Presentasi penipuan dengan kartu plastik dan pemalsuannya. Penipuan dengan kartu plastik dan pemalsuannya
Dengan mengklik tombol "Unduh Arsip", Anda akan mengunduh file yang Anda butuhkan secara gratis.
Sebelum mengunduh file ini, ingatlah esai, tes, makalah, tesis, artikel, dan dokumen lain yang tidak diklaim di komputer Anda. Ini adalah pekerjaan Anda, harus berpartisipasi dalam pembangunan masyarakat dan bermanfaat bagi masyarakat. Temukan karya-karya ini dan kirimkan ke basis pengetahuan.
Kami dan seluruh mahasiswa, mahasiswa pascasarjana, ilmuwan muda yang menggunakan basis pengetahuan dalam studi dan pekerjaan mereka akan sangat berterima kasih kepada Anda.
Untuk mengunduh arsip dengan dokumen, masukkan nomor lima digit pada kolom di bawah dan klik tombol "Unduh arsip".
Dokumen serupa
Kartu plastik - formulir pembayaran non tunai. Kartu dengan strip magnetik dan kartu pintar. Karakteristik komparatif kartu magnetik dan kartu memori. sistem nasional"Belkart". Proses perhitungan kartu plastik, alasan pelarangan transaksi dengan mereka.
abstrak, ditambahkan 29/04/2009
Aspek operasional bank umum dengan kartu plastik. Sistem pembayaran dan pesertanya. Analisis operasi pasif dan aktif, kepatuhan terhadap standar ekonomi bank umum, hasil keuangan dan transaksi dengan kartu plastik.
tesis, ditambahkan 06/12/2009
Konsep dan jenis kartu plastik. Regulasi regulasi operasi dengan kartu plastik. Analisis transaksi dengan kartu bank OJSC VTB. Pengalaman asing penggunaan kartu plastik. Kartu plastik dalam kondisi ketidakstabilan ekonomi.
tesis, ditambahkan 16/08/2010
Klasifikasi dan jenis kartu bank. Keadaan sistem perbankan saat ini Federasi Rusia. Organisasi transaksi dengan kartu plastik di OJSC "Kredit Utara". Memperbaiki sistem transaksi dengan kartu plastik di Rusia.
tesis, ditambahkan 19/11/2014
Esensi, Makna, Klasifikasi Kartu Bank. Peraturan hukum tentang pekerjaan bank dengan kartu bank. Analisis komparatif organisasi kerja dengan kartu plastik oleh VTB 24 Bank (CJSC) dan bank lain di wilayah Kostroma.
tesis, ditambahkan 09/11/2014
Sejarah perkembangan kartu plastik, yaitu pandangan modern. Fitur operasi sistem Pembayaran menggunakan kartu plastik. Analisis operasional bank berdasarkan kartu plastik. Berfungsinya jaringan pemukiman universal terpadu.
tesis, ditambahkan 18/09/2012
Konsep produk perbankan. Prinsip bekerja dengan kartu plastik. Analisis pelayanan yang diberikan bank kepada perorangan dan badan hukum. Prospek untuk meningkatkan layanan operasional dan tunai di bank komersial Federasi Rusia.
tesis, ditambahkan 06/02/2014
"Sistem perbankan" - Jenis simpanan. Cabang dan kantor perwakilan bank asing. Prinsip struktur sistem perbankan dua tingkat. Bank Sentral Rusia. Bertanggung jawab kepada Duma Negara. Bank dengan partisipasi modal asing. Mereformasi sistem perbankan Federasi Rusia dalam proses transformasi pasar.
“Prospek pengembangan sistem perbankan di Rusia” - Populasi. Sasaran kebijakan keuangan. Penilaian sumber daya internal yang tersedia. Kontradiksi utama. Masalah struktural. Skenario pengembangan sistem perbankan Rusia. Sistem perbankan. Likuiditas berlebih. Aliran kelembagaan. Percepatan perkembangan sistem perbankan. Keterbatasan pencapaian target.
“Bank dan sistem perbankan” - Bank komersial melakukan dua jenis operasi utama. Melaksanakan registrasi dan perizinan bank umum. Fungsi bank umum. Bank sentral (penerbit). Pendapatan bank komersial. Keuntungan bank komersial. Bank. Bank komersial. Modern sistem perbankan. Bank.
“Perkembangan sistem perbankan di Rusia” - Sejarah munculnya bank. Sistem perbankan. Jenis bank umum. Sistem perbankan Rusia. Negara bank komersial. Perkembangan perbankan. Abad Pertengahan. Asal kata. Sistem perbankan modern. Menangkap Bank Negara Rusia. Kepala Bank Negara RSFSR.
“Uang dan Bank” - Bank. Fungsi. Hukum peredaran uang. Aspek positif. Sistem bimetalik. Tawaran uang. Sekuritas. Investasi. Proses demonetisasi emas. Jenis pinjaman. Pasar kredit. Penyimpangan dari keadaan setimbang. Peningkatan permintaan. Fungsi uang. Pergerakan suku bunga. Mekanisme pasar uang.
"Perjanjian Basel" - Jumlah risiko operasional. Pengenalan standar baru. Konvergensi internasional. Perbandingan skala penilaian. Pendekatan standar untuk menghitung risiko operasional. Metodologi pengukuran risiko. Mengubah sistem standar kecukupan modal. Pendekatan standar. Basel I. Modal tambahan.
Kegagalan untuk memperhatikan keamanan transaksi yang dilakukan di Internet dapat membuat transaksi tersebut rentan terhadap penjahat. Dengan mengikuti rekomendasi yang diberikan di bagian ini, Anda dapat melindungi diri dan dana Anda dari serangan scammers.
