Deposito bank yang menguntungkan dalam mata uang asing. Cara membuka simpanan mata uang asing di bank asing

Deposito bank dalam mata uang asing telah lama menjadi alat yang umum untuk menyimpan uang bagi sebagian besar warga Rusia. Realitas kehidupan modern dengan situasi dunia yang sangat tidak stabil pasar keuangan, termasuk di Rusia, memaksa banyak dari kita mencari cara untuk melestarikannya modal pribadi. Deposito bank dalam mata uang asing justru merupakan instrumen yang dapat memecahkan masalah pelestarian dan penghimpunan tabungan.

1 Jenis simpanan mata uang asing

Devaluasi tajam rubel pada tahun 2014 (dalam hal kecepatan dan kedalaman penurunan) menjadi “kejutan” bagi sebagian besar penduduk, dan ekspektasi penurunan nilai tukar lebih lanjut mendorong penduduk untuk membeli mata uang asing. dan membuka simpanan mata uang asing, dan mengubah tabungan rubel di bank menjadi mata uang asing. Ini adalah semacam “reaksi psikologis protektif masyarakat terhadap ketidakpastian,” sebagaimana dibuktikan oleh angka-angka: volume pembelian mata uang oleh individu pada bulan November 2014 meningkat hampir tiga kali lipat, dan porsi simpanan di mata uang asing V Bank-bank Rusia mencapai 21,8% dibandingkan 17–19% pada tahun 2010–2013.

Pada pandangan pertama, semuanya tampak sangat sederhana - beli mata uang, buka deposit dan Anda terlindungi dari “kejutan” pasar. Tapi ini hanya sekilas. Dalam praktiknya, ada banyak perbedaan (jenis simpanan, jangka waktu penyimpanan, mata uang simpanan, kerugian konversi, tujuan tabungan, kemampuan mengakses simpanan dengan cepat, risiko kehilangan dana) yang memungkinkan Anda memperoleh pengembalian setinggi mungkin. sesuai dengan kebutuhan Anda untuk persyaratan deposit dan mengurangi risiko. Mari kita lihat di artikel ini dan merumuskan beberapa nasihat praktis kepada investor.

Tergantung pada jangka waktu penempatan dana, mereka mengalokasikan deposito bank:

• bagian kantor pos untuk mengirim surat;
• deposito bank berjangka.

Giro memungkinkan investor memiliki akses cepat dan mengelola tabungannya dengan cepat (menarik, mengisi kembali, melakukan transfer ke pemilik).

Tip 1: jika Anda mungkin memerlukan mata uang kapan saja, dan Anda tidak ingin menyimpan uang di rumah (membayar studi di luar negeri, pembelian), maka jenis deposit inilah yang Anda perlukan. Kerugian utamanya adalah hasil yang rendah, sekitar 0,1–1,5%.

Deposito berjangka dibagi menjadi tabungan dan tabungan. Setoran tabungan, tidak seperti rekening tabungan, rekening ini tidak dapat diisi ulang. Simpanan semacam itu mempunyai imbal hasil tertinggi, tetapi jika simpanan itu dihentikan lebih awal, penyimpan praktis kehilangan seluruh bunganya. Syarat dan ketentuan untuk menempatkan dana pada dana tersebut dapat sangat bervariasi (pembayaran bunga setiap bulan, untuk seluruh periode, kapitalisasi bunga).

Tip 2: simpanan tersebut cocok untuk investor yang berencana menabung untuk pembelian dalam jumlah besar, memiliki mata uang untuk bepergian, atau membuat “dana tabungan” pribadi. Untuk memaksimalkan pendapatan, jika semua hal lain dianggap sama, saya sarankan memilih deposito dengan kemampuan mengkapitalisasi bunga dan kemampuan untuk mengisinya kembali.

Paling sering, ketika memilih deposit mata uang asing, investor dipandu oleh profitabilitasnya. Bagaimana pendapatan dihasilkan? Ada dua sumber seperti itu:

• karena perbedaan nilai tukar yang positif. Di sinilah peran yang menentukan dimainkan pilihan yang tepat mata uang setoran. Disarankan untuk memilih mata uang yang nilai tukarnya akan meningkat dibandingkan mata uang lainnya. Tapi kita akan membicarakannya di bawah;
• karena tingkat bunga yang dibebankan bank kepada penyimpan atas jumlah titipan untuk hak menggunakan dananya.

2 Memilih mata uang deposit, kriteria utama

Pilihan mata uang deposito didasarkan pada perkiraan nilai tukar di masa depan, yang ditentukan oleh keadaan ekonomi terkemuka dunia, misalnya Amerika Serikat (USD) dan Uni Eropa (EUR). Menurut perkiraan analis, trennya menuju pertumbuhan ekonomi Harga AS akan tetap sama pada tahun 2015, dan karenanya, kuotasi mata uang ini akan meningkat. Artinya, simpanan dalam dolar AS pada tahun depan memiliki prospek yang baik, dan simpanan terbaik dalam dolar akan menghasilkan pendapatan bagi investor hanya karena tingkat bunga 8–9% per tahun.

Sampai saat ini, tidak kurang simpanan yang menguntungkan dalam euro, terbukti dari data tabel (lihat di bawah). Kemungkinan besar dalam waktu dekat suku bunga deposito dolar dan euro akan meningkat karena penutupan akses perusahaan Rusia Ke pasar internasional permodalan, serta meningkatnya masalah likuiditas beberapa bank Rusia.

