Izračunajte raspored otplate kredita. Kako izračunati mjesečni iznos kredita? Godišnja kamatna stopa

Pomoću kreditnog kalkulatora možete samostalno, online, izračunati redovne otplate kredita i odrediti koji će sustav otplate biti optimalan. Jednostavne formule pomažu vam razumjeti koliko novca izdvajate za otplatu duga i koliko plaćate za korištenje posuđenih sredstava kao kamate. Svoje rezultate možete provjeriti pomoću običnog kalkulatora.

Online kalkulator kredita omogućuje izračun anuiteta i diferenciranih plaćanja. Anuiteti se plaćaju svaki mjesec u jednakim dijelovima, a sastoje se od iznosa kredita i kamata na njega. S diferenciranim plaćanjima, mjesečna plaćanja se stalno smanjuju, budući da se kamata naplaćuje samo na preostali dio zajma. Većina komercijalnih banaka prakticira anuitet, a Sberbank of Russia nudi diferencirani oblik.

Diferencirano plaćanje

S diferenciranom shemom, iznos isplata na početku je mnogo veći od konačnih. Razlika se objašnjava činjenicom da se plaćanja sastoje od dva dijela:

• fiksni – iznos otplate duga;
• opadajući - postotak preostalog iznosa.

Drugi dio koji se stalno smanjuje smanjuje veličinu mjesečnih plaćanja. Formula po kojoj možete odrediti veličinu fiksnog dijela krajnje je jednostavna: potrebno je iznos kredita podijeliti s brojem mjeseci kredita:

OD = SK/KP

(OD – glavnica duga; SC – iznos kredita; KP – broj razdoblja)

Daljnji izračuni su nešto kompliciraniji, jer se koriste dva pristupa. Neke banke pretpostavljaju da godina ima 12 mjeseci i izračunavaju kamatu na kredit pomoću formule:

NP = OK × PS / 12

(NP – obračunata kamata, OK – stanje kredita, PS – godišnja kamatna stopa)

Druge banke radije uzimaju u obzir činjenicu da godina ima 365 dana, smatrajući ovaj pristup preciznijim. Formula za izračun:

NP = OK × PS × CHDM / 365

(NP – obračunata kamata; OK – stanje kredita; PS – kamatna stopa za godinu; NDM – broj dana u mjesecu (od 28 do 31).

Primjer izračuna

Uz zajam od 100.000 rubalja uzet na godinu dana, raspored plaćanja prema formuli koja uzima u obzir 12 mjeseci i 20% godišnje je sljedeći:

Plaćanje rente

Iznosi otplate po klasičnom sustavu ponavljaju se mjesečno, a mogu se mijenjati samo ako je kredit prijevremeno otplaćen ili prema dogovoru s bankom. Kao iu prethodnom slučaju, doprinosi se sastoje od iznosa otplate glavnice i kamata na kredit. Omjer ovih komponenti se mijenja tijekom vremena: kamata se smanjuje, a iznos otplate kredita raste. Tako se ispostavlja da su kamate na anuitetne isplate veće nego na diferencirane isplate. To se objašnjava činjenicom da se kamata obračunava na ostatak iznosa, a ona polako opada. Razlika je posebno uočljiva ako se kredit otplaćuje prije roka, jer u prvim uplatama značajan dio iznosa dolazi od kamata.

Formula za izračun plaćanja:

AP = SK × PS / 1 − (1 + PS) − KP = SK × PS / 1 / (1 + PS) KP = SK (PS × (PS + PS / (1 + PS) KP − 1)

(AP – plaćanje rente; PS – kamatna stopa; SC – iznos kredita; KP – broj razdoblja).

S mjesečnim otplatama, CP u ovoj formuli je broj mjeseci za koje je kredit predviđen, PS je 1/12 godišnje kamatne stope.

Ova formula je klasična; većina banaka koristi upravo ovu shemu.

