Cara mengembalikan asuransi pada pinjaman Sberbank: cara yang efektif. Bagaimana mengembalikan uang untuk asuransi pinjaman di Sberbank

Bagi banyak orang, kejutan yang tidak menyenangkan saat mengajukan pinjaman adalah pembeliannya polis asuransi. Terlepas dari kenyataan bahwa undang-undang melarang pengenaan layanan terkait, rekomendasi untuk menyimpulkan kontrak asuransi ditemukan di hampir semua bank. Hanya sedikit peminjam yang tahu cara mengembalikan asuransi pada pinjaman Sberbank, hal ini menyebabkan kelebihan pembayaran yang signifikan, karena seringkali besaran premi asuransi tahunan kira-kira sama dengan pembayaran bulanan.

Pembatalan asuransi sebelum menerima pinjaman

Tidak ada lembaga keuangan, termasuk Sberbank, yang dapat memaksa peminjam untuk mengambil asuransi. Lalu, mengapa manajer mengklaim sebaliknya, bahkan sampai berjanji untuk menolak pinjaman? Pasalnya, dengan bantuannya, bank berusaha mengurangi risikonya dengan mengalihkannya ke perusahaan asuransi. Semakin banyak asuransi yang dikeluarkan oleh karyawan departemen kredit bank, semakin besar jumlah preminya. Kemungkinan pengembalian asuransi pinjaman Sberbank memiliki pengaruh yang kecil terhadap keuntungan lembaga keuangan, karena dalam banyak kasus peminjam tidak mengajukan klaim seperti itu.

Sampel pernyataan klaim tentang pengembalian asuransi

Ketersediaan asuransi memang dapat mempengaruhi keputusan untuk memberikan pinjaman, tetapi hanya jika penilaian posisi keuangan peminjam dekat dengan batas. Kandidat yang memiliki satu atau lebih kualitas berikut tidak akan kesulitan mendapatkan pinjaman:

• pendapatan resmi yang stabil melebihi jumlah pembayaran bulanan sebanyak 3 kali atau lebih;
• kemampuan untuk membayar uang muka yang besar;
• adanya properti mahal yang bisa dijaminkan.

Namun, tidak selalu mungkin untuk menolak asuransi, terkadang persyaratan ini bersifat legislatif, dan bank tidak dapat memberikan pinjaman tanpanya. Kategori ini termasuk pinjaman untuk jumlah besar seperti hipotek atau pinjaman mobil. Dalam kasus pertama, properti perlu diasuransikan terhadap kecelakaan dan penipuan selama transaksi, dan dalam kasus kedua, keamanan mobil. Asuransi jiwa dan kesehatan peminjam atau tempat kerjanya secara eksklusif bersifat sukarela.

Asuransi bersifat sukarela

Menolak untuk mengambil asuransi tidak masuk akal dalam semua kasus; kondisi pinjaman untuk peminjam yang tidak diasuransikan bisa jauh lebih tidak menguntungkan, dan jumlah kelebihan pembayaran dapat melebihi jumlah premi asuransi. Selain itu, dia sendiri yang bertanggung jawab atas memburuknya situasi keuangannya.

Hak peminjam

Sberbank sangat jarang setuju untuk memberikan pinjaman yang tunduk pada pendaftaran hanya satu jenis asuransi. Dalam situasi ini, yang terbaik adalah berhenti kebijakan yang komprehensif asuransi, karena program semacam itu jauh lebih murah. Biasanya pihak bank sudah memiliki perjanjian kerjasama, tetapi bank tidak berhak melarang klien memilih perusahaan asuransi, bagaimanapun, dia dapat menolak untuk mengurangi bunga pinjaman. Sebaiknya pembayaran dapat dilakukan setiap bulan, jika tidak maka akan sulit untuk segera menyetor jumlah tersebut untuk seluruh periode asuransi, jadi Anda harus melakukannya dari dana pinjaman yang dikenakan bunga.

Apakah mungkin mengembalikan asuransi di Sberbank setelah kontrak berakhir? Tentu saja, tetapi prosedur ini berisi sejumlah fitur yang harus diperhatikan. Sebelum menandatangani perjanjian, Anda harus mempelajarinya dengan cermat, dan jika Anda memiliki pertanyaan, konsultasikan dengan pengacara.

Pengembalian asuransi setelah pembayaran awal pinjaman

Praktik menunjukkan bahwa mengandalkan kompensasi jauh dari selalu layak: kontrak mungkin berisi klausul khusus yang mengatur situasi seperti itu. Sangat sah untuk melarang pengembalian premi asuransi, dalam hal ini satu-satunya kesempatan untuk menerima sebagian dari jumlah tersebut adalah dengan membuktikan bahwa peminjam disesatkan dalam proses penandatanganan kontrak. Untuk melakukan ini dalam praktiknya sangat sulit.

Jika tidak ada barang seperti itu, maka Anda dapat menerima dana, tetapi pelunasan awal pinjaman di Sberbank tidak menjamin pengembalian asuransi. Faktanya adalah pembayaran asuransi mungkin tidak tetap, tetapi mengambang, bila jumlahnya bergantung pada jumlah hutang. Dalam hal ini, jumlah pembayaran terakhir akan sangat kecil, jadi tidak masuk akal untuk mengembalikannya. Ketika jumlah pembayaran telah ditetapkan, Anda dapat meminta pengembalian dana untuk periode yang tersisa. Benar, jika iuran dibayarkan setiap bulan, maka jumlah pembayarannya akan kecil.

Untuk melakukan ini, Anda harus menghubungi perusahaan asuransi, memberi mereka bukti tidak adanya hutang ke lembaga keuangan. Ada juga kekhasan di sini: pinjaman ditutup oleh bank bukan pada saat pembayaran terakhir, tetapi setelah beberapa waktu, misalnya sebulan, sehingga asuransi tidak dapat segera dikembalikan.

Pembatalan asuransi setelah menerima pinjaman

Dalam kasus Sberbank, skema penolakan asuransi setelah penandatanganan kontrak cukup efektif. Ini sepenuhnya legal dan tidak berdampak buruk riwayat kredit peminjam. Bank memberikan kesempatan untuk membatalkan asuransi dalam waktu 30 hari sejak tanggal penandatanganan kontrak untuk melakukan ini, Anda perlu menghubungi cabang dan mengirimkan aplikasi yang sesuai.

Apakah asuransi pinjaman Sberbank kembali dalam situasi seperti itu? Ya, tetapi bukan jumlah penuh, hanya sebagian dari biaya yang akan dikembalikan, karena untuk beberapa waktu klien masih diasuransikan dan dapat menerima kompensasi. Pertimbangan aplikasi bisa memakan waktu lama (hingga 30 hari), sehingga jumlah yang dibayarkan sebagai premi asuransi bisa signifikan.

Penolakan asuransi masuk akal hanya jika perjanjian pinjaman memberikan tingkat bunga tetap yang eksklusif, dan tidak memuat penalti untuk peminjam yang tidak diasuransikan. Sebaliknya penghentian polis asuransi dapat menyebabkan kerugian finansial yang signifikan. Solusi terbaik adalah berkonsultasi dengan pengacara, sebaliknya lebih baik tidak mempercayai karyawan bank, karena semua informasi diberikan oleh mereka secara lisan, yang berarti itu bukan bukti.

Jika karyawan cabang bank berperilaku tidak pantas, maka Anda dapat mengadu kepada mereka hotline bank, biasanya ini berpengaruh. Jika langkah seperti itu tidak membantu, Anda dapat menulis keluhan ke Rospotrebnadzor dan Inspektorat Perlindungan Hak Konsumen, tetapi ini harus dilakukan hanya jika Anda benar-benar yakin bahwa Anda benar.

Pengembalian asuransi saat membayar pinjaman di Sberbank

Hampir tidak mungkin mengembalikan asuransi setelah membayar pinjaman sesuai jadwal, karena polis asuransi dihitung tepat untuk periode ini, masing-masing, layanan telah disediakan. Hanya kesempatan adalah mencari kekurangan dalam kontrak, tetapi karena Sberbank hanya bekerja sama dengan perusahaan asuransi besar, hal ini tidak mungkin dilakukan. Menyewa pengacara hanya akan menghasilkan pemborosan uang.