Penipuan di toko online
Bagaimana cara melindungi diri Anda dari penipuan saat membeli barang secara online? Barang berkualitas rendah sulit dikenali dari jarak jauh, dan syarat transaksinya tidak selalu jelas.
Pertama-tama, pembeli harus terlalu waspada harga rendah produk yang ditawarkan, serta kurangnya alamat penjual yang sebenarnya. Dalam hal ini, pastikan untuk menanyakan tentang toko tersebut, menelepon mereka dan mencari tahu fitur produk yang sudah Anda ketahui. Jawaban yang tidak jelas atau informasi yang salah harus menjadi alasan untuk menolak pembelian. Jika ragu, bayar barang hanya setelah diterima.
Penipuan telepon
Cara yang digunakan para scammer sangat beragam. Misalnya, klien menerima telepon yang diduga berasal dari stasiun radio dan diberitahu tentang memenangkan lotre. Namun, untuk menerima hadiah (atau ikut serta dalam undian jackpot), klien diminta untuk mengaktifkan kartu pembayaran ekspres dan mengisi ulang akun telepon orang lain. Jika Anda menerima panggilan seperti itu, pastikan transmisi ini benar-benar sedang berlangsung. hidup. Ingatlah bahwa perusahaan seluler terbesar tidak pernah mengharuskan Anda mengaktifkan kartu pembayaran ekspres saat melakukan lotere.
Selain itu, pada telepon genggam Anda mungkin menerima pesan SMS dengan tawaran untuk melindungi Anda dari surat spam, atau mengambil bagian dalam promosi dari Anda operator seluler. Dalam hal ini, Anda diminta untuk mengirim pesan SMS “gratis” ke salah satu nomor pendek, lalu ikuti tautan untuk menghapus nama Anda dari milis. Akibat manipulasi ini, Anda akan kehilangan sekitar 100-150 rubel, tetapi Anda masih akan menerima spam. Oleh karena itu, ketika Anda menerima pesan seperti itu, hubungi operator telekomunikasi Anda dan laporkan informasi yang diterima di telepon Anda.
Baru-baru ini, pelanggan operator seluler mulai menerima pesan SMS yang diduga dari teman yang meminta mereka menyetor uang ke rekening mereka.
Jika Anda menerima pesan serupa, hubungi kembali nomor yang ditentukan dan cari tahu identitas orang yang mengirim pesan SMS, baru kemudian mengambil keputusan.
Penipuan dengan kartu plastik
Saat ini, para ahli mengidentifikasi beberapa jenis utama penipuan dengan menggunakan kartu plastik. Yang pertama (dan seterusnya saat ini Jenis penipuan kartu yang paling umum adalah pembuatan apa yang disebut “kartu putih” atau “kartu klon”. Penipu membaca informasi sensitif dari strip magnetik kartu pengguna, dan kemudian menghasilkan “kartu putih” - potongan plastik dengan strip magnetik dan informasi curian tercetak di atasnya. Setelah itu, penyerang dapat dengan bebas menggunakan akun pemilik kartu asli, yang, dalam hal ini, akan sangat sulit membuktikan bahwa mereka tidak terlibat dalam pembayaran palsu.
Informasi sensitif yang tersimpan di kartu dapat dibaca dengan cara yang berbeda. Yang paling umum adalah kolusi penipu dengan karyawan toko, hotel, restoran, dan perusahaan ritel dan hiburan lainnya. Hasil dari konspirasi semacam itu adalah transfer informasi tentang rincian kartu ke perwakilan struktur kriminal. Jika kartu ada di tangan mereka, terjadi apa yang disebut skimming, ketika kartu pembayaran dilewatkan melalui perangkat khusus (skimmer) dan data yang tersimpan pada strip magnetiknya dibaca. Dengan demikian, penipu menerima cetakan unik dari kartu tersebut. Dan tidak ada biaya apa pun untuk memasukkan jumlah yang diperlukan ke dalamnya, meniru tanda tangan, dan mengalihkan semua pembayaran untuk operasi tersebut ke pemilik sah kartu tersebut.
Metode yang cukup umum bagi organisasi kriminal adalah mengatur toko mereka sendiri. Tujuan dari adanya” gerai ritel» Sederhana - dapatkan data sebanyak mungkin tentang kartu plastik pelanggan. Penipu sering menggunakan situs Internet untuk tujuan ini. Setelah menggunakan layanan situs tersebut satu kali (misalnya, membeli produk atau mengunduh video), pemegang kartu terkejut mengetahui bahwa dia telah menjadi pelanggannya, dan oleh karena itu, dia dikenakan biaya berlangganan bulanan, yaitu cukup bermasalah untuk menolak.
Jenis penipuan kartu lainnya adalah apa yang disebut phishing, ketika data tentang kartu plastik diperoleh dari pengguna sendiri. Penyerang mengirim email kepada pengguna yang, atas nama bank, menginformasikan tentang perubahan yang diduga dilakukan pada sistem keamanannya. Pada saat yang sama, penipu meminta pengguna yang mudah tertipu untuk memperbarui informasi tentang kartu tersebut, termasuk menunjukkan nomor kartu kredit dan kode PIN-nya, baik dengan mengirimkan surat tanggapan atau dengan mengunjungi situs web bank penerbit dan mengisi formulir yang sesuai. Namun tautan yang dilampirkan pada surat tersebut tidak mengarah ke sumber daya bank, melainkan ke situs web palsu yang meniru karya asli.
