Ketentuan untuk mendapatkan hipotek di bank yang berbeda. Bagaimana memilih bank yang tepat untuk mengambil hipotek dengan persyaratan yang paling menguntungkan? Syarat dan cara pelunasan pinjaman

Sebelum pendaftaran pinjaman hipotek di bank penting untuk dipelajari program yang tersedia meminjamkan dan menilai solvabilitas sendiri.

Ingat, ini komitmen jangka panjang (minimal 10 tahun), jadi penting sekali dalam memilih bank yang dapat diandalkan dengan reputasi yang baik.

Apa yang harus Anda perhatikan terlebih dahulu?

Pertama, Anda perlu mengevaluasi tingkat bunga pinjaman yang ditawarkan kepada Anda, berdasarkan mana Anda dapat menilai profitabilitas penawaran tersebut. Bisa diperbaiki atau mengambang, tapi jangan terlalu bersemangat jika opsi kedua ditawarkan. Faktanya kemungkinan besar tidak akan berkurang, karena akan berdampak pada penurunan pendapatan bank.

Pilih bank berdasarkan ukuran uang muka yang harus dibayar.

Undang-undang Federasi Rusia menetapkan kontribusi standar sebesar 30%, namun beberapa organisasi, untuk menarik lebih banyak klien, mulai sedikit mengurangi persentase tersebut, sehingga membuat penawaran lebih mudah diakses.

Yang lain menawarkan untuk mengambil hipotek tanpa harus membayar uang muka. Berhati-hatilah dengan tawaran semacam itu; kemungkinan besar tingkat bunganya akan terlalu tinggi dan Anda tidak akan menerima manfaat imajiner apa pun.

Poin penting! Saat memikirkan bank mana yang akan dipilih untuk hipotek, tanyakan terlebih dahulu apakah ada kebutuhan tambahan untuk membayar asuransi, jasa notaris, penilai, dan apakah biaya tersembunyi.

Analisis opsi mana yang lebih disukai bagi Anda: pertama-tama simpan uang dan bayar uang muka dalam jumlah besar, atau ambil hipotek, dengan syarat suku bunga akan dinaikkan.

Cek terlebih dahulu berapa maksimalnya jumlah yang tersedia itu akan mungkin untuk diterima. Jika tidak, bank akan beroperasi dengan jumlah yang sama sekali berbeda dan dana ini tidak akan cukup untuk Anda.

Masalah teknis

Apakah Anda bertanya-tanya bagaimana memilih bank untuk hipotek? Aspek penting lainnya yang patut dipertimbangkan: tidak setiap organisasi dapat mengambil pinjaman untuk membeli apartemen di pasar perdana.

Ada banyak penjelasan mengenai hal ini, dan alasan utamanya adalah risiko yang tidak dapat dibenarkan. Jika suatu organisasi mengeluarkan dana untuk pembelian rumah di rumah yang sedang dibangun, maka organisasi tersebut telah memverifikasi pengembang yang keandalannya tidak diragukan lagi. Ini juga nyaman bagi klien, karena tidak perlu takut membekukan konstruksi untuk waktu yang tidak ditentukan.

Setiap orang harus memilih bank mana yang akan digunakan. hipotek yang menguntungkan, dengan mempertimbangkan kebutuhan Anda. Cari tahu tentang kemungkinan pembiayaan kembali pinjaman dan pelunasan lebih awal utang.

Selalu ada kemungkinan itu situasi keuangan mungkin memburuk, dan utangnya harus dibayar kembali dengan tingkat yang sama.

Pelunasan lebih awal juga merupakan batu sandungan karena beberapa organisasi memberlakukan moratorium terhadap hal ini. Tanyakan sanksi apa yang akan dikenakan kepada Anda jika pembayaran tidak dilakukan tepat waktu. Ini bisa berupa denda sederhana atau terminasi dini perjanjian secara sepihak.

Terakhir, berikut beberapa kriteria dalam memilih bank untuk mengajukan KPR:

1. sesuai dengan ketersediaan yang beragam program hipotek. Lumayan kalau dia sudah menandatangani perjanjian kemitraan dengan pengembang;
2. Apakah terdapat berbagai jenis tunjangan, yang terutama penting bagi masyarakat yang memiliki subsidi atau berencana menggunakan modal bersalin untuk membayar uang muka;
3. Hukuman apa yang akan dikenakan jika terjadi keterlambatan? Jika Anda melewatkan momen ini, Anda harus membayar mahal karena kurangnya perhatian. Tanyakan kepada konsultan apakah pelunasan hipotek lebih awal atau kemungkinan restrukturisasi diperbolehkan - dengan kata lain, segala sesuatu yang disebut loyalitas pelanggan;
4. pelajari situs web bank yang dipilih. Setiap perusahaan yang menghargai diri sendiri memiliki sumber dayanya sendiri; informasi tentang bank itu sendiri diposting di sini dan semua persyaratan untuk calon peminjam dijelaskan. Dengan cara ini Anda bisa mengetahui terlebih dahulu apakah Anda cocok dan apakah realistis untuk mendapatkan hipotek.

Buat tabel di Excel di mana Anda memasukkan semua bank mitra potensial yang telah Anda pilih. Di kolom berikutnya, buat perbandingan sederhana tentang persyaratan program pinjaman: bunga, denda, jumlah komisi, jumlah pembayaran bulanan, yang kami sarankan untuk dihitung terlebih dahulu.

Jangan terburu-buru memilih yang memiliki tingkat bunga terendah; bandingkan semua parameternya dengan cermat. Kemungkinan besar kelebihan pembayaran dalam kasus ini lebih besar daripada kasus lainnya, dan akan dikompensasikan dengan asuransi dan berbagai jenis kelebihan pembayaran.

Reputasi dan stabilitas yang baik di atas segalanya

Yang terbaik adalah mengajukan pinjaman hipotek jangka panjang dari bank yang telah teruji waktu dan telah mendapatkan reputasi baik dan menghargainya.

Mulailah dengan lembaga keuangan terbesar, mereka biasanya menawarkan penawaran paling banyak program yang sesuai dan selama proses pengajuan pinjaman tidak akan ada masalah yang tidak perlu.

Perhatikan pelaku pasar yang spesialisasi utamanya adalah pinjaman hipotek. Biasanya, di perusahaan seperti itu, prosedur pengeluaran uang berjalan sangat cepat, dan klien akan dibantu untuk memilih program yang paling sesuai dengan kebutuhannya, yang jumlahnya banyak.

Beberapa bank mengadakan perjanjian dengan pengembang dan agen penjual dan menawarkan perumahan untuk dijual basis sendiri. Ini berarti bahwa organisasi bertanggung jawab atas pekerjaannya, peduli dengan reputasinya dan kliennya, dan oleh karena itu aman untuk mengambil hipotek di sini.

Mengenai ulasan tentang institusi tertentu, kami tidak menyarankan untuk fokus pada parameter ini sebagai satu-satunya parameter yang benar.

Saat ini tidak sulit untuk mendapatkan ulasan positif tentang suatu perusahaan dari orang palsu, dan ulasan negatif juga dapat ditulis oleh pesaing dekat atau klien yang tidak mampu memenuhi persyaratan kontrak.

Sebaiknya perhatikan juga apa yang dikatakan teman dan kenalan Anda tentang bank yang dipilih klien nyata yang menggunakan layanan pinjaman hipotek. Bagaimanapun, pilihan pemberi pinjaman harus didekati secara menyeluruh, karena kerja sama ini akan berlangsung setidaknya 5-10 tahun.

Lebih lanjut tentang peta

• Durasi hingga 5 tahun;
• Pinjaman hingga 1.000.000 rubel;
• Suku bunga mulai 11,99%.

Lebih lanjut tentang peta

• Menurut paspor, tanpa sertifikat;
• Pinjaman hingga 15.000.000 rubel;
• Suku bunga mulai 9,99%.

Kredit dari Bank Timur

Ajukan pinjaman

Lebih lanjut tentang peta

• Durasi hingga 20 tahun;
• Pinjaman hingga 15.000.000 rubel;
• Suku bunga mulai 12%.

Pinjaman dari Raiffeisenbank

Ajukan pinjaman

Lebih lanjut tentang peta

• Durasi hingga 10 tahun;
• Pinjaman hingga 15.000.000 rubel;
• Suku bunga mulai 13%.

Lebih lanjut tentang peta

• Solusinya instan;
• Pinjaman hingga 200.000 rubel hanya dengan paspor;
• Suku bunga mulai 11%.

Pinjaman dari Home Credit Bank.

Ajukan pinjaman

Lebih lanjut tentang peta

• Durasi hingga 4 tahun;
• Pinjaman hingga 850.000 rubel;
• Suku bunga mulai 11,9%.

Pinjaman dari Sovcombank.

Selamat datang! Memilih hipotek adalah proses yang sangat serius. Biasanya, jangka waktu pembayaran rata-rata di Rusia adalah 8-8 tahun. Selama ini, apapun bisa terjadi. Untuk mengambil keputusan yang tepat dan memilih pinjaman hipotek secara individual sesuai dengan kebutuhan Anda, kami menyarankan Anda membaca postingan ini sampai akhir.

Memilih pinjaman hipotek terdiri dari beberapa langkah yang harus diikuti. Jika tidak, Anda berisiko kehilangan lebih banyak hal tawaran yang menguntungkan di pasar atau menerimanya dengan aman mitra hipotek(bank) masalah besar.

Sebuah contoh sederhana. Anda menerima gaji dari Otkritie Bank. Tarif untuk gedung baru berlaku proyek gaji 12%. Jika Anda memutuskan untuk membeli apartemen seharga 3.000.000 dengan uang muka 20% selama 20 tahun, maka pembayaran bulanannya adalah 26.426,07 dan total lebih bayar seluruh periode adalah 3.942.256,13. Pada saat yang sama, jika Anda melihat opsi hipotek lainnya, Anda dapat menemukan tingkat bunga 10,4% di Bank Tabungan. Maka Anda sudah mendapat pembayaran sebesar 23800,12 dan lebih bayar sebesar 3312028,74. Setuju bahwa masuk akal untuk meluangkan waktu dan memilih program hipotek yang tepat dan mentransfer uang ke bank lain sebulan sekali untuk menghemat 630.000.

Memilih hipotek yang tepat mengikuti langkah-langkah berikut:

1. Menentukan objek pinjaman;
2. Menentukan program khusus dan program dukungan negara saat ini;
3. Pahami dana apa yang Anda miliki untuk uang muka;
4. Cari tahu apa riwayat kredit Anda
5. Lihat berapa banyak pinjaman yang Anda butuhkan;
6. Menganalisis kondisi dan persyaratan bank bagi peminjam;
7. Hitung pembayaran dan pendapatan yang dibutuhkan;
8. Akhirnya putuskan jangka waktu pinjaman;
9. Menjemput cara yang menguntungkan mengajukan lamaran.

Objek peminjaman

Bahkan sebelum Anda repot dengan hipotek, pahami apa yang perlu Anda beli. Saat ini, properti tempat tinggal berikut dapat dibeli dengan hipotek:

1. Apartemen;

Kami menulis tentang semua opsi pinjaman ini sebelumnya. Kami menyarankan Anda membiasakan diri dengan mereka. Faktanya adalah bahwa setiap properti memiliki karakteristik pinjamannya sendiri dan persyaratan bank untuk properti dan peminjamnya. Cukup klik pada objek yang diinginkan dan baca artikel detailnya.

Setelah Anda memutuskan jenis objek, Anda dapat melanjutkan ke langkah berikutnya.

Program khusus untuk mendukung peminjam hipotek

Ada sejumlah program yang membantu Anda mendapatkan hipotek dengan persyaratan preferensial. Daftar ini meliputi:

1. - dukungan untuk personel militer. Negara akan membayar hipotek untuk orang militer dan menyediakan uang untuk uang muka;
2. — manfaat bunga dan uang muka bagi keluarga di bawah usia 35 tahun;
3. – dukungan untuk keluarga dengan dua anak atau lebih;
4. - mendukung tarif preferensial dan kontribusi pertama warga dari profesi yang signifikan secara sosial.

Di situs web kami, Anda dapat mengetahui syarat dan ketentuan program ini. Ada persyaratan tertentu bagi peserta. Jika Anda memenuhi syarat, Anda dapat mengandalkan kondisi yang lebih menguntungkan dan langkah-langkah dukungan tambahan dalam melunasi hipotek Anda.

Uang muka

Topik uang muka sangatlah penting. Anda harus memiliki tabungan. Jumlah uang yang Anda miliki tidak hanya akan menentukan besarnya pinjaman, tetapi juga tingkat bunga, serta, secara umum, kemungkinan mendapatkan hipotek.

Saat ini hipotek disediakan oleh:

1. Tidak ada uang muka;
2. Dengan uang muka rendah 5-10%;
3. KPR standar 15-20% PV;
4. KPR yang disederhanakan dengan uang muka 30-50%.

Jumlah pinjaman

Lihatlah pasar untuk mengetahui berapa nilai properti Anda. Bandingkan ini dengan uang yang Anda miliki. Perbedaannya akan memperjelas berapa banyak pinjaman yang Anda butuhkan.

Perlu dipahami bahwa bank memiliki persyaratannya sendiri untuk maksimum dan jumlah minimal meminjamkan. Lihat tabel pivot dengan parameter ini.

Pembayaran dan pendapatan

Setelah Anda memilih program dan bank, Anda perlu menghitung pembayaran. Ada dua jenis pembayaran yang berbeda secara mendasar:

1. Anuitas.
2. Dibedakan.

Yang pertama memungkinkan Anda membayar pembayaran yang sama dan meningkatkan kemungkinan persetujuan positif bahkan dengan pendapatan rendah. Yang kedua memungkinkan Anda menghemat uang, tetapi pada saat yang sama, pembayaran pertama akan cukup besar - Anda mungkin tidak memenuhi penghasilan Anda.

Untuk perhitungan, gunakan milik kami. Ini mendukung kedua jenis pembayaran ini dan juga memiliki fungsi perhitungan pelunasan lebih awal di bawah parameter yang berbeda.

Kami menulis lebih detail tentang bagaimana seharusnya sebelumnya.

Istilah hipotek

Untuk melewati penghasilan jumlah yang dibutuhkan, Anda perlu bermain-main dengan jangka waktu pinjaman. Jangka panjang memungkinkan Anda mengurangi jumlah pembayaran bulanan, dan ini secara langsung memengaruhi persetujuan.

Jangan melebih-lebihkan kekuatan Anda dalam hal pengeluaran bulanan. Banyak peristiwa penting yang dapat terjadi dalam hidup sesuai anggaran Anda: pernikahan, kelahiran anak, pemecatan dari pekerjaan, kehilangan kemampuan untuk bekerja, dan kehilangan orang yang dicintai. Semua ini dapat berdampak besar pada kemampuan Anda membayar.

Jangan takut untuk mengambil pinjaman jangka panjang. Beri diri Anda ruang gerak. Melakukan pembayaran minimum karena jangka panjangnya tidak akan mengganggu anda. Saat mereka muncul dana yang tersedia, cukup lakukan pelunasan lebih awal jumlah besar. Bank akan menghitung ulang bunga Anda.

Penting! Sudah ada keputusan pengadilan yang positif mengenai tuntutan peminjam terhadap bank atas kelebihan pembayaran bunga, yang menutup pinjaman lebih cepat dari jadwal dengan menggunakan metode pembayaran anuitas. Mendaftar untuk konsultasi gratis hubungi pengacara kami untuk mengetahui kemungkinan menggugat bank untuk sejumlah uang.

Mengirimkan aplikasi

Ketika pilihan beberapa bank sudah ditentukan, Anda harus mengajukan aplikasi. Pilihan klasiknya adalah mengumpulkan semuanya dokumen yang diperlukan dan perjalanan ke bank. Namun di sini ada sejumlah nuansa yang memungkinkan Anda menghemat uang:

1. Sejumlah mitra bank (pengembang dan agen real estate) menawarkan diskon bunga hipotek, dan juga memiliki preferensi untuk uang muka. Tanyakan kepada penjual rumah Anda untuk mengetahui apakah mitra tersebut ada.
2. Aplikasi jarak jauh di situs web bank memberikan diskon bunga tambahan.
3. – memiliki pengetahuan tentang sebagian besar program hipotek di pasar, memungkinkan Anda menghemat waktu perjalanan ke bank dan memberikan preferensi hipotek tertentu untuk klien Anda.

Sekarang kami menunggu pertanyaan Anda di komentar. Anda mungkin memilikinya. Kami akan berterima kasih atas penilaian artikel tersebut dan pengeposannya ulang jejaring sosial dan berlangganan proyek kami. Kami berharap memilih pinjaman menggunakan layanan kami cukup nyaman.

Lebih dari 80% transaksi real estat perumahan dilakukan dengan menggunakan hipotek. Oleh karena itu, Anda harus berhati-hati dalam memilih bank yang akan Anda transaksikan dalam N tahun ke depan.

Waktu membaca: 10 menit

Bagaimana memilih bank yang tepat untuk hipotek bagi pengembang tertentu?

Saat ini, sekitar sepertiga dari seluruh perumahan dibeli menggunakan dana hipotek. Hal ini bisa dimaklumi - tidak semua keluarga, terutama generasi muda, memiliki uang untuk membeli rumah. Bagi banyak orang, ini hampir satu-satunya kesempatan dapatkan atap Anda sendiri atau perbaiki kondisi kehidupan Anda saat ini.

Jika aktif dewan keluarga Anda telah memutuskan untuk membeli apartemen dengan hipotek, melakukan segalanya untuk memastikan bahwa tahap kehidupan yang sulit ini berlalu tanpa rasa sakit dan dengan kerugian sesedikit mungkin (terutama materi). Pertimbangkan pilihan Anda dengan cermat dan diskusikan nuansa usaha masa depan Anda. Putuskan apakah akan membeli apartemen atau pasar sekunder, putuskan agen real estat yang akan membantu Anda menyelesaikan transaksi, dan terakhir, pilih bank tempat Anda akan bekerja sama selama bertahun-tahun epik hipotek.

Apa yang harus diperhatikan terlebih dahulu

Pilihan lembaga kredit sangat penting, karena menentukan seberapa besar kelebihan pembayaran pinjaman. Saat ini di Rusia lusinan bank menawarkan program hipotek. Perbedaannya cukup banyak, jadi pelajari penawarannya dengan cermat sebelum menentukan satu opsi atau lainnya. Ingatlah bahwa kesejahteraan keluarga Anda sangat bergantung pada seberapa seimbang keputusan ini. Pertama-tama, Anda harus memperhatikan hal-hal berikut:

• suku bunga;
• kemungkinan penggunaan modal bersalin dan subsidi bagi keluarga muda;
• jumlah uang muka;
• kondisi pelunasan awal pinjaman;
• denda jika terjadi keterlambatan pembayaran;
• komisi dan kelebihan pembayaran lainnya;
• persyaratan pinjaman;
• kemudahan layanan, termasuk kemampuan internet banking, jam buka, ketersediaan jumlah cabang yang memadai di kota Anda, dll.

Kualitas kerja bank

Saat memilih, pastikan untuk mengunjungi situs resminya. Di sini Anda dapat mengetahui lebih lanjut program kredit, perubahan terkini, promosi dan berita institusi. Juga, jangan mengabaikan promosi dari mulut ke mulut. Pastinya salah satu kenalan dan sahabat Anda (atau teman kenalan) sudah memiliki pengalaman menggadaikan dan dengan senang hati akan membaginya kepada Anda. Tidak ada orang yang dapat mengetahui lebih banyak dan lebih baik tentang lembaga kredit selain seseorang yang pernah melihat mesin perbankan beraksi. Cobalah untuk melibatkan penyelidikan Anda sebanyak mungkin lebih banyak orang- dengan cara ini Anda akan mengumpulkan informasi sebanyak mungkin.

Jangan menarik kesimpulan berdasarkan ketentuan operasional lembaga kredit, tetapi waspadalah terhadap bank yang baru-baru ini muncul di pasar. Bandingkan informasi yang dapat diperoleh dari berbagai sumber. Jika situs web mengatakan satu hal, mereka memberi tahu Anda hal lain melalui telepon, dan manajer memberi tahu Anda hal lain, maka kesalahpahaman dan bahkan ketidakpercayaan dapat dengan mudah muncul di antara kedua belah pihak. Ketidakmampuan karyawan akan berdampak negatif pada interaksi selanjutnya.

Peminjam lebih nyaman bekerja dengan bank yang memiliki jaringan cabang luas dan jam kerja yang nyaman. Perhatikan hal-hal kecil seperti itu - masuk kehidupan sehari-hari mereka memainkan peran penting. Pelunasan pinjaman harus nyaman, dan bahkan lebih baik lagi jika memungkinkan untuk melakukan pembayaran melalui Internet.

Suku bunga dan biaya

Penawaran bank di Rusia pinjaman hipotek rata-rata sebesar 11-15% per tahun, tetapi ada program sebesar 20%. Angka spesifiknya mungkin tergantung pada besarnya uang muka, volume dan jangka waktu pembayaran pinjaman. Tentu saja, faktor terpenting yang menarik minat calon pemegang hipotek adalah tingkat suku bunga. Tampaknya jelas - semakin rendah nilainya, semakin menguntungkan bagi klien. Namun “tidak semuanya sesederhana yang terlihat pada pandangan pertama.”

Banyak bank yang menggunakan tarif rendah sebagai umpan bagi warga negara yang mudah tertipu, memberi kompensasi kepada mereka dengan berbagai komisi - untuk memproses aplikasi, mengeluarkan pinjaman, membuka rekening, menguangkan uang, memproses hipotek. Akibatnya, peminjam yang mengambil hipotek “murah” sebesar 10% dapat membayar lebih banyak dibandingkan jika ia menerima pinjaman sebesar 18% tanpa beban tambahan. Oleh karena itu, sebelum meresmikan hubungan Anda dengan bank, pastikan untuk memperhatikan daftar dan besaran komisi (jika ada), agar pembayaran tambahan tidak menjadi kejutan yang tidak menyenangkan bagi Anda. Semua komisi ditentukan dalam kontrak, jadi pastikan untuk bertanya spesialis pinjaman contoh perjanjian.

Jumlah uang muka

Semakin tinggi uang muka, semakin rendah pembayaran di masa depan

Saat memilih bank untuk hipotek, penting untuk memperjelas jumlah uang muka. Pemerintah Rusia telah mematoknya sebesar 30% dari biaya objek tersebut. Dari sinilah peminjam harus bersedia membayar untuk sebuah apartemen uang sendiri. Namun hal itu terjadi, dan sering kali, pembeli tidak memilikinya dana yang diperlukan. Bank datang untuk menyelamatkan, menawarkan hipotek dengan jumlah yang lebih kecil, tentu saja, tidak gratis. Sebagai imbalannya, lebih banyak tingkat tinggi dipinjamkan. Sebelum Anda mendapatkan “penawaran bagus”, evaluasi dengan cermat hubungan antara tingkat bunga dan besarnya uang muka serta kemampuan Anda. Hipotek harus menjadi keputusan sadar dengan prospek yang telah diperhitungkan sebelumnya, dan bukan dorongan sesaat.

Syarat dan cara pelunasan pinjaman

Tidak semua bank menawarkan program pembayaran pinjaman jangka panjang (15-20 atau bahkan sampai 30 tahun), dan banyak diantara peminjam yang tidak mampu melunasi hipoteknya dalam waktu 5-10 tahun. Tentu saja, semakin pendek jangka waktu pinjaman, semakin tinggi pembayaran bulanannya. Oleh karena itu, jika Anda tidak bisa mengandalkan pelunasan pinjaman secara cepat, lebih baik mencari bank yang menawarkan ketentuan maksimum pembayaran.

Pelunasan pinjaman dapat dilakukan dengan menggunakan sistem anuitas atau diferensiasi. Pembayaran anuitas tetap tidak berubah sepanjang periode pembayaran. Saat menggunakan sistem bertingkat, pembayaran secara bertahap berkurang seiring dengan lunasnya hipotek. Bank biasanya tidak berkonsultasi dengan nasabah mengenai skema pembayaran mana yang akan digunakan, namun jika ini penting bagi Anda, maka ada baiknya mencari lembaga yang mendengarkan keinginan peminjam.

Pembayaran terlambat dan pelunasan lebih awal

Saat menandatangani perjanjian hipotek, peminjam tidak dapat meramalkan apa yang menantinya di masa depan. Itu tidak jelas dan penuh kejutan, tidak selalu menyenangkan. Bisa jadi Anda tidak bisa melakukan pembayaran tepat waktu atau sebaliknya, Anda tiba-tiba menjadi kaya dan ingin melunasi hutang Anda lebih awal. Dalam hal ini perlu diperjelas berapa besaran denda yang dikenakan bank untuk setiap hari keterlambatan, dan apakah syarat pelunasan lebih awal sesuai.

Kita memilih, kita dipilih...

Mempelajari kontrak menjadi kunci transparansi kerja di masa depan

Ingatlah bahwa tidak hanya peminjam yang memilih bank, tetapi juga lembaga kredit memilih klien mereka. Ketelitian bank dalam menyaring calon pemegang hipotek menunjukkan bahwa manajemen menjalankan tugasnya secara bertanggung jawab. Persyaratan yang harus dipenuhi peminjam diatur di situs resmi bank.

Tinjau daftarnya dengan cermat dan putuskan apakah Anda memenuhi syarat. Mungkin tidak semua bank menginginkan Anda sebagai kliennya. Untuk membuat keputusan positif, banyak faktor yang penting, dan yang terpenting:

1. Besarnya gaji "putih". Warga negara yang harus mengeluarkan tidak lebih dari sepertiga untuk pembayaran dapat menerima jumlah yang cukup untuk membeli apartemen. pendapatan resmi.
2. Usia. Keuntungan dalam menerima pinjaman hipotek memiliki warga negara berusia 25-60 tahun.
3. Likuiditas dan sejarah kredit peminjam. Peminjam yang memiliki real estat lain dan/atau mobil memiliki peluang lebih besar untuk mendapatkan pinjaman. Riwayat kredit yang bersih juga dapat memberikan dampak positif ketika memutuskan apakah akan mengeluarkan pinjaman.

Perhitungan hipotek

Berdasarkan hasil penelitian Anda, buatlah daftar beberapa bank yang menawarkan kondisi paling menarik. Untuk membuat pilihan akhir dan bebas kesalahan, bandingkan persyaratan hipotek. Untuk lebih jelasnya, Anda dapat meringkasnya dalam satu tabel dan melakukan perhitungan menggunakan kalkulator hipotek. Dengan cara ini Anda dapat mengetahui berapa jumlah kelebihan pembayaran dan jumlah pembayaran bulanan untuk berbagai bank. Fokus pada institusi besar dengan partisipasi pemerintah. Mereka lebih loyal kepada nasabah, memiliki program pinjaman jangka panjang dan tidak menyalahgunakan komisi.

Pemilihan bank – langkah penting dalam perjalanan untuk memiliki rumah sendiri. Hanya dengan mengumpulkan dan membandingkan semua informasi yang tersedia tentang persyaratan pemberian pinjaman, Anda dapat membuat pilihan akhir tentang bank mitra yang akan berkomunikasi erat dengan Anda selama bertahun-tahun. Dan betapa menyenangkan dan saling menguntungkannya komunikasi ini hanya bergantung pada perhatian dan tanggung jawab Anda.

Banyak peminjam dihadapkan pada masalah bagaimana memilih pinjaman yang menggabungkan keandalan dan kondisi yang menguntungkan. Untuk menemukan lembaga keuangan terbaik, Anda dapat menggunakan layanan yang disajikan di situs Vyberu.ru. Dengan bantuannya, Anda dapat dengan mudah mengetahui ukuran aset Anda saat ini, ulasan pelanggan, dan informasi berguna lainnya.

Dengan menggunakan fungsionalitas layanan yang nyaman, Anda dapat menyederhanakan pilihan bank untuk hipotek secara signifikan dengan memilih dua atau tiga lembaga keuangan dengan nilai terbaik.

Memilih bank untuk program hipotek

Setelah ini, Anda bisa memilih program KPR yang sesuai dengan Anda. Anda dapat melihat opsi pinjaman yang ditawarkan dengan membuka bagian bank yang Anda pilih dan mengklik kategori “ ”. Di sana Anda akan menemukan semua program yang tersedia di wilayah tertentu, diurutkan berdasarkan kenaikan suku bunga.

Filter yang mudah digunakan akan memungkinkan Anda dengan cepat menyaring semua penawaran yang tidak sesuai. Setelah Anda membuka kartu, Anda dapat menjelajahi informasi mendetail tentangnya, termasuk ukuran maksimal dan jangka waktu pinjaman, dokumen yang diperlukan dan kondisi bank.

Setelah memilih pinjaman hipotek yang sesuai dari lembaga keuangan, bank sering kali menawarkan banyak program untuk berbagai kategori klien; Anda harus mengunjungi cabang dan mengobrol dengan manajer. Di sana Anda dapat mendiskusikan opsi dan ketentuan yang dipilih untuk mendapatkan pinjaman. Komunikasi pribadi dapat mengungkapkan berbagai nuansa penting yang memengaruhi pilihan Anda. Bank dapat menawarkan klien yang cocok istilah preferensial, misalnya dengan merevisi atau menaikkan jumlah pinjaman maksimum.

Dalam komunikasi dengan seorang spesialis, hal itu mungkin juga menjadi jelas lembaga keuangan karena berbagai alasan, tidak dapat memberikan pinjaman kepada Anda. Dalam hal ini, disarankan untuk mempertimbangkan beberapa program hipotek, yang memungkinkan Anda segera menghubungi organisasi lain dan terus mencari penawaran terbaik.

Cara paling populer untuk membeli real estat masih berupa pinjaman hipotek. Ini adalah kesepakatan hebat yang memungkinkan Anda untuk segera pindah ke properti Anda. apartemen baru, dan membayar kembali dana tersebut pada tahun-tahun berikutnya.

Namun, calon peminjam kini mengalami lebih banyak kesulitan. Jumlah yang sangat besar lembaga kredit menawarkan program mereka sendiri, dan klien semakin tidak dapat memutuskan bank mana yang akan dipilih untuk mendapatkan hipotek.

Itulah sebabnya masyarakat sekarang perlu memiliki setidaknya pedoman tertentu yang dapat mereka andalkan ketika memilih pemberi pinjaman yang layak.

Ini patut Anda perhatikan perhatian khusus. Pemilihan bank harus dimulai dengan mengidentifikasi sejumlah pemberi pinjaman yang pada prinsipnya menawarkan program KPR. Dan hanya setelah itu Anda dapat mulai membandingkan penawaran mereka.

Namun, bahkan yang paling banyak bank hipotek tidak selalu bisa menawarkanmu kondisi terbaik. Dan untuk menemukan layanan yang menguntungkan dengan probabilitas lebih tinggi, Anda harus memperhatikan hal-hal berikut.

Anda dapat membuat daftar kreditor berdasarkan statistik

• Pilih bank peserta dalam proyek gaji di mana Anda menjadi anggotanya. Faktanya adalah pemberi pinjaman umumnya menawarkan persyaratan yang lebih baik kepada peminjam jenis ini. Permohonan hipotek Anda akan diproses lebih cepat, Anda harus membawa lebih sedikit dokumen, dan, yang terpenting, kemungkinan besar Anda akan menerima tingkat bunga istimewa.
• Pertimbangkan kembali sikap Anda Ke bank komersial. Saat ini, kebanyakan orang lebih memilih untuk beralih ke pemberi pinjaman pemerintah. Organisasi semacam itu dianggap tidak hanya lebih menguntungkan, tetapi juga secara umum lebih dapat diandalkan, itulah sebabnya calon peminjam pada awalnya beralih ke organisasi tersebut. Namun, sebagian besar bank komersial menawarkan persyaratan yang lebih menguntungkan untuk mendapatkan pinjaman.
• Kemungkinan manfaat dan promosi. Sejumlah bank berusaha menarik lebih banyak peminjam, untuk itu mereka membuka beberapa saham sekaligus. Pada dasarnya, mereka berhubungan secara khusus dengan pinjaman hipotek, karena jenis pinjaman ini paling umum di Federasi Rusia. Manfaat lebih umum terjadi pada organisasi yang berpartisipasi program pemerintah pinjaman hipotek.

Program pinjaman hipotek

Setelah Anda menemukan beberapa bank dengan pinjaman hipotek, saatnya melakukan perbandingan KPR yang ditawarkan masing-masing. Ada juga pedoman tertentu di sini yang dapat diandalkan ketika membuat pilihan.

• Perhatikan bank yang menawarkan banyak pilihan program hipotek. Semakin banyak penawaran yang dimiliki pemberi pinjaman tertentu, semakin besar kemungkinan Anda dapat menemukan pinjaman di antara mereka yang ideal untuk Anda.

Program dari MTS Bank

• Hal ini harus didasarkan pada situasi. Puaslah dengan hal biasa pinjaman konsumen Itu mungkin, tetapi akan lebih menguntungkan bagi Anda untuk memilih penawaran yang paling sesuai dengan situasi Anda. Jadi, jika Anda ingin membeli rumah di gedung baru yang masih dalam tahap pembangunan, ada baiknya memperhatikan bank yang menawarkan penawaran yang sesuai. Beberapa pemberi pinjaman membuka program khusus yang memungkinkan Anda membeli jenis perumahan tertentu, dengan mempertimbangkan semua fitur transaksi tersebut.

Jalur pinjaman perumahan dari Bank Tabungan

• Cari bank Dengan program terpisah untuk kategori warga negara tertentu. Seringkali bank menawarkan pinjaman yang sama individu, dan untuk pengusaha perorangan. Pendekatan ini bermanfaat bagi pemberi pinjaman, namun membuat peminjam berada dalam situasi yang sulit. Sebab jika penawaran lebih ditujukan untuk perorangan, maka dalam hal ini adalah pengusaha perorangan tawaran minimum akan meningkat. Oleh karena itu, salah satu hal terpenting yang perlu dipertimbangkan saat memilih adalah kemampuan bank dalam menawarkan kondisi khusus.

Persyaratan dan ketentuan

Poin ini sangat penting bagi peminjam. Persyaratan yang berlebihan biasanya menjadi lelucon yang kejam bagi bank - meskipun bank akan mengetahui dengan pasti bahwa bank tersebut bekerja sama dengan peminjam yang dapat diandalkan, jumlahnya calon peminjam akan lebih rendah. Pemberi pinjaman yang setia terlihat lebih menarik bagi peminjam, karena kemungkinan penolakannya tidak terlalu tinggi. Dan inilah yang harus Anda lebih perhatikan.

• Verifikasi pendapatan

Pemeriksaan solvabilitas peminjam sendiri dilakukan di sebagian besar bank Rusia, karena ini adalah salah satu kriteria seleksi utama bagi pemberi pinjaman. Ini menunjukkan keandalan peminjam dan membantu menghitung pembayaran pinjaman bulanan.

Namun, sejumlah bank juga tidak hanya memperhitungkan jumlah pendapatan, tetapi juga tertarik dengan keresmiannya. Jika Anda menerima penghasilan tidak resmi, maka ini sudah tidak cocok lagi untuk Anda, karena kemungkinan penolakan bank dalam hal ini maksimal.

Selain itu, pemberi pinjaman seperti itu sering kali menolak orang yang memilikinya gaji resmi, tetapi dengan tingkat pendapatan yang tidak teratur. Oleh karena itu, ada baiknya mencari bank yang tidak terlalu pilih-pilih dalam menangani masalah ini.

• Properti agunan

Persyaratan agunan yang tinggi cukup logis dari sudut pandang kreditur. Namun, hal ini tidak selalu nyaman bagi peminjam.

Dalam kebanyakan kasus, Anda harus menjaminkan properti tertentu sebagai jaminan hipotek, dan oleh karena itu penting agar semuanya berjalan semulus mungkin.

Kalau mau berjanji jangan apartemen yang digadaikan, tapi mobil atau real estat sudah Anda miliki, maka Anda harus memilih bank yang mampu membelinya untuk Anda.

• Persyaratan untuk peminjam

Beberapa pemberi pinjaman memiliki persyaratan khusus untuk peminjamnya. Beginilah cara mereka menolak orang yang bekerja di pekerjaan berbahaya atau tidak stabil, yang memiliki total pengalaman kerja kurang dari 5 tahun, dll.

Oleh karena itu, ada baiknya memilih terlebih dahulu bank yang kriteria pemilihannya akan lebih loyal. Dengan demikian, kemungkinan kegagalan akan jauh lebih rendah.

Mengenai kondisi bank, perlu dipahami bahwa kebenarannya adalah perbandingan. Untuk melihat perbedaannya lebih jelas, disarankan untuk melakukan hal berikut.

Buat tabel yang menunjukkan kondisi bank yang paling ingin Anda pilih. Setelah ini, Anda akan dapat melihat dengan jelas pemberi pinjaman mana yang paling menguntungkan. Misalnya:

Kemungkinan pilihan

Pemberi pinjaman tertentu mempersempit pilihan bagi peminjamnya. Terutama melalui salah satu miliknya kondisi yang paling penting– Anda dapat memilih real estat hanya dari pengembang yang diakreditasi oleh bank.

Ada alasan untuk ini:

1. Bank terakreditasi perusahaan konstruksi– terverifikasi. Artinya mereka pasti akan menyelesaikan pembangunan rumah tempat peminjam akan membeli apartemen;
2. Sengketa hukum yang timbul akan lebih sedikit;
3. Bank menerima persentase tertentu dari penjualan.

Namun, manfaat bagi peminjam masih kontroversial. Meskipun pendekatan ini mengecualikan kemungkinan peningkatan yang signifikan suku bunga, peminjam kehilangan kesempatan untuk membeli properti yang semula ia andalkan.

Di samping itu bank-bank negara mempraktekkan larangan pembelian real estate oleh peminjam di daerah tertentu.

Ini juga masuk akal:

• Akan lebih mudah bagi pemberi pinjaman untuk menilai nilai properti;
• Jika pinjaman tidak dilunasi dan harus menjual agunannya, lebih mudah mencari pembeli apartemen yang terletak dekat bank;
• Kontrol atas jaminan menjadi sulit jika terletak di daerah yang sulit dijangkau.

Akan berguna untuk melihat:

Semua ini mempersulit proses pengambilan pinjaman bagi peminjam. Oleh karena itu, Anda harus memilih bank yang paling setia dalam hal ini, yang memungkinkan Anda membeli apartemen dari pengembang mana pun, dan di wilayah mana pun di Federasi Rusia.

Kesimpulan

Masalah menemukan pemberi pinjaman yang cocok menjadi perhatian setiap orang yang pernah berpikir untuk mendapatkan hipotek. Anda harus bekerja sama dengan bank selama bertahun-tahun, dan oleh karena itu sangat penting untuk berhati-hati dalam memilihnya. Dan untuk itu, Anda perlu memperhatikan fitur-fiturnya, keragaman program hipotek, kondisi dan sikap terhadap peminjam.