Bagaimana membuat uang pada skema kartu kredit. Cara menghasilkan uang dengan pinjaman bank tanpa melakukan apa pun. Jangan membelanjakan lebih dari yang Anda hasilkan per bulan

Banyak organisasi perbankan menawarkan kartu kredit pelanggan mereka di samping layanan yang sudah mereka miliki. Jangan buru-buru menolak tawaran ini. Dengan bantuan kartu kredit, jika Anda mendekati penggunaannya dengan benar, Anda tidak hanya dapat membuat cadangan keuangan untuk diri sendiri jika terjadi pengeluaran tak terduga, tetapi juga mendapatkan penghasilan kecil. Mari kita lihat lebih dekat cara menghasilkan uang dengan kartu kredit.

Opsi yang memungkinkan untuk menghasilkan

Ayo segera lakukan reservasi - kecil kemungkinan Anda dapat menghasilkan jutaan dengan memanipulasi kartu kredit. Tapi sangat mungkin untuk memberikan sedikit kenaikan gaji. Untuk melakukannya, Anda dapat menggunakan salah satu metode berikut:

• menghabiskan uang untuk hidup dengan kartu kredit, dan berinvestasi sendiri;
• hubungkan program cashback ke kartu;
• gunakan berbagai penawaran klub (dapatkan miles untuk membeli tiket pesawat, dll.).

Jika diinginkan, dan dengan sedikit akurasi dalam menjaga anggaran, Anda dapat menggabungkan metode ini dan dengan demikian meningkatkan pendapatan akhir. Mari kita bicara tentang masing-masing opsi secara lebih rinci.

Cashback dari pembelian

Banyak bank melengkapi kartu kredit mereka dengan program cashback. Dalam kerangkanya, persentase tertentu dari dana yang dikeluarkan dari kartu kredit akan dikembalikan ke akun Anda. Mekanisme pengembaliannya bisa berbeda. Misalnya, diketahui semua program "Terima kasih" dari "Sberbank" melibatkan pengembalian persentase tertentu dari jumlah yang dihabiskan dalam bentuk poin bonus, yang kemudian dapat digunakan di sejumlah toko terbatas. Bank "Tinkoff", berbeda dengan "Sber", hanya mengkreditkan pengguna ke akun dengan sebagian dana yang dihabiskan olehnya dan tidak membatasi penggunaan lebih lanjut dengan cara apa pun. Secara alami, opsi kedua lebih menguntungkan bagi mereka yang memutuskan untuk menghasilkan uang dari program cashback.

Bagaimana cara kerja periode bebas bunga kartu Tinkoff?

Mekanisme untuk menghasilkan pendapatan adalah sebagai berikut:

• simpan gaji Anda di kartu debit;
• Bayar semua pembelian dan tagihan dengan kartu kredit (melalui perbankan Internet dan terminal penerbit kartu);
• pada akhir setiap hari, transfer dari kartu debit untuk kredit sama dengan jumlah pengeluaran harian.

Dengan demikian, Anda akan menerima "premium" dari bank penerbit kartu kredit untuk setiap penyelesaian transaksi pengeluaran, dan pada saat yang sama tidak akan melampaui batas kredit. Jika Anda melunasi hutang yang timbul segera di penghujung hari, maka Anda tidak perlu takut dengan bunga atas penggunaan dana pinjaman. Sebagai aturan, masing-masing kartu jenis ini memiliki Masa tenggang, di mana Anda dapat membelanjakan uang dari mereka secara gratis. Dan periode ini jelas lebih dari sehari.

Intinya: di akhir bulan, selain dana pinjaman, sejumlah cashback akan terakumulasi di akun kredit Anda, yang akan dianggap oleh bank sebagai dana pribadi Anda. Bergantung pada persyaratan kartu kredit, persentase kecil bahkan dapat dibebankan padanya, yang juga dapat dianggap sebagai pendapatan.

Investasikan dana Anda sendiri

Sangat sering Anda dapat menemukan tips tentang cara menghasilkan uang di kartu bank investasi dana sendiri... Sebagai aturan, skema berikut direkomendasikan:

• kami memulai kartu kredit dengan masa tenggang sekitar 50 hari;
• kami membuka rekening tabungan di bank yang nyaman bagi kami;
• setelah menerima gaji, kami mentransfernya ke rekening tabungan;
• selama sebulan kami menghabiskan uang hanya dari kartu kredit;
• setelah menerima gaji berikutnya, kami sepenuhnya menghapus hutang yang dihasilkan;
• selisihnya (jika ada) juga ditransfer ke rekening tabungan.

Penting! Hutang harus dilunasi secara penuh, tidak terbatas pada pembayaran minimum.

Alhasil, di setiap akhir bulan Anda akan mendapat penghasilan kecil dari bunga yang dibayarkan bank pada rekening tabungan. Pada saat yang sama, Anda tidak akan dikenakan biaya penggunaan kartu kredit, karena hutang yang dihasilkan akan dilunasi selama masa tenggang. Namun, agar skema ini benar-benar menguntungkan, beberapa nuansa penting harus diperhitungkan.

Aspek penting dari skema

Setiap kartu kredit adalah godaan besar. Agar tidak membuat diri Anda terjerat utang dan benar-benar mendapat untung dari menggunakan metode yang dijelaskan di atas, Anda harus memulai kartu kredit dengan batas yang tidak melebihi milik Anda. pendapatan bulanan... Lebih baik bahkan jika batasnya adalah 3-5 ribu lebih kecil dari gaji Anda, karena, dengan satu atau lain cara, Anda harus menarik sedikit uang tunai dari kartu debit setelah menerima dana untuk pengeluaran sehari-hari.

Lanjut poin penting- periode bebas bunga kartu kredit. Agar skema berfungsi, itu harus antara 1,5 dan 2 bulan. Dengan cara ini, Anda akan terlindungi dari bunga yang timbul dari tunggakan jika terjadi keterlambatan upah atau masalah keuangan mendadak lainnya. Tetapi pada saat yang sama, Anda tidak akan punya waktu untuk bersantai dan menunda pembayaran utang tanpa batas waktu.

Penting! Pilihan terbaik- kartu dengan masa tenggang 45-50 hari. Sebagian besar karyawan dibayar dua kali sebulan, jadi Anda akan memiliki setiap kesempatan untuk menutup hutang kartu kredit Anda tanpa dikenakan bunga.

Aturan penghasilan ketiga - kartu kredit harus digunakan hanya untuk pembayaran non-tunai. Setiap penarikan tunai dari akun kredit dikenakan komisi. Plus, sebagian besar bank segera mulai mengumpulkan bunga untuk digunakan pada jumlah yang ditarik, meskipun ada masa tenggang. Ini, terutama pada tahap awal, dapat meniadakan semua pendapatan Anda dari skema.

Cobalah untuk menarik jumlah yang diperlukan untuk pengeluaran harian dari kartu debit Anda segera setelah menerima gaji Anda. Jika Anda kehabisan uang tunai, Anda dapat mengundang seseorang dari kolega atau teman Anda untuk membayar pembelian mereka dari kartu, dan dari mereka Anda dapat mengambil jumlah yang dihabiskan dengan uang sungguhan. Dengan cara ini Anda setidaknya akan menghindari biaya pencairan.

Dan poin terakhir - dana di rekening tabungan harus tidak dapat diganggu gugat. Pertama, jika Anda menarik sebagian darinya, penghasilan Anda akan secara otomatis berkurang (kebanyakan lembaga keuangan membebankan bunga pada saldo akun minimum selama bulan tersebut). Dan kedua, Anda dapat melebihi batas pengeluaran, dan alih-alih menghasilkan uang, Anda harus berhutang kartu kredit.

Tip: tentukan sendiri istilah maksimum, di mana Anda tidak menarik uang dari rekening tabungan, atau jumlah yang ingin Anda simpan. Dan coba ikuti batasan ini.

Menggunakan bonus

Berbagai bonus yang diperoleh untuk penggunaan kartu kredit hampir tidak dapat dianggap sebagai sarana penghasilan yang independen. Mereka cukup spesifik - tidak semua orang membutuhkan pembelian tiket pesawat atau kereta api secara teratur. Tetapi jika kartu kredit Anda memungkinkan Anda untuk melakukan penghematan seperti itu, mereka harus digunakan bersama dengan salah satu skema yang dijelaskan di atas, atau mungkin keduanya sekaligus.

Penting! Saat memilih kartu, pastikan bahwa biaya layanan tahunannya tidak melebihi jumlah maksimum bonus yang tersedia untuk akumulasi. Jika tidak, ide itu kehilangan maknanya.