Variasi dari pelanggaran ini adalah panggilan ke telepon seluler warga dari “perwakilan” bank dengan permintaan untuk membayar utang pinjaman. Ketika seorang warga melaporkan bahwa dia tidak mengambil pinjaman, dia diminta untuk mengklarifikasi rincian kartu plastiknya. Di masa depan, informasi ini digunakan untuk memulai yang tidak sah transfer uang dari rekening kartu pengguna.
Untuk melindungi uang Anda, ingatlah: bank dan sistem pembayaran tidak pernah mengirim surat atau menelepon telepon klien mereka untuk meminta mereka memberikan informasi rekening. Jika situasi seperti itu terjadi, Anda akan diminta untuk datang langsung ke bank.
Bagaimana cara melindungi diri Anda dari penipuan?
Satu satunya cara nyata Untuk mengurangi kemungkinan penipuan dengan kartu plastik berarti mengikuti aturan keamanan sederhana. Pegawai bank menghimbau nasabahnya untuk lebih berhati-hati dengan kartunya: jangan mempercayakan kartunya kepada pihak ketiga, jangan meninggalkannya tanpa pengawasan, jangan menuliskan kode PIN di tempat yang mudah dijangkau, dan terutama di kartu itu sendiri. Pastikan untuk meninggalkan contoh tanda tangan Anda sisi belakang kartu segera setelah menerimanya. Dan jangan pernah memberi tahu siapa pun kode PIN Anda. Baik pegawai bank penerbit kartu, maupun petugas layanan ATM tidak berhak menuntutnya.
Jangan pernah melupakan kartu Anda saat membayar di restoran atau toko. Lebih baik lagi, mintalah agar kartu tersebut dikirimkan melalui pemberi cap di hadapan Anda. Perhatikan lebih dekat apa yang mereka lakukan dengan kartu Anda, jangan membayar dengan kartu kredit di tempat yang meragukan, dan pastikan untuk menyimpan salinan kuitansi. Ada kasus yang diketahui ketika, ketika membayar layanan di restoran, hanya beberapa menit, ketika kartu tidak terlihat oleh pemiliknya, strip magnetik kartu tersebut terbaca. informasi rahasia tentang pemegangnya dan jumlah dana pada rekening kartu.
Periksa pergerakan uang di rekening kartu Anda. Ada periode yang ditentukan secara ketat di mana pemegang kartu dapat melakukan sesuatu. Perhatian khusus Anda harus memperhatikan transaksi rekening di mana kartu tersebut digunakan.
Dan nasihat terakhir yang diberikan oleh spesialis keamanan bank kepada kliennya adalah segera melaporkan kehilangan atau pencurian ke bank. kartu pembayaran. Jauh lebih mudah untuk menyelidiki kejahatan yang sedang berlangsung dibandingkan jika pemiliknya tiba-tiba sadar setelah beberapa minggu.
Tindakan pencegahan keamanan saat membayar dengan kartu di Internet
Jangan tinggalkan informasi tentang diri Anda dan kartu Anda di situs yang tidak Anda ketahui sama sekali. Tanyakan kepada teman dan kenalan Anda tentang situs-situs ini, minati konferensi yang relevan, cari tahu di mana organisasi yang akan Anda produksi berada transaksi moneter. Pada saat yang sama, perhatikan berbagai sertifikat yang mengonfirmasi keamanan pembayaran melalui situs ini. Jika tidak ada alamat sama sekali atau tidak dapat dipercaya, maka sebelum membayar pikirkan apakah layak dilakukan?
Jangan gunakan kartu yang berisi jumlah besar uang. Lebih baik memiliki kartu terpisah untuk keperluan tersebut dan mentransfer uang ke sana sesuai kebutuhan.
Jika Anda memiliki kecurigaan sedikit pun tentang pendebitan uang secara ilegal dari rekening Anda, hubungi bank. Pemegang kartu mempunyai jangka waktu tertentu untuk menolak atau menantang pendebetan uang secara tidak sah dari rekening kartu. Durasi periode ini harus diklarifikasi dengan bank yang menerbitkan kartu tersebut.
Penipuan dalam transaksi ATM
Metode penipuan keuangan elektronik lainnya adalah penggunaan sarana teknis khusus untuk memperoleh informasi kartu melalui ATM. Untuk tujuan ini, khususnya, “overlay” khusus digunakan pada keyboard ATM, yang mengingat penekanan tombol saat pemegang kartu menarik dana.
Perangkat lainnya adalah amplop plastik khusus, yang ukurannya sedikit lebih besar dari ukuran kartu. Mereka ditempatkan di pembukaan pembaca kartu ATM. ATM, secara tidak wajar, tidak dapat membaca data dari strip magnetik, tetapi juga tidak mungkin mengembalikan kartu karena desain amplopnya. Saat ini, penyerang mendekat dan menawarkan bantuannya, namun untuk itu pemegangnya perlu melakukan sejumlah tindakan, termasuk menekan kode PIN. Meski begitu, kartu tersebut tidak dikembalikan. Jika pemiliknya pergi untuk menghubungi bank penerbit, penipu dengan tenang mengeluarkan amplop beserta kartu kreditnya. Dia sudah mengetahui kode PIN dan tinggal menarik dana dari rekeningnya.
Tidak hanya amplop yang dapat dimasukkan ke dalam pembaca kartu, tetapi juga perangkat berbasis skimmer khusus yang membaca informasi dari kartu ketika pengguna yang sah menarik dana.
Seringkali, kamera mikro dipasang secara diam-diam di ATM. Ini mencatat orang yang memanggil kode PIN dan mengirimkan data panggilan ke penyerang.
