Program perlindungan asuransi peminjam: apa yang perlu Anda ketahui saat mengajukan kartu kredit, cara menonaktifkan program asuransi, dan berapa biaya yang harus dibayar. Program perlindungan keuangan untuk pinjaman. Apa itu dan mengapa tidak diperlukan? Program keuangan dan asuransi sukarela

Permohonan penarikan dari program asuransi perlindungan peminjam. Bank sering kali menerapkan asuransi sukarela-wajib selain pinjaman konsumen, dan biayanya beberapa kali lebih tinggi dibandingkan asuransi dari perusahaan asuransi, dan “layanan tambahan” yang membenarkan biaya tinggi ini sebenarnya tidak membebani bank dan tidak dibutuhkan oleh bank. peminjam. Anda perlu membaca dengan cermat semua dokumen pinjaman (tentu saja ada di situs web bank, karena ketika mengeluarkan pinjaman, mereka bahkan tidak diperbolehkan membacanya dengan benar) dan temukan instruksi di sana tentang cara membatalkan asuransi.

Dalam praktiknya, ada kasus ketika, ketika mengeluarkan pinjaman, klausul yang diperlukan yang menunjukkan cara mengembalikan asuransi tidak ada dalam dokumen peminjam, namun klausul ini ada dalam dokumen yang diposting di situs web bank. Dengan demikian, bank menyembunyikan informasi tentang kemungkinan pengembalian asuransi. Berikut kutipan dari “Ketentuan Umum Perjanjian Kredit Konsumen” dari Sovcombank:

Peminjam berhak, dalam waktu tiga puluh hari kalender sejak tanggal dimasukkannya Peminjam dalam Program Perlindungan Keuangan dan Asuransi Sukarela bagi Peminjam, untuk mengajukan permohonan kepada Bank untuk menarik diri dari Program Perlindungan Keuangan dan Asuransi Sukarela bagi Peminjam. Dalam hal ini Bank, atas permintaan Peminjam, mengembalikan kepadanya biaya yang telah dibayarkannya untuk Program Perlindungan Keuangan dan Asuransi Sukarela Peminjam, yang digunakan untuk melunasi pokok utang (jika dana pinjaman Bank digunakan untuk membayar Program), atau ditransfer ke Peminjam.

Setelah tiga puluh hari Anda juga dapat membatalkan, tetapi uang tidak akan dikembalikan - hati-hati! Kami membahas bagaimana peminjam dapat melewati asuransi pribadi di bank di artikel sebelumnya, saya menyarankan Anda untuk membacanya.

PJSC "Sovcombank"
156000, wilayah Kostroma, Kostroma,
Jalan Tekstilshchikov, 46

Cabang "Pusat" PJSC "Sovcombank"
633011, wilayah Novosibirsk, Berdsk, st. Popov, 11

Salinan ketiga dari aplikasi diserahkan melalui departemen
(divisi perbankan)
di bawah tanda di alamat: Wilayah Novosibirsk, Novosibirsk, st. Vatutina, 23

Dari: _____ Nama lengkap ______
630024, Novosibirsk, st. ________, d.____ gedung.___, tepat. ___
Telp: ____________________

Penyataan

pada penarikan dari Program Perlindungan Keuangan dan Asuransi Sukarela untuk Peminjam
(sesuai Perjanjian Pinjaman Konsumen No. ________ tanggal 29 Januari 20__)

Di antara saya nama lengkap secara lengkap (paspor seri ________ nomor _________ dikeluarkan oleh Departemen Layanan Migrasi Federal Rusia untuk Wilayah Novosibirsk di distrik Kirovsky Novosibirsk, tanggal penerbitan ____________, kode subdivisi: 540-006, alamat tempat tinggal: Rusia, 630024, wilayah Novosibirsk, Novosibirsk, st. ________, rumah _____ gedung ____, apartemen ____ dan PJSC Sovcombank (melalui cabang bank di Novosibirsk di Vatutina St., 23) telah selesai Perjanjian pinjaman konsumen No. __________ tanggal 29 Januari 20__ (selanjutnya disebut “Perjanjian Pinjaman”).

Perjanjian pinjaman campuran penawaran-penerimaan diakhiri dengan kesepakatan para pihak dengan syarat mengikuti Program Perlindungan Keuangan dan Asuransi Sukarela bagi Peminjam.

Menurut informasi yang terdapat dalam laporan rekening RUR/____________/______________ dari 29/01/2016 hingga 10/02/2016, biaya untuk dimasukkan dalam program perlindungan asuransi peminjam berjumlah 43.200 rubel 00 kopeck. Besarnya biaya ini penting bagi saya.

Berdasarkan Ketentuan Umum Perjanjian Kredit Konsumen - Bagian 1 “Ketentuan Pengantar” dalam konsep “Biaya Program Perlindungan Keuangan dan Asuransi Sukarela bagi Peminjam” ditentukan bahwa “Peminjam berhak, dalam waktu tiga puluh hari kalender sejak tanggal dimasukkannya Peminjam dalam Program Perlindungan Keuangan dan Asuransi Sukarela bagi Peminjam, untuk mengajukan kepada Bank permohonan penarikan diri dari Program Perlindungan Keuangan dan Asuransi Sukarela bagi Peminjam. Dalam hal ini Bank, atas permintaan Peminjam, mengembalikan kepadanya biaya yang telah dibayarkannya untuk Program Perlindungan Keuangan dan Asuransi Sukarela Peminjam, yang digunakan untuk melunasi pokok utang (jika dana pinjaman Bank digunakan untuk membayar untuk Program), atau ditransfer ke Peminjam (jika dana sendiri Peminjam).

Saya, nama lengkap sepenuhnya Saya menyatakan penarikan saya dari Program Perlindungan Keuangan dan Asuransi Sukarela bagi Peminjam berdasarkan Perjanjian Pinjaman.

Permohonan penarikan dari Program Perlindungan Keuangan dan Asuransi Sukarela bagi Peminjam diajukan (dikirim) oleh saya dalam jangka waktu yang ditentukan dalam Ketentuan Umum Perjanjian Pinjaman Konsumen untuk mengembalikan biaya kepada saya atas permintaan saya untuk berpartisipasi dalam Program Perlindungan Keuangan dan Asuransi Sukarela bagi Peminjam.

