Acara yang diasuransikan untuk deposito bank. Asuransi simpanan individu - bagaimana sistem negara bekerja, daftar bank dan jumlah yang akan diganti. Apakah simpanan disertifikasi oleh sertifikat tabungan diasuransikan?

Pada 2019, kompensasi berlanjut untuk setoran Sberbank yang dibuat selama keberadaan Uni Soviet. Pengembalian dana deposito di perusahaan ini dilakukan dengan syarat rekening dibuka sebelum 20.06.1991 dan berlaku pada tanggal tersebut.

informasi Umum

V anggaran federal Rusia untuk tahun ini telah kembali merencanakan item pengeluaran seperti pembayaran kepada deposan Soviet. Pembayaran semacam itu di Sberbank juga disebut "Setoran kompensasi".

Dengan kata lain, ini bukan penawaran terpisah yang dapat dikeluarkan di cabang bank, tetapi hanya menerima kompensasi untuk rekening tabungan Soviet yang sebelumnya ditutup. Kategori klien berikut memenuhi syarat untuk kompensasi.

• deposan sebelum tahun 1991;
• ahli waris dari klien yang lahir sebelum tahun 1991;
• ahli waris atau orang pribadi yang membayar jasa pemakaman dalam hal meninggalnya si penyimpan pada tahun 2001-2018. Dalam hal ini, mereka dibayar sejumlah 6.000 rubel (jika akun memiliki 400 rubel atau lebih pada 1991), atau dikalikan 15 jika jumlahnya kurang dari 400 rubel.

Jika Anda kehilangan buku tabungan, tetapi ada setoran: Anda mungkin akan diberikan duplikat Buku tabungan Anda. Penerbitan duplikat dilakukan tergantung pada saldo dana pada setoran pada saat permintaan klien:
- jika saldonya 200 ribu rubel. dan lebih banyak lagi (untuk bank Moskow - 500 ribu rubel) atau yang setara dalam mata uang asing lalu duplikat buku tabungan hanya dapat diterbitkan di kantor Bank di tempat pembukaan deposito;
- jika saldo akun pada setoran kurang dari 200 ribu rubel. (untuk Bank Moskow kurang dari 500 ribu rubel), maka salinan buku tabungan dapat diterbitkan di kantor Bank sebagai bagian dari layanan Green Street di wilayah TB tempat rekening dibuka.

Bagaimana jumlah kompensasi dihitung?

Harap dicatat bahwa jika lisensi bank dicabut, Anda akan dijamin untuk menerima jumlah yang tidak melebihi 1,4 juta rubel; investasi yang lebih besar secara bertahap akan dikembalikan ke pemegang rekening selama penjualan aset organisasi perbankan.

Bunga juga dapat ditambahkan ke jumlah setoran yang langsung disetorkan, jika dihitung dengan menambahkan saldo akun, mis. melalui huruf kapital.

Salah satu pilihan investasi yang paling aman adalah menempatkan tabungan Anda. Deposan awalnya mengetahui besarnya keuntungan yang akan diterimanya. Sangat penting untuk membuat pilihan yang tepat dan mempercayakan uang Anda ke lembaga yang andal dan stabil.

Dalam bahasa Rusia pasar finansial menarik kontribusi individu bergerak di ratusan lembaga perbankan.

Tidak semua dari mereka memiliki tingkat likuiditas yang diperlukan, sehingga mereka mungkin memiliki masalah dengan pengembalian dana ke klien mereka.

ASV

Untuk memaksimalkan perlindungan kepentingan deposan, Lembaga Penjamin Simpanan (DIA) didirikan pada Januari 2004.

Bank di wajib memberikan kontribusi tergantung pada jumlah setoran yang ditarik. Jika lembaga keuangan dicabut izinnya atau bank dinyatakan pailit, maka DIA akan memberikan ganti rugi kepada deposan.

Klien dapat menerima kompensasi dalam waktu dua minggu sejak terjadinya peristiwa yang diasuransikan dicatat.

Siapa yang memberikan jaminan untuk penjaminan simpanan di bank dan apa? Jawaban dalam video ini:

Apakah bunga deposito akan dikembalikan jika jumlahnya lebih dari 1.400.000

Pada 2017-2018, jumlah pembayaran dari DIA per orang adalah 1,4 juta rubel.

Jumlah ini juga termasuk bunga yang akan dibebankan pada akhir kontrak. Tetapi aturan ini berlaku untuk deposit yang dibuka di satu organisasi.

Fitur asuransi deposito individu - lihat.

Misalnya, klien memiliki setoran dalam jumlah 1,5 juta rubel di satu bank, di bank lain - dalam jumlah 1 juta rubel. Jumlah yang diasuransikan akan menjadi 2,4 juta Rubel Rusia: 1,4 juta untuk setoran pertama dan 1 juta rubel untuk yang kedua.

Setoran apa yang dapat dikembalikan, lihat.

