Pinjaman POS. Diputuskan untuk menyoroti pinjaman POS sebagai jalur terpisah

Banyak toko, terutama toko besar, mengizinkan pelanggannya membeli barang secara kredit. Layanan ini menjadi sangat populer di kalangan pembeli, karena memungkinkan Anda dengan cepat dan tanpa dokumen yang tidak perlu mengambil pinjaman untuk pembelian yang diinginkan. Anda akan mempelajari apa itu pinjaman pelanggan di toko Anda dan bank mana yang menawarkannya di artikel ini.

Peminjaman di toko disebut juga POS lending (dari bahasa Inggris point of sale - point of sale). Beberapa bank besar menyediakan layanan ini. Pinjaman di dalam toko akan menarik pelanggan yang bersedia membayar lebih untuk kesempatan membeli produk yang diinginkan di sini dan saat ini.

Biasanya, pinjaman POS tersedia untuk rata-rata dan perusahaan besar, namun beberapa bank siap bekerja sama dengan usaha kecil.

Pinjaman POS adalah pinjaman yang ditargetkan untuk pembayaran barang (lebih jarang, jasa), yang diberikan kepada pembeli atau pelanggan secara langsung selama proses pembelian. Penerbitan pinjaman tersebut dilakukan oleh pegawai bank yang ditugaskan di toko. Pendaftarannya dilakukan secara cepat dengan paket dokumen yang minimal.

Setelah diterbitkan kredit komoditas Dengan cara ini, baik bank, toko, dan pembeli mendapatkan keuntungan. Yang pertama menerima klien potensial, dan juga menghasilkan bunga dan layanan tambahan(paling sering asuransi). Yang kedua menarik pembeli dan menyederhanakan penjualan kategori barang tertentu. Yang ketiga menerima pinjaman untuk membayar pembelian yang diinginkan dengan pemrosesan cepat dan tanpa paket dokumen yang besar.

Paling sering, layanan pembelian kredit tersedia di toko-toko yang menjual barang elektronik, peralatan rumah tangga, pakaian mahal, furnitur, bahan bangunan dan perhiasan. Ini tersedia tidak hanya di toko biasa, tetapi juga di toko online.

Di sisi lain, pinjaman semacam itu lebih berisiko dibandingkan pinjaman biasa yang diberikan di cabang bank. Alasannya adalah besarnya kemungkinan terjadinya non-return. Dengan memproses pinjaman dengan cepat selama proses pembelian, bank tidak memiliki waktu untuk mengevaluasi peminjam secara cermat dan mengambil keputusan. Oleh karena itu, pinjaman semacam itu dapat diperoleh oleh mereka yang biasanya ditolak.

Fitur persyaratan pinjaman dan rencana cicilan di toko

Kredit POS dikeluarkan dengan jumlah yang sama dengan biaya pembelian atau produk tertentu di dalamnya. Minimal dan jumlah maksimum, biasanya dibatasi oleh kondisi bank atau toko. Jangka waktunya tergantung pada parameter pembelian dan biasanya berkisar antara tiga bulan hingga satu hingga tiga tahun. Tingkat bunga penawaran semacam itu biasanya lebih tinggi daripada tingkat bunga penawaran standar dalam kondisi yang sama. Bank mencakup risiko menghadapi peminjam yang tidak dapat diandalkan.

Terkadang saat mengajukan pinjaman, bank mungkin meminta Anda membayar uang muka– sebagian dari jumlah pembelian. Penawaran ini mungkin memiliki tingkat bunga yang lebih rendah.

Pengajuan pinjaman toko dilakukan sesuai skema yang dipercepat. Klien hanya memerlukan paspor, terkadang dokumen kedua yang mengonfirmasi identitasnya. Sertifikat pendapatan dan dokumen lain biasanya tidak diperlukan - dapat menunda perolehan pinjaman, yang akan membuat takut pembeli. Calon peminjam diperiksa berdasarkan indikator dasar, jika memungkinkan, permintaan dibuat ke biro sejarah kredit.

Terkadang pinjaman POS dikeluarkan sebagai pinjaman tanpa bunga untuk jangka waktu 6 bulan hingga dua hingga tiga tahun. Dalam situasi seperti ini, toko membayar bunga, sehingga penjual sering kali memasukkan kemungkinan kelebihan pembayaran dalam harga barang. Ketentuan lainnya untuk rencana cicilan tersebut sama dengan pinjaman biasa.

Biasanya, pemberian paket cicilan untuk pembelian merupakan promosi sementara yang harus disepakati terlebih dahulu dengan pihak bank. Lebih jarang, ini beroperasi secara permanen, tetapi hanya untuk posisi individu. Keunggulan cicilan - tidak adanya uang muka dan bunga pinjaman - membuat penawaran ini populer di kalangan pembeli, oleh karena itu promosi dengannya sangat sering diadakan.

