Pinjaman yang telah jatuh tempo apa yang harus dilakukan. Keterlambatan pembayaran pinjaman - apa konsekuensinya? Pinjaman dengan tunggakan dan riwayat kredit buruk

Anna bertanya

Tolong beri tahu saya apa yang harus saya lakukan? Saya mengambil pinjaman beberapa bulan yang lalu. Tapi saya dipecat dari pekerjaan saya. Saat saya melamar pekerjaan baru, pinjaman saya sudah jatuh tempo, apa yang harus saya lakukan? Bagaimana bank akan berperilaku dan apa yang harus saya lakukan sekarang agar tidak mendapat penghasilan lebih banyak? hutang yang besar?

Statistik menunjukkan bahwa 62% orang Rusia telah mengambil pinjaman setidaknya sekali dalam hidup mereka, dan 42% masih menjadi debitur hingga hari ini. Terdapat ledakan kredit yang sangat kuat pada tahun 2017.

Beberapa perbaikan di pasar tenaga kerja, meningkat upah, serta penampilan banyak orang peluang kredit dan program dari bank, menyebabkan peningkatan jumlah pinjaman dari penduduk.

Namun, tidak semuanya optimis. Seringkali orang tidak dapat menghitung kemampuannya.

Apa yang harus dilakukan jika pinjaman Anda telah jatuh tempo?

Apa yang harus dilakukan jika Anda mengambil pinjaman tetapi mendapati diri Anda berada dalam situasi sulit dan tidak dapat membayar hutang Anda? Jika terjadi keterlambatan pinjaman, apa yang harus Anda lakukan dalam kasus ini?

Pertanyaan seperti ini sering muncul di kalangan peminjam yang bangkrut. Dan jawaban atas pertanyaan-pertanyaan semacam ini adalah nasihat logis - segera cari dana dan bayar kembali pinjamannya. Tapi tidak ada dana.

Jika ya, peminjam tidak akan berada dalam situasi ini. Ambil pinjaman lain? Hal ini tidak mungkin dilakukan jika penundaan saat ini sudah ada.

Nasihat utama dan pertama dalam hal ini adalah jangan bersembunyi dari bank dan jangan berusaha menghindari pembayaran utang. Lagi pula, minat bank untuk menyelesaikan masalah ini sama besarnya dengan Anda. Apakah dia benar-benar ingin meninggalkan utangnya dan tidak mendapatkan uangnya kembali?

Jika kesulitan Anda bersifat sementara, Anda perlu menghubungi bank dan memperingatkan mereka tentang hal itu. Jika Anda memahami bahwa kesulitan keuangan akan berlarut-larut, Anda perlu datang ke bank dan menulis permohonan untuk merestrukturisasi utang Anda.

Memang, dalam hal ini, untuk beberapa waktu Anda hanya dapat membayar sebagian bunganya saja, dan pembayaran utangnya akan ditangguhkan. Ini akan membantu Anda pulih dan mengurangi beban keuangan Anda.

Biasanya pertanyaan - "apa yang harus dilakukan jika ada penundaan pinjaman" sudah muncul pada saat ada hutang yang besar, dan cukup waktu telah berlalu untuk membentuk citra pembayar yang tidak bermoral.

Dalam hal ini, Anda harus segera memberi tahu bank, selalu secara tertulis, tentang kesulitan keuangan Anda. Selain itu, surat Anda perlu ditandai nomor masuk, dan Anda memiliki salinan surat ini.

Anda juga dapat mencobanya hingga keadaan keuangan Anda pulih.

Anda juga bisa menyewa pengacara. Dan Anda bisa mengatasinya sendiri. Bagaimanapun, tujuan tindakan Anda adalah untuk menghindari terlihat seperti orang yang sengaja mangkir dari bank.

Anda harus memahami bahwa bank tertarik untuk melunasi utangnya dan pasti akan mengakomodasi Anda. Namun meski kasusnya dibawa ke pengadilan, tidak perlu putus asa. Demi kepentingan terbaik Anda, proses ini harus diselesaikan secepat mungkin.

Dan Anda tidak boleh mengelak dari tanggung jawab jika keputusan pengadilan sudah diambil, karena ini adalah hal yang tidak menyenangkan.

Menurut Bank Sentral, hampir setiap detik orang Rusia memiliki dua pinjaman luar biasa. Menurut informasi Layanan federal juru sita keuangan, jumlah utang yang telah jatuh tempo mencapai 4,4 triliun rubel. Dan jika terjadi keterlambatan pinjaman, sebagian besar debitur bertanya-tanya: apa yang harus dilakukan?!

Tidak perlu menunda

Lantas, apa jadinya jika pinjaman sudah jatuh tempo? Seperti dilansir layanan pers North-West Bank PJSC-Sberbank, akibat utama dari utang pinjaman yang telah jatuh tempo adalah terbentuknya riwayat kredit yang negatif, serta akrual denda atas setoran terlambat pembayaran. Pada periode yang berbeda untuk pinjaman yang berbeda, persentase denda adalah 20% per tahun; 0,5% per hari dari jumlah saldo utang yang telah jatuh tempo, dan untuk pinjaman yang diterbitkan setelah 1 Juli 2014 - akrual bunga jangka tetap atas jumlah utang yang telah jatuh tempo. Bagaimana jangka panjang hutang yang telah jatuh tempo, semakin banyak denda dan bunga yang harus dibayar, yang secara signifikan meningkatkan hutang peminjam dan mempersulitnya untuk membayar kembali sesuai jadwal.

Restrukturisasi itu

Seringkali bank siap mengakomodasi Anda di tengah jalan jika situasinya tidak sepenuhnya tanpa harapan. Ada beberapa cara untuk melakukan ini. Seperti yang dijelaskan Galina Vanchikova, Presiden dan Ketua Dewan SIAB Bank, bank mana pun tertarik untuk menjalin kerja sama jangka panjang dengan klien.

Galina Vanchikova: Dalam kebanyakan kasus, ketika situasi belum mencapai tingkat kritis, bank siap mendiskusikan berbagai opsi. Klien mungkin ditawari restrukturisasi pinjaman dan hari libur kredit, sebagai salah satu bentuknya. Dalam beberapa kasus, jika peminjam memberikan jaminan, ketentuan kontrak dapat dinegosiasikan ulang.

Para bankir percaya bahwa ini adalah yang terbaik pilihan terbaik menyelesaikan masalah jika tidak ada sarana untuk membayar hutang.