Masih ada situasi di mana Anda dapat mengembalikan asuransi. Polis asuransi dapat dinyatakan tidak berlaku dan pengembalian premi dapat diminta jika kemungkinan terjadinya acara yang diasuransikan lenyap. Contoh dari situasi seperti itu adalah asuransi kepemilikan: jangka waktu untuk memperebutkan transaksi real estat berakhir 3 tahun setelah penandatanganan kontrak, jadi tidak ada gunanya mengambil asuransi untuk jangka waktu yang lebih lama. Namun, Sberbank tidak mencoba meningkatkan jangka waktu asuransi secara artifisial, terutama karena bukan dia yang menerima kontribusi dari klien, tetapi perusahaan asuransi, sehingga ketentuan kontrak seperti itu hanya bisa menjadi kesalahan. Dalam hal ini, tidak perlu menuntut, lebih baik hubungi cabang bank terlebih dahulu.

Sayangnya, Sberbank tidak menjamin pengembalian asuransi setelah melunasi pinjaman, dan selain itu, upaya ini jauh dari selalu menguntungkan. Jika kasusnya dibawa ke pengadilan, penggugat akan diminta untuk membayar biaya dan biaya, yang mungkin melebihi premi yang dikembalikan. Selain itu, tidak ada jaminan menerima pembayaran, Sberbank memiliki staf pengacara yang berkualitas, sehingga memenangkan gugatan tidak akan mudah.

Saat memilih pinjaman, Anda perlu mempertimbangkan tidak hanya program dan ketentuannya, tetapi juga kebutuhan akan polis asuransi. Perlu diketahui dalam kasus apa itu wajib dan apa pengaruhnya, serta dalam kondisi apa pengembalian asuransi diberikan setelah melunasi pinjaman di Sberbank.

Ada beberapa situasi dan opsi di mana pelanggan dapat menolak pertanggungan asuransi yang tidak perlu

Jika Anda mengajukan pinjaman konsumen reguler, dimungkinkan secara sukarela. Seringkali, karyawan menawarkan untuk mendapatkan polis yang diduga menjamin respons positif terhadap lamaran tersebut.

Pada saat yang sama, peminjam harus memahami dengan jelas hak-haknya dan dipandu oleh prinsip-prinsip berikut saat memilih opsi:

1. Kebijakan bersifat sukarela. Mereka tidak dapat menolak ekstradisi atas dasar ketidakhadirannya. Di sini tentu saja situasinya tidak ambigu, karena kreditur tidak menjelaskan alasan penolakannya.
2. Klien membuat polis agar dalam situasi yang tidak terduga penanggung membayar utangnya dan tidak jatuh ke pundak ahli waris.
3. Catatan Klien dapat mengeluarkan polis, dan setelah menerima pinjaman, menolaknya. Anda memiliki waktu 30 hari untuk melakukannya setelah menerima tanggapan terkait pinjaman tersebut. Beberapa klien sering melakukan trik seperti itu, karena jika mereka menolak dalam waktu yang disepakati, biaya yang dibayarkan untuk polis dikembalikan.

Kapan saya bisa mendapatkan kembali asuransi saya?

Seperti yang telah disebutkan, asuransi dapat dikembalikan setelah melunasi pinjaman dari Sberbank, serta segera setelah menerima meminjam uang. Karena kurang dari 30 hari telah berlalu sejak berakhirnya kontrak, kontribusi akan dikembalikan secara penuh. Cara ini dipilih oleh beberapa peminjam untuk sedikit meningkatkan pinjaman, karena pembayaran polis dibayar oleh bank dan termasuk dalam jumlah total hutang.

Dalam kondisi apa Sberbank akan mengembalikan uang untuk asuransi

Asuransi jiwa diproduksi oleh anak perusahaan, Sberbank Insurance. Untuk ini, dikembangkan program khusus ditujukan khusus untuk peminjam bank.

Sebagai standar, polis menyediakan keamanan untuk risiko-risiko tersebut:

• Kecelakaan yang menyebabkan si peminjam cacat sehingga tidak mampu bekerja.
• Kematian klien.

Dalam kedua situasi tersebut, perusahaan asuransi menanggung kewajiban klien dan melunasi utangnya. Klien jarang memilih agunan untuk pinjaman biasa, karena diambil untuk waktu yang singkat, di mana situasi seperti itu tidak mungkin terjadi dan lebih memilih untuk tidak mengambil asuransi atau mengembalikannya setelah pinjaman dilunasi.

Hipotek dan asuransi pengembalian

Lain halnya dengan KPR, yang masa pelunasannya bisa mencapai 20 tahun. Dalam situasi seperti itu, ada baiknya mempertimbangkan secara rinci kelayakan untuk memperoleh suatu polis. Sberbank menawarkan untuk membujuk pelanggan untuk membelinya tarif dikurangi pelanggan yang bertanggung jawab - 1% lebih rendah daripada tanpa itu. Tentu saja, ada baiknya menghitung profitabilitas penawaran sesuai dengan kondisi spesifiknya.

Apakah mungkin untuk mengembalikan pembayaran asuransi premium dengan hipotek

Untuk pinjaman hipotek daftar risiko biasanya lebih luas dan, selain yang disebutkan di atas, dapat meliputi:

• kehilangan kapasitas kerja sementara karena cedera, kecelakaan atau sakit;
• perubahan kondisi keluarga yang menyebabkan perubahan kondisi keuangan;
• kehilangan pekerjaan yang tidak disengaja.

Dalam situasi seperti itu, klien mengkonfirmasi risiko yang terdokumentasi, setelah itu perusahaan asuransi membayar satu kali atau selama beberapa bulan jumlah wajib pembayaran hipotek.

Berguna Lebih banyak dalam materi - Asuransi jiwa dengan hipotek di Sberbank.

Klien memiliki hak untuk menunjuk tidak hanya bank, tetapi juga ahli warisnya sebagai penerima manfaat. Jika berlaku, yang terakhir akan menerima pembayaran dari perusahaan dan bertanggung jawab untuk membayar kembali hutang klien.

Asuransi setelah pelunasan pinjaman

Jika jangka waktu kontrak belum berakhir, asuransi setelah melunasi pinjaman di Sberbank tetap berlaku. Anda dapat menolaknya dan mendapatkan kembali sebagian dari uang yang dihabiskan.

Polis akan berakhir dengan ketentuan sebagai berikut:

• Penolakan klien.
• Terjadinya peristiwa yang diasuransikan.
• Klien memiliki penyakit serius atau fatal, di mana penutupan polis tidak diperbolehkan.

Proses pengembalian asuransi

Setelah melunasi pinjaman, klien memiliki hak untuk memulihkan jumlah tertentu jika polis masih berlaku. Dalam hal ini, jumlahnya ditentukan sesuai dengan jangka waktu yang telah berlalu sejak pembelian polis:

• Kurang dari 30 hari. Peminjam mengajukan pengembalian biaya penuh polis. Secara hukum, itu harus dikembalikan sepenuhnya.
• Hingga setengah tahun. Jumlahnya ditentukan berdasarkan kertas habis pakai yang disediakan oleh Inggris, yang menunjukkan di mana dan berapa jumlah uang yang dibelanjakan. Maksimum yang dapat Anda andalkan adalah 50% dari harga yang dibayarkan.
• Lebih dari setengah tahun. Aplikasi klien lebih sering ditolak. Diperbolehkan untuk membuktikan keabsahan klaim mereka melalui pengadilan. Namun, jumlah yang diterima akan sangat kecil, dan hanya jika dapat dibuktikan bahwa dana tersebut tidak digunakan sepenuhnya untuk tujuan yang dimaksudkan.

Prosedur penerbitan kebijakan cukup padat karya.

Setiap peminjam dapat mengembalikan asuransi setelah melunasi pinjaman di Sberbank. Tapi karyawan lembaga kredit itu tidak mungkin disebutkan, berharap ketidaktahuan klien. Itu sebabnya pertanyaan ini layak untuk ditelusuri sendiri. Proses pengumpulan berjalan seperti ini:

• Kunjungi kantor bank atau perusahaan asuransi.
• Tulis pernyataan dalam urutan apa pun. Tunjukkan nomor perjanjian pinjaman, tanggal pembayaran pembayaran terakhir, nomor polis.
• Lampirkan pernyataan bank yang tidak menunjukkan utang.
• Kirim aplikasi dan sertifikat ke karyawan. Tentukan periode peninjauan. Tidaklah berlebihan untuk menyimpan salinan dengan tanda karyawan untuk Anda sendiri atau meminta Anda untuk mendaftarkan aplikasi.
• Jika tidak ada tanggapan dalam jangka waktu yang ditentukan, kunjungi kembali kantor tersebut. Jika perlu, ajukan keluhan tentang keterlambatan pertimbangan.

