Gdje je najniža hipoteka? Usporedba kamatnih stopa na hipotekarne kredite u različitim bankama. Kamatne stope u različitim bankama
Što trebate znati o hipotekama? Uzimanje hipoteke nije tako teško kao što se čini. Za mnoge građane ovo je sasvim prihvatljiv način kupnje stana uz minimalna ulaganja. Ali trebate uzeti kredit uzimajući u obzir ogroman iznos nijanse. U ovom slučaju, to će biti stvarna ušteda.
Na što prvo treba obratiti pozornost prilikom podizanja hipoteke?
Prije svega, preporuča se proučavanje Savezni zakon, koji regulira odnose prilikom podizanja hipotekarnog kredita. Ovo je zakon "O hipoteci". Kreditiranje se provodi i na sekundarnom tržištu iu novim zgradama. Kada je bolje podići hipoteku na kuću ovisi o specifičnim uvjetima solventnosti i ekonomska situacija od zajmoprimca.
Zajmoprimac također treba distribuirati na ovaj način obiteljski proračun tako da ima dovoljno novca za mjesečna plaćanja. Stručnjaci savjetuju raspodjelu proračunskih sredstava na takav način da se na mjesečne uplate ne troši više od 40% ukupnog obiteljskog prihoda. Između ostalog, morate trezveno procijeniti svoje mogućnosti i odlučiti koliki će biti predujam. Kako veliki iznos ako se unese na početku, to će biti manje mjesečno plaćanje.
Svaka kreditna institucija nudi svoje uvjete kreditiranja. Da biste shvatili kako isplativo uzeti i podnijeti zahtjev za hipoteku, morat ćete pregledati veliki broj informacije o kreditnim institucijama. Prije podnošenja dokumenata na opskrbu kreditne usluge Potrebno je proučiti uvjete i odredbe mnogih zajmodavaca. To može uključivati zahtjeve za starost sekundarnog stanovanja, tehničko stanje, kao i likvidnost. Zbog toga banke često odbijaju posuditi zgrade Hruščova, podrume, podrume i komunalne stanove. Takvo stanovanje ne može se koristiti kao kolateral, pa ga kreditne institucije ne uzimaju u obzir.
Upute kako isplativo podići hipoteku
Depoziti se lakše izdaju za nove zgrade, posebno od pouzdanih developera koji surađuju s određenom bankom. Prilikom kupnje obratite pozornost na sljedeće točke:
- Iznos predujma treba biti što veći. Što je veći predujam, to manje plaćate svaki mjesec i nećete morati preplaćivati.
- Smanjite vrijeme potrebno za podnošenje zahtjeva za kredit tako da preplata bude minimalni iznos.
- Kupite stan prema svojim realnim mogućnostima bez očekivanja vrhunskog stanovanja. Naravno, takve nekretnine također su dostupne za hipoteku, ali tamo su uvjeti potpuno drugačiji.
Ako odvojite vrijeme i analizirate sve, onda je sasvim moguće uzeti nekretninu koja će koštati manje od najma kuće.
Pojam hipoteke
Koji je najbolji način za dobivanje hipoteke?
Korist od hipoteke ovisi o tome koja se nekretnina posuđuje. Kako odabrati nekretninu za hipoteku ovisi o raspoloživosti sredstava i vrijednosti nekretnine. Mnogi ljudi vjeruju da stan treba kupiti u fazi izgradnje. Stanovanje najčešće postaje skuplje od izgradnje, a na razini temeljne jame možete kupiti nekretninu po minimalnoj cijeni.
Kako uzeti hipoteku za sekundarnu kuću
Preprodaja stanova obično košta više od novih stanova. Pogotovo ako je podvrgnut visokokvalitetnim popravcima ili legalnoj, prikladnoj prenamjeni s proširenjem područja. Trošak preprodaje ovisi o području grada, kvaliteti popravka, broju vlasnika koji su promijenili stan i prisutnosti tereta. Postoje brojne prednosti prilikom podizanja hipoteke na sekundarnu nekretninu:
- Banke su lojalnije ovom tržištu nekretnina. Postoje kreditne institucije koje izdaju hipoteke samo za kupnju sekundarne nekretnine.
- Niže kamate.
- Kapara postaje manja.
- Kompetentan dužnik svoj dom može koristiti odmah nakon podnošenja zahtjeva za kredit, a ne nakon nekog vremena, kao u slučaju novogradnje.
- Infrastruktura već postoji, a ne samo obećanja da će se izgraditi.
Sve ove prednosti ukazuju na očite prednosti kupnje stanova na sekundarnom tržištu, pogotovo jer su kreditne institucije lojalnije takvim stanovima i kućama. Jednostavnije je i manje riskantno odobriti kredit za sekundarnu kuću kod kreditne institucije. Stoga iskusni stručnjaci daju savjete o hipotekama na sekundarnom tržištu. Dizajn korak po korak Kredit sadrži manje dokumenata nego kod uknjižbe novogradnje.
