Kako odrediti poček zajma? Izračun počeka za kreditnu karticu. Beskamatno razdoblje za kreditnu karticu
Glavne prednosti kreditnih kartica, koje određuju njihovu popularnost i prioritet građana u odabiru instrumenta zajma, su obnovljivi limit posuđenih sredstava dostupnih za korištenje i prisutnost razdoblja počeka, što omogućuje besplatno korištenje sredstava neko vrijeme .
Razdoblje počeka je razdoblje beskamatnog korištenja kredita, pod uvjetom pune otplate iznosa duga prije njegova isteka.
Metode za izračun počeka
Velika potražnja za kartičnim proizvodima podrazumijeva raznovrsnost programa bankovnih usluga i sukladno tome različite mogućnosti korištenja počeka. Bankovni izračuni temelje se na 3 glavne metode za izračun razdoblja počeka kredita:
1. Obračun korištenjem obračunskog razdoblja- najpopularnija metoda,
koristi većina banaka. Standardno razdoblje obračuna je 30 dana, nakon čega banka sastavlja izvješće koje sadrži sve transakcije koje je klijent izvršio tijekom naznačenog razdoblja i šalje ga držaču plastike.
Odmah nakon završetka mjesečnog razdoblja namire, počinje rok plaćanja, ograničen na 20-30 dana, koji se daju zajmoprimcu za punu isplatu nastalog duga. Plaćanje cjelokupnog iznosa duga u navedenom roku osigurava odsustvo kamata za korištenje posuđenih sredstava. Ukupno je predviđeno razdoblje do 60 dana (ovisno o banci), što se naziva povlašteno ili beskamatno razdoblje kreditiranja.
Ako banka izdavatelj koristi ovu metodu za izračun razdoblja počeka, potrebno je saznati koji datum organizacija koristi kao početak razdoblja namire.
Tako VTB-24 i UniCreditBank klijentima dostavljaju mjesečni izvod po kartičnom računu prvog dana u mjesecu za prethodnih 30 dana, nakon čega dužnik može otplatiti dug bez plaćanja kamata do 25.
Druge organizacije, poput Sberbanke, rade individualni izračun razdoblja ovisno o datumu transakcija na kartici, koji se uzima kao početna točka. Kada se zadnji izvještaj generira 5. dana u prethodnom mjesecu, kao obračunski će se smatrati vremenski period od 6. dana u prethodnom mjesecu do 5. dana u tekućem mjesecu, nakon čega počinje razdoblje plaćanja od 20. dana počinje. Klijenti svoj individualni raspored mogu vidjeti na svom Sberbank online računu ili u poslovnici banke.
Datum računanja obračunskog razdoblja u svakoj pojedinoj banci može biti datum izdavanja kartice, dan njezine aktivacije, datum prve kupnje, 1. dan svakog mjeseca.
2. Fiksni poček– utvrđuje se od dana počinjenja
prve kupnje, čime se takvim karticama omogućuje najjednostavnija i kupcima najrazumljivija uporaba. Dakle, ako je prva kupnja karticom obavljena 3. dana u mjesecu, od tog trenutka banka daje korisniku kredita određeni broj dana počeka tijekom kojih on može obavljati dodatne transakcije potrošnje karticom, međutim, cjelokupni iznos nastalog duga mora biti vraćen po isteku utvrđenog roka. Ovu shemu plaćanja prakticira Alfabank, čije razdoblje počeka za korištenje kartice doseže 100 dana.
Banke su spremne kreditirati pojedince. U promidžbi svojih kreditnih kartica, u oglašavanju i agitiranju ljudi koriste nepromjenjivu metodu: jamče da se uz njihovu pomoć sredstva mogu besplatno koristiti 50, 60 ili čak 200 dana. Ovo vremensko razdoblje naziva se preferencijalnim.
Je li stvarno tako jednostavno? Što je razdoblje odgode kreditne kartice? Koje opasnosti čekaju sretnika koji dobije ovu "plastiku"?
Kalkulacija
Obračunsko razdoblje je vrijeme u kojem osoba troši novac, a banka obračunava te iznose. U nekim financijskim institucijama počinje izdavanjem kreditne kartice, u drugima njezinom aktivacijom i obično traje mjesec dana.
Slijedi plaćanje - vrijeme za povrat svih utrošenih sredstava. Obično je to 20 ili 30 dana. Ne zaboravite da se kamata za korištenje novca ne obračunava samo ako je cijeli dug otplaćen.