Cara mengaktifkan layanan peminjaman untuk toko Anda

Untuk mulai memberikan pinjaman di tempat penjualan Anda, Anda harus membuat perjanjian dengan bank yang menawarkan layanan ini. Untuk melakukan ini, Anda dapat menghubungi cabang atau meninggalkan permintaan di situs web organisasi. Anda juga dapat menghubungi perantara - perusahaan yang menyediakan pinjaman POS bersama-sama dengan bank lain, menggunakan alat dan layanannya sendiri.

Persyaratan untuk menghubungkan POS lending tergantung pada bank. Biasanya, ini adalah bidang kegiatan tertentu, jumlah omset, dan umur bisnis. Disarankan juga untuk memilikinya di bank yang layanannya ingin Anda gunakan.

Setelah menandatangani kontrak, perlu dilakukan persiapan tempat kerja untuk petugas pinjaman. Itu harus dilengkapi dengan komputer dengan akses Internet, perangkat lunak yang diinstal untuk bekerja dengannya permohonan pinjaman dan printer untuk mencetak dokumen. Bank akan menyediakan materi iklan dan informasi, jika diperlukan. Karyawan penuh waktu Anda atau spesialis bank yang berdedikasi dapat bertindak sebagai manajer kredit.

Jika Anda memiliki beberapa gerai ritel di jaringan Anda, maka masing-masing gerai tersebut harus memiliki manajer kreditnya sendiri.

Jika layanan dirancang untuk toko online, maka tombol “Beli secara kredit” perlu ditambahkan ke formulir pembayaran. Setelah beberapa pengujian, layanan akan tersedia untuk pelanggan. Manajer bank jarak jauh akan bekerja dengan klien.

Selama proses checkout, pelanggan memberi tahu penjual bahwa dia ingin membeli produk atau layanan secara kredit. Jika opsi tersebut tersedia untuk penawaran tertentu, opsi tersebut akan diarahkan ke titik penerbitan pinjaman. Di sini pembeli harus memberikan dokumen identitas dan mengisi aplikasi. Diperlukan waktu 10-20 menit hingga satu jam untuk menyelesaikan dan meninjau aplikasi.

Setelah pemeriksaan cepat dan keputusan positif, klien akan diberikan perjanjian pinjaman. Pembeli menandatanganinya dan, jika diperlukan, membayar uang muka. Kemudian toko memberinya pembelian.

Ketika perjanjian ditandatangani, bank akan mentransfer jumlah pinjaman ke rekening Anda saat ini - transfer biasanya memakan waktu 1-3 hari kerja. Bank akan menyelesaikan masalah terkait pelunasan pinjaman selanjutnya secara mandiri. Sekali atau dua kali sebulan, kontrak yang ditandatangani perlu diserahkan ke organisasi. Jika barang dibeli secara mencicil, maka Anda juga harus membayar bunga pinjaman.

Proses pengajuan pinjaman POS melalui Internet disusun dengan cara yang sama. Perbedaannya hanya pada metode penyelesaian kontrak. Dalam beberapa kasus, cukup mengonfirmasi aplikasi dengan kata sandi SMS atau tanda tangan elektronik. Di negara lain, Anda perlu menghubungi cabang bank atau memesan spesialis untuk mengunjungi rumah Anda.

Sebagai alternatif dari pinjaman POS standar, bank juga secara aktif mengembangkan apa yang disebut pasar – platform perdagangan online yang menghadirkan penawaran dari berbagai toko. Prinsip ini berhasil, misalnya. Di sini, pembeli dapat membeli secara kredit atau mencicil produk apa pun dari toko-toko yang disajikan di situs.

Bank mana yang menawarkan pinjaman POS?

Karena risiko tinggi dan kesulitan tambahan dalam proses pengorganisasian, tidak semua bank siap memberikan pinjaman di tempat penjualan. Tetapi beberapa organisasi besar telah membangun layanan seperti itu dengan cukup baik - bank-bank tersebut secara aktif memberikan pinjaman kepada pelanggan di toko offline dan online. Di bawah ini Anda akan mempelajari tentang penawaran paling menarik:

Bank besar yang melayani klien dan bisnis swasta dan tidak memiliki cabang sendiri. Dia menerapkan skema yang sama untuk menyimpan pinjaman. Layanan ini tersedia di wilayah mana pun di Rusia; seluruh proses pengajuan pinjaman dan interaksi dengan bank dilaksanakan melalui layanan online khusus. Pekerjaan peminjaman POS akan dikendalikan oleh manajer pribadi.

• Jumlah pinjaman: dari 3.000 hingga 200.000 rubel
• Suku bunga: dari 16% per tahun
• Uang muka: tidak diperlukan
• Persyaratan dan dokumen: usia 18 hingga 70 tahun, kewarganegaraan Federasi Rusia, paspor
• Kecepatan pemrosesan pinjaman: dari 3 menit
• Kecepatan transfer uang: dari 1 hari kerja
• Paket cicilan: Mungkin

Salah satu pemimpin di pasar pinjaman POS di Rusia. Layanan pinjaman POS diaktifkan dengan persyaratan individual, yang bergantung pada parameter bisnis. Anda juga bisa menjadi mitra kartu cicilan Svoboda yang diterbitkan oleh bank. Home Credit juga terkenal karena tidak mengenakan asuransi pada peminjamnya - pembeli akan lebih percaya padanya.