Faktanya, saat ini porsi mata uang terkemuka dunia dalam simpanan mata uang asing Rusia kira-kira sama. Saya tidak mempertimbangkan simpanan mata uang asing dalam mata uang lain. Nilai tukar mereka sulit diprediksi, suku bunga jauh lebih rendah, dan spread (selisih antara beli dan jual) dapat “memakan” keuntungan kecil Anda.

Alternatif untuk deposit mata uang tunggal dapat dipertimbangkan deposito multi-mata uang, memungkinkan investor untuk mentransfer tabungannya dari satu mata uang ke mata uang lainnya, yaitu mengelola dana secara aktif. Namun saya akan langsung mengatakan bahwa manajemen aktif adalah sebuah strategi peserta profesional pasar keuangan, deposan biasa lebih mungkin kehilangan pengembalian nilai tukar pada saat konversi daripada memperolehnya, terlebih lagi, suku bunga simpanan tersebut lebih rendah daripada suku bunga deposito berjangka.

Kiat 3:

• jika Anda masih ingin mendiversifikasi Anda portofolio simpanan, lalu buka dua deposito - dalam dolar AS dan Euro dengan proporsi yang sama. Kemudian, jika nilai tukar salah satu mata uang turun, kenaikan nilai mata uang kedua akan mengkompensasi kerugian Anda;
• saat membuka deposit untuk mengumpulkan dana untuk pembelian dalam jumlah besar, saya sarankan membuka deposit dalam mata uang pembayaran yang akan datang;
• Saya sangat tidak menyarankan membuka deposito bank dengan suku bunga mengambang, yang berubah tergantung indikator keuangan, misalnya indeks saham, tingkat diskonto. Pada saat yang sama, bank hanya menjamin persentase minimal profitabilitas. Artinya, Anda tidak dapat memprediksi keuntungan secara akurat, tetapi hanya mengandalkan keadaan yang menguntungkan.

3 Ketergantungan profitabilitas pada durasi simpanan dan ukurannya

Dia lurus - daripada jangka panjang dan besarnya simpanan, semakin tinggi profitabilitasnya.

Kiat 4:jika penghasilan Anda dalam mata uang rubel, dan Anda membeli mata uang untuk membuka deposit dalam rubel, maka agar deposit mata uang asing menguntungkan, deposit tersebut harus dibuka untuk jangka waktu setidaknya satu tahun. Jika tidak, ada risiko kehilangan spread dua kali lipat. Dan memenangkan kembali selisih nilai tukar dalam jangka pendek, meskipun itu yang paling besar simpanan yang menguntungkan dalam euro atau paling banyak menguntungkan setoran setoran dalam dolar Amerika, hampir mustahil.

Oleh karena itu, sangat penting untuk mempelajari cara menghitung secara mandiri profitabilitas simpanan mata uang asing. Untuk melakukan ini, saya sarankan menggunakan kalkulator profitabilitas di situs web banki.ru.

Tip 5: saat menghitung pengembalian akhir deposito dalam setara rubel, Anda harus memperhitungkan tidak hanya nilai tukar pembelian dan penjualan mata uang setelah akhir deposit, tingkat bunga, tetapi juga jangan lupa untuk mengurangi tingkat inflasi tahunan dari pendapatan yang diterima. Ini akan menjadi milikmu pendapatan riil dari setoran mata uang asing.

Dan terakhir, ketika memilih simpanan, penting untuk tidak melupakan risiko yang melekat pada simpanan bank dalam mata uang asing. Yang utama adalah: risiko mata uang(risiko depresiasi mata uang tempat deposit dibuka), risiko pasar (memburuknya kondisi kontrak) dan, terakhir, risiko paling signifikan - risiko kebangkrutan bank dan pencabutan izin. Dan jika Anda tidak dapat mengendalikan risiko selisih nilai tukar negatif, terutama saat investasi jangka panjang, Kapan tren pasar dapat berubah, maka Anda mempunyai kesempatan untuk mengendalikan risiko kerugian akibat memburuknya kondisi simpanan atau risiko hilangnya simpanan akibat bangkrutnya lembaga.

Kiat 6:

• pelajari dengan cermat syarat-syarat perjanjian titipan; jika ketentuan tertentu tidak jelas, konsultasikan dengan ahlinya. Berikan perhatian khusus pada adanya komisi untuk transaksi deposit. Ini merupakan kerugian langsung bagi Anda. Tarif ini tidak selalu ditentukan dalam perjanjian, jadi saat membuka deposit, pelajari tarif transaksi rekening bank individu.
• Saat memilih jumlah investasi, pastikan untuk memperhitungkan volatilitas nilai tukar dan tinggalkan “bantalan pengaman”, karena asuransi simpanan hanya berlaku untuk jumlah yang setara dengan 700 ribu rubel. Pemilik titipan akan dapat menerima jumlah di atas tingkat ini sesuai urutan prioritas yang ditetapkan oleh undang-undang, namun tidak ada jaminan pengembaliannya. Misalnya, setahun yang lalu Anda membuka deposito dalam dolar AS sejumlah $20.000, yang pada nilai tukar untuk periode tersebut (33 rubel/dolar) berjumlah 660.000 rubel dan, dengan memperhitungkan bunga, tidak melebihi jumlah asuransi. Hari ini, dengan nilai tukar dolar 52,5 rubel. Jumlah setoran yang setara adalah 1 juta 50 ribu rubel, yang jauh lebih tinggi dari jumlah yang diasuransikan.

