Depozit na zahtjev - zašto deponentu treba takav proizvod? Depozit na zahtjev Zahtjevi za deponenta

Upoznavanje s uvjetima bilo koje oročeni depozit, vjerojatno ste obratili pozornost na riječi: „kada prijevremeni prekid dogovor za iznos depozita se obračunava kamatna stopa, vrijedi za depozite “na viđenje”. U većini banaka prosječna stopa je vrlo niska i najčešće iznosi 0,01-0,5%. Hajde da shvatimo što je depozit po viđenju?

Bit depozita po viđenju

Ovaj bankarski proizvod razlikuje se ne samo po niskoj stopi. Njegova glavna značajka je da klijent može povući svoja sredstva u bilo kojem trenutku. one. Banka i deponent u početku se dogovaraju da se dragocjenosti koje je klijent prenio u banku čuvaju samo do trenutka kada ih vlasnik zatraži natrag. I nitko od stranaka ne zna unaprijed rok za ovaj slučaj. Stoga razlikuju:

— oročene depozite koji imaju određeno razdoblje čuvanja navedeno u ugovoru. Prinos na takav depozit ponekad doseže 14% godišnje u rubljama.

— depoziti po viđenju koji nemaju određeno razdoblje. I to je jedan od uvjeta ugovora koji potpisuju banka i klijent.

Unatoč praktički nultoj isplativosti, ovaj proizvod se još uvijek naziva depozitom, jer se potpisuje ugovor o depozitu (a ne ugovor bankovni račun, u skladu s Građanskim zakonikom), prema kojem se dragocjenosti prenose u banku na njihovo čuvanje. Ima svoj broj (prvih pet znamenki računa - 42301 za rezidente, 42601 za nerezidente), koji se razlikuje od tekućeg računa fizičke osobe (počinje s 40817 ili 40820). Plaćanja se obično ne vrše iz depozita po viđenju, kao što je tekući račun. Omogućen je samo prijenos na adresu vlasnika ili gotovinski promet.

Osnovni uvjeti za otvaranje i čuvanje depozita u različite banke malo se razlikuju. U banci VTB 24: minimalni depozit 100 rubalja; godišnja stopa 0,01%; mjesečna kapitalizacija; valuta depozita - rublje, američki dolari, britanske funte sterlinga, euri, švicarski franci. U Sberbank: minimalni depozit 10 rubalja, 5 eura ili američkih dolara ili bilo koja druga valuta; stopa je 0,01% godišnje i ne ovisi o vrsti valute; kamata se dodaje tromjesečno na depozit, ali se ponovno izračunava svaki dan. Uvjeti Banke nacionalnih rezervi: minimalni iznos doprinos – neograničeno; za bilo koju valutu stopa je 0,01%; pod uvjetom mjesečno plaćanje postotak.

U Moskvi postoji kreditne institucije, u kojem djeluje nekoliko povećane stope za depozite po viđenju: CB Genbank - 0,3% (isplata godišnje, s kapitalizacijom), LLC CB Renaissance Capital - 0,5% ( mjesečna kapitalizacija), OJSC Fondservisbank - 1% (plaćanje mjesečno, s kapitalizacijom), JSCB Mosoblbank - 1,5% (plaćanje mjesečno, s kapitalizacijom), Promservicebank LLC - za umirovljenike 3,5% (plaćanje mjesečno, s kapitalizacijom).

Zašto investitori otvaraju na zahtjev?

Najvažnija prednost već je spomenuta - mogućnost podizanja ušteđevine u bilo kojem trenutku, bez vremenskog ograničenja. U odnosu na račun po viđenju, obveza banke da deponentu vrati dragocjenosti na njegov prvi zahtjev navedena je u Građanski zakonik RF.

Zamislite da ste upravo prodali nekretninu i da ćete s dobivenim novcem kupiti drugu. Dogovor bi se trebao dogoditi u idućih mjesec-dva. Točan datum nije poznat. Količina je dosta velika, ali da se nađe bankovni depozit za tako kratko razdoblje je nemoguće, a novac može biti potreban bilo kada. Upravo je to pravi slučaj za polaganje sredstava na depozit po viđenju. Vaše dragocjenosti bit će sačuvane, neće biti izgubljene i vraćene na zahtjev. Štednja će također biti povećana, doduše za mali postotak, ali ipak to dodatni prihod.

Mnogo je ljudi kojima poslodavci prebacuju plaće na račune po viđenju. Neki od njih ovdje pohranjuju iznose na kratko vrijeme prije nego što ih oroče ili podignu u gotovini.