Cara lainnya adalah ATM palsu, yang sepenuhnya meniru ATM asli. Mereka membaca informasi dari kartu dengan benar, termasuk kode PIN, tetapi tidak mengeluarkan uang. Kartu tersebut dikembalikan ke pemiliknya, tetapi semua informasi tentangnya disimpan dalam memori "ATM" tersebut.
Cara ini sangat mahal dan hanya digunakan oleh kelompok kriminal besar.
Tindakan pencegahan keamanan ATM
Pertama, usahakan untuk tidak menggunakan ATM di tempat sepi atau ramai. Di tempat sepi, saat menarik uang, pemegang kartu menjadi sangat rentan terhadap perampokan. Dan masyarakat tidak dapat memastikan bahwa tidak ada yang akan melihat kode PIN yang dimasukkan oleh pengguna.
Kedua, jangan biarkan orang asing melihat PIN yang Anda masukkan. Jangan ragu untuk menyembunyikan keypad ATM dari orang asing. Dan jika memungkinkan, jangan sampai terjadi kesalahan saat memasukkan kode PIN. Lagi pula, setelah tiga kali memasukkan kode yang salah, ATM akan menahan kartu tersebut.
Ketiga, periksa apakah semuanya diambil dari ATM. Setelah menyelesaikan transaksi, pemegang harus memiliki: kartu, uang, dan ekstrak tentang transaksi yang dilakukan. Jika ada yang hilang, tetapi ATM tidak melaporkannya informasi tambahan, maka ada sesuatu yang salah di sini. Besar kemungkinan pemegangnya berisiko menjadi korban penipuan.
Keempat, selalu menyimpan laporan transaksi yang dikeluarkan oleh ATM. Ini akan memungkinkan Anda melacak pengeluaran dan mengontrol penarikan uang dari rekening Anda.
Apa risiko bagi penipu elektronik?
Pada tahun 1997, Rusia memperkenalkan pertanggungjawaban pidana untuk kejahatan di bidang informasi komputer, dan pada tahun 1998, unit khusus dibentuk di Kementerian Dalam Negeri Rusia untuk memerangi kejahatan di bidang teknologi Informasi, yang disebut divisi “K”. Dengan demikian, hukuman yang diberikan oleh KUHP Federasi Rusia untuk penerimaan ilegal dan penggunaan informasi yang merupakan kerahasiaan bank(Pasal 183), serta akses ilegal terhadap informasi komputer (Pasal 272), dapat diancam hukuman hingga lima tahun penjara.
Bagaimana cara mereka mencuri uang dari kartu plastik?
Untuk menarik uang dari kartu plastik Anda, Anda hanya perlu mengetahui nomor kartu dan CVS Anda (tiga digit terakhir di belakang kartu). Bagaimana penipu mengetahui informasi ini? Ya, sederhana sekali, orang sendiri yang mengatakannya. Pada dasarnya, penipu menggunakan tiga hingga empat cara untuk mengekstrak detail kartu dari korbannya.
Cara pertama:
Anda menerima SMS di ponsel Anda bahwa Anda telah memenangkan laptop dan diminta menelepon kembali untuk menerima hadiah Anda. Ketika seseorang menelepon nomor ini di ujung lain saluran seluler, dia diminta untuk mentransfer biaya laptop tersebut ke kartu plastiknya, dan untuk melakukan ini mereka memerlukan nomor kartu dan CVS. Korban memberikan informasi ini dan mengucapkan selamat tinggal pada semua uang di kartu ini.
Perlu diketahui bahwa semua SMS yang dikirimkan bank kepada Anda tidak memiliki nomor telepon pengirim, melainkan hanya pengenal, yaitu nama bank yang ditampilkan di telepon 'dari:'
Cara kedua:
Dalam hal ini, SMS juga dikirim ke ponsel Anda, tetapi hanya dengan isi bahwa kartu Anda diblokir dan mereka meminta Anda untuk menghubungi nomor pengirim. Di sini korban diminta menuju terminal atau ATM terdekat, memasukkan nomor mesin kasir dan nomor unlock, serta memilih operator selulernya.
Ini hanyalah salah satu kasus yang membuktikan kepada kita betapa mudah tertipunya orang-orang yang kita miliki di Rusia, karena sebenarnya korban memilih operator seluler dan memasukkan jumlahnya, bukan nomor mesin kasir, lalu penipu meminta untuk memasukkan kartu dan membayarnya. ponselnya. Harap dicatat bahwa uang ditransfer ke ponsel Anda secara online dan dalam hal ini penipu segera mentransfernya dari ponselnya ke dompet elektronik. Tentu saja, kartu SIM dan dompet elektronik didaftarkan pada pihak ketiga. Dalam kasus seperti itu, uang tidak dapat dikembalikan lagi.
Bahan - www.chclub.ru
Saran bankir
Bagaimana melindungi kartu bank dari pencuri
Meningkatnya penyebaran kartu bank dibarengi dengan kemunculannya yang semakin meningkat lagi berbagai trik yang bertujuan mencuri dana dari rekening. Para ahli memberikan sejumlah rekomendasi tentang cara melindungi diri dari kemungkinan pencurian.
Pertama-tama, Anda perlu memperlakukan kartu bank Anda sama seperti Anda memperlakukan uang Anda sendiri dan menjaganya tetap aman. Anda tidak boleh meninggalkan kartu Anda tanpa pengawasan, karena penipu hanya perlu beberapa detik untuk menyalin semua informasi yang diperlukan untuk mentransfer dana. Omong-omong, untuk alasan yang sama Anda tidak boleh mentransfer kartu itu sendiri ke pihak ketiga, termasuk keluarga dan teman. Bagi merekalah sebagian besar bank mengeluarkan kartu tambahan. Namun jika terjadi pencurian, sebaiknya segera hubungi support dan blokir kartu tersebut.