Nova zgrada
Da biste dovršili transakciju, trebate zatražiti sljedeće dokumente od programera:
- Projektna deklaracija.
- Deklaracija projekta s državnim ispitom.
- Ugovor o ulaganju.
- Konstitutivni dokumenti developera.
- Ugovor o osiguranju.
- Građevinska dozvola.
- Dokumenti o vlasništvu nad zemljištem.
- Izvadak iz Jedinstvenog državnog registra nekretnina.
Ogromna prednost u projektiranju nove zgrade je što radnici kreditna institucija Oni koji sudjeluju u ispitivanju moći će provjeriti stanovanje koje se financira i nositelja projekta. To će zaštititi zajmoprimca od naknadne preprodaje nekretnine ili drugog prijevarne aktivnosti građevinske organizacije. Ali u svakom slučaju, dužnik mora shvatiti da će morati platiti hipoteku za stan u novogradnji čak i ako kupca prevare izvođači ili građevinska tvrtka pokaže se lažnim. To je glavno obilježje tržišta novih stanova.
Povlaštena hipoteka
To najviše tvrde brokeri koji daju savjete o hipotekama povoljni uvjeti za one koji potpadaju pod uvjete povlaštena hipoteka. Postoji nekoliko takvih skupina:
- Mladi profesori i uspješni znanstvenici.
- Vojno osoblje i njihove obitelji.
- Velike i mlade obitelji.
- Osobe koje su primile majčinski kapital.
Mlada obitelj
Svaka skupina ima svoje uvjete, ali u svakom slučaju potrebno je pronaći banke koje daju hipoteke za povlašteni uvjeti i sudjelovati u ovom programu smatraju se preferencijalnim uvjetima:
- Država daje subvenciju za kaparu.
- Hipoteke se izdaju po niskoj kamatnoj stopi; važno je odlučiti koje banke daju takvu hipoteku.
- Mjesečna uplata određenog iznosa u okviru državne potvrde (besplatna hipoteka).
- Korištenje materinskog kapitala za otplatu predujma ili dijela kredita.
Važno je razumjeti da smanjena kamatna stopa ne poništava zahtjeve banke za solventnošću zajmoprimca. Mjesečna uplata ne smije prelaziti 45% od ukupni proračun zajmoprimac, mnogi griješe i nadaju se budućem povećanju plaća, prihoda i životnog standarda.
Gdje je najbolje dobiti hipoteku za stan?
Da biste saznali gdje je najbolje uzeti hipoteku, morate obići više od jedne banke. Ako ima vremena i budući zajmoprimac to razumije, tada može djelovati samostalno, ali u većini slučajeva bolje je angažirati hipotekarni posrednik. Preplata će biti minimalna, ali pravi stručnjak će moći savjetovati i ponuditi isplativa opcija ponuda hipoteke za konkretnog klijenta.
Da biste utvrdili koja je banka bolja za uzimanje kredita za nekretnine, bolje je usredotočiti se na sljedeće jednostavne uvjete:
- Iznos predujma.
- Kamatna stopa.
- Rok zajma.
- Zahtjevi za zajmoprimce.
Također bi bilo lijepo koristiti online kalkulator, koje sada pruža bilo koja banka. Također je bolje kontrolirati situaciju posebne ponude. Na primjer, Gazprom banka ima ponudu "Nova zgrada". Pruža povoljne uvjete za kupnju nekretnina u stambenim objektima u izgradnji.
Ako postoje uvjeti za primanje povlašteni zajam, tada se trebate pozvati na popis banaka koje sudjeluju u vladinih programa. Postoji mogućnost dobivanja odobrenja za hipoteku prema državnom programu uz subvencije ili smanjenu kamatnu stopu.
Prilikom sklapanja ugovora i odobravanja kredita pažljivo pročitajte sve papire koje morate potpisati kako ne biste preuzimali nepotrebne obveze. Iskusni brokeri savjetuju ugovaranje životnog i invalidskog osiguranja kako biste smanjili kamatnu stopu na hipotekarni kredit. Banka će tako imati garancije da će u slučaju više sile novac biti vraćen u cijelosti.
- Valuta. Kredit trebate podići samo u valuti u kojoj ostvarujete prihode. Na taj način možete se zaštititi od skokova na deviznom tržištu.
- Kako manje novca izdvaja mjesečnu uplatu iz obiteljskih prihoda, tim bolje. Ne smijete riskirati i nadati se svijetloj budućnosti, garantirano ćete pojesti ono što sada imate, a plaćanje ne bi trebalo pojesti više od 40% budžeta, a idealno 30%.
- Bolje je uzeti više novca nego što je potrebno izravno za kupnju kuće, jer ćete također trebati popravke, namještaj i druge troškove, i potrošački kredit košta više.
- Pažljivo procijenite troškove stanovanja kako ne biste preplatili.
- Kupite kuću kako biste je mogli prodati. Ovo je samo u slučaju, nekretnina mora biti likvidna, tada će zajmoprimac imati manji rizik.