Primjer izračuna

Razmotrimo raspored plaćanja zajma uzetog na 12 mjeseci u iznosu od 1000 rubalja. U nekim bankama prva uplata kredita nije anuitet; u ovom slučaju formula za izračun izgleda ovako:

AP = SK × PS / 1 − (1 + PS) 1 − KP = SK × PS / 1 − 1 / (1 + PS) KP-1 = SK × (PS + PS / (1 + PS) KP-1 − 1)

(AP – isplata anuiteta; PS – kamatna stopa; SC – početni iznos kredita; KP – broj razdoblja).

Prvo razdoblje otplate kredita može biti puno ili nepotpuno, au ovom slučaju to nije razdoblje interniranja. Ako je razdoblje nepotpuno, prva uplata može biti manja od anuiteta, ali uz visoke kamatne stope, puno razdoblje Za 31 dan i dugoročnu pozajmicu vrlo je moguće da će premašiti utvrđeni iznos.

Ponekad banke koriste formulu s prvim i zadnjim plaćanjem bez anuiteta:

AP = SK × PS/1 − (1 + PS) 2 − KP = SK × PS / 1 − 1 / (1 + PS) KP-2 = SK (PS + PS / (1 + PS) KP-2 − 1 )

Kod izračuna po ovoj formuli, prva i zadnja rata nisu anuitet, odnosno u prvom mjesecu treba platiti samo kamatu, au zadnjem mjesecu - ostatak. Dakle, banke pokušavaju prilagoditi iznos plaćanja cijelom broju, kao rezultat ostaje "rep" koji se kreće do zadnje uplate. Kod prijevremene otplate smanjeni saldo također mijenja veličinu “repa” koji se može povećati ili smanjiti.

Po posljednjoj formuli isplata je najveća, a po klasičnoj prvoj formuli isplata je najmanja. Razlika postaje posebno uočljiva ako iznos uplate ostane minimalan pri konačnom obračunu. Ovo je važno kod prijevremene otplate kredita.

Koja shema je isplativija?

• S anuitetom se veličina isplata ne mijenja, ali s diferenciranom shemom stalno se smanjuje.
• Diferencirani sustav uključuje veće uplate na početku otplate kredita.
• Zajmoprimcima je anuitet obično prikladniji jer je iznos plaćanja jasan i određen za cijelo vrijeme trajanja kredita.
• S diferenciranom shemom prihod bi trebao biti 25% veći nego s anuitetom.
• Glavnica duga u anuitetu polako se smanjuje, a kamata na kredit je visoka. Prijevremena otplata kredita rezultira gubitkom već plaćenih kamata.
• Diferencirani sustav nije povezan s gubitkom kamata, čak i ako se zajam otplaćuje prije roka.
• Mnogo je teže dobiti zajam prema diferenciranoj shemi, budući da banke pokušavaju osigurati solventnost osobe koja se financira. Potreban je velik prihod kako bi zajmoprimac imao priliku izvršiti veća plaćanja na početku otplate zajma.

Kreditni kalkulator Vyberu.ru je vaš vjerni pomoćnik u odabiru programa kreditiranja u Moskvi. Koristeći našu uslugu, možete brzo odabrati zajam online i procijeniti vjerojatne troškove. Priprema za kredit pomoći će vam da se ne nađete u situaciji u kojoj kašnjenja u plaćanju predstavljaju preveliki pritisak na vaš proračun i prijete uništenjem vašeg odnosa s bankom.

Kako radi kalkulator?

Najlakši način za izračun kredita je korištenje online kalkulatora kredita. Primjenjuje parametre koje navedete na sve programe, stvara raspored mjesečnih doprinosa i također prikazuje na stranici najbolje ponude koji odgovaraju vašim zahtjevima.

Za korištenje usluge:

• Unesite iznos koji vam je potreban i odaberite valutu kredita;
• Postavite rok otplate koji vam odgovara;
• Unesite kamatnu stopu koju očekujete;
• I očekivani datum izdavanja;
• Odaberite shemu plaćanja - anuitet (to jest, u jednakim udjelima) ili diferencirana plaćanja;
• Planirate li zatvoriti svoj kredit što je prije moguće? Dodajte prijevremene otplate.

