Suku bunga KPR minimal. Perbandingan suku bunga hipotek di bank yang berbeda. Suku bunga hipotek di bank Rusia

Selamat datang! Hari ini kami akan menganalisis kondisi hipotek pada tahun 2020. Anda akan mengetahui mana yang paling banyak istilah yang menguntungkan hanya untukmu yang ada berbagai bank. Anda akan dapat membandingkan peluang Anda dengan persyaratan organisasi hipotek, dan juga memahami dengan organisasi kredit mana yang bahkan tidak layak untuk memulai hubungan dalam kasus Anda.

Hipotek untuk perbaikan kondisi hidup mengasumsikan bahwa warga memperoleh apartemen atau real estat lainnya dengan bantuan dana pinjaman organisasi perbankan dikeluarkan untuk jangka waktu tertentu. Untuk seluruh periode pinjaman, objek yang diperoleh atau lainnya, yang sesuai dengan biayanya, digadaikan ke properti bank - ini adalah syarat utama untuk mendapatkan hipotek untuk memastikan pemenuhan kewajiban oleh peminjam.

Pada tahun 2020, sebagian besar lembaga kredit merevisi kebijakan kredit dan menurunkan tarifnya pinjaman perumahan untuk membuat perumahan yang terjangkau bagi warga. Tingkat utama pinjaman telah dikurangi baik untuk pembelian perumahan yang sedang dibangun dan perumahan yang sudah jadi.

Sejumlah bank tidak membedakan antara objek yang diperoleh, persyaratan untuk memberikan pinjaman hipotek adalah sama untuk apartemen yang baru dibangun dan yang sudah jadi di bangunan apartemen. Namun, yang lain organisasi kredit, sebaliknya, mereka mengurangi suku bunga khusus untuk pembelian perumahan di bawah konstruksi atau hanya membangun perumahan dari penjual terakreditasi.

Ini disebabkan oleh fakta bahwa tingkat pembelian apartemen dengan hipotek dari pengembang jauh lebih tinggi daripada di pasar sekunder, karena peminjam sudah memiliki objek pinjaman tertentu dan dia tidak perlu melakukan pencarian panjang untuk mendapatkan objek, seperti di pasar sekunder.

Program berakhir pada tahun 2017 dukungan negara transaksi hipotek, dilakukan bersama dengan lembaga kredit terkemuka dan memberikan kondisi yang menguntungkan untuk hipotek, tetapi sudah pada tahun 2018 diluncurkan

Namun, bank terkemuka tanpa dukungan negara dapat menjamin kondisi pinjaman hipotek dan tingkat bunga yang sepadan dengan yang ada dengan dukungan negara dan bahkan lebih rendah, karena aliran pelanggan hipotek meningkat, jumlah transaksi menjamin pendapatan yang stabil untuk lembaga kredit.

Perkembangan inovasi juga tercermin dalam kesimpulan transaksi hipotek, karena Sberbank menawarkan diskon 0,5% untuk pendaftaran elektronik kesepakatan. Pinjaman hipotek dengan persyaratan yang lebih menguntungkan dapat dikeluarkan untuk perumahan primer dan sekunder.

Prosedur ini akan memakan waktu 2-3 hari dan akan membantu menghemat waktu dalam mendaftarkan transaksi di Rossreestr, dan juga akan bermanfaat bagi peminjam non-residen, karena akan membuat proses pengambilan hipotek menjadi jauh.

Untuk mengajukan hipotek melalui pendaftaran elektronik, setelah persetujuan, Anda harus menghubungi mitra bank (pengembang atau agen real estat) atau Sberbank itu sendiri.

Ahli keuangan setuju bahwa penghapusan program dukungan hipotek negara telah dicerna oleh pasar. Bank telah beradaptasi dengan kondisi dan penawaran baru istilah preferensial membeli apartemen di gedung baru pada tahun 2020.

Bagaimana hipotek diatur?

Prosedur standar untuk transaksi hipotek adalah sebagai berikut:

• Peminjam memilih yang paling nyaman menawarkan pinjaman dan bank;
• Perumahan dipilih: sekunder atau dari daftar pengembang yang terakreditasi;
• Permohonan diajukan ke bank untuk mempertimbangkan kemungkinan pinjaman;
• Setelah persetujuan transaksi, daftar dokumen untuk objek yang dipinjamkan disediakan;
• Ada pendaftaran transaksi di Rosreestr, pendaftaran asuransi dan pembayaran akhir dana kredit ke bank untuk pembelian perumahan.

Pembayaran hipotek

Direncanakan terjadi anuitas bulanan (sama) atau pembayaran dibedakan (dengan penurunan bertahap dalam jumlah). Kelebihan pembayaran untuk jenis pembayaran kedua jauh lebih sedikit, tetapi tidak semua bank menyetujui opsi ini.