Jadi, dapat dinyatakan bahwa dalam kondisi ketidakstabilan ekonomi ketika tidak ada seorang pun yang mampu memprediksi seberapa besar nilai rubel akan terdevaluasi dan berapa lama krisis perekonomian akan berlangsung, setoran mata uang asing memungkinkan Anda menyimpan tabungan dan bahkan menambah dana Anda. Setoran mata uang apa yang paling menguntungkan? Untuk meringkas hal di atas, disarankan untuk memilih deposit mata uang asing dalam dolar AS atau Euro untuk jangka waktu setidaknya satu tahun dengan kemungkinan kapitalisasi bunga dan pengisiannya kembali, menyesuaikan pilihan dengan mempertimbangkan keadaan dan situasi kehidupan nyata. di pasar keuangan. Saya juga ingin menarik perhatian Anda pada fakta bahwa jika Anda ingin menghasilkan lebih banyak, ada banyak cara lain untuk berinvestasi, khususnya berinvestasi di akun PAMM, yang dapat Anda temukan di situs web kami.

Penting bagi setiap orang tidak hanya untuk menabung, tetapi juga untuk meningkatkan tabungannya. Lembaga keuangan menawarkan berbagai program simpanan kepada orang Rusia. Sebelum memilih opsi untuk investasi yang menguntungkan, patut dipertimbangkan simpanan yang tersedia di bank-bank Moskow pada tingkat bunga maksimum dengan kondisi, tarif, syarat penempatan dana yang berbeda dan operasi yang tersedia. Semua simpanan berbeda dalam mata uang, ada tidaknya kapitalisasi, metode pembayaran bunga dan parameter lainnya.

Deposito yang menguntungkan di bank Moskow

Di ibu kota Rusia, ada lebih dari 50 jenis berbeda lembaga keuangan menawarkan kepada masyarakat jenis yang berbeda deposito, jadi pilihlah pilihan terbaik sulit bagi diriku sendiri. Untuk menyetor uang pada tingkat bunga maksimum, Anda perlu menentukan parameter penting dari akun masa depan:

• mata uang;
• kemungkinan pengisian ulang;
• kemampuan untuk melakukan transaksi pengeluaran;
• keandalan lembaga keuangan.

Selain itu, simpanan yang paling menguntungkan di Moskow harus dipilih sesuai dengan kondisi. Bagi Anda yang ingin cepat menabung jumlah yang signifikan, bank mengembangkan deposito berjangka 2, 3 dan 6 bulan. Pilihan investasi lainnya adalah program afiliasi dengan organisasi asuransi. Dalam hal ini, klien mengambil polis asuransi jiwa dan kesehatan dan menerima ketentuan deposit yang menarik. Buka deposito di Moskow di bawah persentase yang tinggi Orang Rusia dapat mengunjungi bank yang melayani mereka kartu gaji. Emiten terus mempersiapkan kliennya program khusus Dengan tarif yang lebih tinggi.­

Deposito yang menguntungkan dalam rubel

Perlu dicatat bahwa tingkat deposito rubel jauh lebih tinggi daripada program valuta asing. Jika klien berencana membelanjakan uangnya di Rusia di masa depan, maka memilih dolar atau euro untuk investasi tidak tepat. Lembaga keuangan menawarkan modal banyak pilihan simpanan untuk perorangan. Sebelum Anda memasukkan uang ke rekening Anda, Anda tidak hanya harus membaca syarat dan ketentuan, tetapi juga memeriksanya. Terkadang suku bunga deposito yang tinggi ditawarkan oleh lembaga keuangan yang tidak dapat diandalkan untuk menarik modal.

Ketika memilih organisasi untuk menyimpan dan meningkatkan tabungan, perlu dipertimbangkan bahwa simpanan rubel di bank-bank Moskow dengan tingkat bunga lebih dari 11-12% per tahun, pada umumnya, hanyalah aksi publisitas dan harus menimbulkan kecurigaan tertentu. Besar struktur keuangan, seperti VTB 24, Bank Tabungan Rusia, Bank Alfa, menawarkan tarif pada rekening rubel tidak lebih dari 8,5%.

Lihat setoran yang menguntungkan di Moskow hari ini di tabel:

Simpanan dalam mata uang asing dengan suku bunga tinggi

Lembaga keuangan modern menawarkan berbagai layanan dan produk. Program simpanan tidak hanya menyediakan pembukaan rekening rubel, tetapi juga rekening mata uang asing. Opsi investasi ini sangat relevan bagi mereka yang berencana membelanjakan uangnya di luar negeri, menghindari konversi yang tidak menguntungkan. Banyak organisasi keuangan di Moskow menawarkan simpanan mata uang asing dengan suku bunga tinggi. Namun, tingkat bunga pada program tersebut jauh lebih rendah dibandingkan pada deposito rubel. Tabel di bawah ini menyajikan penawaran paling menarik bagi warga ibu kota:

Setoran pensiun

Mayoritas lembaga kredit penawaran kondisi khusus pada simpanan untuk pensiunan. Untuk kategori populasi ini, tersedia suku bunga maksimum dan parameter preferensi untuk penutupan rekening lebih awal. Terbuka setoran pensiun dengan persentase tinggi hanya jika Anda memiliki ID dan paspor yang sesuai. Jika klien menerima pensiun melalui lembaga keuangan, maka uangnya dapat diinvestasikan melalui sistem pemeliharaan jarak jauh penerbit.