Kada kliknete na gumb "Izračunaj troškove", kreditni kalkulator će izračunati kredit na temelju vaših parametara i prikazati njegov sažetak. Označava iznos mjesečnih uplata, ukupni iznos i iznos obračunate kamate. A na grafikonu, također prikazanom na stranici, vidjet ćete koliki će dio doprinosa otići na glavnicu duga, a koji dio na trošak kredita, kao i preostali dug nakon svake uplate.

Anuitet ili diferencirano plaćanje?

Kakvi su učinci shema otplate i koja je isplativija? Veličina vaših mjesečnih rata, ukupna preplata zajma i sadržaj plaćanja ovise o tome koja se shema koristi.

Anuitetna shema podrazumijeva da se plaćanja obračunavaju u jednakim obrocima za cijelo vrijeme trajanja ugovora. Dakle, ako ste podigli kredit na 12 mjeseci, tada ćete svaki mjesec plaćati isti iznos. Međutim, postoji važna točka: U početku se većina naknade sastoji od kamata koje su vam obračunate. Odnosno, prvo banci plaćate pruženu uslugu, a tek onda trošak kredita.

Diferencijalno plaćanje se obračunava drugačije. Njegova će se veličina mijenjati svaki dan, a udjeli glavnice i kamata u njemu su isti. Obračun se provodi na način da se tijelo duga (odnosno iznos koji dobijete) podijeli s brojem mjeseci, a trošak usluge pribroji stanju i ponovno izračuna nakon svake rate.

Ova se shema smatra najprofitabilnijom za dužnika, jer se ispostavlja da će preplata biti beznačajna. Ali postoji i minus - na početku roka plaćanja će biti najveća, što znači da mogu postati ozbiljan teret za proračun zajmoprimca.

Koji plan plaćanja odabrati? Ovisi samo o tome kako procjenjujete svoje financijske mogućnosti. Ako vaš mjesečni prihod omogućuje vam da date dovoljno velike svote da biste otplatili svoj dug, a želite uštedjeti na kamatama, slobodno odaberite banku s diferenciranom shemom plaćanja. Ako vaš prihod to ne dopušta, bolje je preplatiti - na taj način ćete smanjiti rizik od kašnjenja i kazni.

Naš bankovni kalkulator će jednim klikom izračunati vaš kredit. Samo navedite parametre zahtjeva koji vas zanima. zajam i program će automatski napraviti preliminarni izračun. Ispod obrasca će se generirati mjesečni plan plaćanja koji će sadržavati tablicu plaćanja podijeljenu na glavnicu i kamate.

Bankovni kalkulator za izračun potrošačkog kredita u gotovini

Prije podnošenja zahtjeva za potrošački kredit, mnoge građane zanimaju pod kojim uvjetima se vrši kreditiranje. Koliko ću morati platiti mjesečno? Koliko ću preplatiti za cijeli mandat? Koliki će biti postotak preplate budućeg gotovinskog kredita? Ovo su uobičajena pitanja na koja ljudi traže odgovore na internetu u 2019. i nastavit će ih tražiti u 2020., 2021. i kasnije. Naši su stručnjaci razvili univerzalni kalkulator zajma, koji u potpunosti radi na mreži, a koji će vam pomoći odgovoriti na njih.

Detaljno ćemo opisati kako samostalno ispravno raditi s ovim programom za izračun.

Što ovaj kalkulator može izračunati?