Untuk menghasilkan uang kartu kredit membawa penghasilan sebanyak mungkin, Anda harus mendekati pilihan instrumen pembayaran ini dengan kompeten. Pada saat yang sama, Anda tidak dapat terlalu memperhatikan bunga untuk penggunaan dana pinjaman, karena diasumsikan bahwa Anda tidak akan berhutang pada akun kredit. Tapi patut diapresiasi:

• biaya pemeliharaan tahunan kartu kredit;
• pembayaran untuk Layanan tambahan(SMS menginformasikan, Internet banking, dll);
• ketersediaan bonus dari bank - bunga pada saldo akun, cashback, kemungkinan menerima diskon dari mitra, dll.

Aturan umum di sini adalah bahwa biaya yang terkait dengan penggunaan kartu kredit harus diminimalkan. Pilih yang termurah dari opsi yang sesuai, dan segera setelah menerima kartu, putuskan semua layanan tambahan darinya.

Adapun bonus, evaluasi seberapa relevan mereka bagi Anda. Anda mungkin tidak pernah membutuhkan diskon untuk peralatan rumah tangga atau mendapatkan miles untuk tiket. Dan menggunakan kartu dengan opsi seperti itu bisa jauh lebih mahal daripada kartu kredit biasa.

Jika Anda adalah pelanggan tetap bank, Anda dapat menghubunginya dengan permintaan untuk mengambil penawaran pribadi untuk Anda. Dengan cara ini, ada peluang untuk mendapatkan atau sepenuhnya gratis kartu kredit, atau peta dengan komisi minimal untuk layanan. Juga banyak lembaga keuangan memberikan kartu kredit preferensial untuk mereka klien penggajian... Persyaratan untuk mendapatkannya harus diperiksa dengan manajer bank yang ditugaskan ke majikan Anda.

Ngomong-ngomong! Penggunaan aktif kartu kredit, meskipun untuk menghasilkan uang, akan membantu Anda meningkatkan riwayat kredit Anda.

Orang yang giat berhasil menghasilkan uang dari hal-hal yang tidak standar. Misalnya pada kartu kredit. Ini paradoks, tetapi benar - ternyata dengan pendekatan yang kompeten, Anda bisa mendapatkan peningkatan anggaran keluarga dengan bantuan kartu kredit.

Pertama-tama, pertimbangkan bagaimana bank mendapat untung dari pemilik instrumen pembayaran kredit:

• Sebagian besar bank mengenakan bunga untuk penarikan uang kertas.
• Hampir semua lembaga kredit mengenakan biaya untuk menerbitkan kartu.
• Notifikasi SMS tentang transaksi yang telah selesai.
• Untuk layanan tahunan.
• Untuk keterlambatan pembayaran, bank mengenakan denda dan penalti.

Cara menggunakan kartu kredit secara menguntungkan

Agar tidak tetap berhutang ke bank, Anda perlu menggunakan sumber daya yang dipinjam dengan benar:

• ada baiknya menggunakan kartu kredit, jika diminta untuk meninggalkan deposit untuk mobil sewaan saat bepergian, lebih baik menggunakan dana pinjaman jika ada masa tenggang;
• jika Anda sangat membutuhkan uang, kartu kredit akan membantu (misalnya, mobil mogok saat bepergian, uang kertas tidak cukup untuk pembelian murah di toko).

Cara menghasilkan uang dengan kartu kredit

Mari kita analisis trik sederhana apa yang dapat Anda gunakan untuk meningkatkan tingkat kesejahteraan Anda:

1. anda perlu mendapatkan kartu kredit dengan masa tenggang (biasanya 55 hari, tetapi beberapa bank, misalnya, menawarkan hingga 110 hari);
2. melakukan pembelian menggunakan kartu kredit;
3. kami menganalisis dan memilih hanya untuk Anda. Misalnya, jika Anda sering membeli tiket pesawat, akan lebih mudah untuk mengeluarkannya dengan bonus dalam kategori ini;
4. mengerti kartu debit, dengan akrual bunga pada saldo atau membuka deposito di bank. Misalnya, ia menawarkan 6% per tahun pada saldo;
5. kami menerima gaji dan menunggu akrual bunga;
6. jika kita ingin menaruh uang di deposito di bank, maka kita menarik uang dari ATM. Pilih secara optimal lembaga kredit yang tidak mengambil komisi untuk menguangkan, misalnya, Alfa-Bank dan Raiffeisen menawarkan kartu kredit dengan penarikan uang kertas gratis;
7. di akhir masa tenggang dengan kartu kredit, kami membayar hutang dengan transfer dari kartu debit.

Dari teori ke praktik: menghasilkan uang dengan kartu Tinkoff

Pertimbangkan contoh menghasilkan uang dengan kartu kredit menggunakan produk Bank Tinkoff... Kami mengeluarkan dua sekaligus: debit dan kredit. Mari kita asumsikan bahwa gaji kita adalah 50.000 rubel.

1. Kami menghabiskan uang dari kartu kredit dalam batas pendapatan kami (kami tidak pergi negatif).
2. Kami menerima gaji 50.000 rubel (kami berasumsi bahwa semua keuntungan akan dihabiskan).
3. Kami membayar dengan kartu kredit keperluan, kami melakukan pembelian di toko.
4. Kami menarik 5.000 rubel. Uang akan berguna di tempat-tempat di mana tidak ada terminal pembayaran. akan mengambil bunga yang layak, dan dengan jumlah 3.000 rubel tanpa komisi di ATM mana pun.
5. Di akhir bulan, Tinkoff mengkreditkan cashback. Jika kami mengambil 1% sebagai konstanta, dan tidak memperhitungkan persentase yang meningkat (misalnya, 5% untuk restoran), pada akhir bulan kami akan menerima untung 450 rubel.
6. Mari kita hitung penghasilannya. Uang itu ada di kartu debit dengan 6% di saldo (45.000 rubel * 6% / 12 bulan) = 225 rubel.
7. Pada akhir masa tenggang, kami mentransfer 45.000 rubel ke kartu kredit.
8. Pendapatan tahunan akan menjadi (450 + 225) * 12 = 8 100 rubel.
9. Kurangi biaya pemeliharaan tahunan 8 100 - 600 = 7 500 rubel.

Seperti yang Anda lihat, semakin tinggi penghasilan Anda, semakin besar keuntungan yang akan diperoleh dengan menggunakan metode ini. Apakah itu jumlah besar atau kecil, terserah Anda untuk memutuskan. Setiap sen tidak akan pernah berlebihan, karena pada akhir tahun Anda dapat menyenangkan diri sendiri dengan hadiah kecil untuk jumlah ini.

Bank menghasilkan uang dari pelanggan kartu kredit mereka, rata-rata, lima kali. Pertama kali adalah ketika mereka mengeluarkan kartu dan membebankan biaya untuk layanannya dari 1 hingga 3 ribu rubel per tahun. Kedua kalinya - ketika klien menarik uang tunai dari kartu kredit melalui ATM, komisi 300-500 rubel dibebankan. Yang ketiga adalah ketika peminjam menggunakan uang untuk waktu yang lama dan membayar bunga pinjaman. Yang keempat adalah pembayaran bulanan untuk SMS notifikasi pergerakan dana di rekening. Dan kelima kalinya - jika pemegang kartu melewatkan pembayaran bulanan wajib dan dia dikenakan denda untuk ini.

Pada saat yang sama, klien bank memiliki dua celah dan satu bonus besar:

1. Gunakan pinjaman bank secara gratis selama masa tenggang (rata-rata 55 hari).
2. Minimalkan biaya layanan: misalnya, temukan kartu dengan biaya layanan kecil (dalam beberapa kasus gratis), dan juga nonaktifkan informasi SMS.

Bonus - gunakan kartu kredit dengan cashback atau tautan ke program loyalitas.

Uang bank dapat digunakan secara gratis selama masa tenggang jika tidak dilewati pembayaran bulanan(5-10% dari jumlah yang terutang).

Skema pendapatan

Kartu kredit adalah alat pengeluaran harian. Misalnya untuk membeli makanan, pakaian, perlengkapan, bahan bakar mobil, berbagai tiket dan lain-lain yang bisa dibayar dengan kartu.

Untuk menerima penghasilan, Anda perlu mengeluarkan tambahan kartu debit dengan opsi untuk menghitung bunga pada saldo atau setoran dengan kemungkinan pengisian kembali atau penarikan sebagian dana tanpa kehilangan bunga. Profitabilitas kartu debit yang baik adalah 8-10% per tahun. Anda bisa mendapatkan di deposito 10-12,75% per tahun.

