Perhitungan simpanan dengan kapitalisasi bunga. Rumus dan perhitungan simpanan bank dengan kapitalisasi. Berapa suku bunga deposito bank?

Katakanlah Anda memutuskan untuk memercayai tabungan Anda organisasi kredit dan bingung dengan pertanyaan tentang pilihan penawaran terbaik, yang akan memaksimalkan uang Anda. Namun bagaimana menentukan kontribusi mana yang terbaik, dengan kriteria apa mencarinya? Untuk menjawab pertanyaan-pertanyaan ini, Anda harus mencari tahu apa yang menentukan profitabilitas simpanan dan rumus apa yang digunakan untuk menghitung bunganya. Pengetahuan ini akan mengajarkan Anda untuk lebih memahami kondisi program tabungan dan dengan cepat menavigasi penawaran bank.

Nah, jika Anda tidak ingin pusing dengan rumus dan perhitungan yang rumit, Anda bisa menggunakan layanan pencarian deposit terbaik atau menghitung return deposit Anda menggunakan kalkulator khusus.

Jadi, bunga deposito bank dihitung dengan dua cara: menurut rumus bunga sederhana atau kompleks (dikapitalisasi), sedangkan parameter utama yang mempengaruhi hasil kedua perhitungan tersebut adalah tingkat bunga.

Besarnya suku bunga ditunjukkan dalam perjanjian titipan, sebagai persentase per tahun, dan dapat tetap atau mengambang. Suku bunga mengambang adalah suku bunga yang besarnya tidak tetap, namun terikat pada suatu dasar tertentu indikator keuangan, misalnya ke tarif kunci Bank Sentral. Akibatnya, perubahan indikator dasar menyebabkan perubahan suku bunga deposito.

Mari kita lihat rumus menghitung bunga deposito lebih detail.

Rumus menghitung bunga sederhana

Bunga yang timbul atas jumlah titipan pada frekuensi yang ditentukan dalam perjanjian untuk jangka waktu tertentu, tetapi tanpa memperhitungkan bunga yang masih harus dibayar sebelumnya disebut bunga sederhana. Perhitungan bunga sederhana

dilakukan dengan rumus berikut:

• Terlihat dari rumusnya, besarnya bunga sederhana bergantung pada tingkat bunga dan jangka waktu simpanan, sedangkan frekuensi akrual tidak mempengaruhi hasil akhir, karena bunga tidak ditambahkan ke badan simpanan. Akan tetapi, jika berdasarkan syarat-syarat perjanjian, bunga diperoleh dan dibayarkan bukan pada akhir jangka waktu, melainkan pada frekuensi tertentu, misalnya setiap bulan, maka hasil akhir titipan dibentuk dari jumlah bunga yang diperoleh. setiap periode:
• Jumlah bunga i – jumlah bunga untuk satu periode;

Jumlah total titipan yang harus dikembalikan setelah berakhirnya perjanjian titipan dihitung sebagai berikut:

Contoh penghitungan bunga sederhana dan jumlah total simpanan

Ketentuan perjanjian titipan:

• Jumlah setoran: dari 10.000 hingga 1.400.000 rubel;
• Jangka waktu deposit: 6 bulan;
• Frekuensi perhitungan dan pembayaran bunga: bulanan;

Katakanlah, di bawah kondisi yang ditentukan, kami memutuskan untuk menyetor 250 ribu rubel pada periode Januari hingga Juni di tahun non-kabisat (365 hari). Dalam hal ini, besarnya bunga untuk jangka waktu penuh perjanjian titipan adalah:

Jumlah bunga = 250 000 * 181 * 9,5/(100 * 365) = 11.777,4 rubel.

Namun karena berdasarkan syarat-syarat perjanjian, bunga dihitung dan dibayarkan setiap bulan, maka besarnya bunga akan dibayarkan dalam enam pembayaran yang masing-masing dihitung sesuai dengan jumlah hari kalender dalam bulan tersebut.

Bunga untuk bulan Januari, Maret, Mei = 250.000 * 31 * 9,5/(100 * 365) = 2017,12 rubel.

Bunga untuk bulan Februari = 250.000 * 28 * 9,5/(100 * 365) = 1821,92 rubel.