• Jumlah pinjaman: dari 10.000 hingga 999.000 rubel
• Suku bunga: dari 12,5% per tahun
• Uang muka: tidak diperlukan
• Persyaratan dan dokumen: usia 22 hingga 70 tahun, kewarganegaraan Federasi Rusia, keberadaan paspor dan SNILS, atau akun di Layanan Negara
• Kecepatan pemrosesan pinjaman: dari 10 menit
• Kecepatan transfer uang: dari 1 hari kerja
• Paket cicilan: Mungkin

Besar bank Eropa, juga merupakan salah satu pemimpin dalam pinjaman POS di negara kita. OTP Bank siap bekerja sama secara aktif dengan toko-toko besar dan menengah di seluruh tanah air dan menawarkan berbagai program pinjaman nasabah. Layanan ini disediakan oleh manajer bank pribadi.

• Jumlah pinjaman: dari 2.000 hingga 500.000 rubel
• Suku bunga: dipasang satu per satu
• Uang muka: dari 0% hingga 99%
• Persyaratan dan dokumen: usia 21 hingga 69 tahun, kewarganegaraan Federasi Rusia, paspor
• Kecepatan pemrosesan pinjaman: dari 10 menit
• Kecepatan transfer uang: dari 1 hari kerja
• Paket cicilan: TIDAK

Bank ini adalah salah satu bank pertama di Rusia yang menawarkan pinjaman point-of-sale. Menghubungkan Pinjaman POS Toko mana pun yang dilayaninya bisa. Russian Standard menawarkan berbagai program pinjaman, termasuk untuk toko online.

• Jumlah pinjaman: dari 1.000 hingga 300.000 rubel
• Suku bunga: dari 15% per tahun
• Uang muka: tidak diperlukan
• Persyaratan dan dokumen: usia 23 hingga 70 tahun, kewarganegaraan Federasi Rusia, paspor
• Kecepatan pemrosesan pinjaman: dari 2 menit
• Kecepatan transfer uang: dari 1 hari kerja
• Paket cicilan: Mungkin

Sebuah bank besar dalam grup VTB secara aktif mengembangkan layanan untuk individu dan usaha kecil. Menawarkan beberapa program pinjaman pelanggan untuk berbagai bidang aktivitas, termasuk toko online. Post Bank tidak memaksakan persyaratan ketat baik pada pengusaha maupun kliennya.

• Jumlah pinjaman: dari 3.000 hingga 300.000 rubel
• Suku bunga: dari 12,9% per tahun
• Uang muka: dari 0% hingga 90%
• Persyaratan dan dokumen: usia dari 18 tahun, kewarganegaraan Federasi Rusia, paspor dan SNILS
• Kecepatan pemrosesan pinjaman: dari 30 menit
• Kecepatan transfer uang: dari 1 hari kerja
• Paket cicilan: Mungkin

Pertanyaan dan jawaban

Bisakah beberapa bank menawarkan pinjaman di satu toko sekaligus?

Ya, Anda bisa membuat perjanjian dengan beberapa bank sekaligus agar mereka memberikan pinjamannya di toko. Saat melakukan pembelian, klien dapat memilih layanan dari organisasi mana yang ingin dia gunakan. Pada saat yang sama, cobalah untuk mendistribusikan aplikasi antar bank dalam proporsi yang kira-kira sama - jika salah satu dari mereka tidak menerima cukup klien, maka bank tersebut dapat memutuskan kontrak dengan Anda.

Apa yang harus saya lakukan jika pembeli ingin mengembalikan atau menukar barang yang dibeli secara kredit?

Proses pemrosesan atau pengembalian barang sama seperti saat menggunakan uang tunai. Selain mengajukan klaim dan sertifikat pengembalian atau penukaran barang, pembeli perlu mengirimkan permohonan penghentian atau perubahan ke bank. perjanjian pinjaman. Jika pinjamannya masih belum terlunasi, maka peminjam tetap wajib membayar utangnya. Jika tidak, bank akan mengembalikan jumlah pinjaman kepadanya dikurangi semua kelebihan pembayarannya.

Bisakah seorang pengusaha perorangan menghubungkan pinjaman untuk barang atau jasanya?

Biasanya, layanan pinjaman di dalam toko hanya tersedia badan hukum. Namun beberapa bank (misalnya Tinkoff atau Post Bank) siap bekerja sama pengusaha perorangan, jika memenuhi persyaratan.

Apakah pinjaman POS tepat untuk toko saya?

Opsi ini lebih cocok bagi mereka yang menawarkan barang dan jasa yang mahal namun populer - misalnya peralatan atau paket perjalanan. Ini akan membantu Anda menarik pelanggan baru dan meningkatkan penjualan. Dalam situasi lain, pinjaman POS mungkin tidak ada gunanya.