Menurut layanan pers Bank Tabungan, bank memberikan restrukturisasi kepada peminjam yang berada dalam situasi kehidupan yang sulit yang tidak memungkinkan mereka untuk sepenuhnya melunasi utang pinjaman mereka. Jika fakta-fakta situasi keuangan yang sulit didokumentasikan, peminjam dapat diberikan penangguhan pembayaran pokok utang dan sebagian bunga, peningkatan jangka waktu pinjaman, dan pengampunan denda secara penuh atau sebagian. Ketentuan restrukturisasi dalam setiap kasus ditentukan oleh bank secara individual. Namun bank menekankan bahwa restrukturisasi adalah solusi sementara masalah keuangan klien dan instrumen yang mengalihkan beban pembayaran saat ini ke periode mendatang.

Seperti yang dicatat oleh Ekaterina Alieva, direktur departemen untuk menangani utang yang telah jatuh tempo di Rosbank, restrukturisasi utang atas pinjaman bermanfaat dan merupakan salah satu alat paling umum untuk menyelesaikan utang yang telah jatuh tempo di industri perbankan.

Ekaterina Alieva: Syaratnya tergantung pada produk, jangka waktu dan volume utang, serta keinginan klien. Perlu dicatat bahwa alat ini ditawarkan kepada klien yang menghubungi dan teliti. Dengan tidak adanya pembayaran dan kontak, serta adanya penyalahgunaan hak oleh klien, bank harus pergi ke pengadilan. Tapi bahkan di tahap peradilan dan di panggung proses penegakan hukum Bank menemui klien di tengah jalan dan siap untuk membuat perjanjian penyelesaian.

Menyebarkannya kepada orang lain

Ada cara lain untuk mengatasi masalah ini - membiayai kembali pinjaman dengan bank lain. Saat ini, para bankir mengharapkan peningkatan permintaan untuk layanan ini. Hakikatnya, dengan memiliki pinjaman dari satu bank yang ditarik pada tingkat bunga tertentu, debitur tidak dapat “menarik” beban bunga tersebut. Dalam hal ini, bank lain mungkin menawarkan untuk mengambil alih beban kredit peminjam dari pesaing dengan persyaratan yang lebih menguntungkan. Apakah refinancing pinjaman menguntungkan? Misalkan jika seseorang mempunyai dua atau tiga pinjaman bank yang berbeda, maka pelaku pasar terkemuka mungkin menawarkan dia untuk mentransfer utangnya ke satu bank baik dengan perpanjangan jangka waktu atau dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Jika jangka waktunya diperpanjang, jumlah pembayaran bulanan bisa berkurang hampir setengahnya. Perlu dipertimbangkan bahwa program semacam itu tidak berlaku untuk pinjaman hipotek.

Jadi dokumen apa yang diperlukan untuk membiayai kembali pinjaman? Menurut pembuat pasar - Bank Tabungan - daftarnya adalah sebagai berikut:

1. Saat membiayai kembali pinjaman konsumen atau pinjaman mobil:

• surat keterangan/surat keterangan tentang sisa utang pinjaman yang dibiayai kembali, berisi keterangan tentang sisa utang pinjaman dengan bunga yang masih harus dibayar, dibubuhi stempel dan tanda tangan pemberi kuasa dari kreditur utama dan memuat tanggal pendaftaran;
• rincian pembayaran di bank pihak ketiga, termasuk rincian rekening untuk pembayaran pinjaman, nomor perjanjian pinjaman, tanggal berakhirnya perjanjian pinjaman, masa berlaku perjanjian pinjaman dan/atau jangka waktu pembayaran kembali pinjaman, jumlah dan mata uang pinjaman, suku bunga. Seperti yang ditunjukkan oleh para bankir, jika tidak ada data yang ditentukan dalam sertifikat/pernyataan tentang saldo utang atas pinjaman yang dibiayai kembali, peminjam dapat memberikan salah satu dari dokumen berikut:
• perjanjian pinjaman, termasuk kondisi individu peminjaman, jadwal pembayaran, pemberitahuan biaya penuh meminjamkan;
• sertifikat/surat pernyataan, termasuk yang dibuat dengan menggunakan sistem internet banking kreditur utama;

• jika kreditur saat ini dari pinjaman yang dibiayai kembali adalah lembaga kredit yang telah memperoleh hak tagih berdasarkan pinjaman ini, selain itu, pemberitahuan pengalihan hak klaim berdasarkan pinjaman yang dibiayai kembali atau dokumen lain yang menegaskan hak kreditur saat ini berdasarkan pinjaman yang dibiayai kembali juga diberikan.

Saat refinancing kredit atau debit kartu bank dengan cerukan diperbolehkan:

• informasi tentang saldo utang;
• nomor kontrak (jika tersedia);
• tanggal berakhirnya kontrak;
• jumlah dan mata uang batas kartu;
• suku bunga;
• rincian pembayaran kreditur utama, termasuk rincian rekening untuk pelunasan utang kartu;
• sertifikat/surat keterangan tentang saldo utang pada rekening kartu, termasuk yang dibuat dengan menggunakan perbankan online bank Internet kreditur utama;
• dokumen yang mencerminkan transaksi kartu (informasi/laporan/pernyataan, dll);
• pemberitahuan seluruh biaya pinjaman;
• perjanjian kredit/perjanjian sejenis dengan nama berbeda, memuat syarat-syarat penerbitan/pelayanan kartu, tata cara pelunasan utang;
• dokumen yang menegaskan perubahan rincian kreditur/kreditur utama yang semula memberikan perjanjian pinjaman;
• perjanjian serupa dengan nama berbeda, memuat syarat-syarat penerbitan/pelayanan kartu, tata cara pelunasan utang;
• dokumen yang mengkonfirmasikan perubahan rincian kreditur/pemberi pinjaman utama yang awalnya memberikan pinjaman.

Jika Anda bangkrut

Sebagai upaya terakhir, jika situasi keuangan benar-benar buntu, Anda dapat menyatakan diri Anda bangkrut. Tapi ini mengancam dengan konsekuensi tertentu.

Sebagaimana dicatat dalam layanan pers Bank Tabungan, kebangkrutan individu- instrumen penyelesaian yang relatif muda, sedang dalam proses pembentukannya dan masih sangat sulit untuk dinilai efektivitasnya. Di Rusia, sekitar 90 ribu orang memanfaatkan hak kebangkrutan pengusaha perorangan.

Ekaterina Alieva: Dengan tidak adanya pembayaran dan kontak, serta adanya penyalahgunaan hak oleh klien, bank harus pergi ke pengadilan. Tetapi bahkan pada tahap peradilan dan pada tahap proses penegakan hukum, bank menemui klien di tengah jalan dan siap untuk membuat perjanjian penyelesaian.