Silakan uang tunai, didebit oleh Sovcombank PJSC dari rekening RUR/_____________/__________________ transfer (offset) menuju pembayaran utang pokok berdasarkan Perjanjian Pinjaman dengan biaya partisipasi dalam Program Perlindungan Keuangan dan Asuransi Sukarela bagi Peminjam dalam jumlah 43.200 rubel 00 kopeck.

Saya meminta Anda untuk memenuhi permintaan-keinginan (permintaan) saya untuk transfer (penggantian kerugian) biaya partisipasi dalam Program Perlindungan Keuangan dan Asuransi Sukarela bagi Peminjam dalam jangka waktu tidak lebih dari sepuluh hari kalender sejak tanggal diterimanya permohonan ini.

Nama lengkap sepenuhnya /____________/
02/10/20__

Permohonan penarikan dari program perlindungan asuransi peminjam disiapkan dan diajukan untuk dipublikasikan oleh perwakilan dari PUT “ZPP “Pusat Hukum” Leonid Khugashvili, Krasnoyarsk, st. Ekstrim, 14, kantor 17

LARUTAN

Atas nama Federasi Rusia

Hakim distrik yudisial distrik yudisial Sovetsky kota.

dengan sekretaris

dengan partisipasi perwakilan penggugat -

Dipertimbangkan di pengadilan terbuka di kota.

kasus tuntutan terhadap PJSC ICB Sovcombank untuk perlindungan hak-hak konsumen,

kamu st dan o v aku:

Dia mengajukan gugatan terhadap PJSC IKB Sovcombank untuk memulihkan biaya layanan untuk menghubungkan ke program asuransi perlindungan peminjam. Persyaratan tersebut dibenarkan oleh fakta bahwa perjanjian pinjaman sebesar 200.000 rubel telah disepakati antara dia dan terdakwa. untuk jangka waktu 24 bulan. Memperhitungkan harga penuh Pinjaman tersebut, bersama dengan bunga, juga termasuk biaya untuk dimasukkan dalam program perlindungan asuransi peminjam sebesar 42.000 rubel, yang dibayarkan penggugat sekaligus pada hari perjanjian dibuat, dan 32,1% dari jumlah ini merupakan kompensasi. untuk premi asuransi yang dibayarkan langsung kepada perusahaan asuransi. Dengan demikian, komisi sebagai imbalan Bank untuk berbagai layanan tertentu untuk dimasukkan dalam program perlindungan asuransi bagi peminjam adalah 28.518 rubel. (42000 - (42000 x 32,1%).

Dengan memanfaatkan haknya, yang diabadikan dalam pasal Undang-Undang Federasi Rusia “Tentang Perlindungan Hak Konsumen”, ia mengirimkan klaim ke bank atas penolakan kontrak penyediaan layanan untuk dimasukkan dalam perlindungan asuransi. program untuk peminjam dan pembayaran biaya layanan dikurangi biaya sebenarnya yang dikeluarkan oleh Bank, dengan keyakinan bahwa dengan mengganti kontraktor atas biaya sebenarnya yang dikeluarkan oleh mereka sampai saat penolakan untuk memenuhi kontrak, dana yang dibayarkan harus dikembalikan padanya.

Mengingat haknya sebagai konsumen dilanggar, ia meminta agar terdakwa memperoleh kembali biaya layanan untuk menghubungkan ke program asuransi perlindungan peminjam sebesar 26.141,50 rubel, menurut perhitungan yang disajikan, kompensasi atas kerusakan moral sebesar sebesar 2.000 rubel, denda karena penolakan memenuhi persyaratan konsumen.

Dalam sidang pengadilan, kuasa penggugat mendukung gugatan secara penuh berdasarkan alasan-alasan yang tercantum dalam gugatan.

Wakil terdakwa tidak hadir di sidang pengadilan, mengajukan permintaan tertulis untuk mempertimbangkan kasus tersebut tanpa kehadirannya dan keberatan tertulis terhadap tuntutan tersebut, yang menurutnya ia meminta untuk menolak kepuasan. klaim secara lengkap, mengacu pada fakta bahwa PJSC Sovcombank memiliki dua jenis pinjaman - dengan asuransi (asuransi jiwa kelompok sukarela terhadap kecelakaan dan penyakit) dan tanpa asuransi. Oleh karena itu, asuransi tidak prasyarat pemberian pinjaman dan layanan yang dikenakan, dan diberikan hanya dengan persetujuan peminjam. Penggugat sebagai konsumen, sebelum adanya kesimpulan perjanjian pinjaman, telah informasi lengkap tentang layanan yang ditawarkan kepadanya dan secara sukarela, sesuai dengan keinginannya, menanggung semua hak dan kewajiban yang ditentukan oleh perjanjian pinjaman, di mana ia secara pribadi menunjukkan hubungannya dengan program asuransi peminjam. Selain itu, dalam hal pinjaman bank kepada individu, terdapat indikasi bahwa peminjam, dalam waktu tiga puluh hari setelah dimasukkan dalam program, berhak mengajukan permohonan kepada bank untuk menarik diri dari program. asuransi sukarela, dan hak atas pengembalian premi asuransi. Peminjam tidak menggunakan hak ini, yang juga menunjukkan persetujuannya dengan ketentuan asuransi.

Pengadilan, setelah mendengarkan wakil penggugat dan memeriksa materi perkara, mengambil kesimpulan sebagai berikut.

Di sidang pengadilan, ditetapkan bahwa perjanjian pinjaman telah disepakati antara PJSC ICB Sovcombank untuk memberikan pinjaman sebesar 200.000 rubel. selama 24 bulan.

Perjanjian ini diakhiri dengan peminjam mengirimkan permohonan penawaran kepada bank dan penerimaannya oleh bank.