Kesimpulan

Dengan berkembangnya pasar kartu kredit dan pinjaman mikro, pinjaman POS secara bertahap kehilangan posisinya. Persyaratan produk semacam itu terkadang lebih menguntungkan daripada kredit yang diberikan di toko. Ada cukup banyak penawaran di pasar dari bank-bank populer dan IFC yang cocok untuk membayar pembelian mahal.

Namun teknologi peminjaman di dalam toko juga terus berkembang. Sistem penilaian peminjam sedang diperbaiki dan memungkinkan penyaringan peminjam yang tidak dapat diandalkan secara lebih efektif, yang berdampak positif pada persyaratan. Banyak pelanggan masih lebih memilih penawaran seperti itu daripada kartu kredit karena pendaftaran cepat dan pelunasan yang lebih mudah. Oleh karena itu, pinjaman toko tetap diminati baik oleh konsumen maupun bisnis.

Layanan pembelian kredit akan membantu menarik pembeli baru, namun memerlukan biaya tambahan. Untuk menghubungkannya, Anda memerlukan:

• Buatlah perjanjian dengan bank yang menyediakan layanan ini
• Siapkan tempat untuk manajer kredit
• Instruksikan penjual atau tambahkan fitur ke toko online
• Menyerahkan perjanjian pinjaman yang ditandatangani ke bank
• Jika barang dibeli secara mencicil, bayar bunga pinjaman

Tinkoff, Home Credit, Russian Standard, dan bank besar lainnya menawarkan layanan pinjaman POS. Mereka cocok untuk Anda jika Anda menjual barang atau jasa yang mahal namun populer - misalnya peralatan rumah tangga.

Apakah Anda menemukan jawaban atas semua pertanyaan Anda di artikel ini?

Kategori POS mencakup pinjaman yang diterbitkan langsung di gerai ritel dan diposisikan sebagai pinjaman angsuran. Paling sering mereka dapat ditemukan di supermarket elektronik dan hypermarket konstruksi. Di sini Anda dapat membuat perjanjian dalam waktu satu jam dan dengan paket dokumen minimum. Biasanya, pembeli hanya memerlukan paspor. Lembaga keuangan meminimalkan risiko mereka dengan taruhan tinggi- mereka mencapai 30% per tahun. Ini berarti bahwa pinjaman POS memiliki sedikit kesamaan dengan pinjaman cicilan, namun karena pengambilan keputusan yang cepat dalam suatu aplikasi, pangsa pasarnya terus meningkat.

Ketentuan penerbitan pinjaman POS

Fitur utama untuk memahami apa itu pinjaman POS adalah bahwa pinjaman tersebut tidak diberikan secara tunai kepada peminjam. Bank menyanggupi untuk membayar toko tersebut biaya penuh produk yang dibeli oleh klien. Untuk melakukan pembelian tersebut, peminjam harus memilih produk dan kemudian menghubungi spesialis bank dengan faktur yang dikeluarkan oleh penjual. Manajer membuat aplikasi elektronik dan menerima aplikasi dari klien. Kemudian informasi tersebut dikirim ke bank untuk dipertimbangkan dan diambil keputusan untuk mengeluarkan pinjaman atau menolak memberikan layanan. Dalam prakteknya, prosedur ini memakan waktu 15-20 menit.

Syarat peminjamnya sederhana:

• Menjadi dewasa.
• Ketersediaan sumber pendapatan permanen.
• Kemungkinan untuk membayar uang muka.
• Opsi pembayaran polis asuransi, jika jumlah pinjaman cukup besar.

Fitur lain dari pinjaman ini adalah probabilitas tinggi tidak bisa kembali. Bank tidak dapat secara hati-hati memeriksa solvabilitas klien, karena prosedur pemrosesan pinjaman dilakukan secara instan.

Kelebihan pinjaman POS

Manfaat layanan ini meliputi:

• Paket minimum kertas untuk mendapatkan pinjaman. Dalam kebanyakan kasus, satu paspor saja sudah cukup.
• Produk dapat dibeli secara instan, bahkan tanpa membawa jumlah yang diperlukan.
• Pinjaman ini dilunasi dengan angsuran yang sama, yang memudahkan dalam merencanakan anggaran dan pengeluaran Anda sendiri.
• Kesempatan membeli barang dengan harga murah jika sedang ada promosi.
• Kemampuan untuk memilih kondisi pinjaman yang paling dapat diterima di antara beberapa bank, jika kita berbicara tentang toko-toko besar.

Di antara kelemahan pinjaman POS adalah suku bunga yang tinggi, serta biaya yang melebihi batas anggaran keluarga. Kemampuan untuk membeli barang dengan cepat tanpa jumlah yang diperlukan memicu pembelian yang tidak direncanakan, yang sebagian besar tidak wajib. Jangka waktu pinjaman pendek.