Ovo nije mnogo savjeta o tome kako pravilno podići hipoteku. Ali oni su ti koji će vam pomoći da dragocjene stvari kupite na kredit što isplativije. četvornih metara. Čak i 1 posto godišnje za hipoteku od 10-15 godina može koštati pola milijuna rubalja.
Kupnja nekretnine uz hipoteku ozbiljan je korak u koji se treba upustiti tek nakon što se sve odvagne i izračuna. Prvi korak je odlučiti se za banku, a potom konkretno odabrati uvjete i iznos kredita. Samo u ovom slučaju postoji jamstvo da hipotekarni zajam neće izazvati puno problema.
Mnogi ljudi, koji nemaju dovoljno sredstava za kupnju stana ili privatne kuće u gotovini, obraćaju se za pomoć bankarskih institucija kako bi podigli kredit za kupnju nekretnine.
Najprofitabilnija hipoteka u moskovskim bankama
Razmotrimo popularne hipotekarne ponude moskovskih banaka za tekuću godinu.
- Vodeći ruska banka Sberbank nudi niske stope hipoteka. Ova kreditna institucija ponudit će vam završeni stambeni prostor po stopi od 10,75% godišnje. Ovako nizak postotak banka nudi pod uvjetom da ste mlada obitelj i da na uzdržavanju imate troje ili više malodobne djece. U ovom slučaju, kredit se daje na razdoblje od 10 godina, a predujam će biti veći od 50%. Ako odgajate manje od troje djece, stopa će početi s 11,5% godišnje.
- Rosselkhozbank ima najviše niska stopa za hipoteke u gradu Moskvi u sklopu programa "Hipoteka uz državnu potporu". To je 10,9% godišnje za ruske građane od 21 do 64 godine koji su dokumentirali svoje prihode. Ako zajmoprimac odbije osiguranje, banka će povećati stopu za 7%. Rok otplate kredita je do 30 godina, iznos predujma je 20% cijene kredita. Takvi se krediti izdaju za stanovanje na sekundarnom tržištu ili za stambene prostore u zgradama u izgradnji.
- Promsvyazbank daje ponudu s najviše nizak postotak za hipoteku u Moskvi, koja će biti 12%. Osoba mora imati 21 godinu u trenutku podizanja kredita. Kredit se daje na minimalno 3 godine.
- Svyaz-Bank nudi isplativu hipoteku 2020. u Moskvi sa stopom od 12,25%. U ovom slučaju, predujam bi trebao biti jednak 50-90% cijene stana, razdoblje kredita je 3-10 godina. Zajmoprimac mora imati platnu karticu ove banke.
- MTS banka daje zajmove u Moskvi za stambeno zbrinjavanje na sekundarnom tržištu podnositeljima zahtjeva koji su na ovaj ili onaj način povezani s tim financijska organizacija(imaju platne kartice ili su zaposlenici Sistema JSFC). Predujam – 50-85%, 3-10 godina kredita. Plaćanje se obračunava u jednakim mjesečnim obrocima.
- Gazprombank postavlja godišnju kamatnu stopu prema iznosu prve uplate. 11,5% - ako postoji platna kartica navedene banke prva uplata iznosi više od 50%. Sekundarne nekretnine uzimaju se na kredit od moskovskih poduzeća u državnom vlasništvu.
Ako stan ili neku drugu nekretninu namjeravate kupiti na kredit, bilo bi dobro unaprijed izračunati mjesečni iznos hipotekarnog kredita. Znajući mogući iznos mjesečnih rata, potencijalni zajmoprimac može ga lako sam izračunati najveća veličina hipoteka, preplata i rok kredita.
Vrlo je prikladan za korištenje za točan izračun plaćanja hipoteke. poseban program, dostupan svima, je hipotekarni kalkulator. Ovaj program, koji sadrži skup matematičke formule, služi za izračun svih značajnih pokazatelja kredita. Najvažnija funkcija programa je online izračun hipoteke. Koristeći kalkulator, dužnik može lako izračunati sve ključni uvjeti hipoteke: plaćanja, iznos hipoteke, preplata, uvjeti i drugo.
Da bi rezultat izračuna hipoteke napravljen na kalkulatoru bio točan, potrebno je uzeti u obzir takve parametre kao što su kamate kreditna stopa, razne naknade i naknade koje se mogu primijeniti te iznos predujma koji je dostupan zajmoprimcu. Stoga bi bilo dobro provjeriti u banci visinu kamatne stope i naknade za odabrani program kreditiranja.
Hipotekarni kalkulator lako se može pronaći na internetu. Danas većina banaka objavljuje sličan program na svojim službenim stranicama. Ove usluge na web stranicama banaka pomažu izračunati hipoteku i uvjete kredita koji su relevantni za svakog pojedinog zajmoprimca - pojedinačnu kamatnu stopu, plaćanja itd. Takve usluge obično već uzimaju u obzir kategoriju zajmoprimca, vrstu stana koji se kupuje, mogućnost spajanja na program osiguranja ili njegovo odbijanje, odgovarajući program zajma.
