambenog prostora. Ugovor o zajmu može se sklopiti i prije nego što obitelj ima pravo na majčinski kapital i nakon. U ovom slučaju, ne samo nositelj certifikata, već i njegov (njezin) supružnik ima pravo sudjelovati u transakciji.

Strogo zabranjeno usmjeriti sredstva iz materinskog kapitala za otplatu kazni, kazni ili raznih provizija prema ugovorima o kreditu. Svrha korištenja sredstava mora biti naznačena u adresi mirovinskog fonda (PFR) i potvrđena relevantnim dokumentima navedenim u nastavku.

Također treba napomenuti da se stambeni krediti korištenjem sredstava rodiljnog kapitala često provode kroz posebne bankarske programe, prema kojima državna subvencija može se uložiti u otplatu glavnice, kamata ili prve rate kredita.

Otplatite hipotekarni kredit. kapital

Ako je hipoteka već podignuta i u obitelji se rodi drugo (treće) dijete, obitelj ima priliku dio novca predviđenog potvrdom o majčinskom kapitalu uplatiti kao prijevremenu uplatu.

U praksi je puno lakše novac iz rodiljnog kapitala usmjeriti u već podignuti stambeni kredit nego podnijeti zahtjev za novi.

Majčinski kapital za otplatu prethodno skinuta hipoteka, može se koristiti nakon podnošenja odgovarajućeg zahtjeva Zavodu za mirovinsko osiguranje. Novac se prenosi s računa mirovinskog fonda na račun financijske organizacije od koje je osiguran kupljeni stambeni prostor.

Proces otplata hipoteke majčinskim kapitalom odvija se u sljedećem nizu:

1. Ako kupite gotov stambeni prostor (a ne u kući u izgradnji), zajmoprimac odmah registrira vlasništvo nad stanom u Rosreestru. U tom slučaju na vlasnički list stavlja se oznaka da je stan u zalogu kod banke (hipoteka).
2. Potvrda o trenutnom dugu po kreditu dobiva se od kreditne institucije (banke).
3. Potreban paket dokumenata prikuplja se i podnosi zajedno s mirovinskim fondom na razmatranje.
4. Prijavu razmatra Mirovinski fond u roku od mjesec dana. Ako bude odobreno, onda će isto razdoblje biti utrošeno za prijenos sredstava iz mirovinskog fonda u banku.
5. Nakon prijenosa novca od strane banke, vrši se ponovni izračun i sastavlja novi plan plaćanja.
6. Zajmoprimac nastavlja otplaćivati ​​zajam.
7. Nakon konačnog obračuna s bankom i potpisivanja svih papira, skida se teret sa stana, te novi vlasnik upisuje kao vlasništvo svih članova obitelji.

Dokumenti za otplatu kredita

Majčinski kapital za otplatu ranije izdane hipoteke mirovinski fond prenosi na račun kreditne institucije nakon dostave dokumenata navedenih uklauzula 6 Istavak 13 Uredba Vlade br. 862 od 12. prosinca 2007

Za one koji žele koristiti materinski kapital za hipoteku, dokumenti se dostavljaju prema sljedećem popisu:

• potvrda o vlasništvu za kupljenu nekretninu (ako je kupljen već dovršen stan ili je završena izgradnja stambenog prostora za koji je izdan kredit);
• ugovor o sudjelovanju u zajednička gradnja (ako vlasnik certifikata ili njegov supružnik kupuje stan u stambenoj zgradi u izgradnji);
• izjava o članstvu u stambenoj zadruzi(ako je zajam izdan za temeljni ili dionički ulog u stambeni kompleks, stambenu zadrugu ili stambenu zadrugu);
• odobrenje za izgradnju individualne stambene zgrade(ako je banka pristala izdati kredit za takav slučaj, a kuća još nije puštena u rad).

Majčinski kapital za predujam

Do 2015. mogućnost korištenja sredstava za predujam za hipotekarni kredit imali su vlasnici certifikata tek nakon tri godine od trenutka rođenja ili posvojenja djeteta.