Dakle, ukupan broj dana od dva prethodna intervala je grace period za upravljanje novcem na kartici. Ako vlasnik kartice ne vrati sva sredstva potrošena tijekom obračunskog razdoblja, banka zaračunava kamatu. Na kraju razdoblja odgode, osoba mora izvršiti mjesečnu uplatu (do 10%) i proviziju za korištenje sredstava.
Nakon prvog slijedi sljedeći interval izračuna. Vrijedno je napomenuti da se njegov početak podudara s početkom prve faze plaćanja. Za vlasnika kreditne kartice ova dva roka vrijede istovremeno.
Neke suptilnosti
Posebne točke u određivanju počeka i obračunu kamata ovise o duljini obračuna i vremenu plaćanja.
Pogledajmo primjer
Recimo, osoba je aktivirala karticu 1. kolovoza i potrošila 15 tisuća kuna u mjesec dana. Banka će obračunati trošak sredstava i obavijestiti korisnika kartice putem SMS-a. Nemaju sve bankarske institucije takvu uslugu, tada morate sami nazvati organizaciju koja je izdala kreditnu karticu ili pogledati njezinu web stranicu.
Zatim se dodjeljuje vrijeme za plaćanje. Neka bude jednako 20 dana, tj. da završi 21. rujna. Kao rezultat toga, poček je 51 dan. Ako osoba ne želi preplatiti za korištenje kartice, trebala bi staviti 15 tisuća rubalja na nju do tog datuma. odjednom ili u dijelovima.
Pretpostavit ćemo da cijeli dug nije vraćen. Zatim do 21. rujna trebate platiti minimalni iznos do 10% od potrošenih 15 tisuća (neka to bude 1500 rubalja) i postotak istog. Zajmodavac će iznos uplate navesti u SMS poruci 1. rujna.
Sljedeći mjesec, do 1. listopada, novo je obračunsko razdoblje, ujedno se nastavlja isplatno razdoblje. Kako bi kartično plaćanje bilo besplatno morate nadoknaditi sve troškove od 1. kolovoza do 21. rujna.
A obveznu uplatu izračunat će zajmodavac nakon završetka druge faze namire: 1. listopada, ovisno o iznosu duga, jednako: 15 000-1 500 + 5 000 = 18 500 rubalja. Kreditna institucija će odrediti doprinos od nje do 21. - 1.850 rubalja. plus kamate. Zatim se ciklus ponavlja mjesečno.
Zanimljivije se čine ponude banaka s odgodom od 100 dana.
Prvi mjesec: od 1. kolovoza - obračunsko razdoblje, zatim razdoblje plaćanja - do 10. studenog (70 dana), potrošenih 15 tisuća možete vratiti bez plaćanja kamata. A 5 tisuća rubalja potrošenih prije 1. listopada mora se vratiti beskamatno ne do 9. prosinca (1. listopada plus 70 dana), već prije 10. studenog (neće biti preplate samo ako se cijeli dug otplati prije isteka kamata- slobodno razdoblje).
Dakle, kamate na prvih 15 tisuća rubalja. morate platiti do 9. prosinca, ali za svih 100 dana, a od 5 tisuća - također 100 dana i prije istog roka. Dakle, u praksi takav poček na kreditnoj kartici stvarno vrijedi tek na početku njenog korištenja ili kada je dug po njoj u potpunosti pokriven.
Prva kupnja
Neka prva kupnja neke stvari bude početak kalkulacija. Kreditna kartica se ne može koristiti dok nije potrebna, što je vrlo zgodno za vlasnika.
Ako je kartica primljena 1. kolovoza, a prvo korištenje 25. za iznos od 15 tisuća rubalja, krajnji datum plaćanja bit će 24. rujna (25. plus 30 dana), a konačni datum plaćanja bit će biti 14. listopada (25. plus 50 dana) . Naknada prije ovog datuma iznosi 15 tisuća rubalja. plus iznos potrošen do tog vremena.
Određeni datum
Postoje kreditne institucije koje kalendarskim brojevima bilježe krajnje dane obračuna i rokova plaćanja, bez obzira na dan kada je kartica izdana i počela se koristiti. Često kreditne institucije određuju 1. dan u mjesecu kao zadnji dan obračuna, 20 ili 25 - plaćanja.