Mungkin sebagian dan lengkap. Seharusnya tidak ada denda, batasan, dan komisi - ini ilegal. Keterlambatan dalam melakukan pembayaran bulanan selama lebih dari 3-6 bulan dapat mencapai persidangan, pengenaan denda, penarikan objek dari properti peminjam dan penjualan apartemen di lelang.

Jika Anda memerlukan dukungan hukum, silakan hubungi konsultasi gratis kepada pengacara kami dalam bentuk khusus. Kami akan segera membantu menyelesaikan semua perselisihan dengan pihak bank.

Program dukungan pemerintah

Sejak 2017, negara tidak lagi memberikan pengurangan tingkat kredit, namun, ada kondisi preferensial lain untuk mendapatkan hipotek:

• Dengan penggunaan modal bersalin yang diperoleh Dana Pensiun pada saat kelahiran anak kedua;
• Hipotek militer - untuk orang yang berpartisipasi dalam sistem militer yang didanai;
• Hipotek untuk keluarga muda - untuk pasangan, atau orang tua tunggal, asalkan mereka ada dalam daftar untuk memperbaiki kondisi perumahan;
• Hipotek sosial - untuk orang yang terlibat dalam kegiatan tertentu (dokter, guru, dll.), atau hidup dalam kondisi tertentu (zona Far North);
• Restrukturisasi hipotek - menghapus hingga 30% dari utang di bank untuk kategori tertentu dari warga negara.

Pada tahun 2020, itu ditinjau oleh kami sebelumnya. Pastikan untuk membaca artikel ini untuk mengetahui manfaat pemerintah yang mungkin Anda dapatkan.

Perhitungan dan di mana mendapatkannya

Anda dapat menghitung hipotek secara mandiri di situs web kami. Gunakan kami. Dia akan memberi tahu Anda pembayaran bulanan dengan anuitas dan pembayaran yang dibedakan, pendapatan apa yang dibutuhkan untuk jumlah yang tepat berapa banyak Anda akan membayar lebih, bagaimana jadwal dan kelebihan pembayaran akan berubah kapan pelunasan lebih awal dan di pembatalan awal hipotek modal bersalin.

Kalkulator ini sangat fungsional dan memungkinkan Anda menghitung opsi yang diinginkan dengan cepat. Dari posting ini, Anda dapat mengambil persentase dan kemudian memasukkannya ke dalam kalkulator dan membandingkan kondisi apa di bank yang berbeda dalam lebih cocok.

Juga, layanan "" berfungsi langsung di situs web kami. Dengan bantuannya, Anda dapat mengirim aplikasi hipotek ke semua bank sekaligus dan dengan cepat mendapatkan keputusan dengan diskon mitra sebesar 1%.

Kami menunggu pertanyaan dan saran Anda di komentar. Kami akan berterima kasih atas peringkat posting dan suka di jejaring sosial.

Salam pembuka! Dalam posting ini, secara teratur, kami akan menulis berapa persen mereka memberikan hipotek di bank tabungan. Ada banyak sekali artikel tentang hipotek, tetapi program pinjaman berubah, suku bunga berubah, dan sebagainya. Mari kita lihat berapa tingkat hipotek hari ini di Sberbank dan sejumlah pertanyaan lain dalam kerangka topik kita hari ini.

Kami akan memulai program pendidikan kami dengan pasar sekunder. Tarif perumahan jadi Mari kita ingatkan bahwa apartemen harus bebas dari pembebanan, dengan kata lain, tidak untuk dijaminkan, ditahan, dari hak pihak ketiga, dll.

Untuk perumahan sekunder, tingkat hipotek di Sberbank sekarang:

Mulai 08/06/2019, ada penurunan tarif untuk semua program. Ini juga beroperasi, yang memungkinkan Anda untuk mengurangi bunga hipotek lebih banyak lagi.

Amandemen menarik lainnya: jika rumah tempat Anda memilih apartemen dibangun dengan partisipasi dana pinjaman Sberbank, maka tidak akan ada kenaikan bunga setengah persen, bahkan jika Anda tidak menerima gaji dari Bank.

• Untuk 2 dokumen, tarif akan dinaikkan untuk melindungi diri Anda secara maksimal, kontribusi dalam hal ini setidaknya 50%.

Bunga akan meningkat jika:

• +1% - dalam kasus penolakan asuransi jiwa;
• + 0,8% - saat mengajukan hipotek di bawah dua dokumen.

Bunga akan berkurang jika:

• Dengan 0,5% - jika ada kartu gaji Sberbank;
• Dengan 0,3 - jika apartemen didekorasi di bawah promosi "Showcase";
• Dengan 0,2 - jika angsuran pertama kurang dari 20%;
• Dengan 0,4% - untuk promosi untuk keluarga muda.

Jumlah minimum yang dapat Anda andalkan untuk perumahan sekunder adalah 300.000 rubel, dan maksimum tidak boleh melebihi 80% dari nilai agunan.