Zakonska mogućnost usmjeravanja sredstava na sljedeće pojavila se nakon stupanja na snagu:

• Savezni zakon br. 131-FZ od 23. svibnja 2015. o izmjenama i dopunama čl. 7. i 10. Osnovnog zakona o materinskom kapitalu;
• Uredba Vlade Ruske Federacije br. 950 od 9. rujna 2015. o izmjenama i dopunama „Pravila za dodjelu sredstava majčinskog kapitala za poboljšanje stambenih uvjeta.”

Vlada je nakon donošenja ove odluke predviđala rast tržišta hipotekarnih kredita od 5 do 30 posto, ali značajnijeg porasta nije bilo. U praksi su nositelji certifikata koji žele ostvariti ovo pravo nailazili na tehničke poteškoće.

Predstavnici mirovinskog fonda Rusije još uvijek ne mogu nedvosmisleno odlučiti gdje treba prenijeti sredstva: prodavatelju ili banci.

• U potonjem slučaju više se neće raditi o uplati kapare, nego o uplati kredita.
• Bilo bi logično prebaciti sredstva na račun prodavatelja, ali mirovinski fond odbija dati novac bilo kome osim bankama do 3 godine.

Zbog nesavršenog zakonodavstva i mnogih tehničkih nijansi koje nisu uzete u obzir u onima koje su usvojile Vlada i Državna duma regulatorni dokumenti, problem stvara poteškoće zajmoprimcima, posebno kada povlaštena hipoteka uz potporu vlade.

O ovom problemu u više navrata na okruglim stolovima raspravljali su odvjetnici, zaposlenici mirovinskog i javnih osoba, ali i dalje ostaje otvoren u cijeloj zemlji.

• Od početka 2016. mehanizam dodjele sredstava za učešće do 3 godine. još uvijek nije razrađeno, au mnogim regijama građani se suočavaju s brojnim problemima prilikom pokušaja korištenja certifikata za dobivanje kredita.
• Samo neke banke daju mogućnost korištenja novca iz materinskog kapitala za predujam čak i nakon djetetove 3. godine.

Zahvaljujući njihovim ponudama, općenito možete podići stambeni (hipotekarni) kredit bez polaganja osobnih sredstava. Da bi se to postiglo, moraju se istovremeno ispuniti dva zahtjeva:

• trošak stanovanja trebao bi biti jednak iznosu kredita koji je izračunala banka i materinskom kapitalu;
• kapara ne bi trebala biti više od iznosa predviđeno certifikatom.

Dokumenti za dobivanje hipoteke

Ovisno o nekretnini za koju je kredit podignut, dokumentacija se prikuplja prema ovom općem popisu i dostavlja u mirovinski fond:

• zahtjev za prijenos novca s naznakom svrhe u smjeru;
• putovnica podnositelja zahtjeva s registracijskom oznakom;
• ako dokumente u Mirovinski fond prenosi ovlašteni predstavnik vlasnika certifikata - putovnicu predstavnika i punomoć koja mu je izdana;
• ako se ugovor o zajmu planira sklopiti za supružnika vlasnika potvrde - njegovu putovnicu s registracijom, vjenčani list;
• kopirati ugovor o zajmu sklopljen s bankom, odn ugovori o ciljanom kreditu s kreditnom potrošačkom zadrugom (KPK);
• presliku ugovora o hipoteci koji je prošao državnu registraciju;
• pisanu obvezu ovjerenu od javnog bilježnika za upis stambenog prostora kao vlasništvo svih članova obitelji, s naznakom veličine udjela prema ugovoru najkasnije 6 mjeseci nakon uklanjanja tereta, stavljanja stambenog prostora u funkciju ili prijenosa sredstava iz Mirovinski fond.

Osim toga, ovisno o vrsti nekretnine koja se kupuje, morate priložiti dodatni paket dokumenata:

1. Pri kupnji na kredit već izgrađeno stanovanje dodatno potrebno:
   • presliku ugovora o kupnji i prodaji nakon njegove državne registracije;
   • presliku potvrde o vlasništvu (ako stambeni prostor nije pod teretom).
2. Ako se podigne stambeni kredit za ulaganja u zajedničku izgradnju, također je potrebno:
   • presliku ugovora o sudjelovanju u zajedničkoj izgradnji s oznakom državne registracije;
   • izvod koji sadrži iznos plaćen za plaćanje ugovorne cijene i neplaćeni iznos.
3. Ako je posudba poslana za pojedinca stambena izgradnja(individualna stanogradnja) osiguran kućom u izgradnji, Mirovinski fond osigurava:
   • preslika građevinske dozvole;
   • presliku ugovora o građenju.