Postoje online kalkulatori koji izračunavaju veličinu hipoteke, objavljeni ne samo na web stranicama banaka, već i na drugim internetskim portalima specijaliziranim za takve usluge. Takvi kalkulatori također će lako izračunati uvjete kredita na temelju parametara koje je odredio korisnik. Online kalkulatori daju zajmoprimcima izvrsnu priliku da unaprijed izračunaju sve parametre koji ih zanimaju bez osobnog odlaska u banku.
Međutim, ne zaboravite da rezultat izračuna dobiven na uslugama smještenim na stranicama trećih strana neće biti konačan. primati stručne konzultacije a za točan izračun hipoteke na nekretninu možete kontaktirati upravitelja direktno u banci. Hipotekarni kalkulator - zgodna usluga, koji pruža mogućnost onima koji planiraju kupnju stana na kredit da preliminarno procijene svoje mogućnosti kako bi razumjeli stupanj dugoročnog kreditnog opterećenja.
Kamatna stopa
Kamatna stopa je vrlo važan parametar pri izračunu hipoteke. Mjeri se kao postotak godišnje. Ovaj parametar pokazuje kolika se kamata godišnje obračunava na vaš dug. Radi jasnoće, uzmimo specifično značenje kamatna stopa - 12%. To znači da se vašem dugu godišnje dodaje još 12% iznosa duga, ALI: kod hipotekarnih kredita banka vam ne zaračunava kamatu jednom godišnje, već dnevno na preostali iznos duga. Nije teško izračunati kolika se kamata prikupi svaki dan: 12% / 12 mjeseci / 30 dana = 0,033%.
Ako ste već koristili naš hipotekarni kalkulator i napravili izračun, vjerojatno ste primijetili da se mjesečna rata sastoji od dva dijela: glavnice i kamata. Budući da se vaš dug smanjuje svaki mjesec, prikupljate manje kamate. Zbog toga se prvi dio otplate (glavnica) povećava, a drugi (kamata) smanjuje, a ukupan iznos uplate ostaje nepromijenjen tijekom cijelog roka.
Različite banke nude različite kamatne stope, ovise o različitim uvjetima, na primjer o visini predujma, vrsti stana koji se kupuje itd. Očito, morate tražiti opciju s najnižom stopom, jer će čak i razlika od pola posto utjecati na iznos mjesečne uplate i ukupne preplate kredita:
Tablica 1. Prikaz utjecaja kamatne stope na parametre kredita.
Fiksna i promjenjiva kamatna stopa
Kamatna stopa fiksna- ovo je stopa kredita, koja je postavljena za cijeli rok kredita. To je navedeno u ugovoru o kreditu i ne može se mijenjati.
Promjenjiva kamatna stopa- ovo je stopa kredita koja nije konstantna vrijednost, već se izračunava prema formuli definiranoj u ugovoru. Veličina uloga sastoji se od dva dijela: Prva komponenta je plutajuća, vezana za bilo koju pokazatelj tržišta(primjerice Mosprime3m ili stopa refinanciranja Središnje banke) i mijenja se učestalošću navedenom u ugovoru o zajmu (primjerice, mjesečno, tromjesečno ili polugodišnje). Druga komponenta, fiksna, je postotak koji banka uzima za sebe. Ovaj dio uvijek ostaje konstantan.
Anuitet i diferencirano plaćanje
- Anuitetna isplata je varijanta mjesečne otplate kredita, kada veličina mjesečne rate ostaje nepromijenjena tijekom cijelog razdoblja kredita.
- Diferencirana otplata je varijanta mjesečne otplate kredita, kada se iznos mjesečne otplate kredita postupno smanjuje prema kraju razdoblja kredita.
Trenutno najčešća isplata rente.
Pitate se gdje je najbolje mjesto za to? I svi potencijalni zajmoprimac njihov pogled na hipoteku, neki žele plaćati niske kamate, drugi žele mogućnost dugoročnog kreditiranja. Kako bi se utvrdila najveća korist, potrebno je pažljivo proučiti ugovor o hipoteci.
Na u trenutku Svaka kreditna institucija u glavnom gradu pokušava stvoriti atraktivne uvjete za hipoteke za građane. Ako želite odabrati za kreditiranje pouzdana banka, nudimo djelomičan popis sljedećih organizacija:
- Banka Otkritie
- Alfa banka
- Sberbank iz Rusije
- VTB 24
- Tinkoff
Mnogo je faktora koji utječu na ispravnost. Prije svega trebate:
- Odlučite o svrsi kontaktiranja vjerovnika. Gotovo sve banke imaju programe vjernosti za kupnju novih zgrada i sekundarnih stanova.
- Pregledajte web stranice moskovskih banaka, pročitajte uvjete hipoteke u svakoj od njih
- Obratite pažnju na kamate, što su one niže, uvjeti kreditiranja su povoljniji, a preplata manja
- Zapamtite da nećete samo zbog kamate preplatiti stan. Čimbenici kao što su osiguranje i procjena imovine mogu biti uključeni u vaše troškove.