Jangan pernah menarik uang tunai dari kartu kredit - ada komisi besar untuk ini.

Setiap kali Anda menerima gaji, Anda harus meninggalkan 3-5 ribu rubel, yang diperlukan untuk pengeluaran saat ini di tempat-tempat di mana kartu tidak diterima. Sisanya harus disimpan dalam rekening kartu debit atau deposito. Pembayaran saat ini dilakukan dengan kartu kredit. Pada akhir bulan, kredit pada kartu dilunasi dengan dana dari gaji berikutnya, dari kartu tempat uang membawa pendapatan, atau dari rekening deposito. Jika semuanya dilakukan dengan benar, maka selama setahun di bawah skema ini Anda dapat memperoleh dari 1.236 hingga 20.928 rubel.

Kartunya tidak sederhana, tapi emas

Sekarang mari kita pertimbangkan opsi ketika kartu kredit juga mendatangkan penghasilan. Pelanggan ditawari pilihan kartu dengan akrual cashback untuk pembelian (1-2% dari semua pembayaran dan 5-10% dalam kategori yang dipilih) dan kartu kredit dengan poin yang dapat digunakan untuk tiket pesawat dan kereta api, serta untuk pembelian di toko tertentu.

Misalkan kartu telah dikeluarkan dengan cashback yang masih harus dibayar dalam jumlah 1% dari pembelian harian, di mana 50% dari gaji dihabiskan. Kemudian bahkan dengan upah dalam jumlah 15.000 rubel, Anda akan mendapatkan 900 rubel dalam setahun. Jika Anda mendapatkan 100.000 rubel sebulan, maka pendapatan tambahan akan mencapai 6.000 rubel.

Dengan demikian, jumlah pemasukan dari penggunaan dua kartu atau setoran akan menjadi 2.136 hingga 32.928 rubel per tahun. Ini belum termasuk akumulasi miles untuk pembelian tiket pesawat atau poin tambahan yang bisa dibelanjakan di toko tertentu.

1. Anda dapat menemukan kartu dengan layanan gratis, cashback, miles, dan bonus lainnya menggunakan kalkulator kartu kredit dan debit. Sangat mudah untuk menemukan setoran yang menguntungkan menggunakan kalkulator setoran.

2. Alih-alih menginformasikan SMS, gunakan Internet banking untuk mengontrol akun Anda atau bank seluler.

3. Jangan pernah menarik uang tunai dari kartu kredit - ada komisi besar untuk ini.

4. Semakin tinggi status kartu, semakin banyak profitabilitas, cashback atau bunga atas saldo di dalamnya. Timbang manfaat Anda terhadap biaya layanan. Cari opsi seperti itu ketika Anda perlu membayar jumlah minimum untuk layanan bank.

5. Buka deposit isi ulang dengan tingkat tinggi, sehingga dana yang tidak terpakai selama bulan tersebut dapat ditransfer ke deposit dari profitabilitas tinggi... Pada saat yang sama, jangan menempatkan lebih dari 1,4 juta rubel di satu bank - jumlah ini dilindungi oleh sistem asuransi simpanan.

Tayangan Laman Kelas tidak ada

27 menit membaca

Diperbarui: 11/06/2019

Saya telah mendapat manfaat dari produk perbankan... Ini tidak sulit dan Anda tidak perlu menjadi pemodal yang brilian untuk ini. Pada artikel ini saya akan memberi tahu Anda bagaimana Anda dapat menghasilkan uang dengan kartu kredit.

Artikel ini tidak hanya akan berbicara tentang kartu kredit, tetapi juga tentang kartu debit dengan bunga pada saldo, tentang masa tenggang, dan juga tentang cashback.

Inti dari penghasilan adalah sebagai berikut: semua penghasilan (gaji) yang Anda terima langsung kami taruh di kartu debit dengan bunga di saldo (selanjutnya disebut kartu Penghasilan). Ini adalah analog dari setoran bank, tetapi lebih fleksibel (saya akan memberi tahu Anda lebih lanjut apa fleksibilitas dan kartu mana yang harus dipilih). Dengan demikian sumber penghasilan pertama- ini adalah akrual bunga gaji kita.

Tetapi apakah kita perlu hidup dengan sesuatu? Kami akan hidup dengan pinjaman bank. Di sini, orang yang tidak tahu akan keberatan: "Anda harus membayar pinjaman?!" Kami akan menggunakan kartu dengan masa tenggang untuk pengkreditan, dan jika Anda tidak melampaui periode ini, maka Anda tidak perlu membayar apa pun, hanya jika Anda harus membayar untuk servis kartu, tetapi di sini ada opsi, lebih lanjut tentang itu di bawah.

Sumber penghasilan kedua- ini adalah uang kembali. Ketika kita membelanjakan uang kredit, bank mengembalikan sebagian uang yang dibelanjakan kembali kepada kita dalam bentuk cashback. Ini adalah bonus dari bank untuk fakta bahwa kami menggunakan kartu mereka.

Sumber pendapatan ketiga Apakah menguangkan? dana kredit bank dan menyimpannya pada atau pada kartu yang menguntungkan.

Sumber pendapatan keempat- Ini adalah penggunaan kartu kredit dengan masa tenggang pinjaman sebagai sumber pembiayaan untuk usaha kecil. Dengan cara ini, saya membeli barang di China dan Taiwan, lalu menjualnya kembali melalui toko online. Pada saat yang sama, pinjaman itu membuat saya benar-benar gratis.

Saya berbicara tentang skema ini dalam program "Standar Ganda" di NTV.

Pinjaman melawan tabungan

Dalam skema ini, kita membutuhkan beberapa kartu kredit dan beberapa kartu pendapatan, yang akan saya sebutkan secara spesifik di bawah ini. Sementara itu, mari kita lihat lebih dekat bagaimana semua itu terlihat dalam keluarga kita.

Bagaimana cara menggunakan kartu?

Ada sekitar selusin kartu berbeda di keluarga kami. Mereka berubah secara berkala, kartu dengan kondisi yang tidak relevan dikirim untuk beristirahat, pemula datang untuk menggantikannya. Kami menggunakan beberapa kartu setiap hari, beberapa bekerja sebulan sekali, dan ada kartu yang umumnya mengumpulkan debu di rak, tetapi pada saat yang sama mereka tetap dalam bisnis.

Sebelum berbelanja, kami melihat pengingat di telepon, di mana itu ditunjukkan di toko mana kartu mana yang lebih menguntungkan untuk digunakan. Misalnya, kami pergi ke Magnit untuk membeli bahan makanan dengan kartu debit Rosgosstrakh-Bank, mengisi bahan bakar dengan kartu kredit dari Alfa-Bank, untuk perumahan dan layanan komunal dan komunikasi kami membayar dengan kartu kredit dari Tepi Timur dll.

Di sana, di telepon, ada program untuk mengelola anggaran keluarga, setelah melihat di mana Anda dapat segera melihat pada kartu mana batas cashback telah datang, dan yang mana yang masih jauh darinya. Faktanya adalah bahwa setiap kartu, sebagai suatu peraturan, memiliki batasan untuk menerima uang kembali, biasanya dari 1.000 rubel. hingga 5.000 p., yang membatasi jumlah bonus, itulah sebabnya Anda tidak harus memiliki satu kartu, tetapi beberapa.

Apa saja batasan-batasan ini?

Misalnya, dengan kartu Unggul Rosgosstrakh Bank hingga Maret 2019, dimungkinkan untuk menerima cashback 5% untuk pengeluaran di supermarket dan toko kelontong. Batas - 1.000 hal. cashback, ini berarti jumlah maksimum kartu tersebut hanya dapat dihabiskan 20.000 rubel. (5% = 1000 rubel), tidak lagi masuk akal, karena cashback tidak akan dikreditkan. Karena itu, kami meletakkan kartu Rosgosstrakh di rak dan mengambil yang lain, meskipun kurang menguntungkan.

Banyak kartu yang tersedia dapat ditautkan ke Android Pay dan Apple Bayar... Hal ini berlaku ketika kartu tersebut digunakan oleh beberapa orang dalam keluarga sekaligus dan pada saat yang sama mereka berada di tempat yang berbeda, atau Anda tidak dapat atau tidak ingin membawa kartu tersebut sepanjang waktu.