Apakah layak mengambil pinjaman POS (Point Of Sale), setelah memahami apa itu, semua orang memutuskan sendiri. Berdasarkan kondisi dan jika Anda memiliki pekerjaan resmi, lebih baik mengambil pinjaman konsumen dengan tingkat bunga yang lebih menguntungkan. Pada gilirannya, pinjaman POS memecahkan masalah pembelian produk yang tepat secara mendesak jika klien bekerja secara informal.

Terlepas dari semua kelemahannya, pinjaman ekspres menjadi semakin populer. Pembeli sudah terbiasa dengan keuntungan pasar keuangan yang ingin menerima pinjaman langsung di tempat pembelian barang. Inilah yang menjadi dasar pinjaman POS.

Apa itu?

Pinjaman POS tidak lebih dari pinjaman untuk pembelian barang. Ini adalah pinjaman yang diterbitkan dan dikeluarkan langsung di toko, tanpa berkunjung organisasi perbankan. POS berarti “tempat penjualan” dan diterjemahkan sebagai “tempat penjualan”, yang secara akurat mencerminkan arti dari jenis pinjaman ini.

Uang tunai tidak akan dikeluarkan secara langsung. Bank setelah pendaftaran dokumen yang diperlukan untuk menerima pinjaman, mentransfer uang ke rekening toko, dan pembeli kemudian mengembalikan pinjaman yang diberikan. Bank memiliki perjanjian kerjasama yang ditandatangani dengan gerai ritel yang diperlukan, yang menyediakan layanan pemberian pinjaman POS kepada peminjam.

Bagaimana proses memperoleh pinjaman jenis ini bagi peminjam? Bank menempatkan perwakilan di setiap toko mitra yang terlibat langsung dalam pemrosesan pinjaman. Manajer POS lending juga bertindak sebagai konsultan atas layanan yang diberikan.

Terkadang bank menggunakan pihak ketiga yaitu pialang kredit dengan siapa kontrak itu dibuat. Dengan demikian, satu broker di suatu titik penjualan dapat mewakili kepentingan beberapa bank saat mengajukan pinjaman POS. Di negara kita, layanan pinjaman POS disediakan oleh sejumlah kecil lembaga perbankan. Bank Standar Rusia adalah yang pertama menggunakan jenis pinjaman ini. Kemudian diikuti oleh bank-bank seperti Home Credit, Alfa Bank, Tinkoff dan lain-lain.

Penerbitan kredit POS

Jika Anda memutuskan untuk menggunakan layanan pinjaman tersebut, Anda akan melalui prosedur pendaftaran dengan tahapan sebagai berikut:

• Memilih produk (perlu diperhatikan bahwa biasanya tidak semua produk di toko dapat dibeli secara kredit, jadi perhatikan baik-baik label harganya).
• Permohonan pinjaman diselesaikan di konter kredit. Untuk melakukan ini, Anda harus menunjukkan paspor dan dokumen kedua pilihan Anda dari SNILS ke paspor asing.
• Jika permohonan disetujui oleh bank, dokumentasi pinjaman ditandatangani.

• Bank melakukan pembayaran untuk pembelian tersebut.
• Anda membayar kembali pinjaman tersebut ditetapkan oleh bank grafis. Hal ini dapat dilakukan langsung di toko atau di bank atau terminal pembayaran.

Pinjaman POS "Tinkoff"

Pembeli toko online dan agen perjalanan yang menerima pembayaran melalui Yandex.Checkout memiliki akses kredit langsung selama proses pembayaran. Bank krediturnya adalah Tinkoff Bank (mereka juga menerbitkan kartu Yandex.Money). Batas kredit- dari tiga hingga seratus ribu rubel.

Kesimpulan untuk toko online perjanjian tambahan dengan bank tidak diperlukan, tombol pembayaran secara kredit dapat ditemukan di sebelah metode pembayaran lainnya.

Bank mempertimbangkan permohonan pinjaman selama dua menit, setelah itu perwakilan akan mengunjungi klien untuk menandatangani perjanjian pinjaman. Pembelian dianggap telah dibayar pada hari kerja berikutnya setelah penandatanganan kontrak. Di Yandex.Checkout, tidak ada komisi yang dibebankan kepada pembeli. Pelunasan pinjaman dilakukan melalui titik pengisian” Bank Tinkoff"atau di situs web Yandex.Money.

Terkadang syarat bank untuk menerima pinjaman adalah membayar uang muka (mulai 10 persen). Mungkin juga ada batasan jumlah pembelian suatu produk atau jumlah produk. Anda dapat berkonsultasi dengan perwakilan bank mengenai topik ini. Jangka waktu pinjaman juga bisa sangat bervariasi, dari beberapa bulan hingga tiga tahun, begitu pula dengan tingkat bunganya.