Apakah layak membuka semua simpanan di satu bank dan apa bahayanya?

Tidak perlu membuka setoran untuk seseorang di satu bank dalam jumlah lebih dari 1,4 juta rubel.

Jika tabungan Anda lebih dari 1,4 juta, maka Anda perlu melakukan hal berikut: membuka deposito di beberapa bank. Jika Anda hanya mempercayai satu organisasi, maka aturlah simpanan untuk anggota keluarga Anda juga.

Untuk simpanan dalam mata uang asing, asuransi dibayarkan dalam rubel dengan nilai tukar Bank Sentral pada tanggal pencabutan lisensi.

Setoran apa yang tidak dapat dikompensasi

DIA membayar pengembalian dana pada semua akun dalam mata uang nasional dan asing, yang dikeluarkan oleh individu dan pengusaha swasta.

Daftar simpanan yang tidak diasuransikan meliputi:

• Simpanan yang disahkan dengan sertifikat atau buku tabungan pembawa;
• Rekening yang dibuka oleh notaris dan pengacara untuk menjalankan kegiatan profesionalnya;
• Setoran dibuka dengan anak perusahaan lembaga keuangan Rusia di negara lain;
• Dana yang sebelumnya dialihkan kepada pengelolaan bank swasta;
• Tabungan yang disimpan dalam rekening logam yang tidak terisi;
• Uang di dompet virtual.

Dengan demikian, Anda dapat membuka setoran apa pun di bank, terlepas dari jangka waktu dan mata uangnya. Menurut mereka, klien dijamin mendapatkan asuransi.

Tata cara pembayaran ganti rugi

Peristiwa yang diasuransikan terjadi dalam dua kasus: atau Bank Sentral untuk memenuhi klaim kreditur lembaga keuangan ini.

Seorang klien dapat mengajukan permohonan tabungan mereka dua minggu setelah peristiwa yang diasuransikan dicatat.

Bank agen, yang dipilih berdasarkan persaingan, bertanggung jawab atas pembayaran dana.

Semua informasi yang diperlukan untuk klien ditunjukkan di situs web DIA atau disediakan di hotline-nya.

Untuk menerima dana, cukup menyediakan hanya dua dokumen:

1. Penerapan formulir yang ditetapkan (contoh dapat ditemukan di situs web DIA).
2. paspor klien.

Jika ahli waris deposan mengajukan pembayaran deposit, maka diperlukan dokumen tambahan yang menegaskan haknya atas warisan.

Uang tunai dibayarkan kepada klien secara tunai di kasir atau dapat ditransfer ke perincian yang ditentukan olehnya.

Di mana menginvestasikan uang yang diterima

Setelah klien menerima ganti rugi asuransi, ia dapat membuang uang itu atas kebijakannya sendiri.

Jika perlu, beli barang atau bayar layanan, atau tempatkan pada deposit baru.

Tapi pilihan bank harus ditanggapi lebih serius. Masalah tambahan dengan mendapatkan uang mereka sendiri tidak ada yang membutuhkan.

Saat memilih lembaga perbankan, perhatikan indikator berikut:

1. Keandalan dan stabilitas lembaga keuangan. Pelajari peringkat bank, baca pendapat para ahli.
2. Berapa lama bank ini telah beroperasi di pasar Rusia.
3. Apakah dia anggota sistem asuransi simpanan.
4. Kedekatan kantor cabang bank dengan rumah Anda. Tidak sepenuhnya aman untuk bepergian dengan jumlah besar uang di seluruh kota.
5. Ketentuan untuk menempatkan deposit. Jangan mengejar maksimal suku bunga... Mereka ditawarkan oleh bank yang memiliki masalah likuiditas. Dengan mengorbankan uang para deposan, mereka berusaha memperbaiki kondisi keuangan mereka.

Percayakan tabungan Anda ke bank-bank besar yang berada di TOP-20. Mereka tidak akan menawarkan harga tertinggi di pasar, tetapi mereka akan memenuhi kewajiban mereka tepat waktu.

Apa yang terjadi pada bank yang tidak memiliki izin?

Nasib bank selanjutnya tergantung pada perannya di pasar keuangan.

Bank-bank sistemik besar dapat mengandalkan dukungan dari Bank Sentral. Bantuan keuangan akan diberikan kepada mereka. Itu tidak akan sampai pada pencabutan izin.

Sebuah administrasi sementara sedang diperkenalkan, yang memimpin bank sampai solvabilitasnya dipulihkan.

Bagaimana pengembalian setoran, kapan acara yang diasuransikan? Jawaban dalam video ini:

Bank daerah kecil harus tidak ada lagi setelah izin dicabut.

Tetapi pertama-tama, pengembalian dana harus dibayarkan kepada semua kontributor. Berikutnya adalah penjualan properti bank dan likuidasi institusi.

Kesimpulan

Berdasarkan materi di atas, dapat ditarik kesimpulan sebagai berikut.