1 Ada kartu berumur panjang di keluarga kami. Salah satunya adalah kartu kredit Home Credit Bank Platinum with Benefit yang saya gunakan sejak tahun 2012. Tapi saya tidak merekomendasikan kartu ini kepada Anda. Mengapa saya tidak merekomendasikannya? Karena jika Anda mengeluarkannya sekarang, maka Anda akan memiliki layanan tahunan yang mahal - 4.990 rubel. dan cashback lebih sedikit, sementara solusi yang lebih menarik dapat ditemukan di pasaran.

Saya tidak memiliki layanan tahunan; sebagai gantinya, komisi bulanan sebesar 149 rubel dibebankan untuk pemeliharaan kartu. Untuk tahun ini keluar 1788 rubel. Mengapa demikian? Karena saya sudah lama menggunakan kartu ini dan ketika saya menghubungkannya, itu adalah kartu dengan kondisi yang berbeda. Sekarang saya memiliki rencana tarif arsip, yang tidak tersedia untuk pelanggan baru.

Saya menggunakan kartu ini untuk pengeluaran kecil sehari-hari: makanan, bensin, restoran, barang-barang murah. Dari keuntungan - saya mendapatkan cashback 2-5% tergantung pada kategori pengeluaran, 5% tertinggi pergi ke kafe dan restoran, pompa bensin dan perjalanan. Segala sesuatu yang lain, termasuk bahan makanan, memiliki cashback 2%. Masa tenggang adalah 51 hari.

2 Satu lagi kartu berumur panjang dari Alfa Bank. Ini adalah kartu dengan masa tenggang 100 hari dan kemampuan untuk menarik hingga RUB 50.000 secara gratis. tunai bulanan. Sayangnya, kartu ini tidak memiliki cashback.

Saya menggunakan kartu ini untuk menarik uang tunai, yang kemudian saya masukkan ke kartu pendapatan dan kemudian menarik 3-5 ribu rubel sesuai kebutuhan untuk uang tunai. Anda dapat menembak hingga 50.000 p. inklusif setiap bulan selama masa tenggang. Artinya, dalam 100 hari Anda dapat menarik total 150 ribu rubel, jika batasnya memungkinkan.

Karena saya telah menggunakan layanan bank untuk waktu yang lama, saya mengeluarkan kartu ini dengan batas 170 ribu rubel. Setelah beberapa bulan penggunaan, batasnya ditingkatkan.

Saya atau istri saya tidak pernah memiliki lebih dari 3-5 ribu rubel uang tunai di dompet mereka. Kami tidak menyimpan uang tunai di rumah, itu "berfungsi" pada kartu pendapatan. Ditambah lagi lebih aman. Setelah kehilangan dompet dengan uang tunai, Anda tidak mungkin mengembalikan uang yang tergeletak di sana, dan jika Anda kehilangan dompet dengan kartu, Anda akan menerbitkan kembali kartu dan semua orang akan berada di sana dengan aman dan sehat.

Area aplikasi lain untuk kartu ini adalah bisnis kecil. Ini dapat bertindak sebagai alternatif untuk jalur kredit. Singkatnya, skemanya adalah sebagai berikut - Anda membeli beberapa produk dengan uang kredit dari kartu ini dan Anda memiliki 100 hari, yaitu, tiga bulan, untuk menjual produk ini dan mengembalikan hutang ke bank tanpa bunga, tetapi dengan keuntungan sebesar dirimu sendiri.

Saya melakukan ini selama sekitar dua tahun ketika saya sedang mengembangkan toko online yang menjual peralatan hemat air. Salah satu barang paling populer di toko adalah kepala sensor di keran, yang membantu menghemat air. Saya membeli attachment ini langsung dari pabrik di Taiwan. Pembayaran dilakukan ke dompet PayPal perwakilan pabrik ini. Dan dompet PayPal, pada gilirannya, terkait dengan kartu apa pun, termasuk kredit.

Pada saat itu, saya memiliki batas kartu 360.000 rubel. Saya membeli lampiran untuk seluruh batas ini. Mereka yang pernah membuka toko sendiri sangat menyadari betapa sulitnya terkadang menarik sebagian uang dari peredaran untuk membeli suatu produk. Pengusaha kecil yang menjalankan toko, butik, warung biasanya memiliki semua uang dalam produk mereka. Dan tidak menguntungkan untuk membawa 10-20 nozel dari Taiwan, perlu segera membeli batch besar, yang cukup untuk setidaknya 1-2 bulan kerja. Saya tidak selalu memiliki uang gratis di "kantong" saya. Karena begitu mereka muncul, saya membelanjakannya untuk membeli posisi apa pun untuk toko online. Dalam hal ini, kartu ini banyak membantu saya.

Jadi, jika Anda seorang individu atau pengusaha kecil yang berniat membeli barang grosir dari China dan menjualnya di toko tradisional, toko online atau dari situs satu halaman, seperti yang saya lakukan, maka Anda dapat mempertimbangkan opsi kartu tersebut. Ngomong-ngomong, ada satu lagi kartu kredit serupa dari bank Bank Ural untuk Rekonstruksi dan Pembangunan, di mana masa tenggangnya bahkan lebih lama - 120 hari, yaitu 4 bulan!

3 Kartu lain yang umum digunakan adalah kartu debit Tinkoff Black.

Yang paling menarik, kartu ini bukan yang paling menguntungkan. Dia memiliki salah satu suku bunga terendah pada saldo di antara kartu yang menguntungkan, dia memiliki cashback kecil, kecuali untuk promosi dengan mitra, tetapi promosi ini mungkin tidak selalu relevan. Kartu ini memiliki kondisi yang tidak nyaman, tidak terpenuhinya yang mengakibatkan hilangnya bunga yang masih harus dibayar pada saldo dan pembayaran pemeliharaan bulanan.

Namun, kartu ini memiliki banyak fitur berguna lainnya yang membuatnya hampir harus dimiliki oleh setiap finhacker. Barang semacam itu adalah kemampuan untuk menarik uang tunai tanpa komisi di ATM mana pun, pengisian ulang kartu secara gratis dari kartu bank lain, atau sebagaimana finhacker menyebut layanan ini - "menarik uang", mentransfer uang ke orang lain ke kartu bank mana pun hanya dengan nomor kartu langsung dari Aplikasi di telepon , transfer antar bank gratis, berbagai pengingat untuk membayar pajak, denda, dll.

Saya selalu memiliki sedikit uang pada kartu ini, yang memungkinkan saya untuk menggunakan kartu ini tanpa perawatan bulanan. Saya menyimpan aset tetap saya di kartu lain yang lebih menguntungkan. Tapi saya sering menggunakan Tinkov untuk mentransfer uang tanpa komisi antar kartu yang berbeda.

Kami membeli produk makanan di kartu Rosgosstrakh. Kartu ini memiliki cashback terbesar untuk pembelian di supermarket, tetapi pada saat yang sama memiliki bunga rendah untuk sisanya. Oleh karena itu, satu atau dua hari sebelum pergi ke toko, saya menarik uang dari beberapa kartu Menguntungkan yang menguntungkan ke Tinkov dan dari sana saya mentransfer uang ke Rosgosstrakh Manipulasi semacam itu diperlukan agar tidak membayar komisi untuk transfer.

Kadang-kadang terjadi bahwa kami menghabiskan 20.000 rubel, yang berarti kami telah mencapai batas cashback 1.000 rubel, tetapi pada saat yang sama sedikit lebih dari 20 ribu rubel tersisa di saldo Rosgosstrakh, misalnya, 23 tr. Karena, sesuai dengan persyaratan untuk mendapatkan cashback, saldo harus setidaknya 20 tr., Tidak masuk akal untuk menyimpan 3 tr di sana. Oleh karena itu, kami kembali menggunakan Tinkoff, kami menarik 3 tr ini. dan dari sana kami transfer ke kartu yang lebih menguntungkan dengan antar bank gratis. Segala sesuatu tentang segalanya membutuhkan waktu 1-2 menit dengan templat transfer yang diatur di akun pribadi Tinkov.

4 Nah, contoh terakhir adalah kartu debit Rocketbank, meskipun saya bisa memberikan lebih banyak contoh, karena pengalaman menggunakan kartu yang berbeda memungkinkan Anda melakukan ini. Sebenarnya, ini adalah adik laki-laki Tinkov, karena pada dasarnya dia melakukan fungsi yang sama. Ada persentase saldo yang sedikit lebih tinggi daripada di Tinkov, ada batasan jumlah penarikan tunai gratis dari ATM, akses ke Area Pribadi dilakukan hanya melalui smartphone, tetapi ini semua adalah hal-hal kecil.

