Apa tempat standar Rusia. Stabilitas dan keandalan bank. analisis keuangan bank standar Rusia. Bank Standar Rusia - kolektor

Russian Standard Bank adalah salah satu pemimpin dalam hal tingkat pertumbuhan dan pinjaman konsumen di Rusia. Bank ini didirikan pada tahun 1993 dan merupakan bagian dari grup induk Standar Rusia.

Kegiatan prioritas bank adalah penerbitan kartu kredit dan pinjaman kepada penduduk. Dalam standar Rusia, Anda bisa mendapatkan pinjaman tunai, isu membeli pinjaman barang di toko retail dan online dapat plastik kartu dengan batas kredit ... Russian Standard menawarkan banyak pilihan kartu kredit untuk setiap selera - lebih dari 40 pilihan, termasuk deposito, emas dan kartu platinum, kartu dengan sistem CashBack (pengembalian dana untuk pembelian), kartu bonus Aeroflot, TSUM, Webmoney.

Secara terpisah, perlu dicatat serangkaian program simpanan yang menguntungkan, suku bunga yang jauh lebih tinggi daripada bank lain, dan kondisinya transparan dan fleksibel. Misalnya, pada setoran bagian kantor pos untuk mengirim surat Anda bisa mendapatkan hingga 10% per tahun.

Ciri khas bank adalah layanan gratis untuk lini produk utama bank - layanan gratis kartu plastik, internet banking, pembayaran dan transfer.

Bank tersebut terdaftar pada Maret 1993 dengan nama Agroopttorg.

Setelah krisis 1998, lembaga kredit diakuisisi oleh struktur pencipta merek vodka Standar Rusia, Rustam Tariko (kesepakatan itu bernilai sekitar USD 100.000) dan menerima namanya saat ini.

Pada bulan September 2004, bank memasuki sistem penjaminan simpanan.

Pemilik Bank Standar Rusia mengambil sebagai dasar ide bisnis Mezhkombank, yang tidak selamat dari krisis 1998 - fokus pada pinjaman ritel berdasarkan model penilaian, dan juga merekrut timnya untuk bekerja. Spesialis perusahaan konsultan McKinsey berpartisipasi dalam penciptaan konsep bank baru, yang juga mengembangkan konsep vodka Standar Rusia.

V lembaga kredit Alexander Zurabov dari Menatep dan wakil ketua pertama Bank Sentral, mendiang Andrei Kozlov, bekerja untuk waktu yang singkat.

Standar Rusia menjadi salah satu "pelopor" pasar pinjaman konsumen dan, pada kenyataannya, pendiri bisnis perbankan baru di Rusia - pinjaman konsumen margin tinggi (pinjaman tanpa jaminan individu dengan tingkat bunga yang meningkat).

Untuk waktu yang lama, pengembangan bisnis bank didanai oleh pinjaman publik (obligasi, Eurobonds) dalam jumlah besar baik di pasar domestik maupun luar negeri. Pintu ke pasar penanaman Modal Asing Lembaga kredit tersebut dibantu oleh para manajer American Express dan International Finance Corporation (IFC), yang dari tahun 2003 hingga 2006 memiliki sedikit saham di bank tersebut. Mitra asing bank telah berulang kali mencoba memasukkan modalnya, tetapi pemilik utama lebih suka mengembangkan bank sendiri dan menolak transaksi.

Dengan perkembangan dan kejenuhan pasar pinjaman konsumen dan meningkatnya persaingan di dalamnya, bank memulai proyek baru - pengembangan pinjaman mobil dan pinjaman melalui kartu kredit. Saat ini, lembaga keuangan tetap menjadi pemain utama di pasar pinjaman konsumen. Perlu dicatat bahwa tim manajemen, yang sebelumnya mengembangkan pinjaman konsumen di Standar Rusia dan menjadikannya pemimpin pasar, kemudian mengembangkan arah yang sama di Sberbank Rusia.