Keuntungan

Keuntungan dari pinjaman POS terlihat jelas baik bagi pembeli maupun pihak lain yang bertransaksi:

• Pembeli dengan cepat membeli barang-barang yang diperlukan secara kredit, secara bertahap membayar kembali pinjaman yang diambil dari bank. Proses mendapatkan pinjaman lebih sederhana dan lebih cepat dibandingkan dengan pinjaman konsumen yang diambil langsung dari bank. Barang dapat diterima tanpa uang muka dan kelebihan pembayaran.
• Bank memperluas basis pelanggannya melalui pinjaman POS. Klien baru selalu dapat ditawari, selain pinjaman, juga menerima (yang disebut cross-selling), yang meningkatkan pendapatan organisasi perbankan.
• Sedangkan untuk toko juga mendapat untung atau diskon. Dengan bantuannya, omset perdagangan dan jumlah cek rata-rata meningkat, karena pembeli memiliki kesempatan untuk membeli lebih banyak. Gerai ritel tidak mengambil risiko, karena menerima uang segera setelah menjual barang, dan bank menanggung semua kewajiban. Antara lain, toko dapat memasukkan barang-barang yang penjualannya lambat ke dalam daftar kredit, yang memungkinkan barang-barang tersebut terjual lebih cepat.

Kelemahan Kredit POS

Pasar pinjaman POS menjadi semakin populer. Tapi ada juga sisi sebaliknya. Kerugiannya terutama menyangkut pembeli:

• Suku bunga seringkali beberapa kali lebih tinggi dari biasanya bunga bank, di mana mereka diterbitkan karena fakta bahwa bank menanggung semua risiko tidak terbayarnya kembali pinjaman, yang diinvestasikan ketika menghitung nilai kredit. Klien dinilai menurut peringkat kredit berdasarkan riwayat kredit peminjam. Prosedur verifikasi dilakukan secara otomatis dan disebut juga penilaian.
• Perwakilan bank yang tidak bermoral mungkin menambahkan biaya tambahan dengan jumlah pinjaman, misalnya asuransi kecelakaan.
• Batasan jumlah pinjaman.
• Barang yang dibeli secara kredit dijaminkan kepada bank. Hal ini sekali lagi dilakukan untuk mengurangi risiko bank, sehingga jika terjadi penolakan pembayaran, bank dapat mengembalikan sebagian uang tersebut dengan menjual barang yang disita dari peminjam. Misalnya mobil dijadikan agunan (dalam hal ini bank menyimpan PTS aslinya).
• Selalu ada kemungkinan Anda akan membeli produk yang disimpan di gudang dengan harga melambung.
• Kesempatan untuk membeli suatu produk di sini dan saat ini, tanpa memiliki jumlah uang yang diperlukan, seringkali memaksa pembeli untuk melakukan pembelian secara impulsif, tanpa berpikir matang.

• Karena verifikasi kemampuan pembayaran pembeli yang cepat dan tidak terlalu menyeluruh, bank pemberi pinjaman POS menghadapi risiko besar. Saat mengajukan pinjaman konsumen, peminjam diperiksa lebih teliti, termasuk memberikan surat keterangan dari tempat kerjanya. Situasi yang paling tidak menyenangkan bagi bank adalah risiko penipuan di pihak pembeli. Tidak ada yang bisa menjamin bank bahwa permohonan pinjaman tidak berisi informasi dari paspor curian. Dalam hal ini, kita bahkan dapat berbicara tentang konspirasi yang melibatkan karyawan toko.

Pinjaman POS melalui Internet

Penjualan online juga semakin populer, semakin canggih dan berkembang. Sekarang ada banyak cara untuk membayar pembelian secara online. Sebelumnya, hal ini hanya dapat dilakukan dengan pembayaran tunai saat pengiriman. Toko online saat ini dapat menawarkan untuk membeli barang secara kredit.

Beli produk di toko online menggunakan pinjaman kredit Hanya. Cukup klik opsi “beli secara kredit” saat melakukan pemesanan. Selanjutnya, Anda mengisi permohonan pinjaman; beberapa menit setelah pengiriman, Anda menerima tanggapan dari bank. Jika pinjaman disetujui, Anda menerimanya barang yang diperlukan dan mengembalikan pinjaman langsung ke bank. Setelah penyerahan, perjanjian pinjaman ditandatangani.

Jadi, siapa yang butuh pinjaman POS?

• Jika Anda tidak memiliki cukup uang untuk membeli produk tertentu, maka pinjaman adalah pilihan Anda, karena Anda dapat menjadikannya sebagai uang muka jumlah yang besar, dan mengembalikan sisanya ke bank dalam jumlah kecil.
• Jika peralatan di dalam rumah tiba-tiba rusak, dan tidak mungkin hidup tanpa alat pembuat kopi atau pemanggang roti kesayangan Anda.
• Menabung untuk hal baru itu lama dan merepotkan. Dan membeli secara kredit sejumlah kecil jauh lebih cepat.

Peringkat bank pemberi pinjaman POS

Di bawah ini adalah bank-bank yang menempati posisi terdepan dalam hal volume portofolio pinjaman POS:

• "Bank HKF".
• Bank Alfa.
• Rusfinancebank.
• "Kredit Bank Eropa"
• Kredit Renaisans.
• "Memercayai".
• Rosbank.
• "Bank MTS".
• "Pembukaan".
• "Timur".