- Neke banke mogu nametnuti i osobno osiguranje. Nakon što pažljivo razmislite o ovoj ponudi, možete je taktično odbiti.
Što uzeti u obzir pri odabiru banke za hipotekarni kredit
Prilikom odabira banke posebnu pozornost treba obratiti na:
- Kamatna stopa
- Iznos akontacije i da li banka ima program
- Trajanje ugovora. Kako dugoročnije hipoteka, niža je mjesečna rata
- Veličina za svakoga dodatni troškovi. Pogotovo činjenica rente sef i jednokratne provizije
Pregovarajte o uvjetima prijevremeno zatvaranje zajam, kako to učiniti bez naknada i moratorija. Saznajte kako možete koristiti majčinski kapital za otplatu hipoteke i korištenje državnih subvencija.
Isplativo je uzeti hipoteku u Moskvi za mladu obitelj
Koliko je to korisno za najpotrebitiji kontingent među Rusima? Mnoge banke koriste povlaštene programe za privlačenje kredita mladim obiteljima. Na primjer, banke kao što je Sberbank of Russia nude zajmoprimcima mlađima od 35 godina minimalna ponuda uz malu kaparu. Za vašu informaciju, ovaj program nema nikakve veze s državnim programima i relevantan je samo za ovu banku.
Također u pojedinačne banke uvedeni programi socijalna hipoteka. Državni federalni hipotekarni program za mlade obitelji “Stanovanje” osmišljen je za mlade obitelji koje žele poboljšati svoje životne uvjete. Država može platiti do 30 posto puni trošak stanova, a uz rođenje dvoje djece i do 40%.
Građani koji nisu registrirani u Moskvi prema Ustavu Ruske Federacije imaju jednaka prava, bez obzira gdje se nalaze. Ali u stvarnosti situacija izgleda malo drugačije.
Za osobe koje su registrirane u drugom ruski grad, vrlo važna točka je prisutnost poslovnice banke u vašoj regiji. U ovoj situaciji kapitalne banke su spremnije polovično izaći u susret zajmoprimcima i bez problema izdati hipotekarne kredite. Mnoge kreditne institucije ne vide nikakve prepreke u izdavanju sredstava Rusima s registracijom u drugom gradu, sve dok to uopće postoji. Neke banke opravdavaju svoje odbijanje građanima bez registracije ogromnim rizicima povezanim s nepouzdanošću i nemogućnošću provjere prihoda zajmoprimca.
Želja svakog dužnika je dobiti hipoteku po najpovoljnijim uvjetima. Kako odabrati hipoteku u Moskvi s povoljnom kamatnom stopom, a zatim bez problema otplatiti kredit? U osnovi, najniže stope su za najsigurnije kredite. Prije nego što nekome daju kredit, banke ga analiziraju financijske mogućnosti i nekretnine pod hipotekom. Stan ili drugi stambeni prostor postat će jamstvo vjerovnicima.
Posebno povoljni uvjeti kreditiranja bit će dostupni prilikom uplate vlastita sredstva zajmoprimac. Što veći postotak cijene kuće plaća kupac, niža je kamatna stopa na hipotekarni kredit. Također, male kamate plaćaju oni koji kupuju stanove od partnera banke koja je kreditirala.
Mnoge banke ili druge kreditne organizacije izdaju hipoteke građanima. Gdje je isplativije kupiti ih u Moskvi za kupnju nekretnina? Da biste to utvrdili, potrebno je poduzeti sljedeće korake:
- Odaberite nekoliko banaka čiji vas uvjeti najviše zanimaju
- Razgovarajte s njima o svim nijansama hipoteke
- Odaberite onu koja vam najviše odgovara
- Pokušajte odabrati banke za plaće, odnosno kod kojih nije potrebno dostaviti potvrde o plaćama i druge dokumente. Zahtjevi se obrađuju brže, a kamatne stope mogu biti niže
- Pronađite banke koje imaju posebne programe, promocije itd.
Podnošenje zahtjeva za hipoteku, gdje je isplativije uzeti kredit u Moskvi, važna točka, zahtijevajući odgovoran pristup. Hipoteka se podiže na više od godinu dana, pod kojim uvjetima i u kojoj banci - na vama je da odlučite. Kako kažu, tko traži uvijek nađe!
Tvrtka Chistye Prudy rado će vam pomoći u dobivanju hipoteke po najpovoljnijim uvjetima za vas. Surađujemo s mnogim bankama kreditorima i možemo vas preporučiti kao pristojne i solventne dužnike. pomoći će vam kupiti stan u Moskvi ili Moskovskoj regiji s hipotekom. Čekamo i želimo vam da što prije postanete novi stanovnici!
Nazvati telefonom
Kod koje banke je najbolje uzeti hipoteku i kako je ispravno podnijeti zahtjev. Dat ćemo 10 savjeta i 10 najbolje ponude za hipoteke od banaka.