Bunga untuk bulan April, Juni = 250.000 * 30 * 9,5/(100 * 365) = 1952,05 rubel.

Akibatnya, setelah 6 bulan, jumlah setoran dengan bunga yang masih harus dibayar adalah:

Jumlah dengan bunga = 250 000 * (1 + 181 * 9,5/(100 * 365)) = 261.777,4 rubel.

Rumus menghitung bunga majemuk

Bunga yang timbul atas jumlah titipan dan jumlah bunga yang diperoleh sebelumnya atas titipan, dengan frekuensi yang ditentukan dalam perjanjian titipan untuk jangka waktu tertentu, disebut majemuk atau dikapitalisasi.

• Bunga yang dikapitalisasi dihitung dengan menggunakan rumus berikut: Jumlah setoran – jumlah uang tunai
• di rekening deposito;
• Periode – jumlah hari dimana bunga dihitung;
• n – jumlah periode selama jangka waktu simpanan;
• Suku bunga – suku bunga tahunan;

Hari dalam setahun – jumlah hari kalender sebenarnya dalam setahun: 365 atau 366.

Jumlah total simpanan beserta bunga ditentukan sebagai berikut: Dari rumus dan definisinya berikut ini simpanan dengan kapitalisasi adalah frekuensi perhitungan bunga, yaitu bila jangka waktu perjanjian titipan dibagi menjadi beberapa periode dan bunga dibebankan untuk setiap periode sesuai dengan tingkat perjanjian, setelah itu ditambahkan ke badan titipan, yaitu. dikapitalisasi. Periode kapitalisasi yang paling umum adalah satu bulan, sedangkan pendapatan bulanan dihitung berdasarkan jumlah hari kalender, yang berarti periode perhitungannya tidak sama (jumlah hari dalam bulan berbeda). Oleh karena itu, dalam kehidupan, pengembalian akhir atas simpanan tidak ditentukan oleh rumus di atas, tetapi sebagai jumlah bunga yang diperoleh untuk setiap periode. Dalam hal ini, bunga untuk periode tersebut dihitung menggunakan rumus bunga sederhana, setelah itu ditambahkan ke badan simpanan.

Contoh penghitungan bunga dengan kapitalisasi dan jumlah total simpanan

Ketentuan perjanjian titipan:

• Jumlah setoran: dari 250.000 rubel;
• Jangka waktu deposit: 6 bulan (dari Januari hingga Juni pada tahun non-kabisat);
• Frekuensi akrual dan pembayaran bunga: bulanan dengan kapitalisasi;
• Suku bunga: 9,5% per tahun.

Bunga untuk bulan Januari = 250.000 * 31 * 9,5/(100 * 365) = 2.017,12 rubel.

Bunga bulan Februari = (250.000 + 2.017,12) * 28 * 9,5/(100 * 365) = 1.836,62 rubel.

Bunga bulan Maret = (252.017,12 + 1.836.62) * 31 * 9.5/(100 * 365) = 2.048.22 rubel.

Bunga untuk bulan April = (253.853,74 + 2.048.22) * 30 * 9.5/(100 * 365) = 1.998.14 rubel.

Bunga bulan Mei = (255.901,96 + 1.998.14) * 31 * 9.5/(100 * 365) = 2.080.87 rubel.

Bunga bulan Juni = (257.900,10 + 2.080,87) * 30 * 9,5/(100 * 365) = 2.029,99 gosok.

Hasilnya, dalam 6 bulan jumlah bunga "majemuk" pada deposito berjumlah 12.010,96 rubel, terakhir jumlah setoran dengan bunga adalah 262.010,96 rubel. Jadi, simpanan dengan kapitalisasi bunga selama 6 bulan telah membawa penghasilan tambahan dalam jumlah 233,56 rubel.

Metode perhitungan bunga yang diterapkan menunjukkan profitabilitas setoran bank ditentukan oleh tingkat bunga dan, dalam hal perhitungan dengan kapitalisasi, oleh frekuensi akrual bunga. Parameter penting lainnya dari simpanan adalah jangka waktunya, karena jangka waktu perjanjian simpananlah yang menentukan jangka waktu di mana Anda tidak akan dapat menggunakan dana yang diinvestasikan tanpa kehilangan bunga yang masih harus dibayar, kecuali ditentukan lain dalam perjanjian.