Menurut Aliyeva, jika terdapat keadaan yang diatur oleh Undang-Undang Federal “Tentang Kepailitan (Kebangkrutan)”, klien sendiri dapat memulai proses kebangkrutan. Untuk tujuan ini, bank telah menyiapkan proses otomatis untuk memantau kebangkrutan nasabah. Setelah selesainya kepailitan, warga negara dibebaskan dari utangnya, dan kreditur mempunyai kesempatan untuk menghapus utangnya tanpa akibat pajak.

Apa akibat yang mungkin timbul bagi seorang debitur jika ia memutuskan untuk mengajukan pailit pribadi?

Menurut Galina Vanchikova, kesempatan untuk menyatakan diri bangkrut digunakan sebagai upaya terakhir - ketika debitur tidak mampu lagi memenuhi kewajibannya kepada bank. Bagaimana cara mengajukan kebangkrutan seseorang dengan benar?

Galina Vanchikova: Saat ini, prosedur ini belum sepenuhnya di-debug dan disertai dengan banyak nuansa. Peminjam dinyatakan pailit berdasarkan keputusan tersebut pengadilan arbitrase. File debitur pernyataan klaim dan mendokumentasikan fakta kebangkrutan, memberikan sertifikat semua pendapatan dan pengeluaran.

Selain itu, Anda perlu memahami bahwa prosedur ini tidak murah; Anda harus membayar jasa manajer keuangan dan prosedur pengadilan.

Sementara kasus ini sedang dipertimbangkan, seseorang mungkin dibatasi dalam pelaksanaan transaksi properti, perjalanan ke luar negeri, dan pembuangan rekening bank. Setelah prosedur selesai, sejumlah batasan juga muncul: jika dalam waktu lima tahun klien memutuskan untuk mengajukan pinjaman baru, ia wajib memberi tahu kreditur tentang fakta kebangkrutan di masa lalu, dan dalam waktu tiga tahun sejak tanggal tersebut. setelah selesainya kepailitan dilarang menduduki jabatan manajerial.

Galina Vanchikova: Secara umum, Anda perlu memahami bahwa prosedurnya bisa memakan waktu lebih dari satu tahun, itu memerlukannya pengeluaran tunai dan pengumpulan banyak sertifikat, menyiratkan penjualan sebagian properti. Omong-omong, dalam praktiknya ada kasus ketika pengadilan menolak untuk menyatakan seseorang pailit. Untuk mengatur situasi solvabilitas individu, Komite Duma Negara dibentuk pasar keuangan berencana untuk menyelesaikan rancangan undang-undang pada musim gugur ini yang akan membatasi beban utang peminjam. Untuk melunasi seluruh pinjaman, sebuah keluarga hanya mampu membelanjakan tidak lebih dari 50% dari total pendapatannya. Jika peminjam gagal memenuhi persyaratan ini, bank dilarang memberikan pinjaman kepada klien tersebut.

Isi

Kebanyakan orang Rusia pernah meminjam dari bank setidaknya sekali dalam hidup mereka. Anda dapat mengambil pinjaman untuk membeli apartemen atau mobil, apartemen atau kebutuhan konsumen. Biasanya utang tidak langsung dilunasi, melainkan dibagi menjadi pembayaran bulanan yang dilakukan secara berkala pada tanggal tertentu. Keterlambatan pembayaran pinjaman dapat menimbulkan banyak konsekuensi: denda moneter, peningkatan jumlah pembayaran dan bahkan proses hukum.

Apa itu tunggakan pinjaman

Pinjaman yang telah jatuh tempo adalah hutang kepada bank berdasarkan perjanjian pinjaman yang tidak dibayar tepat waktu. Sejak timbul hutang, bank berhak menjatuhkan sanksi terhadap debitur berupa denda dan denda, besarnya denda ditentukan dalam kontrak. Memang tidak terlalu tinggi, namun jumlah utangnya bisa meningkat signifikan. Jika Anda melewatkan pembayaran satu kali, lembaga keuangan bisa setia pada hal ini. Keterlambatan sistematis dalam melakukan pembayaran akan membawa klien ke peringkat orang yang terus-menerus mangkir dan merusak riwayat kreditnya.

Peraturan hukum

Penagihan utang yang telah jatuh tempo diatur KUH Perdata RF (paragraf 1 bab 4). Keterlambatan dapat mengakibatkan bank menuntut pembayaran utang moneter awal dengan bunga (klausul 2 pasal 811 KUH Perdata Federasi Rusia), jika persyaratan pembayaran pinjaman dilanggar. Undang-undang tidak merinci apakah ini menyangkut pelanggaran tenggat waktu pembayaran yang dilakukan satu kali atau sistematis.

Jika utangnya besar, lembaga keuangan akan memberikan hak prerogatif penagihan utang kepada penagih utang, yang kegiatannya tidak sepenuhnya diatur oleh undang-undang. Tindakan mereka didasarkan pada KUHP Administratif dan Pidana Federasi Rusia, Undang-undang 152-FZ tanggal 27 Juni 2006 “Tentang Data Pribadi”, 218-FZ tanggal 30 Desember 2004 “Tentang Sejarah Kredit”, 127-FZ tanggal 26 Oktober , 2002 “Tentang Kebangkrutan” , 149-FZ “Tentang informasi, teknologi Informasi dan perlindungan informasi."

Hukuman dan hukuman

Sanksi atas kegagalan membayar pinjaman tepat waktu merupakan denda yang akan diminta bank dari peminjam wajib. Pembenaran peraturan untuk denda dan penalti (penalty) - Art. 330 ayat 1 KUH Perdata Federasi Rusia, dan efeknya ditentukan dalam Art. 395 KUH Perdata Federasi Rusia. Penalti tidak dapat dibebankan pada jumlah yang belum dibayar. Besarnya denda tergantung pada jangka waktu tidak dibayar. Untuk setiap hari keterlambatan, dikenakan denda sebesar 0,05 hingga 2% dari jumlah utang. Denda dapat dikenakan bersamaan dengan denda, yang secara signifikan meningkatkan jumlah pembayaran pokok utang.