Hipoteka– zajam za nekretnine pod zalogom. Prosjek od 15 do 25 godina.
Prednost hipotekarno kreditiranje je da vam omogućuje da odmah preuzmete vlasništvo nad nekretninom. Zajam ćete morati otplaćivati samo u jednakim, pristupačnim ratama tijekom dugog vremenskog razdoblja.
- Postoje 2 vrste - komercijalna i društvena. Prvi je namijenjen kupnji nekretnina koje će kasnije poslužiti za poslovanje.
- dizajniran za ljude koji se trebaju poboljšati životni uvjeti. Ponekad socijalno ugrožene skupine stanovništva mogu primati državne naknade.
- Ako je dužnik izgubio sposobnost plaćanja hipotekarnog kredita kupljenog na unovčiti bankarske organizacije, imovina postaje njezino vlasništvo.
Što trebate znati kada tražite stambeni kredit
- Prije potpisivanja ugovora potrebno je proučiti uvjete koje je postavila banka. Trebali biste uzeti u obzir stvari kao što su kamatna stopa po godini i prisutnost skrivenih naknada.
- Najoptimalnije ponude su one koje pružaju rano plaćanje dug u nedostatku novčanih kazni od banke.
- Važan je i izbor banke. Kreditna organizacija mora raditi najmanje 5 godina.
- Još jedna stvar koju treba uzeti u obzir je ukupni prihod obitelji. Banke pristaju izdati hipotekarni kredit samo ako minimalna uplataće biti manji od 40% ovog prihoda, inače će uslijediti odbijanje.
- Ako osoba primi službeni prihod, može posjetiti Sberbank, Bank of Moscow, VTB 24 ili Rosselkhozbank kako bi dobio hipoteku sa samo "dva dokumenta". Uvjeti: iznos akontacije iznosi 50% cijene nekretnine, a kamata je 2% viša od standardne stope.
1. Odlučite kakav stan trebate (novogradnja ili preprodaja)
O tome koje ponude možete dobiti od bankarskih organizacija ovisi dati izbor. Hipotekarni programi nekih banaka predviđaju kupnju isključivo novih zgrada.
2. Odaberite kako ćete kupovati nekretninu - sami ili uz pomoć posrednika za nekretnine ili hipotekarnog posrednika
Možete odabrati samo ova dva stručnjaka, a angažirati samo depozitara, javnog bilježnika, osiguravatelja i procjenitelja bankarska organizacija. Broker i trgovac nekretninama mogu biti saveznici pri podnošenju zahtjeva za hipoteku.
- Realtor će odabrati stan, provjeriti je li legalan i pobrinuti se za sve potrebne dokumente.
- Broker će ponuditi najoptimalnije hipotekarne programe odgovarajućih banaka, izvijestiti o nijansama koje organizacije ne spominju i pomoći ljudima s neslužbenim izvorom prihoda da dobiju hipoteku.
Za usluge stručnjaka morat ćete platiti oko 3% ukupnog iznosa transakcije, ali prednosti su očite.
3. Odlučite se o izboru banke
- Razmotrite prednosti ponude hipotekarnih zajmova posebno za sebe. Proučite veličinu predujma, godišnju postotnu stopu, približno izračunajte trajanje kredita, saznajte postoje li neodređene provizije.
- Proučite tekst ugovor o zajmu i saznajte od stručnjaka sve točke koje izazivaju nedoumice, kako ne biste naišli na probleme prilikom otplate duga.
- Studija prema verziji Središnje banke Ruske Federacije.
4. Odaberite vrstu oklade
1. Isplata rente
Obično nude bankarske organizacije mogućnost plaćanja rente: prvo zajmoprimac plaća kamatu ( glavna dužnost zauzima mali iznos mjesečne uplate). Prednost anuiteta je u tome što banka izdaje veći iznos nego kod diferencirane opcije plaćanja.
U tom slučaju zajmoprimac ima pravo platiti iznose veće od mjesečne rate koju odredi banka, otplativši glavnicu prijevremenog duga. U slučaju prijevremene otplate, bankarska organizacija može smanjiti ili ponovno izračunati iznos mjesečne uplate. Prijevremenom otplatom umanjuju se nedostaci plaćanja anuiteta.
2. Diferencirano plaćanje
Druga opcija - diferencirano plaćanje . Iznos uplate smanjivat će se svaki mjesec. U početku je njegova veličina veća, pa bankarska organizacija odobrava manji iznos sredstava.
Iznos preplate ovisi o trajanju kredita. Preplata za rok od 25 godina i 20 nije posebno različita. Prilikom posjete banci zamolite stručnjaka da izračuna mjesečnu otplatu za različite uvjete kredita, a zatim odlučite o najprofitabilnijoj mogućnosti za sebe, ovisno o vašim financijskim mogućnostima.
Odabirom manje mjesečne rate moći ćete se osjećati ugodno u situacijama kada vam hitno treba novac za neku svrhu. Osim toga, uz manju uplatu i duži rok kredita, moći će se iskoristiti slobodni novac za prijevremenu otplatu duga.