Yang lebih saya sukai dari dia adalah tidak adanya kondisi yang berbeda. Semuanya sederhana di kartu ini - layanannya gratis. Bunga atas saldo dibebankan pada jumlah berapa pun. Ini adalah contoh kartu yang dapat disimpan di rak dan Anda tidak perlu khawatir akan dikenakan komisi apa pun sampai Anda menggunakannya. Jika Anda menemukan produk perbankan serupa, maka jangan ragu untuk memesannya, karena dalam proses menggunakannya, yang akan gratis untuk Anda, Anda belajar, mendapatkan pengalaman yang sangat baik berinteraksi dengan berbagai produk keuangan, yang di masa depan akan memungkinkan Anda untuk dengan mudah menghitung dan membandingkan manfaat antara kartu yang berbeda.

Kartu yang menguntungkan

Kartu penghasilan memberi kita keuntungan tidak hanya dalam bentuk bunga atas saldo Uang yang tersedia di kartu, tetapi juga dalam bentuk cashback. Tugas kami adalah menemukan solusi paling menguntungkan yang akan mengembalikan 5-10% dari dana yang dihabiskan. Mengapa mencari kartu seperti itu? Faktanya adalah terkadang lebih menguntungkan untuk menghabiskan uang "hidup" nyata kita dengan cashback 5% daripada uang kredit dengan cashback 2%.

Penting juga untuk mempertimbangkan poin penting sehingga bagi banyak bank jumlah cashback mungkin dibatasi hingga jumlah tertentu per bulan, misalnya, Anda bisa mendapatkan cashback maksimum 2000 rubel. pada satu kartu, sementara Anda menghabiskan lebih banyak dan jika bukan karena batasan ini, maka cashback akan lebih tinggi. Di sinilah kartu lain datang untuk menyelamatkan.

Setelah Anda menerima gaji Anda, maka segera transfer ke Kartu yang Menguntungkan, karena tidak perlu uang untuk mati - itu harus bekerja. Saya akan memberikan contoh kepada orang tua saya. Mereka telah dibayar tunai sepanjang hidup mereka. Di rumah, uang selalu ada di lemari, di bawah salah satu tumpukan pakaian. Dan kebiasaan ini begitu mengakar sehingga bahkan sekarang, ketika selama bertahun-tahun mereka telah menerima gaji di kartu, mereka pergi ke ATM dengan cara kuno, menarik uang dan membawanya pulang ke lemari. Seharusnya tidak seperti itu.

Kartu yang menguntungkan memberikan 6-8% pada saldo. Hasil terus berubah, seperti yang terkait dengannya, tetapi ini juga berlaku untuk simpanan dan pinjaman biasa.

Mengapa layak menggunakan Kartu yang Menguntungkan dan bukan setoran bank?

• Deposito bank biasanya dibuka setidaknya selama enam bulan atau satu tahun. Dan jika Anda menarik uang lebih cepat dari jadwal, maka alih-alih 6-10% yang dijanjikan, Anda akan dikenakan pendapatan dengan tingkat setoran "Sesuai permintaan", misalnya, di Sberbank hanya 0,01%, atau tidak sama sekali. Dalam skema ini, kita perlu terus-menerus memindahkan uang di antara kartu yang berbeda, sehingga setoran standar tidak cocok.
• Ada konsep seperti pengisian sebagian dan penarikan dana dari deposit. Di atas kita berbicara tentang penarikan penuh semua uang dari deposit. Di sini kita berbicara tentang menarik sebagian uang dari deposit, atau, sebaliknya, menambahkan sejumlah kecil. Misalnya, saya seorang pengusaha, dan saya menerima uang lebih dari sebulan sekali. jumlah besar seperti karyawan untuk disewa, tetapi secara teratur dalam porsi tertentu. Paling menguntungkan deposito bank melarang penarikan sebagian dan pengisian ulang, dan ini tidak dilarang pada Kartu yang Menguntungkan.
• Pada deposit bank uang hanya berbohong dan memberi bunga. Pada Kartu yang Menguntungkan, uang membawa bunga, dan Anda juga dapat membayar barang, jasa, telepon, perumahan dan layanan komunal, dll., Melakukan transfer ke kerabat, kolega, yaitu, Anda memiliki akses penuh ke uang Anda, yang Anda dapat buang sesuai kebutuhan, yang tidak diperbolehkan oleh setoran bank.
• Perbedaan antara bunga yang masih harus dibayar pada deposito dan kartu pendapatan kecil, dan kartu pendapatan memiliki lebih banyak peluang, jadi tidak ada gunanya mengejar tingkat tertinggi.

Saya menarik perhatian Anda pada fakta bahwa semua argumen di atas yang mendukung Kartu Menguntungkan berhubungan dengan uang jangka pendek, yaitu, uang yang Anda gunakan untuk waktu yang singkat, hingga 6-9 bulan. kalau sudah jumlah besar dana yang tidak Anda rencanakan untuk digunakan sepanjang tahun, jelas lebih baik untuk melihat lebih dekat pada deposito klasik, karena mereka dapat memberikan 1-2% lebih banyak daripada kartu yang menguntungkan, dan yang lebih penting, dengan membuat kesepakatan pada klasik setoran, Anda perbaiki suku bunga untuk seluruh periode, sedangkan pada Kartu Laba, tingkat bunga berubah tergantung pada, atau lihat metode investasi lain, seperti berinvestasi di saham dan obligasi.

Baca juga:

Kartu pendapatan apa yang saya gunakan dalam skema ini?

Saat ini saya menggunakan kartu berikut:

Daftar mereka terus berubah. Mengapa enam dan bukan satu?

Pertama, tidak ada ikatan dengan angka enam. Kartu bisa sebanyak yang Anda suka, yang utama tidak merugikan Anda, karena beberapa di antaranya memiliki layanan tahunan dan berbagai komisi yang dapat “memakan” semua keuntungan Anda.

Kedua, jumlah kartu harus ditentukan oleh jumlah yang Anda bagikan ke kartu ini. Jika Anda memiliki tiga puluh ribu rubel gratis, maka tidak masuk akal untuk memulai banyak kartu dengan jumlah kecil ini. Dalam hal ini, saya akan membatasi diri pada satu kartu. Jika Anda memiliki tiga hingga lima ratus ribu rubel, maka di sini, untuk mendiversifikasi risiko, ada baiknya menyebarkan uang ini ke beberapa kartu.

Nah, kami telah menemukan kartu yang Menguntungkan, mari beralih ke kartu kredit, jika Anda tiba-tiba memiliki pertanyaan, tanyakan di komentar.

Kartu kredit dengan masa tenggang dan cashback

Dalam skema ini, maksimum Anda transaksi moneter transfer ke perhitungan plastik. Di keluarga kami, 90% dari semua pengeluaran dilakukan cara tanpa uang tunai.

Perlu dicatat di sini bahwa 95-98% dari pengeluaran kami adalah non-tunai, yaitu, kami membayar semuanya dengan kartu. Toko kelontong (Auchan, Dixie, Perekrestok, Pyaterochka), perumahan dan layanan komunal, bensin, pakaian, apotek, taksi, transportasi umum (Troika diisi ulang dengan kartu kredit), dll.

Sekarang kami tinggal di Gelendzhik (Wilayah Krasnodar). Penetrasi teknologi perbankan di sini tidak sedalam di Moskow. Tidak mungkin membayar dengan kartu di mana-mana, misalnya, hanya beberapa kartu yang diterima di pasar, tetapi buah-buahan dan sayuran di sana jauh lebih enak dan lebih sehat daripada di Magnet yang sama, jadi tidak mungkin tanpa uang tunai.

Mengapa saya menekankan uang tunai dan pembayaran tanpa uang tunai? Karena sebagian besar kartu kredit mengenakan biaya untuk penarikan tunai komisi tinggi... Namun demikian, ada kartu kredit di pasar layanan perbankan yang memungkinkan Anda untuk menarik uang tunai tanpa bunga, kita berbicara tentang kartu Alfa Bank selama 100 hari tanpa bunga. Saya juga menaruh uang tunai ini di kartu Menguntungkan dan menarik jumlah kecil yang diperlukan untuk melunasi di pasar yang sama.

Dengan demikian, akan ada beberapa kartu kredit dalam skema kami, serta yang menguntungkan.

Apa yang dimaksud dengan masa tenggang untuk pinjaman?

Sebelum kita beralih ke ikhtisar kartu, mari kita menganalisis secara singkat apa itu Masa tenggang, dengan cara lain disebut juga masa tenggang.

