Bank dengan sistem penyelesaian terpadu. Segala sesuatu yang ingin Anda ketahui tentang ORS. Bank yang keluar dari ODS

"Sistem Penyelesaian Terpadu"(ORS) adalah organisasi kredit non-bank yang menyatukan ATM, titik penerbitan tunai (CPO) dan titik penerimaan pembayaran dari berbagai bank ke dalam satu jaringan. Hingga 2016, OPC mencakup lebih dari 100 lembaga kredit Rusia. Misalnya bank seperti Absolut Bank, Uniastrum Bank, SMP Bank, Nordea Bank, dll. Total jaringan ATM OPC berjumlah sekitar 40 ribu perangkat.

OPC memungkinkan pemegang kartu bank yang berpartisipasi dalam sistem untuk melakukan transaksi di ATM, mesin kasir, dan titik penerimaan pembayaran lembaga kredit lain yang termasuk dalam jaringan ini dengan tarif preferensial. Dengan kata lain, ada komisi preferensial bagi peserta sistem dalam OPC.

Misalnya, rata-rata komisi yang dikenakan oleh bank penerbit untuk tarik tunai di ATM OPC berkisar antara 0% hingga 1%. Banyak organisasi kredit mengizinkan penerimaan uang tunai dari OPC secara gratis menggunakan kartu gaji mereka.

Komisi juga dapat dipotong dari pemegang kartu untuk operasi tersebut oleh bank pemilik ATM. Informasi tentang jumlah komisi tersebut tercermin di layar ATM sebelum operasi.

Partisipasi dalam OPC memungkinkan bank memperluas infrastruktur untuk melayani pemegang kartu tanpa mengeluarkan biaya untuk membeli peralatan mereka sendiri. Lembaga kredit juga dapat menerima penghasilan tambahan dari klien bank lain yang berpartisipasi dalam OPC.

Semua titik layanan OPC ditandai dengan satu logo khusus.

Mulai 1 Januari 2016, pengoperasian menggunakan kartu Visa dan MasterCard dalam Sistem Penyelesaian Terpadu dihentikan. Hal ini disebabkan terciptanya Sistem Kartu Pembayaran Nasional. Bank dapat dilayani oleh ODS hingga 31 Desember 2015 inklusif. Hingga 1 Januari 2016, belum ada satu pun bank peserta yang terdaftar dalam ODS.

Berdasarkan perintah regulator tanggal 28 September No. OD-3285, lembaga perkreditan non bank “United Settlement System” dikeluarkan dari daftar penyelenggara sistem pembayaran sebagai penyelenggara sistem pembayaran dengan nama yang sama mulai tanggal 29 September 2016 . Hampir bersamaan dengan itu, NPO United Settlement System didaftarkan ulang oleh Bank Rusia sebagai operator sistem pembayaran United Settlement System Payment Service. Informasi tersebut telah dimasukkan ke dalam daftar penyelenggara sistem pembayaran pada 30 September 2016.

OPC melaporkan bahwa dalam kerangka sistem pembayaran baru, semua layanan yang ada akan didukung penuh, dan produk serta layanan baru juga akan ditawarkan kepada para peserta. Selain itu, OPC sedang melaksanakan proyek percontohan untuk menghubungkan ATM daur ulang. ATM tersebut tidak hanya menawarkan layanan standar untuk klien ritel, tetapi juga layanan penyetoran dana online dari badan hukum. Pada saat yang sama, badan hukum tidak perlu membuka rekening giro di OPC. Layanan seperti ini akan mengurangi biaya pengumpulan dan mengurangi waktu yang dibutuhkan dana untuk berpindah dari hasil perdagangan hingga dikreditkan ke rekening. ATM daur ulang rencananya akan dipasang di pusat perbelanjaan dan bisnis serta pusat transportasi utama.

Sistem OPC mencakup lebih dari 100 bank Rusia yang cukup besar:

Pelopor
- Zenith
- Ak Bar
- Renaisans
- Bank SDM

Saat ini, banyak lembaga perkreditan yang memiliki puluhan bank mitra. Artinya, di ATM bank tersebut, nasabah dapat menarik uang tunai dengan kondisi yang sama seperti di bank mereka (atau setidaknya dengan komisi lebih rendah).

Tentu saja, ini sangat nyaman, tetapi ada satu "tetapi"... Faktanya, daftar bank mitra tersebut saat ini hanya dapat dilihat di kantor atau di situs web bank itu sendiri. Oleh karena itu, pemegang kartu tidak akan langsung mengetahui bahwa kemitraan telah berakhir. Dan hal ini dapat mengakibatkan komisi yang tidak terduga saat Anda menarik uang lagi dari ATM yang tampaknya tepercaya.

Saat ini, banyak bank yang menjadi bagian dari “United Settlement System” (disingkat OPS). Ini adalah jaringan besar ATM, titik penerimaan pembayaran dan titik penarikan tunai, yang didirikan oleh Rosbank. Lusinan bank merupakan peserta OPC; banyak bank lain yang berada pada berbagai tahap kesiapan untuk bergabung dengan sistem ini. Semua bank yang bergabung dengan OPC adalah bank mitra.

Bagaimana cara menyimpan?

Sebagai contoh, mari kita ambil Avangard Bank . Di ATM dan meja kasnya tidak ada komisi untuk menerima dana Anda sendiri dari kartu kredit (untuk jumlah hingga 300.000 rubel selama 30 hari terakhir). Di ATM bank yang menjadi mitra dan anggota OPC, komisinya hanya 0,5%. Tetapi di ATM atau meja kas bank lain - sudah 1,5% (dan setidaknya 150 rubel). Ternyata terciptanya jaringan seperti itu cukup bermanfaat bagi klien, yang utama adalah mewaspadai kejadian.

Sedangkan untuk bank tertua di Tanah Air, Sberbank, jaringan ATM-nya sudah terbesar di Rusia, sehingga belum berencana bergabung dengan OPC. Penarikan tunai dari kartu kredit (baik melalui ATM atau meja kas Bank Tabungan) adalah 3% dari jumlah di sini, meskipun dana tersebut milik Anda sendiri. Melalui organisasi kredit lain - 4% dari jumlah tersebut, tetapi tidak kurang dari 100 rubel.

Secara umum, lebih baik tidak menarik uang tunai dari kartu kredit sama sekali. Jauh lebih menguntungkan menggunakan kartu kredit saat melakukan pembayaran nontunai.

OJSC "Organisasi kredit non-perbankan" Sistem Penyelesaian Bersatu“(ORS), nomor registrasi (lisensi) 3342-K. Terdaftar oleh Bank Rusia pada 11 Agustus 1999. Ini adalah operator dan pusat penyelesaian proyek infrastruktur konsolidasi dengan nama yang sama untuk melayani pemegang kartu bank dari berbagai bank - “Sistem Penyelesaian Terpadu” “ORS”. Dalam kebanyakan kasus, ketika disebutkan di media, konsep “NPO “ORS” dan “sistem ORS” adalah setara. Ini juga merupakan pusat penyelesaian resmi Sistem Pembayaran Western Union.

Awalnya, ORS dibuat sebagai divisi struktural Rosbank (sekarang bagian dari grup Societe Generale Prancis), tetapi setelah gagal bayar dan krisis keuangan tahun 1998, diputuskan untuk memisahkan sistem tersebut menjadi badan hukum terpisah.

Pada tanggal 23 September 2014, di situs resmi OPC, lebih dari 160 bank terdaftar sebagai pesertanya, menjadikan sistem ini sebagai asosiasi penyelesaian antar bank terbesar di antara bank-bank Rusia.

Pada tanggal 15 Mei 2014, VTB Group menjadi anggota NPO “United Settlement System”. Penyatuan jaringan ATM terjadi atas dasar koneksi antar host. Asosiasi yang dihasilkan (namanya tidak resmi) “ORS - VTB Group” mulai terdiri dari sekitar 300 bank Rusia (lebih dari 4.000 kantor), dan jaringan ATM gabungan - sekitar 40 ribu perangkat.

Secara teknis, OPC mengkonsolidasikan kantor, jaringan ATM, titik penerbitan tunai (CAP) dan layanan pembayaran dari semua bank yang berpartisipasi dengan persyaratan teknologi dan keuangan yang seragam. Bagi klien, ini berarti , pertama-tama, bahwa kartu yang diterbitkan oleh bank mana pun yang berpartisipasi dalam OPC dilayani di semua ATM bank lain yang berpartisipasi dalam OPC baik secara gratis atau dengan persyaratan preferensial.

Izinkan saya memberi Anda sebuah contoh. Bayangkan sebuah bank bersyarat “Z”, yang merupakan bagian dari OPC. Tarif penarikan dana sendiri dari kartu debit bank ini akan menunjukkan bahwa penarikan dari ATM bank pihak ketiga dikenakan komisi sebesar 3%, tetapi penarikan dari ATM bank peserta OPC dikenakan 0,5% (atau, misalnya banyak bank, tanpa komisi).

Bagi pelanggan, manfaatnya jelas - Anda tidak perlu berkeliling kota untuk mencari “ATM asli” Anda. Bagi bank, manfaatnya pada dasarnya sama - klien tidak perlu berkeliling kota untuk mencari “ATM asli” miliknya. Bagi bank, hal ini berarti meningkatkan loyalitas nasabah lama dan masuknya nasabah baru. Alternatifnya adalah dengan membuat jaringan ATM Anda sendiri yang luas, tetapi ini adalah solusi yang sangat rumit secara teknologi dan mahal untuk dibuat dan dipelihara, dan oleh karena itu sebagian besar bank kecil lebih memilih untuk bergabung dengan salah satu asosiasi antar bank (yang terbesar adalah OPC) untuk memperluas jaringan. Pilihan lain untuk bank kecil adalah dengan menggunakan persyaratan preferensial jaringan ATM bank yang menyediakan layanan pemrosesan kartu plastik. Opsi ini paling sering diterapkan berdasarkan Grup VTB (VTB, VTB24, Bank of Moscow).

Di satu sisi, posisi OPC menguat dalam beberapa bulan terakhir akibat sanksi yang dijatuhkan negara-negara Barat terhadap Rusia di sektor keuangan dan ancaman sanksi yang lebih luas. Dengan latar belakang tersebut, Bank Sentral mulai aktif mendorong perbankan untuk membangun sistem penyelesaian antar bank domestik yang tidak terkena risiko kebijakan luar negeri.

Di sisi lain, NPO "ORS" milik Rosbank, yang sepenuhnya dikendalikan oleh Societe Generale S.A. Artinya, berdasarkan undang-undang yang baru diadopsi, OPC tidak akan bisa memperoleh status “sistem pembayaran yang signifikan secara nasional”, karena dianggap sebagai sistem asing. Hal ini akan memperlambat perkembangan oralit di masa depan. Selain itu, OPC akan terpaksa membayar biaya penjaminan kepada Bank Sentral. Pada tanggal 18 September 2014, perwakilan ORS mengumumkan bahwa perusahaan setuju untuk bekerja dalam kondisi baru dan akan segera melakukan pembayaran pertama sebesar 300 juta rubel.

Berikut beberapa bank terkenal yang berpartisipasi: Bank - T, Absolut Bank, AVANTGARDE, Asian-Pacific Bank, AiManiBank, Baltika, Vostochny, VTB 24, GLOBEX, Gazprombank, " GUTA-BANK", Bank "ZENIT", "CREDIT EROPA BANK", "M BANK", "CREDIT BANK MOSCOW", "MTS-Bank", "Kredit Rakyat", "Nordea Bank", Bank "OTKRITIE", Bank " FC Otkritie", "OTP Bank", "Renaissance Kredit", "ROSBANK", "RosEvroBank", "Rosinterbank", "ROSSIYSKY CAPITAL", "ROSSIYSKY CREDIT BANK", "AB "RUSSIA", Svyaznoy Bank, "Svyaz-Bank ", "SMP Bank", "Sistem Kredit Tinkoff ", "Transportasi", "TRUST", "HKF Bank", "UNIASTRUM BANK".

Ada asosiasi jaringan ATM lain yang memungkinkan pelanggan yang memiliki kartu dari bank yang termasuk dalam jaringan ini untuk menarik uang tunai tanpa komisi.

Namun, di hampir semua jaringan yang menyatukan ATM bank mitra, Anda hanya dapat menarik uang tunai dari kartu tanpa komisi, tetapi untuk transaksi perbankan lainnya Anda harus membayar persentase preferensial yang kecil. Satu-satunya pengecualian adalah gabungan Bank Alfa dan MKB, yang tidak membebankan biaya tidak hanya untuk operasi penarikan, tetapi juga untuk menyetor uang tunai ke rekening kartu.

Ketika kami mengatakan bahwa ketentuan preferensial berlaku untuk transaksi di jaringan ATM, kami tidak selalu bermaksud tidak adanya komisi sama sekali, tetapi ini juga tidak berarti bahwa komisi akan tetap sama. Misalnya jika Anda menggunakan kartu Bank Alfa dan menarik uang di ATM rekanan, maka biaya penarikannya diatur sama persis dengan di ATM Bank Alfa itu sendiri. Dan Master Bank mengizinkan Anda menarik uang tunai dengan komisi hanya 0,2% dari jumlah penarikan di ATM mitra, sedangkan di ATM lain komisi ini adalah 1%, tetapi tidak kurang dari 100 rubel. Penarikan uang dari ATM Master Bank sendiri tidak dipungut biaya.