Majčin kapital do 3 godine

Hipoteka s majčinskim kapitalom ima neospornu prednost u usporedbi s drugim vrstama ciljanih ulaganja: obitelj može sklopiti ugovor o kreditu s bankom od trenutka rođenja ili usvajanja drugog ili sljedećeg djeteta.

Ova će prilika itekako dobro doći onima koji već otplaćuju prethodno uzete ciljane stambene kredite, a pomoći će i ranijem useljavanju obitelji u novi dom.

Stambeno kreditiranje jedina je zakonska mogućnost korištenja sredstava ubrzo nakon rođenja drugog (trećeg) djeteta. Isplatiti sredstva prije 3 godine ili nakon ovog datuma, prema zakonu, nemoguće(osim kako je navedeno do 31.03.2016 ).

Ako roditelji nisu u žurbi za kupnju stambenog prostora, onda nema velike razlike da li će uzeti stambeni kredit na dan ili nakon:

• do 2016. odredbe indeksiran godišnje o visini predviđene inflacije (bila je, ali se barem redovito provodila);
• odnosno donedavno sredstva na certifikatu nisu amortizirana na primjetan način - druga je stvar ako obitelj jednostavno nije imala gdje drugdje živjeti i nisu pristali čekati 3 godine.

Međutim, vrijedi obratiti pozornost na sljedeće:

Prema zakonu, svjedodžbe se planiraju davati rođenoj djeci do 31.12.2018, a novac možete koristiti nakon tog datuma. Međutim, u sadašnjim gospodarskim uvjetima sasvim je moguće ukinuti godišnju indeksaciju mat. kapitala na kontinuiranoj osnovi, kao što je već bio slučaj.

U ovom slučaju novac se temelji na izdanim potvrdama. Odnosno, s obzirom na takve izglede, roditelji će možda morati požuriti i pronaći priliku za ulaganje sredstava predviđenih certifikatom što je brže moguće, a da ga ne stavljaju u drugi plan. U ovom slučaju, hipoteka za mnoge obitelji može postati jedino moguće rješenje.

Uvjeti hipotekarnih kredita na kapital u bankama

Ne može se svaka banka pohvaliti posebnim kreditnim proizvodom za vlasnike. Ali prijedlozi za one koji žele upravljati sredstvima državna potpora, dostupan u mnogim financijskim institucijama.

U 2016. godini hipoteke na kapital izdaju sljedeće banke:

• UniCredit Bank, Bank of Moscow, Alfa Bank, Promsotsbank, Nomos Bank, Sberbank i VTB-24 nude zasebne proizvode za vlasnike obiteljskog kapitala. Posljednja dva programa su najpopularnija;
• DeltaCredit banka nudi stambene kredite već od 5% godišnje. Majčinski kapital može se koristiti i za predujam i za plaćanje prethodno izdanog kredita.
• Raiffeisen banka nudi hipoteke s kapitalom od 1 do 25 godina za dovršene i stambene objekte u izgradnji.

Na temelju karakteristika plaćanja kamata i tijela kredita (glavnice), produljenje roka ne smanjuje uvijek značajno iznos sredstava položenih svaki mjesec. Vjerojatno 20- i 30-godišnja plaćanja neće bitno razlikovati.

Hipoteka plus materinski kapital u Sberbanci

Podnaslov sadrži naziv proizvoda koji banka nudi za one koji žele uložiti majčinski kapital. Sberbank ima dvije ponude - odvojeno za gotove i stambene objekte u izgradnji. Na stranici možete preuzeti i ispuniti obrazac za kontakt s bankom i izravno na stranicama izračunati plan otplate hipotekarnog kredita. Uvjeti plaćanja su vrlo detaljno navedeni. Web stranica sadrži praktične savjete, kako uzeti hipoteku pomoću majčinskog kapitala, registrirati svoj dom kao nekretninu i druge.

Sberbank, koristeći svoju popularnost među klijentima, nameće najstrože zahtjeve dužnicima kako bi minimizirao rizike. No, ponajviše zahvaljujući selektivnosti i provjerama potencijalnih klijenata, njegove ponude su najvjernije.