Depositnya adalah investasi yang menguntungkan tabungan mereka.

Risiko tidak kembalinya praktis nol, karena semua kontribusi untuk bank Rusia diasuransikan.

Hal utama adalah tidak membuka setoran dalam jumlah lebih dari 1,4 juta rubel di satu bank.

Masalah penting bagi setiap deposan saat ini adalah asuransi atas aset mereka menyetorkan... Sebelum menginvestasikan uang, Anda perlu mengetahui berapa jumlah yang diasuransikan, dalam kondisi apa, kasus apa yang dianggap diasuransikan, dll. Agar tidak membeli janji-janji murah, Anda perlu mempercayakan tabungan Anda hanya kepada bank tepercaya.

Penting juga untuk mempertimbangkan bahwa semua simpanan yang dibuka sejak 2003 di bank-bank Rusia wajib diasuransikan oleh sistem asuransi simpanan (DIS). Daftar bank yang berpartisipasi dalam sistem ini dapat ditemukan di situs web resmi.

Pembaca yang budiman! Artikel tersebut berbicara tentang solusi tipikal masalah hukum tetapi setiap kasus berbeda. Jika Anda ingin tahu caranya selesaikan masalah Anda dengan tepat- hubungi konsultan:

APLIKASI DAN PANGGILAN DITERIMA 24/7 dan TANPA HARI.

Ini cepat dan BEBAS!

Dalam hal, uang pertanggungan deposito dibayar oleh Dana khusus, yang bertanggung jawab untuk meresmikan kewajiban utang deposito dan selanjutnya bekerja dengan bangkrut. Akibatnya, uang dikembalikan ke deposan secara penuh.

Inti dari jaminan

Sistem asuransi simpanan modern merupakan bagian integral dari asuransi keuangan. Ini adalah jenis jaminan karena perubahan moneter dan mata uang.

Asuransi tersebut berhubungan langsung dengan pinjaman. Itu diperkenalkan untuk meningkatkan kepercayaan di bank pada bagian dari deposan. Asuransi semacam itu memungkinkan untuk melindungi kepentingannya jika terjadi peristiwa yang dipertanggungkan.

Uang deposan adalah dasar dari sirkulasi dana bank... Sementara pinjaman adalah tulang punggung keuntungan bank, simpanan sama pentingnya untuk operasi mereka.

Deposanlah yang memungkinkan bank untuk melakukan pinjaman skala besar. Oleh karena itu, bank terutama tertarik untuk menarik dana dari investor, tetapi untuk ini mereka harus memiliki reputasi yang sangat baik.

Saat ini, asuransi penyimpanan adalah sistem penjaminan yang optimal. Ini digunakan untuk melindungi kepentingan keuangan deposan. Ini menjamin kompensasi dari deposit setelah pengakuan dari peristiwa yang diasuransikan.

Prinsip asuransi adalah bahwa bank membayar iuran ke Dana khusus untuk deposan, dan dalam kasus default, ia melakukan pembayaran kepada deposan.

Penjaminan simpanan individu saat ini merupakan prasyarat bagi bank untuk mendapatkan lisensi

Pertanyaan utama

Deposan berhak atas pengembalian uang jaminan sejak salah satu peristiwa yang diasuransikan terjadi.

Kasus pembayaran

Insiden asuransi yang dapat diganti dengan deposit termasuk keadaan berikut:

• izin bank untuk melakukan kegiatan dicabut;
• moratorium CBR atas pemenuhan kebutuhan nasabah bank.

Dari 14.05.2015 G. Gref membuat proposal untuk mengubah undang-undang untuk membatasi beberapa pembayaran kompensasi asuransi untuk deposito.

Metode pembatasan berikut telah diusulkan:

• ganti rugi asuransi dibayar satu kali;
• jumlah semuanya pembayaran kompensasi deposan dalam seluruh sejarah kerjasamanya dengan bank terbatas RUB 3.000.000;
• membayar ganti rugi asuransi Setiap 5 tahun sekali.

Tetapi inovasi semacam itu bertentangan dengan Konstitusi Federasi Rusia, karena mereka membatasi hak warga negara dalam hal investasi.

Berbagi wajib

DIA mengatur proses asuransi di pihak bank. Jumlah deposit yang tunduk pada asuransi wajib tidak ditentukan oleh hukum. Saat memilihnya, lanjutkan dari batasan yang ditetapkan oleh pembayaran asuransi. Undang-undang hanya mengatur jenis simpanan yang dapat diasuransikan.

Sejak Desember 2019, pemerintah harus meningkatkan jumlah penjaminan simpanan karena depresiasi rubel. Sebelum jumlah maksimum iuran yang dikenakan asuransi adalah 700 rbl... Dan untuk hari ini - 1,4 000 000 .

Dalam rentang ini, pembayaran asuransi jika terjadi peristiwa hukum. Jika deposan bahkan memiliki beberapa deposito di bank yang sama, kompensasi tidak akan melebihi 1.400.000 rubel.