Anda perlu bersiap bahwa karyawan dapat menolak untuk menerima lamaran atau mempertimbangkannya untuk waktu yang lama. Dalam hal ini, diperbolehkan untuk mengajukan permohonan ke pengadilan dengan dokumen serupa.

Dokumen untuk pengembalian premi asuransi

Kami menyarankan agar Anda membiasakan diri dengan formulir yang harus diisi terlebih dahulu jika Anda ingin mengembalikan asuransi setelah melunasi pinjaman atau hipotek.

Cara membatalkan polis dengan mengembalikan uang

Jika klien ingin menghentikan polis setelah pinjaman disetujui, Anda harus menunjukkan lebih banyak kesabaran dan ketekunan. Karyawan akan menghalangi dengan segala cara yang mungkin dan dengan cara lain mengganggu pengembalian uang yang dihabiskan.

Proses aplikasi sangat mirip:

• Kunjungi cabang dalam waktu 30 hari setelah persetujuan.
• Isi aplikasi, catat nomor di dalamnya perjanjian pinjaman, nomor polis dan nyatakan keinginan untuk menghentikannya. Tidak perlu menjelaskan alasannya.
• Kirim aplikasi. Buat salinan atau tunggu pendaftarannya.
• Kontrol waktu pertimbangan, di mana Anda perlu menetapkan tanggal untuk menerima tanggapan.

Sberbank yang berguna akan dipaksa untuk membayar jumlah sesuai dengan harga polis. Tetapi jika Anda mendaftar lebih dari periode 30 hari, itu akan menjadi setengahnya.

Jumlah pengembalian uang

Harga polis tergantung pada program yang dipilih. Standar untuk peminjam adalah sekitar 1% dari jumlah pertanggungan.

Pilihan lain mungkin berbeda dalam harga:

• Asuransi jiwa dan kinerja (berisiko cacat): 1,99%;
• Risiko standar dan kehilangan pekerjaan (tidak disengaja): 2,99%;
• Program gabungan yang memungkinkan Anda menetapkan parameter apa pun: 2,5%.

Dapatkan manfaat dari pembatalan asuransi dalam 30 hari

Polis ini berlaku selama satu tahun, namun dapat diperpanjang. Pada pinjaman hipotek, perpanjangan perlu dilakukan berulang kali. Anda juga dapat mengakhiri kontrak kapan saja. Pengembalian dana diperbolehkan jika sudah lewat dari enam bulan sejak tanggal perpanjangan.

Apa yang harus dilakukan setelah melunasi pinjaman

Setelah pelunasan awal atau pembayaran penuh tepat waktu, klien memiliki pilihan: melanjutkan asuransi, menutup, menerima pembayaran (jika kondisinya sesuai). Jika klien memilih opsi pertama, ia harus mengubah penerima manfaat dalam polis, karena sebaliknya uang pertanggungan harus pergi ke bank untuk menutupi pinjaman, tapi itu hilang.

Karena itu, ada baiknya bertindak dalam urutan ini:

• Kunjungi kantor Asuransi Sberbank.
• Tulis pernyataan untuk mencatat ketidakhadiran kewajiban kredit, mendukung mereka dengan dokumen (ekstrak), menyatakan keinginan untuk menggunakan layanan polis sampai habis masa berlakunya.
• Karyawan akan menawarkan untuk mengubah ketentuan kontrak di tujuan penerima atau memilih program lain yang tidak ditujukan untuk pelanggan dengan pinjaman.
• Tandatangani kontrak baru.

Jika semuanya dilakukan dengan benar, pembayaran asuransi setelah pelunasan pinjaman di Sberbank akan menjadi milik klien atau ahli warisnya, jika risiko yang ditentukan dalam dokumen terjadi.

Asuransi hipotek wajib

Saat mengajukan hipotek, selain asuransi kesehatan secara sukarela, Anda pasti perlu mengasuransikan apartemen atau rumah itu sendiri (objek pinjaman). Ini diabadikan di tingkat legislatif dan karena sejumlah alasan:

• lembaga keuangan menerima jaminan penerimaan uang.
• Peminjam menerima ganti rugi atas kerusakan rumah, yang dapat digunakan untuk melunasi hutang atau melakukan perbaikan.
• Dengan penghancuran total perumahan, peminjam tidak perlu membayar utangnya (ini akan dilakukan oleh perusahaan asuransi).

Risiko standar yang ditawarkan oleh SC untuk penyediaan perumahan meliputi:

1. api, ledakan;
2. banjir;
3. Fenomena alam;
4. pencurian;
5. kerusakan atau penghancuran total perumahan oleh penyusup dari luar.

Kontrak disimpulkan selama satu tahun dan tunduk pada pembaruan wajib setiap tahun sampai berakhirnya hipotek atau pembayaran awal. Setelah itu, jika polis belum habis masa berlakunya, premi yang telah dibayarkan dapat dikembalikan dengan kondisi yang sama seperti yang dijelaskan di atas. Dengan asuransi rumah, peluang ini harus digunakan dalam pikiran jumlah yang signifikan pelapis. Biasanya diberikan sesuai dengan harga penuh apartemen.

Terkadang Anda dapat menetapkan jumlah pertanggungan sebesar saldo hutang kepada kreditur. Artinya, akan berkurang setiap bulan dan, karenanya, Anda perlu membayar kontribusi yang lebih kecil. Terkadang opsi ini lebih menguntungkan.

Pengembalian asuransi atas pinjaman (video)

Video menunjukkan pendekatan umum untuk prosedur pengembalian uang yang dihabiskan untuk membayar kontribusi ke Inggris setelah menerima pinjaman dan hanya setelah dikeluarkan. Saran legal.

Kesimpulan

Lembaga kredit selalu tertarik untuk mengasuransikan objek pinjaman atau peminjam judul. Ini menjamin pengembalian pemberi pinjaman dana sendiri atas terjadinya peristiwa yang diasuransikan. Di sisi lain, peminjam enggan melakukan prosedur ini, karena memerlukan investasi tambahan. Tetapi masalahnya dapat diselesaikan untuk kepentingan klien: setelah melunasi pinjaman, dia berhak mengembalikan dana yang dihabiskan untuk membayar premi asuransi.

Pada artikel ini kita akan berbicara tentang pengembalian asuransi pinjaman di Sberbank. Topik ini adalah "batu sandungan" yang nyata di jalan banyak peminjam bank terbesar di Rusia (dan tidak hanya itu), yang mengambil pinjaman, dan sebagai tambahan atas dasar "sukarela-wajib", yang mengambil keluar asuransi. Tidak, Anda tidak dapat menariknya (kecuali untuk mengasuransikan properti yang digadaikan dengan hipotek), maka tidak akan ada masalah dengan pengembaliannya, tetapi cobalah, tolak jika mereka tidak memberikan pinjaman tanpanya. Meskipun ini, secara halus, ilegal, namun, tidak semua orang dapat bersikeras sendiri dan menyangkal - sebagian besar klien masih membuat asuransi, tersanjung oleh janji manajer untuk mengembalikan sebagian dari premi asuransi ketika pelunasan awal pinjaman.

Saya senang bahwa peminjam membaca dengan baik hari ini (untungnya, ada banyak ulasan di Internet), dan segera setelah menerima pinjaman, dia mengajukan pengabaian asuransi untuk dasar hukum(ini dapat dilakukan dalam 5 hari sesuai dengan periode pendinginan yang disetujui secara hukum atau dalam 14 hari sejak tanggal pendaftarannya sesuai dengan ketentuan Sberbank). Tetapi bagaimana jika situasinya berbeda - pinjaman dilunasi lebih cepat dari jadwal, dan ada banyak alasan untuk mengembalikan sebagian asuransi karena penghentian keberadaan risiko asuransi? Semuanya dilakukan sama. Aplikasi yang sesuai diajukan, tetapi dalam sebagian besar kasus, tanggapan yang diharapkan dari bank adalah penolakan. Perhatikan bahwa tidak dalam semua kasus, namun beberapa orang berhasil mengembalikannya. Kami akan menganalisis topik ini secara lebih rinci, mungkin seseorang akan memiliki harapan untuk mengembalikan dana yang cukup besar yang dibayarkan ke bank, sementara yang lain akan kehilangan kepercayaan pada kemungkinan seperti itu dan menyerah pada masalah ini. Mari kita mulai...

Dengan siapa peminjam berurusan?

Kami tidak akan berbicara tentang kerangka hukum dan kelayakan mendapatkan asuransi di Sberbank, tapi mari kita langsung ke intinya. Jadi, Anda setuju untuk mengasuransikan hidup dan kesehatan Anda selama masa pinjaman. Pada saat yang sama, Anda tidak diberikan kontrak asuransi untuk ditandatangani, tetapi aplikasi untuk terhubung ke “program asuransi sukarela hidup dan kesehatan peminjam.