Selain itu, pada hari penandatanganan perjanjian pinjaman, dia menandatangani permohonan untuk dimasukkan dalam program asuransi jiwa sukarela dan terhadap kecelakaan dan penyakit, yang berarti dia memahami dan menyetujui bahwa dengan menandatangani permohonan ini, dia akan menjadi tertanggung. seseorang berdasarkan perjanjian sukarela asuransi jiwa kelompok terhadap kecelakaan dan penyakit, dan dalam hal bertahan hidup sampai kejadian tersebut - kehilangan pekerjaan yang tidak disengaja, disimpulkan antara PJSC Sovcombank IKB LLC dan Aliko CJSC. Permohonan itu ditandatangani secara pribadi

Pernyataan yang sama juga menyatakan bahwa informasi rinci tentang Program Perlindungan Keuangan Sukarela dan Asuransi Peminjam terdapat dalam ketentuan Perjanjian Pinjaman Konsumen, yang menurutnya, mereka sadar bahwa mereka berhak untuk secara mandiri membuat perjanjian asuransi terhadap risiko serupa dengan perusahaan asuransi lain; dia memahami bahwa asuransi sukarela adalah keinginan dan hak pribadinya, dan bukan kewajiban; dia memahami dan menyetujui bahwa keikutsertaan dalam program asuransi sukarela tidak berpengaruh suku bunga atas pinjaman dan agar bank mengambil keputusan positif dalam memberikan pinjaman, yang dikonfirmasi oleh Permohonan Penawaran dengan asuransi.

Dari laporan rekening dapat disimpulkan bahwa Bank menghapus sejumlah 42.000 rubel dari rekening peminjam sebagai biaya untuk dimasukkan dalam program perlindungan keuangan dan asuransi sukarela bagi peminjam.

Keadaan ini menegaskan bahwa ketika memberikan pinjaman, layanan asuransi tidak dikenakan pada peminjam; peminjam memiliki kesempatan untuk membuat perjanjian pinjaman dengan bank bahkan tanpa kondisi yang disebutkan di atas; syarat-syarat untuk membuat perjanjian pinjaman dan asuransi.

Selain itu, pengadilan memutuskan bahwa dia mengajukan klaim ke PJSC ICB Sovcombank, di mana dia meminta pengembalian biaya yang dia bayarkan untuk menghubungkan ke program asuransi, dikurangi biaya sebenarnya yang dikeluarkan oleh Bank. Bank menerima klaim 1, di secara sukarela tidak puas.

Sesuai dengan Seni. Menurut Hukum Federasi Rusia “Tentang Perlindungan Hak Konsumen”, konsumen berhak menolak untuk memenuhi kontrak untuk pelaksanaan pekerjaan (penyerahan layanan) kapan saja, dengan tunduk pada pembayaran kepada kontraktor untuk pekerjaan sebenarnya. biaya-biaya yang timbul sehubungan dengan pemenuhan kewajiban berdasarkan perjanjian ini.

Hak serupa diberikan oleh paragraf 1 Seni. , yang menurutnya pelanggan berhak menolak untuk memenuhi kontrak ketentuan berbayar jasa yang harus dibayar kepada kontraktor untuk biaya yang sebenarnya dikeluarkan olehnya.

Sebagai berikut dari isi ketentuan hukum di atas, berlaku dalam hal penolakan konsumen (pelanggan) tersebut tidak berkaitan dengan pelanggaran kontraktor terhadap kewajiban berdasarkan kontrak, dan membebankan kepada konsumen (pelanggan) kewajiban untuk membayar. biaya-biaya yang dikeluarkan oleh kontraktor sehubungan dengan pemenuhan kewajiban berdasarkan kontrak.

Ketentuan pinjaman oleh PJSC IKB Sovcombank kepada individu untuk kebutuhan konsumen Ditetapkan bahwa penyertaan peminjam dalam program perlindungan asuransi peminjam terjadi pada tanggal peminjam menandatangani permohonan penawaran. Peminjam berhak, dalam waktu tiga puluh hari kalender sejak tanggal dimasukkannya peminjam dalam program perlindungan asuransi peminjam, untuk mengajukan permohonan kepada bank untuk menarik diri dari program perlindungan asuransi. Dalam hal ini, bank mengembalikan kepada peminjam biaya yang dibayarkan untuk dimasukkan dalam program perlindungan asuransi peminjam.

Peminjam juga berhak mengajukan kepada bank permohonan penarikan diri dari program perlindungan asuransi peminjam setelah tiga puluh hari kalender sejak tanggal penyertaan peminjam dalam program perlindungan asuransi peminjam. Jika permohonan diajukan kepada peminjam untuk menarik diri dari program perlindungan asuransi peminjam setelah tiga puluh hari kalender sejak tanggal penyertaan peminjam dalam program perlindungan asuransi peminjam, layanan untuk memasukkan peminjam ke dalam program perlindungan asuransi peminjam dianggap disediakan. , dan biaya yang dibayarkan untuk penyertaan dalam program perlindungan asuransi peminjam tidak dikembalikan.

Bank tidak mempunyai alasan lain untuk mengembalikan dana tersebut setelah berakhirnya jangka waktu yang ditentukan dalam syarat-syarat peminjaman, karena bank secara penuh dan sebagaimana mestinya memberikan jasa yang menjadi pokok perjanjian yang dibuat antara para pihak, sedangkan bank menyediakan jasa perantara, menjamin keikutsertaan penggugat dalam program asuransi, namun bank tidak memberikan pelayanan mandiri untuk mengasuransikan jiwa dan kesehatan penggugat serta keikutsertaannya dalam program asuransi.

Pasal Undang-Undang Federasi Rusia “Tentang Perlindungan Hak Konsumen” tidak mengatur hak konsumen untuk menuntut pengembalian dana yang dibayarkan olehnya berdasarkan kontrak untuk penyediaan layanan berbayar.

Pada saat yang sama, ayat 2 bagian 3 pasal tersebut juga mengatur bahwa dalam hal penolakan dini tertanggung (penerima manfaat) dari kontrak asuransi, jumlah yang dibayarkan kepada penanggung premi asuransi tidak dapat dikembalikan kecuali ditentukan lain dalam kontrak.