Memesan

Dengan pertanyaan tentang bagaimana menerima kompensasi untuk setoran, seorang warga negara berhak untuk menghubungi DIA atau bank agen (jika ditunjuk) dari saat insiden asuransi terjadi dan hingga akhir prosedur kepailitan. Jika CBR memperkenalkan moratorium pembayaran kepada kreditur - sampai hari penyelesaiannya.

Prosedur untuk mendapatkan kompensasi melibatkan tindakan berikut:

• mengisi formulir aplikasi (untuk jumlah hingga 700.000 rubel. jika terjadi insiden asuransi sebelum 29 Desember 2014, jika tidak - untuk jumlah yang tidak melebihi RUB 1.400.000);
• mengisi klaim untuk jumlah yang sama;
• penyediaan dokumen identitas, yang dengannya rekening dibuka di bank (Anda dapat memberikannya secara pribadi, atau Anda dapat mengirimnya melalui pos).

Pembayaran kompensasi simpanan (sesuai dengan daftar kewajiban bank kepada nasabah) dilakukan oleh DIA dalam waktu tiga hari sejak tanggal penyetor paket yang dibutuhkan dokumen, tetapi hanya setelah 14 hari setelah terjadinya insiden asuransi.

Agensi memberi tahu deposan tentang waktu, tempat, prosedur, dan bentuk penerimaan aplikasi dari Agensi melalui publikasi di Buletin Bank Rusia dan edisi cetak di lokasi bank.

Setelah deposan menyerahkan ke Agen Dokumen yang dibutuhkan, ia menerima ekstrak dari daftar kewajiban bank kepada investor, di mana jumlah kompensasi ditunjukkan.

Penerimaan aplikasi dari deposan dan pembayaran kompensasi dapat dilakukan oleh DIA melalui bank agen (atas namanya dan atas biayanya).

Petunjuk tentang jumlah asuransi untuk setoran

• Semua simpanan bank diasuransikan hari ini. Jika terjadi insiden asuransi, mereka harus diberi kompensasi dalam waktu 700.000 rubel... Asuransi tidak hanya mencakup uang pertanggungan, tetapi juga pada bunga deposito.
• DIA bergerak dalam bidang penjaminan simpanan tanpa keikutsertaan penabung.
• Sebelum menyetor ke bank, penting untuk mengklarifikasi apakah bank tersebut memiliki lisensi yang valid dari Bank Sentral Federasi Rusia dan apakah itu peserta CER. Saat ini banyak struktur yang menawarkan taruhan tinggi pada deposito, menyamar sebagai bank.
• Simpanan di cabang yang berbeda dianggap sebagai simpanan dari bank yang sama. Dikembalikan dalam RUB 700.000... Dalam hal terjadi pemutusan izin beberapa bank tempat penyimpan menyimpan uang, DIA akan mengganti kerugian dalam waktu RUB 700.000... sebanding dengan besarnya simpanan.
• Jika lisensi dicabut dari bank, Anda harus menunggu Agensi untuk memilih bank agen, ia akan dipercayakan dengan pembayaran kompensasi, lalu ajukan aplikasi di sana dengan klaim kompensasi. Itu dapat dikirim ke DIA melalui surat. Jika jumlah pembayaran melebihi gosok 1000, Anda harus menotariskan tanda tangan Anda.
• Semua uang individu yang tinggal di rekening baik dalam rangka giro dan deposito mendesak diganti di bawah asuransi. Deposan dapat kembali dana sendiri pada giro yang digunakan untuk pembayaran anggaran (gaji, pensiun, beasiswa). Menurut undang-undang baru, mulai 01.01. Pada tahun 2019, peluang pengembalian simpanan juga terbuka bagi pengusaha perorangan, kecuali notaris dan advokat.
• Dana dikeluarkan secara tunai atau ditransfer ke rekening yang ditentukan. Pembayaran dilakukan dalam 1-1,5 tahun sebelum selesainya prosedur kepailitan. Kegembiraan diamati, sebagai suatu peraturan, pada bulan-bulan pertama.

Sistem penjaminan simpanan tidak berlaku untuk:

• sertifikat tabungan;
• uang yang diberikan kepada bank dalam kepercayaan;
• dana pada rekening logam (tidak teridentifikasi);
• uang elektronik;
• deposito ditempatkan di cabang asing bank Rusia.

Penting! Dalam hal menempatkan deposit lebih 700.000 RUB, lebih baik untuk berinvestasi di bank yang berbeda - ada lebih banyak jaminan untuk menerima kompensasi.