Apa artinya ini? Artinya Anda bergabung, yang menurutnya yang diasuransikan bukanlah Anda, melainkan PJSC Sberbank, dan perusahaan asuransinya adalah Sberbank Life Insurance LLC (segarkan ingatan Anda,). Dalam hal ini, Anda berstatus sebagai tertanggung, mis. individu sehubungan dengan siapa kontrak asuransi telah disimpulkan.

Dengan demikian, bank memberi Anda layanan, menghemat waktu Anda - Anda mengasuransikan risiko tanpa menghubungi perusahaan asuransi, dan jika terjadi peristiwa yang diasuransikan, selesaikan semua masalah dengan cara yang sama. cabang Bank. Ini, tentu saja, merupakan nilai tambah.

Tapi ada juga yang minus. Bank mengambil dari peminjam tidak hanya premi asuransi (kompensasi biaya bank untuk membayar premi asuransi kepada perusahaan asuransi), tetapi juga biaya tambahan untuk menghubungkan ke program asuransi kelompok, yang masuk ke kantong lebar bank (di bentuk komisi untuk terhubung ke program asuransi), dan tidak ada hubungan yang tidak berlaku untuk perusahaan asuransi.

Catatan! Jika, saat mengajukan pinjaman, Anda menyatakan keinginan untuk datang ke Sberbank Life Insurance LLC dengan kaki Anda, dan di sana Anda membuat kontrak asuransi individu, maka Anda akan menghemat jumlah yang sangat layak, dan manajer tidak akan keberatan. . Dia akan mengeluarkan pinjaman tanpa memperburuk kondisi, karena Anda sendiri yang mengasuransikan semua risiko yang diperlukan - orang, sayangnya, tidak memikirkan hal ini. Selain itu, Anda juga dapat memilih perusahaan asuransi yang diakreditasi oleh Sberbank, dan sekarang ada banyak perusahaan seperti itu.

Hal lain adalah bahwa bank dapat menempatkan jari-jari di roda Anda, merujuk, misalnya, pada fakta bahwa ia tidak akan mengeluarkan pinjaman tanpa polis, tetapi ini semua dapat diselesaikan.

Ketentuan partisipasi dalam program asuransi jiwa dan kesehatan sukarela peminjam

Sebelum menyetujui untuk bergabung dengan program asuransi jiwa dan kesehatan sukarela peminjam (selanjutnya disebut DS), tidak ada salahnya untuk membiasakan diri dengan ketentuan keikutsertaan dalam program ini, yang menentukan tata cara keikutsertaan klien Sberbank di dalamnya.

By the way, paragraf pertama dari kondisi berbunyi sebagai berikut:

“Partisipasi Klien dalam Program Asuransi bersifat sukarela. Penolakan untuk berpartisipasi bukanlah dasar untuk menolak mengeluarkan pinjaman dan memberikan yang lain layanan perbankan».

Ini untuk pertanyaan tentang ilegalitas karyawan bank asuransi vtyuhivaniya dengan dalih ketidakmungkinan mengeluarkan pinjaman tanpa pendaftarannya.

Di tempat yang sama kita akan menemukan ketentuan pengembalian asuransi pinjaman di Sberbank (lebih tepat berbicara tentang pengembalian Uang dibayar oleh individu sebagai biaya untuk mengikuti program asuransi). Versi saat ini dari dokumen ini dapat ditemukan di situs web Sberbank (http://www.sberbank.ru/ru/person/bank_inshure/insuranceprogram/life/accident).

Kenali hanya dengan mengunduhnya dari sumber aslinya atau dengan menerimanya dari pegawai bank di cabang (jika mereka memberikannya). Faktanya adalah bahwa sekitar setahun sekali kondisinya berubah, dan dengan itu kondisi pengembalian asuransi berubah. Oleh karena itu, perlu untuk mempertimbangkan versi ketentuan keikutsertaan dalam program DS yang berlaku pada saat asuransi (undang-undang tidak berlaku surut). Dan, harus saya katakan, semakin segar dokumen ini, semakin bank lagi melanggar hak peminjam untuk menerima sebagian dari pembayaran untuk koneksi ke program asuransi setelah pelunasan awal.

Jadi, dengan ketentuan kepesertaan hingga 6 April 2015, peminjam berhak mengembalikan asuransi jika pinjaman dilunasi lebih awal.

Jumlah pengembalian dana terbatas pada bagian dari 57,5% dari biaya sambungan untuk pemotongan pajak penghasilan pribadi 13%.

Pada 6 April 2015, kondisi tersebut diubah. Sekarang tidak disebutkan pelunasan lebih awal, dan di bagian 4 ada proposal menarik untuk kemungkinan mengembalikan jumlah uang kena pajak.

Versi dokumen tertanggal 21 Maret 2016 juga mengubah bagian 4. Sekarang ditekankan bahwa klien harus datang sendiri ke cabang bank untuk melamar, dan mengirimkan lamaran melalui surat atau dengan cara lain tidak diperbolehkan.

Poin ambigu 4.2 juga muncul di sini (jika klien bergabung dengan program DS dengan risiko tambahan kehilangan pekerjaan peminjam secara tidak sengaja, maka ini akan menjadi poin 5.2). Klien dan bank sendiri menafsirkan poin ini dengan caranya sendiri. Yang pertama percaya bahwa kita berbicara tentang kemungkinan mengembalikan sebagian dari biaya sambungan, sedangkan bank, yang diwakili oleh karyawannya, menjelaskan sesuatu yang sama sekali berbeda. Dan ternyata Sberbank bertentangan dengan dirinya sendiri.

Dan ini jelas tersirat dari jawaban salah satu klien atas penjelasan di atas.

Dan, terakhir, dokumen terbaru pada saat penulisan artikel ini bertanggal 16 Januari 2017, di mana peminjam bahkan lebih “diperketat” (lihat klausul 4.4.), karena. Mulai sekarang, pengembalian uang dan perlakuan pajak akan dipertimbangkan secara individual.

Kami akan berbicara sedikit lebih jauh mengapa Sberbank tidak meresepkan dalam kondisinya larangan pengembalian asuransi jika pelunasan awal penuh - di sini, tampaknya, tidak semuanya sesederhana itu. Dan sekarang kami akan mulai menjelaskan tindakan peminjam, yang, meskipun kemungkinan kesulitannya, masih dapat mengarah pada hasil acara yang positif.

Bagaimana cara mengembalikan asuransi pinjaman di Sberbank? Metode pengembalian

Mari kita jalankan pilihan kembalikan dan bahas lebih detail tentang cara mengembalikan asuransi di Sberbank setelah pelunasan awal pinjaman.

Selama periode pendinginan (5 hari setelah berakhirnya kontrak asuransi)

Sesuai dengan instruksi Bank Sentral Federasi Rusia, mulai 1 Juni 2016, yang disebut periode pendinginan telah beroperasi di Rusia, yang memberikan kesempatan hukum kepada tertanggung untuk menolak asuransi dalam waktu 5 hari dengan mengajukan aplikasi yang sesuai . Setelah itu, dalam waktu 10 hari, aplikasi harus dipertimbangkan dan uang dikembalikan. Kami menulis lebih detail tentang periode pendinginan di, di sini kami hanya akan memperhatikan ketidakgunaan sebenarnya dari undang-undang ini untuk klien Sberbank, karena hanya berlaku untuk asuransi individu dan tidak berguna untuk asuransi kolektif. Tapi itu bisa diterapkan jika peminjam sendiri pergi ke perusahaan asuransi dan membeli polis perorangan.

dalam waktu 14 hari

Sberbank memberikan kesempatan ini untuk mengembalikan uang dengan menolak asuransi dalam waktu 14 hari sejak tanggal koneksi ke program asuransi kepada pelanggan yang berterima kasih atas inisiatifnya sendiri (sebelumnya, periode ini adalah 30 hari). Baca tentang di artikel yang didedikasikan untuk topik ini. Di sini, tidak ada kesulitan khusus, dan bank menemui pelanggan di tengah jalan, dalam beberapa kasus menunda pertimbangan permohonan klien untuk pembatalan kontrak asuransi.