Uvjeti hipotekarnog programa Sberbank za nositelje certifikata u okviru državnog programa u 2016.:

• 4% godišnje za nekretnine u izgradnji i 12,5% za gotove stanove;
• nema naknade za servisiranje kredita;
• mogućnost korištenja majčinskog kapitala, uključujući i predujam;
• iznos na koji možete računati je 300 tisuća - 15 milijuna rubalja;
• prva rata - od 15-20% (to znači da ako koristite majčinski kapital kao prvu ratu i bez privlačenja osobnih sredstava, možete dobiti zajam za najviše 3.020-2.265 milijuna rubalja);
• plaćanja do 30 godina (individualni izračun);
• posebni uvjeti za mlade obitelji;
• dodatni bonusi za one koji primaju plaću na kartici Sberbank;
• program zahtijeva kolateral u obliku stana - prije postavljanja hipoteke na njega, teret se privremeno stavlja na drugu nekretninu (ili je potrebno jamstvo).

Prije podnošenja zahtjeva za kredit, banka zahtijeva potvrdu o solventnosti zajmoprimca i obvezu formalizacije hipotekarnog stambenog prostora u zajedničko zajedničko vlasništvo. Vlasnik potvrde mora kontaktirati Mirovinski fond sa najkasnije šest mjeseci kasnije nakon izdavanja zajma.

Hipotekarni programi kod VTB-24 s majčinskim kapitalom

Još jedna banka popularna među dužnicima koji posjeduju certifikate je VTB. Internetska stranica banke nije tako jednostavna za korištenje kao Sberbank i sadrži manje korisne informacije, stoga je bolje razjasniti potrebne informacije izravno na odjelu.

Majčinski kapital u VTB-24 može se koristiti samo za otplatu već izdanog kredita(ne možete koristiti predujam). Međutim, ovo kreditna institucija također nudi hipoteku uz državnu potporu (to jest, korištenje majčinskog kapitala) na 11,4% (uobičajena ponuda je 13,5-14%).

Za hipoteku na majčinski kapital kod VTB-24, uvjeti u 2016. su sljedeći:

• možete uzeti hipoteku na završeni stambeni prostor i stan u zgradi koja je još u izgradnji;
• uz uobičajeni popis dokumenata, predujam je najmanje 20%;
• to će biti plus veliki broj akreditirani objekti u izgradnji (do 10 tisuća);
• veličina kredita - 1,5-20 milijuna rubalja;

Podnošenje zahtjeva mirovinskom fondu za majčinski kapital za hipoteku događa se nakon sklapanja ugovora s bankom. Web stranica VTB također ima hipotekarni kalkulator. Istina, beskorisno je za one koji žele iskoristiti posebne uvjete u obliku državne potpore.

Socijalna hipoteka AHML

Agencija za hipotekarne kredite (AHML) ne samo da otkupljuje (refinancira) zajmove koje su već izdale banke, već također daje hipoteke uz državnu potporu pod povoljnim uvjetima.

Unutar proizvoda " Socijalna hipoteka» AHML nudi posebnu opciju „Majčinski kapital“, prema kojoj se majčinski kapital uzima u obzir prilikom podnošenja zahtjeva za kredit za posebnim uvjetima(nešto su drugačiji od onih kreditne proizvode, koje nude banke).

Uvjeti ponude AHML-a:

1. Hipotekarni kredit (zajam) uključuje dvije komponente:
   • prvi- obična i otplaćuje se u obrocima tijekom razdoblja utvrđenog ugovorom (3-30 godina);
   • drugi izdaje se na 180 dana i nadoknađuje iz kapitala ili osobnih sredstava zajmoprimca.
2. Sudužnik po ovom programu supružnik mora djelovati vlasnik
3. Osnova prijedloga je program "Socijalna hipoteka" uz povoljne uvjete za zajmoprimca:
   • akontacija je od 10% o veličini kredita;
   • ovisno o njegovoj količini promjene kamatnih stopa(minimum na početku 2016. bio je samo 9,9%).
4. Nekretnine se mogu kupiti uz hipoteku na primarnom ili sekundarnom tržištu.
5. Iznos kredita - od 300 tisuća rubalja.

Kamata za korištenje kreditnog novca je promjenjiva i isplativija je od sličnih bankarskih ponuda.