Dakle, primiti karticu 10. kolovoza i potrošiti 15.000 rubalja. prvi put 20., banka će dug obračunati prvog dana idućeg mjeseca, a do 20. potrebno je izvršiti minimalnu potrebnu uplatu ili u cijelosti nadoknaditi troškove.
Uvjeti za tradicionalne kartice nekih banaka prikazani su u tablici:
Uvjeti korištenja
Beskamatno razdoblje odnosi se isključivo na bezgotovinsko poslovanje. Prilikom podizanja gotovine s kreditne kartice naplaćuje se provizija - 2-3% od iznosa i kamata, čak i ako je dug plaćen prije isteka utvrđenog roka.
Prilikom potpisivanja ugovora prilikom registracije kartice morate se upoznati s popisom plaćanja koja će se morati izvršiti povremeno, na primjer, povlačenja za informativne SMS-ove, za održavanje računa itd.
Banke otpisuju sredstva za te namjene bez obavijesti ili dobivanja suglasnosti vlasnika. Štoviše, iznosi podliježu proviziji na isti način kao i sve druge transakcije.
Prilikom otplate duga treba imati na umu da je datum plaćanja duga trenutak slijevanja sredstava na račun, a ne stvarni depozit na kreditnoj kartici. Iznosi “odlaze” od jednog do tri dana pri plaćanju na bankomatima banaka, blagajnama, terminalima.
Ako je prijenos izvršen putem pošte ili druge kreditne organizacije, potrebno je još više vremena prije kreditiranja. Plaćanje je potrebno izvršiti unaprijed, prije roka.
Video: Grace period za kreditnu karticu:
Kreditna institucija svakog mjeseca korisniku kartice šalje SMS s iznosom duga, obveznom mjesečnom uplatom i preostalim iznosom raspoloživim za potrošnju.
Dakle, povoljno je nabaviti kreditne kartice s počekom za isključivo bezgotovinsko plaćanje i pod uvjetom da će dug biti otplaćen u cijelosti prije isteka beskamatnog razdoblja.
Razdoblje odgode (ponekad se naziva "razdoblje odgode") omogućuje vam besplatno korištenje kredita na kartici. Razdoblje odgode odnosi se na transakcije plaćanja roba i usluga kreditnom karticom, uključujući one izvršene putem interneta, kao i transakcije plaćanja režija. U pravilu ne obuhvaća poslove podizanja gotovine putem blagajne ili bankomata, prijenose u elektroničke novčanike bilo kojeg sustava plaćanja, prijenose na druge račune te platne transakcije za usluge igraonica i kasina.
Očito, budući da takva usluga postoji, trebala bi biti od koristi bankama. Ništa manje očito je da bi usluga trebala biti korisna i klijentima. U tom slučaju banke računaju na to da nećete moći ili htjeti vratiti dug na vrijeme. Kao rezultat toga, kamate će se obračunavati za cijelo vrijeme od trenutka nastanka duga, a da ne spominjemo kazne koje se pojavljuju ako ne izvršite minimalnu mjesečnu uplatu. S druge strane, uz kompetentan pristup razdoblju počeka, moći ćete besplatno koristiti novac banke, dok vaša vlastita sredstva mogu postupno stvarati prihod na depozitu.
Većina banaka dijeli poček na dva dijela: 30 dana, kada možete kupovati na kredit, i sljedećih 20-25 dana, kada se dug može vratiti. Dakle, maksimalno razdoblje počeka za kredit može biti do 50-55 dana, ovisno o datumu kupnje.
Grace period = kalendarski mjesec +
Dolje opisana shema razdoblja odgode je najčešća. U skladu s njim, poček je jednak broju dana prije kraja mjeseca plus 20-25 dana nakon njega. U ovom slučaju, minimalno razdoblje odgode bit će 20-25 dana, maksimalno - 50-55. Ako do 25. dana kalendarskog mjeseca koji slijedi nakon obračunskog mjeseca ne otplatite puni iznos duga naznačenog u mjesečnom izvodu, kamata se obračunava na cjelokupni iznos duga od trenutka nastanka. Štoviše, da biste nastavili koristiti kreditnu karticu, morate izvršiti minimalnu uplatu navedenu na izvodu (obično je to 5-10% iznosa duga). U protivnom će se primijeniti kazne.
Primjer:
1. ožujka: kreditnom karticom plaća se hladnjak u trgovačkom lancu vrijedan 20 tisuća rubalja.