Dalam kondisi sebelumnya untuk berpartisipasi dalam program DS, bank meninggalkan celah untuk memotong 13% dari klien dari premi asuransi yang dikembalikan (jika kontrak sudah selesai pada saat pengajuan permohonan penolakan), tetapi sekarang semuanya tampaknya adil - dalam 14 hari Anda dapat mengembalikan koneksi biaya LENGKAP dalam hal apa pun. Hal yang sama dapat dilakukan setelah 14 hari, jika kontrak asuransi untuk tertanggung belum selesai, tetapi ini, seperti yang Anda pahami, adalah dari dunia fantasi.

Jauh lebih sulit untuk mengembalikan uang jika, katakanlah, 1 tahun kemudian Anda melamar ke bank setelah pelunasan awal pinjaman.

Setelah pelunasan awal pinjaman penuh

Proses pengembalian asuransi dalam hal ini membutuhkan pemilihan taktik tertentu. Pertama, peminjam harus mengunjungi bank dan menulis permohonan pembatalan asuransi sehubungan dengan pelunasan awal pinjaman.

Bersama dengan aplikasi ini biasanya disediakan dokumen-dokumen berikut: salinan perjanjian pinjaman; paspor; laporan bank dari pelunasan penuh kredit; aplikasi untuk koneksi ke program asuransi sukarela.

Ada kemungkinan besar mendapatkan jawaban negatif, tetapi Anda harus mulai dari suatu tempat.

Langkah selanjutnya adalah menulis klaim. Pertama-tama, kami menulis klaim beralasan ke Sberbank dan mengirimkannya melalui surat tercatat melalui surat (dengan tanda terima). Bahkan lebih baik memberikannya ke cabang bank tempat Anda mengeluarkan pinjaman.

Jika Anda menerima pinjaman sebelum April 2015, maka setelah pelunasan awal, kami merujuk ke bagian 4 syarat dan ketentuan dan mengharapkan tanggapan (karena ketentuan tersebut dengan jelas menyatakan kemungkinan pengembalian, kemungkinan besar tidak akan ada masalah) .

Jika tanggal penerimaan pinjaman bervariasi dari pertengahan 2015 hingga 2016, maka salah satu argumennya adalah klausul 4.2 (5.2.), di mana kemungkinan pengembalian uang pertanggungan ditunjukkan dengan jelas.

Sesuai dengan Art. 958 KUH Perdata Federasi Rusia:

“Dalam hal penolakan dini dari tertanggung (penerima) dari kontrak asuransi, jumlah yang dibayarkan kepada penanggung asuransi premium tidak dapat dikembalikan, kecuali ditentukan lain oleh kontrak.

Dalam kasus kami, pengembalian disediakan oleh kontrak.

Nah, untuk pinjaman yang diterima sejak 2017 (dan jika metode lain tidak membantu), kami menyajikan argumen yang sangat berbeda.

Tidak ada salahnya untuk meninggalkan klaim di situs publik terkenal, di mana karyawan Sberbank menjawab pertanyaan pelanggan dan membantu menyelesaikannya. Sebenarnya, beberapa ulasan seperti itu dengan akhir yang bahagia tetap ada portal keuangan banki.ru, kami akan menganalisis lebih jauh. Semakin baik klaim ditulis, semakin tinggi kemungkinan keputusan bank menguntungkan Anda.

Pastikan untuk menulis tentang permintaan untuk mempertimbangkan pertanyaan Anda perintah pengadilan, diikuti dengan banding ke otoritas yang lebih tinggi (ke pengadilan). Berikut adalah contoh akhir akhir dari klaim semacam itu:

“Saya meminta Anda untuk mempertimbangkan permohonan saya untuk penghentian keikutsertaan dalam program asuransi, tunduk pada pengembalian uang, dengan cara penyelesaian pra-sidang. Jika tidak, saya berhak untuk mengajukan banding ke pengadilan dan lainnya otoritas pengawas untuk perlindungan hak-hak warga negara Federasi Rusia.

Ada juga yang sangat bagus cara yang nyaman selesaikan masalah Anda secara online. dia rujukan ke situs saran legal dalam mode daring, di mana pengacara bertindak dapat membantu Anda secara gratis atau dengan biaya nominal (misalnya, pravoved.ru atau situs lain). Di sana Anda dapat langsung mengajukan pertanyaan dan memposting dokumen Anda yang akan membantu pengacara membuat keputusan yang tepat dan memberi Anda argumen yang diperlukan untuk pergi ke pengadilan (atau bahkan membantu banding semacam itu). Situs semacam itu bagus karena Anda akan mendapatkan pendapat kolegial dari para profesional, dan tidak akan terikat oleh pendapat satu orang, meskipun seorang pengacara, jika Anda memutuskan untuk menghubunginya secara offline. Jika biaya premi asuransi adalah jumlah yang mengesankan, masuk akal untuk membelanjakan uang untuk layanan tersebut.

Jadi, jika Anda memutuskan untuk melakukan semuanya, pertimbangkan beberapa argumen yang digunakan oleh pengacara untuk melindungi klien mereka dalam kasus seperti itu.

Argumen untuk melindungi hak-hak Anda

1. Peminjam tidak diberi tahu dengan benar tentang jumlah komisi bank - bank menghapus uang dalam satu jumlah (biaya untuk terhubung ke program asuransi). Ada pelanggaran terhadap Pasal 10 Undang-Undang Federasi Rusia "Tentang Perlindungan Hak Konsumen" tentang penyediaan informasi yang diperlukan dan dapat diandalkan tentang layanan kepada konsumen, memastikan kemungkinan pilihan yang tepat. Dalam hal ini, bank menyesatkan peminjam ketika peminjam menganggap jumlah yang dibayarkan sebagai jumlah premi asuransi, padahal sebenarnya tidak demikian.

Padahal, komisi bank bisa beberapa kali lipat dari premi asuransi. Pada saat yang sama, sesuai dengan Art. 29 dari undang-undang di atas, konsumen, setelah menemukan kekurangan dalam layanan yang disediakan, berhak menolak untuk melaksanakan kontrak untuk penyediaan layanan dan menuntut kompensasi penuh atas kerugian. Jumlah premi asuransi yang dibayarkan oleh peminjam tidak dapat dipulihkan (jumlah ini dapat ditemukan dengan mengajukan permintaan kepada perusahaan asuransi), karena kontrak asuransi berlaku sampai jangka waktu yang ditentukan di dalamnya (atau sampai perusahaan asuransi membayar kompensasi atas terjadinya peristiwa yang diasuransikan). Dan komisi dapat dikembalikan. Selain itu, sesuai dengan Art. 395 KUH Perdata Federasi Rusia dalam hal penyimpanan dana secara ilegal, penggelapan pengembaliannya, dll., bunga dibebankan pada jumlah yang dikembalikan.

Lewat sini, tugas utama peminjam bukanlah mengakhiri kontrak asuransi, tetapi mengembalikan sebagian dana yang diberikan sebagai biaya untuk terhubung ke program asuransi.

2. Jika hanya premi asuransi yang ditransfer ke perusahaan asuransi, dan bank mengambil biaya untuk terhubung ke layanan asuransi dalam bentuk komisi untuk layanannya, maka pengadilan dapat mempertimbangkan (ada praktik serupa) komisi semacam itu sebagai pengayaan bank yang tidak dapat dibenarkan (Pasal 1102 KUH Perdata Federasi Rusia) dan dapat memulihkannya di pengadilan. Faktanya adalah bahwa sebenarnya komisi semacam itu tidak lebih dari fiksi - bank tidak menyediakan layanan tertentu, tetapi hanya memenuhi kewajiban dengan caranya sendiri. kesepakatan agensi dengan perusahaan asuransi.

3. Jika biaya mengikuti program DS sudah termasuk dalam jumlah pinjaman (yaitu pinjaman terkait erat dengan asuransi), maka ada pelanggaran Pasal. 16 Undang-Undang "Tentang Perlindungan Hak Konsumen", yang melarang pembelian satu layanan bersyarat perolehan wajib lain. Bank membebankan bunga atas jumlah ini. kondisi umum kontrak, yang berarti bahwa itu adalah sumber pendapatan tambahan bagi bank untuk menerima ilegal komisi bank. Komisi semacam itu tidak disediakan oleh norma-norma KUH Perdata Federasi Rusia, undang-undang "Tentang bank dan perbankan" dan lain-lain hukum federal dan perbuatan hukum.

4. Seni. 32 Undang-Undang Federasi Rusia "Tentang Perlindungan Hak Konsumen", yang mengatakan bahwa konsumen berhak menolak untuk melaksanakan kontrak untuk pelaksanaan pekerjaan (penyediaan layanan) setiap saat, asalkan kontraktor membayar biaya yang sebenarnya dikeluarkan olehnya sehubungan dengan pemenuhan kewajiban berdasarkan kontrak ini.