Pada paruh pertama 2015, bank mengalami kerugian dalam jumlah 22 miliar rubel (menurut IFRS), yang menyebabkan penurunan modal dari 16 miliar rubel menjadi 0,6 miliar rubel. Rustam Tariko terpaksa mengkapitalisasi bank dengan saham perusahaan alkoholnya sendiri dengan total sekitar 15 miliar rubel. Bank melakukan sejumlah langkah untuk menstabilkan struktur kewajiban dan meningkatkan tingkat kecukupan modal. Secara khusus, pada bulan September 2015, pemegang Eurobonds dari Russian Standard Bank senilai USD 550 juta ditawari rencana untuk merestrukturisasi kewajiban mereka.

Pada Oktober 2015, Bank Rusia dan Pengadilan Tinggi London menyetujui proposal lembaga kredit untuk merestrukturisasi Eurobonds dengan jatuh tempo pada April 2020 dan Januari 2024. Sebelum menerima persetujuan, lebih dari 80% pemegang Eurobond memilih mendukung prosedur restrukturisasi. Sesuai dengan ketentuan kesepakatan, investor menerima bunga yang masih harus dibayar dan 18% dari nilai nominal sekuritas, dan sisanya ditukar dengan obligasi dari perusahaan khusus Russian Standard Ltd yang dikendalikan oleh Roust Holding Limited. Obligasi ini dijamin dengan jaminan 49% saham Russian Standard Bank. Volume penerbitan adalah $ 451 juta, dengan tanggal jatuh tempo 2022. Sebagai hasil dari kesepakatan restrukturisasi, bank berhasil menutup tahun 2015 dengan keuntungan.

Pada bulan Desember 2015, Russian Standard menerima modal 5 miliar rubel dari DIA di bawah program kapitalisasi melalui OFZ. Selain itu, pinjaman subordinasi yang diterima bank termasuk pinjaman dari VEB yang ditarik pada Oktober 2009 sebesar 4,96 miliar rubel dan jatuh tempo pada Desember 2019.

Pada Oktober 2017 Russian Standard Ltd. tidak membayar kupon kepada investor - sekitar $ 7,3 juta, setelah itu pemegang sekuritas menuntut pelunasan lebih awal obligasi. Pada Maret 2018, perusahaan menawarkan investor untuk membayar 25% dari nilai nominal obligasi atau 20% dari nilai nominal ditambah sebagian dari keuntungan bank. Namun, opsi ini tidak sesuai dengan investor yang berniat melancarkan prosedur penarikan saham bank tersebut. Oleh penilaian yang berbeda, kreditur ini memiliki lebih dari 27% dari obligasi default.

Pada bulan September 2018, perwakilan investor (termasuk Aleia Trading Inc., hedge fund Farragut Square Global Master Fund, Pala Assets Holdings Limited dan Amundi Asset Management) mengirim surat kepada Bank Sentral dengan keluhan tentang opacity dari transaksi untuk menjual 6 % dari perusahaan induk alkohol oleh bank. Roust Corporation pada bulan Desember 2017, perusahaan yang berafiliasi dengan Standar Rusia.

Menurut laporan media, pada Juni 2019, kelompok investor yang sama disewa untuk bernegosiasi dengan Russian Standard Ltd. subdivisi investasi "Alfa-Group" - perusahaan A1.

Pada 1 Agustus 2019, aset bersih lembaga pemberi pinjaman berjumlah 338,17 miliar rubel, volume dana sendiri- 46,45 miliar rubel. Pada akhir paruh pertama 2019, bank menunjukkan keuntungan 5,01 miliar rubel.

Jaringan subdivisi:
kantor pusat (Moskow);
138 kantor kredit dan kas;
37 kantor tambahan;
12 kantor operasional.

Pemilik:
Rustam Tariko - 100,00%.

Rustam Tariko adalah pemilik bersama utama dari holding Standar Rusia, di mana, selain bank dengan nama yang sama biro kredit dan perusahaan asuransi "Asuransi Standar Rusia" ( arah keuangan), termasuk produsen vodka premium eponymous, serta salah satu distributor terbesar minuman beralkohol buatan asing premium di Rusia "Karat" dan produsen anggur Gancia.

