Di mana tempat terbaik untuk melakukan setoran dalam rubel. Peringkat komparatif bank Rusia berdasarkan suku bunga rubel dan deposito mata uang asing individu. Peringkat bank berdasarkan suku bunga deposito

Kontribusi atau yang disebut "deposit" adalah uang tunai, yang ditempatkan klien di bank untuk melindungi dan meningkatkan modalnya.

Semakin tinggi suku bunga deposito bank - semakin besar potensi pendapatan. Di Moscow kepentingan terbaik dalam rubel dan deposito mata uang sering ditawarkan selama periode penawaran musiman atau promosi khusus bank lainnya.

Setoran bank untuk individu Moskow berbeda dalam hal, mata uang dan kurs, ada juga syarat tambahan(kemungkinan pengisian kembali, penarikan sebagian tanpa kehilangan bunga, pembayaran bulanan bunga pada kartu, dll).

Baik bank kecil dan besar yang dapat diandalkan di Moskow pada tahun 2020 menawarkan beberapa peluang tambahan untuk deposito berjangka dan deposito dengan suku bunga maksimum dan rendah untuk individu:

• penarikan sebagian dan pengisian kembali dana pada rekening deposito memberikan klien kesempatan untuk menggunakan uang tanpa melanggar kontrak dengan bank;
• kapitalisasi- ini adalah akrual bulanan bunga pada rekening deposito. Artinya, bunga masa depan dibebankan tidak hanya pada jumlah setoran awal, tetapi juga pada bunga tambahan;
• perpanjangan otomatis- perpanjangan otomatis kontrak jika deposan tidak menarik deposit pada akhir jangka waktu.

Untuk mengatur paling banyak kontribusi terbaik dalam rubel atau mata uang asing dengan kurs yang menguntungkan di bank di Moskow, pertimbangkan tiga poin ini.

Tergantung pada mata uang yang digunakan, mendesak deposito dibagi menjadi rubel, mata uang (deposito dalam euro, dolar, pound Inggris, dan mata uang lainnya), multicurrency (dana deposit dibagi menjadi beberapa bagian dan diinvestasikan dalam beberapa mata uang). Pada tahun 2020, untuk individu, deposito paling menguntungkan dalam hal pengembalian suku bunga di bank-bank Moskow saat ini ditawarkan di Rubel Rusia.

Investasi dalam mata uang asing- salah satu metode populer untuk melestarikan dan meningkatkan modal Anda di kota Moskow, bahkan di saat krisis. Meskipun tingkat deposito mata uang asing telah menurun secara signifikan karena ketidakstabilan nilai tukar, Anda bisa mendapatkan penghasilan dengan pertumbuhan kurs ke rubel Sehingga Anda bisa mendapatkan penghasilan terbaik dari deposit di tahun 2020.

Sebagian besar bank Rusia menawarkan deposito mata uang asing dalam dolar dan euro; deposito dalam mata uang lain jarang terjadi. Anda dapat membandingkan kutipan mata uang di situs web kami di bagian Nilai tukar. Namun, ada beberapa penawaran deposito dengan bunga yang baik dalam mata uang ini, karena permintaannya rendah.

Pilih yang mana? iuran pensiunan, seorang siswa atau orang paruh baya? Pilih penawaran dengan tarif terbaik dan kondisi akan membantu Anda membentuk " Pilihan setoran". Dengan bantuannya, Anda dapat mencari penawaran deposito dengan persentase keuntungan yang tinggi dari bank yang dapat diandalkan, atau fokus pada yang paling penawaran yang menguntungkan.

Pada tahun 2020, hingga saat ini, di antara simpanan di bank di Moskow, yang paling menguntungkan persen tinggi dalam rubel di deposit Setoran Di bagian atas (dengan NSZh) Gazprombank di bank Gazprombank (JSC) - 8,10% per tahun. Jumlah setoran minimum adalah 50.000 rubel dengan bunga dibayarkan pada akhir jangka waktu setoran. Menurut data kami, ini adalah setoran bank terbaik di Moskow dengan nilai maksimum dalam rubel.

Bahkan dalam situasi ekonomi yang sulit pada tahun 2020, ada peluang untuk menginvestasikan uang sedemikian rupa untuk menghasilkan. Salah satu caranya adalah dengan mengatur simpanan yang menguntungkan bagi individu. Tetapi bank mana yang paling dapat diandalkan di Rusia saat ini yang memiliki bunga deposito tertinggi? Para ahli agen situs menganalisis proposal bank-bank terbesar di negara itu, menyusun tinjauan deposito dalam rubel dengan suku bunga yang menguntungkan.

Setoran individu - cara tradisional untuk menginvestasikan uang

Ada banyak cara untuk berinvestasi untuk menerima pendapatan pasif. Anda dapat membeli mata uang dan menunggu sampai harganya naik, Anda bisa mendapatkan uang di Forex, berinvestasi di akun PAMM, mencoba mendapatkan penghasilan dengan berdagang opsi biner dan banyak lagi.

Semua cara menghasilkan uang ini membawa keuntungan yang cukup tinggi, tetapi juga terkait dengan risiko tertentu. Deposito bank individu saat ini tetap menjadi cara paling andal dan tradisional untuk menginvestasikan tabungan di Rusia.

Pilih yang paling banyak kontribusi yang menguntungkan: apa yang dicari

Saat memilih bank untuk mempercayakan uang, deposan, sebagai suatu peraturan, memperhatikan setidaknya dua parameter:

• - ukuran suku bunga, yang memungkinkan Anda memilih setoran dengan pendapatan maksimum;
• - keandalan bank, yang memungkinkan Anda untuk tidak khawatir tentang keamanan tabungan bahkan selama krisis perbankan.

Ini bisa sangat sulit untuk menggabungkan tingkat bunga yang tinggi dan keandalan bank yang memadai. Analis situs web agensi mencoba melakukan ini dengan memeriksa kondisi setoran dalam rubel Rusia untuk individu di bank yang andal.

Setoran apa di bank Rusia yang andal yang paling menguntungkan saat ini

Setiap bank memiliki lini simpanan yang menguntungkan bagi individu dengan kondisi unik.

Untuk entah bagaimana membawa parameter setoran di bank yang berbeda "ke penyebut yang sama", kami mencoba mencari tahu mana yang tertinggi suku bunga dalam rubel ditawarkan kepada mereka yang berniat membuka setoran hari ini, pada tahun 2020.

Untuk kemurnian percobaan, kami membandingkan kurs di bank-bank Rusia terbesar pada deposito untuk jangka waktu 12 bulan, karena ini adalah periode investasi paling populer. 1 juta rubel diambil sebagai jumlah perkiraan. Dan mereka juga mencoba untuk menolak apa yang disebut investasi atau proposal kompleks dengan investasi wajib uang, asuransi, reksa dana atau saham. Hasilnya, daftar berikut diperoleh (periksa kondisi yang tepat dan suku bunga deposito di bank).

Setoran paling menguntungkan di bank-bank Rusia yang andal dari 10 teratas

Bank Kredit Moskow

Setoran online MEGA

Pengisian kembali / Tanpa penarikan sebagian / Tanpa kapitalisasi / Bunga di akhir jangka waktu

Bank FK Otkritie

Setoran "Terpercaya"

Tanpa pengisian kembali / Tanpa penarikan sebagian / Kapitalisasi / Akrual bunga di akhir jangka waktu.

Promsvyazbank

Setor "Penghasilan saya"

Tidak ada pengisian ulang / Tidak ada penarikan sebagian / Tidak ada kapitalisasi / Bunga di akhir jangka waktu.

Setoran rekening tabungan

Tanpa pengisian ulang / Tanpa penarikan sebagian / Kapitalisasi / Bunga akrual bulanan.