Ada jumlah tertentu pada kartu kredit, yang ditetapkan bank berdasarkan penghasilan Anda, sejarah kredit, ketersediaan tanggungan, properti dan faktor lainnya. Anda dapat membelanjakan dana pinjaman ini sesuai kebijaksanaan Anda. Bank memberikan masa tenggang, misalnya, 50 hari dari awal bulan atau dari pengeluaran pertama, di mana jika Anda mengembalikan dana pinjaman, maka Anda tidak membayar bunga pinjaman. Ini seperti meminjam dari kerabat sampai gaji Anda. Tetapi jika Anda tidak punya waktu untuk mengembalikan uang, maka bank mengenakan bunga sejak hari pertama penggunaan sumber daya kredit.

Saya telah menggunakan kartu kredit seperti itu selama lima tahun, mungkin, jika tidak lebih. Selama ini, saya hanya memiliki dua kasus ketika saya keluar dari masa tenggang:

Jadi, sementara gaji kami ada di Kartu Untung, kami membeli makanan, pakaian, membayar bensin, komunikasi seluler, perumahan dan layanan komunal menggunakan kartu kredit. Tetapi segera setelah masa tenggang berakhir, kami menutup hutang pada kartu kredit dengan bantuan gaji, yang selama ini terletak pada kartu Profit.

Selama waktu ini, mereka berhasil menaikkan bunga pada kartu Menguntungkan + kami akan mengembalikan sebagian dari uang yang dihabiskan untuk kartu kredit karena cashback, yang tidak akan terjadi jika kami membayar kartu gaji atau secara tunai.

Apa itu cashback?

Cashback (dari bahasa Inggris. uang kembali- pengembalian uang tunai)- ini adalah pengembalian sebagian biaya dari setiap pembelian pada kartu. Ini seperti itu program bonus, yang digunakan, dalam kasus kami, oleh bank, untuk merangsang pelanggan melakukan pembelian non-tunai dengan kartu kredit.

Nilai cashback di bank yang berbeda bervariasi dari 1 hingga 10%, tetapi rata-rata adalah 1-5%. Ada juga promosi satu kali di mana nilai cashback bisa mencapai 30%, tetapi ini sangat jarang terjadi. Tangkapan layar di bawah ini menunjukkan contoh promosi tersebut:

Contoh: pada screenshot di atas terlihat cashback 21% disediakan untuk pembelian buku dalam liter. Ini berarti bahwa jika Anda mengumpulkan buku seharga 1.000 rubel, maka 210 rubel kemudian akan dikembalikan ke kartu Anda dalam bentuk cashback, dan, oleh karena itu, buku akan dikenakan biaya 790 rubel.

Agar anda paham bagaimana untung atau tidaknya, saya akan memberikan statistik dari kantor saya di Home Credit Bank:

Secara total, saya telah mengumpulkan dari 1 Januari 2016 hingga 24 Januari 2018 - 39.441,50 rubel, di antaranya 10.766, 75 rubel. saat ini ada di rekening dan belum didebet. 1 poin = 1 rubel. Artinya, selama setahun cashback hanya di bank ini membawa saya rata-rata sekitar 20.000 rubel.

Apa keuntungan dari bank? Mengapa dia memberikan uang kepada kliennya?

Untuk uang kembalian bank Merupakan alat pemasaran tambahan yang membantunya bersaing dengan bank lain untuk mendapatkan klien. Ada banyak kartu kredit, suku bunga dan masa tenggang sebagian besar sama. Jadi apa lagi yang menarik bagi klien? Di sinilah Cashback masuk.

Ini juga membantu membuat pelanggan melakukan lebih banyak transaksi kartu. Lebih mudah bagi klien untuk berpisah dengan uang kredit, mengetahui bahwa ia akan menerima diskon tambahan dalam bentuk cashback untuk ini.

Nah, bank mendapatkan komisi untuk pemeliharaan kartu bulanan atau tahunan. Dan juga pada bunga kartu kredit, karena tidak semua orang cocok dengan masa tenggang.

Review kartu kredit dengan cashback

Dalam ikhtisar yang disajikan di bawah ini, saya tidak menunjukkan tingkat bunga pinjaman, komisi untuk penarikan tunai, jumlah pinjaman, karena parameter ini tidak diperlukan dalam skema kami. Tugas kami adalah selalu menjaga dalam masa tenggang, kami tidak menarik uang tunai dengan pengecualian satu kartu untuk saat ini, yang memungkinkan kami melakukan ini tanpa komisi. Nah, jumlah pinjaman tidak begitu penting, karena kita akan memiliki beberapa kartu kredit dan setiap bank, ketika mengeluarkan kartu kredit, akan mempertimbangkan semua ini dan menentukan batas untuk Anda berdasarkan semua kartu yang tersedia.

Kartu kredit berikut cocok untuk skema kami:

Perhitungan pendapatan

Sekarang mari kita coba hitung manfaatnya. Katakanlah total pendapatan rumah tangga Anda adalah 100.000 rubel. Mungkin angka itu tinggi untuk keluarga Anda, tetapi Anda tidak perlu fokus padanya, karena kita perlu memahami prinsip perhitungan, dengan angka bulat lebih mudah untuk melakukan ini. Setelah membaca artikel, Anda dapat mengganti data Anda.

Tergantung pada kartu penghasilan, kita bisa mendapatkan penghasilan berikut:

• Kartu yang menguntungkan dengan biaya 6% pada saldo akan memberi Anda sekitar 500 rubel / bulan atau 6.000 rubel / tahun
• Kartu yang menguntungkan dengan biaya 7% pada saldo akan memberi Anda sekitar 583 rubel / bulan atau 7.000 rubel / tahun
• Kartu pendapatan dengan tagihan 8% pada saldo akan memberi Anda sekitar 667 rubel / bulan atau 8.000 rubel / tahun

Sekarang mari kita hitung perkiraan pendapatan dari cashback selama sebulan, berdasarkan perhitungan total pendapatan yang sama 100.000 rubel / bulan, yang dipertimbangkan di atas. Di bawah ini kita akan melihat beberapa skenario menggunakan kartu yang berbeda.

Skenario satu

Dalam skenario pertama, untuk menghitung pendapatan cashback, saya menggunakan my kartu yang valid Platinum Kredit Rumah. Ini memberikan 2-5% cashback. Untuk klien baru, kondisinya berbeda (1,5-5% dan layanan 4990 rubel / tahun). Ini bukan skema yang paling menguntungkan, jadi dalam skenario berikutnya, kami akan mempertimbangkan bundel menggunakan kartu lain yang dapat memberikan keuntungan besar.

Angka-angka dalam tabel ini sewenang-wenang dan akan berbeda untuk setiap keluarga. Namun demikian, mereka cukup masuk akal, sangat dekat dengan pengeluaran keluarga kami. Jika Anda berpikir bahwa mereka jauh dari situasi Anda, maka dengan menggunakan contoh ini Anda dapat menghitung profitabilitas Anda.

Jadi, cashback akan memberi kita 2.750 rubel. tiba per bulan. Kami menambahkannya dengan keuntungan dari kartu Menguntungkan dan mendapatkan 3,250 rubel. - 3.417 hal. per bulan. Jika uang ini tidak dihabiskan, tetapi diarahkan ke kartu menguntungkan yang sama, maka untuk tahun ini kami akan menerima 40.296.24 rubel. - 42.832,39 rubel. Dari jumlah ini, kurangi biaya servis kartu kredit 1788 rubel. per tahun dan, mungkin, pada kartu pendapatan, tergantung pada pilihan, itu bisa 0 p. di tahun.

Ini uang dari udara tipis. Mereka dapat dibuat secara harfiah dari ketiadaan! Anggap saja mereka gaji ke-13.

Skenario dua

Pada skenario kedua, kita akan mencoba membuat skema beberapa kartu agar mendapatkan cashback yang maksimal. Kami akan mengambil semua 100.000 rubel yang sama sebagai dasar. pengeluaran bulanan:

Catatan: kondisi untuk beberapa kartu telah kehilangan relevansinya saat ini, tetapi saya tidak mengganti kartu, karena ini hanya sebuah contoh. Anda dapat mengumpulkan kombinasi lain dengan kondisi yang sama-sama menguntungkan. Tarif berubah setiap bulan dan akan sulit untuk melacak relevansi artikel.

Dalam setahun, dari cashback saja, akan ada 46.224 - 51.912 rubel. Juga, jangan lupa tentang bunga pada kartu Menguntungkan. Sulit untuk menghitung angka pastinya di sini, karena dalam skenario kedua sekitar 60.000 rubel. kami akan menghabiskan dengan kartu kredit (penghasilan tahunan dengan tarif 7% ~ 4 337 rubel). Kami tidak akan memasukkan di sini perhitungan pendapatan dari transfer cashback ke kartu yang menguntungkan, karena beberapa bank tidak segera membayar cashback, tetapi, misalnya, setelah mencapai level tertentu, seperti di Raiffeisen.