Jajaran direktur: Rustam Tariko (ketua), Alessandro Pikki, Sergey Berestovoy, Sergey Ikatov, Mikhail Khmel, Irina Alexandrova.

Badan Pengurus: Alexander Samokhvalov (ketua), Sergey Berestovoy, Evgeny Lapin, Eduard Bystray, Natalia Chernyshova.

ELDORADO STORE - KERAJAAN PENCURI Kebohongan terang-terangan, penipuan, penipuan dilakukan oleh seorang karyawan Bank Standar Rusia di departemen pemrosesan pinjaman toko Eldorado di Severodvinsk sehubungan dengan saya pada 14 Desember 2017. Karyawan bank menipu saya sejak awal, memastikan bahwa tidak ada perwakilan bank ini di toko, meskipun, seperti yang saya ketahui hari ini pada 21 Maret 2018, dia adalah perwakilan dari Bank Standar Rusia. Dia tidak memiliki lencana. Dia menolak untuk memberikan nama keluarga dan posisinya. Namanya dikenal - Catherine. Jadi apa pekerjaan Anda - saya bertanya padanya - sebagai pembersih? Dan saya memberinya kontrak saya tanpa tanda tangannya. Ya - dia menjawab saya, tersenyum - seorang wanita pembersih. Melihat senyumnya yang kurang ajar, saya berkata: lalu tulis di kontrak - in dokumen uang bahwa Anda adalah seorang wanita pembersih. Orang tak dikenal ini menulis O: Saya seorang wanita pembersih (?!). Dia tidak memberikan nama belakangnya. Pertanyaan saya kepada Manajer Bank Standar Rusia: mengapa saya dibohongi dan saya secara tidak sengaja tertipu di departemen kredit di toko Eldorado pada 14 Desember 2017 dan tidak secara kompeten menjelaskan kondisi apa - kerugian materi menunggu saya ketika mengajukan permohonan pinjaman dengan harga pokok barang sebesar 13 ribu. Dengan pensiun saya sebesar 12 ribu, sangat penting bagi saya untuk mengetahuinya. Tidak ada informasi yang diberikan kepada saya oleh orang tak dikenal ini di departemen kredit. Jika saya menerima informasi tentang asuransi dalam jumlah 2.500 rubel, maka saya tidak akan pernah mengambil pinjaman barang. Saya tidak akan membelinya di toko ini. Melalui telepon saluran telepon Tanggal 21 Maret 2018, saya juga ditipu. Jawabannya adalah Vladimir dari Saratov - begitulah dia menyebut dirinya sendiri. Dia mendesak saya untuk segera menyetor uang dan menipu saya bahwa tidak ada bank Standar Rusia di Arkhangelsk. Dari interaksi paksa dari 14 Desember 2017 hingga 21 Maret 2018 dengan karyawan toko Eldorado dan departemen pinjaman, saya menyadari bahwa tanggung jawab bersama berkembang di sana - kebohongan dan penipuan - Wakil Direktur Alexander Popov dalam menanggapi apa yang terjadi di 21 Maret 2018, jawab saya begitu. Saya tidak tahu siapa orang ini di departemen kredit. Mungkin dia menjalankan bisnisnya dan karena itu tidak memiliki lencana. Kesan yang saya dapatkan dari interaksi dengan karyawan toko Eldorado, departemen kredit - Bank Standar Rusia dan hotline Standar Rusia adalah seolah-olah saya berada di antara sekelompok pencuri. Saya menuntut agar orang yang tidak dikenal - sebagaimana dia menyebut dirinya secara tertulis - PEMBERSIH Ekaterina, yang dengan curang mengeluarkan dokumen untuk saya, menjawab kebohongan dan penipuannya pada 14 Desember 2017, serta 21 Maret 2018, dan mengganti uang saya yang hilang dalam jumlah 2.500 rubel untuk asuransi. Jika orang yang tidak dikenal ini (ternyata, seorang karyawan bank "Standar Rusia"), saya ulangi, dengan kompeten menjelaskan persyaratan pinjaman, maka saya tidak akan membeli barang apa pun di toko ini. Selain itu, saya menulis dua surat terdaftar - keluhan ke Moskow dalam Standar Rusia. Dan di sana saya tertipu. Di mana-mana kebohongan dan penipuan. Saya ingin bertanya kepada Manajer Bank teater absurd seperti apa, di mana pencuri beroperasi, "TIKET" yang, seperti yang saya hitung, berharga 17 ribu untuk pinjaman kurang dari satu setengah bulan? Saya bahkan tidak bisa membayangkan kebohongan dan penipuan kelompok yang kurang ajar seperti itu. Dan jika saya melakukannya, saya akan berjalan di sekitar toko ini sejauh berkilo-kilometer. Sekarang saya tahu di mana komplotan pencuri itu beroperasi. Saya meminta Anda untuk menjawab saya. Dan mengambil dengan salinan kertas pada hari dan jam yang ditentukan.