Ukuran tetap

Undang-undang mengatur pembatasan berikut pada kompensasi asuransi:

• jika jumlahnya tidak melebihi 1,4 juta rubel, dibayar 100% dari setoran;
• ketika seorang deposan memiliki beberapa simpanan dalam satu bank, ganti rugi dengan jumlah yang sebanding dengan ukuran masing-masing (tidak lebih 1,4 juta rubel);
• uang di rekening escrow (untuk transaksi real estat) dikompensasikan dalam jumlah 100% dari jumlah yang ada dalam rekening pada saat terjadinya peristiwa yang dipertanggungkan (jika tidak melebihi RUB 10.000.000). Pengembalian dana dibayarkan secara terpisah untuk akun ini.

Ketika deposan memiliki simpanan di bank yang berbeda, setiap individu dikenakan kompensasi.

Deposito mata uang dikonversi dengan kompensasi pada tingkat Bank Sentral Rusia. Bunga simpanan tidak dikompensasikan, kecuali simpanan dengan kapitalisasi, yang ditambahkan jumlah kompensasi yang melebihi pembayaran (bunga yang dikapitalisasi). Mereka dihitung sampai berlakunya keputusan yang sesuai dari DIA.

Bagi banyak dari kita, salah satu cara yang paling dapat diandalkan untuk melestarikan dan meningkatkan tabungan kita adalah dengan membuka rekening deposito di bank. Memang, dana disimpan dengan aman di bank, dan bunga dibebankan padanya. Tetapi klien bagaimanapun memiliki risiko tertentu kehilangan uangnya karena alasan bahwa lembaga keuangan kredit dapat kehilangan lisensi, tidak tahan terhadap persaingan ketat di pasar keuangan dan bangkrut. Agar deposan lebih percaya pada bank dan tidak takut kehilangan uangnya, tersedia layanan untuk mereka asuransi wajib simpanan, yaitu pada saat terjadinya suatu peristiwa yang dipertanggungkan, kerugian dikembalikan kepada tertanggung.

Apa itu

Untuk bank, sangat penting untuk mengisi kembali daftar klien deposit, karena sebagian besar keuntungan lembaga keuangan terbentuk dari pinjaman yang dikeluarkan, untuk penerbitan uang yang diinvestasikan oleh klien digunakan. Dan penjaminan simpanan merupakan jaminan bagi nasabah, seperti halnya penjaminan pinjaman bagi bank, yaitu merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari keseluruhan sistem keuangan umumnya.

Di negara kita, deposan skeptis tentang deposito bank, karena karena tidak stabil situasi ekonomi di negara tersebut, mungkin ada default atau denominasi mata uang dan perubahan lainnya. Seperti yang terjadi di negara kita setelah keruntuhan Uni Soviet... Tetapi pemerintah negara bagian kita telah menemukan jalan keluar yang nyata dari situasi ini - ini adalah pengenalan sistem asuransi simpanan.

Sistem penjaminan simpanan adalah prasyarat untuk semua bank, yaitu jika bank menerima simpanan dari penduduk, maka partisipasinya dalam sistem adalah wajib, yang diatur di tingkat legislatif.

Langkah ini diadopsi kembali pada Desember 2003. Inti dari keputusan ini adalah bahwa warga akan menerima uang mereka jika bank menghentikan kegiatannya, sedangkan pembayaran akan dilakukan atas biaya bank. dana umum bahkan sebelum likuidasi perusahaan.

jumlah pembayaran

Jadi, jika bank tidak berpartisipasi dalam sistem penjaminan simpanan, maka tidak akan dapat memperoleh izin, dan Lembaga Penjamin Simpanan (disingkat DIA) mengatur penjaminan rekening simpanan.

Berapa asuransi simpanan yang dihitung? Jumlah di balik hukum belum ditetapkan. Artinya, pada kenyataannya, setelah terjadinya peristiwa yang diasuransikan, klien dijamin untuk menerima jumlah yang harus dibayar bank berdasarkan kontrak pada hari ketika aktivitasnya berhenti.

Tetapi menurut hukum, jumlah maksimum asuransi simpanan saat ini adalah 1 juta 400 ribu rubel. Bahkan jika satu klien memiliki beberapa setoran di bank, jumlah total maksimumnya adalah 1 juta 400 ribu rubel.

Skema asuransi

Banyak deposan tidak mengetahui bahwa rekening simpanan mereka diasuransikan dan hanya memikirkan penggantian ketika terjadi peristiwa yang diasuransikan. Lagi pula, klien tidak menandatangani kontrak atau perjanjian tambahan apa pun di bank dan tidak membayar asuransi. Penjaminan simpanan diatur oleh agen pemerintah DIA, oleh karena itu, semua bank yang memiliki rekening simpanan, setiap tiga bulan mengurangi 0,1% dari jumlah seluruh simpanan.