Ispravan izračun kredita ne zahtijeva posebno znanje. Naš program je kreiran tako da ga prosječna osoba može lako koristiti. pojedinaca, i za umirovljenike. Prethodno možete postaviti 4 parametra u obrascu:

• Iznositi gotovinski zajam (200000, 500000, 800000 ili bilo koji drugi). Pomicanje klizača maksimalni iznos bit će 15.000.000 rubalja, ali možete unijeti bilo koji proizvoljni broj.
• Rok zajma, što također može biti apsolutno bilo što - godina, 2 godine, 3 godine, 4 godine, 5 godina, 7 godina, ali je klizač postavljen u rasponu od 6-180 mjeseci.
• Kamatna stopa zajmovi. Postavili smo minimalnu vrijednost na 8,9%, a maksimalnu vrijednost na 49,9%. Ali također možete postaviti brojku koja vam odgovara - 15 godišnje, 18 godišnje, 16 godišnje ili 20 godišnje.
• I zadnja stvar - vrsta plaćanja. Ako planirate otplaćivati ​​kredit u jednakim ratama (anuitet), tada odaberite karticu "Jednako". Ako želite da se iznos mjesečne uplate s vremenom smanjuje, odaberite karticu “Smanjivo” (diferencirano) kao aktivnu.

Nakon što ste konfigurirali ove uvjete, sve što trebate učiniti je kliknuti na gumb "Izračunaj". Matematičke formule online će vam odmah dati podatke o sljedećim parametrima:

• Iznos mjesečne uplate, u rubljima.
• Početni iznos kredita.
• Puni trošak (početni + kamata).
• Ukupna preplata (kamate u rubljima).
• Omjer preplate, postotak.

Obično, nakon preliminarnih izračuna, posjetitelji govore o kalkulatoru u društvenim mrežama, a također dati ocjenu. Pomaže drugim ljudima da vide koliko je naš program zgodan i koristan za korištenje. A recenzije pomažu u stvaranju zajedničkog mišljenja o funkcionalnosti i upotrebljivosti kalkulatora.

Sastavljanje rasporeda plaćanja ili kako izračunati otplate kredita

Za rješavanje ovo pitanje također ne morate imati posebne vještine. Nakon primitka početnih podataka, ispod obrasca će se otvoriti tablica koja će odražavati okvirni raspored plaćanja za buduće kratkoročne ili dugoročni kredit. Mjesečno će prezentirati sljedeće podatke:

• broj mjeseca;
• točan datum plaćanja;
• iznos mjesečne otplate (glavnica plus kamata);
• iznos glavnog duga u plaćanju;
• iznos kamata u uplati;
• stanje zajma nakon plaćanja uplate.

Ispod tablice plaćanja nalazit će se redak sažetka koji akumulira ukupni trošak i preplatu kredita. Shvatit ćete koliko platiti za kredit pod odabranim uvjetima zaduživanja unovčiti. Prikazani podaci također će biti dovoljni za procjenu preliminara prijevremena otplata.

Odabir isplativog gotovinskog kredita

Nakon što sami izračunate iznos duga, bit će vam dostupan blok s najpopularnijim ponudama kredita. Tim stranice pokušao je prikupiti na jednom mjestu proizvode mnogih ruskih banaka. Prikladan položaj informacija pomoći će vam da podnesete zahtjeve u nekoliko bankovnih institucija i nakon dobivanja odobrenja podignete novac u bilo kojoj poslovnici banke.

Nadamo se da vam je naš bankarski kalkulator bio koristan!

Koji se može izdati pod niska stopa, prema pojednostavljenoj shemi i s minimalnim brojem dokumenata. Zadatak klijenta je procijeniti isplativost ponuda banaka.

Značajke online kalkulatora kredita

Naš online kalkulator potrošački kredit- Ovo zgodna usluga, u kojem korisnik može sam izvršiti plaćanja, bez kontaktiranja banke. Konkretno, kalkulator vam omogućuje da:

• Izračunati puna cijena zajam - uzimajući u obzir glavni dug i "kapajuće" kamate;
• Uzmite u obzir shemu izračuna koju koristi banka - anuitet ili diferencirano plaćanje;
• Uključite u izračune sve provizije i dodatna plaćanja - jednokratna ili redovita;
• Pokupiti kreditne ponude na temelju parametara unesenih u kalkulator;
• Pogledajte podatke u obliku grafikona i sažetog rasporeda plaćanja, koji možete spremiti i ispisati.