Rekomendasi selanjutnya adalah mengenai penggunaan ATM yang sering digunakan oleh penipu untuk melakukan pencurian. Setiap kali Anda mendekati terminal, Anda perlu memeriksanya apakah ada benda mencurigakan yang terjatuh struktur umum perangkat. Bahkan setelah memastikan perangkat aman, disarankan untuk memasukkan kode PIN, selalu menutupi nomor dari pengintaian.
Sedangkan untuk membayar barang dan jasa, Anda harus membayar dengan kartu dengan hati-hati, hati-hati memeriksa harga pembelian dan jumlah yang akan didebit. Di toko online, masalah ini menjadi sangat relevan; melakukan pembelian di situs yang meragukan berarti membuat diri Anda semakin berisiko ditinggalkan tanpa pembelian dan tanpa uang.
Hasilnya, pemilik secara signifikan meningkatkan keandalan kartunya jika ia melakukan tindakan pencegahan minimal. Namun, hal ini saja tidak cukup. Berguna untuk menghubungkan kartu ke layanan perbankan seluler, yang, dengan sedikit biaya bulanan, mengirimkan informasi tentang semua perubahan akun dan transaksi yang diselesaikan dari kartu ke ponsel pemegang kartu,
Saat ini, nasabah sebagian besar bank juga memiliki kesempatan untuk mengasuransikan miliknya kartu kredit namun jika terjadi kemungkinan kehilangan atau pencurian dana, hal ini layanan berbayar belum tersebar luas di Rusia. Namun, asuransi kartu tentunya merupakan cara paling andal untuk melindungi kartu kredit Anda. Oleh peta klasik jumlah kompensasi di Rusia bisa mencapai 75 ribu rubel, dan untuk kartu "emas" - 150 ribu rubel. Dengan biaya asuransi simbolis yang berkisar antara 100-150 rubel per bulan, manfaat dari layanan semacam itu terlihat sangat jelas.
Ada berbagai macam alat penipuan, namun secara konvensional dibagi menjadi beberapa jenis. Jadi, Anda bisa memasang alat pembaca di ATM yang mencuri informasi kartu. Ini termasuk lapisan keyboard untuk merekam tombol yang ditekan atau amplop perangkap yang “memakan” kartu. Selain itu, penipu memasang kamera tersembunyi di ATM yang mencatat kode PIN dan nomor kartu yang dimasukkan.
Beberapa penjahat terhubung ke kabel yang dilalui informasi transaksi. Yang tidak kalah populernya dengan perangkat teknologi serupa adalah praktik phishing, yaitu menipu informasi kartu dari pemegang kartu.
Deskripsi presentasi berdasarkan slide individual:
1 slide
Deskripsi slide:
2 geser
Deskripsi slide:
Sasaran dan sasaran Sasaran: Memperluas pengetahuan tentang kartu bank dan keamanan penggunaannya Mengungkap metode teknis penipuan Tujuan: Memperoleh informasi tentang kartu bank Mempelajari cara melindungi kartu bank Mempelajari metode teknis penipuan
3 geser
Deskripsi slide:
Kartu bank Kartu bank (eng. Bank Card, BCard, BC) - kartu plastik yang ditautkan ke satu atau lebih rekening bank; alat yang memungkinkan Anda mengakses akun pribadi di bank. Digunakan untuk membayar barang dan jasa, termasuk melalui Internet, serta menarik uang tunai.
4 geser
Deskripsi slide:
Aturan penggunaan kartu yang aman Untuk menghindari penggunaan kartu Anda oleh orang lain, simpanlah kode PIN secara terpisah dari kartu, jangan menuliskan kode PIN pada kartu, jangan membagikan kode PIN kepada orang lain (termasuk saudara), lakukan jangan masukkan kode PIN saat bekerja online Internet Untuk menghindari penipuan menggunakan kartu Anda, wajibkan transaksi dengannya hanya di hadapan Anda, jangan biarkan kartu diambil dari pandangan Anda
5 geser
Deskripsi slide:
Aturan untuk penggunaan yang aman dengan kartu bank Jika Anda dihubungi melalui telepon, di Internet, melalui media sosial atau dengan cara lain dan dengan berbagai dalih mereka mencoba mengetahui rincian kartu bank Anda, kata sandi atau informasi pribadi lainnya, berhati-hatilah: ini adalah tanda-tanda penipuan yang jelas. Jika Anda ragu, kami menyarankan Anda berhenti berkomunikasi dan menghubungi bank melalui nomor telepon yang tertera di belakang kartu bank Anda. Jangan mendengarkan nasihat pihak ketiga, dan jangan menerima bantuan mereka saat melakukan transaksi. Jika perlu, hubungi karyawan di cabang bank atau hubungi nomor yang tertera di perangkat atau di belakang kartu Anda
6 geser
Deskripsi slide:
Aturan penggunaan kartu bank yang aman Hancurkan kuitansi dengan kata sandi dari sistem perbankan Internet jika Anda tidak berencana menggunakannya. Jangan memindahtangankan cek kepada pihak ketiga, termasuk. pegawai bank Jauhkan kartu Anda dari jangkauan orang lain. Jangan memberikan kartu tersebut kepada orang lain, kecuali penjual (kasir). Disarankan untuk menyimpan kartu secara terpisah dari uang tunai dan dokumen, terutama saat bepergian
7 geser
Deskripsi slide:
Penipuan Penipuan adalah pencurian properti orang lain atau perolehan hak atas properti orang lain melalui penipuan atau penyalahgunaan kepercayaan. Orang yang melakukan hal ini disebut penipu atau penipu.