Skema asuransi simpanan

Pembayaran asuransi atas simpanan dimulai pada hari berikutnya setelah peristiwa yang dipertanggungkan terjadi. Dan ini termasuk moratorium yang diberlakukan oleh Bank Sentral, pencabutan izin, kepailitan. Pembayaran segera dimulai, tanpa menunggu likuidasi perusahaan. Bagaimana cara menghitung uang pertanggungan untuk simpanan:

• Jumlah simpanan dengan bunga yang masih harus dibayar dapat dikembalikan sampai dengan hari berakhirnya kegiatan bank;
• jika beberapa setoran terbuka, maka masing-masing dikenakan penggantian, tetapi jumlah totalnya tidak boleh melebihi batas yang ditentukan;
• jika deposan memiliki tabungan lebih dari 1,4 juta rubel, maka lebih bijaksana untuk menyebarkannya di bank yang berbeda, karena di masing-masing bank jumlah pembayaran maksimum akan berlaku jika terjadi peristiwa yang diasuransikan;
• jika klien memiliki simpanan dan pinjaman di bank yang sama, pada saat likuidasi bank, ia hanya akan menerima selisihnya, yaitu simpanan dikurangi pinjaman;

Cara menerima pembayaran setelah terjadinya peristiwa yang diasuransikan: prosedur dan ketentuan

Hari ini, berkat media massa, tidak masalah untuk mengetahui bahwa izin bank telah dicabut. Tetapi untuk ketenangan pikiran Anda sendiri, Anda dapat mengunjungi situs web resmi DIA dan memeriksa daftar bank dalam proses likuidasi. Jika bank ada dalam daftar, maka agen akan mulai membayar pembayaran tidak lebih awal dari dua minggu kemudian.

Tetapi deposan perlu bertindak secara independen, pertama di situs, buka tautan dengan nama organisasi kredit dan keuangan dan di bawah tabel, temukan baris "Berlangganan berita". Masukkan alamat Anda dengan Surel dan tunggu suratnya, karena agensi mengirimkan surat dengan tanggal mulai pembayaran asuransi. Dalam surat ini Anda akan menemukan daftar bank agen yang dapat Anda hubungi dengan dokumen. Anda hanya perlu paspor dan aplikasi. Jangka waktu untuk pertimbangan aplikasi adalah 3 hari, setelah periode ini dana akan ditransfer ke rekening pribadi pemohon di bank mana pun.

Cara berlangganan berita DIA

Jika deposan tidak setuju dengan jumlah pembayaran, ia dapat mengajukan langsung ke DIA dengan pernyataan, itu akan dipertimbangkan setelah 10 hari.

Jadi, kami melihat berapa jumlah asuransi simpanan? DIA membayar 100%, asalkan setoran tidak melebihi 1,4 juta rubel. Tapi tetap saja, Anda tidak boleh mengambil risiko dan hanya menghubungi bank yang andal dan terbukti selama bertahun-tahun. Omong-omong, setiap klien potensial dapat mengunjungi situs web agensi dan memeriksa apakah bank yang dipilih ada dalam daftar peserta dalam sistem asuransi, agar tidak salah dalam memilih.

Situasi di negara ini tidak stabil, bahkan bank besar berada dalam situasi yang sulit dan berisiko. Jika lembaga kredit penting secara sistemik Bank pusat akan mencoba untuk menyimpan, maka bank "sederhana" dapat kehilangan lisensi mereka jika muncul masalah. Ada mekanisme yang memungkinkan deposan rata-rata untuk mengkompensasi kerusakan. Mari kita pertimbangkan bagaimana pembayaran asuransi pada setoran dilakukan, bagaimana menerima pengembalian dana dan bagaimana proses perolehan berlangsung.

Siapa yang memberi kompensasi?

Lembaga Penjamin Simpanan (DIA) yang dibentuk khusus menangani kompensasi. Badan tersebut diatur oleh dukungan negara Pada tahun 2003, Sistem Penjamin Simpanan (CER) yang menyatukan ratusan lembaga di tanah air.

Fakta! Hampir semua lembaga kredit adalah anggota sistem asuransi. Tapi ada pengecualian. Beberapa institusi meniru perbankan, mengambil simpanan pada tingkat yang sama. Anda dapat memeriksa fakta ini dengan menanyakan ketersediaan saat ini lisensi perbankan... Lebih baik untuk memeriksa fakta partisipasi dalam program asuransi di situs web DIA. Ada daftar semua lembaga perbankan yang termasuk dalam sistem. Jika Anda menemukan milik Anda di sana, Anda aman.

Deposan tidak berpartisipasi dalam sistem penjaminan simpanan, sistem ini didukung oleh investasi bank. Lembaga kredit setiap 3 bulan menyumbang 0,1 dari jumlah total simpanan di rekening deposan ke satu dana yang digunakan dalam situasi darurat untuk membayar kompensasi dalam jumlah yang sesuai.

Penting! Meskipun bank tidak secara langsung memperoleh keuntungan dari simpanan, yang terakhir memungkinkan mereka untuk meningkatkan dana bank, memaksimalkan daya tarik bagi pemberi pinjaman / investor dan menghasilkan lebih banyak pengembalian pinjaman. Akibatnya, lembaga pemberi pinjaman tertarik untuk berpartisipasi dalam CER.

Kapan dibayar?