Lisensi Bank Sentral Federasi Rusia: No. 2289

Tentang bank

Russian Standard Bank adalah lembaga kredit yang dilisensikan untuk beroperasi di pasar layanan perbankan Pada tanggal 20 Agustus 2019 Bank telah masuk ke dalam system register asuransi wajib deposito. Perusahaan menyediakan layanan untuk pinjaman kepada individu dan badan hukum, menarik dana dari populasi di deposito, terlibat dalam melayani rekening perusahaan komersial, bekerja pada pasar valuta asing dan pasar sekuritas.

Russian Standard Bank berkantor pusat di Moskow, yang berlokasi di alamat: 105187, Moskow, st. Menenun, 36. nomor kontak organisasi: +7 495 748-07-48. Secara total, jaringan keuangan mencakup 30 cabang. Pemegang kartu plastik dilayani oleh 38 ATM.

Russian Standard Bank menawarkan berbagai layanan keuangan kepada kliennya.

Oleh deposito berjangka lebih dari 13 program telah dikembangkan dengan tarif maksimum 6,00%. Di antara yang paling klien yang menguntungkan termasuk menawarkan Penghasilan maksimum + online, Standar Rusia-20 tahun! , Pendapatan bulanan .
22 program untuk kartu debit memungkinkan Anda untuk memilih tingkat optimal pada saldo dana (maksimum - 7,50%). Penawaran dengan syarat paling menarik: Miles & More Kartu Debit Visa Klasik, Bank di saku Anda Digital, Bank di saku Anda Emas.

2 jenis program pinjaman konsumen menawarkan persyaratan dengan suku bunga mulai dari 8,00%. Produk optimal: uang tunai, kredit toko.

1 jenis pinjaman hipotek membayangkan tarif minimum 9,50%, durasi kontrak sangat bervariasi. Program yang paling menarik adalah perumahan mereka sendiri.

Ketentuan untuk kartu kredit (16 program) menyarankan peningkatan Masa tenggang dan minimal suku bunga(21,90%). Sebagian besar kontrak disimpulkan di bawah kontrak British Airways World Mastercard, Black Card, Miss Russia.

Informasi lengkap tentang produk keuangan tersedia di tab untuk setiap kategori penawaran. Bersama kami, Anda dapat mengklarifikasi kurs jual / beli mata uang saat ini. Saat ini euro adalah 70,50 / 68,40. Dolar - 63,10 / 61,00 (indikator diperbarui secara berkala).Dalam peringkat lembaga internasional Moody's Investors Service, Russian Standard memiliki indikator. Dalam pemeringkatan Standard & Poor's - B. Dalam pemeringkatan aset, simpanan dan pinjaman, ia mengambil 32, 17 dan 25 baris. Jumlah aset, simpanan dan pinjaman - 243.701 juta rubel, 153.343 juta rubel. dan 70.439 juta rubel. masing-masing.

Keandalan bank yang kami maksud adalah seperangkat faktor di mana bank dapat memenuhi kewajibannya, untuk memiliki margin keamanan yang cukup di situasi krisis, jangan melanggar didirikan oleh Bank Peraturan dan hukum Rusia.