Seringkali dalam publikasi dan ulasan informasi pinjaman konsumen diganti dengan sinonim “pinjaman POS”. Data istilah perbankan digunakan untuk menggambarkan program yang melibatkan penerbitan sejumlah dana tertentu kepada peminjam. Klien berhak membelanjakannya untuk keperluan pribadi. Selain itu, dalam 80% kasus, penerbitan gadai atau jaminan jenis lain - jaminan tidak diharapkan.

Jadi, apakah konsep-konsep ini benar-benar identik? Apakah ada perbedaan di antara keduanya? Sumber mana yang menafsirkan dengan benar konsep “pinjaman konsumen” dan “pinjaman POS”?

Tentang pinjaman konsumen

Pertama, Anda perlu mendefinisikan istilah “pinjaman konsumen”. Sumber utama menjelaskan ciri-ciri dan sifat-sifat ini produk perbankan, adalah hukum federal, yang nomornya 353 tanggal 21 Desember 2013. Ini menawarkan definisi berikut:
« Pinjaman konsumen(pinjaman) adalah uang tunai diberikan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam berdasarkan perjanjian pinjaman untuk tujuan yang tidak berkaitan dengan kegiatan usaha.”
Kami merekomendasikan membaca materi tentang suku bunga untuk pinjaman konsumen.

Dengan kata lain, uang disediakan untuk memenuhi kebutuhan pribadi, konsumen, dan sipil. Oleh karena itu, setiap interaksi antara peminjam dan bank mengenai penerbitan dan pembayaran kembali dana dapat dibatalkan. Konsep ini dapat mencakup program-program seperti:

Pinjaman kilat yang diberikan oleh lembaga keuangan mikro hanya dengan menunjukkan paspor. Bank mungkin menawarkan pinjaman serupa - pinjaman darurat. Ini dikeluarkan dengan cepat, tetapi hanya jika Anda memiliki seluruh rangkaian dokumen, termasuk sertifikat pendapatan.

Pinjaman gadai, bila dana diberikan dengan jaminan.

Kartu kredit atau pinjaman bergulir, ketika akses terhadap uang hanya dibatasi oleh suatu batasan.

Pinjaman untuk pembelian real estat, kendaraan ketika tujuan peminjaman didefinisikan dengan jelas, dan objek yang dibeli melalui pinjaman sering kali diakui sebagai jaminan.

Pinjaman perdagangan yang tidak melibatkan pengeluaran dana kepada klien. Mereka dikeluarkan langsung di titik ritel dan layanan. Peminjam memilih produk dan membuat perjanjian dengan perwakilan bank. Bank mentransfer dana ke rekening toko, dan klien mulai secara bertahap memenuhi kewajibannya kepada pemberi pinjaman, sudah menggunakan produk yang dipilih. Alih-alih barang, elektronik atau peralatan, subjek kontrak mungkin berupa layanan klinik, perusahaan perjalanan, atau agen pernikahan.

Jenis kerjasama terakhir antara bank dan klien disebut.

Kredit POS: menguraikan konsep

POS adalah singkatan dari frase bahasa Inggris Point of Sale. Terjemahan literalnya berarti "tempat penjualan" atau " saluran keluar" Seperti disebutkan di atas, peminjam bahkan tidak perlu mengunjungi kantor bank - semua operasi untuk mengajukan pinjaman, menerimanya, dan menandatangani perjanjian dilakukan langsung di toko. Waktu yang dihabiskan klien untuk membeli peralatan atau perhiasan mahal tidak lebih dari setengah jam. Tidak perlu mengumpulkan dokumen, tidak perlu menunggu satu jam bahkan sehari untuk mendapatkan persetujuan. Segala sesuatu terjadi sesuai dengan skema “di sini dan saat ini”. Dealer mobil sering kali beroperasi dengan prinsip ini: membeli mobil sekarang tidaklah sulit. Klien hanya perlu membawa paspor dan SIM serta menandatangani dokumen langsung di tempat penjualan, berangkat dalam waktu satu jam dengan mobil baru.

Pemeriksaan identitas peminjam secara cepat atau cepat saat mengajukan pinjaman POS meningkatkan risiko bank. Hal ini, pada gilirannya, mempengaruhi tingkat dan ketatnya persyaratan untuk calon klien (bank juga dapat menolak memberikan pinjaman karena kurangnya pendaftaran permanen di wilayah tempat pinjaman diberikan).

Tabel perbandingan

Dengan demikian, konsep “pinjaman POS” lebih sempit dibandingkan pinjaman konsumen. Ini disediakan untuk kebutuhan pribadi, tetapi biasanya tercermin dalam informasi tentang produk atau layanan. Artinya, bank diberitahu untuk tujuan apa klien membelanjakan dana pinjamannya.

Jika pinjaman diberikan secara tunai, warga dapat membelanjakannya untuk perbaikan, pembelian peralatan, dan bahkan penyelenggaraan perayaan pernikahan. Pemberi pinjaman seringkali tidak diberitahu tentang tujuan pinjamannya. Dia terpaksa memeriksa lebih teliti sejarah kredit klien dan solvabilitasnya. Prosedur ini memakan banyak waktu, namun mengurangi risiko bank, sehingga menguranginya.