Stariji Rusi navikli su svoje mirovine primati putem takvih depozita u Sberbanci. Osim toga, Sberbank ima nekoliko mirovinski depoziti s prinosom od 1,5-5% i više, koji imaju sve karakteristike depozita po viđenju, tj. mogućnost dopune i djelomično povlačenje u bilo koje vrijeme bez ograničenja. Svaki dan skladištenja investitoru donosi dodatni prihod. Umirovljenici dio depozita podižu mjesečno, a na ostatak se obračunavaju kamate znatno veće od uobičajenih 0,01.

Banke otvaraju takve depozite ne samo u rubljima. Kreditna institucija može otvoriti račun u gotovo svakoj valuti u kojoj ima korespondentske odnose s drugim bankama. Na primjer, osoba ima. Planira platiti školovanje svog djeteta u Ujedinjenom Kraljevstvu u bliskoj budućnosti i već je odabrao banku za plaćanje. Tada klijent može prethodno otvoriti depozit po viđenju u ovoj valuti do trenutka kada se očekuje prijenos u inozemstvo. Usput, putem ovog depozita možete izvršiti bezgotovinsku razmjenu valuta.

Neke banke po otvaranju oročeni depozit Osim toga, klijentu otvaraju i račun na zahtjev. To se obično događa kada uvjeti oročenja ne predviđaju produljenje. Kada nastupi trenutak sklapanja ugovora, štednja koja nije zatražena istog dana automatski se pripisuje depozitu po viđenju. Što klijentu donosi dodatnu malu kamatu za svaki dan skladištenja.

Zašto ih banke trebaju?

Banka je u biti komercijalna organizacija koja trguje neobičnom robom – novcem. Oni kupuju novac (drugim riječima, privlače ga za depozite, za obračune) od jednih i prodaju ga (ili ulažu, posuđuju, deponiraju) drugim pravnim i fizičkim osobama. Stoga, kao i svaki komercijalna organizacija na dohodak utječe stopa prometa njegove robe.

Prema statistici, onaj dio prikupljenih sredstava koji se drži u bankama na depozitima klijenata “na viđenje” obrne se u prosjeku 30, pa i 50 puta godišnje. Zaključak ekonomista: fondovi potražnje imaju najviše velika brzinažalbe. Upravljajući svojom likvidnošću (brzina primanja puni trošak) banke upravo ta sredstva usmjeravaju u dragocjenosti, koje su također “brze” po prometu:

Većina u gotovini, na njihove korespondentne račune u drugim bankama, uključujući Banku Rusije,

Manjina u kratkoročnim državnim vrijednosnicama,

I poprilično u prekoračenjima ili kratkoročnim kreditima, kreditiranju dužnika.

Za banke, ovo je jedan od najjeftinijih novca, koji kupuje na 0,001-4% godišnje. Najviše niska stopa obično instaliran za pravne osobe. Zašto tako jeftino? Jer uvijek postoji rizik da će se klijent u bilo kojem trenutku obratiti banci za svoj novac i da će sredstva biti neočekivano povučena iz optjecaja. Namjerno (u ugovoru između klijenta i banke) nije određen točan rok za njihov zahtjev. Likvidnost bankarska imovinaće se u ovom slučaju naglo smanjiti. Uostalom, sredstva koja je klijent-prodavač neočekivano uzeo od banke, sama banka ne može neočekivano povući od klijenta-kupca. Upravo zbog tog rizika smanjena je “nabavna” cijena, tj. depozit na zahtjev.

Kao što praksa pokazuje, neke od ovih depozita njihovi vlasnici ne povlače s računa vrlo dugo, što ta sredstva čini još privlačnijim kreditnim institucijama. Udio depozita po viđenju vrlo je velik u odnosu na ukupan broj oročenih depozita.

Za pojedinaca Depozit po viđenju može se koristiti kao tekući račun, a za pravne osobe - kao račun za poravnanje. Novac se može podići u gotovini ili virmanom. Po čemu se ovaj depozit razlikuje od sličnih ponuda banaka?

Značajke depozita po viđenju u banci

Za takve depozite vrijede sljedeća pravila za sve:

• depoziti se otvaraju na neodređeno vrijeme;
• novac se mora izdati na prvi zahtjev klijenta;

Kamata po viđenju najmanja je od cijele linije bankovni depoziti. Banke nisu zainteresirane za depozite iz kojih se novac može podići u bilo kojem trenutku. S visok postotak kreditne organizacije Oni nude depozite koji se ne mogu resetirati dugo vremena.

Međutim, kamatna stopa može se mijenjati ovisno o jednostrano. Klijent će o tome biti obaviješten putem SMS-a ili e-maila.