Saat ini, bank secara aktif berusaha meningkatkan keuntungan mereka. cara yang berbeda. Salah satu cara tersebut adalah pembelian asuransi oleh klien, saat melamar salah satu layanan perbankan. Oleh karena itu, akan berguna bagi Anda untuk mempelajari cara menolak asuransi secara legal setelah Anda menerima pinjaman, cara mengembalikan asuransi yang dibebankan kepada Anda, serta cara mengembalikan asuransi jika pelunasan pinjaman lebih awal.

Apa itu asuransi kredit

Pertama-tama mari kita pahami arti dari konsep seperti asuransi.

asuransi kredit adalah produk asuransi yang mengurangi risiko bank jika terjadi situasi yang tidak menguntungkan dalam kehidupan peminjam, dan juga menjamin kehidupan klien.

Dengan demikian, jika peminjam kehilangan pekerjaan atau situasi buruk lainnya, perusahaan asuransi akan menanggung seluruh beban tanggung jawab kepada bank.

Persentase asuransi tergantung pada jumlah yang dipinjam. Kami mengambil lebih banyak - asuransi akan lebih mahal. Tidak ada yang akan bekerja dalam kerugian - jadi jangan kaget dengan biaya asuransi untuk pinjaman besar.

Terhadap apa Anda dapat mengasuransikan pinjaman?

• jika Anda telah menerima cacat
• Penyakit serius
• kehilangan pekerjaan
• situasi keuangan yang memburuk
• kematian peminjam

Jika Anda akan mengambil (termasuk), maka Anda hanya akan mengasuransikan hidup dan tanggung jawab Anda. Dan dalam kasus atau pinjaman lain yang memerlukan agunan, Anda perlu mengasuransikan hidup Anda dan properti yang dijaminkan dari kerusakan.

Perhatian! Menurut KUH Perdata asuransi kredit konsumen Federasi Rusia tidak wajib dan dilakukan atas permintaan peminjam. Dalam waktu yang bersamaan asuransi agunan adalah wajib jika itu adalah hipotek atau pinjaman lain yang membutuhkan jaminan untuk mendapatkannya. Namun dalam hal ini, Anda tidak lagi berkewajiban untuk mengasuransikan tanggung jawab.

Mengapa Anda perlu mengasuransikan pinjaman

Merupakan kepentingan bank berkembang yang stabil mana pun untuk meminimalkan persentase gagal bayar pinjaman. Adapun Rusia, situasinya di sini tidak sederhana, dan oleh karena itu bank tidak punya pilihan selain "memaksakan" asuransi pada semua pelanggan. Asuransi adalah bisnis yang sangat menguntungkan, sehingga banyak bank membuat perusahaan asuransi sendiri dan kemudian menjadikannya bagian dari holding mereka. Jadi, ternyata menghasilkan uang dari dan dari layanan yang kegunaannya meragukan yang disebut "asuransi".

Apakah asuransi kredit bermanfaat bagi peminjam?

Jika dilihat dari sudut pandang orang biasa- itu, tentu saja, tidak menguntungkan. Lagi pula, jumlah pinjaman meningkat di samping jumlah asuransi. Dan siapa yang mau membayar bunga untuk "udara"? Nah, jika aktivitas Anda dikaitkan dengan risiko dan kemungkinan besar akan dipecat atau dilumpuhkan, maka Anda akan mendapat manfaat tertentu dari asuransi.

Informasi berguna! Seringkali konsultan di bank diduga berdebat manfaat asuransi yang tak terbantahkan seperti, misalnya:

Jika Anda kehilangan pekerjaan, hutang Anda akan ditanggung oleh asuransi atau jika Anda menjadi cacat. Selain itu, jika Anda meninggal, hutang akan ditutup dan tidak akan diwariskan. Sekarang mari kita lihat pernyataan ini secara rinci. Pinjaman terutama diambil oleh orang-orang berusia 18 hingga 45 tahun. Berapa lama Anda akan bertahan tanpa pekerjaan? Saya pikir tidak. Cari yang baru dengan cepat. Apakah Anda bermimpi menjadi orang cacat di tengah vitalitas Anda? Juga tidak. Nah, jika Anda meninggal dan ahli waris tidak mewarisi, maka pinjaman juga tidak akan dialihkan kepada mereka. Itulah "manfaat" asuransi.

Biaya dan persyaratan asuransi

Kami rasa Anda juga akan tertarik untuk mengetahui jawaban atas pertanyaan berikut: "Berapa biaya asuransi dan untuk berapa lama masa berlakunya?"

Jangka waktu polis asuransi persis sama dengan yang ditentukan dalam perjanjian pinjaman. Jika Anda mengambil pinjaman selama 3 tahun, maka asuransi akan berlaku selama 3 tahun.

Sberbank memiliki putrinya sendiri, yang berurusan dengan asuransi - "Asuransi Sberbank"

Biaya asuransi:

• asuransi kecelakaan dari 0,30 hingga 1% dari nilai pinjaman per tahun + banyak tambahan yang dibayarkan pada tarif dasar
• asuransi jiwa dari 0,30 hingga 4% dari nilai pinjaman per tahun + pembayaran tambahan pada tarif dasar
• asuransi kanker dari 0,10 hingga 1,7% + add-on berbayar
• asuransi agunan dari 0,70% per tahun dari jumlah pinjaman + pembayaran tambahan pada tarif dasar

Jumlah pinjaman tergantung pada dua kriteria: suku bunga untuk asuransi dan jumlah pinjaman. Seperti yang telah kita bahas di atas, semakin tinggi jumlah pinjaman, semakin besar jumlah total asuransi pinjaman.

Fitur asuransi di Sberbank

• mendapatkan asuransi di checkout kredit konsumen adalah opsional
• sebuah paradoks antara hukum KUH Perdata Federasi Rusia dan kehidupan: dalam hal penolakan asuransi, Sberbank berhak menolak memberikan pinjaman kepada Anda
• dalam hal hipotek, Anda wajib mengasuransikan properti yang menjadi jaminan pinjaman terhadap kerusakan (ini adalah undang-undang)
• Anda berhak mengembalikan asuransi pinjaman Sberbank lebih cepat dari jadwal, tanpa menunggu akhir masa berlakunya, tetapi hanya jika tidak lebih dari 30 hari telah berlalu. Dalam hal ini, Anda akan dikembalikan 50% dari biaya asuransi atau mereka akan menghitung kembali pengembalian saldo pinjaman pada siang hari
• pengembalian asuransi atas pinjaman di Sberbank dilakukan sesuai dengan ketentuan Kode sipil RF
• Anda memiliki hak hukum penuh untuk menolak asuransi kredit bahkan setelah menerima pinjaman dalam waktu 1 bulan sejak tanggal penandatanganan perjanjian pinjaman dan melakukan "pengembalian layanan" tanpa mengubah ketentuan pinjaman.

Sberbank memberlakukan asuransi saat mengajukan pinjaman, apa yang harus dilakukan

Tetapi bagaimana jika Sberbank memberlakukan asuransi saat mengajukan pinjaman? Apakah ini legal?

Itu ilegal! Dalam hal ini, Anda perlu berpedoman pada pasal 958 KUH Perdata Federasi Rusia, yang menyatakan bahwa bank tidak memiliki hak untuk memaksakan asuransi jiwa dan kesehatan kepada peminjam, tidak memiliki hak untuk mendenda peminjam jika terjadi penolakan dan mengambil tindakan tidak sah lainnya terhadap peminjam. Jika tidak, bank dapat dituntut dan sanksi akan diterapkan padanya.

Undang-undang tersebut juga memuat informasi bahwa peminjam memiliki hak untuk membayar kembali biaya penuh Pertanggungan jika sejak saat penerbitan pinjaman tidak lebih dari 30 hari telah berlalu , dan jika sejak saat pendaftaran lebih dari 30 hari telah berlalu , tetapi polis asuransinya belum kedaluwarsa hanya 50% kembali dari biaya asuransi.

Tetapi jika kita berbicara tentang pinjaman dengan jaminan (hipotek), undang-undang mewajibkan peminjam untuk mengasuransikan properti yang digadaikan (KUHPerd Federasi Rusia No. 102, pasal 31), dan tidak mungkin menolak asuransi.