8 geser
Deskripsi slide:
Jenis utama penipuan dengan kartu bank Pencurian kartu bank Trik teknis Menyalin data kartu Pencurian menggunakan virus Metode Phantom ATM Scotch Dampak pada jiwa Trik teknis Skimming Surat dan panggilan dari penipu Phishing
Geser 9
Deskripsi slide:
Pencurian kartu bank Pencurian adalah metode penipuan yang paling umum. Dompet Anda dicuri, dan ada beberapa kartu Anda di dalamnya, termasuk kartu kredit. Jika semua kartu memiliki chip, maka penjahat perlu mengetahui kode PIN, yang tanpanya Anda tidak dapat membayar barang di toko, dan Anda tidak dapat menarik uang dari ATM. Jika ada kartu model lama, Anda dapat menguangkannya di toko dengan membeli produk apa pun.
10 geser
Deskripsi slide:
Trik teknis. Menyalin data kartu oleh pekerja layanan Penjual atau pelayan menggulung kartu Anda melalui skimmer genggam mini khusus. Kode PIN atau rincian kartu lainnya mudah direkam pada kamera video, setelah itu kartu Anda juga dikloning dan uang ditarik darinya.
11 geser
Deskripsi slide:
Pencurian dengan bantuan virus Jenis penipuan canggih secara teknis yang sangat berbahaya, ketika ponsel cerdas atau komputer “terinfeksi” dengan program virus, misalnya Trojan (detailnya ada di artikel). Ini adalah “hama digital” yang cerdas sehingga tidak hanya dapat merusak data di komputer Anda atau “mencuri” informasi berharga, tetapi juga bertindak atas nama pemilik telepon (dan lebih banyak lagi yang akan terjadi!).
12 geser
Deskripsi slide:
Pencurian menggunakan virus Misalnya Anda menginstall suatu program gratis dari GooglePlay, dan dengan itu virus memasuki ponsel cerdas Anda. Nomor telepon Anda ditautkan ke kartu, mis. layanan ini terhubung ke telepon Anda bank seluler. Jadi, Trojan yang Anda instal secara tidak sengaja dapat menggunakan perintah SMS banking untuk mengetahui saldo Anda, mengirim perintah SMS untuk mentransfer dari kartu Anda ke kartu lain, dan secara mandiri membalas dengan SMS ke pesan yang mengonfirmasi operasi. Selain itu, pemilik ponsel cerdas mungkin tidak melihat tanda-tanda aktivitas apa pun, virus hanya akan menyembunyikannya darinya, atau dia akan melihatnya, tetapi semuanya sudah terlambat.
Geser 13
Deskripsi slide:
ATM Phantom Alih-alih ATM sungguhan, penipu dapat membuat bingkai plastik dengan skimmer terpasang di dalamnya. Dari kartu yang dimasukkan ke pembaca kartu, semua informasi yang diperlukan untuk pencairan selanjutnya dapat dibaca, dan pada saat yang sama, penyerang akan mengetahui kode PIN Anda yang diketik pada “keyboard semu”. Alternatifnya, ATM dapat menelan seluruh kartu dan tidak mengembalikan kartu tersebut.
Geser 14
Deskripsi slide:
Metode Scotch Seseorang mendekati ATM, ingin menarik uang dari kartunya, memasukkan kartu tersebut ke pembaca kartu dan memasukkan kode PIN pada keyboard. Terdengar suara gemerisik khas dari dispenser, namun entah kenapa tidak ada uang yang terlihat. Orang tersebut “menghapusnya” karena kerusakan ATM, mengangkat bahu, mengeluarkan kartunya dan pergi ke ATM lain. Apa hasilnya? Uang tersebut memang ditarik dari kartu dan bahkan ATM mengeluarkannya, namun kenyataannya uang tersebut ditempel pada selotip dua sisi yang ditempel di dispenser oleh penipu, yang akan mengambil uang tersebut untuk Anda.
15 geser
Deskripsi slide:
Surat dan panggilan dari penipu Contoh umum penipuan SMS adalah menerima pesan SMS dari nomor bank yang diduga tentang pemblokiran dana pada kartu Anda karena upaya untuk mendapatkan akses tidak sah ke dana tersebut, dengan rekomendasi untuk menghubungi nomor yang disediakan dalam pesan ini. Anda akan diberitahu melalui telepon bahwa untuk membuka blokir uang pada rekening kartu, Anda harus memberikan rinciannya: nomor kartu, nama lengkap, tanggal kedaluwarsa dan kode rahasia dari tiga angka di bagian belakang plastik (CVV/CVC).
16 geser
Deskripsi slide:
Surat dan panggilan dari penipu Jadi, pemegang kartu yang tidak beruntung, untuk menghemat uangnya, mentransfer semua data penting - dia tidak diberi waktu untuk berpikir dan menganalisis situasi, yang merupakan perhitungan penyerang yang licik. Selain itu, penipu juga akan meminta Anda untuk mendiktekan kata sandi yang dikirimkan ke ponsel korban (dan ini adalah kata sandi satu kali yang sama yang mereka perlukan untuk mengonfirmasi operasi transfer uang dari kartu yang diserang). Jika seseorang tidak buta, maka dalam SMS yang diterimanya ia akan melihat kalimat tentang tidak dapat diterimanya transfer kata sandi satu kali kepada orang asing. Tapi dia akan membacanya nanti, ketika dia menyadari bahwa sejumlah uang yang layak telah diambil dari rekening kartunya.