Takvim pologom možete upravljati na daljinu koristeći interaktivnost bankarski sustavi(Internet bankarstvo, mobilno bankarstvo, bankomati). Osim toga, korištenjem takvog računa prikladno je obavljati operacije:

• o otvaranju oročenog depozita;
• primanje tantijema, plaće i ostala novčana primanja.

Depozitnu karticu možete povezati s depozitom po viđenju radi lakšeg korištenja.

Danas je posebno popularan među bankarske usluge uživa depozit po viđenju Sberbank of Russia. Ovaj depozit izvrsna je prilika ne samo da osigurate sigurnost vlastite ušteđevine, već i da dobijete, iako malu, kamatu.

Sberbank je ranije nudio depozite po viđenju u obliku štednih knjižica. Aktualan je i danas. Sama banka depozite po viđenju smatra vrlo prikladnim alatom koji može obavljati neke od funkcija plastičnih kartica (obavljati bezgotovinska plaćanja).

Značajke depozita po viđenju

Sberbank poziva depozit po viđenju depozitni račun, koristi se za bezgotovinsko plaćanje, štednja sredstava, kao i obračun i kapitalizacija kamata.

Prilikom odabira depozita po viđenju kod Sberbank, morate uzeti u obzir da on ima svoje karakteristike:

• Ugovor je vremenski neograničen i ne treba ga produžavati. Stoga, ako je takav depozit otvoren u Sberbanci prije 5-7 godina, tada će ga biti moguće koristiti sada. Izuzetak su određeni slučajevi (prisutnost pojedinačnih ograničenja).
• Klijent može samostalno odabrati valutu depozita. To mogu biti ne samo rublje, dolari i euri, već i nacionalne valute bilo koje druge zemlje.
• Da biste otvorili depozit, morate ga nadopuniti s 10 rubalja. Ako je klijent Sberbank of Russia odabrao drugu valutu, tada je minimalna kapara treba biti iznos jednak 5 dolara.
• Stopa depozita u bilo kojoj valuti je ista. Njegova veličina ne ovisi o roku trajanja. To je 0,01%.
• Transakcije se mogu obaviti isključivo osobno i samo u poslovnici Sberbank uz predočenje putovnice. Izuzetak su situacije kada imatelj depozita izdaje punomoć drugoj osobi. Dokument mora biti ovjeren kod javnog bilježnika.
• U slučaju sastavljanja oporučno raspolaganje zakonski nasljednici će moći raspolagati raspoloživim sredstvima na računu.
• Koristeći depozit, možete primati transfere ili ih izvršiti, povući postojeća sredstva.
• Kamate se obračunavaju na kraju svakog kvartala. Mogu se primijeniti ranije samo ako je račun zatvoren.
• Zatvaranje depozita moguće je u bilo kojem trenutku. Ovo će sve vratiti unovčiti i kamate obračunate tijekom cijelog razdoblja.

Zahtjevi za investitora

Klijent može računati na otvaranje depozita ako:

1. već ima 18 godina;
2. ima rusko državljanstvo;
3. registriran je na području Rusije (stalna ili privremena registracija).

Potencijalni investitor koji nema državljanstvo ili registraciju može pokušati otvoriti depozit. Treba se osobno javiti u poslovnicu Sberbanke. Možda će otvaranje depozita biti odobreno.

Postupak uplate depozita

Da biste otvorili depozit po viđenju, morate otići u poslovnicu Sberbanke. Sa sobom ćete morati ponijeti putovnicu ili neki drugi identifikacijski dokument.

Klijent ispunjava prijavu u obliku upitnika, ne zaboravljajući ostaviti vlastiti potpis. Nakon toga morate izvršiti početnu uplatu na blagajni. Stručnjak će odmah izdati štednu knjižicu štediši.

Posebnu pozornost treba obratiti na vlastiti potpis. Počinjanje bilo koje troškovne transakcije Po ovaj račun dogodit će se samo ako potpis odgovara onom ostavljenom na prijavi. Stoga je važno zapamtiti kako je točno potpis napravljen.

Usporedba depozita po viđenju i univerzalnog depozita

Depozit po viđenju i univerzalni depozit vrlo su slični. Ovi bankarski proizvodi obavljaju iste funkcije i imaju iste prednosti i nedostatke. Jedina razlika je rok valjanosti.

Univerzalni depozit možete otvoriti samo na rok od 5 godina. Produženje je moguće tek nakon produženja ugovora. U suprotnom, račun se mora zatvoriti. Ali depozit po viđenju je neograničen i ne zahtijeva obnavljanje.