Nasihat! Jadi, jika bank menolak memberikan pinjaman kepada Anda, karena Anda menolak asuransi, Anda dapat menuntut bank, tetapi ini adalah pilihan jika Anda punya uang dan waktu. Dan jika Anda ingin mencapai tujuan Anda dan mendapatkan pinjaman yang diinginkan, silakan setujui asuransi dan dalam waktu 30 hari setelah berakhirnya kontrak, tolak asuransi dengan menulis aplikasi di cabang bank dan kembalikan seluruh biaya asuransi ke dirimu kembali.

Bagaimana mendapatkan uang kembali untuk asuransi

Apakah mereka mengembalikan uang untuk asuransi pinjaman di Sberbank?

Jawaban: mereka mengembalikan jika tidak lebih dari 30 hari telah berlalu sejak pinjaman dikeluarkan, jika lebih dari 30 hari telah berlalu, tetapi polis belum kedaluwarsa, maka Anda hanya dapat mengembalikan 50% dari biaya, dan Anda juga dapat mengembalikan uang untuk asuransi dalam hal penuh atau sebagian ( yang tidak mempengaruhi ketentuan penggantian asuransi).

Dan sekarang tentang cara mengembalikan asuransi pinjaman Sberbank.

Perhatian! Ada pendapat bahwa asuransi dapat dikembalikan hanya jika pinjaman dilunasi lebih cepat dari jadwal. Ini tidak benar! Asuransi dapat dikembalikan sepanjang jangka waktu pinjaman dan asuransi. Satu-satunya hal yang masih belum diketahui adalah berapa banyak yang akan dikembalikan.

Cara mengembalikan asuransi:

• Kami mengambil dua lembar kertas dan menulis aplikasi dalam dua salinan yang ditujukan kepada perusahaan asuransi tempat asuransi diterbitkan. Dalam kasus kami, ini adalah Sberbank Insurance LLC.
• Kami mengumpulkan semua dokumen yang diperlukan (daftar dokumen yang dibutuhkan tercantum di bawah)
• Kami mengajukan aplikasi secara pribadi ke kantor perusahaan asuransi, dalam kasus kami, kami pergi ke
• Karyawan menerima lamaran Anda dan memberi tanda pada penerimaan lamaran
• Kami sedang menunggu pergerakan tentang masalah kami. Biasanya itu beberapa hari.

Jika mereka menolak untuk menerima lamaran tersebut, mengacu pada segala macam omong kosong, maka kami dengan berani mulai mengadu ke berbagai otoritas. Kami mulai dengan kepala cabang Sberbank dan diakhiri dengan Kantor Kejaksaan, Rospotrebnadzor, dan Bank Sentral Federasi Rusia.

Pembatalan asuransi setelah menerima pinjaman

Anda memiliki hak penuh dan sah untuk menyatakan penolakan asuransi Anda setelah menerima pinjaman dari Sberbank, dan jika semuanya dilakukan sesuai dengan hukum, maka tidak ada yang dapat "mengambil" pinjaman yang dikeluarkan dari Anda, dan bahkan tidak seorang pun di bank akan memandang Anda dengan curiga.

Ini hanya tentang mengembalikan produk yang tidak sesuai, seperti halnya dengan pakaian.

Pengembalian asuransi jika pelunasan awal pinjaman

Pengembalian asuransi jika pelunasan awal pinjaman jauh lebih mudah daripada kasus lainnya. Semuanya logis - pinjaman berakhir, Anda memenuhi kewajiban Anda ke bank dan asuransi tidak berguna, meskipun faktanya masih berlaku. Mengapa tidak mengembalikan uang untuk layanan yang tidak digunakan sepenuhnya?

Cara mengembalikan uang dalam hal ini:

• Kami membaca dengan cermat perjanjian pinjaman, yang terbaik adalah melibatkan pengacara pada tahap ini (faktanya terkadang perjanjian dibuat sedemikian rupa sehingga melewati Pasal 958 KUH Perdata Federasi Rusia dan kemudian tidak akan dimungkinkan untuk mengembalikan asuransi bahkan melalui pengadilan)
• Jika kontraknya biasa saja tanpa trik, maka kami mencari tahu perusahaan - perusahaan asuransinya
• Kami menulis aplikasi yang ditujukan kepada perusahaan asuransi untuk pengembalian asuransi (contoh aplikasi di atas)
• Lampirkan dokumen (daftar di bawah)
• Kami secara pribadi mengirimkannya ke kantor perusahaan asuransi, atau jika Anda tinggal di daerah terpencil, maka kami mengirimkan aplikasi melalui pos Rusia dengan tanda terima pengembalian
• Saat mengajukan aplikasi, kami secara pribadi memastikan bahwa karyawan asuransi memberi tanda pada penerimaan
• Jika karyawan menolak untuk menerima lamaran, maka kami menulis keluhan yang ditujukan kepada direktur dengan mengacu pada Undang-Undang 958 KUH Perdata Federasi Rusia
• Jika direktur perusahaan juga menolak, maka kami menulis pengaduan terhadap perusahaan asuransi kepada semua otoritas (Rospotrebnadzor, Kantor Kejaksaan, Bank Sentral Federasi Rusia)

Dokumen pengembalian asuransi

Untuk mengembalikan dana asuransi setelah melunasi pinjaman di Sberbank, Anda harus mengajukan permohonan pengembalian dana dan dokumen terkait ke perusahaan asuransi.

Dokumen pengembalian asuransi (baik dalam kasus pembatalan normal asuransi dalam waktu 30 hari, dan dalam kasus pengembalian asuransi setelah pelunasan awal pinjaman):

• permohonan pengembalian asuransi atas pinjaman Sberbank dalam bentuk apapun yang ditujukan kepada perusahaan asuransi
• salinan paspor
• perjanjian pinjaman (salinan)
• surat keterangan tidak adanya utang dalam bentuk bank

Berapa yang bisa dikembalikan

Merangkum semua yang dinyatakan dalam artikel ini dan kesimpulan dari kerangka kerja legislatif, baik dalam kasus pengembalian asuransi biasa (yah, Anda tidak menyukai produknya), dan dalam kasus pengembalian asuransi setelah pelunasan awal pinjaman di Sberbank, Anda harus:

• jika Anda menulis aplikasi untuk pengembalian uang dalam waktu 30 hari sejak tanggal pelaksanaan perjanjian pinjaman, maka Anda akan dikembalikan biaya asuransi penuh
• jika aplikasi diajukan dalam interval dari 1 bulan hingga 3 bulan, maka Anda harus mengharapkan pengembalian uang sebesar 50% dari biaya polis asuransi
• jika aplikasi diajukan lebih dari 3 bulan sejak tanggal berakhirnya kontrak, maka biaya pengembalian asuransi akan dihitung secara proporsional dengan hari-hari Anda menggunakan layanan asuransi
• dalam hal apapun Anda akan kehilangan 13% pajak penghasilan dari biaya polis asuransi

Aplikasi pengembalian dana asuransi

Di mana melamar?

Perusahaan asuransi tempat Anda mengambil asuransi. Dalam kasus Sberbank, Anda dapat mendaftar di cabang Sberbank mana pun.

Berapa banyak salinan aplikasi untuk menulis?

Hanya dua salinan: bank menerima satu untuk dipertimbangkan, dan karyawan Sberbank memberi tanda pada salinan kedua bahwa bank telah menerima aplikasi untuk dipertimbangkan (salinan ini tetap ada pada Anda).

Pengalaman pemulihan pinjaman

Kisah pengembalian asuransi dari kehidupan peminjam:

Pertanyaan apakah mungkin mengembalikan asuransi atas pinjaman di Sberbank pada tahun 2018 membuat khawatir banyak pelanggan. Pertimbangkan apakah selalu wajib untuk pendaftaran, prosedur pengembalian itu sendiri, dan nilai apa yang dapat diharapkan dalam berbagai situasi.

Kebijakan tersebut bersifat sukarela dan wajib

Seringkali, untuk mendapatkan pinjaman, klien disarankan untuk mengambil polis jaminan hidup. Sberbank menawarkan diskon tarif kepada pelanggan yang bertanggung jawab untuk membuat produk lebih menarik. Kadang-kadang karyawan bahkan menggunakan beberapa metode tekanan, memaksa mereka untuk membeli polis, memotivasi mereka untuk menolak pinjaman. Tingkah bank seperti itu disebabkan oleh peningkatan perlindungan kepentingannya. Jaminan pengembalian sumber daya yang dipinjam ditingkatkan secara maksimal. Lagi pula, dalam keadaan apa pun, jika peminjam kehilangan kemampuannya untuk bekerja atau bahkan meninggal dunia, utangnya tidak perlu ditagih dari kerabatnya. Semuanya akan dikembalikan oleh pihak asuransi.