Tingkat hipotek untuk perumahan siap pakai juga telah dikurangi jika apartemen dibeli melalui situs web DomClick Sberbank. Diskonnya adalah 0,3% dari tarif saat ini.

Ke lokasi konstruksi

Hingga akhir tahun, promosi berlaku untuk bangunan baru, yang persyaratan utamanya adalah pembelian apartemen dari penjual yang diakreditasi oleh Bank ( badan hukum). Sebagai bagian dari promosi, penurunan suku bunga menanti Anda.

Nah, jika Anda menggunakannya pada akhir tahun ini, mis. mengambil kepemilikan apartemen hipotek di Bank, dan Anda menyimpulkan DDU dengan Pengembang, dan kemudian Bank mengurus semua pendaftaran, Anda hanya perlu mengambil dokumen kepemilikan. Setuju, layanan yang sangat nyaman untuk kehidupan kita yang sibuk dan pekerjaan di tempat kerja.

Promosi jangka pendek lainnya berlaku hari ini di Bank, itu juga berjalan sampai akhir tahun inklusif, dan terdiri dari fakta bahwa Bank mengurangi bunga subsidi program Pengembang. Anda dapat menemukan daftar Pengembang di situs web Sberbank, itu diterbitkan di semua wilayah Rusia.

Jika apartemen yang Anda pilih tidak memenuhi syarat untuk promosi ini, maka Anda perlu mencari Penjamin sehingga penghasilannya dapat menutupi pembayaran hipotek bulanan Anda. Secara umum, solvabilitas Penjamin Anda harus sama dengan Anda. Segera setelah Anda meresmikan kepemilikan diri Anda, Penjamin dapat ditarik kembali.

Jumlah yang tersedia untuk Anda di sini adalah dari 300 ribu rubel dan hingga 85% dari nilai setoran.

Untuk KPR gedung baru, uang muka hari ini paling kecil dibandingkan program lain dan 15%.

Untuk membangun rumah

Bunga di sini sedikit lebih tinggi daripada apartemen, tetapi ini dapat dimengerti, karena ini mudah dijelaskan oleh fakta bahwa apartemen memiliki likuiditas yang lebih tinggi di pasar real estat. Bank menanggung risiko pinjaman dengan bunga yang meningkat, dan jumlahnya akan mencapai 9,7%.

Jumlah yang dapat Anda andalkan juga dari 300 ribu dan hingga 75% dari nilai agunan, pembayaran awal harus dilakukan setidaknya 25%. Tetapi di sini juga, ada kondisi standar yang menaikkan tarif: + 1% - jika asuransi jiwa ditolak; + 1% - jika Anda menjaminkan properti lain, maka sebelum mendaftarkan hipotek dengan Rosreestr, setelah pendaftaran, persentase ini akan dihapus . Tapi jangan bingung hipotek untuk pembangunan bangunan tempat tinggal dengan hipotek untuk real estat pinggiran kota Mari kita lakukan dan lanjutkan.

Diskon 0,5% untuk gaji karyawan tetap.

perkebunan negara

Di sini Anda dapat membeli atau membangun tidak hanya pondok, rumah kebun dll, tetapi juga membeli sebidang tanah, di mana di masa depan Anda akan dapat membangun rumah musim panas dan taman dengan kebun sayur. Di sini Anda harus memberikan kontribusi minimum 25%, dan jumlah yang tersedia akan lebih dari 300 ribu rubel dan tidak lebih dari 75% dari deposit.

Bunga pinjaman untuk real estat pinggiran kota cukup dapat diterima dan berkisar antara 9,2%. Nah, dan biaya tambahan yang terkenal: + 1% - semua dengan kekurangan asuransi jiwa dan kesehatan yang sama; + 1% - jika Anda memberikan jaminan, maka persentase ini sebelum mendaftarkan hipotek. Ditambah 0,5% jika ada pendapatan dari majikan yang dikreditkan ke kartu Sberbank.

KPR + modal bersalin

Apakah Anda memiliki modal bersalin dan ingin menggunakan dananya untuk perumahan?

Itu bukan pertanyaan, itu hak Anda, tetapi untuk mengambil hipotek khusus untuk modal bersalin, yaitu. gunakan sebagai uang muka atau sebagian, Anda hanya dapat membeli rumah yang sudah jadi atau bangunan baru. Tetapi Anda memiliki hak untuk melunasi sebagian atau seluruhnya pinjaman hipotek yang ada dengan modal bersalin di bawah program apa pun. Dan sekali lagi, kami ingatkan Anda bahwa keputusan transfer dana untuk modal mat dibuat dalam waktu dua bulan, jadi Anda perlu mengkhawatirkannya terlebih dahulu.