Perhitungannya juga rumit dengan uang (40.000 rubel), yang akan kita belanjakan dengan kartu debit. Biaya pada mereka akan menyebar sepanjang bulan, dan tidak langsung dalam satu jumlah. Menurut perkiraan saya, ini akan menghasilkan sekitar 300-700 rubel / tahun.

Pada akhirnya, kami mendapatkan sekitar 50.861 - 56949 rubel / tahun. Ini lebih banyak dari pada skenario pertama, dari situ kita dapat menyimpulkan bahwa skema yang paling efektif adalah ketika kita menggunakan kartu kredit dan debit dengan cashback maksimum dan minimum. layanan tahunan.

Apa yang perlu Anda lakukan? Buatlah tabel kasar pengeluaran bulanan. Analisis dan tulis di dalamnya paling banyak kartu yang menguntungkan untuk pengeluaran Anda. Kemudian, yang tersisa hanyalah mengeluarkannya dan mulai menggunakannya.

Dalam tabel di atas, saya menunjukkan kartu yang saya gunakan sendiri dan yang saya pertimbangkan untuk pendaftaran dalam waktu dekat. Saya akan terus memperbarui tabel ini dan menambahkan solusi paling menarik di sini, jadi periksalah secara berkala. Saya menarik perhatian Anda pada fakta bahwa saya meninggalkan penjelasan untuk setiap kartu untuk menunjukkan jalan pemikiran saya ketika menganalisis dan memilih kartu kredit. Memilih kartu kredit Anda sendiri akan membantu Anda mendapatkan pemikiran Anda di jalurnya.

Rusia adalah negara besar dan apa yang relevan untuk Moskow mungkin tidak relevan untuk Vladivostok atau Krasnodar. Karena itu, pantau penawaran wilayah Anda dan coba temukan yang terbaik penawaran terbaik... Saya akan senang jika Anda membagikan temuan Anda dengan saya dan pembaca lain, atau di bawah komentar di artikel ini.

Kehalusan dan trik

1 Saat menggunakan kartu debit, saya sarankan menyimpan uang di kartu Menguntungkan yang paling menguntungkan.... Jadi, misalnya, pada kartu Luar Biasa Rosgosstrakh, kami menerima uang kembali 5% dari pengeluaran di supermarket, tetapi bunga pada saldo dibebankan kecil - hanya 5%. Pada saat yang sama, untuk mendapatkan 5% cashback, perlu untuk menyimpan setidaknya 20.000 rubel pada saldo. per bulan. Ini berarti bahwa sebelum pergi ke toko, Anda harus memilikinya di peta uang lebih... Jika Anda berencana untuk menghabiskan 5 ribu di Auchan, lemparkan jumlah ini ke kartu untuk menghasilkan 25.000 rubel.

Tetapi bagaimana jika Anda memiliki sisa 60.000 rubel? Mengapa tidak memasukkan seluruh jumlah pada kartu Rosgosstrakh? Lebih baik akan menjadi 20.000 rubel. kenakan kartu Rosgosstrakh dengan tarif 5% per tahun, dan 40.000 rubel sisanya. memakai kartu yang menguntungkan dengan tingkat yang lebih tinggi. 1-2 hari sebelum pergi ke toko, isi ulang kartu Excellent lalu pergi berbelanja. Kami mengisi ulang, tentu saja, melalui antar bank gratis atau kartu2kartu gratis. Harap dicatat bahwa ketentuan untuk kartu Rossgostrakh tidak lagi relevan dan digunakan di sini sebagai contoh.

2 Terkadang Anda dapat menemukan penawaran bank yang relevan dengan kasus tertentu.... Misalnya, Rosbank memiliki "Supercard +" di mana Anda bisa mendapatkan 7% cashback dalam 3 bulan pertama (periode sambutan) sejak kartu diaktifkan. Selanjutnya, 7% yang sama dibebankan, tetapi sudah untuk kategori tertentu, yang ditunjuk oleh bank itu sendiri. Ini bisa merepotkan karena mungkin bukan kategori yang Anda inginkan.

Jumlah cashback maksimum adalah 5.000 rubel, yang berarti pengeluaran Anda pada kartu harus sekitar 71.000 rubel / bulan. Jika Anda, sebagai suatu peraturan, tidak melakukan pengeluaran seperti itu, maka Anda harus memilih waktu ketika Anda merencanakan pembelian besar, misalnya, renovasi, pernikahan, liburan, dll. dan buat kartu pada periode ini, karena setelah periode sambutan, kondisi pada kartu akan jauh lebih buruk.

3 Jika Anda menemukan penawaran perbankan yang menarik, jangan buang waktu untuk menggunakannya.... Saya sudah memberikan contoh dengan kartu Home Credit, yang lama kelamaan tetap berfungsi untuk pelanggan lama istilah yang menguntungkan, tetapi tidak lagi tersedia untuk pelanggan baru.

Berikut contoh lain: bank Avangard menjalankan promosi "Kartu Premium", yang memungkinkan Anda mengeluarkan salah satu kartu premium bank ini dengan layanan gratis di tahun pertama dan menerima 10.000 mil bonus sebagai hadiah, yang dapat Anda beli tiket kereta api atau pesawat...

Benar ada nuansanya, Anda harus memiliki kartu premium dari bank lain untuk mengikuti promosi ini. Karena artikel ini adalah tentang menghasilkan uang dengan kartu kredit dan debit, ketika Anda menjadi pengguna bank yang canggih dan menerapkan semua skema dari artikel ini, Anda akan memiliki selusin, atau bahkan lebih, kartu bank yang berbeda di tangan Anda, di antaranya mungkin menjadi lebih dari satu bonus. Sebagai contoh, saya sekarang memiliki 3 kartu premium dari bank yang berbeda di tangan saya.

Dan contoh ini juga menunjukkan esensi artikel ini dengan baik, ketika Anda, sekali lagi, dari ketiadaan, menghasilkan uang. Dalam hal ini, Anda akan menerimanya dalam bentuk bonus miles, yang dapat Anda tukarkan dengan tiket. Dalam kasus tertentu, Anda dapat membeli tiket kereta Sapsan Moscow - St. Petersburg dengan miles yang Anda sumbangkan, yang akan dikenakan biaya RUB 3.754,00 dalam rubel.

Klik pada gambar untuk memperbesar

4 Jika kartu memiliki kondisi yang sangat menarik, maka dapat dikeluarkan untuk anggota keluarga juga. Kami melakukan ini dengan kartu Excellent dari Rosgosstrakh, yang memberikan cashback 5% untuk pembelian di supermarket dan toko kelontong. Di keluarga kami, sekitar 40 ribu rubel dihabiskan di pasar. sebulan, kadang lebih. Di toko besar seperti Auchan, Magnit, Perekrestok, Anda tidak hanya dapat membeli makanan, tetapi juga bahan kimia rumah tangga, makanan hewan peliharaan, bola lampu, dll.

Seperti yang Anda pahami, batas 20 tr. dengan batas bonus 1 tr. per bulan pada kartu Rosgosstrakh dengan pengeluaran kami tidak cukup, jadi kami mengeluarkan 2 kartu sekaligus - satu untuk saya, yang kedua untuk istri saya, dan batas total pada kedua kartu adalah 40 ribu rubel, yang memberi kami kesempatan untuk kembali 2 ribu rubel sebulan. dalam bentuk cashback. Jangan lupa untuk memperhitungkan momen sedemikian rupa sehingga dalam contoh ini, setidaknya 40 tr. Di sisa kedua kartu harus selalu ada, jika tidak, kita tidak akan melihat cashback 5%. Kartu yang bagus dari Rosgosstrakh tidak lagi menjadi primadona pada Maret 2019 dan kami menggantinya dengan kartu bank OTP yang disebut "Cashback Besar", di mana cashback untuk produk bahkan lebih tinggi, sebanyak 7%, tetapi kami juga akan segera mengubah kartu ini, karena ketentuan masa berlakunya akan berubah mulai 1 Juli 2019.