5. Pronađite odgovarajući smještaj
Prilikom pretraživanja uzmite u obzir zahtjeve koje je postavila bankarska organizacija. Zajam će biti odbijen ako zajmodavac nije zadovoljan stanom.
6. Procijenite imovinu
Banka će izdati sredstva na temelju izračuna procjenitelja.
7. Dostavite potrebne dokumente
Potrebne dokumente za provjeru treba poslati na osiguravajuće društvo i bankarska organizacija. Ne preporučuje se prijenos depozita prodavatelju prije nego što dobijete njegovo odobrenje. Ako se zajmodavac ili osiguravatelj ne slaže, riskirate gubitak kolaterala.
8. Saznajte uvjete rada banke s osiguravajućim društvima
Provjerite surađuje li banka s više osiguravajućih društava ili samo s jednom. Ponekad osiguravatelj nije zadovoljan nečim, dok je bankarska organizacija već spremna izdati zajam. Ako postoji samo jedan osiguravatelj i on odbije osigurati stan, banka će odmah odbiti izdavanje hipotekarnog kredita.
9. Unaprijed proučite obrazac ugovora o kreditu
Na dan potpisivanja neće biti moguće mijenjati pojedine točke.
10. Registrirajte posao
Sve transakcije nekretnina zahtijevaju državna registracija. Nakon toga će stan postati vlasništvo klijenta na službenoj razini.
Kontaktiranje banke
Prije nego što kontaktirate banku, provjerite nije li vaše zanimanje na popisu nepouzdanih. Zajmodavac može smatrati da je određena aktivnost rizična. Ova zanimanja uključuju sljedeće:
- trgovac nekretninama, agent osiguranja i predstavnik sezonskog rada ne mogu potvrditi iznos svojih prihoda s potvrdom 2-NDFL, koja je potrebna u većini banaka;
- odvjetnici najčešće rade za sebe i ne mogu potvrditi iznos prihoda;
- suci imaju imunitet, pa im banka, ako ima dugovanja, neće moći brzo naplatiti dug;
- profesije koje predstavljaju rizik za zdravlje i život (industrijski penjači, spasioci, kaskaderi);
- vojna lica koja se ne prijave za državna potpora I povlašteni programi, ali žele uzeti standardni potrošački kredit (obično im službeni prihodi nisu veliki);
- rizična skupina za banku vjerovnika su i individualni poduzetnici.
Kako smanjiti otplatu hipoteke?
Postoji nekoliko savjeta koji će vam pomoći da olakšate uvjete kredita.
- Pregledajte uvjete programa osiguranja i odbijte one koji vam ne trebaju.
- Pružite nova jamstva svojim financijska pouzdanost. Povećanjem statusa zajmoprimca možete očekivati smanjenje godišnje kamatne stope na 1,5% .
- Refinancirajte zajam pretvaranjem u rublje ako ste prije nekoliko godina uzeli hipoteku u dolarima.
- Počnite premašivati svoju mjesečnu uplatu za 30% ili pola.
Gdje su najpovoljniji uvjeti hipoteke u 2018.?
Izbor najprikladnije banke ovisi o specifičnim uvjetima njenog hipotekarnog programa.
- Najoptimalniji hipotekarni program razvijen uz potporu vlade Tinkoff banka . Može se dobiti do 100 milijuna rubalja. Maksimalno trajanje kredita – star 30 godina, 10,5% . Kapara jednaki 15% .
- Preporuča se podnijeti zahtjev za vojnu hipoteku u Sberbank 15 godina 2 milijuna rubalja 12,5% , predujam je jednak 20% .
- Sberbank također nudi optimalne hipotekarne programe za kupnju seoske nekretnine. Uvjeti: trajanje kredita – star 30 godina 14% , kapara – 25% .
- Za refinanciranje postojećeg hipotekarnog kredita preporuča se otići u banku Otvor. Trajanje posudbe je star 30 godina, maksimalan iznos za izdavanje - 15 milijuna rubalja. Početna kamatna stopa – 13,5% .
- Unicredit banka ponude povoljna hipoteka na sekundarnom ili primarnom tržištu: najveći iznos koji se može izdati je 8 milijuna rubalja, trajanje posudbe – star 25 godina, početna kamatna stopa – 13,5% . Kapara će biti 20% .
Uvjeti i dokumenti
Najčešće u kreditni programi Dostavljen je sljedeći popis dokumenata.
- Putovnica zajmoprimac, putovnice drugih osoba (ako djeluju kao jamci ili sudužnici), u nekim slučajevima - rodni listovi djece mlađe od 18 godina. Trebat će vam i kopija vaše putovnice.
- Za dobivanje hipoteke potrebno je privremena ili stalna registracija u Ruskoj Federaciji. Banke često zahtijevaju da zajmoprimac bude registriran na području gdje imaju poslovnicu banke.
- Upitnik i prijava. Voditelj daje dokumente koje treba ispuniti prilikom prvog posjeta banci. U upitniku se navode osobni podaci, mjesto rada, iznos primljenog dohotka. Postoji još nekoliko pitanja.