Dirinci dalam posting khusus.

hipotek militer

Syarat hipotek utama dari program ini adalah menjadi orang militer, berpartisipasi dalam sistem hipotek tabungan dan memiliki hak untuk menerima pinjaman perumahan yang ditargetkan berdasarkan hukum federal tanggal 20.08.2004 117-FZ. Sekarang mari kita menguraikan istilah hukum yang rumit ini.

Menurut Undang-undang di atas, setiap prajurit setelah tiga tahun berpartisipasi dalam sistem hipotek akumulatif tanpa menunggu akhir layanan. Di sini dimungkinkan untuk membeli tidak hanya perumahan yang sudah jadi, tetapi juga sedang dibangun. Jumlah sebenarnya hipotek militer untuk perumahan jadi terbatas pada 2.629.000 rubel dan istilah maksimum, yang Anda dapat mengambil pinjaman - 20 tahun. Namun tingkat bunga di sini cukup menarik dan sebesar 8,8%.

Untuk perumahan yang sedang dibangun, bunganya sama dengan hipotek militer untuk perumahan sekunder, kondisinya juga sama, perbedaannya adalah sebelum menyerahkan rumah dan pendaftaran kepemilikan, Anda harus mengeluarkan pengalihan hak , yang berarti bahwa hak-hak peserta klaim konstruksi bersama akan digadaikan.

tabel pivot

Mari kita rangkum dan analisis semua hal di atas, dan masukkan hasilnya ke dalam tabel ringkasan, sehingga lebih mudah bagi Anda untuk melihat berapa persentase hipotek di Sberbank dan di bawah program apa yang beroperasi hari ini. Data dalam tabel didasarkan pada apa yang Anda dapatkan upah ke rekening Sberbank dan setuju untuk mengasuransikan hidup dan kesehatan mereka.

Jadi, kami telah meninjau tarif hipotek hari ini di Sberbank, dan mereka sangat menarik. Kami akan senang jika informasi kami bermanfaat bagi Anda. Karena itu, pertimbangkan, bandingkan, pilih, dan buat satu-satunya keputusan yang tepat untuk Anda. Anda dapat menghitung sendiri suku bunga hipotek di Sberbank, gunakan . kami

Apakah Anda bertanya-tanya di mana tempat terbaik untuk melakukannya? Dan setiap calon peminjam memiliki pandangannya sendiri tentang hipotek, beberapa ingin membayar bunga kecil, yang lain membutuhkan kemungkinan pinjaman jangka panjang. Untuk menentukan manfaat terbesar, studi menyeluruh tentang perjanjian hipotek diperlukan.
pada saat ini setiap organisasi kredit modal berusaha untuk menciptakan kondisi yang menarik untuk hipotek warga. Jika Anda ingin mengajukan pinjaman bank terpercaya, kami menawarkan sebagian daftar organisasi berikut:

• Pembukaan bank
• Bank Alfa
• Sberbank Rusia
• VTB 24
• Tinkoff

Ada banyak faktor yang mempengaruhi kebenaran. Pertama-tama, Anda perlu:

• Tentukan tujuan menghubungi kreditur. Hampir semua bank memiliki program loyalitas untuk pembelian gedung baru dan perumahan sekunder.
• Jelajahi situs web bank Moskow, baca ketentuan hipotek di masing-masing bank
• Perhatikan suku bunga, semakin rendah, semakin menguntungkan persyaratan pinjaman, dan kelebihan pembayaran Anda lebih sedikit
• Ingatlah bahwa tidak hanya tingkat bunga yang akan menjadi kelebihan pembayaran Anda untuk perumahan. Faktor-faktor seperti asuransi dan penilaian real estat dapat dimasukkan dalam pengeluaran Anda.
• Beberapa bank mungkin memberlakukan dan asuransi pribadi. Setelah mempertimbangkan tawaran ini dengan baik, Anda dapat menolaknya dengan bijaksana.

Apa yang Harus Dipertimbangkan Saat Memilih Bank untuk Pinjaman Hipotek

Perhatian khusus ketika memilih bank harus diberikan kepada:

• Suku bunga
• Jumlah pembayaran di muka dan apakah bank memiliki program
• Jangka waktu kontrak. Semakin lama jangka waktu hipotek, semakin rendah pembayaran bulanan
• Besarnya biaya tambahan. Apalagi sewanya kotak penyimpanan aman dan biaya satu kali

Negosiasikan persyaratannya penutupan awal pinjaman, bagaimana melakukannya tanpa komisi dan moratorium. Tentukan bagaimana Anda dapat menarik modal bersalin untuk melunasi hipotek dan menggunakan subsidi pemerintah.