Pri korištenju sredstava majčinskog kapitala kamatna stopa može biti:

• 9% s predujmom od 50% i više (međutim, koristeći majčinski kapital u obliku predujma i ne privlačeći vlastita sredstva, u ovom postotku možete dobiti u potpunosti mali zajam- samo oko 900 tisuća rubalja).
• 5% za predujam manji od 50%;
• 9% za zajam veći od 1,5 milijuna rubalja.

Zaključak

Prema trenutno zakonodavstvo, vlasnica potvrde o majčinskom kapitalu može uzeti ciljno stanovanje kredit ili zajam za kupnju ili izgradnju stana. Prema prijavi Mirovinskom fondu Rusije, sredstva osigurana potvrdom koriste se za isplatu posuđenog novca.

Neosporna prednost takvog ciljanog ulaganja je da se novac može koristiti odmah nakon dobivanja prava na majčinski kapital, tj. Zapravo, ovo pravilo trenutno vrijedi samo za otplatu već podignutih hipotekarnih kredita. U praksi se majčinski kapital još uvijek koristi za prvu ratu kredita, ali obično nakon što dijete navrši 3 godine.

Osim toga, neke ruske banke nude posebni programi hipotekarno kreditiranje korištenjem majčinskog kapitala po sniženoj kamatnoj stopi.

Na u trenutku iznos majčinskog kapitala je otprilike 10-40% cijene prosječnog stana, ovisno o gradu, regiji i početnim uvjetima stanovanja. U normalnoj situaciji korištenje majčinskog kapitala ima niz ograničenja koja vam ne dopuštaju da njime potpuno raspolažete prema vlastitom nahođenju. Međutim, otplata hipoteke majčinskim kapitalom smatra se poboljšanjem životnih uvjeta djeteta, što znači da se kredit na ovaj način može otplaćivati ​​bez problema. Korištenje ovog pristupa zahtijeva obiteljski certifikat.

Što je materinski kapital

Obiteljski kapital je određeni iznos koji država može jednokratno doznačiti ženi koja je rodila drugo, treće i sl. dijete, počevši od 01.01.2007. Popis načina korištenja majčinskog kapitala je dugačak, ali ograničen zakonom. Majčin budžet možete koristiti samo za potrebe djeteta: obrazovanje, poboljšanje životnih uvjeta, individualne potrebe itd. U većini slučajeva taj se novac koristi za kupnju stambenog prostora i otplatu duga prema ugovoru o hipoteci.

Kako isplatiti hipoteku s majčinskim kapitalom

Majčinski kapital može se koristiti za otplatu hipoteke ako slijedite određeni postupak:

1. Skupljanje novca za plaćanje kapare. Čini otprilike 20% ukupnog iznosa.
2. Registracija hipotekarnog kredita. Trebat će vam identifikacijski dokument, potvrda o primanju majčinskog kapitala.
3. Radnje nakon izdavanja hipoteke. Kompilacija i notarska ovjera dokument koji potvrđuje pravo vlasništva stambenog prostora. Zajam registrira Rosreestr, a izdaje se izvod iz Jedinstvenog državnog registra.
4. Korištenje majčinskog kapitala za otplatu hipoteke. Da biste to učinili, od banke ćete morati dobiti potvrdu o dugu prema ugovoru o kreditu. Tada vlasnik potvrde o majčinskom kapitalu potpisuje ovjerenu obvezu prijave djece i drugog supružnika kao ravnopravnih dioničara stambenog prostora u roku od 6 mjeseci nakon otplate duga banci i uklanjanja tereta iz stambenog prostora.
5. Podnošenje zahtjeva za korištenje majčinskog kapitala na adresu mirovinskog fonda. Nakon primitka potvrde o kreditnim obvezama, trebate podnijeti odgovarajuću prijavu Mirovinskom fondu Ruske Federacije, prilažući dokumente: putovnicu, SNILS, obvezu registracije kupljenog stambenog prostora kao zajedničkog vlasništva svih članova obitelji.

