Иргэдийн гадаад валюттай хийсэн гүйлгээнд валютын хяналт. Украинаас валют экспортлох: бэлэн мөнгө ба түүнээс дээш. Гадаад валютаар шилжүүлэг хийх

Сар бүр Орос улсад гадаад валютын нэр хүнд улам бүр нэмэгдсээр байна. Өнгөрсөн 25 жилийн практикт хадгаламжаа доллараар хадгалсан хүмүүс хэзээ ч алдаа гаргаж байгаагүй нь гайхмаар зүйл биш юм.

Сүүлийн үед Орост ам.долларын гүйлгээг хориглож магадгүй гэсэн яриа гарсан нь үнэн. Гэсэн хэдий ч өнөөг хүртэл хууль тогтоох ноцтой санаачилга гараагүй байна. Үүнээс гадна ОХУ-ын Ерөнхийлөгч Владимир Путин саяхан валютын зохицуулалтыг чангатгах төлөвлөгөө байхгүй гэж мэдэгдэв.

Либерал хандлага нь мэдээж сайн. Гэхдээ албан тушаалтан гэдгийг мартаж болохгүй мөнгөний нэгжОрост энэ нь рубль хэвээр байна. Тиймээс доллар, еврогоор гүйлгээ хийхэд тодорхой хязгаарлалт тавьдаг.

Энэ нийтлэлд энэ чиглэлээр хууль тогтоомжийн үндсэн заалтуудыг авч үзэх болно солилцооны хяналт, оршин суугчид болон оршин суугч бус хүмүүсийн хооронд төлбөр тооцоо хийх журам, түүнчлэн валютын шилжүүлэг хийх механизм.

ОХУ-д валютын хяналт

Валютын гүйлгээг зохицуулах эрх зүйн гол акт нь ОХУ-ын 2003 оны 12-р сарын 10-ны өдрийн 173-ФЗ "Валютын зохицуулалт ба валютын хяналтын тухай" хууль.. ОХУ-ын валютын зохицуулалтын эрх бүхий байгууллага нь ОХУ-ын Банк ба Засгийн газар юм Оросын Холбооны Улс. Мөн валютын хяналтын агентууд нь банкууд, түүнчлэн мэргэжлийн оролцогчидүнэт цаасны зах зээл.

Ихэнх иргэдийн хувьд Орост гадаад валютын хяналт огт байхгүй гэсэн сэтгэгдэл төрж магадгүй. Үнэн хэрэгтээ хамгийн алдартай валютын гүйлгээ бол доллар, евро худалдах, худалдан авах, гадаад валютаар хадгаламж нээх явдал юм. Эдгээр үйлдлүүдийг ОХУ-ын иргэд ямар ч хязгаарлалтгүйгээр хийхийг зөвшөөрдөг (Холбооны 173-р хуулийн 9-р зүйлийн 3 дахь хэсэг):

Харин гадаад дотоодод бэлэн бус мөнгөн гуйвуулга хийх гэхээр шууд л бөөн бэрхшээл тулгарна. Та янз бүрийн дагалдах бичиг баримтыг бүрдүүлж, бөглөх шаардлагатай болно төлбөрийн захиалгаангли хэл дээр, үүнээс гадна шилжүүлгийн зөвшөөрөгдсөн хэмжээгээр хязгаарлалт байдаг бөгөөд үүнээс гадна банк ийм үйл ажиллагаанд нэлээд ноцтой комисс тогтоодог.

Валютын шилжүүлэг хийх боломж нь шилжүүлэгт оролцогчдын оршин суугаа газар нөлөөлдөг. Оршин суугчид болон оршин суугч бус хүмүүс гэж хэнийг Холбооны хуулийн 173-ФЗ-ийн 1-р зүйлд заасан байдаг. Товчхондоо, оршин суугчид нь ОХУ-ын иргэн, эсвэл ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт оршин суух зөвшөөрлийн үндсэн дээр оршин суудаг хүмүүс, түүнчлэн ОХУ-д байгуулагдсан хуулийн этгээдүүд, үнэн хэрэгтээ ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт оршин суудаг хүмүүс юм. түүний бүх субьектууд болон хотын захиргаа:

Хяналт гадаад валютын гүйлгээОХУ-ын оршин суугчдын хувьд

1 Оршин суугчид хооронд валют шилжүүлэхийг хориглоно.

Үл хамаарах зүйл бол эхнэр, нөхөр, ойр дотны хамаатан садан (шууд өсөх буюу буурах шугамаар: эцэг эх, хүүхдүүд, ач зээ нар), ах, эгч нар, өргөж авсан эцэг эх, үрчлэгдсэн хүүхдүүдийн дансанд валют шилжүүлэх явдал юм. Түүгээр ч зогсохгүй Орос болон гадаадад ийм шилжүүлгийн хэмжээнд ямар ч хязгаарлалт байхгүй. Та зөвхөн харилцаагаа баталгаажуулсан баримт бичгийг банкинд өгөх хэрэгтэй.

Оршин суугчид бусад валютын гүйлгээг хийх боломжтой. Үнэн бол эдгээр нь ихэвчлэн хязгаарлагдмал хүрээний хүмүүст хамаатай тул бид тэдгээрийн талаар дэлгэрэнгүй ярихгүй. Жишээлбэл, татваргүй дэлгүүрт төлбөр хийхтэй холбоотой гүйлгээг зөвшөөрдөг; дипломат үйл ажиллагааны төлбөр тооцоо, мөнгөн гуйвуулгатай холбоотой үйл ажиллагаа; нутаг дэвсгэрээс гадуурх бизнес аялалтай холбоотой зардлыг төлөх болон / эсвэл нөхөн төлөх гүйлгээ гэх мэт). Та ийм үл хамаарах зүйлийн талаар ОХУ-ын 173-ФЗ хуулийн 9-р зүйлээс уншиж болно. валютын зохицуулалтба валютын хяналт" 2003 оны 12-р сарын 10-ны өдрийн .

2 Та өөрийн данс руу валют шилжүүлж болно банкны дансууд(ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт болон гадаадад аль алинд нь нээлттэй) хязгаарлалтгүйгээр.

Хэрэв та гадаад дахь данс руугаа мөнгө шилжүүлсэн бол оршин суугаа газрынхаа татварын албанаас ийм гадаад данс байгаа тухай мэдэгдсэн тухай мэдэгдлийг банкинд өгөх шаардлагатай.

3 Оршин суугчид болон оршин суугч бус хүмүүсийн хоорондох гадаад валютын гүйлгээг дараахь хязгаарлалтгүйгээр гүйцэтгэдэг.

Үнэн бол та хийгдэж буй валютын гүйлгээг дэмжих эсвэл нотлох баримт бичгийг банкинд өгөх шаардлагатай болно.

Ийм баримт бичигт сургалтын төлбөрийн нэхэмжлэх, төрөл бүрийн гэрээ, нэхэмжлэх (худалдагчаас худалдан авагчид олгосон баримт бичиг, нийлүүлсэн барааны үндсэн шинж чанар, хүргэх нөхцөл гэх мэт), түүнчлэн бусдыг баталгаажуулсан баримт бичиг орно. шилжүүлгийг хүлээн авагчийн оршин суугаа газар. Үүнээс гадна та эдгээр гадаад баримт бичгүүдийг орос хэл рүү орчуулах шаардлагатай болно. Өөрөөр хэлбэл, шилжүүлгийн үндэслэлээ банкинд өгөх шаардлагатай.

Одоо валют шилжүүлэх механизмыг нарийвчлан авч үзье.

Валютын шилжүүлэг. Түргэн систем

Валютын шилжүүлгийг рублийн банк хоорондын адилаар шууд банкны салбар эсвэл интернет банк ашиглан хийж болно.

Үнэн бол ийм шилжүүлгийн комисс нь рублийн банкны шилжүүлгээс хамаагүй өндөр байдаг. Мөн энэ нь гайхах зүйл биш юм. Аливаа валютын шилжүүлгийг (улс дотор болон гадаадад) корреспондент банкуудаар (манай зээлийн байгууллагууд корреспондент дансандаа хадгалдаг банкууд) дамжуулан свифт системийг ашиглан хийдэг. бэлэн бус валют. Жишээлбэл, корреспондент банк " Тинкофф банк a" долларын хувьд JPMORGAN CHASE BANK, N.A. NEW YORK, NY US, Sberbank нь DEUTSHE BANK AG, Frankfurt AM MAIN корреспондент банкийг еврогоор ашигладаг).

S.W.I.F.T. (SWIFT) нь шилжүүлгийн санхүүгийн өгөгдлийг дамжуулах боломжийг олгодог олон улсын систем юм. SWIFT оролцогч банк бүр өөрийн гэсэн байдаг өвөрмөц дугаар SWIFT, үүний ачаар мэдээлэл солилцдог. SWIFT код нь үсэг, үсэг, тооноос бүрдэж болно. Жишээлбэл, Alfa Bank SWIFT иймэрхүү харагдаж байна: ALFARUMM.

Та банкны SWIFT кодыг өөрөө эсвэл вэбсайтаас нь шууд олж мэдэх боломжтой. Мөн та банкны SWIFT кодыг эндээс харж болно Оросын үндэсний SWIFT холбооны вэбсайт. SWIFT ашиглан хийж болох шилжүүлгийн хэмжээг зөвхөн тухайн улсын хууль тогтоомжоор хязгаарладаг. Орчуулгын өргөдлийг англи хэл дээр бөглөсөн байх ёстой. Альфа Банкны онлайн мөнгөн гуйвуулгын маягт дараах байдалтай байна.

Интернет банкны интерфейс нь ойлгомжтой. "Төлбөрийн зорилго" талбарт таны гүйлгээний мөн чанарыг тодорхой тусгасан бичилт байх ёстой, жишээлбэл, "Зочид буудлын түрээсийн хувьд" - "Зочид буудалд байрлах"; "Хатан саданд өгөх бэлэг" - "хамаатан садандаа өгөх бэлэг"; "Орчуулга өөрийн хөрөнгө"(өөрийн данс руу шилжүүлсэн) - "Өөрийн хөрөнгийн шилжүүлэг". Шилжүүлгийн хамгийн түгээмэл шалтгаанууд болон тэдгээрийн англи хэл дээрх орчуулгыг Alfa Click Bank-ийн Альфа Интернет банкнаас шууд үзэх боломжтой.

Үнэ SWIFT шилжүүлэг, комисс

Валютын шилжүүлэг хийхдээ болгоомжтой байх хэрэгтэй, банкнаас тогтоосон шилжүүлгийн хураамжид корреспондент банкуудын шимтгэл багтсан эсэхийг тодруулах нь чухал. Та үргэлж тарифыг сонгох хэрэгтэй: "Бүх зардлыг үйлчлүүлэгч-илгээгч (БИД) хариуцна." Хэрэв та "Хүлээн авагчийн зардлаар комисс (BEN)" эсвэл "Илгээгчийн зардлаар банкны зардал, хүлээн авагчийн зардлаар бусад банкны зардал (SHA)" гэсэн функцийг сонговол корреспондент банкууд хүлээн авна гэсэн үг юм. шилжүүлгийн нэмэлт комисс, эцэст нь хүлээн авагч таны илгээснээс бага хэмжээний мөнгө хүлээн авах болно.

Ихэвчлэн комиссын хэмжээг шилжүүлгийн дүнгийн хувиар тооцдог бөгөөд хамгийн бага ба дээд хэмжээг зааж өгдөг.
Комиссын хэмжээ бүхий маш тохиромжтой тэмдэгШуурхай шилжүүлгийг онлайнаар илгээхдээ тэдгээрийг banki.ru портал дээрх форумын аль нэг дээр үзэх боломжтой. Банкны салбар дээр валютын шилжүүлэг хийх нь илүү үнэтэй байх болно.

Хүснэгтээс харахад жижиг шилжүүлгийн хувьд Авангард банкыг ашиглах нь хамгийн ашигтай байдаг - 0.2%, хамгийн багадаа 15 евро, дээд тал нь 150 евро. Гэхдээ валютын шилжүүлгийн хувьд их хэмжээний мөнгөта Росбанкийг ашиглах хэрэгтэй (түүний шимтгэл нь 1.3%, гэхдээ дээд хязгаар нь 65 еврогоор хязгаарлагддаг).

Авангард банк бол Tinkoff банктай валютын шат барихад ихэвчлэн ашиглагддаг (банк хоорондын шилжүүлгээр хадгаламж нөхөхөд 1% урамшуулал өгдөг). .

Хэрэв та тодорхой хүн рүү тогтмол валют илгээх шаардлагатай бол гаргаж болно нэмэлт карттаны мөнгөн тэмдэгт рүү дебит карт(жишээ нь, " Тинкофф банк"эсвэл "Альфа банк") аваад мөнгө илгээх хүндээ зүгээр л өгөөрэй. Энэ тохиолдолд комисс байхгүй болно.

Үнэн бол банк "эргэлзээтэй гүйлгээ" гэсэн үндэслэлээр картыг блоклох эсвэл шилжүүлэг хийх, картыг нөхөхөд ийм хязгаарлалт тогтоож болно (гэрээний дагуу Tinkoff банк хязгаарыг хүссэн үедээ өөрчилж болно), энэ нь тохиромжгүй байх болно. карт ашиглах.

Валютын шилжүүлэг. Системүүд орчуулга Холбоо барих, Western Union

Гадаадад валют шилжүүлгийг олон улсын валютын шилжүүлгийн систем (Western Union, MoneyGram, Contact) ашиглан илгээж болно. Мөнгө илгээх энэ аргын гол давуу тал нь банкинд данс нээлгэх шаардлагагүй, мөн шилжүүлгийн хурд юм.

Үнэн бол ТУХН-ийн бус орнуудад ийм үйлчилгээ үзүүлэх комисс нь дамжуулан шилжүүлэхээс өндөр (3% -иас) байх болно. SWIFT систем. Contact эсвэл Western Union-ээр хөрш орнууд руу валют шилжүүлэх нь тийм ч үнэтэй биш байх болно. Жишээлбэл, Contact системийн тарифууд энд байна.

Хүснэгтээс харахад Жоржиа руу 2000 доллараас дээш мөнгө шилжүүлэх нь 0.5% болно.

ОХУ-ын Банкны 2004 оны 3-р сарын 30-ны өдрийн 1412-U "Оросын Холбооны Улсад оршин суугч иргэнээс банкинд данс нээлгэхгүйгээр шилжүүлгийн хэмжээг тогтоох тухай" тушаалын дагуу шилжүүлгийн дээд хэмжээ нь 5000 доллар (эсвэл түүнтэй тэнцэх өөр валютаар) байна. ) өдөрт:

Мөн “Гэмт хэргээс олсон орлогыг хууль ёсны болгох (угаах) болон терроризмыг санхүүжүүлэхтэй тэмцэх тухай” хуульд заасны дагуу банк нь таны өмнөөс ямар нэгэн үйл ажиллагаа явуулахаас татгалзаж болно гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. дотоод хяналт(тэд өөрсдөө хөгжүүлдэг), мөн зээлийн байгууллага нь таны хөрөнгийн гарал үүслийг зөвтгөхийг шаардах үүрэгтэй. тухай дэлгэрэнгүй шинэ хэвлэл"мөнгө угаахтай тэмцэх хууль" ( хамгийн сүүлийн үеийн өөрчлөлтүүд 2015 оны 10-р сарын 31-ний өдөр хүчин төгөлдөр болсон) нийтлэлийг уншина уу

Өнөөдөр олон хүмүүсийн тулгамдсан асуулт бол: мөнгөө хэрхэн гадаад руу шилжүүлэх вэ? Жишээлбэл, ЕХ-ны орнууд, АНУ, Канад гэх мэт. Энэ тохиолдолд ямар асуудал үүсч болох, өөр ямар хувилбарууд байдаг вэ?

Энэ нь ойлгомжтой их хэмжээгээрХилээр бэлэн мөнгө зөөвөрлөх нь эрсдэлтэй бөгөөд дараа нь газар дээр нь хууль ёсны болгох асуудал ч гарч болзошгүй.

Нөгөөтэйгүүр, гадаадад бэлэн бус шилжүүлэг хийж, Орост валютын хяналтыг хэрэгжүүлснээр бүх зүйл тийм ч хялбар биш боловч ...

Гадаадад валют шилжүүлэг хэрхэн хийх вэ?

Бүртгэл нь байна гэж бодъё гадаадын банкта аль хэдийн олж мэдсэн (энэ нь өөрөө тийм ч амар биш).

Оросуудын хувьд одоо байгаа гол асуудал бол мөнгө илгээх явдал гэдгийг дахин сануулъя гадаад валют"Валютын зохицуулалт ба валютын хяналтын тухай" Холбооны хуулийн 24-р зүйлд заасны дагуу гадаадын банкинд өөрийн гадаад валютын дансанд ОХУ-аас гадуур данс нээлгэх талаар татварын албанд мэдэгдэх үүрэгтэй.

Үүний дараа орчуулга бэлэн мөнгөОХУ-ын банкин дахь данснаас та зөвхөн татварын визтэй ижил мэдэгдлийг банкинд өгөх боломжтой (нягтлан бодох бүртгэл).

Мөн манай төр саяхан Оросууд гадаадын банкнаас баталгаажуулсан (түүний дотор нотариатаар гэрчлүүлсэн) гэрчилгээ гаргаж, гадаад дахь дансандаа байгаа хөрөнгийн урсгалаа татварын албанд тайлагнаж байхаар шийдвэрлэж, биднийг дахин халамжиллаа. Ямар цаг хугацаанаас үл хамааран санхүүгийн зардалИйм тайлан нь Оросын гадаад данс эзэмшигч бүрд үнэтэй болно.

Үүний зэрэгцээ маш энгийн арга зам бий :)

"Валютын зохицуулалт ба валютын хяналтын тухай" Холбооны хууль 2003 оны 12-р сарын 10-ны N 173-FZ гадаад валютын хязгаарлалтыг цуцалсан банкны шилжүүлэгэхнэр, нөхөр, ойр дотны хүмүүсийн дансны хооронд.

Шилжүүлгийн хэмжээ хязгаарлагдахгүй, гэхдээ тэдгээрийг хийхийн тулд харилцааг баталгаажуулсан баримт бичгийг (жишээлбэл, гэрлэлтийн гэрчилгээ эсвэл төрсний гэрчилгээний хуулбар) өгөх шаардлагатай.

9 дүгээр зүйл.Оршин суугчид хоорондын валютын гүйлгээ
1. Дараахаас бусад тохиолдолд оршин суугчид хооронд валютын гүйлгээ хийхийг хориглоно.
…
17/оршин суугчид эрх бүхий банкинд нээлгэсэн данснаасаа бусдын ашиг тусын тулд гадаад валют шилжүүлсэн. хувь хүмүүс- тэдний эхнэр, нөхөр, ойрын хамаатан садан (шууд өгсөх ба уруудах төрөл садан (эцэг эх, хүүхэд, өвөө, эмээ, ач зээ), бүтэн ба хагас (нийтийн эцэг, эхтэй) ах, эгч, дүү, өргөж авсан эцэг эх, үрчлэн авсан хүүхдүүд) оршин суугчид; ОХУ-ын нутаг дэвсгэрээс гадуур байрлах эрх бүхий банк эсвэл банкинд нээлгэсэн хүмүүсийн дансанд;
(17-р зүйлийг 2007 оны 7-р сарын 5-ны өдрийн 127-ФЗ Холбооны хуулиар нэмэлт, өөрчлөлт оруулсан. Холбооны хууль 2013 оны 7-р сарын 2-ны өдрийн N 155-FZ)
www.consultant.ru/popular/currency/47_2.html-ээр дамжуулан

ОХУ-ын Банк шаардлагатай бичиг баримтын жагсаалтыг тодорхойлсон: үйлчлүүлэгчид паспортоос гадна гэрлэлтийн гэрчилгээ, хүүхдийн төрсний гэрчилгээ, үрчлэлтийн гэрчилгээ, овог нэрээ өөрчлөх, эцэг тогтоох гэрчилгээ гэх мэт шаардлагатай байж болно.

Ийм тохиолдолд зарим банкууд бусад баримт бичгээс гадна илгээгч, хүлээн авагчийн гарын үсэг зурсан бэлэг, зээл гэх мэт баримт бичгийг өгөхийг (даатгалд өөрийн санаачилгаар) хүсэлт гаргаж болно. сангаас.

Ингээд дүгнэвэл:

Нөхөр маань Испанийн банкинд данс нээлгэсэн. Би эхнэртэйгээ утсаар ярьж, нарийн ширийн зүйлийг хэлж өгсөн. Эхнэр нь гэрлэлтийн гэрчилгээтэй банк руу орж, гадаад валютын данснаасаа нөхрийнхөө Испани дахь данс руу 200 мянган доллар шилжүүлжээ.

Миний хүү АНУ-д данс нээлгэсэн. Би ээж рүүгээ дэлгэрэнгүй мэдээлэл илгээсэн. Ээж нь валют, төрсний гэрчилгээтэй банк руу орж, валютыг өөрийн дансанд хийж, хүүгийнхээ АНУ дахь данс руу мөнгө шилжүүлэв.

Эдгээр гинжин хэлхээнд геморрой дутагдаж байна гэж та бодохгүй байна уу? Энэ нь зөв, эхнэр, ээж нь татварын албанд очоогүй - тэд хуулиар үүнийг хийх шаардлагагүй. Цаашилбал, бодол санаа, үйл ажиллагааны чиглэл нь танд тодорхой байна гэж би бодож байна.

Хувь хүний ​​гадаад валютаар бэлэн бус шилжүүлэг хийх чадвар нь тухайн хүн валютын зохицуулалтын зорилгоор ОХУ-ын оршин суугч эсэхээс шууд хамаарна. Хариуд нь гадаад улсад дор хаяж нэг жил байнга оршин суудаг эсвэл түр оршин суудаг (ажиллах, суралцах визний үндсэн дээр) оршин суугчдыг эс тооцвол ОХУ-ын иргэдийг оршин суугч гэж хүлээн зөвшөөрдөг ("а" дэд зүйл). 6, 2003 оны 12-р сарын 10-ны өдрийн N 173-FZ хуулийн 1-р зүйлийн 1-р хэсэг).

Гадаад валютаар бэлэн бус гуйвуулга хийхийг зөвшөөрсөн, хориглосон тохиолдол

Оршин суугчид болон оршин суугч бус хүмүүсийн хооронд, түүнчлэн оршин суугч бус хүмүүсийн хооронд гадаад валютаар шилжүүлэг хийх нь хязгаарлалтгүйгээр хийгддэг (173-FZ хуулийн 6-р зүйл).

Үүнээс бусад тохиолдолд оршин суугчдын хооронд гадаад валютаар шилжүүлэхийг хориглоно тогтоосон хэргүүд, үүнд (173-FZ хуулийн 9 дүгээр зүйлийн 12, 17-р зүйлийн 1 дэх хэсэг):

• ОХУ-аас ОХУ-ын нутаг дэвсгэрээс гадуурх банкууд дахь данс руу нь оршин суугчдын ашиг тусын тулд мөнгөн дүнгийн хязгаарлалтыг харгалзан шилжүүлэх;
• ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт оршин суугч иргэдийн ашиг тусын тулд ОХУ-ын нутаг дэвсгэрээс гадуурх банкны данснаас ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт байгаа банкны данс руу шилжүүлэх;
• ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт байгаа банкны данснаас эхнэр, нөхөр, ойр дотны хүмүүсийн ашиг тусын тулд ОХУ-ын нутаг дэвсгэр эсвэл гадаадад байгаа банкны данс руугаа шилжүүлэх.

Оршин суугчид ОХУ-д болон гадаадад байгаа өөрийн данс руугаа гадаад валют шилжүүлэх боломжтой. Энэ тохиолдолд үнийн дүнгийн хязгаарлалт байхгүй.

Бэлэн бус мөнгөн гуйвуулга нь банкинд нээсэн данснаас эсвэл ийм данс нээлгүйгээр хийж болно.

Банкинд нээлгэсэн данснаас бэлэн бус мөнгө шилжүүлэх

Данснаасаа гадаад валютаар мөнгөн гуйвуулга хийхдээ данстай банктайгаа холбогдож тодорхой бичиг баримт бүрдүүлнэ.

Тиймээс, та хэн болохыг нотлох баримт бичгийг танилцуулж, шилжүүлгийг хүлээн авагчийн талаарх мэдээллийг (хүлээн авагчийн данстай банкны овог нэр, нэр, дэлгэрэнгүй мэдээлэл, хүлээн авагчийн дансны дугаар) өгөх шаардлагатай. Нэмж дурдахад, валютын хяналтыг хэрэгжүүлэхийн тулд банк танаас шаардаж болох бичиг баримтыг бүрдүүлэх шаардлагатай бөгөөд үүнд (173-FZ хуулийн 12 дугаар зүйлийн 4 дэх хэсэг; ОХУ-ын Банкны 1868-U удирдамжийн 1-р зүйл) 2007 оны 7-р сарын 20-ны өдөр):

1) 5,000 ам.доллараас дээш (эсвэл ОХУ-ын Банкны мөнгөн тэмдэгтийг хассан өдрийн ханшаар түүнтэй тэнцэх хэмжээний мөнгө) шилжүүлэг хийхдээ хүлээн авагчийн мөнгөн тэмдэгт, нягтлан бодох бүртгэлийн статусыг баталгаажуулсан тухай мэдээлэл (хүлээн авагч нь бус мөн гэсэн). -оршин суугч). Банкууд ийм мэдээллийг ямар хэлбэрээр өгөх ёстойг бие даан тодорхойлдог. Энэ нь жишээлбэл, хүлээн авагчийн гадаад иргэний паспортын хуулбар эсвэл төлбөрийн баримтын "Төлбөрийн зорилго" баганад хүлээн авагчийн оршин суугч бус байдлын заалт байж болно;

2) ОХУ-ын нутаг дэвсгэрээс гадуурх банкны данс руугаа шилжүүлэг хийхдээ - оршин суугч бүртгүүлсэн газрынхаа татварын албанд энэ данс нээлгэсэн тухай тэмдэг бүхий мэдэгдэл; татварын албахүлээн авах тухай. Энэ мэдэгдлийг зөвхөн эхний шилжүүлгийг хийх үед өгдөг. Ирээдүйд энэ нь шаардлагагүй;

3) эхнэр, нөхөр, ойр дотны хамаатан садандаа шилжүүлэг хийхдээ - харилцааг баталгаажуулсан баримт бичиг (түүний хуулбар), тухайлбал иргэний паспорт, төрсний эсвэл гэрлэлтийн гэрчилгээ.

Хэрэв та эхнэр / нөхөр, түүний хамаатан садан ОХУ-ын нутаг дэвсгэрээс гадуур банкинд нээлгэсэн данс руугаа 5000 доллараас (эсвэл ОХУ-ын Банкны ханшаар үүнтэй тэнцэх хэмжээний мөнгөн дүнг) шилжүүлж байгаа бол дээрх бичиг баримтыг шаардахгүй. хөрөнгийг хассан өдөр).

Данс нээхгүйгээр мөнгө шилжүүлэх

Иргэдэд данс нээлгэхгүйгээр бэлэн бус шилжүүлгийг системээр дамжуулан хийдэг мөнгө шилжүүлэг.

Тэдгээрийг хэрэгжүүлэхийн тулд шилжүүлэг хүлээн авагчийн байрлаж буй улс, хотод сонгосон системийн үйлчилгээний цэгүүд байгаа эсэхийг шалгах хэрэгтэй. Дүрмээр бол үйлчилгээний цэгүүд нь төлбөрийн системүүдтэй гэрээний харилцаатай байдаг банкууд юм.

Үйлчилгээний цэг дээр төлбөрийн системТа өөрийн биеийн байцаалтыг нотлох баримт бичгийг танилцуулж, шилжүүлгийг хүлээн авагчийн талаарх мэдээллийг (шилжүүлэг хүлээн авагчийн бүтэн нэр, улс, хот) өгөх шаардлагатай. Кассанд мөнгө байршуулсны дараа танд хяналтын код эсвэл шилжүүлгийн бусад танигч өгөх болно. Энэ мэдээллийг шилжүүлгийг хүлээн авагчид шилжүүлэх шаардлагатай бөгөөд ингэснээр тэр мөнгө хүлээн авах боломжтой болно.

Банкны данс нээлгүйгээр шилжүүлгийг ийм шилжүүлгийг бэлэн мөнгө өгсөн өдрөөс хойш ажлын гурваас илүүгүй хоногийн дотор хийнэ (2011 оны 6-р сарын 27-ны өдрийн N 161-FZ хуулийн 5 дугаар зүйлийн 5 дахь хэсэг).

ОХУ-аас эрх бүхий банкаар дамжуулан данс нээлгүйгээр шилжүүлэг хийхдээ шилжүүлгийн дүнгийн хязгаарлалттай байдаг. Тэгэхээр, нэг дотор орчуулга арилжааны өдөрНэг банкаар дамжуулан шилжүүлэх хүсэлт гаргасан өдрийн ОХУ-ын Банкны ханшаар 5000 доллартай тэнцэх хэмжээнээс хэтэрч болохгүй (173-ФЗ-р хуулийн 14 дүгээр зүйлийн 5, 9-р зүйлийн 3 дахь хэсэг; ОХУ-ын Банкны 3-р сарын 30-ны өдрийн удирдамж. 2004 N 1412-U).

Анхаар!

Операторыг нь ОХУ-ын Банкны бүртгэлд бүртгүүлсэн төлбөрийн системтэй холбоотой хоригийг гадаад улсаас нэвтрүүлсэн тохиолдолд ОХУ-аас ийм муж руу данс нээлгүйгээр бэлэн бус шилжүүлэг хийх боломжтой. операторууд, төлбөрийн дэд бүтцийн үйлчилгээний операторууд, гадаадын байгууллагууд(гадаадын банк болон зээлийн байгууллагууд), орчуулга хийсэн гэрээнд үндэслэн хяналтад байна Оросын байгууллагууд ( 1-р хэсэг, 2-р зүйл N 161-FZ хуулийн 19.1).

Цахим мөнгө шилжүүлэх онцлог

Цахим төлбөрийн систем (жишээлбэл, WebMoney, Yandex.Money, Qiwi) ашиглан цахим мөнгө (цаашид EMF гэх) шилжүүлэх үед банкны данс нээхгүйгээр бэлэн бус шилжүүлэг хийх боломжтой. Үүний зэрэгцээ, гадаад валютаар EMF шилжүүлэг нь ОХУ-ын валютын хууль тогтоомжийн шаардлагад нийцдэг (161-FZ хуулийн 3-р хэсэг, 5-р зүйлийн 24-р хэсэг, 7-р зүйл).

Лавлагаа. Цахим бэлэн мөнгө

Цахим сан гэдэг нь хувь хүнээс гуравдагч этгээдийн өмнө хүлээсэн мөнгөн үүргээ биелүүлэхийн тулд EDS операторт урьд нь олгосон бөгөөд тухайн хүн дангаар нь ашиглан захиалга шилжүүлэх эрхтэй хөрөнгө юм. цахим хэрэгсэлтөлбөр (Урлагийн 18-р зүйл. N 161-FZ хуулийн 3).

Энэ тохиолдолд хувь хүн цахим мөнгөний операторт банкны данстай болон дансгүй мөнгө олгож болно. Түүнчлэн, хувь хүн болон EDS операторын хооронд байгуулсан гэрээнд ийм боломжийг заасан бол түүний ашиг тусын тулд санхүүжилтийг байгууллага эсвэл хувиараа бизнес эрхлэгчид EDS операторт олгож болно. Хариуд нь сүүлийнх нь түүнд олгосон хөрөнгийн дүнгийн бүртгэлийг бий болгодог (161-FZ хуулийн 7 дугаар зүйлийн 2, 4-р хэсэг).

EDS-ийг хүлээн авагчдын талд шилжүүлэх нь ихэвчлэн хувь хүн - төлбөр төлөгчийн захиалгын үндсэн дээр, зарим тохиолдолд EDS хүлээн авагчийн хүсэлтээр хийгддэг. Үүний зэрэгцээ, EMF төлөгч, хүлээн авагч нь нэг буюу хэд хэдэн EMF операторын үйлчлүүлэгч байж болно (161-FZ хуулийн 7, 8-р хэсэг, 7-р зүйл).

Дүрмээр бол шилжүүлгийг цахим мөнгөний оператор төлбөр төлөгчийн захиалгыг нэгэн зэрэг хүлээн авч, түүний цахим мөнгөний үлдэгдлийг бууруулж, хүлээн авагчийн цахим мөнгөний үлдэгдлийг шилжүүлгийн дүнгээр нэмэгдүүлэх замаар гүйцэтгэдэг. Тусгайлан боловсруулсан орчуулгыг ашиглана төлбөрийн карт EDS оператор төлбөр төлөгчийн захиалгыг хүлээн авснаас хойш ажлын гурваас илүүгүй хоногийн дотор гүйцэтгэнэ. Илүү богино хугацааЦахим мөнгөний оператор ба төлбөр төлөгчийн хооронд байгуулсан гэрээ эсвэл төлбөрийн системийн дүрмээр тусгагдсан байж болно. Үүний дараа EDS шилжүүлэг нь эргэлт буцалтгүй болж, мөнгөн үүрэг EDS хүлээн авагчийн төлбөр төлөгч дуусгавар болсон (161-FZ хуулийн 26-р зүйлийн 3-р зүйлийн 10-р хэсэг, , , 17, 7-р зүйл).

Түүний дотор өдөр тутмын амьдралИргэд гадаад руу мөнгө шилжүүлэх шаардлага байнга тулгардаг. Бусад улсын их, дээд сургуульд сурдаг хүүхдүүддээ эцэг эхчүүд мөнгө, ажил хийхээр ирсэн хүүхдүүд ах дүү, хамаатан садандаа мөнгө илгээдэг. Гэсэн хэдий ч бүх иргэд энэ ажиллагааг хэрхэн хурдан, хялбар, хамгийн чухал нь хамгийн бага комиссоор хийх талаар мэддэггүй.

Гадаадад мөнгө шилжүүлэх үндсэн аргууд

Банкаар дамжуулан иргэнд мөнгө шилжүүлэх хоёр арга бий: данс нээлгэх, энэ үйлдлийг хийхгүйгээр. Арга бүр өөрийн гэсэн давуу болон сул талуудтай тул тус бүрийг илүү нарийвчлан авч үзэх нь зүйтэй юм.

Дансаас данс руу мөнгө шилжүүлэх

Энэ арга нь мөнгө шилжүүлэх үйл явцад байнга оролцдог иргэдэд хамааралтай. Энэ арга нь нэг удаагийн, гэхдээ нэлээд их хэмжээний мөнгө шилжүүлэх хүсэлтэй хүмүүст тохиромжтой. Энэ төрлийн үйлдлийг гүйцэтгэхийн тулд та дараахь зүйлийг хийх хэрэгтэй.

• Паспорттой аль ч банкинд очиж, данс нээлгэх өргөдөл бичих;
• Данс нээх гэрээнд гарын үсэг зурж, дэлгэрэнгүй мэдээллийг хүлээн авна уу.

Ихэнхдээ дансыг хувь хүнд олгодог Оросын банкуудүнэ төлбөргүй эсвэл бага хэмжээний төлбөртэй. Данс нь тодорхойгүй хугацаагаар хүчинтэй боловч 1 жилийн дотор гүйлгээ хийгээгүй тохиолдолд блоклодог.

Гадаадад байгаа иргэний данснаас мөнгө шилжүүлэхийн тулд үйлчилгээ үзүүлж буй банкны аль ч салбарт очиж, мөнгө шилжүүлэх баримт бичгийг бөглөх шаардлагатай. Үүнд дараахь зүйлийг зааж өгөх шаардлагатай.

• мөнгө илгээгч болон хүлээн авагчийн дансны дэлгэрэнгүй мэдээлэл;
• шилжүүлгийн хэмжээ;
• төлбөрийн валют.

Олон иргэд данснаас данс руу мөнгө шилжүүлэхдээ банк гүйлгээний талаар татварын албанд мэдэгдэх бөгөөд хүлээн авагч нь Холбооны татварын албанаас зөвшөөрөл хүлээх эсвэл шилжүүлгийн төлбөр төлөх шаардлагатай болно гэж андуурдаг. Бодит байдал дээр санхүүгийн байгууллагуудзөвхөн хууль сахиулах байгууллагын хүсэлтээр үйлчлүүлэгчийнхээ дансны мэдээллийг задруулах.

Хувь хүний ​​данс руу гадаадад мөнгө шилжүүлэх давуу талуудын дунд дараахь зүйлс орно.

• Ийм үйл ажиллагааны комиссын төлбөр хамгийн бага байдаг;
• Хувийн дансыг засвар үйлчилгээ хийх төлбөргүйгээр олон удаа ашиглах боломжтой;
• Хүлээн авагч нь дансанд холбогдсон бол АТМ-аас шилжүүлгийг картаасаа авах боломжтой;
• Илгээгч нь хүлээн авагчийн хадгаламжийн данс руу мөнгө шилжүүлэх боломжтой бөгөөд ингэснээр түүнийг бэлэн мөнгө авахад шимтгэл төлөх шаардлагагүй болно.

Данс нээхгүйгээр мөнгө шилжүүлэх

Иргэн нэг удаа илгээх шаардлагатай бол бага хэмжээнийсан, мөнгө шилжүүлэх системийн аль нэгийг ашиглах нь хамгийн сайн арга юм. Та санхүүгийн корпорациудын хяналтанд байдаг тусгай механизм болох Unistream, Anelik, Western Union, Contact-ээр дамжуулан гадаад руу мөнгө илгээх боломжтой. Сүүлийнх нь банкуудтай гэрээ байгуулдаг өөр өөр улс орнуудмөнгө шилжүүлэхэд зуучлагчийн үүрэг гүйцэтгэдэг .

Гадаадад мөнгө шилжүүлэх тохиромжтой системийг сонгохдоо та хоёр зүйлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.

• хүлээн авагчийн оршин суугаа улсад энэ систем байгаа эсэх;
• шилжүүлгийн комиссын хэмжээ.

Бүгд одоо байгаа аргуудүйл ажиллагаа нь адилхан, тиймээс илүү төлөх ямар ч утгагүй.

Гадаадад мөнгө шилжүүлэхийн тулд хувь хүн сонгосон системээр ажилладаг аль ч банкинд паспорттой очиж, овог нэрээ бичээд мөнгө шилжүүлэх өргөдөл бөглөнө үү. хүлээн авагч, улс, оршин суугаа хот, хөрөнгийн хэмжээ. Банк илгээгчид өвөрмөц кодыг өгдөг бөгөөд тэр үүнийг хүлээн авагчид шилжүүлэх ёстой. Чухам үүгээр дамжуулан сүүлийнх нь мөнгөө авах боломжтой болно.

Данс нээлгүйгээр иргэнд мөнгө шилжүүлэх нь илүү их зардал гарах боловч шууд хийгдэж, илүү хялбар аргаар боловсруулдаг.

Мөнгө шилжүүлэх хууль тогтоомжийн зохицуулалт

Банкууд мөнгөн гуйвуулгын дэлгэрэнгүй мэдээллийг нууцалж байгаа хэдий ч 600,000 рублиас давсан мөнгөн дүнгийн хөдөлгөөнийг санхүүгийн хяналтын алба хянаж байдаг. Энэ нь гадаадад мөнгө угаах болон бусад луйврын гүйлгээг зогсоох гэсэн ганц зорилготойгоор хийгддэг. Энэ асуудлыг Холбооны хууль-115-д нарийвчлан авч үзсэн болно. Ихэнхдээ илгээгч нь энэхүү гайхалтай мөнгөний гарал үүслийг харуулсан тусгай баримт бичгийг бөглөх шаардлагатай болдог.

Шилжүүлгийг өөрсдөө 161-р Холбооны хуулиар зохицуулдаг бөгөөд үүнд дараахь зүйлийг тусгасан болно.

• ажлын гол талууд олон улсын систембанкны данснаас иргэдийн данс руу мөнгө шилжүүлэх боломжийг олгодог;
• мөнгө шилжүүлэх системээр дамжуулан мөнгө шилжүүлэх үндсэн асуудлууд.

1412 тоот хүмүүсийн гадаад шилжүүлгийн талаархи ОХУ-ын Төв банкны удирдамж нь үүнийг тодорхойлдог. дээд хэмжээшилжүүлэг нэг өдрийн дотор 5000 доллараас хэтрэхгүй байх ёстой.

Гадаадад мөнгө илгээх бүх нарийн ширийнийг мэддэг байсан ч хүнд байдалд орохгүйн тулд комиссын төлбөр төлөхөд нэмэлт зардал гарахгүйн тулд дараахь зөвлөмжийг анхаарч үзэх нь зүйтэй юм.

• Дансанд их хэмжээний мөнгө шилжүүлэх, бага хэмжээний мөнгө шилжүүлэх системээр дамжуулан шилжүүлэх нь дээр.
• Данс нээхгүйгээр мөнгө шилжүүлэх бүх механизмаас хамгийн хямд системийг сонгох нь дээр өндөр комиссмөнгө шилжүүлэх найдвартай байдал, хурдаар бус санхүүгийн корпорацийн нэр хүндээр тодорхойлогддог. Жишээлбэл, олон улсын мөнгөн шилжүүлгийн хамгийн үнэтэй систем бол Western Union;
• Банкны данс нээлгэхдээ хүлээн авагч нь хүлээн авсан мөнгөө буцааж авахад шимтгэлийн хэдэн хувьтай болохыг урьдчилан асуух ёстой.

Тиймээс гадаадад мөнгө шилжүүлэх ажлыг тусгай системээр эсвэл банкны дансаар дамжуулан хийж болно. Үүний зэрэгцээ, эхний болон хоёр дахь тохиолдолд гүйлгээ хийх зөвшөөрөл байхгүй болно татварын албаавч болохгүй. Мөнгө шилжүүлэх аргыг сонгох нь үнэн хэрэгтээ зөвхөн шилжүүлсэн дүн болон гүйлгээний өртгөөр тодорхойлогддог.

ОХУ-ын оршин суугчдад тавигдах шаардлага

ОХУ-ын оршин суугчдын гадаад валютаар хийсэн шилжүүлэг, түүнчлэн ОХУ-ын оршин суугч бус хүмүүсийн оролцоотой Оросын рублиэр хийсэн шилжүүлэг нь валютын хяналтад хамаарна.

Валютын хууль тогтоомжийн дагуу:

• ОХУ-ын оршин суугч ОХУ-ын оршин суугч бусын ашиг тусын тулд рубль болон гадаад валютаар төлбөр хийхдээ шилжүүлгийг хязгаарлалтгүйгээр гүйцэтгэдэг;
• Урлагийн 9 дүгээр зүйлийн 6 дахь хэсэгт заасан гүйлгээг эс тооцвол ОХУ-ын оршин суугчдын хооронд гадаад валютаар шилжүүлэхийг хориглоно. Урлагийн 12, 3-р хэсэг. 2003 оны 12-р сарын 10-ны өдрийн 173-FZ тоот Холбооны хуулийн 14 "Валютын зохицуулалт ба валютын хяналтын тухай", түүний дотор ойр дотны хүмүүсийн хооронд ().
• ОХУ-ын оршин суугч ОХУ-аас бусад оршин суугч иргэдийн ашиг тусын тулд ОХУ-ын нутаг дэвсгэрээс гадуур байрлах банкинд нээсэн данс руу шилжүүлсэн нь 5000 доллартай тэнцэх хэмжээнээс хэтрэхгүй байх ёстой. албан ёсны ханшОХУ-ын Төв банкнаас ажлын нэг өдөр ОХУ-ын оршин суугчийн данснаас мөнгө хассан өдөр байгуулсан.

Төлбөрийн баримт бичгийг бүртгэхдээ "төлбөрийн зорилго" талбарт тодорхойлох боломжтой мэдээлэл байхгүй байна эдийн засгийн мэдрэмжвалютын гүйлгээ ба/эсвэл баримт бичиг, мэдээлэл, түүнчлэн эдгээр баримт бичгийн холбоосууд тооцооны баримт бичигвалютын гүйлгээ хийхээс татгалзах үндэслэл болно. Гуравдагч этгээдэд шилжүүлэг хийхдээ "Төлбөрийн зорилго" талбарт бусад мэдээллээс гадна шилжүүлэг хийж байгаа хүний ​​овог нэрийг заавал бичсэн байх ёстой.

Дагалдах баримт бичгийг бүрдүүлэх шаардлага нь шилжүүлэгтэй холбоотой валютын гүйлгээнд хамаарна.

• ОХУ-ын оршин суугч бус хуулийн этгээдийн ашиг тусын тулд төлбөр хийх өдөр 600,000 рубльтэй тэнцэх хэмжээний рубльтэй тэнцэх буюу түүнээс дээш дүн;

  ОХУ-ын оршин суугч бус хүмүүстэй хийсэн тооцооны хувьд - хуулийн этгээдтөлбөрийн өдөр рубльтэй тэнцэх 600,000 рубльтэй тэнцэх буюу түүнээс дээш хэмжээний хувьд шилжүүлгийг дэмжих баримт бичгийг бүрдүүлэх шаардлагатай. Ийм баримт бичиг байж болно:
  гэрээ (гэрээ);
  нэхэмжлэх (нэхэмжлэх, нэхэмжлэх гэх мэт);
  төлбөр төлөгчтэй цахим шуудангаар эсвэл цаасан зөөвөрлөгч;
  Холбооны хуулийн 173-FZ-ийн 23 дугаар зүйлд заасан бусад баримт бичиг, тэдгээрийн үндсэн дээр валютын гүйлгээ хийгддэг.

• ОХУ-ын оршин суугч бус хүмүүсийн ашиг тусын тулд төлбөрийн өдөр ОХУ-ын Банкны ханшаар 5000 ам.доллартай тэнцэх хэмжээний мөнгө;

  ОХУ-ын оршин суугч бус хүмүүстэй төлбөр хийх өдөр 5000 ам.доллартай тэнцэх хэмжээний төлбөр тооцоо хийхдээ хүлээн авагчийн (оршин суугч бус) мөнгөн тэмдэгт, нягтлан бодох бүртгэлийн статусыг баталгаажуулсан мэдээллийг өгөх шаардлагатай. ОХУ-ын) хөрөнгө, гүйлгээний агуулга. Мэдээллийг ирүүлсэн төлбөрийн баримтын "төлбөрийн зорилго" хэсэгт заасан дурын хэлбэрээр өгөх боломжтой (жишээлбэл, " Санхүүгийн тусламжОХУ-ын оршин суугч бус").

• шилжүүлгийн дүнгээс үл хамааран ОХУ-ын нутаг дэвсгэрт байрлах банкинд нээсэн эдгээр хүмүүсийн дансанд үйлчлүүлэгчийн эхнэр, нөхөр, ойрын хамаатан болох ОХУ-ын оршин суугчид болох хувь хүмүүсийн талд;
  Жагсаалт шаардлагатай бичиг баримтдараагийн догол мөрийг үзнэ үү.


• Шилжүүлгийн хэмжээ 5000 ам.доллартай тэнцэх хэмжээний мөнгөнөөс хэтэрсэн тохиолдолд ОХУ-ын оршин суугчид болох үйлчлүүлэгчийн эхнэр, нөхөр, ойр дотны хамаатан садан болох хувь хүмүүсийн ашиг тусын тулд эдгээр хүмүүсийн ОХУ-ын нутаг дэвсгэрээс гадуур байрлах банкинд нээсэн дансанд шилжүүлнэ. төлбөрийн өдөр ОХУ-ын Банкны ханшаар;

  Эхнэр, нөхөр, ойрын хамаатан садан (шууд өгсөх ба буурах шугамын хамаатан садан - эцэг эх, үр хүүхэд, өвөө, эмээ, ач зээ нар), бүтэн ба хагас ах, эгч (нийтлэг эцэг, эхтэй) ах, эгч, дүү, өргөж авсан эцэг эх, үрчлэн авсан хүүхдүүдийн хоорондох суурин газарт. хангаж болно дараах баримт бичиг, харилцааг баталгаажуулах:
  иргэний бүртгэлийн байгууллагаас олгосон гэрчилгээ (гэрлэлт, төрсөн гэх мэт);
  шүүхийн шийдвэр;
  хүүхэд, эхнэр, нөхөр хоёрын бүртгэлийг агуулсан иргэний үнэмлэх;
  оХУ-ын хууль тогтоомжид заасан бусад баримт бичиг.
  ОХУ-ын Банкны 2007 оны 7-р сарын 20-ны өдрийн № 1868-U "Оршин суугч иргэдээс тодорхой валютын гүйлгээтэй холбоотой баримт бичгийг эрх бүхий банкуудад олгох тухай" заавар.