Menguntungkan untuk mengambil hipotek di Moskow - keluarga muda

Seberapa menguntungkan - kontingen yang paling membutuhkan di antara orang Rusia? Banyak bank menggunakan program preferensial untuk menarik pinjaman bagi keluarga muda. Misalnya, bank seperti Sberbank dari Rusia menawarkan kepada peminjam di bawah usia 35 tahun tarif minimum dengan uang muka yang kecil. Sekadar informasi, program ini tidak ada hubungannya dengan negara dan hanya relevan untuk bank ini.
Juga, beberapa bank memperkenalkan program hipotek sosial. federal negara bagian program hipotek untuk keluarga muda "Perumahan" dirancang untuk keluarga muda yang berada di daftar tunggu untuk meningkatkan kondisi kehidupan mereka. Negara dapat membayar hingga 30% dari biaya penuh apartemen, dan dengan kelahiran dua anak dan hingga 40%.

Warga negara yang tidak memiliki pendaftaran di Moskow menurut Konstitusi Federasi Rusia memiliki hak yang sama, di mana pun mereka berada. Namun pada kenyataannya, situasinya terlihat sedikit berbeda.
Untuk orang yang, tetapi memiliki pendaftaran di tempat lain kota Rusia, poin yang sangat penting adalah keberadaan cabang bank di wilayah Anda. Dalam situasi seperti itu, bank modal lebih mudah untuk bertemu peminjam dan mengeluarkan pinjaman hipotek tanpa masalah. Banyak organisasi kredit tidak melihat adanya hambatan dalam mengeluarkan dana ke Rusia dengan pendaftaran kota lain, jika saja ada sama sekali. Beberapa bank membenarkan alasan penolakan mereka kepada warga negara tanpa registrasi sebagai risiko besar yang terkait dengan tidak dapat diandalkan dan ketidakmampuan untuk memverifikasi pendapatan peminjam.

Keinginan setiap peminjam adalah untuk mendapatkan hipotek dengan persyaratan yang paling menguntungkan. Bagaimana memilih hipotek di Moskow dengan tingkat bunga yang menguntungkan dan membayar kembali pinjaman tanpa masalah di masa depan? Pada dasarnya, tingkat terendah adalah pada pinjaman teraman. Sebelum mengalokasikan pinjaman kepada seseorang, bank menganalisis kemampuan keuangannya dan menggadaikan real estat. Apartemen atau perumahan lainnya akan menjadi jaminan bagi kreditur.
Kondisi pinjaman yang sangat menguntungkan adalah saat membuat dana sendiri peminjam. Semakin tinggi persentase biaya perumahan yang dibayar oleh pembeli, semakin rendah tingkat bunga hipotek. Juga, bunga kecil dibayarkan oleh mereka yang membeli apartemen dari mitra bank kreditur.

Banyak bank atau organisasi kredit lainnya mengeluarkan hipotek kepada warga negara. Di mana lebih menguntungkan untuk mengambil seperti di Moskow untuk pembelian real estat? Untuk membuat penentuan ini, Anda perlu melakukan hal berikut:

• Pilih beberapa bank yang persyaratannya paling Anda minati
• Diskusikan dengan mereka semua nuansa hipotek
• Pilih yang paling cocok untuk Anda
• Cobalah untuk memilih bank penggajian, yaitu mereka yang tidak diharuskan untuk memberikan sertifikat gaji dan dokumen lainnya. Aplikasi diproses lebih cepat, suku bunga mungkin lebih rendah
• Temukan bank-bank yang memiliki program khusus, promosi, dll.

Pendaftaran hipotek, di mana lebih menguntungkan untuk mengambil pinjaman di Moskow, poin penting membutuhkan pendekatan yang bertanggung jawab. Hipotek diambil selama lebih dari satu tahun, dalam kondisi apa dan di bank mana - terserah Anda. Seperti kata pepatah, siapa pun yang mencari selalu menemukan!
Chistye Prudy akan dengan senang hati membantu Anda mengatur hipotek dengan persyaratan yang paling menguntungkan bagi Anda. Kami bekerja sama dengan banyak bank pemberi pinjaman dan dapat merekomendasikan Anda sebagai peminjam yang layak dan lancar. akan membantu Anda membeli apartemen di Moskow atau wilayah Moskow dengan hipotek. Kami menunggu dan berharap Anda menjadi pemukim baru sesegera mungkin!

Panggilan melalui telepon

Tidak ada yang terkejut membeli apartemen secara kredit. Untuk pencari kerja, berikut adalah kondisi ideal untuk hipotek perumahan - yang paling bunga rendah 2019, periode pinjaman optimal, mengangkat uang muka.

Hipotek murah - mitos atau kenyataan?

Cara mendapatkan KPR dengan bunga minimal

Tingkat bunga hipotek minimum yang dinyatakan oleh organisasi pemberi pinjaman adalah yang paling dasar. Biaya akhir pinjaman dipengaruhi oleh banyak faktor yang ditentukan oleh bank secara mandiri. Pemberi pinjaman melaporkan beberapa fitur metodologi untuk menghitung harga pinjaman di situs web mereka, beberapa informasi ini tidak tersedia untuk umum.