5 Periksa bagaimana cashback dikreditkan dan untuk berapa lama. Saat menganalisis kartu, selalu lanjutkan dari bagaimana cashback diperoleh - dalam rubel atau poin? Paling pilihan yang menguntungkan dalam rubel. Jika dalam poin, maka lihat apa yang dapat Anda ubah poin-poin ini. Jika poin diubah menjadi rubel 1 ke 1, maka semuanya baik-baik saja, tetapi jika poin diubah menjadi beberapa sertifikat, kartu hadiah toko yang berbeda, ini tidak selalu baik, karena daftar tersebut mungkin tidak menyertakan toko yang Anda butuhkan.

Sekarang tentang waktu perolehan poin. Di atas saya sudah memberikan contoh dengan bank Raiffeisen dan kartu Vsesrazu. Jumlah cashback adalah 5%, dibebankan pada hampir semua hal, tetapi masalahnya, untuk mendapatkan 5% ini Anda harus menunggu 20 bulan, yaitu hampir 2 tahun. Cashback Anda dibekukan selama 2 tahun dan ini tidak menguntungkan, karena kami tidak dapat mengirimkannya ke kartu Menguntungkan.

Contoh lainnya adalah kartu Benefit dari TalkBank. Mereka juga memberikan 5% di banyak bidang pengeluaran, termasuk: Supermarket, Obat-obatan, Pakaian, Sepatu, Hiburan, Transportasi Motor, dll, tetapi bahkan di sini uang dibekukan, meskipun tidak selama 20 bulan, tetapi hanya selama 6 bulan dan terakumulasi selama kali ini Anda membutuhkan setidaknya 16.000 poin. Tampaknya Anda bisa bersabar, tetapi bank ini, dan banyak yang bisa terjadi dalam 6 bulan, mencabut lisensi bank dengan keras.

Gimmick pemasaran bank

Jika Anda menemukan kartu kredit dengan persyaratan yang menarik, maka selain mempelajari penawaran iklan, jangan terlalu malas untuk mempelajari tarif, juga pergi ke kantor bank, menelepon dan sebaiknya beberapa kali untuk berkomunikasi dengan karyawan yang berbeda.

• Pertama, bank memiliki karyawan yang tidak kompeten, seseorang dapat mengatakan satu hal, yang lain - yang lain.
• Kedua, apa yang dapat ditulis bahkan di halaman resmi bank, setelah mempelajari tarif dengan cermat, mungkin tidak sesuai dengan kenyataan.

Baru-baru ini menemukan kartu kredit Bank Asia-Pasifik (Aturan Saya) di halaman resmi yang memamerkan 7% cashback, yang dapat diperoleh untuk pengeluaran di supermarket, yaitu pengeluaran untuk Makanan.

klik untuk memperbesar

klik untuk memperbesar

Di keluarga saya, ini adalah item pengeluaran terbesar, jadi saya dengan bersemangat mulai mempelajari kondisinya. Di suatu tempat di kedalaman tarif, ditemukan catatan tambahan yang tidak dapat dipahami:

klik untuk memperbesar

Situs tersebut menyatakan bahwa cashback adalah 7%. Tetapi jika Anda mempelajari tarif dengan cermat, Anda akan menemukan bahwa tidak lebih dari 20% dari total volume transaksi kartu non-tunai per bulan dikembalikan.

Contoh: Anda menghabiskan 30.000 rubel untuk bahan makanan. - 20% dari jumlah ini akan menjadi 6.000 rubel. Cashback dihitung dari 20% ini, yaitu dari 6.000 rubel. dan dalam kasus kami jumlahnya hanya 420 rubel, yang hanya 1,4% dari 30.000 rubel yang Anda belanjakan.

Kesimpulan

Ada pendapat di kalangan masyarakat bahwa bank ibarat kasino yang selalu menang. Saya tidak pernah menetapkan tujuan untuk mengalahkan kasino, tetapi ketika ada kesempatan untuk menggunakan Layanan perbankan untuk keuntungan Anda, maka Anda perlu menggunakannya. Tidak ada penipuan dalam skema yang telah saya jelaskan. Semuanya adil di sini. Dan faktanya, baik bank maupun kliennya adalah pemenangnya.

Saya akan dengan senang hati menjawab pertanyaan Anda. Saya akan lebih senang lagi jika Anda membagikan pengalaman Anda menggunakan produk perbankan. Simpan artikel ini ke bookmark browser Anda, atau bawa ke dinding di jejaring sosial, untuk kembali dan membaca kembali nanti, artikel akan diperbarui secara berkala.

Sebagai kesimpulan, saya mengusulkan untuk menonton edisi Vesti, di mana saya juga menyentuh topik menghasilkan uang dengan kartu kredit.

Bagaimana cara mengumpulkan satu juta - penduduk baru Kuban berbagi pengalaman praktis

Diperbarui: 2017-1-25

Oleg Lazhechnikov

Dalam mengejar posting saya tentang itu, saya memutuskan untuk menulis sedikit lebih banyak tentang kartu kredit dalam skema ini, atau lebih tepatnya, tentang bagaimana Anda dapat menghasilkan uang dengan kartu kredit. Ini tidak hanya berlaku di dalam negeri, tetapi juga di luar negeri. Penghasilannya akan kecil, tetapi ada rubel, ini rubel, dan secara total kami mendapat untung besar dengan sedikit usaha. Selain itu, kartu kredit juga nyaman, yang utama adalah menggunakannya dengan terampil dan tidak membayar bunga pinjaman. Kalau tidak, lebih baik mengambil pinjaman, jika tidak, bunga kartu kredit sama sekali tidak memadai.

• Saat Anda menggunakan dana pinjaman, dana Anda ada di deposito dan memberi Anda penghasilan. Ini terutama benar jika pengeluaran Anda untuk kartu itu besar. Jelas, jika Anda menggunakan kartu sedikit, maka keuntungannya tidak akan terlalu bagus.
• Saat bepergian, saat memesan mobil melalui Internet, distributor memblokir deposit 20-50 ribu rubel. Kalau menurut saya repot kalau dana sendiri diblokir biar lebih bagus kreditnya.
• Anda tidak perlu memikirkan saldo di kartu selama 1-1,5 bulan, Anda cukup menghabiskannya batas kredit... Sebelumnya, seminggu sekali, saya mentransfer uang dari setoran ke kartu debit, karena saya tidak akan memasukkan seluruh jumlah yang direncanakan di sana sekaligus.
• Jika tiba-tiba ternyata di toko Anda membutuhkan lebih banyak uang, misalnya, pembelian besar muncul, maka Anda tidak perlu lari ke ATM atau rumah untuk mendapatkan uang tunai, semuanya ada di kartu kredit. Demikian juga, penting saat bepergian jika ada pembayaran yang tertunda, tetapi uang dibutuhkan sekarang.

Dengan demikian, Anda dapat menggunakan kartu kredit Anda, baik sesekali maupun terus-menerus. Dan dengan pendekatan yang tepat, Anda tidak akan membayar apa pun melebihi jumlah yang dikeluarkan, maksud saya Anda tidak perlu membayar bunga pinjaman. Ulasan negatif tentang kartu kredit yang ditulis orang biasanya bermuara pada fakta bahwa bank mengambil bunga yang sangat besar, meskipun, kata mereka, hanya terlambat satu hari dalam pembayaran. Ini adalah pendekatan yang salah secara fundamental, kartu kredit tidak dimaksudkan untuk pinjaman! Selain itu, Anda harus selalu membaca ketentuan kontrak, jika Anda akan mendapatkan pinjaman, dan tidak membelanjakan lebih dari yang dapat Anda kembalikan.

Omong-omong, jangan berpikir bahwa bank menerbitkan kartu kredit dengan kerugian, tidak. Hanya saja skema penggunaan kartu kredit yang diberikan di sini tidak digunakan oleh mayoritas. Sebaliknya, semuanya dihitung berdasarkan fakta bahwa seseorang akan berusaha keras dan mendapat pujian untuk yang terbaik.

kartu saya

Saya sudah menulis tentang jenis kartu apa yang saya miliki di posting tentang, tetapi di sini saya akan mengulangi sedikit secara khusus tentang kartu kredit.

Awalnya saya membuat kartu kredit Homecredit Cashback Gold dengan cashback 3%. Kartu ini sangat menguntungkan sampai bank mengubah tingkat konversi internal, yang akhir-akhir ini sangat buruk. Sekarang menguntungkan hanya untuk Rusia karena cashback. Namun, saya tidak akan membahas secara rinci, karena mereka tidak lagi dikeluarkan dan Anda tetap tidak akan mengeluarkannya.

Lifehack 2 - cara menemukan hotel 20% lebih murah

Terima kasih sudah membaca

4,77 dari 5 (peringkat: 65)

Komentar (37)

TATIANA

Igor

Evgeniya

ala

411 perjalanan

Helena