Bandingkan sebelum membuat keputusan akhir Anda penawaran bagus Bank Moskow untuk kategori warga negara ini. Lihat tabel simpanan tertentu di bank Moskow dengan tingkat bunga maksimum untuk pensiunan:

Deposito terbaik di bank Moskow

Setiap calon investor pertama-tama tertarik pada profitabilitas simpanan. Semua investasi hingga 1,4 juta rubel berada di bawah perlindungan negara. Namun persentase terbaik untuk simpanan di bank Moskow, Anda dapat menemukan salah satu penawaran yang jauh dari yang paling dapat diandalkan organisasi keuangan, anak perusahaan atau pewaralaba, dibuka baru-baru ini dan pada tahun jangka pendek. Aturan:

• Sebelum Anda mulai membuat perjanjian dengan penerbit, Anda harus memastikan bahwa penerbit tersebut termasuk dalam 10, 20, atau 50 terbaik.
• Menempatkan dana pada tingkat bunga yang lebih tinggi menjamin pendapatan yang layak, dan kerjasama dengan penerbit yang dapat diandalkan menjamin ketenangan pikiran.

Berlaku hingga satu tahun

Bagi mereka yang berencana untuk menerima penghasilan maksimal dalam waktu singkat, aku ada deposito berjangka. Produk tersebut dirancang selama 3-6 bulan, setelah itu investor menerima uangnya beserta akrualnya. Deposito selama 6 bulan dengan tingkat bunga maksimum sangat berguna ketika Anda perlu menabung untuk liburan, membeli mobil atau perbaikan, karena memungkinkan Anda menabung dan menambah tabungan Anda.

Lihat tabel penawaran dengan jangka waktu 6 bulan:

Deposito bank selama setahun

Sebagian besar lembaga keuangan bersedia menawarkan deposito bank suku bunga maksimum tergantung pada penempatan dana jangka panjang di rekening. Penawaran yang dirancang untuk 12-36 bulan memberikan keuntungan tinggi dan peluang besar. Saat memilih opsi terbaik, Anda dapat membuat perbandingan dengan:

• kondisi;
• jumlah minimum;
• ketersediaan kapitalisasi dan parameter lainnya.

Penduduk ibu kota dapat membuka deposito selama 1 tahun menggunakan salah satu penawaran pada tabel di bawah ini:

Deposito yang dapat diandalkan di bank-bank Moskow

Semua bank modal memiliki lini simpanannya sendiri. Saat mempertimbangkan penawaran yang berbeda, beberapa klien lebih memperhatikan bukan pada kemungkinan pendapatan, namun pada peringkat perusahaan penerbit. Memilih bank yang dapat diandalkan dengan suku bunga deposito yang tinggi dapat dari daftar di bawah ini. Semua organisasi termasuk dalam 10 besar resmi, memiliki reputasi sempurna, dan peringkat tinggi.

Penawaran dari bank paling andal di Moskow:

• “Menguntungkan secara online” dari VTB 24 memberikan pendapatan hingga 7,55% per tahun. Akun dibuka untuk jangka waktu 3 bulan hingga 5 tahun, dengan penempatan minimal 100 ribu rubel.
• “Klasik” dari Rosselkhozbank. Produk ini dirancang untuk berbagai kategori klien, sehingga Anda dapat membuka akun dalam mata uang apa pun untuk jangka waktu mulai dari 1 bulan hingga 7 tahun. Klien harus menyetor setidaknya 3 ribu rubel ke akun. Hasil dari program ini mencapai 8,2% per tahun.
• “Menjanjikan” dari Gazprombank. Untuk membuka deposit, klien harus menyetor sejumlah minimal 15 ribu rubel ke dalam akun. Mata uang pembukaan domestik atau asing tersedia. Tarif dihitung secara individual, hingga 8%. Deposit ini berlaku hingga 3 tahun.
• “Memori Generasi” dari Bank Tabungan. Produk ini dikembangkan khusus untuk Hari Kemenangan. Klien dapat meningkatkan tabungan mereka dan membantu para veteran militer pada saat yang bersamaan. Tarifnya dihitung sendiri-sendiri, maksimal pendapatan yang tersedia menurut program - 7% per tahun. Untuk membuka setoran, Anda perlu menyetor setidaknya 10 ribu rubel.

Peringkat simpanan di bank Moskow hari ini

Mereka yang percaya bahwa tabungan harus memberikan penghasilan tambahan harus mempertimbangkan tawaran lembaga keuangan saat ini. Tarif maksimum dapat diperoleh sebagai bagian dari promosi terkini dan penawaran musiman. Peringkat simpanan di bank Moskow dibentuk berdasarkan ulasan pelanggan dan ketentuan yang ditawarkan oleh penerbit. Meskipun sulit untuk menggabungkan keandalan dan profitabilitas maksimum, penting untuk tidak mengabaikan reputasi emiten. Di bawah ini adalah penawaran populer dari bank Moskow dengan deskripsi rinci parameter.