Geser 17
Deskripsi slide:
Phishing Jenis penipuan yang sangat umum, ketika, misalnya, seorang pengguna Internet “diseret” ke situs palsu bank Internetnya, sangat mirip dengan aslinya, di mana mereka akan mencoba mengambil (menangkap) data kartunya dengan cara apapun. Oleh karena itu nama metode penipuan ini, diterjemahkan dari bahasa Inggris. "memancing" adalah memancing. Hal utama adalah seseorang mengunjungi situs palsu dan percaya bahwa dia menggunakan sumber daya asli. Tautan ke situs palsu tersebut mungkin berisi, misalnya, email dari penipu yang dibuat dengan cara yang khas bentuk perbankan(warna, logo, dll.), dan teksnya akan mendorong Anda untuk mengkliknya, menakutkan kemungkinan masalah dengan uang di rekening kartu Anda. Pada saat yang sama, nama-nama situs tersebut serupa tampilannya, tetapi masih sedikit berbeda. Temukan, misalnya, perbedaan antara nama asli situs sberbank.ru dan situs palsu sbepbank.ru. Perbedaannya tidak begitu mudah untuk dilihat oleh mata yang “tidak berpengalaman”.
18 geser
Sejumlah besar petisi yang dipertimbangkan (pengajuan) untuk menyesuaikan hukuman hukum federal tanggal 29 November 2012 No. 207-FZ tentang penipuan di bidang perkreditan. Dan yang paling banyak jumlah besar orang (807) dari 2.133 warga negara yang menerapkan Resolusi Duma Negara “Tentang Amnesti” tanggal 2 Juli 2013 No. 2559-62 dinyatakan bersalah melakukan penipuan di bidang perkreditan.
Menurut analis dari Biro Nasional sejarah kredit(NBKI), per Januari 2014, kerugian akibat penipuan jenis ini berjumlah 153 miliar rubel, sedangkan tahun sebelumnya sebesar 66,8 miliar rubel.
Objek penipuan peminjaman sama dengan objeknya komposisi umum tipuan. Hal ini dijelaskan oleh lokasi norma dalam Bab 21 KUHP Federasi Rusia “Kejahatan terhadap properti” dan fakta bahwa sebelumnya tanggung jawab atas tindakan ini diatur berdasarkan Art. 159 KUHP Federasi Rusia. Objek tambahan yang dilindungi oleh komposisi ini adalah hubungan-hubungan sosial yang muncul di lingkungan tersebut perbankan, khususnya di bidang perkreditan.
Kredit ( hubungan kredit) adalah subspesies hubungan ekonomi timbul atas dasar kesepakatan mengenai pergerakan nilai. Sesuai dengan ketentuan ayat 2 Bab. 42 KUH Perdata Federasi Rusia (kredit), hubungan kredit timbul berdasarkan perjanjian pinjaman dan merupakan subtipe pinjaman. Sejak disposisi Art. 159.1 KUHP Federasi Rusia hanya menunjukkan hubungan kredit, tampaknya semua jenis pinjaman lainnya tetap berada di luar cakupan komposisi ini. Menurut ketentuan Art. 816 KUH Perdata Federasi Rusia, perjanjian pinjaman dipahami sebagai perjanjian antara pemberi pinjaman (bank atau organisasi kredit lainnya) dan peminjam, yang dengannya pemberi pinjaman menyediakan yang terakhir uang tunai(pinjaman) dalam jumlah tertentu dengan syarat pelunasan dan pembayaran bunga atas penggunaan dana. Perjanjian tersebut harus dibuat dalam bentuk tertulis yang sederhana. Persyaratan paling umum dari perjanjian pinjaman meliputi: jumlah dana; tujuan pinjaman; ketentuan; jaminan pembayaran kembali yang diberikan; ukuran suku bunga dan tata cara melakukan pembayaran pinjaman.
Dari uraian di atas dapat kita simpulkan bahwa yang menjadi pokok tindak pidananya hanyalah uang. Pinjaman juga dapat diberikan di mata uang asing(Bagian 2 Pasal 819 KUH Perdata Federasi Rusia, Bagian 1 Pasal 807 KUH Perdata Federasi Rusia). Hanya bank atau lembaga kredit lainnya yang dapat bertindak sebagai korban. Sesuai dengan ketentuan Undang-Undang Federal “Tentang Bank dan Kegiatan Perbankan”, bank dipahami sebagai badan hukum yang tujuan utamanya adalah memperoleh keuntungan, yang kegiatannya didasarkan pada izin khusus (lisensi) Bank Sentral, berwenang untuk melakukan tindakan luar biasa berikut: menarik dana dari perorangan dan badan hukum ke dalam simpanan; akomodasi dana yang ditentukan atas namanya sendiri dan atas biayanya sendiri dengan syarat pelunasan, pembayaran, urgensi; pembukaan dan pemeliharaan rekening bank perorangan dan badan hukum. Badan hukum lain juga dapat bertindak sebagai kreditur, artinya bank asing, yaitu bank dengan penanaman Modal Asing atau cabang bank asing.
Jika mengikuti logika pembuat undang-undang, ternyata bank atau lembaga perkreditan lainnya lebih terlindungi dibandingkan orang lain yang bertindak sebagai peminjam, karena tanggung jawab berdasarkan Art. 159 KUHP Federasi Rusia lebih ketat dibandingkan dengan Art. 159.1 KUHP Federasi Rusia. Jika terjadi penipuan dalam jenis pinjaman lain, tindakan peminjam akan dikualifikasikan sesuai dengan norma umum Art. 159 KUHP Federasi Rusia. Fakta bahwa ukuran besar dan ekstra besar dalam Art. 159.1, 159.3-159.6 KUHP Federasi Rusia ditingkatkan menjadi 1,5 juta rubel. dan 6 juta rubel. Oleh karena itu, ini sekali lagi menunjukkan bahwa bagi bank, kerugian sebesar 250 ribu rubel. dan 1 juta rubel. tidak sepenting badan hukum atau warga negara biasa. Ya, minimal modal dasar untuk bank yang baru terdaftar adalah 300 juta rubel, dan untuk bank biasa badan hukum 10.000 gosok. (untuk LLC).