Dakle, još uvijek pripremna faza klijent će izračunati financijsko opterećenje u kalkulatoru. Pomoći će vam usporedba nekoliko kreditni programi i odaberite onu koja obećava manje rizika. Kalkulator također štedi vrijeme: sada ne morate kontaktirati svaku banku zasebno kako biste zatražili okvirni raspored plaćanja.

S obzirom na koje parametre se vrši izračun?

Na što se oslanja? klijent banke pri odabiru kredita? Po uvjetima kreditiranja. Već ih uzima u obzir online kalkulator web stranice u koji morate unijeti cijeli skup parametara - iznos kredita, stopu, rok, plan plaćanja itd. Više detalja:

• Iznos kredita. Riječ je o iznosu sredstava koje klijent posuđuje od banke (bez kamata, provizija i osiguranja). U 2020. godini prosječni iznos potrošačkih kredita kreće se od 30 tisuća do 5 milijuna rubalja. Ako banci date kolateral, iznos se značajno povećava - do nekoliko desetaka milijuna rubalja.
• Kamatna stopa. To je naknada za korištenje posuđenih sredstava, izražena u postotku. Izračunava se u odnosu na iznos kredita na određeno razdoblje (obično godinu dana). Danas prosječna stopa kreće se od 9 do 13% godišnje. Vjeruje se da ovo ključni uvjet bilo kakav zajam. Osim tržišne dinamike, na stopu utječu kreditna povijest klijenta, njegovo trenutno financijsko opterećenje i prihodi.
• Termin. To je razdoblje na koje se kredit izdaje. Sudeći prema sadašnjim prijedlozima banaka, može se kretati od šest mjeseci do pet godina, no konačno ga odobrava sam dužnik. Kako dugoročnije- manja je uplata (i obrnuto). Važan je i trenutak izdavanja - dan početka roka kredita. Tada banka počinje zaračunavati kamate.
• Način otplate. U suprotnom, to se naziva shema obračuna plaćanja, koja postoji u dvije verzije - anuitetna i diferencirana plaćanja. Obično shemu za određeni kredit određuje banka, ali ponekad je klijent sam odabire, na temelju toga koja mu je isplata isplativija.

Velika prednost kalkulatora je što uzima u obzir sve parametre, a istovremeno pojednostavljuje izračune za zajmoprimce. Primjerice, jedina smjernica pri odabiru kredita je stopa, pa otuda i reklamni slogani banaka o “najviše niski postoci" Zapravo, formalno blokirati povoljna stopa može doći do dodatnih plaćanja, zbog čega je online kalkulator toliko potreban: s njim korisnici točno određuju iznos preplate, zaobilazeći bankovne trikove.

Anuitetno plaćanje kredita

Osim provizija, postoji još jedan uvjet kredita koji često izmiče pažnji zajmoprimaca – postupak otplate. Kalkulator web stranice izračunava anuitetne isplate zajma na razini diferenciranih (to možete označiti klikom na odgovarajući gumb). Zašto i zašto banke kredite najčešće obračunavaju na ovaj način?

Anuitet pretpostavlja da banka akumulira jednaka plaćanja tijekom cijelog trajanja kredita. Istodobno, u prvoj polovici roka, kreditni dug se praktički ne otplaćuje, budući da novac zajmoprimca ide uglavnom na kamate. Uplate su male, ali zbog toga se povećava iznos obračunate kamate, a time i dobit banke.

Diferencirano plaćanje kredita

Diferenciranim otplatama kreditni dug se otplaćuje ravnomjerno, počevši od prvih uplata, a kamata se obračunava na stvarni iznos. Stoga će svaka sljedeća uplata biti manja od prethodne, što smanjuje trošak kredita. U slučaju prijevremene otplate s ovom vrstom plaćanja, dužnik može značajno uštedjeti na plaćenim kamatama.