Bank Asia-Pasifik – Setoran investasi

Salah satu penawaran yang paling menarik adalah produk ATB. Parameter setoran adalah sebagai berikut:

1. Penawaran ini tersedia untuk klien yang telah menerbitkan polis ILI dari mitra bank.
2. Jangka waktu penempatan dana pada rekening adalah 6 atau 12 bulan.
3. Jumlahnya setidaknya 167 ribu rubel.
4. Mata uangnya bersifat nasional.
5. Taruhan maksimal – 10,5 %.
6. Bahan habis pakai atau transaksi masuk tidak disediakan.
7. Jika dana ditarik dari rekening lebih awal, semua akrual dibatalkan secara otomatis.

Inkarobank – Deposito “Bunga Tinggi”.

Penawaran ini akan menjadi pilihan bagus bagi mereka yang berencana mengumpulkan jumlah yang layak dari waktu ke waktu dan meningkatkannya. Parameter setoran adalah sebagai berikut:

1. Rekening dibuka di dalam negeri atau mata uang asing– untuk memilih dari.
2. Uang muka harus minimal 200 ribu rubel.
3. Selain itu, Anda dapat menyetor dana dengan batasan (setidaknya 20 ribu rubel).
4. Bunga dibayarkan setiap bulan ke rekening terpisah klien.
5. Jangka waktu deposit: 1-12 bulan.
6. Transaksi biaya akun tidak tersedia.
7. Dalam hal penarikan tunai lebih awal oleh klien, penerbit menghitung ulang akrual sesuai dengan tarif minimum.

Krosna-Bank – deposito berjangka

Penawaran untuk penduduk Moskow ini berbeda karena bunga bank meningkat seiring dengan jumlah di rekening, sehingga klien dapat menerima pendapatan maksimal hingga 9,33%. Syaratnya adalah sebagai berikut:

1. Jumlah minimum untuk membuka akun adalah 30 ribu rubel.
2. Periode penempatan: 6-18 bulan.
3. Akrual dibayarkan kepada klien setiap tiga bulan.
4. Kapitalisasi bunga tersedia.
5. Pengisian ulang tanpa batasan, paling lambat 3 bulan sebelum berakhirnya jangka waktu penyetoran.
6. Nilai: 8,26-9,33%.

Krylovsky Bank – Setoran “Cocok”.

Usulan ini tidak lagi relevan bagi warga Moskow. Namun, mereka yang sebelumnya membuka deposito tetap menerima penghasilan kondisi berikut:

1. Jumlah: dari 50 ribu rubel.
2. Durasi penempatan dana: 91-540 hari.
3. Pengisian ulang tersedia mulai 30 ribu rubel.
4. Kapitalisasi bunga disediakan.
5. Pada penutupan awal Akun bunga dihitung ulang hanya untuk kuartal berjalan.

Kredit Standar Bank – Setoran “Berjangka”.

Bagi yang mencari penghasilan maksimal yang tumbuh dengan jumlah deposit di rekening, tawaran dari Standard Credit Bank akan sangat menggiurkan. Transaksi pendapatan tersedia di akun, kapitalisasi bunga reguler dan akrual progresif disediakan. Parameter utama produk disajikan di bawah ini:

1. Durasi: 1-12 bulan.
2. Jumlah: tidak kurang dari 100 ribu rubel.
3. Pengisian ulang tersedia dengan batasan (mulai 20 ribu rubel).
4. Tersedia pembayaran bulanan bunga ke rekening terpisah.
5. Suku bunga terus meningkat, pendapatan maksimum 9,93% per tahun.
6. Jika rekening ditutup lebih awal, bunga dihitung ulang pada tingkat minimum.

Standar bisnis Bank Modern – “Pengisian ulang segera”

Bagi mereka yang berencana untuk berhemat dalam jumlah besar, produk ini akan menjadi solusi terbaik. Setoran menyediakan transaksi masuk, tingkat pertumbuhan, ukuran maksimal yaitu 8,5% per tahun dan pembayaran akrual setelah penutupan rekening. Di bawah ini adalah kondisi utama bagi penduduk Moskow:

1. Durasi: 1-2 tahun.
2. Mata uang: domestik, asing.
3. Jumlah untuk membuka akun: setidaknya 15 ribu rubel.
4. Tingkat bunga tergantung pada mata uang yang dipilih: 8,25-8,5% (rubel) / 1,45-1,6% (dolar) / 0,55-0,60% (euro).
5. Jika rekening ditutup lebih awal, pendapatan dihitung ulang pada tingkat minimum.

Inbank – Setoran “Konstruktor” dengan pembayaran bunga di akhir jangka waktu

Penawaran ini cocok untuk penduduk Moskow yang ingin terus-menerus menerima keuntungan dari tabungan mereka. Bunga dibayarkan setiap bulan ke rekening terpisah pemilik. Parameter utama program ini adalah sebagai berikut:

1. Jumlah minimum untuk membuka akun adalah 700 ribu rubel.
2. Masa berlaku deposit: 1-36 bulan.
3. Transaksi penerimaan/pengeluaran tidak disediakan.
4. Nilai: 7,55-9,38%.
5. Jika akun ditutup lebih awal, pendapatan dihitung ulang pada tingkat minimum 0,1%.

Putaran Bank – Setoran “Klasik”.