Odabir bankarske institucije i programa kreditiranja

Kupnja nekretnine prema ugovoru o hipoteci s pravom korištenja majčinskog kapitala za otplatu hipoteke ne prakticira se u svim bankarskim institucijama. Takav financijske transakcije zahtijevaju stručnjake dobro obučene u ovom području i odgovarajuće dozvole. Sljedeće banke dopuštaju mjesečna plaćanja ili otplatu hipoteke s majčinskim kapitalom:

1. Moskovska banka. Izdati hipotekarni krediti od 900 tisuća do 90 milijuna rubalja na rok od 50 godina uz početnu uplatu banci od 10% iznosa.
2. Sberbank. Ima individualni sustav za izračun maksimalnog iznosa kredita, kao i kamatna stopa, što će se odraziti na raspored plaćanja, iznos mjesečna plaćanja. Nakon uplate predujma, uzimajući u obzir materinski kapital, banka će u roku od nekoliko dana prestati naplaćivati ​​kazne za majčinski kapital koji prethodno nije plaćen.
3. VTB 24. Pruža zajmoprimcu mogućnost djelomične otplate na račun majčinskog kapitala. Nakon primitka potvrde i predaje vlasniku podružnica VTB 24, banka će odrediti iznos kredita koji može izdati zajmoprimcu. Bez obzira na iznos, ulaganje kapitala u hipoteku osigurat će zajam pod povoljnim uvjetima: 11% godišnje, do 30 godina, minimalne kazne.

Zahtjev za hipoteku

Odgovarajuća izjava ima jedinstven sadržaj za sve banke, ali opća struktura. Prilikom podnošenja zahtjeva važno je navesti podatke navedene u dokumentima. Ako takva mogućnost postoji, trebate obavijestiti banku o svojoj namjeri korištenja djelomična otplata hipotekarni kredit s majčinskim kapitalom. Nakon usklađivanja podataka zahtjev je potrebno poslati banci preko koje se planira sastaviti ugovor o hipotekarnom kreditu. Na temelju dobivenih podataka banka će odlučiti može li podnositelju zahtjeva odobriti kredit, te će utvrditi i konačne uvjete.

Potpisivanje i registracija ugovora o kreditu

Ako se donese pozitivna odluka na temelju zahtjeva primljenog od zajmoprimca, kreditni stručnjak:

1. poslat će obavijest o odluci povjerenstva podnositelju zahtjeva;
2. napravit će zabilješku u Knjizi prijava;
3. pripremit će kreditnu datoteku.

Tijekom osobnog sastanka s podnositeljem zahtjeva razgovaraju se detalji ugovora o kreditu: uvjeti otplate, kreditne obveze stranke, mogućnost otplate stambeni kredit matični kapital. Ugovor s konačnim uvjetima sastavlja se u dva primjerka, koji potpisuju strane. Posljednja faza je obvezna registracija kredita u Jedinstvenom državnom registru Kuća poduzeća.

Potvrda o stanju duga u mirovinskom fondu Rusije

Potpisivanjem ugovora ne završava postupak izvršenja ugovora. Do mirovinski fond mogao prenijeti majčinski kapital u banku, podnositelj zahtjeva mora podnijeti potvrdu o dugu na kredit uredu mirovinskog fonda. Može se dobiti u poslovnici bankarske institucije koja je izdala kredit. Da biste to učinili, morate napisati odgovarajući zahtjev i dati zaposleniku ugovor o zajmu i identifikacijski dokument. Svaka banka ima svoj vremenski okvir za izradu potvrde i iznosi do 5 radnih dana.

Otplata hipoteke majčinskim kapitalom i ponovni izračun rasporeda otplate kredita

Otplata hipoteke majčinskim kapitalom automatski dovodi do ponovnog izračuna kamata, a kao rezultat toga, konačnog iznosa koji će se morati potrošiti. To je zbog činjenice da se iznos kapitala ne može odmah uključiti u ugovor o hipoteci, pa se kamata obračunava na temelju predujma koji zajmoprimac može dati. Naknadno uplaćeni kapital može se rasporediti prema trenutnim uvjetima sporazum. Koristit će se za izravnu otplatu duga ili će se raspodijeliti između kamata i početnog iznosa kredita.

Dokumenti za otplatu hipoteke majčinskim kapitalom

Hipoteka za materinski kapital izdaje se nakon podnošenja sljedećih dokumenata:

• ispunjen obrazac za prijavu;
• kopije putovnice;
• presliku radne knjižice;
• kopirati ugovor o radu ili obrazac potvrde 2-NDFL;
• potvrda o prihodima.