Saat ini, bank semakin beralih ke sistem penilaian untuk menilai peminjam potensial, yang mencerminkan, pertama-tama, itu sejarah kredit. Skor pribadi dapat diklarifikasi di BCI. 1 permintaan per tahun diproses secara gratis. Namun, ketika membuat keputusan untuk menentukan biaya pinjaman, banyak faktor yang dievaluasi dalam setiap kasus tertentu.

Faktor-faktor yang menentukan tingkat bunga hipotek

Paling sering, tingkat bunga meningkat jika:

• disediakan hanya 2 dokumen;
• usia pemohon mendekati nilai minimum atau maksimum;
• ada pinjaman yang ada;
• solvabilitas minimal;
• hanya asuransi real estat yang dikeluarkan;
• uang muka sesuai dengan batas bawah yang dapat diterima.

Tingkat hipotek terendah ditetapkan dalam kondisi berikut:

• peminjam memiliki penghasilan resmi yang cukup untuk membayar pinjaman dan menghidupi keluarga, masa kerja memenuhi persyaratan pemberi pinjaman;
• pendapatan ditransfer ke rekening yang dibuka pada bank kreditur;
• usia - dalam 25-45 tahun;
• ada pendaftaran tetap;
• riwayat kredit tidak memuaskan;
• semua jenis perlindungan asuransi yang diperlukan diterbitkan;
• real estat berkualitas tinggi di gedung baru di area yang luas dibeli dari mitra bank;
• lebih dari 50% dari biaya disediakan oleh tabungan pribadi.

Program hipotek dengan dukungan negara

Program hipotek berikut menikmati dukungan negara pada tahun 2019:

• "Modal ibu";

Inisiatif di atas didukung oleh banyak peserta di pasar pinjaman hipotek, misalnya, DOM.RF (AHML), Sberbank, VTB24.

Bank mana yang memiliki hipotek terbaik?

Pencarian bank dengan bunga hipotek terendah harus dimulai dengan di mana Anda mendapatkan gaji Anda: banyak pemberi pinjaman lebih setia kepada klien yang telah diverifikasi oleh majikan dan tahu persis jumlah pendapatan.

Masuk akal untuk mencari informasi tentang yang ada program preferensial, termasuk yang regional dan lokal, dan organisasi yang bekerja dengan mereka. Pengembang terkadang juga menawarkan preferensi: untuk pemberi pinjaman hipotek, mereka mengurangi biaya 1 meter persegi, atau, dengan kesepakatan dengan pemberi pinjaman, harga pinjaman.

Suku bunga terendah ditawarkan oleh bank dari 10 besar, tetapi mereka juga membuat tuntutan serius pada pelanggan.

Bunga hipotek terendah di dunia

Paling persentase kecil pada pinjaman hipotek menyediakan di:

1. Jepang - 1,68%;
2. Swiss - 1,75%;
3. Finlandia - 1,83%;
4. Jerman - 1,9%;
5. Luksemburg - 2%.

Namun, biaya perumahan juga mempengaruhi ketersediaan hipotek. Harga rata-rata 1 sq.m kelas ekonomi di negara-negara ini sama dengan:

1. Jepang - 276.977 rubel;
2. Swiss - 529.709 rubel;
3. Finlandia - 188.663 rubel;
4. Jerman - 179.721 rubel;
5. Luksemburg - 342.250 rubel.

Anda juga harus memperhitungkan pendapatan bulanan rata-rata warga:

1. Jepang - 156.946 rubel;
2. Swiss - 341.209 rubel;
3. Finlandia - 154.125 rubel;
4. Jerman - 152.211 rubel;
5. Luksemburg - 239.650 rubel.

Referensi: di Rusia penghasilan rata-rata pada 2018 berjumlah 36.857 rubel, dan harga 1 sq.m berkisar dari 227.892 rubel di Moskow hingga 15.098 rubel di wilayah Sverdlovsk.

Bunga hipotek di Sberbank

Melihat bank tarif rendah pada hipotek, Anda tidak bisa melupakan Sberbank. Dengan menggunakan penawaran "KPR untuk gedung baru", pelamar bisa mendapatkan pinjaman hanya 8,5% .

• jumlah kontrak - dari 300 000 rubel;
• dana sendiri dari 15% ;
• uang juga diberikan untuk pembelian apartemen;
• batas waktu - hingga 30 tahun (sampai 12 tahun, jika Anda berpartisipasi dalam program khusus dari pengembang);
• Sberbank bekerja sama dengan pelamar berusia 21-75.

Jika pemohon berencana untuk mengajukan hipotek pada 2 dokumen, tarif dasar akan meningkat dengan persentase, setidaknya 50% dari dana sendiri akan diperlukan.