Penawaran ini cocok untuk berbagai kategori warga negara. Akun dibuka pada saat penempatan jumlah kecil dan dapat mendatangkan penghasilan hingga 8,3% per tahun bagi pemiliknya. Keunggulan produk ini adalah suku bunga menarik pada rekening mata uang asing. Ketentuan deposit “Klasik” adalah sebagai berikut:

1. Mata uang: nasional, asing (euro, dolar).
2. Pembayaran pertama setidaknya 1.100 rubel (atau setara).
3. Masa berlaku deposit: dari 1 hingga 36 bulan.
4. Biaya tambahan, kapitalisasi bunga tidak disediakan oleh program.
5. Penarikan awal tidak tersedia tanpa kehilangan akrual.
6. Persentase maksimum: 8,3% (rubel), 5% (euro) atau 5,5% (dolar).

Bank Our Home – Setoran “Menguntungkan”.

Penawaran ini bersifat universal untuk kategori yang berbeda klien. Klien dapat memilih mata uang, jangka waktu, dan parameter lainnya yang sesuai dengan mempertimbangkan preferensinya sendiri. Tidak ada kontribusi untuk rekening mata uang asing pendapatan tinggi, tetapi setoran rubel memberi pemilik akrual maksimum hingga 9,5% per tahun. Ketentuan programnya adalah sebagai berikut:

1. Durasi: 1-36 bulan.
2. Mata uang: rubel, dolar, euro.
3. Setoran minimum untuk membuka akun adalah 100 ribu rubel.
4. Pendapatan: 7-9,5% per tahun.
5. Bunga dibayarkan pada saat penutupan rekening.

Video

Deposito adalah alat yang sangat baik untuk melestarikan modal, tersedia untuk setiap warga negara. Keuntungan penggunaannya jelas: dana gratis investor berada di tempat yang aman dan dia tidak perlu mengkhawatirkan keamanannya. Berkat bunga yang masih harus dibayar, dana yang disimpan di bank tidak terlalu rentan terhadap depresiasi, yang dapat disebabkan oleh inflasi dan faktor negatif lainnya.

Selain itu, deposito dapat digunakan untuk mendapatkan keuntungan. Di satu sisi, ini tidak tinggi. Namun jumlah total akrualnya ada beberapa deposito besar- jumlah yang cukup signifikan.

Setoran mata uang

Uang penyimpan dikonversi (dengan kurs saat ini) dan ditempatkan pada rekening dalam bentuk satuan moneter negara bagian lain. Konversi terbalik akan dilakukan pada saat penarikan. Pada kurs yang akan resmi pada saat penarikan. Berkat fitur ini, deposito mata uang asing memiliki keuntungan tambahan.

Namun sebaiknya digunakan dengan benar agar mendapatkan manfaat yang maksimal dan tidak kehilangan sebagian dana Anda. Untuk melakukan ini, Anda perlu memahami secara detail tidak hanya kelebihannya, tetapi juga kekurangannya. Selain itu, pelajari opsi yang tersedia untuk menggunakan simpanan mata uang asing.

Keuntungan

Popularitas simpanan mata uang asing terus meningkat karena fakta bahwa simpanan tersebut memiliki sejumlah keunggulan yang sangat penting dibandingkan simpanan biasa. Ini berkaitan dengan manajemen risiko dan perolehan keuntungan. Jika kita berbicara tentang jumlah yang cukup serius, Anda harus memberi perhatian khusus pada keuntungan ini, karena perannya bisa sangat besar.

Metode investasi ini sangat relevan pada saat terjadi ketidakstabilan atau ketika masyarakat menyadari kemungkinan terjadinya ketidakstabilan dalam waktu dekat.

Perlindungan dana dari depresiasi

Dana yang ditempatkan pada deposito mata uang asing dapat terlindungi dari depresiasi yang disebabkan oleh ketidakstabilan nilai tukar mata uang nasional negara asal atau dampak faktor negatif lainnya. Pilihan dibuat untuk mata uang yang nilai tukarnya paling stabil atau rentan terhadap penguatan terus-menerus.

Mata uang seperti ini terkadang disebut mata uang cadangan. Yang paling terkenal dan populer adalah dolar AS. Sebagian besar negara di dunia mengevaluasi stabilitas nilai tukar mata uang nasionalnya dengan membandingkannya dengan nilai tukar dolar AS. Rusia tidak terkecuali. Akibatnya, nilai tukar terdepresiasi rubel Rusia sama sekali tidak mempengaruhi status permodalan pemilik simpanan yang dibuka dalam dolar AS.

Peluang untuk mendapatkan keuntungan

Jika depresiasi rubel terlalu signifikan, pemilik simpanan mata uang asing berada dalam posisi yang cukup menguntungkan. Misalnya, jumlah simpanan dalam dolar AS yang dibuka pada tahun 2010 meningkat dua kali lipat pada awal tahun 2015 hanya karena penguatan mata uang AS. Pada saat pembukaan simpanan tersebut, pemiliknya memberikan sekitar 30 rubel untuk setiap dolar, dan nilainya pada awal tahun 2015 sudah 60. Dikombinasikan dengan bunga yang masih harus dibayar, manfaat yang diterima ternyata sangat signifikan.

Bagi pemilik simpanan yang mata uangnya euro, situasinya ternyata sangat mirip dan menguntungkan. Contoh ini dengan sempurna menunjukkan bagaimana simpanan mata uang asing individu dapat digunakan oleh mereka untuk mendapatkan keuntungan.