Dengan demikian, pemegang polis berhak membatalkan kontrak asuransi lebih awal. Pada saat yang sama, menurut aturan umum dia tidak berhak menuntut pengembalian premi asuransi yang dibayarkan berdasarkan kontrak. Sebagian premi asuransi harus dikembalikan kepada pemegang polis hanya jika ketentuan terkait terkandung dalam kontrak asuransi.

Karena ketentuan kontrak asuransi tidak memberikan pemegang polis, jika terjadi pembatalan dini kontrak asuransi, hak untuk mengklaim premi asuransi yang dibayarkan kepada perusahaan asuransi, peminjam tetap diasuransikan sampai akhir masa asuransi.

Referensi penggugat hanya pada Art. Hukum Federasi Rusia “Tentang Perlindungan Hak Konsumen” yang menetapkan bahwa konsumen berhak menolak untuk memenuhi perjanjian untuk pelaksanaan pekerjaan (penyerahan layanan) kapan saja, dengan tunduk pada pembayaran kepada kontraktor untuk biaya yang sebenarnya yang dikeluarkannya sehubungan dengan pemenuhan kewajiban berdasarkan perjanjian ini, pengadilan menganggapnya tidak berdasar.

Seiring dengan pasal Undang-Undang Federasi Rusia “Tentang Perlindungan Hak Konsumen”, ketentuan pemutusan kontrak lebih awal diatur oleh undang-undang khusus - pasal yang akan diterapkan ketika menyelesaikan perselisihan ini.

Karena syarat-syarat pengembalian premi asuransi tidak ditentukan baik oleh perjanjian pinjaman atau oleh permohonan untuk dimasukkan dalam Program Perlindungan Keuangan dan Asuransi Sukarela Peminjam, layanan telah dilakukan, pengadilan sampai pada kesimpulan bahwa ada alasan untuk memenuhi klaim terhadap PJSC IKB Sovcombank untuk penagihan. Tidak ada dana (biaya untuk menghubungkan ke program perlindungan asuransi).

Mengingat persyaratan ganti rugi atas kerusakan moral dan denda merupakan turunan dari persyaratan utama, maka tidak ada dasar hukum untuk memenuhi persyaratan tersebut.

Berdasarkan hal di atas dan dipandu oleh Art. - , hakim

DIPUTUSKAN:

Klaim terhadap PJSC ICB Sovcombank atas perlindungan hak-hak konsumen harus ditolak.

Keputusan tersebut dapat diajukan banding oleh para pihak di tingkat banding Pengadilan Negeri melalui hakim distrik yudisial distrik yudisial Sovetsky kota dalam waktu satu bulan.

Orang-orang yang berpartisipasi dalam kasus ini dan perwakilan mereka memiliki hak untuk mengajukan ke pengadilan dengan permohonan untuk membuat keputusan pengadilan yang beralasan dalam waktu tiga hari sejak tanggal pengumuman bagian operatif dari keputusan pengadilan.

Apabila orang-orang yang ikut serta dalam perkara itu dan wakil-wakilnya tidak hadir dalam sidang pengadilan, mereka berhak mengajukan permohonan ke pengadilan untuk membuat keputusan pengadilan yang beralasan dalam waktu lima belas hari sejak tanggal pengumuman bagian operatif dari keputusan pengadilan.

Keadilan perdamaian: tanda tangan

Keputusan itu dibuat oleh pengadilan dalam bentuk final

Keadilan perdamaian: tanda tangan.

Salinannya benar. Hakim:

Perlindungan finansial atas pinjaman adalah istilah yang muncul relatif baru dalam praktik perbankan. Pada intinya, perlindungan finansial adalah program reguler asuransi sukarela bagi peminjam, yang, bagaimanapun, banyak klien yang mengetahuinya ketika muncul pertanyaan untuk menolak layanan tersebut dalam proses memenuhi kewajiban pinjaman. Dapat diasumsikan bahwa untuk itulah perhitungan dibuat.

​Seperti yang diperlihatkan oleh praktik, sebagian besar peminjam memandang negatif kemungkinan timbulnya biaya pinjaman tambahan yang terkait dengan asuransi. Oleh karena itu, hanya dengan penyebutan istilah “asuransi” oleh manajer bank, peminjam harus menolak untuk mengambil tindakan yang tidak perlu. kewajiban keuangan. Bank tidak berhak mengenakan asuransi, klien sangat jarang membuat kontrak asuransi, tetapi layanan tersebut perlu dipromosikan - oleh karena itu munculnya program perlindungan finansial. Istilah ini kedengarannya tidak menjijikkan seperti asuransi, tetapi selama peminjam menyadari apa yang telah “didaftarkannya”, waktu akan berlalu dimana bank akan menerima penghasilan tambahan yang cukup baik.

Apa gunanya perlindungan finansial?

Untuk memahami bagaimana dan dengan cara apa bank dapat memperoleh keuntungan dari kurangnya perhatian klien peminjam, Anda setidaknya perlu mengetahui kondisi standar perlindungan keuangan:

1. Besarnya pembayaran untuk jasa, yaitu untuk pemberian perlindungan finansial, dihitung segera untuk seluruh jangka waktu (durasi) kontrak dan dengan mempertimbangkan seluruhnya. kondisi utama- ukuran pinjaman dan bunga. Sebagai akibat biaya perlindungan keuangan- ini adalah jumlah tertentu yang harus dibayar peminjam sekaligus dan segera pada hari pinjaman diterima. Jelas bahwa membayar semua asuransi sekaligus sangat bermanfaat bagi bank, terlepas dari apakah peminjam dapat menghemat uangnya. pelunasan lebih awal meminjamkan.
2. Pembayaran untuk perlindungan finansial- ini bukan hanya kebutuhan untuk menyetor seluruh jumlah sekaligus. Jelas bahwa peminjam tidak bisa memilikinya di tangannya atau di rekeningnya. Dan di sini muncul keadaan yang sangat penting - biaya layanan akan dipotong dari jumlah pinjaman yang harus Anda bayar. Misalnya, jika pinjaman diberikan sebesar 300 ribu rubel, sebenarnya peminjam akan dapat menerima sekitar 50-70 ribu lebih sedikit, dan dalam beberapa kasus (semuanya tergantung pada ketentuan asuransi) mereka dapat mengurangi jumlah yang besar. Tetapi bunga akan bertambah, dan pinjaman akan dilunasi berdasarkan 300 ribu rubel. Kerugian dari kondisi seperti itu bagi peminjam sudah jelas.
3. Bukan rahasia lagi bahwa peraturan perusahaan bank benar-benar memaksa manajer kredit untuk menerapkan perlindungan finansial pada klien. Karena dilarang untuk memaksakan layanan secara langsung kepada bank, peminjam tidak boleh dijelaskan apa pun tentang sifat dan kondisi perlindungan keuangan. Pendekatan standar untuk asuransi juga dipraktikkan - pinjaman dan asuransi diberikan, atau tidak sama sekali, dan klien ditolak pinjamannya. Mereka dapat berargumentasi mengenai perlunya perlindungan finansial dan persyaratan pemberian pinjaman yang lebih ketat jika hal tersebut tidak ada. Dalam hal ini, semuanya perlu dianalisis, namun peminjam sering kali tidak punya waktu untuk melakukan hal ini. Semoga beruntung bagi peminjam - jika dia paham secara hukum dan finansial, dan manajer kredit tidak berpengalaman. Namun dalam situasi ini, sekali lagi, mereka mungkin menolak memberikan pinjaman.
4. Anda bisa menolak perlindungan, sama seperti asuransi biasa, yaitu perlindungan finansial. Tapi, pertama, dikurangi pajak penghasilan, yang masih merugikan Anda, dan kedua, dalam waktu yang ditentukan secara ketat untuk itu. Biasanya jangka waktunya tidak melebihi 14-30 hari, kadang kurang atau lebih, untuk kemungkinan pengembalian 100% pembayaran yang dilakukan berdasarkan asuransi. Jika Anda melewatkan tenggat waktu, Anda dapat mengakhiri kontrak asuransi, tetapi Anda tidak akan mendapatkan uang kembali, atau hanya dalam jumlah yang jauh lebih kecil.

Fitur perlindungan keuangan Bank Tabungan

Kondisi perlindungan keuangan Bank Tabungan tidak jauh berbeda dari standar, tetapi ada baiknya menentukan beberapa poin. Menurut ketentuan asuransi terhadap penyakit dan kecelakaan yang berlaku sejak Maret 2016 (sumber - situs resmi Bank Tabungan):

1. Harga perlindungan finansial dihitung dengan rumus: uang pertanggungan x tarif mengikuti program (1,99% per tahun) x (masa asuransi dalam bulan/12). Syarat dan ketentuan perusahaan Asuransi Sberbank menunjukkan tarif yang berbeda - 2,99%, namun perlindungan finansial tidak hanya mencakup kehidupan dan kesehatan, tetapi juga kehilangan pekerjaan yang tidak disengaja. Sebagai aturan, bersama dengan pinjaman konsumen menawarkan untuk menyimpulkan kontrak asuransi seperti itu.
2. Masa asuransi tidak sama dengan jangka waktu perjanjian pinjaman. Mulai berlaku sejak tanggal penandatanganan permohonan asuransi dan seluruh biaya asuransi dibayarkan. Jika pinjaman dilunasi lebih cepat dari jadwal, kontrak asuransi akan tetap berlaku sampai akhir jangka waktu yang ditentukan dalam persyaratannya atau sampai hari penghentian lebih awal.
3. Biaya asuransi dimasukkan (dihitung) segera. Diasumsikan bahwa hal itu dapat dilunasi baik atas biaya Anda sendiri maupun atas biaya dana kredit pada hari penandatanganan kontrak atau dalam syarat dan prosedur yang ditetapkan oleh ketentuannya. Tidak ada penjelasan mengenai hal ini dalam ketentuan asuransi itu sendiri, jadi jika Anda dihadapkan pada kenyataan bahwa dana telah dipotong dari jumlah pinjaman, ini sudah menjadi alasan untuk menantang tindakan tersebut.
4. Pengakhiran dini asuransi Mungkin atas permohonan tertulis dan hanya melalui kontak pribadi dengan bank. Tidak mungkin mengirimkan dokumen melalui surat atau saluran komunikasi lainnya; Benar, dalam ketentuan Asuransi Bank Tabungan tidak ada persyaratan seperti itu, dan metode pengajuan aplikasi tidak dipertimbangkan sama sekali.
5. Kembalikan dana, dibayar untuk layanan ini, hanya dimungkinkan jika terjadi penolakan asuransi dalam jangka waktu 14 hari yang dihitung sejak tanggal pengajuan permohonan asuransi. Tunduk pada tidak dibuatnya kontrak asuransi - pengembalian dana sebesar 100%, jika kontrak diselesaikan - dikurangi 100% pajak pendapatan(Pajak penghasilan pribadi, 13%).

Bank dan perusahaan asuransi Bank Tabungan menetapkan kemungkinan perubahan kondisi dasar dan spesifikasinya ketika menyiapkan kontrak asuransi yang diakhiri dengan orang tertentu. Oleh karena itu, ketentuan kontrak mungkin berbeda dari ketentuan dasar. Tarif untuk menghubungkan ke Program juga dapat berubah, begitu pula jumlah total biaya layanan. Banyak hal bergantung pada jenis kejadian yang diasuransikan yang akan ditanggung oleh asuransi.

Saat ini, standar asuransi peminjam Bank Tabungan dianggap sebagai cakupan kesehatan, kehidupan dan kehilangan pekerjaan yang tidak disengaja dari peminjam. Semua ini memerlukan pembacaan dokumen yang sangat cermat saat mengajukan asuransi dan menandatangani kontrak.

Cara mendapatkan pengembalian dana atas apa yang Anda bayarkan untuk asuransi di bawah program perlindungan finansial

Tata cara khusus pengembalian dana asuransi diatur aturan internal stoples. Satu-satunya hal adalah wajib bagi semua bank sesuai petunjuk Bank Sentral- pemenuhan persyaratan untuk menetapkan jangka waktu minimal 5 hari untuk pengembalian 100% pembayaran yang dilakukan berdasarkan kontrak asuransi. Aturan ini berlaku untuk semua bank yang memberikan perlindungan finansial atas pinjaman, dan biasanya jangka waktu standarnya lebih lama - 14 hari.