Beberapa peminjam percaya bahwa jika bunga dibayarkan kepada mereka secara langsung, maka bunga tersebut tidak dapat dikembalikan jika kontrak diakhiri lebih awal tenggat waktu. Pendapat ini salah: bunga akan dihitung ulang berdasarkan suku bunga giro (atau suku bunga lain yang ditentukan dalam perjanjian), dan selisihnya (yaitu jumlah kelebihan pembayaran oleh bank) akan dikurangkan dari jumlah pengembalian simpanan. .

Kalkulator setoran Bank Tabungan – produk perangkat lunak, yang dengannya Anda dapat menentukan penawaran deposito mana yang dapat memberi Anda tingkat bunga paling menguntungkan untuk deposit Anda.

Jika pendapatan memungkinkan Anda untuk menabung, uang gratis harus dilindungi dari inflasi, yang akibatnya akan terdepresiasi secara bertahap, dan, jika mungkin, harus ditingkatkan. Untuk melakukan ini, Anda harus memilih ini penawaran setoran bank yang suku bunganya dapat menutupi tingkat inflasi saat ini dan perkiraan inflasi di negara tersebut. Jadi, jika Anda berencana untuk menempatkan dana Anda pada deposito Bank Tabungan, asalkan perkiraan inflasi untuk tahun 2014 adalah 5,2%, Anda harus mempertimbangkan penawaran dengan tingkat bunga tahunan minimal 5,2% - dan ini hanya agar dalam setahun jumlah dana Anda setara dengan dana saat ini dalam hal komoditas.

Tentukan parameter kontribusi

Hasil perhitungan setoran

Opsi perhitungan bunga

Jumlah bunga akhir pada setoran Bank Tabungan dapat dihitung menggunakan rumus sederhana hanya dalam kasus setoran satu kali dari seluruh jumlah dana pada setoran yang tidak melibatkan kapitalisasi dan penarikan berkala dari jumlah tersebut pada akhir periode setoran. Jika program deposit melibatkan kapitalisasi, selain itu, Anda akan secara teratur menyetor dana tambahan ke akun, perhitungan akan dilakukan dengan menggunakan rumus yang lebih kompleks. Dalam hal ini, Anda harus menggunakan kalkulator deposit untuk menghitung keuntungan akhir. Dengan mengatur frekuensi perhitungan bunga dan menyetorkan jumlah tambahan pada deposito, Anda bisa mendapatkan perhitungan dengan mempertimbangkan faktor-faktor ini.

Jangan lupakan pajak

Program simpanan juga memiliki nuansa perhitungan, yaitu menawarkan suku bunga yang melebihi tingkat refinancing Bank Sentral sebesar 5 poin dalam rubel atau 9 poin dalam mata uang asing. Penghasilan yang diterima dari titipan tersebut akan dikenakan pajak, Akibatnya, dalam beberapa kasus, simpanan dengan suku bunga tinggi akan kurang menguntungkan dibandingkan simpanan dengan suku bunga moderat.

Secara umum, ada banyak nuansa. Penting untuk tidak bingung dengan berbagai program deposit dan memilih yang paling menguntungkan. Inilah sebabnya mengapa kalkulator deposit dibuat. Kalkulator setoran Bank Tabungan kami mencakup semua parameter tanpa kecuali yang memengaruhi hasil akhir, mulai dari jenis mata uang hingga frekuensi pengisian ulang setoran. Berkat ini, perhitungan yang sedekat mungkin dengan kenyataan dapat dilakukan.

Simpan dan tingkatkan dana Anda, dan percayakan kalkulator deposit untuk memilih opsi terbaik untuk ini. Sebuah program cerdas akan melakukan hal ini dengan cepat, akurat dan efisien.