Pembelian polis pada tahun 2018 bersifat sukarela dan mereka tidak berhak menolak mengeluarkan pinjaman karena tidak ada. Jika pemohon yakin dengan karakteristiknya (riwayat kredit yang baik, penghasilan yang layak) dan dihadapkan pada penolakan tanpa penjelasan, Anda bahkan dapat melamar ke Rospotrebnadzor atau Kantor Kejaksaan dengan pernyataan tentang pelanggaran hak. Tetapi berhenti berlangganan institusi mana pun dengan kemungkinan tidak ada pengembalian tanpa penjelasan, memberi mereka hak untuk mempengaruhi peminjam.

Apakah mungkin mengembalikan uang untuk asuransi setelah melunasi pinjaman pada tahun 2018

Jika klien mengambil hipotek, perlu diketahui cara mengembalikan asuransi di Sberbank atas pinjaman setelah dibayar. Karena hipotek selalu melibatkan asuransi objek (rumah, apartemen). Cara melindungi kedua belah pihak dari keadaan yang tidak terduga ini disediakan di tingkat hukum. Selain itu, pelanggan ditawarkan untuk melindungi tanggung jawab dengan menerbitkan polis seumur hidup.

Polis memungkinkan Anda untuk melindungi orang yang Anda cintai dari pengeluaran tak terduga jika terjadi kecelakaan dengan klien, dan oleh karena itu direkomendasikan oleh para ahli, terutama saat meminjam uang. jangka panjang dan untuk kategori warga lanjut usia.

Apa yang harus dilakukan dengan asuransi setelah melunasi pinjaman

Anda dapat mengembalikan asuransi secara legal atas pinjaman Sberbank pada tahun 2018. Banyak orang menghadapi pertanyaan ini, karena polis hanya dikeluarkan selama satu tahun dengan kemungkinan perpanjangan permanen. Dan pinjaman dikeluarkan untuk jangka waktu tertentu - satu tahun, lima, dua puluh, dll. Selain itu, jika peminjam, saat pembayaran dilakukan, terkadang diterapkan pelunasan sebagian melebihi waktu yang ditentukan dalam jadwal, jangka waktu interaksi dengan bank akan berakhir lebih awal.

Terkadang klien memilih dan opsi pembayaran penuh lebih cepat dari jadwal, agar tidak membayar bunga berlebih dan menghilangkan beban lebih awal. Oleh karena itu, polis mungkin masih memiliki masa berlaku ketika pinjaman sudah dilunasi. Dalam hal ini, bank diindikasikan sebagai penerima manfaat, sedangkan klien tidak lagi memiliki hutang kepadanya. Oleh karena itu, hubungan dengan perusahaan asuransi harus diakhiri pada waktu yang tepat.

Ada beberapa cara untuk melakukan ini:

• Anda dapat mengembalikan asuransi pinjaman di Sberbank untuk mendapatkan kembali uang yang dibayarkan sebelumnya untuk produk yang tidak akan digunakan klien.
• Tinggalkan polis hingga akhir jangka waktu jika premi tidak terlalu tinggi atau ada kebutuhan produk dengan mengubah penerima manfaat.
• Mengakhiri kontrak dengan perusahaan asuransi tanpa penggantian dana yang dibayarkan.

Saat memilih opsi tindakan, Anda perlu menganalisis situasi Anda dan mengklarifikasi aturan dan jumlah kemungkinan pemulihan.

Aturan pengembalian premi berdasarkan polis

Setelah memutuskan untuk mengembalikan asuransi setelah melunasi pinjaman di Sberbank, perlu diingat bahwa hubungan itu dilakukan dengan perusahaan asuransi, dan bukan dengan bank, bahkan jika Asuransi Sberbank dipilih terlebih dahulu. Ini adalah dua struktur yang berbeda, masing-masing beroperasi di bidangnya sendiri.

Mengenai pengajuan ganti rugi, ada beberapa aturan yang bergantung pada waktu yang telah berlalu:

• Dalam sebulan, diperbolehkan untuk mengakhiri kontrak berdasarkan polis dan menerima kembali seluruh jumlah. Ini ditentukan oleh hukum. Menghadapi penolakan yang tidak masuk akal dalam situasi ini, Anda harus segera menghubungi Kantor Kejaksaan atau Rospotrebnadzor.
• Dalam enam bulan, Anda dapat memutuskan hubungan dan meminta kompensasi. Keputusan tentang jumlah dibuat oleh perusahaan berdasarkan biaya yang dikeluarkan untuk melayani polis.
• Hampir tidak mungkin untuk menerima pengembalian dana selama lebih dari enam bulan, karena waktu yang lama. Biasanya, pada titik ini, sumber daya klien hampir seluruhnya dihabiskan untuk layanan, yang mudah dibenarkan oleh perusahaan.

Mengetahui aturan seperti itu, beberapa peminjam agak licik. Mereka diharuskan untuk mengambil asuransi untuk menerima Kondisi yang lebih baik untuk pinjaman, setelah itu mereka mencoba mengembalikan asuransi pinjaman di Sberbank lebih cepat dari jadwal, bertemu dalam jangka waktu 30 hari. Tetapi klien ini, setelah menerima manfaat satu kali, jatuh ke dalam daftar hitam dan di masa depan dia akan kesulitan mendapatkan pinjaman.

Selain itu, Sberbank agak mengamankan diri dari trik semacam itu. Secara khusus, dia mengeluarkan uang untuk pinjaman resmi dalam waktu 30 hari, mis. klien lebih cenderung menunda kesempatan untuk menerima kembali premi polis sepenuhnya sampai prosedur selesai.

Berapa banyak yang dapat Anda bayar jika Anda melunasi pinjaman lebih awal?

Setelah mengetahui apakah mereka akan mengembalikan asuransi untuk pinjaman di Sberbank, mari langsung ke prosedurnya. Ini melewati langkah-langkah berikut:

Asuransi Sberbank (atau perusahaan asuransi lain) dapat mengembalikan uang untuk asuransi pinjaman dalam jumlah tersebut dari jumlah kontribusi:

• 100% jika hingga 30 hari telah berlalu sejak penandatanganan kontrak asuransi.
• Sekitar 50% jika 1-6 bulan.
• Sekitar 20% jika lebih dari 6 bulan.
• 0% jika lebih dari 6 bulan.

Perusahaan menentukan jumlah berdasarkan periode tertentu dan biayanya. Untuk memastikannya mutakhir, Anda dapat meminta laporan pengeluaran. Ini mungkin faktur internal, dokumen akuntansi, sertifikat pengeluaran sumber daya, dll.

Apa yang harus dilakukan jika Sberbank menolak untuk kembali

Jika klien dihadapkan pada penolakan pada tahun 2018 untuk memberikan laporan semacam itu, ada baiknya mendapatkannya secara tertulis. Ini akan memberikan hak untuk menuntut ganti rugi melalui pengadilan. Untuk mengembalikan asuransi pinjaman Sberbank melalui pengadilan, aplikasi (salinan) juga harus disimpan. Sebaiknya lakukan ini sebelumnya, karena mundur tidak mudah untuk mengembalikannya. Cara ini harus dipilih ketika dihadapkan pada penolakan yang melanggar hukum atau telah mendapat izin untuk mengeluarkan ukuran yang tidak signifikan menurut pendapat warga negara.

Saat mempersiapkan litigasi, ada baiknya berkonsultasi dengan pengacara. Dia akan menilai situasi warga negara dari sudut pandang independen dan menjelaskan nilai-nilai apa yang dapat dia andalkan.

Bagaimanapun, perusahaan asuransi wajib menjelaskan di pengadilan berapa banyak kontribusi klien yang dihabiskan dan untuk tujuan apa. Jika banyak waktu telah berlalu sejak penerbitan polis, semakin besar kemungkinan untuk membuktikan bahwa praktis tidak ada saldo uang klien. Oleh karena itu, perlu dievaluasi seberapa menguntungkan pemulihan melalui pengadilan. Kadang-kadang uang yang diterima bahkan tidak dapat menutupi biaya pengadilan.

Kesimpulan

Saat memutuskan untuk mengembalikan asuransi setelah melunasi pinjaman dari Sberbank pada tahun 2018, perlu diingat aturan dan persyaratan hukum yang dijelaskan di atas dan membuat keputusan berdasarkan situasi Anda. Jika manfaatnya tidak signifikan, maka Anda harus mengunjungi kantor dan cukup mengakhiri kontrak atau menulis aplikasi untuk mengubah nama penerima dari Sberbank menjadi individu misalnya, kerabat Anda.