Rencana tindakan pemulihan asuransi harus sebagai berikut:

1. Mengeksplorasi kondisi saat ini asuransi dan ketentuan kontrak Anda. Tugasnya adalah memahami prosedur aplikasi dan tenggat waktu yang ditetapkan untuk ini.
2. Jika Anda tidak menulis (tidak menandatangani) permohonan asuransi, atau tidak membuat perjanjian, siapkan dan kirimkan klaim ke bank. Jumlah tersebut harus dikembalikan seluruhnya jika dipotong dari jumlah pinjaman.
3. Untuk mempercepat proses dan meningkatkan efisiensinya, disarankan untuk mengajukan permohonan penolakan asuransi secara langsung, pastikan untuk membawa salinannya dengan catatan (tanggal, tanda tangan, stempel) bank pada saat penerimaan.

Pengembalian dana biasanya dilakukan ke rekening deposit klien, kecuali jika dia menentukan kondisi lain dalam aplikasi. Jika permintaan pengembalian dana diterima, Anda harus pergi ke pengadilan dengan klaim terkait.

Jika terjadi peristiwa yang diasuransikan, dana untuk menutupi utang ditransfer dalam waktu 10 hari.

• Biaya program asuransi sebesar 0,89% dari jumlah utang.
• Untuk menolak asuransi pada saat mengajukan pinjaman atau kartu kredit, Anda harus mencentang kotak khusus di halaman terakhir dengan teks yang menyiratkan penolakan asuransi.

Orang yang diasuransikan- individu berusia 18 sampai 75 tahun yang telah mengadakan perjanjian pinjaman dengan JSC” Bank Tinkoff» dan telah mengkonfirmasi persetujuan mereka untuk diikutsertakan dalam program asuransi berdasarkan ketentuan yang diberikan untuk kategori individu ini.

Partisipasi dalam Program Asuransi bersifat sukarela bagi peminjam pinjaman, dilakukan hanya atas permintaan mereka sendiri dan bukan merupakan prasyarat untuk membuat perjanjian pinjaman dengan Tinkoff Bank JSC. Peminjam bebas memilih organisasi asuransi dan dapat mengasuransikan dirinya sesuka hati di organisasi asuransi mana pun. Ketidakikutsertaan peminjam dalam Program Asuransi bukan merupakan dasar untuk mengubah persyaratan pinjaman atau menolak mengeluarkan pinjaman atau menolak untuk menyimpulkan.
perjanjian pinjaman.

Apabila peminjam telah membatalkan ketidaksetujuannya untuk mengikuti Program Asuransi dalam Formulir Permohonan penerbitan kartu kredit, ia dapat diikutsertakan dalam Program Asuransi dengan menghubungi Bank melalui telepon di 8 800 555-10-10, melalui Internet Bank atau Bank Seluler. Pertanggungan asuransi dimulai pada hari setelah berakhirnya Periode Penyelesaian dimana peminjam pinjaman setuju untuk mengikuti Program Asuransi. Periode penagihan- jangka waktu sejak tanggal pembuatan Laporan Faktur sampai dengan tanggal pembuatan Laporan Faktur berikutnya.

Apa yang dimaksud dengan program perlindungan asuransi?

Tinkoff Bank berusaha melindungi dirinya sendiri dengan mengurangi risiko penundaan dan mengabaikan pembayaran wajib oleh pelanggan. Bank memiliki metode reasuransi yang berbeda.

1. Mereka mengadakan perjanjian yang dijamin dengan properti.
2. Mereka menandatangani perjanjian jika klien memiliki penjamin.
3. Tinkoff Bank, pilih pilihan alternatif– membuat perjanjian perlindungan asuransi.

Layanan ini bersifat opsional dan diaktifkan atas dasar sukarela. Ini diaktifkan saat melengkapi aplikasi online untuk kartu kredit. Kolom menampilkan nama produk asuransi, beri tanda centang di depannya.

Beberapa kartu kredit dari Tinkoff menawarkan aktivasi otomatis gratis dari “program asuransi”, jadi tidak ada klausul aktivasi dalam aplikasi.

Program ini, seperti halnya pinjaman, diberikan kepada individu yang telah mencapai usia 18 tahun (tetapi tidak lebih dari 70 tahun) dan telah menyetujui persyaratan pinjaman. Program ini ditandatangani oleh klien dan perwakilan dari perusahaan saham gabungan.

Program perlindungan asuransi peminjam diaktifkan di Tinkoff secara default.

Asuransi hutang di Tinkoff adalah program yang memberikan perlindungan finansial untuk kasus seperti itu. Ketika risiko terjadi, perusahaan asuransi – Asuransi Tinkoff– akan menutupi hutang klien atas pinjaman atau kartu kredit ke Tinkoff Bank.

Asuransi hutang pinjaman - risiko apa saja yang termasuk

Kisaran risiko spesifik yang termasuk dalam asuransi pinjaman atau kartu kredit terbatas kondisi umum asuransi.

• kematian akibat sakit atau kecelakaan - perusahaan asuransi membayar 100% utangnya;
• penerimaan kecacatan kelompok 1 atau 2 karena kecelakaan - demikian pula yang diterjemahkan jumlah penuh sisa hutang Tinkoff Insurance ke rekening klien;
• kehilangan pekerjaan akibat likuidasi pemberi kerja, pengurangan staf, relokasi perusahaan, penempatan kembali pekerja sebelumnya di tempat kerja, dan lain-lain. (tidak berlaku dalam kasus di mana peminjam berhenti atas kemauannya sendiri atau dipecat karena pelanggaran, yaitu “berdasarkan pasal”).