1. travnja: primit ćete mjesečni izvod kartice na kojem će biti prikazan ovaj iznos.
1. ožujka - 25. travnja: Vaše razdoblje odgode će isteći.
Možete nastaviti ovaj primjer, temeljen na pretpostavci da odjednom niste vratili dug na vrijeme.
25. travnja: Banka zaračunava kamatu za cijelo vrijeme trajanja kredita. Ako uzmemo prosječnu stopu na kartice s počekom (25% godišnje), tada će iznos kamate biti 753 rubalja.
Savjet Sravni.ru: Ne ograničavajte se na minimalnu uplatu. Platite puni iznos duga, inače se kamate neće obračunavati.
Grace period = obračunsko razdoblje +
Korištenjem kreditne kartice dobivate izvode računa koji prikazuju sve transakcije izvršene u izvještajnom razdoblju, kao i pokazatelje duga izračunate za to razdoblje. U nekim bankama obračunsko razdoblje nije vezano za kalendarski mjesec. Tada će trajanje razdoblja odgode za vas izravno ovisiti o tome koliko datum kupnje zaostaje za datumom primitka zadnje izjave.
Primjer:
Bankovni izvod stiže mjesečno 3.
1. ožujka: plaćate kreditnom karticom hladnjak u trgovačkom lancu vrijedan 20 tisuća rubalja.
3. ožujka: banka izdala izvod računa.
1. ožujka - 23. ožujka: Vaše razdoblje odgode.
Savjet Sravni.ru: Pažljivo pratite datume izvoda i od njih računajte “dane milosti”. Nemojte vezati poček za datume kartičnih transakcija.
Grace period = kalendarski mjesec + sljedeći
Pri primjeni ove sheme poček može biti do 60 dana. Prvi mjesec kupujete koristeći svoju kreditnu karticu, ali sljedeći mjesec morate platiti te kupnje u cijelosti. Upozorenje je da ako imate nepodmireni dug za prethodni mjesec, nećete moći koristiti poček u sljedećem mjesecu.
Primjer:
1. ožujka - 1. travnja: kupili ste kreditnom karticom 20 tisuća rubalja.
1. ožujka - 1. svibnja: razdoblje odgode tijekom kojeg morate platiti banci u cijelosti.
Ako, na primjer, 5. travnja potrošite 10 tisuća rubalja sa svoje kartice, tada se razdoblje odgode neće primjenjivati na taj iznos. Bit će moguće "uključiti" tek od svibnja, nakon što ste u potpunosti otplatili cijeli dug u travnju (tj. 20 tisuća rubalja za ožujak i 10 tisuća rubalja +% za travanj).
Savjet Sravni.ru: Postavite podsjetnike zadnjeg dana svakog mjeseca da na vrijeme otplatite kredit po kartici. A kako biste izbjegli neželjene kamate pri otplati kredita, uvijek provjerite visinu duga kod djelatnika banke.
Grace period = datum prve kupnje na kredit +
U nekim bankama razdoblje odgode počinje djelovati ne od početka izvještajnog razdoblja ili kalendarskog mjeseca, već od trenutka završetka kartične transakcije. Razdoblje u prosjeku traje do 50 dana: 30 dana je obračunsko razdoblje, 20 dana je razdoblje plaćanja.
Primjer:
14. ožujka - 16. travnja: kupili ste 20 tisuća rubalja.
14. ožujka - 26. travnja: poček.
Kako biste spriječili nakupljanje kamata na zajam, morate platiti puni iznos nepodmirenog duga bilo koji dan prije uključivo 26. travnja.
Savjet Sravni.ru: Ne zaboravite da unatoč duljini razdoblja odgode minimalna uplata mora biti izvršena mjesečno.
Fiksni poček
Za svaku kupnju zasebno postavlja se fiksni poček. U pravilu, njegovo trajanje ne prelazi 30 dana. Ova je shema tipična za jeftine kartice.
Primjer:
1. ožujka: platili ste namirnice u supermarketu u iznosu od 3 tisuće rubalja.
1. ožujka - 30. ožujka: Vaše razdoblje odgode.
4. ožujka: kupili ste mobitel za 15 tisuća rubalja koristeći svoju karticu.
4. ožujka - 3. travnja: vaš poček za telefonski dug.
Savjet Sravni.ru: Zapamtite datume kupnje karticom kako biste ispoštovali rok koji je odredila banka. U protivnom se ne mogu izbjeći visoke kamate.
Upamtite da je poček dvosjekli mač. Pažljivo proučavanje uvjeta ugovora o kreditu pomoći će vam da prednosti okrenete na svoju stranu. Pročitajte opis proizvoda i shvatite koji se program počeka odnosi na vašu karticu. Uvijek budite oprezni i na vrijeme vratite dug po kartici.
Zbog financijske nestabilnosti u cijeloj zemlji, htjeli-ne htjeli, ponekad morate podići brzi kredit i postavlja se pitanje kako to učiniti brzo i uz minimalnu godišnju kamatu. Doći će u pomoć, koja ima svoje karakteristike. Ali sada predlažem da razmotrimo takav koncept kao razdoblje odgode kreditne kartice.
Grace period ili razdoblje besplatne kreditne kartice- to je vrijeme u kojem banka ne obračunava kamate za korištenje novca unutar utvrđenog kreditnog limita. Kako odrediti to razdoblje, kojeg datuma počinje i kada završava? Mnogi od nas gledaju reklame na TV-u, vide čarobne riječi o beskamatnom razdoblju i trče naručiti karticu u banci, a da nisu pročitali bitne uvjete za korištenje takve kartice.
Napominjemo da se razdoblje odgode odnosi samo na kupnje. Ne odnosi se na podizanje gotovine s bankomata!
Nijanse i određivanje razdoblja odgode kartice
Što nam govore na TV-u? Uzmite i naručite našu kreditnu karticu i koristite je bez kamata 50 dana bla bla bla... Kakvih 50 dana? Od kojeg datuma?
Pa, počnimo prvo s činjenicom da u oglašavanju često postavljaju maksimalni poček - 50 dana, ali u stvarnosti ta brojka varira između 20 - 50 dana.
Jedna stvar koju treba zapamtiti je da razdoblje izvještavanja počinje od trenutka kada ste aktivirali karticu.
Dakle, poček se sastoji od dvije faze:
Faza 1 - izvještajno razdoblje, traje 30 kalendarskih dana, tijekom tog razdoblja možete slobodno kupovati. Nakon 30 dana banka generira izvješće o troškovima i kreće sljedeća faza - druga faza.
Faza 2 je 20 dana za otplatu duga na akumulirani iznos kreditne kartice, tzv rok plaćanja.
Dakle, poček od 50 dana sastoji se od 30 dana izvještajnog razdoblja i 20 dana plaćanja za otplatu dugova po kreditnoj kartici.
Bit će jasnije razmotriti pravila korištenja kreditne kartice na primjeru:
Zamislimo da je vaše izvještajno razdoblje počelo 8. svibnja i na isti dan kada ste izvršili kupnju. U ovom slučaju, vaše razdoblje počeka, kada možete otplatiti kredit uz 0%, bit će 50 kalendarskih dana - to će biti 27. lipnja uključivo. Druga situacija je da ste kupili 22. svibnja, tada imate 35 dana da otplatite dug po kreditnoj kartici po povlaštenim uvjetima od 0%. (15 dana izvještajnog razdoblja i 20 dana počeka).
Dakle, ovisno o tome u kojem ste danu u odnosu na izvještajno razdoblje izvršili kupnju, o tome ovisi vaš poček za otplatu duga po kreditnoj kartici i kreće se od 20 do 50 dana.
Pažljivo gledajte poček ako ne želite banci plaćati kamate!
Radi vaše udobnosti, web stranica Sberbank ima uslugu koja vam omogućuje izračun razdoblja počeka u svakom konkretnom slučaju i vaše uštede ako na vrijeme otplatite stanje kredita.
- aktivacija kreditne kartice
- vrijeme za kupnju unutar razdoblja odgode
- računovodstvo kreditnog limita
- ukupan iznos duga na kartici za izvještajno razdoblje koji zahtijeva otplatu
Pravovremeni povrat gotovine zajma unutar razdoblja odgode
Sberbank uporno ne spominje situaciju s gotovinom prilikom podizanja s kreditne kartice. Pa neki ljudi bez oklijevanja podižu gotovinu s kreditne kartice i ne shvaćaju da se na iznos podizanja odmah obračunavaju kamate (24% godišnje u slučaju Sberbank kreditne kartice). Osim toga, plaćate naknadu za podizanje gotovine od 3% iznosa, ali ne manje od 390 rubalja.
Grace period vrijedi od trenutka aktivacije kartice i odnosi se samo na bezgotovinske transakcije kreditnim karticama; maksimalno je 50 dana.
Što trebam učiniti ako ne stignem platiti dug na kreditnoj kartici na vrijeme?
Ne brinite, ovo je glavna razlika između kredita i kreditne kartice - ako je nemoguće na vrijeme otplatiti dug po kreditnoj kartici, dovoljno je izvršiti minimalnu obaveznu uplatu - 5% od konačnog iznosa na kraju razdoblja plaćanja. Ne zaboravite na rok za izvršenje obveznih plaćanja. Ako obvezna uplata nije plaćena u navedenom roku, stopa kreditne kartice će se promijeniti s 24% na 38% godišnje i počet će se obračunavati zakasnina.
Popularna pitanja o kreditnim karticama
Mogu li kupovati nakon završetka izvještajnog razdoblja?
Da, kartica se može koristiti svaki dan, samo će iznos sredstava potrošen nakon izvještajnog razdoblja biti prebačen u izvještaj za sljedeći mjesec.
Koliko trebam platiti ovaj mjesec ako sam potrošio novac nakon izvještajnog razdoblja?
Za otplatu duga bez kamata dovoljno je platiti puni iznos duga na kraju ovog izvještajnog razdoblja.
Kako prebaciti novac s kreditne kartice na debitnu karticu Sberbanke?
Novac možete prenositi s kartice na karticu putem usluge Sberbank Online, ali treba imati na umu da je ta operacija jednaka isplati i odmah vam se obračunavaju kamate.
Koliki je postotak (provizija) za podizanje gotovine sa Sberbank kreditne kartice?
Kamatna stopa za podizanje gotovine u Sberbank iznosi 3%, ali ne manje od 390 rubalja. Pri podizanju gotovine iz druge banke, naknada za podizanje gotovine bit će 4%, ali će biti manja od 390 rubalja.
Kako povećati kreditni limit na Sberbank kartici?
Limit na kreditnoj kartici može se povećati samo ako limit trenutno nije maksimalan za ovu vrstu kartice. Postoji i praksa kada je sama banka automatski podigla kreditni limit za 20-25%. Ili se možete sami obratiti banci s molbom i možda će vam zahtjev biti odobren.
Za povećanje kreditnog limita na kartici potrebno je ispuniti sljedeće uvjete:
- Korištenje kreditne kartice od 6 mjeseci
- Morate imati dobru (otplatiti dug po kartici bez kašnjenja)
- Jaki argumenti za banku koji će vam ići u prilog (zatvorili ste kredit u drugoj banci, porasla vam je plaća na poslu i sl.)
Kako podići novac s kreditne kartice Sberbank bez provizije
Nemoguće je podići novac s kreditne kartice bez provizije. Ali možete značajno smanjiti troškove podizanja gotovine ako to radite kroz lanac: Kreditna kartica - Elektronički novčanik - Gotovina. u ovom slučaju to će biti oko 1,75%.
Kako saznati veličinu kreditnog limita na kreditnoj kartici Sberbank
Veličinu kreditnog limita na kreditnoj kartici Sberbank možete saznati na bilo koji način koji vam odgovara:
- Slanjem SMS poruke na broj 900 (Pošaljite SMS poruku sa tekstom “STANJE 1234” na broj 900, gdje je 1234 posljednje 4 cifre kartice)
- U aplikaciji za pametne telefone Sberbank Online
- Na svom osobnom računu usluge Sberbank Online (Na osobnom računu Sberbank Online možete saznati stanje sredstava, veličinu kreditnog limita, kao i datum i iznos plaćanja karticom)
- Traženje stanja na bankomatu
Pitanje: Koristim karticu "Credit in Pocket" banke Russian Standard. Grace period je 55 dana, počinje svakog 4. u mjesecu, tj. vrijedi do 28. sljedećeg mjeseca. Na primjer, kupio sam 3000 rubalja 15. svibnja - tj. morate platiti do 28. lipnja? Hoće li ovo biti beskamatni poček? I ako sam još jednom kupio 10. lipnja za 3000 rubalja, trebam li platiti ovaj novac prije 28. srpnja? A prije kupnje 10. lipnja moram otplatiti prijašnji dug od 3000 da ne bi tekle kamate? Ili im se neće priznati?
Odgovor:
Razdoblje počeka kreditiranja je prilika da se koriste sredstva banke i ne plaćaju kamate za to.
Postoje različiti načini izračuna počeka za kreditiranje, a svaka banka bira onaj koji joj je prihvatljiv. Pogledajmo prvo kako Russian Standard Bank CJSC opisuje razdoblje odgode za kreditiranje kreditnom karticom:
- Razdoblje počeka kreditiranja je vremensko razdoblje tijekom kojeg se kamate na kredit koje je banka osigurala u vezi s obavljanjem Transakcija navedenih u Tarifama odražavaju na računu tijekom Obračunskog razdoblja, na temelju kojih rezultata pripada odgovarajuća Faktura- izvod se izdaje, ne naplaćuje se, podložno plaćanju od strane Klijenta iznosa glavnog duga i prekoračenog duga (ako postoji) na datum završetka navedenog obračunskog razdoblja u cijelosti najkasnije do datuma završetka odgode razdoblje navedeno u takvoj Izjavi o računu (točka 1.27 Uvjeta pružanja i servisiranja kartica "RUSKI STANDARD").
- Razdoblje počeka odnosi se samo na one operacije koje su navedene u Tarifama, koje se provode na teret Kredita i koje banka prikazuje na računu tijekom obračunskog razdoblja, ako nije kasnije od datuma završetka razdoblja počeka navedenog u izvodu fakture, Klijent je stavio novac na sredstva računa u iznosu dovoljnom za otplatu Izlaznog salda u cijelosti kako je navedeno u izvodu fakture (točka 6.15.1 Uvjeta);
- Obračunsko razdoblje je vremensko razdoblje tijekom kojeg Banka uzima u obzir Operacije uključene u sljedeći račun - izvod. Obračunsko razdoblje je 1 (Jedan) mjesec. Datum početka prvog obračunskog razdoblja prema Ugovoru je datum kada je Banka otvorila Račun. Datum početka svakog sljedećeg obračunskog razdoblja je datum koji slijedi nakon datuma završetka prethodnog obračunskog razdoblja.
- Grace period je vremensko razdoblje određeno uvjetima i tarifama, tijekom kojeg se ne naplaćuju kamate na zajam koji daje Russian Standard Bank za obavljanje transakcija navedenih u tarifama. Kamate se ne obračunavaju pod uvjetom da su glavnica i višak duga (ako postoji) plaćeni u cijelosti najkasnije do datuma završetka razdoblja počeka.
- Trajanje razdoblja odgode računa se od datuma koji slijedi nakon datuma odraza transakcije, koja prema tarifnom planu kartice podliježe razdoblju odgode, na računu do datuma završetka razdoblja odgode. Datum završetka razdoblja odgode - 25 dana od datuma završetka obračunskog razdoblja u kojem je izvršena transakcija - naveden je u izvodu računa. Maksimalno trajanje razdoblja odgode može biti 55 dana. (Pitanja i odgovori banke u vezi kartica)
- Razdoblje odgode za kreditiranje koje se primjenjuje na Transakcije troškova predviđene ovim Tarifnim planom prestaje nakon isteka 55 (pedeset pet) kalendarskih dana od datuma početka Obračunskog razdoblja tijekom kojeg su se odgovarajuće Transakcije troškova odražavale na Računu, naime na dan koji slijedi nakon datuma završetka Grace razdoblja kreditiranja navedenog u Izvatku računa izdanom na kraju odgovarajućeg obračunskog razdoblja (točka 15. Tarifnog plana TP 237/1)
Na temelju gornjih citata banke ispada da dan kada završava poček na kredit izravno ovisi o datumu izdavanja mjesečnog izvoda po kartici. A početni podaci o uvjetima povlaštenog kreditiranja su sljedeći:
- Maksimalno trajanje razdoblja odgode je do 55 dana;
- Obračunsko razdoblje - 30 dana
- Rok otplate kredita – 25 dana
- Datum završetka razdoblja odgode je 25 dana od datuma završetka obračunskog razdoblja
- Obračunsko razdoblje je od 4. svibnja do 4. lipnja.
- Datum operacije je 15. svibnja.
- Pokazalo se da je obračunsko razdoblje 18 dana (od 16. svibnja do 4. lipnja)
- Datum generiranja izvješća: 4. lipnja
- Beskamatni poček bit će do 40 dana (od 15. svibnja do 28. lipnja)
- Kraj počeka je 28. lipnja.