Kekurangan

Keuntungan yang dimiliki deposito mata uang asing, dalam keadaan tertentu, dapat menjadi kerugian. Apalagi jika penggunaannya salah metode ini pengelolaan modal. Mempelajari kekurangan ini dengan cermat berarti melindungi uang Anda dari kemungkinan konsekuensi negatif.

Selain fitur-fitur yang bergantung pada keadaan yang dapat menjadi kelemahan dan kelebihan, ada juga fitur-fitur yang hanya menjadi kelemahan. Yang paling mencolok adalah rendahnya suku bunga.

Kemungkinan mengalami kerugian

Perubahan nilai tukar tidak hanya bermanfaat. Jika deposit dibuka sesaat sebelum terjadi penurunan tajam nilai tukar mata uang yang dipilih, pemiliknya akan menderita kerugian. Dalam kasus dolar AS, hal ini tidak mungkin terjadi, karena simpanan biasanya berjangka panjang, dan nilai tukarnya kemungkinan besar akan menguat di masa depan.

Namun demikian, skenario yang tidak menguntungkan masih mungkin terjadi, karena perekonomian suatu negara (dan juga nilai mata uangnya) dapat terkena dampak negatif oleh berbagai faktor dan peristiwa yang tidak dapat dilawan oleh negara tersebut. Oleh karena itu, agar simpanan mata uang asing di bank hanya memberikan manfaat, perlu diterapkan solusi keuangan tertentu.

Tarif lebih rendah

Suku bunga deposito mata uang asing biasanya lebih rendah daripada deposito rubel. Terkadang jauh lebih rendah. Jumlah yang dikenakan mungkin jauh lebih sedikit. Pilihan yang pertama akan dibenarkan jika terjadi ketidakstabilan keuangan, dan jika tidak ada, investor akan kehilangan potensi keuntungan dalam bentuk suku bunga yang lebih tinggi.

Sebagai perbandingan: dengan membuka simpanan mata uang asing di Moskow, investor dapat menerima 4-8% per tahun. Agak lebih jarang - 8-9% (data relevan bagi mereka yang tertarik dengan dolar AS). Suku bunga deposito rubel yang ditawarkan oleh bank-bank Moskow berkisar antara 13-18% (informasi terkini pada awal Maret 2015). Dengan demikian, simpanan dalam mata uang asing tidak cocok untuk menerima keuntungan hanya dalam bentuk bunga yang masih harus dibayar. Namun hal ini tidak ada bandingannya sebagai alat untuk menjaga keuangan selama krisis.

Solusi alternatif

Ketidakjelasan antara kekurangan dan kelebihan dapat membingungkan banyak investor. Atau bahkan menyebabkan mereka mengambil keputusan yang salah. Meski begitu, pilihan terbaik tetap ada. Esensinya adalah pembukaan dua atau lebih simpanan di mata uang yang berbeda. Semua tabungan pribadi harus dibagi menjadi dua bagian. Salah satunya harus diinvestasikan dalam rubel, dan yang lainnya dalam mata uang negara lain. Euro dan dolar AS paling cocok untuk ini. Anda dapat menggunakan kedua mata uang ini dalam proporsi yang sama. Artinya, simpan 50% dana pada deposit rubel, dan 25% masing-masing dalam dolar AS dan euro.

Dengan demikian, jumlah total bunga yang masih harus dibayar akan dirata-ratakan ke nilai optimal, dan dana tidak akan terdepresiasi baik jika terjadi kenaikan nilai tukar rubel Rusia, maupun jika terjadi penurunan yang kuat. Hal serupa juga berlaku pada nilai tukar euro/dolar: konsekuensi perubahannya juga minimal.

Valuta asing memungkinkan Anda mempertahankan modal sekaligus menghasilkan keuntungan. Mereka dapat dibuat dalam dolar dan euro. Beberapa menawarkan individu untuk membuka akun di tempat lain mata uang eksotik. Pada tahun 2019, suku bunga deposito mengalami beberapa kali perubahan, namun tetap saja arus masyarakat yang memutuskan untuk menyimpan dana dalam mata uang asing tidak mengalami penurunan.

Bunga deposito mata uang asing di Moskow

Deposito mata uang asing di Moskow cocok untuk berbagai program. Popularitas mereka disebabkan oleh:

• stabilitas mata uang;
• risiko rendah terkait dengan depresiasi uang;
• profitabilitas yang tinggi.

Bank menawarkan simpanan standar dan besar. Opsi pertama lebih mudah diakses oleh individu. Hal ini ditandai dengan minimnya uang muka, suku bunga rata-rata dan ketersediaan fungsi tambahan. Deposito besar memiliki aturan dan batasan yang ketat, tetapi memungkinkan Anda mendapatkan keuntungan semaksimal mungkin.

Bank mana yang lebih baik untuk membuka deposito dalam mata uang asing?

Setoran dalam mata uang asing di Moskow dengan lebih banyak dapat diperoleh saat membuka rekening di jangka panjang. Kami mengundang Anda untuk berkenalan dengan penawaran dari berbagai organisasi keuangan. Mereka akan memungkinkan Anda membuat keputusan yang tepat dan memilih kondisi yang tepat.