Sebagai bagian dari program perlindungan asuransi bagi peminjam Tinkoff Bank terhadap kehilangan pekerjaan, perusahaan menawarkan kepada kliennya pembayaran sebesar 1/30 hingga 115% dari penghasilan bulanan rata-rata orang yang diasuransikan. Besarnya pendapatan harus dikonfirmasi dengan sertifikat 2-NDFL. Uang tersebut ditransfer ke rekening peminjam saat ini dan dapat digunakan sesuai kebijaksanaan Anda. Pembayaran dilakukan dalam waktu 91 hari.

Kapan klaim asuransi bisa ditolak?

Pembayaran asuransi Pinjaman Tinkoff tidak dilakukan jika:

1. pembayar pada saat kecelakaan berada di keadaan mabuk jenis apa pun;
2. tertanggung menderita penyakit jiwa atau meninggal dunia akibat penyakit yang didiagnosisnya sebelum membuat kontrak asuransi;
3. tertanggung selesai bunuh diri;
4. kecelakaan terjadi selama perjalanan udara (mereka memiliki asuransi sendiri), pelatihan militer, dinas militer, olahraga profesional, atau saat berada di penjara.

Aturan yang sama berlaku untuk jenis kebijakan lainnya, termasuk asuransi hipotek ke Tinkoff.

Cara menonaktifkan layanan Perlindungan Asuransi

Algoritma untuk menonaktifkan program Tinkoff Online Insurance (TOS) (jika memungkinkan, kemudian mengembalikan asuransi).

Bank mentransfer jumlah tersebut ke rekening klien dalam waktu 10 hari sejak tanggal pembatalan program. Produk harus dinonaktifkan dalam 30 hari pertama sejak tanggal pendaftaran.

Dokumen untuk menerima kompensasi

Prosedur penerimaan pembayaran tunai tergantung pada peristiwa yang diasuransikan yang terjadi.

Menolak dari Tinkoff? Kartu 100 hari tanpa bunga dari Alfa-Bank -

Jika terjadi kematian

Oleh karena itu, apabila tertanggung meninggal dunia, maka ahli waris harus mengajukan ganti rugi.

Mereka membutuhkan dokumen:

• fotokopi akta kematian;
• salinan epikrisis patologis;
• salinan dokumen tentang terjadinya kecelakaan atau penyakit akibat kematian;
• menegaskan kekuasaan penerusnya.

Dalam kasus kecacatan

Jika terjadi kecacatan, untuk menerima pembayaran dari Tinkoff di bawah program perlindungan asuransi, Anda memerlukan:

• surat keterangan cacat dari institusi kesehatan;
• fotokopi dokumen dari Kementerian Dalam Negeri yang mendokumentasikan terjadinya kecelakaan;
• kutipan dari kartu kesehatan apabila tertanggung menjadi cacat karena sakit;
• laporan kecelakaan di tempat kerja, dll.

Jika Anda kehilangan pekerjaan

Jika terjadi kehilangan pekerjaan, Anda memerlukan:

• buku kerja dan kontrak dengan pemberi kerja;
• perintah pemberhentian, pengurangan staf, likuidasi suatu perusahaan, dll;
• sertifikat 2-NDFL untuk menentukan jumlah pembayaran.

Tata cara penerimaan ganti rugi asuransi

Tata cara umum pembayaran ganti rugi asuransi pada kartu kredit atau pinjaman di Tinkoff adalah sebagai berikut:

1. pemohon atau penerus sahnya sendiri yang mengumpulkan dokumen-dokumen tersebut di atas;
2. mengirimkan salinannya ke saluran elektronik atau aslinya melalui pos ke perusahaan asuransi;
3. mengisi aplikasi pembayaran yang menunjukkan rincian rekening tujuan transfer uang;
4. menunggu penerimaan jumlah tersebut.

Periode standar untuk meninjau semua aplikasi dan mentransfer pembayaran adalah 10 hari.

Unduh dokumen resmi Tinkoff.Asuransi:

Biaya untuk program asuransi di Tinkoff

Tentu saja, Anda perlu membayar sejumlah tertentu setiap bulan untuk menghubungkan asuransi, dan inilah yang biasanya menjadi alasan orang mencari cara untuk tidak ikut serta dalam program perlindungan asuransi Tinkoff.

Nilai pertanggungan tidak tetap, tergantung jumlah utangnya. Bank mengenakan biaya sebulan sekali beserta penghapusan bunga pinjaman.

Biaya program asuransi Tinkoff adalah 0,89% dari jumlah utang. Misalnya, jika utang Anda adalah 10 ribu rubel, maka 89 rubel akan dihapuskan untuk kepentingan perusahaan asuransi. Oleh karena itu, semakin sedikit utang, semakin sedikit asuransi.

Layanan ini diaktifkan “secara default” pada saat penandatanganan kontrak. Untuk segera menolaknya dan tidak mengalami kesulitan di kemudian hari, Anda perlu mencentang kotak khusus di halaman terakhir dengan teks yang menyiratkan penolakan asuransi.

Jika hal ini tidak dilakukan, bank akan membebankan biaya program perlindungan asuransi dan mentransfer uangnya ke perusahaan asuransi pada tanggal pembayaran berikutnya.

Penting: Selama masa tenggang 55 hari berlangsung, biaya asuransi tidak didebit, namun perlindungan itu sendiri tetap berjalan. Dan apabila suatu peristiwa yang dipertanggungkan terjadi pada saat itu, maka perusahaan asuransi wajib memenuhi kewajibannya.

Apakah mungkin untuk mengembalikan premi asuransi?

Selain itu, Anda dapat menolak asuransi dan mengembalikan uang yang dibayarkan jika Anda melakukan ini selama apa yang disebut “masa tenang” - dalam waktu 14 hari setelah mengaktifkan layanan. Namun mengingat bank mendebet biaya tersebut sebulan sekali dan hanya setelah selesai masa tenggang, biasanya ternyata tidak ada refund.

Lain halnya jika Anda secara sukarela mendaftar asuransi sesaat sebelum dana didebet.

Dalam hal ini, Anda memerlukan dalam waktu 14 hari setelah aktivasi:

• mengisi aplikasi untuk menolak layanan;
• kirimkan ke kantor Asuransi Tinkoff dengan permintaan penggantian biaya;
• menunggu dana tiba.