Kekurangannya adalah tawaran minimum tersedia:

• untuk membeli gedung baru hanya dari pengembang terakreditasi;
• dengan durasi hipotek dalam 7 bertahun-tahun. Jika istilah 7 tahun 1 hari - 12 tahun, maka tarif dasar meningkat menjadi 9% . Saat meminjamkan lebih dari jangka panjang tarif didasarkan pada 10,5% ;
• saat melakukan transaksi dari jarak jauh melalui layanan khusus. Layanan ini berharga 2.000 rubel;
• masa kerja yang dibutuhkan di tempat kerja saat ini adalah dari 6 bulan, tetapi total masa kerja minimal 1 tahun selama 5 tahun terakhir.

Berapa jumlah pinjaman yang dapat saya harapkan?

Bank selalu menyetujui jumlah maksimum, yang dapat diberikan kepada peminjam dan rekan peminjam yang ditentukan dalam kuesioner. Namun, jumlah pinjaman tidak boleh melebihi 85% dari nilai properti yang Anda pilih.

Saya ditolak pinjaman. Mengapa? Apa yang harus dilakukan?

Bank tidak menjelaskan alasan penolakan, karena hal ini akan mengarah pada pengungkapan sistem evaluasi peminjam, yang merupakan rahasia dagang. Ada potensi sekitar dua puluh parameter peminjam dan rekan peminjam yang dapat diandalkan oleh sistem ini.

Jika bank telah menolak Anda, Anda dapat mengajukan pinjaman lagi setelah periode yang ditentukan dalam teks penolakan terlampir. Dalam beberapa kasus, Anda dapat segera mengajukan permohonan kembali.

Bagaimana cara meningkatkan peluang mendapatkan hipotek dengan gaji resmi yang kecil?

Misalnya, Anda dapat mengajukan pinjaman dengan sertifikat dalam bentuk bank alih-alih sertifikat 2-NDFL. Laporan laba rugi dalam bentuk bank adalah dokumen alternatif yang diterima oleh bank sebagai bukti pendapatan peminjam, tetapi di mana pendapatan tambahan dapat diperhitungkan.

Saya orang tua, apakah mereka akan memberi saya hipotek?

Anda dapat mengambil hipotek hingga usia 75 tahun. Misalnya, jika Anda berusia 65 tahun, Anda dapat mengambil hipotek selama 10 tahun.

Jika saya menerima gaji dengan kartu Sberbank?

Pelanggan penggajian Sberbank, tergantung pada kondisi pinjaman lainnya, dapat menerima manfaat tambahan. Pada saat yang sama, manfaat tersedia jika salah satu peminjam bersama adalah klien penggajian.

· Jika dalam dua bulan terakhir Anda memiliki setidaknya satu transfer gaji ke kartu atau akun Sberbank, Anda bisa mendapatkan diskon untuk tarif tersebut.

· Jika Anda memiliki kredit gaji ke kartu (rekening) Sberbank setidaknya selama 4 bulan dari 6 bulan terakhir, Anda tidak perlu lagi mengunggah sertifikat pendapatan dan salinan buku kerja.

Bagaimana saya bisa mengetahui kelebihan pembayaran pinjaman masa depan saya?

Anda dapat melihat jumlah kelebihan pembayaran dengan mendaftar dengan akun pribadi . Setelah registrasi, klik panel perhitungan dan Anda akan melihat diagram kelebihan pembayaran di kalkulator.

Apakah menguntungkan untuk membeli polis asuransi jiwa dan kesehatan peminjam?

Asuransi jiwa dan kesehatan di perusahaan asuransi LLC IC Sberbank Life Insurance atau perusahaan lain yang diakreditasi oleh Sberbank memungkinkan Anda untuk mengurangi tingkat pinjaman sebesar 1%.

Mempertimbangkan pembelian polis, Anda sebenarnya akan menghemat sekitar 0,5 poin persentase pada tarifnya. Selain menghemat tarif, polis memenuhi tugas langsungnya - perusahaan asuransi akan membayar bank saldo utang pada Anda pinjaman hipotek pada permulaan acara yang diasuransikan(cacat atau kematian).

Saya warga negara lain, bisakah saya mendapatkan hipotek?

Hipotek di Sberbank dikeluarkan hanya untuk warga negara Rusia.

Siapa yang bisa menjadi peminjam bersama?

Paling sering, rekan peminjam adalah kerabat peminjam utama - pasangan, orang tua, anak-anak, saudara laki-laki dan perempuan. Secara total, Anda dapat menarik hingga 6 peminjam bersama. Jika Anda sudah menikah, pasangan Anda harus menjadi co-borrower wajib. Pengecualian dimungkinkan jika kontrak pernikahan telah dibuat antara pasangan.

Bagaimana cara menggunakan modal bersalin untuk hipotek?

Anda dapat menggunakan dana modal bersalin secara keseluruhan atau sebagian sebagai uang muka saat memperoleh hipotek. Anda hanya dapat menggunakan modal bersalin atau jumlah modal bersalin dan dana sendiri. Oleh ukuran minimal Kami merekomendasikan menggunakan kalkulator DomClick untuk uang muka.