Jika Anda berencana membuka akun, kalkulator akan membantu Anda memperhitungkan semua parameter dan memilih produk yang sesuai. Sebelum menyetor di salah satu bank Moskow, cari tahu berapa pendapatan dari jumlah tertentu. Saat melakukan perhitungan sendiri, Anda bisa bingung atau melakukan kesalahan. Untuk mengetahui berapa banyak uang yang akan dihasilkan oleh investasi Anda, gunakan kalkulator kapitalisasi investasi. Ini adalah cara cepat dan mudah untuk menentukan profitabilitas deposit. Layanan Vyberu.ru tidak hanya memperhitungkan tarif, tetapi juga kemungkinan pengisian akun dan kapitalisasi bunga. Program perhitungan deposit online akan menghitung pendapatan untuk periode perencanaan tertentu. Jika Anda berencana menambah bunga pada jumlah pokok investasi Anda, tunjukkan kondisi ini di kalkulator deposit. Suatu saat, akumulasi dana akan ditambahkan ke badan simpanan, dan pendapatan berikutnya akan diperoleh jumlah yang besar daripada yang telah Anda investasikan. Pengisian ulang diri juga akan meningkatkan keuntungan Anda.

Kalkulator setoran online memungkinkan Anda tidak hanya menghitung bunga setoran, tetapi juga memilih yang serupa di antara penawaran bank Moskow. Pengaturan sistem standar hanya memperhitungkan tingkat bunga yang dikenakan pada jumlah pokok rekening. Namun, Anda bisa mendapatkan keuntungan terbesar hanya dengan tingkat efektif yang tinggi, yang dihitung dengan memperhitungkan kapitalisasi akun dan pengisian akun.

Anda tidak perlu menggunakan rumus sendiri untuk menghitung bunga deposito Anda. Yang diperlukan hanyalah memasukkan data yang diperlukan untuk perhitungan: ukuran investasi, jangka waktu dan tingkat bunga yang diinginkan. Untuk memperkirakan pendapatan dengan mempertimbangkan tarif efektif, centang kotak yang sesuai dengan kenaikan bunga dan pengisian kembali jumlah pokok setoran. Untuk parameter ini, Anda juga perlu menunjukkan jumlah yang diharapkan dan periode pengisian ulang, dan untuk kapitalisasi - frekuensi pembayaran.

Setelah mengisi semua kolom, klik "Hitung profitabilitas". Program ini akan menunjukkan apa yang akan menjadi “tubuh” deposito, pendapatannya untuk periode investasi tertentu. Anda juga dapat memilih dua taruhan - standar dan efektif. Anda akan melihat jadwal pembayaran ke akun Anda - file dalam format PDF atau Excel.

Untuk mengetahui pendapatan program deposit online yang Anda minati, klik link “Perhitungan Detail” yang tersedia di kartu masing-masing produk. Kalkulator bawaan akan memperhitungkan parameter yang ditawarkan oleh bank. Anda juga dapat membuka halaman lembaga kredit itu sendiri dan menggunakan layanan yang ditawarkan di sana.

Kalkulator setoran adalah layanan yang memungkinkan Anda mengevaluasi semua fitur setoran secara objektif dan memilih opsi setoran terbaik. Setiap investor dapat menggunakannya untuk menilai profitabilitas. Tingkat bunga merupakan hal yang penting, namun bukan satu-satunya indikator untuk memperolehnya informasi umum. Perhitungan mengenai saldo seluruh simpanan, indikator akuntansi pajak, dan fungsi tambahan sering kali diperhitungkan.

Bagaimana cara menghitung bunga deposito?

Kalkulator simpanan memungkinkan Anda menghitung keuntungan atau manfaat apa yang akan diterima jika, pada frekuensi tertentu, lembaga keuangan memperoleh pendapatan atas penggunaan dana penyimpan. Perhitungan bunga deposito memperhitungkan:

• jumlah setoran – uang yang ditempatkan pada setoran;
• periode – jumlah hari terjadinya penghitungan ulang;
• tarif - persentase ditunjukkan lembaga keuangan per tahun;
• jumlah hari dalam setahun – 365 atau 366.

Harap dicatat bahwa frekuensi pengisian ulang rekening bank tidak mempengaruhi indikator akhir jika tidak ditambahkan ke badan setoran. Semua nilai diperhitungkan saat menggunakan rumus khusus, tetapi tidak perlu mengetahuinya, karena dengan kalkulator deposit online Anda dapat menghitung semuanya secara otomatis.