Koji dokumenti su potrebni za banku

Potpisivanje, sastavljanje i registracija ugovora provode se prema sljedećim dokumentima:

• originalna putovnica zajmoprimca;
• vjenčani list, prisutnost djece;
• SNILS;
• obrazovni dokumenti;
• potvrda o nepostojanju dugova prema drugim bankama, prema javne službe;
• potpunu fotokopiju radne knjižice;
• 2-NDFL;
• ovjerena suglasnost supružnika.

Popis dokumenata koje treba dostaviti mirovinskom fondu

Majčinski kapital za otplatu hipoteke izdaje se uz predočenje potvrde o majčinskom kapitalu na mjestu izdavanja sljedeće dokumente:

• državna potvrda;
• preslike dokumenata koji potvrđuju vlasništvo nad nekretninom;
• kopirati katastarska putovnica za nekretnine;
• stručni opis i zaključak na temelju rezultata pregleda nekretnine;
• kopije putovnica;
• SNILS;
• ovjerena kopija ugovora o kreditu;
• potvrdu o preostalom dugu prema banci;
• kopirati ugovor o hipoteci;
• potvrdu o upisu vlasništva.

Uvjeti za korištenje majčinskog kapitala za otplatu hipoteke

Davanje novca od države za poboljšanje uvjeta stanovanja moguće je ako je ispunjeno nekoliko uvjeta:

• hipoteka se izdaje vlasniku potvrde;
• po zakonu, kupljena nekretnina može se uknjižiti samo na ime djece i njihovih roditelja;
• u slučaju privremene nemogućnosti prijave stambenog kao zajedničko vlasništvo, korisnik kredita potpisuje pisanu obvezu upisa članova obitelji kao dioničara u roku od 6 mjeseci;
• članovi obitelji nositelja certifikata ne mogu biti stranka u transakciji.

Majčinski kapital za hipoteku za predujam

Obiteljski kapital može se koristiti kao sredstvo za povećanje predujma za vašu hipoteku, što rezultira nižom ukupnom preplatom kredita. Ovo je najčešća upotreba majčinskog kapitala. Također se ponovno izračunava raspored plaćanja i smanjuje se njihova veličina. Rješenje je standardno, ne zahtijeva dodatna pravna znanja prilikom ispunjavanja zahtjeva i pomaže prijevremena otplata hipoteke.

Jednokratna isplata dijela kredita i kamata na njegovo korištenje

Uobičajena metoda otplate hipoteke je da se dio kapitala troši na otplatu duga, a dio na kamate. U drugom slučaju, polovica kapitala koristi se kao predujam, smanjujući kamate na kredit, ukupnu preplatu i smanjujući iznos duga. Druga polovica se ravnomjerno raspoređuje na određeno vremensko razdoblje i ide prema djelomičnom ili potpunom plaćanju kamata za to razdoblje. Zajmoprimac može birati prikladna opcija: za koliko vremena razdijeliti drugi dio glavnice, platiti kamate djelomično ili potpuno.

Otplata hipoteke sudionika sustava štednje i hipoteke vojnih osoba

Vojna hipoteka razlikuje se od uobičajene po većem udjelu financijske pomoći od strane države, a karakterizirana je pružanjem povlaštenih uvjeta kreditiranja, dodatnim ciljanim kreditom i uključivanjem novca na osobni štedni račun vojnog osoblja. Na povlašteni uvjeti vojna lica imaju pravo:

• s radnim stažem od 20 godina;
• oni koji su dali ostavku na službu u slučajevima predviđenim zakonom (zbog zdravstvenih razloga, dostizanja starosne granice službe, kadrovskih promjena, obiteljskih prilika uzetih u obzir zakonom).

Iskupljenje vojna hipoteka majčinski kapital ima brojne prednosti. Država može vojnom službeniku dati beskamatni kredit, koji će postati dio predujma za kredit ili će se koristiti za otplatu kamata. Mirovinski fond također ima pravo isplatiti dio štednje iz savezni proračun, za djelomično pokriće iznosa ukupnog duga ako je vojni staž duži od 20 godina. Preostale odredbe ugovora o vojnoj hipoteci i uvjeti za osiguranje majčinskog kapitala za njega ostaju nepromijenjeni.

Video