Perlu diingat bahwa hanya berdasarkan pelaporan tidak mungkin untuk secara akurat menentukan tingkat keandalan bank, oleh karena itu, studi di bawah ini bersifat indikatif.

Stabilitas bank adalah kemampuan untuk menahan pengaruh eksternal. Dinamika pada periode tertentu dapat menunjukkan stabilitas (baik perbaikan maupun penurunan) dari berbagai indikator, yang juga dapat menunjukkan stabilitas bank.

Perusahaan Saham Gabungan Bank Standar Rusia adalah terbesar bank Rusia dan di antara mereka menempati peringkat ke-28 dalam hal aset bersih.

Pada tanggal pelaporan(01 November 2019) nilai kekayaan bersih bank RUSSKIY STANDARD adalah 357,31 miliar rubel Dalam setahun aset turun -7,50%... Penurunan aset bersih positif mempengaruhi ROI pengembalian aset (data pada tanggal triwulanan terdekat 01 Oktober 2019): laba bersih atas aset meningkat sepanjang tahun dari 0,05% menjadi 0,36% .

Untuk layanan yang diberikan, bank terutama menarik uang klien dengan dana lebih populasi(yaitu, dalam pengertian ini, ini adalah pelanggan ritel). Bank mengkhususkan diri dalam berinvestasi di surat berharga (bank investasi).

Bank Standar Rusia - memiliki hak untuk bekerja dengan non-negara Dana pensiun melaksanakan wajib asuransi Pensiun , dan dapat menarik tabungan pensiun dan tabungan untuk perumahan personil militer; v organisasi kredit ditunjuk perwakilan resmi Bank Rusia.

Likuiditas dan keandalan

Aset likuid bank adalah dana bank yang dapat dengan cepat diubah menjadi uang tunai untuk mengembalikannya kepada deposan. Untuk menilai likuiditas, pertimbangkan jangka waktu sekitar 30 hari, di mana bank akan dapat (atau tidak mampu) memenuhi beberapa persyaratan. komitmen keuangan(karena tidak ada bank yang dapat mengembalikan semua kewajiban dalam waktu 30 hari). "Porsi" ini disebut "perkiraan arus kas keluar". Likuiditas dapat dianggap sebagai komponen penting dari konsep keandalan bank.

Secara singkat struktur aset yang sangat likuid direpresentasikan dalam bentuk tabel:

Dari tabel aset likuid, kita melihat bahwa jumlah sekuritas bank dan negara bagian yang sangat likuid sedikit berubah, jumlah dana yang ada, dana dalam rekening di Bank Rusia, pinjaman antar bank yang ditempatkan hingga 30 hari menurun, jumlah rekening koresponden NOSTRO dengan bank (bersih ), sekuritas yang sangat likuid dari Federasi Rusia, sedangkan volume aset yang sangat likuid dengan mempertimbangkan diskon dan penyesuaian (berdasarkan Ordonansi No. 3269-U tanggal 31/05/2014) menurun selama tahun dari 16,64 hingga 12,48 miliar rubel.

Struktur kewajiban lancar diberikan dalam tabel berikut ini:

Selama periode yang ditinjau dari basis sumber daya yang terjadi adalah jumlah surat berharga sendiri, kewajiban membayar bunga, tunggakan, hutang dan hutang lainnya sedikit berubah, jumlah simpanan individu dengan jatuh tempo lebih dari satu tahun meningkat secara signifikan, termasuk. dana saat ini badan hukum (tanpa pengusaha perorangan), rekening koresponden bank LORO, jumlah pinjaman antar bank yang diterima untuk jangka waktu hingga 30 hari berkurang, jumlah simpanan individu lainnya (termasuk pengusaha perorangan) (untuk jangka waktu sampai dengan 1 tahun), simpanan dan dana lain dari badan hukum (untuk jangka waktu sampai dengan 1 tahun), sedangkan arus kas keluar yang diharapkan menurun sepanjang tahun dari 76,22 hingga 44,10 miliar rubel.