Kalkulator deposit dengan kapitalisasi bunga

Lebih sulit menghitung kontribusi dengan kapitalisasi, karena lebih banyak rumus yang rumit. Opsi ini cocok untuk mereka yang akan menerima manfaat maksimal pada deposito dan tabungan Anda. Bunga dihitung dengan menambahkannya ke uang simpanan utama. Dalam perhitungan selanjutnya, peningkatan jumlah diperhitungkan.

Kalkulator deposit online juga memperhitungkan frekuensi pengisian akun. Bank-bank Rusia jarang melakukan kapitalisasi sekali sehari. Lebih sering dilakukan setiap bulan, triwulan atau setahun sekali.

Saat menggunakan kalkulator deposit dengan kapitalisasi, parameter berikut ini penting:

• jumlah setoran awal;
• tarif selama 12 bulan;
• bunga yang masih harus dibayar untuk jangka waktu yang ditentukan dalam perjanjian;
• jumlah hari dalam setahun dalam setahun.

Persyaratannya ditentukan oleh institusi dan mewakili frekuensi di mana keuntungan diperoleh dan dijumlahkan dengan badan simpanan. Perhitungan iuran dalam kondisi seperti itu selalu berbeda dengan pilihan lainnya. Kalkulator pengembalian deposit memungkinkan Anda memperoleh nilai yang akurat, dengan mempertimbangkan perubahan data tergantung pada kebijakan institusi.

Kalkulator setoran dengan pengisian ulang

Kalkulator deposit dengan pengisian ulang mengasumsikan bahwa orang tersebut sendiri yang akan mencentang kotak yang sesuai. Dimungkinkan untuk menunjukkan pembayaran satu kali dan berkala. Yang pertama mengasumsikan tanggal tetap, yang dengannya data yang lebih akurat dapat diperoleh. Yang kedua memungkinkan Anda memperkirakan potensi pendapatan.

Menghitung bunga deposito menggunakan kalkulator online memungkinkan Anda memperhitungkan jumlah penarikan yang dilakukan. Jika perjanjian tidak berbicara tentang kapitalisasi bunga, maka diperhitungkan dari bagian pinjaman mana uang itu ditarik. Jika saldo yang tidak dapat direduksi ditentukan, hal itu dapat dilakukan pemeriksaan tambahan, mengonfirmasi bahwa penarikan berikutnya tidak akan menyebabkan pengurangan jumlah yang terlalu banyak.

Bunga deposito dapat dihitung tidak hanya dalam rubel, tetapi juga dalam mata uang asing. Kalkulator dapat digunakan untuk menghitung setoran tanpa paspor, membandingkan opsi dan pendapatan. Dengan menggunakan layanan seperti itu, mudah untuk menemukan deposit dengan tingkat bunga tinggi dan menghitung jumlah keuntungan.

22.06.2017 0

Saat ini, bank menawarkan banyak layanan kepada masyarakat, yang paling populer adalah pinjaman dan simpanan. Kebijakan mengenai pinjaman dan simpanan sebagian besar dikendalikan oleh Bank Sentral Federasi Rusia, serta tindakan legislatif Rusia. Namun bank tetap berhak memberikan pinjaman dan menaruh simpanan dengan syarat-syarat tertentu, kecuali hal itu bertentangan dengan undang-undang.
Menurut statistik, setiap orang Rusia ke-10 adalah klien dari satu bank atau lainnya. Inilah sebabnya mengapa pertanyaan tentang bagaimana perhitungan dilakukan menjadi sangat penting. bunga tahunan pada pinjaman atau deposito bank. Dalam kebanyakan kasus, bunga mengacu pada ukuran taruhan. Jumlah total kelebihan pembayaran pinjaman, serta jumlah pembayaran bulanan, tergantung pada tarifnya.

Persentase simpanan tahunan: perhitungan menggunakan rumus

Pertama-tama, mari kita lihat deposito bank. Syarat-syaratnya ditentukan dalam perjanjian pada saat pembukaan rekening deposito. Bunga dibebankan pada jumlah yang disetorkan. Ini adalah imbalan uang yang dibayarkan bank kepada deposan karena menggunakan uangnya.

KUH Perdata Federasi Rusia memberikan kesempatan bagi warga negara untuk menarik simpanan mereka kapan saja beserta bunga yang masih harus dibayar.