Prednosti

Kao i svaki drugi proizvod razvijen od strane banke, ova vrsta depozita ima niz prednosti. To uključuje:

• Dostupnost usluge. Otvaranje depozita moguće je sa samo 10 rubalja. Svatko ga može koristiti. Osim toga, održavanje računa je potpuno besplatno. A vlastiti depozitni račun možete dobiti odmah u poslovnici banke. Na primjer, vlasnik plaća banci određeni iznos za korištenje kartice.

• Ogroman broj mogućnosti za klijenta. Vlasnik može s novcem na računu raditi što god želi (prebacivati, podizati, nadopunjavati i slično). Jedini uvjet je da je saldo 10 rubalja.
• Jednostavnost i brzina registracije depozita. Depozit se klijentu otvara za 20-30 minuta. Štoviše, danas je to moguće učiniti u bilo kojoj poslovnici Sberbanke.
• Široka uporaba. To znači da svoju štednu knjižicu možete koristiti u uredu ili poslovnici Sberbanke.

Mane

Depoziti po viđenju također imaju svoje nedostatke:

• Nizak postotak. Korištenje ovog depozita za povećanje vlastite ušteđevine nije prikladno. Iznos će se povećati, ali neznatno. Otvaraju takav depozit za pohranjivanje vlastite ušteđevine i vršenje bezgotovinskih prijenosa.
• Koristite isključivo na blagajnama ili uredima Sberbank. Ovaj nedostatak je prilično značajan u naše vrijeme. Štednom knjižicom ne možete plaćati nikakve usluge u trgovinama. Najčešće takve depozite otvaraju starije osobe, kao i oni koji ne koriste plastične kartice.

Sažmimo to

Depozit po viđenju je bankarski proizvod Sberbank. Pružanje ove usluge je usmjereno na starije osobe. Druga skupina korisnika su građani koji svoju ušteđevinu žele negdje potrošiti, ali se još nisu odlučili za područje ulaganja. Nema smisla otvarati druge depozite, jer se rješenje može pojaviti danas. I za svaki dan skladištenja sredstava na štedna knjižica zaračunavaju se kamate, iako male.

• polaganje i podizanje sredstava bez ograničenja

  bezgotovinska plaćanja i prijenosi prema pojedinostima

  kupnja i prodaja valute, konverzijski poslovi

Plaćanje kamata kvartalno.

Djelomično podizanje moguće je do minimalnog stanja.

Dopuna depozita moguća je bez ograničenja.

Besplatne SMS i e-mail informacije

SMS usluga

Mjesečne poruke na vaš mobitel:
• iznos akumuliranih/plaćenih kamata
• datum isteka Ugovora o depozitu (7 dana prije isteka depozita)

Usluga e-pošte

Mjesečni izvodi na Vašu adresu elektronička pošta:

• iznos plaćenih kamata
• stanje gotovine na kraju kalendarskog mjeseca
• kretanje sredstava na depozitnom računu (ako depozit uključuje obavljanje transakcija zaduženja ili nadopunu)

Za spajanje na uslugu dovoljno je ispuniti Prijavu i predati je u ured servisa.

Usluga se pruža besplatno.

Internet bankarstvo

Detaljne podatke o svom depozitu, iznosu akumulirane kamate i podatke o računu možete saznati u Internet banci. Budite svjesni što se događa s vašim sredstvima svaki dan i danonoćno.


Putem Internet bankarstva možete izvršiti razna plaćanja za javna komunalna poduzeća, Internet, mobilni telefon, kazne i pristojbe, kao i korištenje transfera novca ili plaćanje kredita u Banci.

Radi vaše udobnosti, možete izdati

Beskamatni krediti za investitore

Kada otvorite “Profitabilni” depozit, izdat ćemo vam kreditnu karticu bez naknade. bankovna kartica Visa Platinum S beskamatno razdoblje do 50 dana. Veličina kreditni limit do 90% iznosa vašeg depozita.

Prilikom plaćanja vaših kupnji Visa Platinum karticom, na vaš račun vraćamo Cash Back bonuse do 5%.

Za otvaranje kredita Visa kartice Platina dodatne dokumente nije potrebno.

Besplatna registracija punomoći

Prilikom otvaranja depozita Banka besplatno izdaje punomoći za vođenje računa, kao i za primanje novčani transferi. Punomoć se može izdati jednokratno (npr. za jednokratno primanje iznosa s računa) ili za kompletno vođenje računa. Za izdavanje punomoći morate se obratiti zaposleniku ureda Banke, sa sobom imati svoju putovnicu i podatke o putovnici ovlaštene osobe te potpisati punomoć u prisustvu zaposlenika Banke.