Bank dalam peraturannya menunjukkan jangka waktu 10 hari untuk meninjau aplikasi dan mentransfer uang ke rekening klien.

Nilai pertanggungan ditetapkan sebesar 100% dari jumlah utang pinjaman yang tercantum dalam laporan Rekening sejak tanggal mulai Masa Asuransi Tertanggung.

Pembayaran asuransi dilakukan dalam batas Harga Pertanggungan, yang ditentukan sehubungan dengan masing-masing Tertanggung, sebesar hutang Tertanggung atas pinjaman pada tanggal terjadinya peristiwa yang dipertanggungkan atau pada tanggal peristiwa itu diakui sebagai tertanggung.

Apa program perlindungan asuransi Tinkoff, dan apa manfaatnya bagi peminjam? Hal ini menarik bagi semua calon pemilik kartu kredit. Memang, di satu sisi, untuk layanan tambahan harus dibayar, dan ini menyebabkan peningkatan biaya penggunaan pinjaman. Di sisi lain, dalam beberapa kasus, perlindungan asuransi sangat diperlukan. Ada baiknya mencari tahu apakah layanan ini diperlukan atau tidak.

Apa yang dimaksud dengan program perlindungan asuransi?

Setiap bank dengan cara yang berbeda mencoba mengurangi risiko gagal bayar pinjaman. Seseorang mengambil jaminan atau mengadakan perjanjian jaminan, tetapi Tinkoff Bank mengambil jalan yang berbeda. Dia menawarkan peminjamnya untuk membuat perjanjian perlindungan asuransi. Layanan ini diberikan secara sukarela, yaitu klien secara mandiri memutuskan apakah akan menggunakannya atau tidak.

Pilihan calon peminjam lakukan saat mengisi formulir online untuk kartu kredit. Pada kolom yang sesuai perlu diberi tanda yang menunjukkan penolakan perlindungan asuransi; jika tanda tersebut hilang, klien secara otomatis akan menjadi peserta program ini.

Asuransi disediakan individu berusia 18 sampai 75 tahun yang telah menandatangani perjanjian pinjaman dengan Tinkoff Bank. Polis asuransi ditandatangani oleh perusahaan asuransi perusahaan saham gabungan Asuransi Tinkoff.

Mengapa Anda membutuhkan asuransi?

Asuransi diberikan kepada klien untuk mengurangi risiko tidak dapat melunasi limit kartu kredit. Menurut ketentuan kontrak, perlindungan asuransi berlaku untuk penyakit yang menyebabkan kecacatan kelompok pertama atau kedua, serta kematian peminjam.

Dalam kondisi seperti itu perusahaan asuransi Alih-alih klien, dia membayar hutang pinjamannya kepada bank. Untuk menerima kompensasi asuransi, peminjam atau kerabatnya harus memberitahukan kepada bank tentang hal itu peristiwa yang diasuransikan dalam waktu 30 hari kalender setelah kejadiannya, dan juga memberikan dokumen pendukung.

Jika dokumentasi dilengkapi dengan benar, perusahaan asuransi akan mengganti 100% hutang pinjaman.

Di satu sisi, kebijakan yang valid perlindungan asuransi bermanfaat bagi klien. Memang, jika terjadi keadaan yang tidak terduga, bukan saudara atau temannya yang akan membayar pinjaman tersebut, melainkan perusahaan asuransi. Namun di sisi lain, ini merupakan biaya tambahan.

Biaya layanan

Layanan tambahan di sistem perbankan jarang gratis, dan asuransi jiwa klien tidak terkecuali.

Fakta! Di Tinkoff Bank biayanya perlindungan asuransi adalah 0,89% dari saldo utang bulanan.

Jumlah tersebut secara otomatis didebit dari rekening klien setiap bulan. Operasi ini menimbulkan banyak keluhan di kalangan klien, karena mereka merasa kehilangan uang.

Peminjam juga tidak menyukai kenyataan bahwa asuransi dibayar batas kredit. Ternyata pembayaran ini semakin menambah utang peminjam dan menambah jumlah bunga yang masih harus dibayar. Oleh karena itu, untuk menghindari bertambahnya utang, disarankan untuk mengisi ulang kartu dengan jumlah yang diperlukan terlebih dahulu.

Bagaimana cara membatalkan asuransi, dan apa yang perlu dilakukan

Anda dapat mengetahui apakah uang ditahan dari peminjam untuk berpartisipasi dalam program perlindungan asuransi dengan menghubungi hotline bank atau melihat pernyataannya. Dokumen terakhir berisi informasi rinci tentang pembayaran pemilik kartu kredit dan jika ada informasi tentang asuransi di sana, maka dia membayarnya.

Bank mengizinkan klien untuk memutuskan sambungan dari layanan dengan dua cara:

• dengan menelepon telepon saluran telepon panas 8 800 555 10 10;
• menggunakan kemampuan internet banking.

Anda dapat mengaktifkan layanan dengan cara yang sama, namun pertanggungan asuransi tidak akan langsung dimulai, melainkan mulai periode penagihan berikutnya (setelah pembuatan laporan faktur).

Opsi pertama melibatkan panggilan telepon sederhana, di mana pegawai bank perlu memberikan informasi kontaknya, rincian paspor dan perjanjian layanan kartu, dan kemudian memberi tahu dia tentang keinginannya untuk berhenti menggunakan layanan asuransi. Berdasarkan permintaan telepon, klien menghentikan partisipasi dalam perlindungan asuransi.

Metode kedua melibatkan partisipasi mandiri klien dalam memecahkan masalah. Untuk menonaktifkan pembayaran, Anda harus masuk ke akun pribadi Anda. Selanjutnya pilih kartu kredit dan buka bagian manajemen layanan (pengaturan). Ada tombol “Asuransi Hutang”, yang perlu dialihkan ke mode “Mati”. Setelah itu, uang tidak akan didebit dari kartu.

Undang-undang memberikan hak kepada klien yang telah menggunakan layanan asuransi sukarela untuk mengembalikan uangnya. Namun hal ini hanya dapat dilakukan dalam waktu 30 hari setelah berakhirnya kontrak berdasarkan permohonan penolakan layanan.