Segala nuansa, syarat dan persyaratan titipan tercermin dalam perjanjian antara bank dan penyimpan. Bunga tahunan dihitung dengan dua cara:

Bunga pinjaman tahunan: perhitungan menggunakan rumus

Saat ini permintaan pinjaman sangat besar, tetapi popularitasnya berbeda-beda produk kredit tergantung pada tingkat bunga tahunan. Pada gilirannya, jumlah pembayaran bulanan tergantung pada tingkat bunga.

Saat mempertimbangkan masalah penghitungan bunga pinjaman, Anda perlu membiasakan diri dengan definisi dasar dan fitur pinjaman di lembaga perbankan Rusia.

Tingkat bunga tahunan adalah sejumlah uang, yang disetujui peminjam untuk dibayar pada akhir tahun. Namun, bunga biasanya dihitung secara bulanan atau harian dalam kasus pinjaman jangka pendek.

Betapapun menariknya tingkat bunga pinjaman, perlu dipahami bahwa pinjaman tidak pernah diberikan secara cuma-cuma. Tidak peduli jenis pinjaman apa yang diambil: hipotek, konsumen atau pinjaman mobil, bank akan tetap menerima jumlah yang lebih besar dari jumlah yang diambil. Untuk menghitung jumlahnya pembayaran bulanan, Anda harus membagi tingkat bunga tahunan dengan 12. Dalam beberapa kasus, pemberi pinjaman menetapkan tingkat bunga harian.

Contoh: pinjaman diambil sebesar 20% per tahun. Berapa persentase dari jumlah pinjaman yang harus dibayar setiap hari? Kami menghitung: 20% : 365 = 0,054% .

Sebelum menandatangani perjanjian pinjaman Disarankan agar Anda menganalisis dengan cermat situasi keuangan, dan juga membuat ramalan untuk masa depan. Hari ini tarif rata-rata V Bank-bank Rusia adalah sekitar 14%, sehingga kelebihan pembayaran pinjaman dan pembayaran bulanan bisa sangat besar. Jika peminjam tidak mampu melunasi utangnya, hal ini akan mengakibatkan denda, tuntutan hukum, dan kerugian harta benda.

Perlu juga diketahui bahwa suku bunga dapat bervariasi tergantung pada kondisi Anda.:

• konstan - tarif tidak berubah dan ditetapkan untuk seluruh periode pembayaran pinjaman;
• mengapung tergantung pada banyak parameter, misalnya nilai tukar, inflasi, tingkat refinancing, dll;
• bertingkat - Kriteria utama tarif adalah jumlah sisa utang.

Setelah membiasakan diri dengan konsep dasar, Anda dapat melanjutkan menghitung tingkat bunga pinjaman. Untuk melakukan ini, Anda memerlukan:

1. Cari tahu saldo pada saat pelunasan dan jumlah utangnya. Misalnya, saldonya adalah 3000 rubel.
2. Cari tahu biaya semua elemen pinjaman dengan mengambil ekstrak dari akun kredit: 30 gosok.
   Dengan menggunakan rumus, bagi 30 dengan 3000 untuk mendapatkan 0,01.
3. Nilai yang dihasilkan kita kalikan dengan 100. Hasilnya adalah tarif yang mengatur pembayaran bulanan: 0,01x100 = 1%.

Untuk perhitungan tarif tahunan Anda perlu mengalikan 1% dengan 12 bulan: 1x12 = 12% per tahun.

Pinjaman hipotek jauh lebih sulit untuk dihitung, karena memasukkan banyak variabel. Untuk perhitungan yang benar, jumlah pinjaman dan tingkat bunga tidak akan cukup. Lebih baik menggunakan kalkulator yang akan membantu Anda menghitung perkiraan tarif dan jumlah pembayaran hipotek bulanan.

Perhitungan bunga pinjaman tahunan. Kalkulator online (saldo berdasarkan bulan dan jumlah kelebihan pembayaran)

Untuk menentukan secara rinci bunga pinjaman tahunan, mendistribusikan saldo pinjaman berdasarkan bulan dan tahun, serta menampilkan informasi dalam bentuk grafik atau tabel, Anda dapat menggunakan kalkulator online untuk menghitung