Asuransi dibayarkan kepada pemegang deposito pada saat terjadinya situasi yang diasuransikan Situasi asuransi dianggap pencabutan lisensi perbankan, pada kenyataannya - penghentian kegiatan lembaga. Ada beberapa alasan untuk mencabut lisensi, yang paling sederhana adalah kebangkrutan. Bank dapat dicabut izinnya karena pelanggaran, transaksi ilegal, dan alasan lainnya. Bank pusat Federasi Rusia dapat memberlakukan moratorium pada kepuasan pelanggan.

Anda dapat mengetahui tentang pencabutan lisensi dalam beberapa cara berbeda:

• berita - outlet media besar selalu menulis tentang ulasan di departemen berita ekonomi;
• situs web bank - fakta bahwa bank berhenti bekerja tidak berarti bahwa situs webnya berhenti bekerja;
• situs DIA adalah opsi paling andal, yang saat ini sedang diisi ulang oleh bank yang akan segera ditutup;
• surat - pada saat pencabutan izin, lembaga kredit berkewajiban untuk menghubungi deposan, memperingatkan mereka tentang tindakan lebih lanjut.

Berapa yang diganti?

Penggantian uang jaminan dilakukan secara penuh dengan uang jaminan, asalkan tidak melebihi nilai pertanggungan. Jika melebihi, pembayaran dilakukan dalam batas kompensasi batas asuransi, sisa bagian dari deposito bank habis.

Batas kompensasi maksimum tradisional telah lama berjumlah 700.000 rubel, tetapi nilainya menurun mata uang nasional setelah peristiwa tahun 2014 menyebabkan perlunya membawa jumlah kompensasi ke realitas modern, menggandakannya.

Fakta! Ini bukan perubahan pertama dalam jumlah kompensasi untuk deposit. Hingga 2006, itu 100 ribu rubel, kemudian tumbuh menjadi 190 ribu rubel, setelah itu hingga 400 ribu rubel, menerima bentuk terpanjang 700 ribu rubel pada 2008.

Aturan terpisah berlaku untuk rekening escrow untuk perdagangan real estat. Untuk escrow, kompensasi meningkat beberapa kali, hingga 10 juta rubel karena spesifikasi pasar.

Penting! Kompensasi jangka panjang yang dibayarkan diberikan secara eksklusif kepada deposan yang merupakan orang perseorangan. Sekarang badan hukum / pengusaha perorangan (kecuali pengacara / pengacara, untuk mereka ada aturan mandiri) juga mengklaim pengembalian dana, tanpa risiko kehabisan uang, seperti sebelumnya. Ukuran pembayaran tidak berbeda dari individu, yang merupakan kerugian komparatif - badan hukum beroperasi jumlah besar memiliki resiko yang besar.

Keterbatasan

Sejumlah investasi tidak diganti, meskipun ada sikap formal untuk deposito bank... Dana yang tidak dapat diganti dalam jumlah berapa pun meliputi:

• uang elektronik;
• jenis sertifikat tabungan;
• uang pada saat pencabutan izin di manajemen kepercayaan dari lembaga kredit;
• dana ditempatkan pada rekening logam yang tidak terisi;
• uang dalam rekening deposito cabang asing bank domestik.

Sisa simpanan dan bunga yang dikapitalisasi pada rekening dapat dikembalikan dalam pembayaran asuransi tanpa batasan/pengecualian.

Penting! Jumlah kompensasi di atas tidak berlaku untuk satu simpanan, tetapi untuk jumlah simpanan yang dimiliki oleh satu penabung di satu lembaga perbankan. Jika jumlah setoran setelah pencabutan lisensi melebihi 1.400.000 rubel, jumlah ini akan dibayarkan, tidak lebih. Langkah yang masuk akal adalah menyebarkan dana ke seluruh bank yang berbeda... Setoran dari bank yang berbeda tidak dijumlahkan - tagihan semacam itu dipertimbangkan secara singkat, pada saat penyusunan materi ini undang-undang tersebut belum diadopsi.

Proses penggantian

Reimbursement diperoleh dalam beberapa langkah sederhana, dilakukan dalam urutan:

1. Penyimpan, ahli waris atau wakilnya mengajukan permohonan kepada DIA atau bank agen yang ditunjuk yang bertanggung jawab untuk melakukan transaksi, bukan bank yang dicabut izinnya. Banding terjadi antara dimulainya peristiwa yang dipertanggungkan sampai dengan selesainya prosedur kepailitan / selesainya moratorium yang dikenakan. Proses kebangkrutannya lama, bisa sampai setahun, jangan terlalu terburu-buru. Jika ada alasan sah yang diatur dalam undang-undang, warga negara dapat mengajukan kemudian. Ahli waris berlaku sejak saat diterimanya dokumen yang menegaskan hak yang sah atas warisan.
2. Untuk mengetahui di mana, kapan dan bagaimana aplikasi akan diterima, Anda perlu mengunjungi situs web resmi DIA, membaca informasi di "Buletin Bank Rusia" atau publikasi di lokasi bank yang kehilangan lisensi. Informasi ini juga akan dimuat dalam surat tercatat yang dikirimkan kepada deposan.
3. Saat menghubungi klien, aplikasi disajikan dalam formulir yang disetujui oleh DIA dan dokumen yang membuktikan identitas / hak atas warisan. Setelah menerima jumlah kompensasi dengan surat kuasa, surat kuasa yang diaktakan juga disajikan, memungkinkan pemegang untuk beroperasi dengan simpanan dari warga negara yang mengeluarkan surat kuasa.