Deposito dalam mata uang asing akan selalu ditawarkan dengan harga lebih tinggi tarif rendah dibandingkan saat melakukan transaksi dalam rubel. Kalkulator yang tersedia di situs web kami akan membantu Anda menghitung keuntungan dengan benar dan membandingkan penawaran.

Deposito berjangka tetap menjadi cara paling sederhana dan paling dapat diandalkan untuk menyimpan tabungan, namun, dalam konteks devaluasi mata uang nasional, deposito rubel tidak dapat memenuhi perannya, dan tingkat bunganya tidak menutupi tingkat inflasi. Selama masa ketidakstabilan ekonomi, simpanan dalam mata uang asing, yang tidak mengalami depresiasi mendadak, sangatlah relevan. Dalam artikel ini kita akan melihat keuntungan simpanan dalam mata uang asing dan menganalisis penawaran bank terbesar Rusia untuk simpanan dalam dolar AS dan euro.

Apa yang harus dipilih?

Banyak bank menawarkan untuk membuka rekening tidak hanya dalam yen Jepang dan pound sterling Inggris. Dengan latar belakang arus situasi ekonomi di negara ini, dolar dan euro lebih terlindungi dari fluktuasi nilai tukar dibandingkan rubel, oleh karena itu mereka sangat disukai oleh orang Rusia. Pada bulan Oktober, nilai tukar rubel sedikit menguat, dan para ahli percaya bahwa sudah waktunya untuk membeli tanaman hijau dan menyimpannya di deposito. Tidak ada yang bisa memprediksi berapa lama periode penguatan rubel akan berlangsung, namun sebagian besar ekonom sepakat bahwa kita tidak boleh mengandalkan pelemahan mata uang Amerika dalam jangka panjang.

Selama tahun 2015, setelah situasi ekonomi relatif stabil dan terjadi penurunan tarif kunci Bank Sentral dan bank-bank di Moskow juga menurunkan suku bunga deposito. Penurunan tersebut tidak hanya berdampak pada simpanan “kami”, tetapi juga simpanan “asing”, karena bank memiliki likuiditas valuta asing yang cukup dan tidak memerlukan masuknya dolar dan euro, apalagi sekarang jumlah pinjaman luar negeri telah dikurangi seminimal mungkin. . Namun, terlepas dari kenyataan bahwa tarifnya jauh lebih rendah daripada rubel, mereka memungkinkan Anda, jika tidak menaikkannya, setidaknya untuk menjaga tabungan Anda dari inflasi, yang tidak dapat dikatakan tentang program rubel.

Di mana menguntungkan untuk membukanya?

Di bawah ini kami akan memberi tahu Anda di mana mencarinya di bank Moskow harga terbaik pada deposito dalam mata uang asing dan menganalisis kondisi lembaga kredit terbesar yang mendapat kepercayaan dari Rusia.

Selain setoran dasar, Anda dapat membuka akun “Multi-mata uang” dan “Internasional”. Dalam kasus pertama, dalam kerangka satu produk, akun dibuka dalam dolar AS, euro, dan rubel, dan yang kedua - dalam pound sterling, franc Swiss, dan yen Jepang. Menariknya, untuk setoran Multicurrency, jumlah minimumnya hanya 5 rubel, dolar, dan euro, tetapi untuk setoran Internasional, jumlahnya minimal harus 10.000 pound, franc, dan yen.

Jika kita membandingkan program standar, persentase tertinggi dapat diperoleh dengan deposit “Simpan”. Penarikan uang atau pengisian ulang akun tidak diperbolehkan, namun bunga dihitung setiap bulan dan ditambahkan ke jumlah pokok atau dibayarkan ke akun klien. Depositnya rendah jumlah minimal— 100 dolar AS dan euro.

Jika Anda ingin berhemat dan menambah tabungan, maka produk “Replenish” cocok untuk Anda. Tarifnya sedikit lebih rendah dibandingkan program “Simpan”, namun kontribusi tambahan diperbolehkan.

Bagi investor yang ingin leluasa mengelola tabungannya, program “Kelola” cocok. Jumlah dana yang ditempatkan produk ini jauh lebih tinggi (1000 dolar AS dan euro).

Dalam rubel dan mata uang asing. Kecuali program standar Anda dapat melakukan deposit untuk klien kaya dengan istilah preferensial terminasi dini dan rekening multi-mata uang dalam rubel, dolar AS, dan euro.

Yang paling banyak profitabilitas yang tinggi disediakan untuk deposit Pobeda. Penarikan dan penambahan akun sebelum berakhirnya kontrak tidak diperbolehkan, dan bunga dikapitalisasi setiap bulan. Tarifnya jauh lebih tinggi dibandingkan produk “Simpan” dari Sber.

Bunga deposito Premium dibayarkan setiap bulan.

Program Premier dengan kemungkinan pengisian ulang.

Program "Potensi" ditujukan untuk klien yang ingin menarik uang dari akun mereka dan mengisi kembali deposit mereka, tetapi tarifnya lebih rendah dibandingkan program serupa dari Bank Tabungan.

DI DALAM Rosselkhozbank Ada berbagai macam simpanan untuk deposan yang berbeda. Deposito “Klasik” memiliki hasil tertinggi.

Bagi yang ingin melakukan top up akun, tersedia produk “Akumulatif” (ini persentase tertinggi).

Dan jika Anda ingin melakukan top up akun atau menarik uang, maka produk Managed cocok untuk Anda.