Pasca-bank

Setor "Modal"

Tanpa pengisian ulang / Tanpa penarikan sebagian / Kapitalisasi / Bunga bulanan

Sberbank Rusia

Kontribusi "Simpan"

Suku bunga

Tanpa pengisian kembali / Tanpa penarikan sebagian / Dengan kapitalisasi / Perhitungan bunga bulanan Bank Moskow >>

Jenis utama simpanan individu

Saat ini, bank Moskow menawarkan sejumlah besar berbagai macam simpanan yang menguntungkan bagi individu. Tetapi semuanya dapat dibagi menjadi beberapa kelompok:

deposito berjangka dengan bunga tertinggi. Dengan membuka setoran seperti itu, Anda memberi bank uang Anda untuk jangka waktu tertentu (3-6 bulan, 1 tahun atau 3 tahun), dan saat ini Anda tidak dapat mengambilnya kembali tanpa kehilangan bunga atau mengisi kembali akun Anda.

diisi ulang deposito individu. Dengan membuka setoran seperti itu, deposan dapat menghemat uang dengan mengisi kembali akun, dan pada saat yang sama bunga meningkat. Namun, tidak mungkin untuk menarik dana dari akun dan tidak kehilangan profitabilitas.

deposito dengan penarikan sebagian dana tanpa kehilangan bunga. Deposito tersebut biasanya memiliki tingkat bunga terendah. Tetapi mereka memungkinkan untuk menarik sebagian dana hingga saldo minimum yang telah dinegosiasikan sebelumnya, dengan jumlah bunga yang akan dikenakan.

Tentu saja, dalam situasi yang tidak terduga, jika Anda membutuhkan uang sebelumnya akhir setoran, Anda selalu bisa mendapatkannya, tetapi akan sangat disayangkan untuk keuntungan yang hilang. Jadi, ketika Anda akan melakukan deposit di bank, sebaiknya tentukan terlebih dahulu kapan Anda akan menarik uang agar tidak kehilangan pendapatan.

Mungkin perlu waktu lama untuk melihat semua penawaran yang menguntungkan di bank Moskow. Di situs web resmi bank, tidak ada cara untuk membandingkan setoran dengan penawaran dari organisasi lain. Karena itu, untuk mencari, lebih baik menggunakan layanan yang membantu Anda membiasakan diri dengan cepat daftar lengkap pilihan dan syarat dan ketentuannya. Banyak pilihan simpanan yang tersedia memberikan kesempatan tidak hanya untuk memilih opsi dengan tingkat bunga yang paling menguntungkan, tetapi juga untuk memilih parameter optimal untuk menyimpan dana.

Bagian "Setoran bulan ini" memungkinkan Anda untuk dengan cepat melihat produk-produk teratas di Moskow dengan tingkat bunga tinggi dan uang muka minimum. Di antara mereka ada opsi dengan kemungkinan pengisian ulang dan penarikan awal seluruh jumlah atau sebagiannya.

Manfaat layanan kami

Filter yang nyaman telah dibuat di situs, yang memungkinkan untuk melihat semua dengan cepat dan mudah deposito yang menguntungkan, tersedia untuk pendaftaran di kota Anda, serta mendapatkan kesan keandalan dan keamanan bekerja dengan bank tertentu.

Menemukan Penawaran terbaik di Moskow dimungkinkan menurut satu atau beberapa parameter sekaligus. Untuk melakukan ini, Anda dapat menentukan dalam filter:

• jumlah minimum;
• mata uang;
• jangka waktu perjanjian titipan;
• fitur tambahan penggunaan deposito.

Hasil penerbitan diatur menurut salah satu dari dua prinsip yang mungkin - tingkat bunga atau peringkat. Peringkat dihitung secara otomatis oleh situs web kami, dengan mempertimbangkan karakteristik utama kenyamanan dan keamanan bekerja dengan bank, seperti:

• profitabilitas deposit;
• keandalan bank;
• ketersediaan opsi tambahan;
• ketersediaan.

Karakteristik ini memberikan gambaran tentang bank bahkan sebelum Anda mulai bekerja dengannya. Anda dapat mengatur sendiri prinsip penyortiran dan dengan cepat menemukan informasi yang perlu untuk setiap produk yang disajikan di situs web kami.

Penawaran saat ini

Dalam daftar penawaran saat ini di saat ini Bunga maksimum dan syarat kerjasama adalah sebagai berikut:

• suku bunga - hingga 10,25%;
• jumlah setoran minimum adalah dari 1.000 hingga 500.000 rubel;
• waktu penyimpanan - dari satu tahun hingga tiga tahun.

Di antara opsi yang tersedia adalah dalam rubel, dolar dan euro, penawaran untuk pensiunan, serta setoran dengan kemungkinan mengisi kembali akun dan memperpanjang jangka waktu kontrak.

Tetap terkini

Jika tidak ada produk yang ada di Moskow yang cocok untuk Anda, Anda dapat berlangganan buletin kami. Ke alamat yang Anda berikan Surel informasi akan dikirim secara teratur tentang semua simpanan baru dan saat ini, termasuk penawaran promosi dan musiman jangka pendek dengan kondisi yang menguntungkan, serta berita terakhir dan ulasan tentang situasi ekonomi di Rusia dan perkembangan terbaru di pasar perbankan. Ini akan memungkinkan Anda untuk menjadi salah satu yang pertama melakukan setoran yang sesuai. Untuk berlangganan, cukup masukkan email Anda di bidang yang sesuai.

Bank terpercaya dengan bunga deposito tinggi Senang bertemu Anda lagi! Suatu hari buku baru King keluar, jadi saya, sebagai pembaca setia, pergi ke toko untuk membeli sesuatu yang baru.

Sudah ketika saya mendekati kasir, ternyata perangkat itu tidak mau melubangi halaman mewarnai satu pasangan yang sudah menikah.

Sambil menunggu giliran saya datang, saya menyaksikan percakapan pasangan ini.

Pria itu berniat untuk berinvestasi di bank, tetapi tidak bisa memilih yang mana.

Istri saya tidak dapat memberikan saran yang layak, jadi saya tidak dapat menolak dan masuk ke dalam percakapan.

Deposito berbunga tinggi - bank mana yang memiliki suku bunga lebih tinggi?

Mungkin setiap orang yang berpikir untuk menginvestasikan uang mencari deposit dengan persentase tinggi. Ini adalah tingkat bunga deposito yang merupakan kriteria pertama dimana deposito dibandingkan satu sama lain. Namun, perbandingan seperti itu tidak akan lengkap.

Penting juga untuk mempertimbangkan faktor seperti risiko. Seperti diketahui, Sistem Negara asuransi simpanan menjamin setiap deposan bank yang berpartisipasi dalam sistem ini keamanan tabungan dalam jumlah hingga 1.400.000 rubel. Namun, inilah yang perlu diingat oleh kontributor potensial.

Peringatan!

Paling bank terpercaya- bank ini tidak hanya besar, tetapi juga paling tidak berisiko. Lembaga pemberi pinjaman dengan partisipasi negara adalah yang paling tidak berisiko - dan orang-orang kami terbiasa mempercayai negara lebih dari bisnis swasta.

Tidak mengherankan bahwa bank-bank dengan partisipasi negara menduduki peringkat teratas dalam segala hal, termasuk jumlah dana yang ditarik dalam deposito. Selain itu, bank-bank terkemuka memiliki jaringan cabang yang luas (Gazprombank, VTB24) atau sangat luas (Sberbank) di seluruh Rusia - tidak mengherankan bahwa mereka juga "menang" dalam hal aksesibilitas bagi para deposan.

Oleh karena itu, orang-orang yang parameternya merupakan hal utama memilih Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 atau VTB Bank of Moscow.

Bank swasta dari Top 50 adalah pilihan orang-orang yang, lebih percaya pada modal swasta, lebih suka penghasilan tinggi oleh deposito. Faktanya adalah bahwa bank-bank ini dengan penuh semangat mengeluarkan pinjaman dalam jumlah yang tidak terlalu banyak persentase kecil, karena itu mereka dapat menarik simpanan dengan persentase tinggi (lebih tinggi dari pesaing dengan partisipasi negara).