Analisa praktik peradilan menunjukkan bahwa dalam banyak kasus penipuan tersebut dikaitkan dengan pinjaman komersial, yang diterbitkan langsung di tempat penjualan barang konsumsi. Jadi, berdasarkan putusan pengadilan distrik No. 1 distrik Rasskazovsky di wilayah Tambov, D. dinyatakan bersalah melakukan kejahatan berdasarkan Bagian 1 Seni. 159.1 KUHP Federasi Rusia. Untuk tujuan mencuri properti orang lain, dia memberikan kepada bank dengan sengaja palsu dan informasi palsu tentang tempat kerja dan penghasilan setelah diterima pinjaman konsumen, yang hasilnya digunakan untuk membeli kamera. Nanti dia kewajiban kredit tidak tampil.
Sisi obyektif ditandai dengan pencurian barang milik orang lain melalui penipuan. Diasumsikan bahwa perbuatan itu tidak dapat dilakukan dalam bentuk perolehan hak atas barang milik orang lain, sehingga menunda berakhirnya tindak pidana di kemudian hari. Itu dianggap selesai sejak peminjam mentransfer sejumlah uang yang ditentukan dalam perjanjian pinjaman, serta perolehannya. hukum hukum untuk membuang dana ini, yang juga memenuhi ketentuan Bagian 2 Seni. 819 KUH Perdata Federasi Rusia dan Bagian 1 Seni. 807 KUH Perdata Federasi Rusia. Cara pelaksanaan pihak yang dituju adalah pelanggaran kepercayaan, sebagaimana didefinisikan sesuai dengan keputusan Sidang Pleno Mahkamah Agung RF tanggal 27 Desember 2007 No. 511, meskipun seperti telah ditekankan sebelumnya, penyalahgunaan kepercayaan tidak ada sebagai metode penipuan yang independen.
Analisis terhadap praktik peradilan menunjukkan bahwa seringkali aktivitas penyerang dihentikan karena keadaan di luar kendali mereka, misalnya karena ditemukannya data yang diberikan salah. Dengan demikian, menurut putusan Pengadilan Kota Stupino dalam perkara No. 1-294/13 pada bulan Desember 2013, S. dinyatakan bersalah melakukan kejahatan berdasarkan Bagian 3 Seni. 30 jam 2 sdm. 159.1 KUHP Federasi Rusia. Dia mengadakan persekongkolan kriminal dengan N. yang bertujuan mencuri dana dengan membuat perjanjian antara mereka dan beberapa bank untuk memberikan pinjaman, dengan memberikan informasi yang sengaja salah dan tidak dapat diandalkan kepada bank. C., diserahkan kepada pengelola
LLC "HKF BANK", paspor warga negara B., ditempa oleh N., di mana foto S ditempelkan. Ketika mencoba membuat perjanjian pinjaman, karyawan LLC "HKF Bank" meragukan keaslian dokumen tersebut , akibatnya polisi dipanggil dan ditahan S. , dan N., yang melakukan persekongkolan kriminal dengannya, bersembunyi dari penyelidikan.
Namun, memberikan informasi palsu ketika membuat perjanjian pinjaman tidak boleh mengurangi rasa bersalah orang tersebut. Sudut pandang V.S. Minskaya, bahwa fakta memberikan informasi yang salah (tidak dapat diandalkan) dengan sengaja sudah menimbulkan bahaya bagi masyarakat. Orang yang memberikan informasi tersebut mungkin dipandu oleh berbagai motif, tidak harus terkait dengan perolehan keuntungan properti selanjutnya atau menyelamatkan dirinya dari biaya, dan tidak bertujuan untuk mencuri dana. Dalam setiap kasus tertentu, pengadilan harus mempertimbangkan alasan mengapa dana tersebut tidak dikembalikan. Tampaknya para korban sebaiknya mencoba upaya hukum perdata terlebih dahulu daripada langsung beralih ke lembaga penegak hukum.
2 Distrik Zheleznodorozhny Penza, pada bulan Januari 2014, terdakwa S. dinyatakan bersalah melakukan 3 kejahatan berdasarkan Bagian 1 dari Seni. 159.1 KUHP Federasi Rusia. Berdasarkan materi perkara diketahui bahwa S. menyimpulkan 3 perjanjian pinjaman untuk keperluan pembelian peralatan-peralatan rumah tangga yang tidak satupun darinya tidak dilakukan pembayaran satupun untuk melunasi utangnya sehingga menimbulkan kerugian organisasi kredit. Dia sengaja meninggalkan informasi palsu tentang tempat kerja dan pendapatannya. Terdakwa S. tidak mengaku bersalah melakukan tindak pidana, karena tidak punya niat mencuri dana. Sebelumnya, dia juga mengambil dua pinjaman, yang dilunasi lebih cepat dari jadwal. Kemudian ia kembali mengambil tiga pinjaman untuk membeli peralatan, namun karena kesulitan keluarga ia tidak dapat mengembalikan dana untuk melunasi utangnya. Ia memberikan informasi palsu tentang tempat kerjanya, karena ia tidak memiliki penghasilan tetap karena setelah dibebaskan dari penjara ia mengemudikan mobil pribadi, dan mobilnya rusak akibat kecelakaan.