Fakta! Baik transfer dokumen pribadi dan pengirimannya melalui pos diperbolehkan. Jika akun memiliki jumlah minimum hingga 1000 rubel, kompensasi dimungkinkan tanpa notaris tanda tangan, dengan jumlah di atas, akan diperlukan notaris.

Prosedur pembayaran

Setelah pengajuan aplikasi berhasil, klien bank berhak menerima pembayaran sesuai dengan syarat dan ketentuan yang ditetapkan oleh hukum.

Fakta! Ganti rugi dibayarkan oleh DIA dalam waktu 3 hari setelah penyerahan dokumen-dokumen di atas, tidak lebih awal dari 2 minggu sejak tanggal kejadian yang dipertanggungkan.

Pertama, warga negara hanya diberikan ekstrak dari daftar kewajiban bank yang menunjukkan jumlah yang harus diganti kepadanya. Ada kehalusan. Misalnya, jika seorang warga negara memiliki pinjaman di bank bersama dengan simpanan, jumlah utang pinjaman tersebut dikurangkan dari jumlah simpanan yang tersedia. Hanya perbedaan yang dibagikan. Dengan demikian, warga memadamkan utang yang ada ke bank.

Setelah satu bulan berlalu sejak DIA menerima register kewajiban kepada deposan dari bank, deposan mengirimkan informasi secara individual tentang data yang terdapat dalam register.

Penggantian dilakukan dengan cara yang nyaman bagi deposan - secara tunai di bank agen atau dengan transfer ke rekening bank yang ditunjukkan oleh deposan dalam aplikasi (opsional).

Fakta! Pengembalian uang pengusaha perorangan dilakukan hanya untuk rekening bisnis yang dibuka pada bank lain.

Sering terlibat dalam prosedur penggantian DIA sendiri, bahkan lebih sering, bank agen ditunjuk untuk melakukan bisnis atas nama DIA dan bank yang dicabut izinnya.

Tidak setuju dengan jumlah yang dibayarkan

Dalam kebanyakan kasus, tidak ada masalah, tetapi terjadi bahwa deposan tidak setuju dengan jumlah kompensasi untuk deposit, percaya bahwa telah terjadi kesalahan. Dalam hal ini, investor menyerahkan dokumen tambahan kepada agensi yang mengkonfirmasi keabsahan klaimnya. Pertimbangan dokumen dilakukan dalam waktu 10 hari sejak tanggal penerimaan. Ketika jumlah kewajiban bank disepakati atas dasar penyesuaian dan dokumen tambahan, DIA membayar warga negara kompensasi yang hilang dalam jumlah yang ditetapkan sebagai hasil dari perjanjian ini.

Pinjaman

Deposito, menurut CER, diganti, pinjaman, menurut hukum, tidak kedaluwarsa, tetapi tetap milik warga negara. Seperti yang dinyatakan sebelumnya, pinjaman dipotong dari deposit, tetapi terkadang ini tidak cukup. Pada kasus ini kewajiban kredit pergi ke bank, yang akan ditunjukkan kepada warga DIA. Kondisi pinjaman tidak berubah, jumlah utang tidak berubah, hanya bank yang bekerja sama dengan warga yang berubah. Dia mungkin diminta untuk menandatangani kembali kontrak asuransi sesuai dengan ketentuan baru, tetapi ini opsional, warga negara berhak untuk tidak melakukannya.

Menyimpulkan

Proses mendapatkan kompensasi asuransi untuk simpanan sederhana dan mudah. Dalam kebanyakan kasus, itu akan lebih sederhana daripada yang ditunjukkan dalam materi ini. Anda akan menerima email dengan instruksi rinci, tanggal, waktu penggantian, datang ke alamat yang ditunjukkan, mengisi surat-surat yang ditunjukkan oleh karyawan, dan kemudian menerima uang tunai / transfer bank. Setiap kesulitan diklarifikasi dengan DIA dan dengan bank agen yang bertanggung jawab atas kompensasi. Luangkan waktu Anda - Anda dapat menunda dalam rentang yang cukup besar. Keuangan yang diinvestasikan dalam deposit tidak akan hilang, sistem penggantian bekerja dengan andal.

Anda dapat mengetahui informasi lebih lanjut tentang topik yang dimaksud dengan menonton video berikut: