Банк эсвэл харилцах данс. Банкны данс: дугаар олгох ойлголт, зарчим. Банкны тусгай данс, тэдгээрийн онцлог

Орчин үеийн бодит байдал дахь амьдралыг данс нээлгүйгээр төсөөлөхийн аргагүй юм банкны бүтэц. Дансууд нь цалингаа шилжүүлэх, янз бүрийн урсгал төлбөр хийхэд ашиглагддаг. Дансан дахь мөнгө нь зөвхөн хуримтлагдахаас гадна үржих боломжтой. Иргэдийн банкны дансны үндсэн төрлүүд болон хуулийн этгээд: тэдгээрийн ангилал, шинж чанар. Ямар банкны данс, аль нь вэ? санхүүгийн гүйлгээашиглах, тэдгээрийн үндсэн ялгаа, чиг үүрэг, онцлог, вэб сайтыг уншина уу

Банкны данс гэж юу гэсэн үг вэ? Үзэл баримтлал ба ангилал

Банкны данс гэдэг нь бэлэн бус санхүүгийн гүйлгээнд оролцох, тодорхой зорилгоор нэрийн дансанд мөнгө хуримтлуулах хүсэлтэй иргэн, хуулийн этгээдийн бичгээр хүсэлт гаргасан данс юм.
Нээлтийн баримт банкны дансҮйлчлүүлэгч болон банк хоорондын холбогдох гэрээгээр тогтооно.

Эдгээр баримт бичгийн дагуу банкны бүтэц дараахь үүргийг гүйцэтгэдэг.

1. Дансанд мөнгө оруулах үйл ажиллагаа явуулах.
2. Үйлчлүүлэгчийн тодорхойлсон дүнг бусад данс руу шилжүүлэх.
3. Бусад үйл ажиллагаа явуулах. Жишээлбэл, хүү тооцох.

Банкны дансыг дараахь үндсэн төрлөөр ангилдаг.

Богино хугацааны банкны дансны онцлог

Шалгах хадгаламжийн төрөлбогино хугацаанд богино хугацааны гэж нэрлэдэг.

Үүний гол шинж чанарууд нь:

• Хамгийн дээд хугацаа нь зургаан сараас илүүгүй байна.
• Тохиролцсон хугацаанд мөнгөө ашиглах боломжгүй - та нөхөж, буцааж авах боломжгүй.
• Хугацаа дууссаны дараа хадгаламж эзэмшигчид мөнгөө буцааж, хуримтлагдсан хүүг төлдөг.

Хэрэв бид давуу талуудын талаар ярих юм бол:

1. Харьцангуй богино хугацаанд богино хугацааны данс эзэмшигч өөрийн хөрөнгөө нэмэгдүүлнэ.
2. Дараа нь тэр шинэ, илүү ихийг сонгоно таатай хадгаламжэсвэл хуучнаа шинэчилнэ.

Ийм данс нээх нь рублийн ханш тогтворгүй байгаа үед чухал юм. Мөнгө хэмнэх энэ аргыг энгийн иргэд төдийгүй төрөл бүрийн аж ахуйн нэгжүүд ашигладаг.

Урт хугацааны хадгаламжийн банкны данс

Хадгаламжийн дансны үргэлжлэх хугацааг тодорхой гэрээний нөхцлөөр (нэг жилээс дээш) тодорхойлно. Энэ хугацаанд банкны байгууллага нь үйлчлүүлэгчийн мөнгийг удирдаж, түүнд хүү (сар, улирал гэх мэт) төлөх үүрэгтэй.

Хадгаламжийг сонгохдоо санал болгож буй нөхцөлүүдэд онцгой анхаарал хандуулах хэрэгтэй.

• Нөхөн дүүргэх боломж бий юу?
• Мөнгийг хэсэгчлэн татах боломжтой юу?
• Ямар торгууль ногдуулдаг вэ эрт хаахдансууд.
• Хамгийн бага утга ба хамгийн их хэмжээоруулсан хувь нэмэр.
• Хүүгийн капиталжуулалтын боломж.
• Үйлчлүүлэгч өөр заавар өгөөгүй тохиолдолд автомат өргөтгөл.

Ихэнх өндөр бооцоохүүгийн хэмжээ нь мөнгө татахыг хориглосон хадгаламжид байдаг.

Хадгаламжийн данс - хэмнэх хамгийн тохиромжтой сонголт шаардлагатай хэмжээтодорхой хувьд хөрөнгө оруулалтын зорилгоэсвэл зүгээр л хадгаламжийнхаа хэмжээг нэмэгдүүлэх. Үүнийг хувь хүн, хуулийн этгээд амжилттай ашиглаж байна.

Урсгал дансны чиг үүрэг

Урсгал дансыг хуулийн этгээдийн статусгүй байгууллагууд ашигладаг: олон нийтийн байгууллага, байгууллага, салбар, төлөөлөгчийн газар, хэлтэс гэх мэт.

Энэ төрлийн дансыг дараах тооцоололд ашигладаг.

1. Захиргааны аппаратын засвар үйлчилгээтэй холбоотой зардлыг төлөх.
2. Цалингаа төлөхийн тулд мөнгө татах.
3. Гадаадын даатгалын байгууллагын үйл ажиллагаатай холбоотой зардлыг (төлбөрийг) нөхөх.

Төлбөр тооцооны харилцах данстай байх нь эзэмшигчдээ дараахь боломжийг олгоно.

• Банкны ажилчдад төлбөрөө тогтмол хийж байхыг зааварчилна . Уг нь хувь хүний ​​төлбөр тооцоог хийх хариуцлага банкинд шилждэг.
• Шаардлагатай дүнг гуравдагч этгээдэд илгээнэ үү . Бараа (үйлчилгээ)-ний төлбөрийг ингэж төлдөг.
• Дансан дахь мөнгийг хөрвүүлэх . Тэдгээрийг арилгах шаардлагагүй. Рублийг евро эсвэл бусад валютаар солих хүсэлтэй байгаагаа илэрхийлж, дараа нь хүлээн авахад хангалттай.
• Өөрийн дансанд холбогдсон банкны карт авах хүсэлт гаргана уу . Энэ нь банкны байгууллагад зочлохгүйгээр бэлэн мөнгө авах, мөн худалдан авалтын төлбөрийг төлөх боломжийг олгоно.

Төлбөрийн гүйлгээ нь бизнесийн үйл ажиллагаатай (бизнесийн эсвэл хувийн) хамааралгүй бол харилцах данс нээлгэх боломжтой.

Яагаад танд корреспондент данс хэрэгтэй байна вэ?

Корреспондент дансыг арилжааны банкны бүтэц нээхдээ ашигладаг тусгай дансуудТөв банк эсвэл өөр банкинд. Банк хоорондын гүйлгээтэй холбоотой аливаа төлбөрийн баримт бичигт корреспондент дансыг зааж өгсөн болно. Өөрөөр хэлбэл, Нийтлэг тусгай данстай банкуудыг корреспондент гэж нэрлэдэг бөгөөд энэ нь тэдгээрийн хооронд корреспондент харилцаа үүсдэг гэсэн үг юм .

Ийм дансанд нэг банк нөгөө банкны нэрийн өмнөөс болон түүний зардлаар хийсэн төлбөр тооцоог тусгасан болно. Үүний үндэс нь оролцогч талуудын тогтоосон нөхцөл, эрх, үүрэг бүхий корреспондент гэрээ юм.

Хадгаламж, зээлийн дансны ялгаатай шинж чанарууд

Хадгаламжийн дансыг ашиглахад хугацаатай хадгаламжаас илүү тохиромжтой. Үндсэндээ үйлчлүүлэгч хувийн хадгаламжаа үнэгүй захиран зарцуулах эсвэл өндөр хүүтэй байх зэрэг тэргүүлэх чиглэлийг сонгодог.

Хадгаламжийн дансны стандарт нөхцлийн дагуу үйлчлүүлэгч дараахь зүйлийг хийх боломжтой.

1. Үнэгүй татан авалт . Үүний зэрэгцээ зээлийн хүү ижил хэвээр байна - энэ нь буурахгүй
2. Өөрийн дансанд дур мэдэн мөнгө байршуулна . Дүрмээр бол хязгаарлалт нь нөхөн сэргээх үйл ажиллагааны дараа эцсийн дүн, тухайлбал, анхны хэмжээнээс 10 дахин их буюу түүнээс дээш байхыг хүлээн зөвшөөрөхгүй байх явдал юм.
3. Хүүгийн төлбөрийн удирдамж нь хамгийн бага хэмжээүлдэгдэл . Мэдээжийн хэрэг, түүний хугацаа нь гэрээний нөхцөлөөр тодорхойлогддог.

Зээлийн (зээлийн) төрлийн дансны онцлог нь дараах шалгуурууд юм.

• Нээлтийн үндэс нь юм зээлийн гэрээ. Улмаар банкнаас зээл авагчийн нэр дээр нээдэг.
• Нэг үйлчлүүлэгч нь хэд хэдэн ийм данс эзэмшигч байж болно, өөрөөр хэлбэл зээл бүрийн хүлээн авалт нь зээлийн данс нээлгэдэг.
• Зээлийн данс нь тусдаа банкны үйлчилгээ биш юм. Энэ нь зээл олгохтой холбоотой үйлчилгээ юм. Энэ нь зээлдүүлэгчид олгосон болон нөхөн төлсөн хөрөнгийг харгалзан үзэхэд илүү хялбар болгодог.
• Хэрэв хувь хүмүүсийн үүрэг хариуцлагад данс нээлгэсний төлбөрийг оруулаагүй бол хуулийн этгээдээс зөвхөн данс нээлгэхээс гадна үйлчилгээний төлбөрийг төлдөг.

Банкны тусгай данс, тэдгээрийн онцлог

Банкны нэг бүтцэд төлбөр тооцооны данс нээлгэхгүйгээр банкны тусгай данс нээх боломжгүй юм. Тусгай данс бүрт нөхцөл байдлын тодорхойлолт дагалддаг. Гэсэн хэдий ч хөдөлгөөн мөнгөн гүйлгээдагуу гүйцэтгэнэ ерөнхий дүрэм, банкны дансыг удирдахад зориулагдсан.

Байгууллага нь өр төлбөргүй тохиолдолд тусгай данс нээх эрхтэй татварын бүтэц, Тэтгэврийн сан, бусад төсөв төрийн байгууллагууд. Энэ баримтыг банк холбогдох баримт бичгүүдээр баталгаажуулдаг.

Class="clearfix">

Өнөөдөр банкны дансгүй хүн бараг байхгүй. Хууль эрх зүйн үүднээс авч үзвэл банкны данс нь банк болон түүний үйлчлүүлэгчийн хооронд байгуулсан гэрээний нэг хэлбэр юм. Энэхүү гэрээний дагуу харилцааг эрх зүйн хэм хэмжээгээр зохицуулна. Банкны данс гэдэг нь харилцагчийн мөнгөн гүйлгээг бүртгэдэг баримт бичиг юм.

Банкны дансыг хувь хүн, хуулийн этгээд эзэмшиж болно. Банкны дансны төрлүүд нь тэдгээрийг нээх зорилго, тэдгээрт байгаа хөрөнгийн хөдөлгөөнөөс хамааран нэлээд олон янз байдаг.

Хувь хүмүүсийн хувьд харилцах, хадгаламж, зээлийн, төсөв гэсэн дараахь төрлийн банкны данс байдаг.

Харилцах данс нь мөнгөтэй өдөр тутмын гүйлгээ хийхэд зориулагдсан. Цалингаа түүн рүү шилжүүлж, мөнгө хийж болно. мөнгө шилжүүлэгмөн төлбөрөө төлөх. Үйлчлүүлэгч нь харилцах дансанд байгаа мөнгөө хүссэн үедээ авах боломжтой. Асаалттай бэлэн мөнгөХарилцах дансанд хүү тооцохгүй. IN сүүлийн жилүүдэдХуванцар картыг данстай холбодог жишиг тогтсон. дебит карт. Бэлэн мөнгийг хуванцар картууд орлож байна. Та АТМ-ээс тэднээс бэлэн мөнгө авах боломжтой. Хуванцар карт авахдаа анхаарах хэрэгтэй дараах цэгүүд: жилийн үйлчилгээкартууд; бэлэн мөнгө ашиглах комисс; картыг гадаадад ашиглах чадвар; олдоц нэмэлт үйлчилгээ, банк картын хамт санал болгодог. Хэрэв банк түүн дээрх мөнгөн хөрөнгийн өөрчлөлтийг эерэгээр үнэлдэг бол дебит карт эзэмшигч нь зээлийн карт нээхийг санал болгож болно. хуванцар карт. Түүний тусламжтайгаар үйлчлүүлэгч ашиглах боломжтой зээлсэн хөрөнгөхэрэглэгчийн хэрэгцээнд зориулсан банк.

Мөнгө хуримтлуулахын тулд хадгаламжийн данс нээдэг. Тэд банк идэвхтэй үйл ажиллагаа явуулдаг хөрөнгийг хуримтлуулдаг. Үйлчлүүлэгчид хадгаламжаа хадгалах, нэмэгдүүлэхийн тулд хадгаламжийн данс хэрэгтэй. Үйлчлүүлэгч мөнгө байршуулдаг энэ данссан, банк түүнд хүү тооцдог. Хувийн түвшин өөр байна өөр өөр банкуудмөн өөр өөр төрлийн хадгаламжийн хувьд. Хадгаламжийг цаг тухайд нь болон хүссэн үедээ авах боломжтой. Хэрэв хадгаламж нь хугацаатай бол харилцагч банктай байгуулсан гэрээний хугацаа дуусахаас өмнө мөнгөө шаардах эрхгүй. Яаралтай шаардлагатай тохиолдолд үүнийг хийж болно. Гэсэн хэдий ч та торгууль төлөх ёстой бөгөөд түүний хэмжээг банк тогтоодог. Мөнгө хугацаагүй хадгаламжийн данснаас хүссэн үедээ авах боломжтой. Гэхдээ энэ тохиолдолд хувь хэмжээ хамгийн бага байна.

Зээлийн төлбөрийг төлөхийн тулд зээлийн данс хэрэгтэй. Түүний үлдэгдэл сөрөг байна.

Төсвийн дансанд зориулагдсан нийгмийн төлбөр. Үүнийг улсаас тэтгэвэр, тэтгэмж авч байгаа хүмүүс нээж мөнгө татах үйл явцыг хөнгөвчлөх зорилготой.

Банкны данс нь хувийн эсвэл дугаарлагдсан байж болно. Хувийн дансыг дүрмээр бол стандарт багцын дагуу нээдэг. Тэдгээрт хандахын тулд та иргэний үнэмлэхийг үзүүлэх ёстой. Дугаарласан данс нь үйлчлүүлэгчийн бичиг баримт, хөрөнгийг дээд зэргээр хамгаалахад үйлчилдэг. Дугаарласан данс нь тодорхой код шаарддаг. дижитал кодҮүнийг цөөхөн хэдхэн хүн мэддэг банкны ажилчидмөн үйлчлүүлэгч өөрөө.

Одоогийн банкны дансгүй бол та бизнесээ бүртгүүлэх боломжгүй. Компанийн дансанд орсон бүх өөрчлөлтийг нягтлан бодох бүртгэлийн хэлтэс, эрх бүхий байгууллага хянадаг. Банк нь үйл ажиллагааны шинж чанар, эрх зүйн байдал, эрх зүйн чадамжийн дагуу хуулийн этгээдэд төлбөр тооцоо, харилцах, төсөв, зээлийн болон бусад данс нээлгэж болно. Дансны төрлийг сонгохдоо тэдгээрийг ашиглахад тохиромжтой эсэхийг олж мэдэх нь чухал юм. Жишээлбэл, заримдаа танилцуулгатай урьдчилсан мэдүүлэг бүрэн багцбаримт бичиг эсвэл дансны хүчинтэй байх хугацааг хязгаарлаж болно.

Харилцах данс нь борлуулалтаас олсон орлогыг дансанд оруулах, банкны зээл, бусад орлого, орлогын нягтлан бодох бүртгэл, ханган нийлүүлэгч, төсөв, ажилтан, банктай төлбөр тооцоо хийх, шүүхийн шийдвэр болон бусад эрх бүхий байгууллагатай төлбөр тооцоо хийх зориулалттай.

Одоогийн хууль тогтоомжид аж ахуйн нэгж хэд хэдэн харилцах данстай байж болно гэж заасан байдаг. Аж ахуйн нэгжүүдийн хувьд хэд хэдэн данстай (ялангуяа өөр өөр хотод) нь банкны үйлчилгээний шимтгэлийг авах, тэдэнд үйлчилдэг банкны төлбөрийн нөхцөл муудсан тохиолдолд өөрийгөө даатгуулах, нэмэлт орлого олох боломжийг олгодог. давуу талтай байршилсанхүүжүүлж, банкны зээлийн хүү бага төлнө.

Харилцах данс нээгдээгүй арилжааны байгууллагууд(олон нийтийн, шашны, буяны сан болон бусад) болон байгууллага - хуулийн бус этгээд: салбар, төлөөлөгчийн газар, хэлтэс болон бусад тусдаа нэгжүүдбайгууллагууд. Эдгээр дансууд нь харилцах данстай ижил зорилгоор зориулагдсан. Аж ахуйн нэгж бүр банкинд зөвхөн нэг үндсэн данстай байж болно: одоогийн эсвэл одоогийн. Харилцах данс эзэмшигч нь эдийн засгийн болон эрх зүйн бүрэн бие даасан байдалтай байна.

Төсвөөс мөнгө авдаг аж ахуйн нэгж, байгууллага, байгууллагад төсвийн данс нээдэг. Эдгээр хөрөнгийг зөвхөн зориулалтын дагуу зарцуулдаг.

Банкууд өөр хоорондоо корреспондент данс нээж, Төв банк RF.

Зээлийн данс нээлгэснээр зээл олгосон зээл, түүний эргэн төлөлтийг бүртгэдэг.

Хадгаламжийн (түр) харилцах данс нь төлбөр хийх зориулалттай эрх бүхий капитал хувьцаат компаниудболон хязгаарлагдмал хариуцлагатай компаниуд. Түр харилцах данс нь үүсгэсэн хуулийн этгээдийн харилцах дансанд орсон дүрмийн сангийн хэмжээг шилжүүлсний дараа, түүнчлэн татгалзсан тохиолдолд автоматаар хаагдана. улсын бүртгэлхуулийн этгээд, эсхүл үүсгэн байгуулагч (үүсгэн байгуулагч) энэ хуулийн этгээдийг бүртгүүлэхээс татгалзсан.

Тусгай дансуудад хөрөнгө оруулалттай холбоотой гүйлгээний төлбөр тооцоог брокеруудад хийх зориулалттай брокерийн дансууд орно. үнэт цаасзуучлалын гэрээнд үндэслэн.

Өнөөдөр цөөхөн хүн амьдралаа хуванцар карт, хадгаламжгүйгээр төсөөлдөг. Бүх мөнгөний гүйлгээнүүд дамждаг банкны байгууллагуудтав тух, амьдралын чанарыг сайжруулах зорилгоор. Хамгийн гол нь дансаа чадварлаг ашиглах явдал юм, тэгвэл хуванцар карт таны гарт хүчирхэг хэрэгсэл болно. Тэдгээрийн олон сорт байдаг бөгөөд тэдгээр нь тус бүрийг үнэндээ энэ нийтлэлд авч үзэх болно.

Орчин үеийн хүний ​​хэрэгсэл

Эхлээд та банкны данс гэсэн үг хэллэг ямар утгатай болохыг олж мэдэх хэрэгтэй. Юуны өмнө энэ нь хуримтлагддаг систем юм бэлэн бус хөрөнгөаж ахуйн нэгж, иргэд, түүнчлэн санхүү-д эдийн засгийн үйл ажиллагаа. Мөнгөний гүйлгээг хийхийн тулд дүрмээр бол үйлчлүүлэгчид нээгддэг янз бүрийн төрөлхууль ёсны статустай банкны данс. Эдгээр нь үйлчлүүлэгч бүрийн хувьд санхүүжилтийн эх үүсвэр, үйл ажиллагааны төрөл юм. Иргэдийн зорилгоос хамааран нээгддэг.

Ангилал

Банкны дансны дараахь төрлүүд байдаг.

1. Урсгал данс - арилжааны үйл ажиллагаа явуулахад шаардлагатай. Тэдний тусламжтайгаар элсэлт явагдана санхүүгийн эх үүсвэр, гэрээлэгч, ханган нийлүүлэгчидтэй хийх төлбөр тооцоо, төрөл бүрийн шилжүүлэг, гүйлгээ зээлийн сангууд, түүнчлэн ажилчдын төлбөр, цалин. Банкинд данс нээлгэх нь аж ахуйн нэгж болон аль аль нь хийж болно хувь хүнхэрэгжүүлэх мөнгөн гүйлгээ, тэдгээрийн эдийн засгийн үйл ажиллагаатай шууд холбоотой.

2. Дамжин өнгөрөх. Дүрмээр бол тэдгээрийг экспортын орлогыг хуримтлуулахад ашигладаг бөгөөд гэрээний нөхцлийг хангасан тохиолдолд зарж болно. Энэ дансыг түр зуурын гэж нэрлэж болно. Энэ нь валютын солилцооны нэмэлт болгон нээгддэг.

3. Одоогийн. Жирийн иргэн эсвэл арилжааны байгууллагад хэрэгтэй. Дүрмээр бол АТМ эсвэл банкны теллер ашиглан авах боломжтой мөнгө хүлээн авдаг.

4. Хадгаламж. Энэ нь гэрээгээр байгуулагдсан бөгөөд хөрөнгө хадгалах зориулалттай.

5. Зээл - эргэн төлөгдөх нөхцөлтэйгөөр харилцагчдад олгосон зээлд ашигладаг.

6. банкинд. Гадаад валютаар илэрхийлэгдсэн хөрөнгөтэй ажиллахад санхүүгийн гүйлгээ хийхэд зайлшгүй шаардлагатай. Үүнийг ашиглан та бараагаа хялбархан төлж, тодорхой үйлчилгээний мөнгө шилжүүлэх боломжтой.

7. Карт. ашиглан мөнгө шилжүүлэхэд ашигладаг банкны карт.

Банкинд нээлгэсэн дансны төрлүүд нь хувийн болон дугаарлагдсан байж болно. Үүнийг бас анхаарч үзэх хэрэгтэй. Эхнийх нь стандарт багцыг ашиглан нээгддэг. Таны биеийн байцаалтыг баталгаажуулах бичиг баримтгүйгээр тэдэнтэй ажиллах боломжгүй юм. Дугаар нь үйлчлүүлэгч бүрийн баримт бичиг, хөрөнгийг дээд зэргээр хамгаалахад үйлчилдэг. Ийм данс нээхийн тулд өргөдөл гаргагчийн бүх мэдээллийг нуудаг тодорхой шифр, дижитал кодыг ашиглах шаардлагатай. Энэ кодзөвхөн сонгосон банкны ажилтнууд болон банкны үйлчлүүлэгч өөрөө мэддэг. Нэрлэсэн болон дугаарласан дансны схем нь өргөн тархсан Швейцарийн банкуудбөгөөд хамгийн найдвартай нь юм.

Богино хугацаанд тусгай банкны данс

Хэрэв та тодорхой бус хугацаагаар данс нээх шаардлагатай бол ашиглаарай хугацаатай хадгаламж. Дүрмээр бол энэ нь нэг сараас хоёр жилийн хугацаанд нээгддэг. Энэ нь илүү урт байж болно. Та хүссэн үедээ төлбөрөө шаардаж болно, гэхдээ та хуримтлагдсан ашгаа алдах эрсдэлтэй. Мөн хүссэн өдөртөө тодорхой хэмжээний мөнгө байршуулж, эхний хэрэгцээ гарвал авах боломжтой данс бий. Үүнийг нээхдээ та хамгийн бага хүүтэй гэдгийг мэдэх хэрэгтэй. Өнөөдөр та доллар, евро, Оросын рублиэр данс нээлгэх боломжтой. Та үүнийг нэг валютыг нөгөө рүү хөрвүүлэхэд ашиглаж болно. Энэ нь гадаадад байнга аялдаг эсвэл бизнес аялалаар явдаг хүмүүст маш тохиромжтой.

Гадаад валют

Гадаад валютын хэллэгийг ойлгох хэрэгтэй мөнгөн тэмдэгт, гадаад улс орнуудад харгалзах хууль ёсны төлбөрийн хэрэгсэл гэж хүлээн зөвшөөрөгдсөн. Хэрэв мөнгөн тэмдэгтийг гүйлгээнээс гаргасан эсвэл гүйлгээг нь хязгаарласан бол түүнийг гадаад валют гэж нэрлэх боломжгүй. Ийм мөнгийг шилжүүлэх, төлбөр тооцоо хийх зорилгоор гадаад валютын данс үүсгэсэн. Үүнээс гадна чөлөөт санхүү хадгалах зориулалттай хадгаламжийн данс буюу хадгаламж байдаг. Хадгаламжийг банкны харилцагчид албан ёсны гэрээний үндсэн дээр олгодог. Хүлээн авсан тал гэж заасан мөнгөхадгаламж эзэмшигч, хөрөнгө оруулагчаас авсан хөрөнгийг гэрээнд заасан хүү төлж буцаан өгөх үүрэгтэй.

Хүүгийн хуримтлал

Нэмж дурдахад банкны дансыг хүүгийн хуримтлалаар нь ялгадаг. Тэдгээрийн хэд хэдэн төрөл байдаг. Эхнийх нь сар бүр. Ашиг нь сард нэг удаа үндсэн хадгаламжид нэмэгддэг. Хоёр дахь тохиолдолд, хөрөнгө оруулагчид хугацааны эцэст хүү хуримтлагдаж, нэмэгдэнэ бүрэн хэмжээнийоруулсан хувь нэмэр. Хадгаламж хийхдээ сонгож болох гурав дахь сонголт бол улирал бүр. Та хадгаламжийн хүүг долоо хоног, гурван сар, бүр зургаан сар бүр авах болно. Энэ нь таны сонгосон банк эсвэл тодорхой хадгаламжаас хамаарна. Банкны данс нээлгэхдээ хамгийн бага шимтгэл төлөх шаардлагатай гэдгийг та үргэлж санаж байх хэрэгтэй. Энэ нь санхүүгийн байгууллага бүрийн хувьд өөр өөр байдаг бөгөөд нэг зуун рубльээс хэдэн зуун мянга хүртэл хэлбэлздэг. Гэхдээ ихэнх тохиолдолд хэмжээ нь 10 мянган Оросын рублиас хэтрэхгүй байна.

Яагаад харилцах данс хэрэгтэй вэ?

Одоогийн хууль тогтоомжийн дагуу банкинд данс нээх шаардлагагүй, гэхдээ энэ нь зарим хувиараа бизнес эрхлэгчдэд бэлэн бус төлбөр тооцоо хийх сайхан боломжийг олгодог. Өөрөөр хэлбэл, ийм байдлаар хийгдсэн аливаа мөнгөн гүйлгээ нь бий болгох эрхийг өгдөг өөрийн аж ахуйн нэгж, үйлчлүүлэгчдэд ямар нэгэн зүйл үүрэг хариуцлага хүлээхгүйгээр. Хэрэв та өөрийн данстай бол бизнесийн үйл ажиллагааг бүрэн явуулах боломжтой. Үүнийг оршин суугаа газар, бүртгэл, аж ахуйн нэгжийн нутаг дэвсгэрээс үл хамааран аль ч банкны байгууллагад нээж болно. Хэрэв хувиараа бизнес эрхлэгч харилцах дансаа хааж, нээлгэсэн бол энэ тухай мэдэгдэх ёстой татварын алба, мөн арав хоногийн дотор, дараа нь биш. Тиймээс бизнес эрхлэгч татварын албанд илгээсэн тусгай маягт дээр бичгээр өргөдөл гаргах шаардлагатай. Хэрэв та аль хэдийн санхүүгийн байгууллагын үйлчлүүлэгч болсон бол хувиараа бизнес эрхлэгчээр бүртгүүлэхээсээ өмнө аль банкинд харилцах данс нээлгэсэн тухайгаа татварын албанд мэдэгдэх шаардлагатай.

Гэрээ байгуулахдаа (төлбөр тооцооны данс үүсгэх үед) банкны байгууллага нь таны захиалгаар түрийвч рүү хүлээн авсан мөнгийг хүлээн авч, зээлдүүлэх үүрэгтэй гэдгийг мэдэх хэрэгтэй. Үүний зэрэгцээ санхүүгийн байгууллагууд таны дансанд байгаа мөнгийг удирдах эрхтэй харилцах данс. Энэ талаар илүү дэлгэрэнгүй ярилцъя.

Зохицуулалтын хүрээ, эсвэл юуг онцгой анхаарах хэрэгтэй

Эхлээд гэрээ байгуулахдаа банкны хүлээх үүргийг харцгаая.

1. Санхүүжилтийг тодорхой тогтоосон хугацаанд тасралтгүй төлөх.
2. Юуны төлөө хүү төлөх санхүүгийн байгууллагаүйлчлүүлэгчийн хөрөнгийг ашигладаг. Гэрээнд заасан хугацааг дагаж мөрдөх, улирал бүрийн эцэст төлөх;
3. Хуулийн дагуу харилцагчийн дансаар гүйлгээ хийх.

Хэрэв та банкны данс (IP) нээхээр төлөвлөж байгаа бол санхүүгийн байгууллагууд түүн дээр хийсэн гүйлгээг задруулах эрхгүй гэдгийг анхаарна уу. Тэд үйлчлүүлэгч бүрийн нууцлалыг хариуцдаг. Аливаа мөнгөн гүйлгээний талаархи мэдээллийг зөвхөн эзэмшигч эсвэл түүний төлөөлөгч хүлээн авах боломжтой. Хэрэв та ХХК-д данс нээлгэсэн бол банк нь төрийн хууль сахиулах албан тушаалтан болон бусад албан тушаалтнуудад сонирхсон мэдээллээр хангаж болно. Гэхдээ! Зөвхөн одоогийн хууль тогтоомжид заасан тохиолдолд.

Тиймээс харилцах данс нээх санхүүгийн байгууллага, та хууль эрх зүйн орчныг дагаж мөрдөж, шаардлагатай бүх бичиг баримтыг цуглуулж, татварын албанд бүртгүүлэх ёстой. Хэрэв та хувиараа бизнес эрхлэгчдэд данс нээхээр төлөвлөж байгаа бол энэ оролдлого амжилтанд хүрэх магадлал багатай юм. Ингэснээр банк хуулийн этгээд, хувь хүний ​​цахим хэтэвч рүү нэвтрэх эрхийг түдгэлзүүлэх эрхтэй болсон. Бизнесээ мэддэг мэргэжлийн хүмүүст хандах нь дээр. Тэд танд тохирсон санхүүгийн байгууллагыг сонгож, шаардлагатай бүх бичиг баримтыг бэлтгэх болно.

Тусгай болон бүх нийтийн банкны данс

Бүх нийтийн дансны ачаар та өөрийн мөнгөөр ​​ямар ч гүйлгээ хийх боломжтой гэдгийг мэдэж байх ёстой. Дүрэм журмаар, банк өөрөө шууд тогтоосон тодорхой хязгаарлалтууд байдаг нь үнэн. Бидний өмнө нь ярьсан харилцах данс бол бүх нийтийнх юм. Энэ нь үндсэн бөгөөд тодорхой зохицуулалтын шаардлагыг дагаж мөрдөхийг шаарддаг. Үүнийг нээхийн тулд үйлчлүүлэгч өгөх ёстой дараах баримт бичиг: татварын албанд бүртгүүлсэн тухай гэрчилгээ, хуулийн этгээдийн улсын бүртгэл, хувь хүн хувиараа бизнес эрхлэгчээр бүртгүүлсэн тухай.

Үйлчлүүлэгчийн нээх эрхтэй харилцах дансны тоо одоогийн хууль тогтоомжоор хязгаарлагдахгүй гэдгийг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Тусдаа салбар, дэлгүүр, агуулахтай байгууллага, байгууллага нь салбар нэгжийнхээ байршилд шилжүүлэг хийх, орлого кредитжүүлэх дэд данс нээж болно. Энэ чухал хүчин зүйл, үүнийг анхааралдаа авах ёстой. Төлбөрийн дансанд бүтээгдэхүүн хуваах ажлын гүйцэтгэлийн нэхэмжлэх багтана. Эдгээрийг зээлийн хөрөнгийн гүйлгээ, түүнчлэн холбогдох зардлыг төлөхөд ашигладаг татварын төлбөр, өөрийн гэрээ гэх мэт.

Бүх нийтийн данснаас ялгаатай нь тусгай дансууд нь одоо байгаа санхүүгийн эх үүсвэрийг зориулалтын дагуу ашиглах боломжийг олгодог. Дээрээс нь хяналт тавих байгууллага байх ёстой.

Хуулийн этгээдийн банкны данс

Банкинд төлбөр тооцооны данс үүсгэхийн тулд хуулийн этгээд дараахь баримт бичгийг бүрдүүлэх ёстой.

• үүсгэн байгуулах баримт бичиг;
• улсын бүртгэлийн гэрчилгээ;
• карт;
• лиценз (тусгай зөвшөөрөл), ихэвчлэн хуулийн этгээдэд олгодог хуулиар тогтоосонзүгээр;
• гүйцэтгэх байгууллагын бүрэн эрхийг баталгаажуулж болох баримт бичиг;
• картанд заасан хүмүүсийн бүрэн эрхийг баталгаажуулсан албан ёсны баримт бичиг. Тэд хуулийн этгээдийн дансанд байгаа хөрөнгийг удирдах эрхтэй.

Олон төрлийн үйл ажиллагаа явуулах боломжийг олгодог банкны дансууд хэд хэдэн горимтой байдаг гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Эхнийх нь хууль ёсны бөгөөд зарим талаар хуулиар тодорхойлогддог. Хоёр дахь нь онцгой юм. Дүрмээр бол энэ нь албан ёсны гэрээ эсвэл хуулиар тогтоогддог.

Төсөв, валют, рубль (банкуудад) тусгайлан тогтоосон байдаг Оросын Холбооны Улс), хадгаламжийн болон картын данс. Энд банк нь зөвхөн түрийвчиндээ мөнгө татах үйл ажиллагаа эрхэлдэг, хадгалахын тулд биш. Гол зорилго нь санхүүжилтийг зээл олгох эх үүсвэр болгон ашиглах явдал юм. Банк гүйлгээ хийхдээ үндсэн хуулийн комисс, зааварчилгааны дагуу ямар нэгэн тодорхой гүйлгээг хийх үүрэг хүлээхгүй. Хэрэв шаардлагатай бол банк ирээдүйд төлбөр тооцооны гүйлгээ хийх үүрэг хүлээнэ. Мөн банкны үйлчлүүлэгчид хууль тогтоомжийг бүрэн дагаж мөрдөж, бэлэн мөнгөний бүх зардлыг нөхсөн тохиолдолд төлбөр тооцооны гүйлгээ хийхээс татгалзах хууль ёсны эрхгүй гэдгийг хэлэх хэрэгтэй.

ХХК-д данс нээлгэхийн тулд та маш олон бичиг баримт бүрдүүлж, бүх үүсгэн байгуулах баримт бичгийн хуулбарыг нотариатаар баталгаажуулах шаардлагатай. Мөн таны цагийг хэмнэхийн тулд үйлчилгээгээ санал болгодог компаниуд байдаг. Туршлагатай хуулийн зөвлөх танд шинэ мэдээллийг хүргэж, сайн салбарыг санал болгож, тэнд таны мэдээллийг шилжүүлэх болно. Мэргэжлийн хүмүүст хандсан ч дараахь төрлийн банкны данс, гэрээнд анхаарлаа хандуулаарай.

• хүрээний гэрээ - ирээдүйд таны хийх төлбөр тооцооны гүйлгээг авч үзэх;
• гэрээнд заасан үйлчилгээ - таны цахим түрийвч дээр байнга өөрчлөгдөх үлдэгдлийг бүртгэх;
• бие даасан зүйл - үлдэгдэл.

Онцлох үйл явдал

Банк нь албан ёсны гэрээний дагуу бүх төлбөр тооцооны гүйлгээг хийх үүрэгтэй. Үндсэн элемент нь банкны данс, бэлэн бус гүйлгээний хууль ёсны зорилгыг тодорхойлдог.

Үйл ажиллагааг гэрээний хоёр тал, мөн үйлчлүүлэгч өөрөө шууд хийж болно. Энэ тохиолдолд банк зохих лицензтэй байх ёстой. Биет, төрийн, хууль эрх зүйн (Орос ба гадаад хүн), үйлчилгээг ашиглан төлбөр тооцооны гүйлгээ хийх боломжтой. Хувийн банкны дансыг төлөөлж буй гэрээг ашиглан нээдэг нэг баримт бичиг. Гэсэн хэдий ч энэ нь байхгүй байгаа нь гэрээний харилцааг боловсруулаагүй гэсэн үг биш юм. Хэрэглэгч ХХК-д данс нээлгэх өргөдлөө өгөхдөө санал тавьж байгаа. Менежер гарын үсэг зурсны дараа л хүлээн авна.

Банкны өр төлбөр

Банк нь үйлчлүүлэгчдийнхээ өмнө хүлээсэн үүрэг хариуцлагатай байдаг. Нэгдүгээрт, тэр гүйцэтгэсэн бүх үйл ажиллагааг удирдах ёстой. Энэ нь гэсэн үг банкны системхөрөнгийг зээлж, данснаас хасах үүрэгтэй. Хоёрдугаарт, санхүүгийн байгууллага нь үйлчлүүлэгчид төлбөр тооцоо, бэлэн мөнгөний асуудлыг цаг тухайд нь хариуцах ёстой бэлэн мөнгөний гүйлгээүйлчлүүлэгчийн ашиг сонирхолд үйлчилдэг. Гуравдугаарт, банк харилцагч бүрт дансны үлдэгдэл төлбөрийг төлөх үүрэгтэй. Байгууллагуудын банкны дансыг хамгийн хатуу хамгаалалтад байлгах нь чухал. Өөрөөр хэлбэл, банк нь үйлчлүүлэгчийн хувийн дансанд орж буй төлбөр, санхүүгийн эх үүсвэрийн талаарх мэдээллийг нууцалж, гуравдагч этгээдэд задруулахгүй байх үүрэгтэй. Төлбөр тооцооны гүйлгээг зөв, цаг тухайд нь хийх нь банк тогтоосон бүх зүйлийг дагаж мөрдөх явдал юм хууль тогтоомжийн эцсийн хугацаатэргүүлэх ач холбогдол, төлбөрийн шалтгаан.

Бусад зүйлсийн дотор банк нь төлбөр тооцооны баримт бичгийн дагуу үйлчлүүлэгчид хандсан зээлийг тодорхой хугацааны дотор хийх ёстой. Банкны тусгай дансанд мөнгө шилжүүлэх хугацаа нэг хоногоос хэтрэхгүй байх ёстой. Гэрээнд хуульд заасан хугацааг заасан заалт байгаа тохиолдолд энэ нөхцөлийг хангаж болохгүй.

Бүх төрлийн банкны дансны хувьд, дүрмээр бол хоёр тал (эзэмшигч ба банкны систем) тодорхой үүрэг хүлээсэн холбогдох гэрээг байгуулдаг. Үүний нэг нь төлбөрийн дараалал юм. Хуулийн дагуу төлбөрийг төлөх үед өмчлөгчийн санхүүгийн хөрөнгийг холбогдох баримт бичгийн дагуу данснаас хасах дарааллыг баримтлах ёстой.

Дарааллыг тодорхойлдог хоёр дүрэм байдаг. Нэгдүгээрт, үлдэгдэл нь танилцуулсан бүх нэхэмжлэлийг бүрэн хангах боломжийг танд олгоно. Энэ тохиолдолд баримт бичгийг төлбөрийн хуанлийн дарааллын дагуу төлнө. Хоёрдахь дүрэм нь мөнгө байхгүй тохиолдолд бүх нэхэмжлэлийг автоматаар цуцлах замаар тодорхойлогддог. Дараа нь эзэмшигч нь банкны дансанд тодорхой хэмжээний мөнгө байршуулах үүрэгтэй. Хоёрдахь хувилбарын хувьд хууль тогтоомжид бэлэн бус төлбөр тооцооны зургаан тусдаа бүлгийг тусгасан болно.

Ямар төрлийн данс сонгохоос үл хамааран систем нь таны мөнгө, шилжүүлгийн ашиглалтыг хянах эрхтэй. Үүнийг санаж байх ёстой, учир нь энэ зүйлВ заавал байх ёстойгэрээнд заасан байдаг. Банк нь хууль, гэрээнд заагаагүй бусад хязгаарлалтыг мөн тогтоож болно. Энэ нь таны санхүүг банкны систем өөрийн үзэмжээр удирдаж болно гэсэн үг бөгөөд байгууллагын банкны данс нь дүрмээс үл хамаарах зүйл биш юм.

Үйлчлүүлэгчийн үүрэг

Үйлчлүүлэгч нь төлбөр тооцоо, бэлэн мөнгөний үйлчилгээний урамшуулал болгон тодорхой хэмжээний төлбөр төлөх үүрэгтэй. Мөн гэрээнд заасантай холбогдуулан эзэмшигчийн дансанд байгаа мөнгийг шилжүүлэн банкны дансаар хийсэн гүйлгээг бүрэн төлж байна. Гэрээнд гарын үсэг зурснаар үйлчлүүлэгч нь бэлэн мөнгө байршуулах, гуравдагч этгээдээс шилжүүлэг хийх замаар хийгддэг төлбөр тооцоо, бэлэн мөнгөний гүйлгээг бэлэн мөнгөөр ​​хангах үүрэг хүлээнэ. Эзэмшигч нь бүх мөнгөө тодорхой банкны дансанд оруулахгүй байх эрхтэй гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Гэсэн хэдий ч тэрээр банкны системд бэлэн мөнгө, тооцооны үйл ажиллагаа явуулахад хангалттай мөнгө үлдээх ёстой.

Эдгээр нөхцөл хангагдаагүй тохиолдолд банк бэлэн мөнгөний гүйлгээ хийх, бусад үйлчилгээ үзүүлэхээс татгалзах эрхтэй. Энэ тохиолдолд өмчлөгч нь нийтлэлийн эхэнд судалж болох төрлийг банкны дансанд байршуулах үүрэг хүлээхгүй. Мөн үлдэгдэл шаардлагатай хэмжээнээс доогуур байвал гэрээг цуцлах боломжтой. Дүрмээр бол үйлчлүүлэгчид зохих сэрэмжлүүлэг хүлээн авдаг.

2.1. Банкууд ОХУ-ын мөнгөн тэмдэгт болон гадаад валютаар нээгддэг: харилцах данс; харилцах данс; төсвийн данс; корреспондент данс; корреспондентийн дэд дансууд; дансууд итгэлцлийн удирдлага; банкны тусгай данс; хөлөг онгоцны хадгаламжийн данс, үйлчилгээний нэгж шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгчид, хууль сахиулах байгууллага, нотариатч; хадгаламжийн дансууд.

2.2. Харилцах данс нээдэг хувь хүмүүсхамаарахгүй гүйлгээ хийх бизнес эрхлэх үйл ажиллагааэсвэл хувийн дадлага хийх.

2.3. Зээлийн байгууллага биш хуулийн этгээд, түүнчлэн хувиараа бизнес эрхлэгчид эсвэл ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу хувийн хэвшлийн үйл ажиллагаа эрхэлдэг хувь хүмүүст бизнесийн үйл ажиллагаа, хувийн хэвшилтэй холбоотой гүйлгээ хийх зорилгоор харилцах данс нээлгэдэг. Зээлийн байгууллагуудын төлөөлөгчийн газрууд, түүнчлэн ашгийн бус байгууллагуудад зорилгодоо хүрэхтэй холбоотой гүйлгээ хийх зорилгоор харилцах данс нээлгэдэг. ашгийн бус байгууллагуудүүсгэсэн.

2.4. Төсвийн дансыг ОХУ-ын хууль тогтоомжоор тогтоосон тохиолдолд төсвийн хөрөнгөөр ​​гүйлгээ хийдэг хуулийн этгээдэд нээдэг. төсвийн системОросын Холбооны Улс.

2.5. Корреспондент дансыг ОХУ-ын хууль тогтоомж эсвэл олон улсын гэрээний дагуу зээлийн байгууллагууд, түүнчлэн бусад байгууллагуудад нээдэг. ОХУ-ын Банк нь гадаад валютаар корреспондент данс нээдэг.

2.6. Зээлийн байгууллагуудын салбаруудад корреспондент дэд данс нээдэг.

2.7. Итгэлцлийн удирдлагын үйл ажиллагаатай холбоотой үйл ажиллагаа явуулахын тулд итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчийн дансыг нээдэг.

2.8. Банкны тусгай данс, үүнд банкны төлбөрийн агент, банкны төлбөрийн дэд агент, төлбөрийн агент, ханган нийлүүлэгч, худалдааны банкны данс, клирингийн банкны данс, баталгааны сангийн данс зэрэг банкны тусгай данс төлбөрийн систем, нэрлэсэн данс, эскроу данс, барьцааны данс, зээлдэгчийн банкны тусгай дансыг ОХУ-ын хууль тогтоомжоор тогтоосон тохиолдолд, тохиолдолд хуулийн этгээд, хувь хүн, хувиараа бизнес эрхлэгчид, хувийн хэвшлийн үйл ажиллагаа эрхэлдэг иргэдэд нээнэ. ОХУ-ын хууль тогтоомжоор тогтоосон журмаар түүнд заасан зохих төрлийн үйл ажиллагааг хэрэгжүүлэх.

2.9. Шүүх, шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэх албаны хэлтэс, хууль сахиулах байгууллага, нотариатчдын хадгаламжийн дансыг шүүх, шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэх албаны хэлтэс, хууль сахиулах байгууллага, нотариатчид тогтоосон үйл ажиллагааг явуулахдаа түр захиран зарцуулахаар хүлээн авсан мөнгөн хөрөнгийг шилжүүлэх зорилгоор нээдэг. ОХУ-ын хууль тогтоомж, ОХУ-ын хууль тогтоомжийн дагуу хэрэг.

2.10. Хадгаламжийн дансыг хувь хүн, хуулийн этгээдэд байршуулсан мөнгөн хөрөнгийн хэмжээгээр хуримтлуулсан хүүгийн хэлбэрээр орлого олох зорилгоор банкинд байршуулсан хөрөнгийг бүртгэх зорилгоор нээдэг.

Банкны данс нь гүйцэтгэлийн баримт бичиг юм зээлийн байгууллагатодорхой хүнд байдаг салшгүй хэсэгтэдгээрийн хооронд байгуулсан банкны дансны гэрээний зүйл, тусгах зорилготой мөнгөн үүрэгэнэ хүнд зээлийн байгууллага.

Банкны данс бол тодорхой хэсэг юм нягтлан бодох бүртгэлийн системхолбоотой хөрөнгийн хөдөлгөөн ямар банк тодорхой хүнд, хадгаламж эзэмшигч болон банкны хоорондох бүх гүйлгээ (бэлэн мөнгө байршуулах, данснаас мөнгө авах).

Банкны данс нь хадгалалтын явцад хөрөнгийн хөдөлгөөнийг бүртгэх боломжийг олгодог хэрэгсэл юм нягтлан бодох бүртгэлболон тайлагнах. “Банкны тухай болон банк» Үйлчлүүлэгчид шаардлагатай тооны харилцах болон бусад дансыг тэдгээрийн зөвшөөрлөөр хязгааргүй тооны банк (зээлийн байгууллага) нээлгэх эрхтэй.

Зээлийн байгууллагууд банкинд данс нээлгэх хувиараа бизнес эрхлэгчидтөрийн эрх бүхий байгууллага, орон нутгийн засаг захиргаанаас бусад хуулийн этгээдийг хувиараа бизнес эрхлэгчээр улсын бүртгэлийн гэрчилгээ, хуулийн этгээдийн улсын бүртгэлийн гэрчилгээ, түүнчлэн улсын бүртгэлийн гэрчилгээний үндсэн дээр явуулдаг. татварын алба.

Банкны дансны тухай ойлголт нь дөрвөн шалгуур үзүүлэлтийн хослолоор тодорхойлогддог.
- банкны данс нь мөнгө бүртгэх данс юм;
- зээлийн байгууллагуудад нээгдэж, хадгалагдаж байгаа;
- банкны дансны гэрээний зүйлийн салшгүй хэсэг байх;
- зээлийн байгууллагын үйлчлүүлэгчийн өмнө хүлээсэн үүргийг тусгах зорилготой.

Бүх банкны дансууд нь нягтлан бодох бүртгэлийн данс (хувийн данс) юм. Тэдний нээлт нь банкны дансны гэрээ байгуулах нөхцөлтэй бөгөөд энэ нь үүсэхэд хүргэдэг нэмэлт функцууд, түүнчлэн энэ үйлчлүүлэгчийн эрхийг хамгаалах хязгаарлалт.

IN орчин үеийн ертөнцБанкны дансгүй бол мөнгө олох бараг боломжгүй юм. Цалин болон төрөл бүрийн төлбөрийг банкны данс руу шилжүүлдэг. Та данснаасаа төрөл бүрийн үйлчилгээ, худалдан авалтын төлбөрийг төлөх боломжтой. Мөнгө тодорхой хувиар өсгөж үржүүлж болох ба томоохон хотуудын оршин суугчдын 50 орчим хувь нь хуванцар карт ашигладаг.

БАНКНЫ ДАНСНЫ ТӨРЛҮҮД

Одоогийн хууль тогтоомж нь зээлийн байгууллагуудын үйлчлүүлэгчдэд нээх боломжийг олгодог их тооүйл ажиллагааныхаа зорилгод хамгийн сайн тохирох янз бүрийн данс. Банкны дансны төрлийг хэд хэдэн үндэслэлээр ангилж болно. Дансуудыг дараахь байдлаар хуваана.
- бүх нийтийн болон тусгай зориулалтын хувьд;
- дансны мөнгөн тэмдэгтээс хамааран;
- данс эзэмшигчээс хамааран;
- хамаарна зориулалтын зорилгосан;
- нөхөх боломжоос хамааран эсвэл хэсэгчлэн татахсан. Үүний үндсэн дээр банкны дансыг дараахь байдлаар хуваана.
1. Нөхөгдөөгүй. Хадгаламжийн бүх хугацаанд нэмэлт хувь нэмэрхүлээн авахгүй.
2. Нөхөн дүүргэх боломжтой. Хадгаламжийн хугацаанд та хийж болно нэмэлт дүнбанкны данс руу.
3. Мөнгийг хэсэгчлэн гаргах боломжтой. Та оруулсан мөнгөнийхөө нэг хэсгийг банкны данснаасаа гаргаж болно, гэхдээ тодорхой хэмжээний мөнгө дансанд үлдэх ёстой бөгөөд үүнийг хамгийн бага үлдэгдэл гэж нэрлэдэг.
- банкны дансны хүүгийн хуримтлалаас хамаарна. Үүний үндсэн дээр банкны дансыг дараахь байдлаар хуваана.
1. Сарын хуримтлалхувь.
2. Хугацааны эцэст хуримтлагдсан хүү.
3. Хүүгийн завсрын тооцоо. Жишээлбэл, 3 сар тутамд (улирал бүр), зургаан сар тутамд, бүр долоо хоног бүр. Энэ бүхэн нь тухайн банкны тодорхой хадгаламжаас хамаарна.

Банкны дансны дараахь төрлүүд байдаг: төсөв, валют, хадгаламж, итгэлцлийн менежмент, царцаасан, даатгуулагч, карт, харилцах, корреспондент, хадгаламж, хувийн бус металл, ерөнхий, дуудлага, төлбөр тооцоо, хадгаламж, нэгдсэн, зээл, харилцах, дамжин өнгөрөх, итгэмжлэгдсэн төлөөлөгч , хувьцаа, хувийн болон чек.

БАНКНЫ ДАНСНЫ ТӨРЛИЙН ОНЦЛОГ

Зээлийн байгууллагатай харилцахдаа данс нээлгэхдээ өөрийн хэрэгцээнд тулгуурлан дансны төрлийг сонгох эрхтэй. Банкны дансны гэрээний дагуу банк нь үйлчлүүлэгчид нээсэн дансанд хүлээн авсан мөнгийг хүлээн авах, кредитжүүлэх, харилцагчийн холбогдох дүнг шилжүүлэх, гаргах, дансны бусад үйл ажиллагаа явуулах тушаалыг биелүүлэх үүрэгтэй. Банкны дансны хамгийн алдартай төрлүүдийг авч үзье.

Аж ахуйн нэгжийн үйл ажиллагаа эрхэлдэг хуулийн этгээд, түүнчлэн хуулийн этгээд байгуулаагүй бизнес эрхлэгчдэд нийлүүлсэн бараа, үйлчилгээ, гүйцэтгэсэн ажлын төлбөр тооцооны төлбөр тооцооны гүйлгээнд зориулж банкны байгууллагад харилцах данс нээлгэдэг.

Банкны харилцах данс нь аж ахуйн нэгжийн үндсэн данс бөгөөд ихэвчлэн бүртгүүлсэн газарт нээгддэг. Одоогийн хууль тогтоомжид аж ахуйн нэгж хэд хэдэн харилцах данстай байж болно гэж заасан бөгөөд тэдгээрийн нэг нь тэтгэврийн сантай харилцах үндсэн данс юм.

Байршлынхаа гадна тусдаа хэлтэс (дэлгүүр, агуулах, салбар) бүхий аж ахуйн нэгж, байгууллага, байгууллагуудад үндсэн харилцах данс эзэмшигчийн хүсэлтээр тухайн байршилд орлого оруулах, төлбөр хийх тооцооны дэд данс нээж болно. эдгээр хэлтэсүүд.

Одоогийн банкны дансыг дараахь зүйлд ашигладаг.
- аж ахуйн нэгжийн үйл ажиллагаанаас олсон орлогыг зээлдүүлэх, энэ үйл ажиллагаатай холбоотой төлбөрийг ханган нийлүүлэгч болон эсрэг талуудад иргэний хэлцлээр хийх;
- хүлээн авсан зээлийн дүнг тооцох;
- авсан зээл, түүний хүүгийн төлбөрийг банктай хийх;
- ажилчидтай цалин хөлс болон бусад төлбөр тооцоо хийх;
- хуулийн этгээдийн данснаас мөнгө цуглуулах талаар маргаангүй шийдвэр гаргах эрхтэй шүүх болон бусад байгууллагын шийдвэрт үндэслэсэн төлбөр;
- бусад төлбөр тооцооны гүйлгээ.

Урсгал дансны үлдэгдэл нь эзэмшигчид байгаа чөлөөт хөрөнгийг харуулдаг. Гүйлгээ дууссаны дараа банк харилцагчид дансны хуулга өгдөг.

Банкны харилцах дансыг хуулийн этгээд биш байгууллагуудад нээдэг: төрийн байгууллага, байгууллага, салбар, төлөөлөгчийн газар, хэлтэс гэх мэт. Харилцах данснаас дараахь зүйлийг хийнэ.
-д зориулсан хөрөнгө гаргах цалин;
- удирдлагын аппаратыг хадгалах зардал;
- гадаадын даатгалын төлөөлөгчийн газрын чиг үүргийг гүйцэтгэхтэй холбогдсон зардал, төлбөр.

Банкны данс шалгах нь маш ашигтай. санхүүгийн хэрэгсэл. Энэ нь эзэмшигчдээ дараахь боломжийг олгоно.
- банкны ажилтнуудад тогтмол төлбөр хийх хариуцлагыг шилжүүлэх;
- шаардлагатай дүнг гуравдагч этгээдэд илгээх, жишээлбэл, бараа, үйлчилгээний төлбөрийг төлөх;
- дансандаа хуванцар карт авч, мөнгө хийх, худалдан авалтаа төлөхийн тулд банкны салбар дээр ирэх шаардлагагүй байх;
- данснаас мөнгө авахгүйгээр хөрвүүлэх. Өөрөөр хэлбэл, шаардлагатай бол дансан дээрх рублийг хүссэн үедээ доллар эсвэл еврогоор сольж болно.

Шаардлагатай тохиолдолд иргэн бүр банкинд харилцах данс нээлгэх боломжтой. Мөн бизнесийн үйл ажиллагаа, хувийн хэвшилтэй холбоогүй төлбөр тооцооны гүйлгээ хийх боломжтой.

Хадгаламжийн данс нь түр зуурын бэлэн мөнгө хадгалах зориулалттай. Энэ нь хувь хүн, хуулийн этгээдэд нээлттэй. Зөвшилцлийн дагуу банкны хадгаламж(хадгаламж), хадгаламж эзэмшигчээс хүлээн авсан эсвэл түүний төлөө хүлээн авсан мөнгөний дүнг хүлээн авсан зээлийн байгууллага нь энэхүү гэрээнд заасан нөхцөл, журмын дагуу хадгаламжийн дүнг буцааж, түүнд хүү төлөх үүрэгтэй.

хүүгийн түвшин хугацааны уртаас хамаарна - илүү урт хугацаа, өндөр хувьтай байна. Гэсэн хэдий ч, таны хөрөнгө оруулсан хугацаа дуусах хүртэл та данснаас нэг ч пенни гаргах боломжгүй бөгөөд ямар ч мөнгө хийх боломжгүй болно. төлбөр тооцооны гүйлгээ. Яаралтай шаардлага гарвал хадгаламжийн данснаас мөнгөө авах боломжтой ч банк бүрт өөр өөр торгууль төлнө. Торгуулийн хэмжээг гэрээнд заасан байх ёстой.

Зөвхөн хадгаламжид мөнгө татах тусгай зөвшөөрөл авсан банкууд Оросын рубльэсвэл шаардлагатай бол гадаад валют одоогийн хууль тогтоомжОросын Холбооны Улс.

Санхүүжүүлсэн байгууллага (аж ахуйн нэгж)-д төсвийн банкны данс нээгдэнэ холбооны төсөв (төсвөөс гадуурх сангууд). Харгалзан гүйлгээний шинж чанараас хамааран орлого, зарлага, орон нутгийн төсвийн харилцах, төсвөөс гадуурх сангийн харилцах гэж ангилдаг.

Төсвийн данснаас мөнгө авахыг хатуу баримталдаг зориулалтын хэрэглээ. Дүрмээр бол тэдгээрийг дараахь зүйлд зарцуулдаг: ажилчдын цалин хөлс; хүн амд шилжүүлэх; гэрээ байгуулсан Засгийн газрын дагуу бараа, ажил, үйлчилгээний төлбөр эсвэл хотын гэрэээсхүл ийм дүгнэлтгүйгээр батлагдсан тооцооны дагуу.

Төсвийн дансыг тодорхой хугацаанд (санхүүгийн жил) нээдэг. Данс хаах үед эцэст нь үлдсэн хөрөнгө санхүүгийн жилзохих төсөвт шилжүүлсэн.

Валютын банкны дансыг гадаад валютаар тооцоо гүйлгээ хийхэд ашигладаг. "Гадаад валют" гэдэг нь холбогдох гадаад улсад хууль ёсны төлбөрийн хэрэгсэл гэж хүлээн зөвшөөрөгдсөн мөнгө юм.

Банк хоорондын дансыг зөвхөн зээлийн байгууллагуудад нээдэг. Үүнд:
Корреспондент данс - Төв банкны төлбөр тооцооны сүлжээний хэлтэс, бусад байгууллагад нээсэн зээлийн байгууллагын (толгой байгууллага) банкны данс;
Корреспондентийн дэд данс - Төв банкны төлбөр тооцооны сүлжээний хэлтэст зээлийн байгууллагаас нээсэн данс;
- салбар хоорондын тооцооны данс – харилцан төлбөр тооцооны дансыг толгой байгууллага, салбаруудын балансад нээсэн данс;
- Корреспондент банк хариуцагч банкинд "LORO" корреспондент данс нээдэг бөгөөд түүгээр дамжуулан корреспондент банк мөнгө шилжүүлэх, шилжүүлэх гүйлгээг хийдэг. Заасан данс нь мөн хариуцагч банктай NOSTRO корреспондент данс юм.

Үйлчлүүлэгчид зээл олгох үед зээлийн банкны данс нээгддэг. Үүн дээр банкууд зээл олгох, эргэн төлөлтийг харгалзан үздэг. Зээлийн дансыг энгийн болон тусгай гэж хуваадаг. Зээл олгох энгийн данс, дүрмээр бол, үлдэгдэл дээр кредит хийх; тусгай үндэслэлээр зээл олгох – эргэлтэд суурилсан зээл.

Бүртгэлтэй дансыг банк харилцагчийн нэр дээр нээдэг. Ийм дансыг үйлчлүүлэгч иргэний үнэмлэхээ үзүүлснээр банкны аль ч салбараар дамжуулан удирддаг. Хэрэв ийм данснаас өөр банкны данс руу мөнгө шилжүүлсэн бол хүлээн авагч банк эзэмшигчийн нэр, дансны дугаарыг хардаг.

Үйлчлүүлэгч хамгийн дээд зэргийн нууцлал, сайжруулсан хамгаалалт шаардсан тохиолдолд дугаарласан дансыг ашигладаг банкны нууц. Дугаарласан данс нээхийн тулд данс эзэмшигчийн нэрийг орлуулж, шаардлагатай бол данс эзэмшигчийн хэн болохыг тодорхойлох дугаарын багцыг ашигладаг. Дансан дээрх гүйлгээг дүрмээр бол зөвхөн банк дахь төлөөлөгчөөрөө дамжуулан хийх боломжтой бөгөөд энэ нь таныг энэ банкны бусад салбар дахь данс ашиглахыг зөвшөөрдөггүй.

Үйлчлүүлэгчийн банкны карт ашиглан хийсэн гүйлгээг бүртгэхийн тулд банк картын данс нээдэг. Картууд нь өөрөө дебит ба кредит гэсэн хоёр төрөлд хуваагддаг. Ашиглах замаар дебит картҮйлчлүүлэгч АТМ-аас мөнгө авах, эсвэл худалдан авалтын төлбөрөө өөрийн дансны мөнгөнөөс хэтрүүлэхгүйгээр хийх боломжтой. Зээлийн картууд, эргээд та хэмжээнээс хэтрэх боломжийг олгодог, гэхдээ тодорхой хязгаарлагдмал зээлийн хэмжээ дотор, картыг хүлээн авахдаа тохиролцсон бөгөөд таны төлбөрийн чадвараас хамаарна.

Банкны дансыг дугаарлах дүрэм

Манай улс банкны 20 оронтой данс ашигладаг. Банкны дансны дугаар нь математикийн утгаараа тоо биш юм. Энэ нь түүний шинж чанаруудын талаархи мэдээллийг агуулсан тоон код юм.

Банкны дансны дугаарыг 5 бүлэгт хуваадаг.
1-р бүлэг нь 5 ангилалаас бүрдэх бөгөөд энэ данс нь ямар төрлийн дансанд хамаарахыг харуулдаг.
2-р бүлэг нь 3 тэмдэгтээс бүрдэх бөгөөд данс нээлгэсэн валютыг заана. Бүх Оросын ангилагчвалют
3-р бүлэг нь нэг тэмдэгтээс бүрдэх бөгөөд гэж нэрлэгддэг зүйлийг агуулдаг. дансны бусад бүх цифрийг харгалзан тусгай алгоритм дээр үндэслэн тооцоолсон дансны түлхүүр, мөн данс нээлгэсэн банкны BIC код.
4-р бүлэг нь 4 оронтой тооноос бүрдэх бөгөөд данс нээлгэсэн банкны нэгжийг заана.
5-р бүлэг нь үлдсэн 7 цифрээс бүрдэх ба хувийн дансны дугаарыг агуулна.

Банкны сонголт

Банк сонгох гол шалгуур нь дараахь зүйлийг агуулна.
1. Банк байрладаг улсын улс төр, эдийн засгийн тогтвортой байдал.
2. Банкны найдвартай байдал, нэр хүнд, олон улсын зэрэглэлд өндөр байр суурь эзэлдэг үнэлгээний агентлагууд(Standard&Poor's, Moody's, Fitch болон бусад).
3. Тохируулах банкны үйлчилгээүйлчлүүлэгчдэд олгодог.
4. хяналт тавих зэрэг банкны гүйлгээмужаас.
5. Банкны танилцуулга нь дансанд хийх санал болгож буй үйл ажиллагааны онцлогтой нийцэж байгаа эсэх.
6. Банкны дансанд үйлчлэх зардал.
7. Хамгийн бага хадгаламж.
8. олж авах боломж зээлийн картууд.
9. Засвар үйлчилгээний хялбар байдал алсын үйлчлүүлэгчид.
10. Харилцах болон хадгаламжийн дансны хүү.
11. Банк, түүний салбар нэгжийн нутаг дэвсгэрийн байршил.
12. Хөрөнгө оруулалтын хөтөлбөрүүдийн хүртээмж.

БАНКНЫ ДАНСНЫ ГЭРЭЭ ГҮЙЦЭТГЭХ

Орчин үеийн ертөнцөд банкинд дансгүй компанийг төсөөлөхийн аргагүй юм. Банк нь үйлчлүүлэгчийг хүлээн авах боломжгүй болсноос татгалзсанаас бусад тохиолдолд банк нь харилцагчид данс нээлгэхээс татгалзах эрхгүй. банкны үйлчилгэээсхүл хууль болон бусад эрх зүйн актаар зөвшөөрөгдсөн.

Данс нээх, хөтлөх үндэс нь банкны гэрээ. Банкны дансны гэрээний дагуу банк нь дансанд орж ирсэн мөнгийг хүлээн авах, кредитжүүлэх, харилцагчийн данснаас зохих мөнгөн дүнг шилжүүлэх, гаргах захиалгыг биелүүлэх, дансны бусад үйл ажиллагааг гүйцэтгэх үүрэгтэй.

Данс нээх, хөтлөхөд шаардагдах баримт бичгийн жагсаалт:
Тогтоосон хэлбэрээр өргөдөл (банкнаас өгсөн дээж).
Компанийн эрх зүйн байдлыг баталгаажуулсан үүсгэн байгуулах баримт бичиг: дүрэм, үүсгэн байгуулах санамж бичиг, үүсгэн байгуулах тухай шийдвэрийн тэмдэглэл (нотариатч, дээд байгууллага, бүртгэлийг явуулж буй байгууллагаас баталгаажуулсан хуулбар).
Улсын бүртгэлийн гэрчилгээ (нотариатаар баталгаажуулсан хуулбар).
Гарын үсэг, тамга тэмдэг бүхий хоёр картын нэгийг нотариатаар баталгаажуулсан.
Татварын албанд бүртгүүлсэн гэрчилгээ (хуулбар).
санд бүртгүүлсэн тухай гэрчилгээ нийгмийн даатгал(хуулбар).
OKPO код, ангиллын шинж чанарыг хуваарилсан тухай статистикийн байгууллагаас гэрчилгээ (хуулбар).
-д заасан данс удирдах эрх бүхий хүмүүсийн сонгууль, албан тушаалд томилогдсоныг баталгаажуулсан баримт бичиг банкны карт: сонгуулийн протокол, албан тушаалд томилох тушаал, томилох тушаал гэх мэт. (хуулбар).

Банк компанид данс нээлгэснээс хойш арав хоногийн дотор энэ тухайгаа мэдэгдэх шаардлагатай Татварын албабүртгүүлэх газар.

Банкны дансны гэрээнд гарын үсэг зурсны дараа харилцагч - данс эзэмшигч нь энэхүү гэрээ болон одоогийн хууль тогтоомжид заасан аливаа төрлийн үйл ажиллагааг явуулах боломжтой.