Tarif penarikan uang juga tergantung pada status kartu dan tujuannya, misalnya untuk kartu kredit tarifnya mungkin lebih tinggi daripada kartu debit. Rosbank membuat perbedaan tersebut dan memberikan 0,5% dari jumlah untuk kartu platinum dan emas, 0,7% untuk kartu klasik, dan 1% untuk kartu elektronik.

Selain itu, bank mungkin membebankan komisi untuk permintaan saldo sederhana, yang paling sering kita lakukan tanpa berpikir bahwa kita harus membayar apa pun untuk itu. Namun, beberapa mitra Bank Alfa akan menagih Anda 30 rubel untuk setiap permintaan tersebut, dan Rosbank hanya mengenakan biaya 10 rubel untuk permintaan saldo rekening di ATM mitra.

• 150.000 gosok.
• pada hari perawatan
• 55 hari
• menurut 2 dokumen
• 24.9-37%
• 24-65 tahun
• 0 gosok. / 0 gosok.
• 2,9% + 290 gosok.
• Kartu Utama
• 1% (Kegembiraan Sederhana)
• Kartu kredit dengan layanan gratis, diterbitkan menggunakan paspor Anda dan dokumen kedua pilihan Anda. Kartu ini mendapatkan poin bonus - 1% dan hingga 10% dalam kategori yang dipilih (berubah setiap bulan). Akumulasi bonus dapat ditukar dengan rubel. membaca ulasan

• 300.000 gosok.
• pada hari perawatan
• 50 hari
• menurut 2 dokumen
• 22,9-32,9%
• 22-60 tahun
• 1450 gosok.
• melalui surat/kurir
• 4,9%, min 490 gosok.
• Kartu Utama
• Ya
• Ya
• 1,5 pilih untuk 30 rubel
• Poin bonus pembelian Selecta dapat ditukarkan dengan mitra dengan miles, diskon, atau cash back. Selain 1,5-2 pilihan per dolar yang dibelanjakan, Anda menerima bonus selamat datang dan tahunan. Anda dapat mengajukan "paket cicilan" dengan tarif 13,9-29,9%. membaca ulasan

Aliansi antar bank

Daftar bank yang telah menyatukan jaringan ATMnya untuk memungkinkan nasabah menarik uang tunai tanpa komisi disajikan pada tabel.

Tapi, seperti kata pepatah, keju gratis hanya ada dalam perangkap tikus.

Pertama, satu-satunya transaksi preferensial di ATM mitra adalah penarikan tunai. Semua transaksi lainnya akan dikenakan biaya. Benar, ada pengecualian di sini juga - ini adalah penyatuan Bank Alfa dan Bank Kredit Moskow, yang menyatukan ATM tidak hanya untuk penarikan, tetapi juga untuk menyetor uang tunai.

Kedua, kondisi preferensial tidak selalu berarti tidak ada komisi untuk penarikan tunai sama sekali, seperti halnya tidak berarti tarifnya akan sama dengan di bank penerbit. Jadi, di bank mitra Alfa Bank, penarikan tunai dilakukan dengan ketentuan yang sama seperti di Alfa Bank. Dan, misalnya, Master Bank menawarkan penarikan tunai dari mitra dengan komisi preferensial sebesar 0,2%, sedangkan saat menarik uang dari kartu Master Bank di lembaga kredit lain, Anda harus membayar 1% dari jumlah tersebut, setidaknya 100 rubel. Tarik tunai di ATM Master Bank sendiri tidak dipungut biaya.

Ketiga, harap diperhatikan bahwa rencana tarif yang berbeda mungkin ditetapkan untuk kartu yang berbeda, misalnya, untuk kartu kredit dan gaji, serta untuk kartu dengan kategori berbeda. Misalnya, di Rosbank, komisi penarikan tunai dari bank mitra bergantung pada kategori kartu dan sebesar 0,5% untuk kartu platinum dan emas, 0,7% untuk klasik, dan 1% untuk kartu elektronik.

Dan terakhir, operasi sederhana seperti meminta saldo pada kartu, yang paling sering kita lakukan secara otomatis, dan mengetahui sebelumnya berapa banyak uang yang kita miliki di sana, juga bisa memakan biaya yang cukup besar. Jadi, misalnya, ketika meminta saldo rekening kartu Anda di salah satu ATM mitra Bank Alfa, Anda akan dikenakan biaya 30 rubel. Bank mitra Master Bank juga memiliki 30 rubel, tetapi Rosbank telah menetapkan tarif yang lebih lunak untuk meminta saldo di ATM mitra - hanya 10 rubel.