Saat menggunakan dana modal bersalin, penting untuk setuju dengan penjual tentang prosedur dan batas waktu penerimaan Uang modal bersalin, karena jumlah ini ditransfer dari Dana pensiun tidak segera.

Jenis apa biaya tambahan akan ketika mengajukan hipotek?

Bergantung pada jenis properti dan rangkaian layanan yang dipilih, saat mengajukan pinjaman, Anda harus membayar:

· Laporan evaluasi – dari 2.000 tergantung pada wilayah dan perusahaan penilai (diperlukan untuk penilaian objek jaminan);

· Asuransi objek agunan (untuk apartemen yang dibeli) - secara langsung tergantung pada ukuran pinjaman;

· Asuransi jiwa dan kesehatan peminjam (tidak wajib, tetapi mengurangi tingkat pinjaman) - secara langsung tergantung pada ukuran pinjaman;

· Tugas negara untuk mendaftarkan transaksi di Rosreestr - 2.000 di mandiri pendaftaran atau 1400 untuk pendaftaran elektronik istrasi (adalah layanan tambahan dan dibayar terpisah)

· Menyewa sel bank dan membayar akses ke sana (saat membeli rumah kedua secara tunai) atau membayar layanan pembayaran yang aman - mulai dari 2.000₽ .

Biaya layanan adalah perkiraan. Periksa biaya pasti di situs web masing-masing layanan.

Mana yang lebih baik: bangunan baru atau dijual kembali?

Biasanya, apartemen atau apartemen di gedung baru dibeli langsung dari pengembang, sedangkan properti yang dijual kembali dibeli dari pemilik sebelumnya.

Tidak ada yang tinggal di gedung baru sebelum Anda, harganya untuk meter persegi lebih kecil dari apartemen kelas yang sama di perumahan sekunder, ada promosi dari pengembang, tata letak yang lebih modern, namun, Anda tidak akan dapat dengan cepat mendaftar di tempat tinggal, lift dan gas tidak akan dihidupkan sampai mayoritas penduduk pindah, kemungkinan besar, Anda harus menunggu pembangunan infrastruktur dan penyelesaian perbaikan di tetangga.

Sebagai aturan, Anda dapat memasuki perumahan sekunder dan mendaftar segera setelah pembelian, infrastruktur di sekitar sudah dikembangkan, namun, kemungkinan besar Anda harus puas dengan tata letak yang khas, komunikasi yang usang, dan Anda perlu memeriksa kemurnian hukum properti dan peserta dalam transaksi.

Apa waktu pemrosesan untuk aplikasi pinjaman?

Pertimbangan aplikasi tidak melebihi dua hari, tetapi sebagian besar klien menerima persetujuan pada hari aplikasi.

Bagaimana proses mendapatkan hipotek di Sberbank melalui DomClick?

Tergantung pada jenis properti dan parameter lainnya, proses mendapatkan hipotek mungkin berbeda.

Namun, langkah pertama sama untuk semua orang - mengajukan pinjaman. Untuk mendaftar, hitung pinjaman di kalkulator DomClick, daftar di situs, isi formulir, dan lampirkan Dokumen yang dibutuhkan. Pertimbangan aplikasi tidak melebihi dua hari, tetapi sebagian besar klien menerima persetujuan pada hari aplikasi.

Jika Anda belum mengambil properti, Anda dapat mulai melakukannya segera setelah mendapat persetujuan dari bank, ketika Anda mengetahui jumlah pinjaman maksimum untuk Anda.

Saat properti dipilih, unggah dokumen yang diperlukan di kantor DomClick.

Dalam waktu 3-5 hari Anda akan diberitahu tentang persetujuan properti yang telah Anda pilih. Anda dapat memilih tanggal yang nyaman untuk transaksi, yang dilakukan di Pusat Pinjaman Hipotek Sberbank.

Tahap terakhir adalah pendaftaran transaksi di Rosreestr. Selamat, Anda sudah siap!

Mengapa mendaftar di DomClick?

Setelah pendaftaran, Anda akan memiliki akses ke bantuan konsultan dalam obrolan dan kuesioner peminjam. Pendaftaran memungkinkan Anda untuk menyimpan data Anda sehingga Anda dapat kembali mengisi aplikasi kapan saja. Setelah menerima persetujuan untuk pinjaman di akun pribadi peminjam, Anda akan dapat berkomunikasi dengan manajer Anda, mengirim dokumen ke bank secara online dan menerima layanan yang diperlukan untuk mendapatkan hipotek.

Bagaimana cara mengetahui keputusan bank?

Segera setelah mempertimbangkan aplikasi Anda, Anda akan menerima SMS dengan keputusan bank. Seorang karyawan bank juga akan menelepon Anda.