Berdasarkan uraian di atas, dapat disimpulkan: konsep “pinjaman konsumen” tidak layak diganti dengan istilah “pinjaman POS”, karena tidak dianggap sinonim, tetapi merupakan salah satu subtipenya.

Kami telah lama menyadari kemungkinan pemberian pinjaman cepat kepada masyarakat kebutuhan konsumen. Biasanya, proses pembuatan perjanjian pinjaman dilakukan langsung di tempat penjualan, namun meskipun demikian, ungkapan rumit pinjaman POS mengejutkan banyak dari kita.

Namun POS adalah singkatan dari kata bahasa Inggris Point Of Sale, yaitu “point of sales”.

Ternyata kita sudah lama menggunakannya, namun pengetahuan kita relatif sedikit. Oleh karena itu, pada artikel kali ini kami akan mencoba mendapatkan informasi sebanyak-banyaknya mengenai jenis pinjaman ini.

Pinjaman POS dan pinjaman konsumen untuk perorangan

Sebagaimana telah kita ketahui, perjanjian penyediaan jasa ini dapat dilakukan langsung di tempat penjualan atau di organisasi jasa. Ini termasuk dalam bidang pinjaman yang ditargetkan, karena klien dapat menerima jumlah yang dia butuhkan hanya untuk berbagai barang yang disajikan di toko.

Perwakilan terlibat dalam mempersiapkan perjanjian pinjaman POS lembaga keuangan, yang menawarkan layanan pinjaman. Mereka berlokasi langsung di toko dan dapat memberi tahu kami kapan saja tentang semua persyaratan pinjaman. Di toko-toko besar atau supermarket, seringkali terdapat beberapa spesialis dari bank atau bank yang berbeda organisasi keuangan- ini memberi kita kesempatan untuk mempelajari semua proposal dan memilih yang terbaik di antara proposal tersebut.

Dokumen yang diperlukan dan proses pengajuan pinjaman POS

Menyelesaikan perjanjian dengan pemberi pinjaman cukup sederhana. Untuk ini kita membutuhkan:

• dokumen yang menegaskan identitas kita, yaitu paspor atau tanda pengenal militer;
• dokumen kedua adalah kartu pelajar, pensiun atau SIM;
• dan juga sejumlah uang, yang akan cukup untuk membayar kembali 15 hingga 20% total biaya barang yang dibeli.

Kemudian dibuat perjanjian pinjaman POS. Semua data penerima pinjaman dimasukkan ke dalamnya, yaitu semua informasi yang kami berikan, stempel resmi dibubuhkan pada perjanjian, dan terakhir ditanda tangani. Penting untuk diingat bahwa perjanjian dibuat untuk ditandatangani dalam rangkap dua, dan sebelum menandatanganinya sebaiknya Anda membaca isinya dengan cermat. Jika kita mempunyai pertanyaan, kita perlu menanyakannya kepada perwakilan bank dan mendapatkan klarifikasi darinya.

Sekarang Anda bisa menuju ke kasir, karena semua dokumen yang diperlukan untuk mendapatkan pinjaman tunai sudah ada di tangan kami. Setelah semua informasi tentang kami diverifikasi, bank mentransfer jumlah yang diperlukan kepada penjual, yang wajib menyediakan produk yang kami pilih. Dengan cara peminjaman ini, kita tidak akan bisa menerima uang tunai, karena seluruh proses transfer uang dilakukan melalui transfer bank.

Pinjaman POS: keuntungan

Penggunaan metode peminjaman ini sangat mudah, karena pemilihan barang dan pembuatan perjanjian dilakukan di satu tempat - langsung di toko. Prosesnya sendiri tidak lebih dari satu jam, dan kita tidak perlu datang langsung ke cabang bank.

Keunggulan lain dari POS lending adalah tidak perlunya menyediakan banyak sertifikat dan dokumen. Spesialis kredit Paspor dengan stempel yang menunjukkan bahwa klien terdaftar di wilayah tempat pinjaman akan diberikan sudah cukup. Pada saat yang sama, pendaftaran tidak harus permanen, biasanya pinjaman diberikan bahkan kepada mereka yang pendaftarannya bersifat sementara.

Pinjaman POS: kerugian

Kerugian utamanya termasuk tingginya suku bunga pinjaman. berkisar antara 30 hingga 70%. Jadi, kita membeli barang dengan harga yang melambung, dan membayar lebih sejumlah uang yang cukup besar.

Jika kita memiliki kesempatan untuk memberikan sertifikat 2-NDFL kepada spesialis, maka yang terbaik adalah menggunakan pinjaman konsumen sederhana.

Video: Pinjaman POS. Literasi keuangan.

Dapatkan pinjaman di point of sale atau apa itu POS lending? Kapan dan mengapa mereka harus menggunakannya? Apa perbedaan antara jenis pinjaman ini, kelebihan dan kekurangannya.