Saat ini, rasio aset yang sangat likuid (dana yang tersedia untuk bank dalam bulan depan) dan perkiraan arus keluar kewajiban lancar memberi kita nilai 28.30% yang menunjukkan faktor keamanan kritis tidak cukup untuk mengatasi kemungkinan keluarnya dana dari nasabah bank.

Sehubungan dengan ini, penting untuk mempertimbangkan standar likuiditas instan (H2) dan saat ini (N3), yang nilai minimumnya masing-masing ditetapkan sebesar 15% dan 50%. Di sini kita melihat bahwa standar untuk H2 dan H3 sekarang adalah memadai tingkat.

Sekarang mari kita lacak dinamika perubahan indikator likuiditas selama setahun:

Menurut metode median (penolakan puncak tajam): jumlah rasio likuiditas sesaat H2 selama di tahun ini tidak stabil dan cenderung menurun, bagaimanapun, selama ini setengah tahun cenderung meningkat, jumlah rasio likuiditas saat ini N3 selama tahun dan paruh terakhir tahun ini cenderung meningkat, dan kehandalan ahli bank selama di tahun ini cenderung meningkat, tetapi selama ini setengah tahun cenderung pertumbuhan yang signifikan.

Rasio lain untuk menilai likuiditas bank JSC "BANK RUSSKIY STANDARD" dapat dilihat di tautan ini.

Menyeimbangkan struktur dan dinamika

Volume aset yang menghasilkan pendapatan bank adalah 85.15% dalam total volume aset, dan volume kewajiban berbunga adalah 65.90% dalam total volume kewajiban. Volume aset produktif kira-kira sesuai dengan rata-rata untuk yang terbesar bank Rusia (87%).

Struktur aset produktif sekarang dan setahun yang lalu:

Kami melihat bahwa jumlah Pinjaman kepada individu, Surat wesel, Investasi dalam operasi leasing dan hak klaim yang diperoleh sedikit berubah, jumlah pinjaman antar bank, Pinjaman kepada badan hukum, Investasi dalam sekuritas, dan jumlah total aset produktif telah menurun menurun sebesar 8,3% dari 331,84 menjadi 304,26 miliar rubel

Analisis untuk tingkat keamanan pinjaman yang dikeluarkan, serta strukturnya:

Kekhususan bisnis bank sangat terkait dengan pinjaman ritel, yang membuat tidak mungkin untuk menilai tingkat keamanan pinjaman.

Struktur singkat kewajiban bunga(yaitu untuk mana bank biasanya membayar bunga kepada klien):

Kami melihat bahwa jumlahnya tidak banyak berubah. orang, jumlah dana bank (antar bank dan rekening koresponden) meningkat, jumlah dana badan hukum menurun drastis. orang, dan jumlah total kewajiban bunga menurun 13,4% dari 271,85 menjadi 235,47 miliar rubel.

Struktur aset dan kewajiban bank JSC "BANK RUSSKIY STANDARD" dapat dipertimbangkan secara lebih rinci.

Profitabilitas

Profitabilitas sumber ekuitas (dihitung dari data neraca) meningkat dari tahun ke tahun dari 1,33% menjadi 9,72%... Pada saat yang sama, laba atas ekuitas ROE (dihitung menggunakan formulir 102 dan 134) meningkat dari tahun ke tahun dari 0,39% menjadi 2,77%(di sini dan di bawah data diberikan dalam persentase per tahun untuk tanggal triwulanan terdekat).

Margin bunga bersih meningkat sepanjang tahun dari 3,03% menjadi 4,83%... Profitabilitas operasi pinjaman meningkat sepanjang tahun dari 18,71% menjadi 20,16%... Biaya dana yang dikumpulkan telah meningkat dari tahun ke tahun dari 5,93% menjadi 6,03%... Biaya dana yang ditarik dari bank meningkat sepanjang tahun dari 4,78% menjadi 4,98%... Biaya dana populasi (individu) menurun sepanjang tahun dengan