Di antara bank-bank paling populer dalam grup ini, orang dapat menyebutkan Bank Standar Rusia, NB Trust Bank, Home Credit dan MTS Bank (berada dari 21 hingga 47 dalam peringkat bank-bank Rusia). Sekarang mari kita lihat apa yang ditawarkan bank-bank tersebut di atas kepada para deposannya menjelang awal tahun baru, di bulan Desember 2016.

Sberbank

Mungkin ini adalah bank pertama yang hampir setiap orang Rusia pikirkan karena kebiasaan. Sberbank saat ini menawarkan setoran berikut:

• 8 deposito berjangka dalam rubel, dolar atau euro (dari 2,3% pada " Rekening tabungan» hingga 6,49% pada setoran «Simpan» dalam rubel);
• untuk klien kaya yang lebih memilih mata uang lain - setoran "Internasional" (dalam pound Inggris, franc Swiss, dan Yen jepang- sebesar 0,01% per tahun);
• 3 setoran untuk pemilik paket layanan "Sberbank First" dan "Sberbank Premier" - "Special Save", "Special Replenish" dan "Special Manage" dengan tarif lebih tinggi– hingga 7,36% dalam rubel, 1,66% dalam dolar AS, dan 0,30% dalam euro.
• 3 setoran online dalam rubel, dolar, atau euro (tarif lebih tinggi daripada deposito berjangka, rata-rata 0,1%);
• 3 deposito pensiun.

Dengan demikian, tidak dapat dikatakan bahwa Sberbank menarik simpanan dengan suku bunga tinggi, karena suku bunga simpanan Sberbank rendah. Tetapi risikonya rendah, pilihannya luas, dan kondisinya fleksibel.

Dimungkinkan untuk memilih setoran yang dapat diisi ulang dan tidak dapat diisi ulang, dengan skema pembayaran bunga yang berbeda (di akhir jangka waktu, bulanan, dll.), Dan jumlah minimum (dari 10 hingga 1000 rubel) adalah "di bahu" untuk setiap orang.

VTB 24

Bank ini menawarkan 10 setoran dengan berbagai persyaratan (kita dapat mengatakan bahwa mereka hampir sama untuk VTB 24 seperti untuk Sberbank):

1. 3 deposito dibuka di cabang bank - Nyaman, Akumulatif dan Menguntungkan dengan tingkat bunga dari 0,01% hingga 7,75% per tahun.
2. 3 deposito dibuka dari jarak jauh di Bank Internet - Nyaman-online, Tabungan-online dan Menguntungkan-online dengan tarif dari 0,01% hingga 7,90%.
3. 3 kontribusi untuk kondisi khusus untuk pemilik paket layanan Privilege dengan kenaikan suku bunga, yang dihitung secara individual untuk setiap klien.
4. 1 setoran tabungan dengan kondisi fleksibel 0,01 - 8,50% dalam rubel.

Gazprombank

Bank ini memiliki total 7 simpanan: 1 investasi, termasuk investasi di reksa dana (hingga 9,70%), 5 simpanan tabungan untuk berbagai keperluan dalam rubel (hingga 8,2%), dolar (hingga 1,1%) atau euro (hingga 0,05%).

Ada juga 2 setoran rubel untuk pensiunan di 6,1-7,2%. Dengan demikian, tarif bank ini kira-kira sama dengan tarif Sberbank dan VTB 24.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank menawarkan berbagai macam simpanan. Hampir semua deposito bisa dibuka dari jarak jauh ( taruhan maksimum- hingga 9,10% dalam rubel, 2% dalam dolar dan 0,55% dalam euro), 1 program tabungan pensiun (hingga 7,0%).

Perhatian!

Setoran yang tersisa adalah rekening tabungan standar, tingkat maksimum yang mencapai 7,45% dalam rubel, 1,20% dalam dolar, 0,35% dalam euro.

Suku bunga di sini jauh lebih tinggi dibandingkan dengan bank yang dijelaskan di atas, tetapi kondisi penempatannya agak lebih ketat (bunga di akhir jangka waktu, pengisian ulang tidak mungkin, dll.).

VTB Bank Moskow

Setoran "Musim" baru, yang dapat dibuka hingga 31 Januari 2017 selama 400 hari, melibatkan 4 periode bunga. Tarif tertinggi - 10% per tahun, dapat diperoleh pada periode pertama dengan masa berlaku hingga 100 hari, pada periode lain tarifnya adalah 7,5%.

Bank juga menawarkan 3 deposito berjangka dasar: "Pendapatan maksimum", "Pertumbuhan maksimum", "Kenyamanan maksimum" dengan tarif hingga 8,46% pada akun rubel, hingga 1,61% pada akun dolar dan 0,01% pada akun euro. 3 program telah dikembangkan untuk pensiunan (hingga 8,46% dalam rubel), ada juga rekening tabungan rubel (hingga 5%) dan Penawaran khusus untuk klien istimewa.

Dapat kami katakan bahwa simpanan di bank ini terutama bermanfaat bagi klien dengan jumlah besar atau yang menginginkan fleksibilitas dalam pengisian/penarikan dana. Saat membuka setoran melalui Internet atau ATM, 0,3% ditambahkan ke kurs rubel dan 0,1% ke nilai tukar mata uang asing.

Standar Rusia

Bank ini menawarkan 4 simpanan dengan berbagai skema pembayaran bunga: banyak pilihan deposan. Tarif deposito dalam rubel - dari 7,00% ("Nyaman") hingga 9,75% per tahun ("Pendapatan maksimum"), dan dalam mata uang asing - hingga 2,0% pada akun dolar dan hingga 1,25% pada akun dalam Euro.

Nasihat!

Kapitalisasi tidak ditawarkan di sebagian besar deposito, dan kondisinya bukan yang paling fleksibel - ini adalah "biaya" yang logis untuk deposan untuk pendapatan tinggi.

Kredit Rumah

Home Credit menawarkan beberapa setoran: satu dibuka hanya dalam mata uang asing (hingga 1,51%), empat - hanya dalam rubel: dari 8% hingga 9,34% per tahun, setoran untuk pensiunan dapat dibuka dalam rubel Rusia (hingga 9,34% per tahun). ).

Setoran lain dalam rubel dapat dibuka pada 9,29% per tahun, dengan jumlah 3 juta rubel atau lebih. Ada opsi untuk kapitalisasi, penarikan sebagian, dan pengisian kembali untuk jumlah tertentu. Dengan demikian, Home Credit adalah pilihan yang tepat bagi Anda yang menginginkan penghasilan yang baik dan menempatkan dana untuk jangka waktu 12-36 bulan.

MEMERCAYAI

Bank ini memiliki 10 setoran dalam rubel/dolar/euro, termasuk multicurrency. Tarif deposito dalam rubel cukup tinggi - dari 5,9% hingga 10,1% (dalam mata uang asing - dari 0,1% hingga 2,6% per tahun), dan kondisinya fleksibel: Anda dapat memilih setoran dengan persyaratan yang nyaman dalam hal persyaratan, bunga pembayaran dan setoran/penarikan.

Bank MTS

Setoran bank terbaik di 2017: kondisi dan suku bunga Mantan IBRD menawarkan 9 setoran dalam rubel / dolar / euro, termasuk multi-mata uang dan pensiun. Tarif dalam rubel dari bank ini terletak di kisaran 6,5 - 9,0%, dan dalam mata uang asing - dari 0,01% hingga 1,0% per tahun. Anda dapat memilih deposit dengan kondisi paling fleksibel dengan persentase yang baik.

Tambahan 0,30% ke tarif dasar dapat diterima oleh klien yang membuka deposit di bank Internet, serta klien penggajian, hingga 0,40% dari tarif - dengan jumlah setoran 4 juta rubel.

Jadi, paling menguntungkan untuk menyimpan uang di salah satu bank swasta. Terutama jika jumlah setoran tidak melebihi 1.400.000 rubel, karena setoran seperti itu akan diasuransikan sepenuhnya. Deposito berbunga tinggi di Moskow diterbitkan, sebagai suatu peraturan, oleh bank-bank yang berspesialisasi dalam pinjaman konsumen(Standar Rusia, Tinkoff, Kredit Rumah).

Tetapi pada saat yang sama, Anda harus mempelajari dengan cermat kondisi dalam hal pengisian ulang, penarikan awal, dll., agar deposit Anda tidak hanya menguntungkan, tetapi juga nyaman dalam hal penggunaan uang.

sumber: http://website/www.vkladvbanke.ru

Isu menabung dan menambah dana selalu relevan. Salah satu opsi yang paling masuk akal dan paling aman adalah membuka setoran bank.

Peringatan!

Bank dan setoran mana yang harus dipilih secara maksimal investasi yang menguntungkan dana tahun 2017? Kriteria apa, selain tingkat bunga, yang penting?

Kami menawarkan ikhtisar terkini tentang kondisi terbaik untuk simpanan di bank Rusia.

Setoran apa yang lebih baik untuk dibuka?

Untuk memulainya, mari kita coba mengadakan program pendidikan kecil untuk mengetahui tingkat suku bunga di bank bergantung pada apa. Segera, kami mencatat bahwa beberapa faktor yang saling terkait mempengaruhi jumlah pengembalian deposito sekaligus:

• Meningkatnya inflasi dan devaluasi rubel.
• Penurunan laju pertumbuhan simpanan rumah tangga.
• Persaingan antar bank untuk mendapatkan deposan.
• Perubahan kurs utama oleh Bank Sentral Federasi Rusia
• arus keluar penanaman Modal Asing dan blokade pasar utang, yaitu kurangnya likuiditas dan pendanaan (penggalangan dana dari organisasi).
• Perubahan undang-undang (sebelum 31 Desember 2015, ada manfaat: bunga pajak penghasilan pribadi pada setoran rubel warga yang ditempatkan pada tingkat hingga 18,25% per tahun; telah terjadi peningkatan kompensasi asuransi pada setoran dari 700.000 rubel. hingga 1.400.000 rubel).

Informasi referensi

Suku bunga utama adalah suku bunga pada operasi utama Bank Rusia untuk mengatur likuiditas sektor perbankan, yaitu jumlah bunga yang dipinjamkan oleh Bank Sentral Federasi Rusia kepada bank swasta setiap minggu dan pada saat yang sama siap untuk mengambil dana mereka untuk penyimpanan.

Perhatian!

Ini adalah indikator utama kebijakan moneter. Secara langsung mempengaruhi tingkat suku bunga deposito. Sejak 3 Agustus 2015, telah sama dengan 11% dan tetap tidak berubah hingga 11 Desember 2015. Ini adalah penurunan suku bunga utama kelima sejak 16 Desember 2014, ketika ditetapkan pada 17%.

Beberapa kebingungan diperkenalkan oleh konsep "tingkat pembiayaan kembali", yang juga digunakan dalam pinjaman kepada swasta lembaga keuangan, tetapi sejak saat tarif kunci diperkenalkan, yaitu, mulai 13 September 2013, itu bersifat sekunder dan referensi, dan mulai 1 Januari 2016 sama dengan tarif kunci, sebagaimana dinyatakan dalam dokumen "Pada sistem instrumen suku bunga kebijakan moneter Bank Rusia".

Selain hal di atas, perlu dicatat alat pemantauan Bank Sentral Federasi Rusia seperti "Suku bunga maksimum sepuluh lembaga kredit yang menarik volume simpanan terbesar dari individu", yang menunjukkan rata-rata bunga maksimum pada a setoran di antara bank TOP-10 dalam hal volume setoran dalam rubel Rusia.

Hingga saat ini, Bank Rusia membentuk "sepuluh besar" dari bank-bank berikut:

1. Sberbank Rusia;
2. "VTB 24";
3. "Bank Moskow";
4. "Raiffisenbank";
5. "Gazprombank";
6. "Binbank";
7. "Bank Alfa";
8. "Bank FC Otkritie";
9. "Promsvyazbank";
10. Rosselkhozbank.

Pemantauan ini dilakukan oleh Departemen pengawasan perbankan Bank Rusia menggunakan informasi terbuka yang disediakan di situs web resmi.

Pada sepuluh hari ketiga November 2016, berdasarkan hasil pemantauan suku bunga maksimum (pada simpanan dalam rubel Rusia) dari sepuluh lembaga kredit yang menarik volume simpanan terbesar dari individu, tingkat maksimum rata-rata pada simpanan adalah 9,93%.

Nasihat!

Pada dekade pertama dan kedua November 2016, angka tersebut berada pada level 9,92%. Indikator dihitung sebagai rata-rata aritmatika dari tingkat maksimum bank yang menarik dua pertiga dari dana penduduk.

Apa lagi yang berguna untuk diketahui tentang taruhan maksimum rata-rata? Sejak Oktober 2012, Bank Sentral Federasi Rusia dengan tegas tidak merekomendasikan bahwa semua bank swasta melebihi indikator yang ditetapkan selama pemantauan lebih dari 2 poin persentase (persen), mulai 22 Desember 2014 - sebesar 3,5%, mulai 1 Juli, Tahun 2015 memungkinkan adanya peningkatan sebagai imbalan atas peningkatan kontribusi (pengurangan) lembaga perkreditan kepada Dana Penjamin Simpanan (DIF).

Biaya bank untuk peningkatan risiko ditetapkan sebagai berikut:

• jika tingkat bunga deposito tidak dilebih-lebihkan relatif terhadap rata-rata maksimum, bank melakukan pemotongan pada tingkat dasar - 0,1% dari saldo triwulanan rata-rata pada deposito;
• jika tingkat bunga deposito tidak melebihi tingkat maksimum sebesar 2-3%, lembaga kredit dikenakan biaya tambahan sebesar 0,12%;
• jika bank menaikkan level tingkat kredit sebesar 3% atau lebih dari rata-rata maksimum, maka ia membayar tarif tambahan yang meningkat - 0,25%.

Kesimpulan apa yang harus diambil penabung biasa dari informasi ini? Jika tingkat profitabilitas setoran, menurut Bank Sentral Federasi Rusia, terlalu tinggi, maka setoran semacam itu membawa risiko tambahan, itulah sebabnya bank swasta membayar kontribusi kepada DIA dengan tarif yang meningkat.

Untuk memudahkan pemahaman, berikut adalah contoh dari metodologi Bank Rusia sebelumnya:

• Rata-rata suku bunga simpanan maksimum saat ini adalah 9,93%.
• Kelebihan maksimum yang disarankan dari tingkat tarif adalah 3,5%.
• Suku bunga simpanan maksimum yang dapat diterima (dengan tingkat risiko maksimum) adalah (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Jadi, pada musim dingin 2015, simpanan bank terbaik ditawarkan dengan tarif 10 hingga 11%, dan dengan hasil setoran lebih dari 13,7%, Anda dapat berurusan dengan lembaga kredit yang tidak stabil atau yang berisiko.

Dalam keadilan, kami mencatat bahwa saat ini semua simpanan di satu bank dengan volume hingga 1.400.000 rubel "dilindungi" oleh Lembaga Penjamin Simpanan (DIA), sehingga sistem perbankan mengambil risiko lebih besar daripada deposan.

Tapi ada sedikit kenyamanan dalam pemikiran bahwa Anda mungkin bertemu dengan bank yang izinnya dicabut atau diajukan kebangkrutan. Secara tahunan, inflasi tahun 2015 berada pada level 16%, namun demikian, terdapat semua prasyarat untuk perlambatan yang signifikan pada tahun 2016–2017.

Melihat dinamika penurunan suku bunga kunci dan rata-rata simpanan maksimum, kita dapat berasumsi bahwa, kecuali jika terjadi sesuatu yang luar biasa, suku bunga kunci akan terus menurun, dan suku bunga simpanan akan menurun seiring dengan itu.

Oleh karena itu, kita dapat menyimpulkan bahwa musim dingin 2017 adalah periode yang paling menguntungkan untuk pembukaan deposito di bawah minat yang baik yang mungkin tidak tersedia di masa depan.

Di musim dingin, pasar dimeriahkan dengan produk musiman khusus. Meski jumlah penawaran deposito yang menarik tidak begitu banyak, masih ada bank yang siap memberikan syarat yang sangat menarik. Jika Anda ingin menemukan setoran terbaik dalam rubel atau mata uang asing, maka ulasan ini akan membantu Anda.

Rubel atau setoran mata uang?

Pendapatan dan konsumsi sebagian besar orang Rusia berorientasi pada rubel. Dalam hal ini, setoran rubel tampaknya menjadi solusi yang paling masuk akal. Selain itu, jika rubel terus melemah, tingkat setoran rubel dapat naik, dan disarankan untuk tidak melewatkan momen seperti itu.

Peringatan!

Terlepas dari kenyataan bahwa orang Rusia secara tradisional menganggap mata uang sebagai pilihan yang lebih stabil untuk menyimpan uang, dalam situasi yang tidak terduga saat ini cukup berbahaya untuk memilihnya, karena saat ini nilai tukar euro dan dolar sangat tinggi dan rubel telah berhasil kurang lebih stabil.

Jika dalam jangka pendek ada penguatan rubel yang signifikan (yang dimungkinkan dengan pelonggaran sanksi atau kenaikan harga minyak), maka simpanan mata uang asing akan kehilangan semua arti bagi mereka yang terbiasa membelanjakan uang dalam rubel. Menurut para ahli, mereka yang benar-benar tertarik dengan mata uang telah berhasil mendiversifikasi dana mereka.

Jika Anda bukan salah satu dari orang-orang ini, maka setoran dalam mata uang asing seharusnya tidak menarik bagi Anda. Seperti disebutkan di atas, pendapatan dan pengeluaran sebagian besar orang Rusia terfokus pada rubel, yang berarti bahwa mereka perlu diselamatkan.

Deposito berjangka atau giro?

Semua simpanan dapat dibagi menjadi simpanan mendesak dan giro. Yang terakhir memungkinkan Anda untuk mengembalikan dana yang diinvestasikan kapan saja atas permintaan deposan. Suku bunga deposito semacam itu, sebagai suatu peraturan, minimal - tidak lebih dari 1% (keuntungan dari setoran semacam itu bahkan tidak akan menutupi inflasi bulanan).

Deposito berjangka ditempatkan untuk jangka waktu tertentu, sampai kedaluwarsa di mana klien tidak boleh mengklaim dananya, jika tidak, dalam banyak kasus, ia akan kehilangan penghasilannya. Deposito berjangka lebih sering ditempatkan selama setahun, lebih jarang - selama beberapa bulan.

Deposito dengan periode holding terpanjang terkadang diberikan paling banyak tarif yang menguntungkan, tapi tidak selalu. Karena itu, jika Anda mencari setoran terbaik, silakan pilih setoran rubel jangka tetap selama 12 bulan.

Setoran yang dapat diisi ulang atau tidak dapat diisi ulang?

Kontribusi diklasifikasikan tergantung pada tingkat kontrol deposan atas dana yang diinvestasikan. Saat membuka setoran yang tidak dapat diisi ulang, operasi pengisian atau penarikan apa pun dilarang - bagi mereka, bank menawarkan yang paling istilah yang menguntungkan penempatan dana.

Setoran yang dapat diisi ulang memungkinkan Anda untuk menambahkan uang ke akun selama jangka waktu kontrak, yang nyaman untuk akumulasi sistematis jumlah besar Uang. Beberapa bank menawarkan simpanan yang dapat diisi ulang yang memungkinkan pelanggan melakukan pembelanjaan dan transaksi kredit. Seperti yang telah disebutkan, kondisi terbaik disediakan untuk setoran yang tidak diisi ulang.

Setoran terbaik dalam rubel

Saat ini, bank menawarkan simpanan pada tingkat rata-rata 10-11% per tahun, Tren umum sedang turun. Ingatlah bahwa pada bulan Desember 2016 Bank Rusia meningkat tajam tingkat kunci hingga 17%, sehingga menyebabkan kenaikan suku bunga deposito hingga 21-22%.

Sepanjang tahun, indikatornya menurun: sudah pada Juni 2016, tingkat rata-rata setoran rubel adalah 14-15%. Sekarang hasil maksimum berada di level 12-13%.

Perkiraan para ahli sangat ambigu: sebagian besar mengharapkan pengurangan lebih lanjut, tetapi ada juga perkiraan optimis tentang kemungkinan kenaikan tarif karena melemahnya rubel. Bunga deposito yang baik (11%) ditawarkan oleh Russian Standard Bank untuk jangka waktu 1 tahun, bunga dibayarkan pada akhir kontrak.

Bank Kredit Moskow menyediakan setoran dengan tingkat 9,5% hingga 11,25%, Rosbank - hingga 10,75%, UniCredit Bank - hingga 10,5%, Promsvyazbank - hingga 11%, Alfa- Bank" - hingga 10%, "Raiffeisenbank" - hingga 10%, Sberbank - hingga 8,1%. Seperti yang kita lihat bank yang lebih besar, suku bunga yang lebih rendah pada deposito ia bersedia untuk menawarkan.

Kondisi terbaik untuk deposito dapat ditemukan di bank swasta kecil. Tetapi kami menyarankan Anda untuk memberikan perhatian khusus pada kondisi untuk penghentian awal perjanjian deposit, karena jika terjadi keadaan yang tidak terduga, Anda berisiko kehilangan sebagian besar (jika tidak semua) bunga deposito.

Setoran terbaik di euro

Situasi dengan setoran mata uang asing kira-kira sama dengan setoran rubel. Tingkat rata-rata deposito euro adalah sekitar 2,5-3%.

Perhatian!

Bank-bank terkemuka dengan suku bunga tinggi pada deposito mata uang asing, sekali lagi, tidak menggembirakan: rata-rata bunga tahunan sekitar 1,5-2,5%. Misalnya, opsi setoran euro dapat ditemukan di UniCredit Bank.

Ini menyediakan penempatan selama setahun dari 20.000 euro dengan tarif 3%. Di Bank Saint-Petersburg, Anda dapat mengandalkan tingkat 2,8% saat membuka setoran online untuk jangka waktu 5 tahun sebesar 50.000 euro. Bunga dibayarkan pada akhir jangka waktu deposito.

"Bank Kredit Moskow" menawarkan deposit 100 euro untuk jangka waktu 1 tahun dengan tingkat bunga 2,25%. Raksasa seperti Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank menawarkan tarif dalam kisaran 2-2,5%.

Kondisi BPD memang menarik, namun banyak deposan yang takut menggunakan jasanya. Pertama, karena keraguan tentang keandalan, dan kedua, karena lokasi geografis. Pada gilirannya, bank-bank Rusia terbesar tidak siap untuk memberikan kondisi yang menarik untuk deposito.

Dalam situasi ekonomi saat ini, tentu saja lebih tepat untuk fokus terutama pada keandalan bank. Ini juga akan membantu Anda sembuh. sektor perbankan: bank-bank yang tidak efisien akan secara otomatis dipaksa keluar dari pasar. Namun, kita tidak boleh begitu saja mengabaikan potensi besar yang dimiliki daerah.

Di antara bank-bank regional ada yang cukup solid, memiliki cabang di banyak kota, dengan percaya diri memegang posisi mereka di pasar. Sebelum menghubungi salah satu bank terbesar, periksa situasi di wilayah Anda.

Setoran dolar terbaik

Tingkat rata-rata untuk deposito dolar adalah sekitar 2,5-3,5%. Adapun para pemimpin sektor perbankan Rusia, inilah yang ditawarkan kondisi berikut oleh deposito. Di "UniCredit Bank" Anda dapat melakukan deposit mulai dari 20.000 USD.

Nasihat!

USA selama 1 tahun dengan rate 4,65% dan kemungkinan pengisian ulang. Anda juga dapat memperhatikan deposit Binbank: dengan menempatkan jumlah 25.000 dolar AS atau lebih selama 1 tahun, Anda dapat memperoleh 3,7% per tahun (pembayaran bunga pada akhir jangka waktu deposit).

Tingkat maksimum deposito Bank Saint Petersburg adalah 3,9%. Setiap deposan dapat membuka deposit dengan persentase seperti itu jika dia memiliki 50.000 dolar AS dan 915 hari sebelum menerima pendapatan. Rata-rata, bank-bank Rusia terbesar siap menawarkan tarif tahunan dalam 2,8-3,5%.

sumber: http://site/www.kp.ru

Bagaimana cara memilih bank yang dapat diandalkan untuk membuka deposito?

Saya pikir banyak dari Anda bertanya pada diri sendiri pertanyaan: "Bagaimana memilih bank yang dapat diandalkan" ketika berencana untuk membuka rekening bank, mendapatkan pinjaman atau hipotek.

Ketertarikan pada topik ini dijelaskan secara sederhana: pertama, ini adalah langkah kecil lainnya untuk menguasai dasar-dasarnya literasi keuangan. Ingat, kita pernah membicarakan hal ini di artikel “Tabungan dan literasi keuangan perlu dipelajari”?

Kedua, ini adalah langkah kecil pertama menuju penerapan praktis dari pengetahuan yang diperoleh, di mana saya didorong oleh ide yang jauh dari baru dan sama sekali tidak orisinal: "uang harus bekerja".

Peringatan!

Dan bagaimana melakukannya? Mulailah berinvestasi (semua orang membicarakannya sekarang), pelajari pasar saham, ikuti situasi ekonomi, bandingkan penawaran bank yang berbeda?

Saya setuju, Anda perlu berinvestasi. Tetapi bagi saya sekarang sangat sulit dan tidak sepenuhnya jelas, tidak ada cukup pengalaman dan pengetahuan. Oleh karena itu, untuk memulai, saya memutuskan untuk berurusan dengan jenis investasi, yang sebenarnya bukan investasi, melainkan cara untuk mengumpulkan dana - deposito bank.

Bagaimana memilih bank untuk deposit

Mengapa saya memutuskan untuk memulai dengan produk kuno dan populer ini? Karena di kami Kehidupan sehari-hari paling sering kita jumpai bank dan deposito bank. Mungkin hampir setiap orang setidaknya memiliki "simpanan" bank kecil.

Kami tidak mengalami stres, memberikan uang kami ke bank. Dan kami tidak takut kehilangan uang kami, karena, Anda tahu, risikonya di sini minimal.

Dan itu tidak memerlukan persiapan psikologis khusus, yang hanya diperlukan saat berinvestasi di tempat yang lebih berisiko instrumen keuangan, seperti real estat, reksa dana, Forex, akun PAMM, investasi di pasar saham, dalam karya seni, barang antik, logam mulia.

Tetapi kita tidak selalu tahu seberapa efisien uang kita dapat bekerja di bank yang berbeda. Deposito yang berbeda dalam kondisi yang berbeda dan di bank yang berbeda dapat membawa pendapatan yang sama sekali berbeda.

Mari kita coba mencari tahu bersama bank mana yang paling dapat diandalkan, deposito apa dan bagaimana memilih yang paling menguntungkan di antara mereka, bagaimana memilih bank yang tepat untuk deposit untuk mendapatkan pendapatan setinggi mungkin, dalam mata uang apa untuk membuka a deposit dan berapa persen.

Ada banyak pertanyaan, mari kita pergi secara berurutan

Situasi ekonomi di negara kita sekarang hampir tidak bisa disebut stabil. Perlambatan pertumbuhan ekonomi kita, yang dimulai pada tahun 2013, diperburuk oleh peristiwa baru-baru ini di Ukraina, fluktuasi nilai tukar rubel, dan penutupan beberapa bank. Ini menciptakan ketegangan tertentu di sekitar simpanan bank.

Namun, kami masih, dan dalam banyak kasus, dalam keinginan untuk menghemat uang "untuk hari hujan" atau mengumpulkan semacam jumlah yang tepat uang, buka rekening bank.

Menimbun atau tidak menimbun?

Penumpukan uang itu sendiri, sebagai suatu proses, menurut saya bagi sebagian besar merupakan kegiatan yang membosankan dan monoton. Anda harus menjadi Plyushkin sejati untuk menghemat uang demi uang.

Tetapi jika implementasi dari apa yang telah lama diinginkan tampak di depan, itu adalah masalah yang sama sekali berbeda.

Perhatian!

Apa yang secara khusus ingin Anda capai? Beli apartemen, menabung untuk hari tua yang nyaman, melakukan perjalanan keliling dunia? Itu benar-benar memotivasi dan membuat Anda melakukan apa yang baru-baru ini tampaknya menjadi sesuatu dari dunia fantasi dan keinginan yang tidak realistis.

Tujuan akan tercapai jika ditetapkan dengan jelas dan spesifik. Percaya atau tidak, ini telah terjadi pada saya lebih dari sekali.

Deposito bank (deposito)

Jadi tujuan ditetapkan. Dan kami kembali ke deposito kami. Untuk membuatnya lebih jelas, mari kita mulai dengan istilahnya.

Apa itu deposito?

Deposito (kadang-kadang disebut deposito) adalah jenis rekening tabungan di mana dana ditempatkan untuk jangka waktu tertentu dan dalam kondisi tertentu kesepakatan untuk menyimpannya dan menghasilkan pendapatan.

Ini adalah dana klien yang tunduk pada pengembalian wajib setelah berakhirnya kontrak atau atas permintaan pertama klien. Tetapi pada saat penempatan deposito, bank yang mengelolanya.

Ini sangat populer produk perbankan, yang muncul hampir bersamaan dengan sistem perbankan. Setiap orang Rusia dapat membuka simpanan dalam jumlah tidak terbatas, baik di satu bank maupun di beberapa bank sekaligus.

Apa saja kontribusinya?

Sebenarnya ada banyak sekali jenis simpanan yang ditawarkan oleh bank yang masing-masing memiliki karakteristik, plus minusnya sendiri-sendiri.

Namun pada dasarnya, deposito dibagi menjadi tiga kelompok utama tergantung pada:

1. dari jangka waktu deposito - deposito "on demand" dan deposito berjangka
2. dari kemungkinan pengisian ulang - diisi ulang dan tidak diisi ulang
3. pada jenis mata uang setoran - setoran dalam rubel, mata uang asing, atau setoran multi-mata uang.

Dari periode penempatan uang di bank.

Apa perbedaan antara deposito berjangka dan giro? Bunga dibayarkan atas deposito berjangka yang ditempatkan untuk jangka waktu tertentu (dari 1 bulan sampai beberapa tahun).

Jika klien menarik uangnya sebelum akhir periode yang ditentukan oleh perjanjian, maka bank dapat sepenuhnya mengembalikan hanya jumlah awal deposit, sedangkan bunga deposito dapat diakumulasikan sebagian.

Beberapa bank di terminasi dini perjanjian dapat mengembalikan bunga yang masih harus dibayar penuh, tetapi biasanya tingkat bunga rendah pada deposito tersebut.

Nasihat!

Pada giro, dana ditempatkan untuk jangka waktu yang tidak terbatas, dikembalikan ke klien sesuai permintaan, dan suku bunganya jauh lebih rendah daripada deposito berjangka.

Deposito yang dapat diisi ulang dan tidak dapat diisi ulang

Semuanya jelas di sini. Jika deposit dapat diisi ulang, maka ini berarti Anda dapat melakukan deposit ke akun deposit jumlah tambahan, yang akan meningkatkan jumlah total setoran dan, karenanya, pendapatan darinya.

Jika setoran tidak dapat diisi ulang, jumlah setoran awal tidak dapat ditingkatkan, dan bunga hanya akan dibebankan padanya.

Dalam mata uang apa untuk membuka deposit?

Di bank Rusia, Anda dapat membuka setoran rubel, setoran di mata uang asing atau deposito multicurrency.

Keanehan deposito multi mata uang: satu akun dapat ditempatkan di mata uang yang berbeda beberapa jumlah, yang masing-masing akan memperoleh bunganya sendiri.

Juga harus diingat bahwa bunga pada rekening mata uang asing selalu lebih rendah daripada deposito rubel.

Bagaimana memilih setoran yang paling menguntungkan?

Apa yang biasanya Anda perhatikan ketika memilih deposit? Tentu saja, dengan tingkat bunga (setara dengan imbalan uang yang diterima klien karena telah menyediakan dananya untuk digunakan oleh bank).

Bunga deposito bank

Pertama-tama, kami tertarik dengan suku bunga tinggi (suku bunga tahunan selalu ditunjukkan di bank), yang mungkin tergantung pada jumlah setoran, pada jangka waktu setoran, apakah setoran diisi ulang atau tidak, pada jenisnya (mendesak atau "sesuai permintaan"), dari kapitalisasi dan beberapa faktor lain, yang akan kita bicarakan nanti.

Peringatan!

Mari kita segera membuat reservasi bahwa bunga deposito yang sangat tinggi tidak selalu merupakan pertanda bank yang baik.

Biasanya, setelah penandatanganan perjanjian, bank tidak dapat sepihak mengubah tingkat bunga, tetapi ada pengecualian (ini berlaku untuk deposito dengan kapitalisasi bunga dan perpanjangan).

Bagaimana suku bunga dihitung pada deposito?

1. Opsi pertama: pada akhir jangka waktu deposito, bunga dibebankan pada jumlah awal.
2. Opsi kedua: bunga dibayarkan pada frekuensi tertentu (pembayaran reguler), misalnya sebulan sekali atau kuartal. Dalam hal ini, bunga dialihkan ke kartu plastik atau akun lain.
3. Opsi ketiga: kapitalisasi bunga deposito.

Ini berarti sebagai berikut: bunga untuk jangka waktu tertentu ditambahkan ke jumlah deposit, dan pada periode berikutnya bunga akan bertambah dalam jumlah yang lebih besar.

Metode pembayaran bunga ini kadang-kadang disebut " bunga majemuk” dan dapat dilakukan sebulan sekali, sekali triwulan, setahun sekali atau sehubungan dengan berakhirnya kontrak.

Perhatian!

Seperti yang telah disebutkan, simpanan dengan kapitalisasi biasanya memiliki lebih banyak bunga rendah, tetapi pendapatan mungkin lebih tinggi.

Dan beberapa konsep lagi yang perlu Anda pahami ketika mengacu pada deposito bank.

Perpanjangan deposito adalah perpanjangan otomatis dari perjanjian deposito setelah berakhirnya dan penempatan deposito pada istilah baru tanpa partisipasi klien.

Jika tidak ada rollover yang diberikan, dana (pokok ditambah bunga yang masih harus dibayar) akan ditransfer ke rekening pelanggan dan tidak ada bunga yang akan bertambah sejak saat itu.

Untuk melanjutkan akrual mereka, Anda harus datang ke bank dan membuka rekening baru. Benar, harus diingat bahwa perpanjangan tidak berlaku untuk semua jenis simpanan, dan untuk menggunakan layanan ini, Anda harus menetapkannya terlebih dahulu dalam kontrak.

Untuk membuka rekening bank, Anda hanya memerlukan paspor warga negara Federasi Rusia (kadang-kadang mereka mungkin diminta untuk memberikan beberapa dokumen kedua, misalnya, paspor). Jika Anda ingin membuka simpanan untuk kerabat dekat, cukup dengan memberikan dokumennya atau salinan dokumen yang diaktakan.

Deposito yang menguntungkan di tahun 2017

Jadi, kami mengetahui apa itu simpanan, bagaimana bunga dihitung dan apa syarat untuk berbagai simpanan. Kami juga menemukan bahwa tingkat bunga, yang berkisar antara 3 sampai 10 persen, tergantung pada banyak faktor.

Peringkat bank

Tujuan yang Anda kejar saat membuka setoran pada akhirnya harus menentukan pilihan setoran Anda. Dialah yang menentukan kondisi apa yang penting bagi Anda dan apa yang akan Anda pilih (jangka waktu, mata uang, suku bunga, dan kondisi lainnya).

Seseorang ingin mendapat untung dengan biaya berapa pun karena bunga yang tinggi, mengabaikan kemungkinan risiko dan kerugian. Seseorang lebih puas tarif rendah, tetapi pada saat yang sama, kondisi seperti kemampuan untuk mengisi kembali akun atau menarik sebagian uang, kapitalisasi, periode investasi yang singkat, dan keandalan adalah penting.

Seringkali Anda dapat menemukan penawaran bagus di bank untuk pensiunan dengan tingkat bunga yang lebih tinggi. Ada penawaran khusus atau promosi musiman yang baik yang diatur oleh bank untuk beberapa kesempatan dalam waktu singkat.

Nasihat!

Misalnya, jika saya ingin menghemat uang untuk pembelian yang mahal, saya lebih memilih deposit jangka panjang yang diisi ulang dengan kapitalisasi bulanan, meskipun dengan tingkat bunga yang lebih rendah.

Namun secara umum, cara berinvestasi ini, yang meliputi deposito bank, hari ini bukan yang terbaik pilihan yang menguntungkan. Ukuran tarif dibandingkan dengan beberapa tahun, berkurang secara signifikan. Dan untuk menemukan, misalnya, kontribusi sebesar 10% per tahun, Anda harus berusaha sangat keras.

Dan Anda perlu memahami bahwa ada aturan seperti itu: lebih banyak bank menawarkan opsi setoran (misalnya, pengisian ulang, kapitalisasi, penarikan sebagian), semakin rendah bunga pada setoran ini.

Dimana dan bagaimana mencari informasi tentang bank?

Ada banyak bank yang menawarkan layanan mereka di negara kita. Dan terkadang pencarian bank yang cocok dapat dilakukan jangka panjang. Saya harap tips sederhana ini akan membantu Anda menavigasi masalah ini.

Salah satu cara untuk menavigasi pilihan bank adalah dengan melihat peringkatnya. Peringkat bank-bank Rusia sebagian besar terdiri dari bahasa Rusia tersebut lembaga pemeringkat, seperti National Rating Agency (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, di antaranya adalah Expert RA agency yang dianggap terbaik.

Badan internasional besar (Fitch, Moody's, dan S&P) hanya bekerja dengan yang terbesar bank Rusia, dan bank menengah tidak termasuk dalam bidang visi mereka.

Anda juga dapat menarik kesimpulan tertentu dengan membaca laporan kredit bank, yang dipublikasikan di situs web Bank Sentral atau di situs web Bank Rusia. Tetapi untuk memahami laporan-laporan ini, mungkin, hanya seorang spesialis yang dapat melakukannya. Kami, klien biasa, dapat mencoba keberuntungan kami di portal Banki.ru, di mana informasi sudah disajikan dalam bentuk yang lebih mudah diakses, yang bahkan dapat dipahami oleh non-profesional.

Peringatan!

Keandalan suatu bank ditentukan oleh kinerja keuangan. Untuk analisis, kami membandingkan aset bank saat ini dengan indikator tahun lalu dan bulan lalu dan saat ini.

Sebuah tanda dari keandalan dan stabilitas bank adalah aset yang besar pada saat ini dan mereka meningkat dibandingkan periode sebelumnya. Juga bersaksi tentang keandalan bank, jumlah nya dana sendiri(modal dasar).