Denda merupakan sanksi satu kali yang dikenakan pada setiap keterlambatan. Ada 4 jenis denda:

• persentase dari jumlah utang yang timbul untuk setiap hari keterlambatan pembayaran;
• denda tetap, misalnya – 300 rubel untuk setiap penundaan;
• meningkat dengan peningkatan tertentu (300, 500, 700 rubel untuk setiap keterlambatan pembayaran);
• denda dihitung sebagai persentase dari jumlah utang yang belum dibayar;

Hutang pinjaman yang telah jatuh tempo - sanksi bank

Lembaga keuangan bereaksi sangat keras terhadap keterlambatan pembayaran pinjaman dan mencoba mengenakan denda setinggi mungkin:

• Bank Tabungan mengenakan denda sebesar 0,5% dari jumlah utang untuk setiap hari tidak membayar;
• Promsvyazbank – jumlah denda adalah 0,06% setiap hari dari jumlah hutang;
• Alfa Bank: untuk pinjaman konsumen - denda hingga 2% setiap hari, jika kewajiban kredit dijamin dengan real estat – 1%;
• UniCreditBank – 0,5% dari total utang;
• VTB 24 – 0,6% setiap hari jika pinjaman tidak dibayar;
• HomeCredit – denda dikenakan pada hari ke 10 keterlambatan dan berjumlah 1% per hari.

Apa yang harus dilakukan jika pinjaman Anda telah jatuh tempo

Jika Anda memahami bahwa karena alasan tertentu, misalnya karena sakit, Anda tidak dapat melunasi pinjaman tepat waktu, hal pertama yang perlu Anda lakukan adalah menghubungi bank. Lembaga keuangan berkepentingan untuk membayar kembali utangnya dan mungkin berkompromi jika peminjam memberikan alasan yang cukup atas ketidakmampuannya membayar pinjaman. Bank dapat menunda tanggal pembayaran, mengurangi jumlah pembayaran, atau menghapuskan denda yang masih harus dibayar. Hal ini juga berlaku untuk pinjaman hipotek.

Selama 3-5 hari

Apabila terjadi keterlambatan, ada baiknya menghubungi pegawai bank dan meminta untuk memindahkan batas waktu pembayaran. Jika pinjaman telah jatuh tempo selama beberapa hari, hal ini mungkin tidak mempengaruhi riwayat kredit Anda. Jika hal ini terjadi terus-menerus, bank menawarkan untuk membayar denda atau denda tetap. Selain itu, muncul catatan bahwa peminjam tidak dapat diandalkan; hal ini akan berdampak negatif pada reputasinya di lembaga keuangan.

Pinjaman yang telah jatuh tempo selama sebulan

Jika ada penundaan selama satu bulan atau lebih, bank secara aktif bekerja sama dengan yang mangkir - mereka mencoba menghubungi dan mengingatkan tentang tidak adanya pembayaran. Anda tidak boleh menghindarinya, ini akan memperburuk keadaan. Jika Anda mengetahui kapan keadaan memungkinkan Anda untuk menutup utang, ada baiknya untuk memberi tahu pegawai bank tentang hal ini. Ada kemungkinan bahwa denda atau denda tidak akan dikenakan untuk keterlambatan kecil (hingga satu bulan).

Jatuh tempo di bank lebih dari 3 bulan

Jika terjadi keterlambatan pembayaran pinjaman selama lebih dari tiga bulan, kasus peminjam dialihkan ke departemen keamanan, yang bertindak lebih ketat. Anda harus mulai berkomunikasi dengan bank; menunjukkan inisiatif akan berdampak positif pada kerja sama Anda. Dokumen dikumpulkan yang mengkonfirmasi ketidakmampuan membayar utang.

Permohonan diajukan ke departemen kredit dengan permintaan untuk menghindari denda, membiayai kembali dan memperpanjang utang, atau menyepakati tanggal pembayaran utang. Karyawan mungkin menunjukkan loyalitas, terutama kepada mereka yang sebelumnya tidak pernah melanggar kewajibannya.

Pembiayaan kembali pinjaman - pro dan kontra

Pembiayaan kembali utang adalah pemberian pinjaman tunai dengan persyaratan preferensial untuk membayar kembali utang pokok yang telah lama jatuh tempo, jika ada alasan yang baik untuk ini. Bank dapat memberikan kelonggaran, karena kebangkrutan debitur tidak menguntungkan baginya, disarankan untuk melunasi utangnya paling tidak dalam jangka panjang. Peminjam memiliki peluang bagus jika dia tidak memiliki tunggakan pinjaman sebelumnya.

Keuntungannya termasuk pengurangan bunga secara teknis, yang mengarah pada pengurangan pembayaran rutin dan kemampuan untuk memilih lembaga kredit dengan yang terbanyak harga yang menguntungkan pembiayaan kembali. Namun ada juga kelemahannya:

• kebutuhan untuk mengumpulkan kembali paket dokumen;
• kemungkinan pemberian jaminan keuangan tambahan kepada bank;
• Prosedur ini tunduk pada pinjaman yang diambil tidak lebih dari 12 bulan yang lalu.

Restrukturisasi pinjaman yang telah jatuh tempo

Prosedur restrukturisasi utang hanya dilakukan di bank tempat pinjaman diterbitkan. Jika peminjam mempunyai alasan yang sah, lembaga keuangan dapat memberikan bantuan pinjaman dengan jumlah tunggakan yang besar sebagai pilihan:

• memperoleh perpanjangan kontrak yang berujung pada penurunan pembayaran bulanan;
• perubahan mata uang utang;
• libur kredit – pembebasan bunga atau jeda dalam jadwal pembayaran;
• pembatalan hukuman;
• penurunan suku bunga.

Apa yang harus dilakukan jika bank tidak memberikan kelonggaran

Jika negosiasi dengan manajer kredit tidak memberikan hasil, dan bank menuntut agar seluruh jumlah dikembalikan lebih cepat dari jadwal, Anda harus menghubungi manajemen bank secara tertulis. Permohonan harus disertai dengan bukti tertulis adanya masalah yang menghalangi pembayaran utang (misalnya surat keterangan dokter). Bank dapat mempertimbangkan kembali permintaan penundaan pembayaran. Jika tidak, bank dan peminjam akan menghadapi proses hukum.

Pergi ke pengadilan

Bank berhak mengajukan ke pengadilan dengan tuntutan untuk menagih hutang dari peminjam seluruh jumlah berdasarkan perjanjian pinjaman lebih cepat dari jadwal jika pinjaman telah jatuh tempo lebih dari tiga bulan. Hal ini terjadi ketika segala cara untuk mencapai kesepakatan telah habis, bahkan tindakan para kolektor belum membuahkan hasil.

Pada desain yang benar perjanjian pinjaman, pengadilan memerintahkan peminjam untuk melunasi utangnya secara paksa dan menyerahkan kasus tersebut kepada juru sita. Jika ditemukan pelanggaran oleh bank dalam perjanjian, pengadilan dapat menuntut penghentian perjanjian lebih awal.

Menyatakan diri Anda bangkrut

Berdasarkan Undang-Undang Kepailitan Perorangan No. 127-FZ tanggal 29 Juni 2015, prosedur kebangkrutan bagi seseorang disederhanakan, dan jumlah utang minimum adalah 700.000 rubel. Ini tidak terlalu menguntungkan lembaga kredit, namun bagi mereka yang tidak mampu lagi membayar utangnya ke bank, mengajukan pailit merupakan bantuan yang signifikan untuk pinjaman dengan jumlah tunggakan yang besar. Prosedur kebangkrutan memakan waktu enam bulan atau lebih, dan bank akan menentang keputusan yang menyatakan debitur pailit.

Pelunasan pinjaman yang telah jatuh tempo

Ketika Anda memiliki pinjaman yang telah jatuh tempo, sebaiknya cobalah bernegosiasi dengan bank untuk meringankan beban utang. Jika konsensus tidak ditemukan, bank akan mengajukan permohonan ke pengadilan untuk memaksa utang tersebut dilunasi lebih cepat dari jadwal. Jika peminjam memiliki kesempatan, dia dapat melunasi utangnya lebih awal, untuk itu dia harus mengirimkan aplikasi yang sesuai ke bank dan menyetorkannya sejumlah uang diperlukan untuk menutup pinjaman ke rekening bank.

Jika tidak, akan dilakukan uji coba, peminjam wajib mengembalikan uangnya ke bank secara paksa. Di pengadilan, jumlah utangnya dapat dikurangi jika debitur membuktikan kebangkrutannya. Hutang yang belum dibayar ditransfer ke juru sita, yang bertindak sesuai dengan langkah-langkah berikut:

• mengirimkan surat keputusan kepada pekerjaan debitur untuk menagih separuh gaji untuk melunasi utangnya;
• membekukan rekening debitur;
• merampas harta benda miliknya (pada saat hipotek diambil).

Video

Menemukan kesalahan dalam teks? Pilih, tekan Ctrl + Enter dan kami akan memperbaiki semuanya!

Membahas

Hutang pinjaman yang telah jatuh tempo - apa yang harus dilakukan, bagaimana menghindari denda dan riwayat kredit yang buruk

Prosedur pembayaran utang pinjaman harus didekati secara bertanggung jawab, membayar setiap pembayaran tepat waktu. Jika tidak, peminjam berisiko menimbulkan masalah bagi dirinya sendiri, yang besarnya bergantung pada lamanya penundaan, perilaku pembayar itu sendiri, dan faktor lainnya. Jadi, mari kita bahas apa yang harus dilakukan jika pinjaman sudah jatuh tempo, apakah mungkin dan bagaimana cara memperbaiki keadaan saat ini?

Penilaian dan analisis terjadinya keterlambatan

Penting! Harap diingat bahwa:

• Setiap kasus adalah unik dan individual.
• Sebuah studi menyeluruh terhadap masalah ini tidak selalu menjamin hasil yang positif. Hal ini tergantung pada banyak faktor.

Untuk mendapatkan saran terinci mengenai masalah Anda, Anda hanya perlu mengikuti salah satu opsi yang disarankan:

Alasan penundaan bisa sangat berbeda. Misalnya seseorang jatuh sakit, berakhir di institusi medis dan tidak mampu membayar utangnya tepat waktu. Atau Anda dipecat dari pekerjaan Anda karena pengurangan staf, belum ada penghasilan lain, tidak ada yang bisa membayar pinjaman. Mungkin juga ada situasi ketika nasabah bank segera meninggalkan negara tersebut dan tidak punya waktu untuk memperingatkan kreditur, gagal membayar tagihan, dan setelah kembali sekitar sebulan kemudian, masuk dalam daftar hitam bank dan merusak CI-nya.

Ada kemungkinan bahwa kelupaan sederhana mungkin terjadi, yang menyebabkan sedikit keterlambatan pembayaran pinjaman - satu atau dua hari. Selain itu, sebagian orang menganggap pembayaran yang mereka lakukan langsung masuk ke rekening banknya dan bisa dilakukan kapan saja. hari terakhir(tanggal akhir ditentukan dalam jadwal pembayaran) selesaikan. Hal ini tidak sepenuhnya benar. Jadi, misalnya waktu kedatangan uang tunai di beberapa organisasi perbankan dibutuhkan hingga 2 hari. Dan jika Anda melakukan transfer melalui kantor Pos atau di sistem elektronik, maka periode tersebut mungkin memerlukan waktu hingga beberapa hari. Ini harus diperhitungkan ketika melunasi pinjaman.

Dan terkadang bahkan metode transfer instan yang terbukti tidak berfungsi karena ada kesalahan pada program. Itu terjadi. Kesimpulannya adalah jangan menunggu sampai hari terakhir. Apa yang terjadi jika Anda melewatkan pembayaran pinjaman? Tidak masalah mengapa Anda tidak bisa membayar utang tepat waktu. Hasilnya sama - akrual denda, penalti, "tanda hitam" dalam sejarah kredit. Jika Anda mengabaikan utang, Anda hanya akan menambah masalah dengan kreditur, termasuk pergi ke pengadilan atau menjual utang Anda kepada penagih utang.

Apa yang harus dilakukan jika penundaannya 1-3 hari?

Merupakan kebiasaan bagi bank untuk membagi pembayaran yang telah jatuh tempo berdasarkan durasinya. Dengan demikian, semakin lama jangka waktu tidak terbayarnya utang, semakin tinggi kemungkinan pemberi pinjaman tidak memenuhi kewajiban pinjamannya. Oleh karena itu, metode menangani debitur akan berbeda.

Jika keterlambatan pinjaman 1-3 hari dan tidak melebihi 5 hari, maka pinjaman tersebut tidak dianggap bermasalah. Dapat diterima bahwa keterlambatan tersebut dapat terjadi karena alasan teknis, dan banyak bankir yang mencatat informasi ini dalam daftar pembukuan. Spesialis organisasi perbankan, sebagai suatu peraturan, mengingatkan peminjam tentang perlunya melakukan pembayaran melalui:

1. pesan SMS.
2. Melalui panggilan telepon.
3. Pemberitahuan melalui Internet banking.

Ada beberapa bank yang memasukkan penundaan 1-2 hari dalam perjanjian pinjaman untuk menghindari kerugian finansial bagi peminjam. Namun, jika Anda terus membiarkan penundaan pembayaran di masa depan, pemberi pinjaman dapat mengambil kesimpulan yang tidak menguntungkan peminjam.

Namun, penundaan kecil sekalipun tidak boleh diabaikan. Jangan menunda dan melakukan pembayaran secepat mungkin, atau menghubungi bank dengan permintaan untuk menunda pembayaran. Penundaan jangka pendek, pada prinsipnya, tidak buruk, tetapi dapat menyebabkan penolakan untuk mendapatkan pinjaman besar dari pemberi pinjaman yang menuntut di masa depan.

Bagaimana jika penundaannya dari satu minggu hingga satu bulan?

Jika Anda menunggak pinjaman, apa yang harus Anda lakukan? Jangan lari dari bank, jangan abaikan pengingatnya, tapi cobalah menyelesaikan masalah dengan damai tanpa pengadilan atau penyelidikan. Percayalah itu mungkin. Penundaan selama satu minggu hingga satu bulan akan membuat bank menjadi lebih waspada, namun periode ini tidak terlalu penting. Kreditur akan mulai menelepon debitur, dengan sopan mengingatkannya untuk melunasi utangnya, memperingatkannya tentang hal itu konsekuensi yang mungkin terjadi. Informasi terjadinya utang dengan sendirinya akan dikirimkan ke BKI, peringkat kredit otomatis akan rusak.

Jangan sampai tunggakan Anda mencapai 30 hari. Lebih baik menghubungi bank terlebih dahulu dan mendengarkan cara yang mungkin solusi untuk masalah Anda. Tunjukkan alasan penundaan (perubahan pekerjaan, penyakit, dll.), dokumentasikan argumen Anda. Misalnya dengan menunjukkan surat keterangan sehat, buku kerja, dll. Anda bisa menyetujui bank untuk menyetor sejumlah kecil tunai, misalnya 300 rubel, bukan 1.000 rubel yang diwajibkan, dan bayar sisanya nanti.

Ingat apa lebih terlambat, semakin kecil peluang untuk mencapai restrukturisasi pinjaman, memperoleh libur kredit, penangguhan, moratorium, perpanjangan pinjaman dan metode lainnya. Status riwayat kredit Anda berdampak besar pada keputusan bank. Adanya kredit bermasalah yang telah jatuh tempo di beberapa bank tidak menimbulkan rasa percaya diri dan keinginan pemberi pinjaman untuk memberikan kelonggaran.

Keterlambatan lebih dari 60 hari saja sudah berbahaya

Utang yang telah jatuh tempo dalam jangka waktu lebih dari 1 bulan jelas merupakan pelanggaran disiplin pembayaran. Bagi bank, peminjam seperti itu menjadi bermasalah. Kegagalan memenuhi kewajiban pinjaman dapat mengakibatkan pegawai bank mengunjungi rumah nasabah. Surat serangan dari bank yang mengingatkan Anda untuk membayar utang akan menjadi hal yang biasa. Apakah kamu mengabaikannya? Maka bersiaplah untuk kemungkinan kerjasama dengan kolektor kurang lebih 3-6 bulan setelah penundaan terjadi, karena... bank berhak mengalihkan atau bahkan menjual utang Anda agen penagihan berdasarkan perjanjian penugasan yang dibuat dengannya.

Ada kemungkinan kreditur akan menuntut peminjam yang tidak bertanggung jawab ke pengadilan, yang akan mewajibkan klien untuk melunasi utangnya dengan memotong uang dari gajinya, menyita rekening debit, menyita properti jika perlu, dll.

Ketika situasi menemui jalan buntu, Anda tidak dapat melakukannya tanpa bantuan pengacara berpengalaman. Jika Anda dapat membuktikan bahwa Anda tidak bersalah dengan memberikan dokumen yang membenarkan penundaan tersebut kepada bank, maka segeralah melakukannya. Dalam keadaan lain, hubungi spesialis. Tidak perlu mencari pengacara berbayar di tempat tinggal Anda; Anda dapat mengajukan pertanyaan di salah satu forum hukum atau situs khusus.

Solusi tambahan untuk masalah ini

Ketika peminjam tidak dapat membayar pinjamannya, bankir dapat menawarkan opsi berbeda untuk menyelesaikan masalah, yang telah disebutkan dalam ulasan kami (penundaan, restrukturisasi utang, liburan kredit, dll.). Ada beberapa cara lagi untuk berperilaku situasi sulit. Misalnya:

perilaku debitur	Keunikan
Menyatakan diri Anda bangkrut	Setelah memulai prosedur kebangkrutan, kekhawatiran dari bank dan kolektor berhenti. Namun, Anda perlu mengeluarkan sejumlah biaya pemrosesan. Anda juga harus memenuhi standar tertentu: memiliki utang lebih dari 500.000 rubel, telah jatuh tempo lebih dari 3 bulan, tidak ada catatan kriminal di masa lalu. Setelah rendering keputusan pengadilan Anda tidak diperbolehkan meninggalkan negara, menyembunyikan fakta kebangkrutan Anda saat mengajukan pinjaman, menduduki posisi kepemimpinan, dan batasan lainnya.
Mengajukan pinjaman baru untuk membiayai kembali pinjaman lainnya	Perilaku yang cukup umum di kalangan peminjam yang tidak memiliki kemampuan membayar utang lancar. Pinjaman baru dikeluarkan untuk lebih dari persentase rendah dan mampu menutupi seluruh atau sebagian utang yang timbul. Tidak ada gunanya menunda pengambilan keputusan seperti itu, karena... Orang dengan riwayat kredit yang rusak tidak diberikan pinjaman untuk membiayai kembali pinjaman lainnya.
Menunggu penghapusan utang	Hutang yang telah jatuh tempo dapat dihapuskan karena batas waktu (3 tahun). Kami tidak menyarankan menunggu secara khusus untuk periode ini, tetapi jika Anda memutuskan untuk mengikutinya jalan ini, bersiaplah untuk banyak stres dan kecemasan di pihak pemberi pinjaman. Jika utangnya kecil, maka tidak menguntungkan bagi bank untuk pergi ke pengadilan, sehingga paling sering kasusnya sampai ke penagih, dan lebih sulit untuk bernegosiasi dengan mereka.

Catatan: besarnya denda karena membiarkan peminjam terlambat membayar pinjaman tidak tergantung pada durasinya. Untuk setiap hari ketidakhadiran, tergantung pada tarif organisasi perbankan, sekitar 0,5-2% dari total utang dibebankan. Ada juga denda satu kali, yang jumlahnya 500-1.000 rubel untuk keterlambatan pembayaran dalam satu bulan kalender. Sikap lalai terhadap pinjaman merupakan akibat dari rusaknya riwayat kredit, biaya tambahan, dan proses di tingkat penagih dan otoritas kehakiman.

Hampir semua orang Rusia pernah meminjam uang dari bank setidaknya sekali dalam hidupnya. Dengan dana yang dipinjam, Anda dapat membeli apartemen, mobil, atau membelanjakan jumlah tersebut untuk kebutuhan konsumen. Biasanya utang tidak langsung dibayar lunas. Bagian tertentu dari jumlah total dibayarkan oleh klien setiap bulan sesuai dengan jadwal yang ketat. Jika ia terlambat membayar pinjamannya, bank berhak mengambil tindakan yang tepat:

• mengenakan denda;
• meningkatkan jumlah pembayaran;
• melibatkan klien dalam proses hukum.

Pinjaman yang telah jatuh tempo: apa itu?

Yang dimaksud dengan “pinjaman telah jatuh tempo” adalah pelanggaran terhadap syarat-syarat pembayaran kepada bank yang diatur dalam perjanjian pinjaman. Setelah hutang muncul organisasi perbankan berhak menerapkan sanksi kepada debitur (termasuk denda dan denda, dan besarnya denda ditentukan dalam kontrak). Pembayarannya kecil, tetapi dapat meningkatkan jumlah utang secara signifikan.

Jika klien terlambat membayar satu kali, bank dapat menerimanya dengan setia. Jika dia melakukan ini secara sistematis, lembaga keuangan akan menambahkannya ke daftar debitur jahat, yang akan berdampak negatif pada riwayat kredit orang tersebut.

Konsep hukuman dan hukuman

Denda yang dikenakan karena kegagalan membayar pembayaran pinjaman tepat waktu merupakan denda yang tentu akan diminta oleh lembaga keuangan dari peminjam. Dasar hukum hukuman (denda) dan denda diberikan dalam Art. 330 ayat 1 KUH Perdata Federasi Rusia, dan prinsip operasinya dijelaskan dalam Art. 395 dengan kode yang sama.

Denda tidak dikenakan atas jumlah yang belum dibayar. Jangka waktu tidak dibayar secara langsung mempengaruhi besarnya denda. Denda dikenakan atas keterlambatan pembayaran setiap hari dan berjumlah sekitar 0,05 - 2% dari jumlah hutang. Terkadang denda dikenakan bersamaan dengan denda, yang menyebabkan jumlah pembayaran pokok utang meningkat tajam.

Denda adalah sanksi satu kali yang dikenakan jika terjadi keterlambatan. Ini dibagi menjadi 4 jenis:

• bunga atas jumlah utang yang timbul setiap hari jika terjadi keterlambatan pembayaran;
• denda tetap (misalnya, 300 rubel dikenakan untuk satu penundaan);
• denda dengan jumlah yang meningkat (misalnya, untuk setiap keterlambatan pembayaran, klien membayar 200 rubel lebih banyak);
• denda dihitung sebagai persentase dari jumlah hutang yang belum dibayar.

Sanksi yang dikenakan oleh berbagai bank

Bank mempunyai sikap negatif terhadap tunggakan pembayaran pinjaman, sehingga berusaha membuat besaran dendanya setinggi-tingginya, yaitu:

• menetapkan denda harian atas tidak terbayarnya utang, yaitu sebesar 0,5% dari jumlahnya;
• Besarnya denda harian yang tertera adalah 0,06% dari utang yang terutang;
• pajak pinjaman konsumen denda harian hingga 2%, dan pinjaman terjamin real estat– sebesar 1%;
• Denda yang dikenakan UniCreditBank adalah 0,5% dari total utang;
• VTB 24 berjanji untuk mengenakan biaya 0,6% setiap hari jika pinjaman tidak dibayar;
• Di bank, denda dikenakan setelah 10 hari sejak tanggal keterlambatan. Jumlah hariannya adalah 1%.

Sistem peraturan hukum

KUH Perdata Federasi Rusia (paragraf 1, bab 4) mengatur sepenuhnya prosedur penagihan hutang dari klien. Jika terjadi keterlambatan, bank mungkin memerlukannya pelunasan lebih awal hutang, bertambah bunga tambahan(ini ditunjukkan dalam Pasal 811, ayat 2 KUH Perdata Federasi Rusia). Dokumen tersebut tidak menunjukkan jenis pelanggaran ketentuan pembayaran apa yang dimaksud - satu kali atau sistematis.

Tergantung ketersediaan hutang yang besar Bank lebih memilih melibatkan penghimpun dana dalam penghimpunan dana, yang tindakannya tidak sepenuhnya diatur dalam undang-undang. Dalam pekerjaan mereka, mereka mengandalkan dokumen-dokumen berikut:

• Kriminal dan Kode Administratif Federasi Rusia;
• Undang-undang 152-FZ “Tentang Data Pribadi” dan 149-FZ “Tentang Informasi, Teknologi Informasi, dan Perlindungan Informasi” (mulai berlaku pada 27 Juli 2006);
• UU 218-FZ “Tentang Sejarah Kredit” (berlaku mulai 12 Desember 2004);
• UU 127-FZ “Tentang Kebangkrutan” (berlaku sejak 26 Oktober 2002).

Tindakan apa yang harus diambil jika terjadi gagal bayar pinjaman?

Jika karena alasan yang baik (misalnya karena sakit parah) Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman tepat waktu, pastikan untuk menghubungi bank terlebih dahulu. Organisasi perbankan fokus pada pembayaran utang dan jika klien memberikan alasan yang baik untuk mencegah pembayaran kembali pinjaman, kompromi dapat dicapai dengan mereka. Bank dapat mengambil tindakan sebagai berikut:

• perubahan tanggal pembayaran;
• pengurangan jumlah pembayaran;
• pembebasan dari pembayaran denda yang dikenakan.

Langkah-langkah di atas juga berlaku untuk.

Apa yang harus dilakukan jika pinjaman telah jatuh tempo 3 hingga 5 hari?

Jika Anda terlambat membayar pinjaman, hubungi pegawai bank dan setuju untuk menjadwal ulang pembayaran. Jika penundaan pembayaran beberapa hari, hal ini mungkin tidak meninggalkan jejak negatif pada riwayat kredit Anda. Namun, jika terjadi kegagalan pembayaran secara sistematis, bank akan mengenakan denda atau denda yang tetap. Ia juga menambahkan catatan tentang tidak dapat diandalkannya informasi klien, yang secara signifikan dapat merusak reputasi orang tersebut di lembaga keuangan.

Tindakan yang harus diambil jika pinjaman Anda telah jatuh tempo 1 bulan

Setelah satu bulan atau lebih berlalu sejak penundaan tersebut, bank mulai melakukan upaya aktif untuk menghubungi orang yang mangkir dan mengingatkannya akan utangnya. Jangan menghindarinya, karena ini hanya akan memperumit keadaan Anda.

Jika Anda tahu pasti kapan Anda bisa melunasi utangnya, maka segera beri tahu pegawai bank mengenai hal ini. Maka kemungkinan besar Anda akan dapat menghindari hukuman dan denda.

Apa yang harus dilakukan jika pinjaman telah jatuh tempo lebih dari 3 bulan?

Jika pembayaran pinjaman belum dilakukan selama lebih dari 3 bulan, kasus peminjam akan diserahkan kepada pegawai departemen keamanan, yang bertindak sangat ketat. Dalam hal ini, Anda perlu mengambil langkah-langkah tertentu:

1. Mulailah berkomunikasi dengan bank untuk melunakkan keputusan mereka.
2. Kumpulkan surat-surat yang menunjukkan ketidakmungkinan melunasi utang.
3. Kirimkan aplikasi ke departemen peminjaman di mana Anda meminta pembatalan denda, perpanjangan hutang atau, serta penundaan tanggal pembayaran hutang.

Dalam hal ini, bank dapat mengakomodasi nasabahnya secara separuh jalan, terutama yang sebelumnya memiliki riwayat pinjaman yang baik.

Keuntungan dan kerugian dari pembiayaan kembali pinjaman

Penerbitan pinjaman tunai disebut kondisi preferensial untuk menutup hutang pokok yang telah lama tertunda pembayaran pinjaman. Prosedur ini harus dibenarkan dengan alasan yang kuat.

Seringkali bank memberikan kelonggaran karena ingin melunasi utangnya setidaknya setelah jangka waktu yang lama. Lembaga keuangan tidak akan menerima manfaat apa pun jika klien bangkrut. Peminjam dapat memanfaatkan kesempatan ini jika dia tidak menunda pembayaran atas pinjaman yang diambil sebelumnya.

Keuntungan dari prosedur ini adalah pengurangan bunga secara teknis, yang berarti pengurangan pembayaran rutin dan hak untuk memilih bank yang paling banyak memberikan manfaat. kondisi yang menguntungkan pada pembiayaan kembali. Di antara kekurangannya adalah sebagai berikut:

• mengumpulkan paket dokumen untuk yang baru;
• memberikan jaminan keuangan tambahan kepada bank;
• Prosedurnya dilakukan dengan pinjaman yang diambil paling lambat 1 tahun yang lalu.

Restrukturisasi utang pinjaman

Prosedur ini hanya dilakukan di organisasi perbankan tempat pinjaman diberikan. Jika peminjam memberikan bukti yang kuat, bank dapat membantunya dalam melunasi pinjaman yang telah jatuh tempo dalam jangka waktu lama. Ada beberapa opsi untuk bantuan ini:

• perpanjangan kontrak, yang mengakibatkan pengurangan pembayaran bulanan;
• perubahan mata uang pembayaran utang;
• libur kredit (termasuk jeda dalam jadwal pembayaran dan keringanan bunga);
• penghapusan hukuman;
• penurunan suku bunga.

Apa yang harus dilakukan jika bank menolak untuk berkompromi?

Jika dialog Anda dengan manajer kredit tidak menghasilkan sesuatu yang berguna, dan organisasi perbankan menuntut pengembalian dana segera jumlah penuh, coba hubungi pimpinan lembaga. Lengkapi permohonan Anda dengan bukti tertulis adanya masalah yang menghalangi pembayaran utang (misalnya surat keterangan dokter).

Karyawan dapat mempertimbangkan kembali permintaan penjadwalan ulang tanggal pembayaran. Jika tidak, perwakilan kedua belah pihak akan diadili.

Penagihan hutang melalui pengadilan

Jika pinjaman telah jatuh tempo lebih dari 3 bulan, bank berhak menuntut peminjam dan menuntut pelunasan lebih awal seluruh jumlah. Prosedur ini terjadi ketika metode kesepakatan lain, termasuk tindakan para kolektor, terbukti tidak efektif.

Jika perjanjian pinjaman diisi dengan benar, pengadilan memaksa peminjam untuk membayar jumlah yang diminta. Pemenuhan tugas ini dipantau juru sita. Namun, pengadilan mungkin memerlukan penghentian kontrak lebih awal jika ditemukan pelanggaran di pihak lembaga keuangan.

Memperoleh status pailit

Undang-undang 127-FZ “Tentang Kebangkrutan Perorangan”, yang berlaku sejak 29 Juni 2016, mengatur tentang penyederhanaan prosedur untuk menyatakan seseorang pailit dan mengurangi jumlah minimal hutang hingga 700.000 rubel. Bank tidak akan mendapatkan keuntungan dari hal ini, namun mereka yang tidak dapat membayar kembali pinjamannya dalam jangka waktu yang lama akan mendapatkan keuntungan yang besar.

Prosedur kebangkrutan memakan waktu kurang lebih 6 bulan, terkadang memakan waktu lebih lama. Selama ini bank akan dengan segala cara mencegah peminjam dinyatakan pailit.

Bagaimana cara membayar kembali pinjaman yang telah jatuh tempo?

Ketika klien terlambat membayar pinjaman, ia harus mencoba menegosiasikan persyaratan keringanan utang dengan bank. Jika kesepakatan tidak tercapai, bank akan mengajukan permohonan ke pengadilan, yang akan mewajibkan peminjam untuk menutup utangnya lebih awal. Jika peminjam sendiri mampu melunasi utangnya lebih cepat dari jadwal, ia wajib memberi tahu bank dengan pernyataan yang sesuai dan menyetorkan jumlah yang diperlukan untuk menutup pinjaman ke rekening bank.

Jika terjadi hasil yang berbeda, pengadilan diadakan, dengan keputusan yang peminjam akan dipaksa untuk mengembalikan dana ke bank. Jumlah pembayaran dapat dikurangi oleh pengadilan jika klien menegaskan kebangkrutannya. Jika utang tidak dibayar, juru sita mulai menangani kasus tersebut dan mengambil tindakan yang tepat:

• mereka mengirimkan surat keputusan ke tempat kerja debitur yang mewajibkan dia membayar setengah gajinya untuk utang tersebut;
• semua rekening peminjam dibekukan;
• harta benda miliknya disita (dalam hal hipotek).