- Dokumenti koji potvrđuju razina prihoda. Jedan od njih uključuje potvrdu o prihodu u formatu 2-NDFL, ovjerenu od strane računovođe ili uprave. Ako u transakciji postoje drugi sudionici, potrebna je potvrda svakog od njih.
- Kopije radnih knjiga s pečatom, datumom i potpisom na svakoj stranici.
- Vojno osoblje i zaposlenici Ruske garde pružaju uvjerenje o radnom stažu, javnobilježnička verzija ugovora i niz drugih dokumenata.
Ovaj popis upravitelj može proširiti.
Nakon što banka odobri zahtjev za stambenim kreditom, u roku od 2 mjeseca potrebno je dostaviti sljedeće dokumente:
- suglasnost supružnika za provedbu transakcije ovjerena kod javnog bilježnika ili potvrda da supružnik nije prisutan;
- ugovor o kupoprodaji stambenog prostora;
- informacije o procijenjena vrijednost nekretnina.
10 hipotekarnih ponuda banaka
Svaka od dolje navedenih banaka postavlja jedan opći uvjet - dostupnost osiguranja.
Sberbank
Najveći i poznata banka zemalja nudi hipotekarni program „Promocija za nove zgrade“.
- najmanji iznos za izdavanje – 300 tisuća rubalja;
- trajanje kredita – od 1 godine do 7 godina;
- početna kamatna stopa – 7,4% ;
- od 15%.
Plus: neki programeri su smanjili kamatne stope.
VTB
Bankarska institucija razvila je hipotekarni program "Nova zgrada".
- najmanji iznos za izdavanje – 600 tisuća rubalja, najveći – 600 milijuna;
- trajanje kredita – do 30 godina;
- početna kamatna stopa – 9,1% ;
- kapara je od 10%.
Banka ima program “Apartman” za nekretnine na primarnom tržištu.
- najmanji iznos za izdavanje – 500 tisuća rubalja, najveći – 100 milijuna;
- trajanje kredita – do 25 godina;
- početna kamatna stopa – 6% ;
- kapara je od 15%.
Organizacija nudi obiteljske hipoteke uz državnu potporu.
- najmanji iznos za izdavanje – 500 tisuća rubalja, najveći – 3 milijuna;
- trajanje kredita – od 3 do 30 godina;
- početna kamatna stopa – 6% ;
- kapara je od 20%.
Banka je razvila hipotekarni program uz državnu potporu za bračne parove s djecom.
- najmanji iznos za izdavanje – 100 tisuća rubalja, najveći – 8 milijuna;
- trajanje kredita – do 30 godina;
- početna kamatna stopa – 6% ;
- kapara je od 20%.
Banka je razvila hipotekarni program "Za stan ili dionicu". Dopušteno je podnijeti zahtjev za zajam i za primarnu i za sekundarno tržište nekretnina.
- najmanji iznos za izdavanje – 300 tisuća rubalja;
- trajanje kredita – od 12 mjeseci do 25 godina;
- početna kamatna stopa – 8,25% ;
- kapara je od 15%.
Deltacredit
Banka nudi hipotekarni program "Za stan u novoj zgradi".
- najmanji iznos za izdavanje – 600 tisuća rubalja;
- trajanje kredita – do 25 godina;
- početna kamatna stopa – 8,25% ;
- kapara je od 15%.
Alfabank
Organizacija je razvila hipotekarni program za nove zgrade - "Kuća u izgradnji".
- najmanji iznos za izdavanje – 600 tisuća rubalja, najveći – 50 milijuna;
- trajanje kredita – do 30 godina;
- početna kamatna stopa – 8,5% ;
- kapara je od 15%.
Prednosti ove mogućnosti hipoteke: možete sami postaviti osiguranje i kamatnu stopu, moguće je dobiti kredit uz samo jedan dokument. Dopušteno je koristiti materinski kapital.
Promsvyazbank
Organizacija nudi hipotekarni program "Nova zgrada".
- najmanji iznos za izdavanje – 500 tisuća rubalja, najveći – 20 milijuna;
- trajanje kredita – od 3 do 25 godina;
- početna kamatna stopa – 8,8% ;
- kapara je od 10%.
Prednosti: mogućnost prijevremenog plaćanja duga, bez naknade za sastavljanje ugovora o kreditu.
Gazprombank
Organizacija je razvila program "Vrijeme je za važan korak".
- najmanji iznos za izdavanje – 500 tisuća rubalja;
- trajanje kredita – od 12 mjeseci do 30 godina;
- početna kamatna stopa – 9% ;
- kapara je od 10%.
Hipoteka je prihvatljiv način kupnje vlastite kuće samo ako ste sigurni u stabilnost svoje financijskih prihoda sljedećih nekoliko godina. Ako u 12 mjeseci postoje 3 duga za razdoblje od čak jednog dana, banka ima pravo oduzeti stan dužniku.