Menurut agen informasi "Finmarket", pada 1 Maret (per 1 April, daftar tidak berubah), daftar bank terbesar di Rusia meliputi: AK BARS, Alfa-Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moskow, Bank Standar Rusia, Binbank , Bank Vozrozhdenie, KB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, Bank MDM, Kementerian Keuangan, Moskow bank kredit, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB Rossiya, Sberbank RF, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank , UniCredit Bank.

Kebutuhan untuk menilai keandalan bank berdasarkan analisis pelaporan, dengan memperhatikan kriteria seperti kemunduran atau pelanggaran wajib organisasi perbankan standar (yang dapat menyebabkan pencabutan izin), untuk pembayaran sendiri yang belum diselesaikan dan kesulitan yang dihadapi dalam melunasi hutang mereka sendiri, untuk perputaran kas besar yang secara signifikan melebihi aset bank dan tidak memiliki alasan ekonomi, untuk investasi yang signifikan dalam reksa dana dan saham ( ini bisa menjadi sinyal bahwa bank dalam masalah besar dalam waktu dekat), setiap penurunan tajam dalam neraca tanpa pembenaran.

Informasi tersebut dapat ditemukan dalam pelaporan di situs web Bank Sentral, di media, di portal. Dan meskipun menurut saya sangat sulit bagi klien biasa untuk sepenuhnya menilai keandalan bank berdasarkan analisis pelaporan khusus semacam itu, beberapa poin utama sangat mungkin untuk dipahami, yang setidaknya akan sebagian membantu mengurangi tingkat risiko.

2. Untuk ukuran bank. ke federal utama dan bank daerah hampir 100 persen ungkapan yang berlaku: "Terlalu besar untuk gagal." Informasi tentang aset mereka, yang membuktikan ukuran bank, juga dapat ditemukan di laporan pusat analisis, di peringkat lembaga Rusia dan internasional. Tentu saja, ini tidak mengecualikan fakta bahwa di antara bank-bank kecil, ada yang patut mendapat perhatian.

3. Tentang berita buruk tentang bank kepada siapa Anda ingin mempercayakan uang Anda (terutama jika jumlah ini lebih dari 700.000 rubel). Informasi negatif yang mungkin muncul di media atau di umpan berita di halaman bank di portal Banki.ru (sekitar 600 bank memiliki halaman seperti itu di portal) setidaknya harus waspada.

4. Untuk peringkat jatuh yang dapat diturunkan oleh lembaga pemeringkat. Fakta bahwa lembaga kredit tidak memiliki peringkat juga mengkhawatirkan (yang dapat menjadi bukti keengganan bank untuk memberikan informasi kepada lembaga pemeringkat, mencoba menyembunyikan sesuatu yang negatif).

5. Dengan suku bunga deposito tinggi. Tingkat inflasi yang secara signifikan melebihi level rata-rata, atau kenaikan tajam mereka mungkin merupakan bukti bahwa bank tidak memiliki cukup dana sendiri. Dan, mencoba menarik lebih banyak pelanggan melalui penawaran yang lebih menguntungkan, pada pandangan pertama, lembaga kredit berusaha melunasi hutangnya. Ini mungkin menunjukkan peningkatan risiko.

Bagaimana Anda tahu apakah itu terlalu mahal atau tidak? Dalam hal ini, Anda dapat fokus pada hasil pemantauan suku bunga maksimum (pada simpanan dalam rubel) di 10 teratas organisasi kredit, yang menarik volume simpanan individu terbesar, diterbitkan Bank pusat. Pada bulan Maret, tingkat maksimum deposito adalah 8,35%.

6. Untuk mengubah jadwal kerja. Mengurangi jam kerja bank (mengurangi jumlah hari kerja dan periode kerja di siang hari), mengurangi staf - semua ini dapat berfungsi sebagai tanda tidak langsung dari masalah yang muncul di bank.

7. Untuk masalah yang muncul selama transaksi tunai(misalnya keterlambatan penarikan tunai, penutupan deposito, kualitas layanan), serta penutupan rekening secara massal oleh nasabah bank. Anda dapat mengetahui tentang ini dari ulasan di berbagai forum.

Asuransi simpanan - tindakan pengamanan tambahan

Apa yang akan terjadi dengan simpanan kita jika, bagaimanapun, kita melakukan kesalahan dan bank kita bangkrut atau izinnya dicabut?

Pertanyaan ini mengkhawatirkan semua investor. Dalam hal setoran bank, Anda tidak perlu takut dengan tabungan Anda, jika jumlahnya tidak melebihi 700.000 rubel.

Sejak 1 Oktober 2008, sebuah sistem telah beroperasi di negara kita asuransi wajib deposito, dan bank sendiri melakukannya sepenuhnya gratis untuk pelanggan. Jika gangguan tersebut terjadi dan bank Anda tutup, dalam waktu 14 hari setelah kejadian acara yang diasuransikan deposit Anda akan dikembalikan.

Sistem asuransi simpanan

Dalam satu bank jumlah maksimum kompensasi akan berjumlah 700.000 rubel untuk semua setoran. Poin ini patut mendapat perhatian khusus.

Artinya, jika Anda memiliki beberapa akun yang dibuka di satu bank dengan jumlah total, misalnya, 1.000.000 rubel, dalam hal ini Anda hanya akan menerima 700.000 rubel. Oleh karena itu, lebih bijaksana untuk membuka rekening di bank yang berbeda dan memastikan bahwa jumlahnya tidak melebihi 700.000 rubel.

Misalnya, dengan menyetor 500.000 rubel di dua bank, jika bank-bank ini bangkrut, Anda akan menerima semua uang Anda dalam jumlah 1.000.000 rubel. Jika terjadi bahwa jumlah setoran masih melebihi 700.000 rubel, sisa uang juga harus dikembalikan.

Tetapi hanya semua ini yang akan ditunda untuk waktu yang tidak ditentukan, dan pengembalian uang hanya akan mungkin setelah likuidasi bank dan penjualan propertinya.

RUU pemerintah untuk meningkatkan asuransi simpanan dari 700.000 menjadi 1 juta rubel sekarang sedang dibahas secara aktif (dalam pembacaan pertama, RUU ini diadopsi oleh Duma Negara tahun lalu).

Lalu bagaimana cara memilih bank yang terpercaya?

Sebelum mempercayakan uang Anda ke satu atau lain bank, pastikan untuk memeriksa bahwa bank tersebut milik sistem Rusia asuransi simpanan. Ini mudah dilakukan: Anda sekarang dapat menemukan informasi tentang bank mana pun di Internet.

Peringatan!

Untuk memulai, pilih semua bank tempat semua simpanan diasuransikan, dan kumpulkan informasi sebanyak mungkin tentang semua bank yang ada di kota Anda.

Dari daftar ini, pilih deposito dengan bunga tertinggi, setelah dibuat sebelumnya analisis perbandingan oleh profitabilitas di bank yang berbeda. Semakin banyak Anda mempelajari penawaran deposito dan deposito, semakin besar peluang Anda untuk menemukan opsi terbaik.

Cari tahu apakah bank memberikan biaya dan komisi untuk apa pun Layanan tambahan(misalnya, untuk mengisi kembali deposit, menarik uang tunai, membuka rekening) dan penalti jika terjadi pemutusan kontrak sebelum waktunya.

Baca kontrak dengan cermat! Solusi optimal, menurut saya: keandalan bank dan persentase yang relatif tinggi. Tetapi pada saat yang sama, seseorang tidak boleh lupa bahwa terkadang untuk berlebihan taruhan tinggi masalah besar bank disembunyikan, yang dia coba selesaikan dengan biaya kita.

Pendekatan yang bijaksana, analisis yang cermat, dan kelambatan dalam mengambil keputusan akan memungkinkan Anda membuat pilihan yang tepat. Tetapi pada saat yang sama, Anda tidak boleh menunda membuat keputusan, Anda perlu menghargai waktu, uang, dan usaha Anda sendiri. Karena itu, kita berhenti bermimpi, membangun istana di udara dan mulai bertindak.