Зээл гэж юу вэ? Зээл болон зээлийн хооронд ямар хэлбэрээр зээл авах боломжтой вэ?

Нөхцөл байдал хэзээ их хэмжээний нийлбэр, сарын орлогоос хэд дахин давсан, энд, одоо хэрэгтэй, байнга тохиолддог. Найзуудаасаа амархан мөнгө зээлдэг байсан үе өнгөрсөн. Хүн амд зээл олгодог санхүүгийн байгууллагатай холбоо барих нь илүү хялбар байдаг. Энд тэргүүлэгч нь мэдээж банкууд.

Хамгийн өргөн хүрээний "өрийн" бүтээгдэхүүнээс хүн бүр өөртөө ашигтай сонголтыг олох болно. Эдгээр нь ердийн зээл эсвэл банкны зээл юм. 2017 онд хүлээн авах хоёр дахь хувилбар зээлсэн хөрөнгөхамааралтай хэвээр байгаа боловч цөөн тооны зээлдэгчид ашиглах боломжтой.

Зээлийн эрх зүй, эдийн засгийн ойлголт

Тэгэхээр банкны зээл гэж юу вэ, яагаад зээлээс илүү сонирхолтой байдаг вэ? Холоос санхүүгийн ертөнциргэн зээл, зээлийн ялгааг олж хардаггүй. Мөн жирийн банкны ажилтнууд эдгээр нэр томъёог ижил утгатай үг болгон ашигладаг. Эдгээр нь буцаж ирэхэд тодорхой хэмжээний төлбөр төлж, өөрсдийнхөө асуудлыг шийдвэрлэхэд зориулагдсан бусад хүмүүсийн сан гэж үздэг. Гэсэн хэдий ч хууль эрх зүйн байр сууринаас харахад зээл ба зээлийн хооронд мэдэгдэхүйц ялгаа байдаг.

• зээл – заавал хүүгийн хуримтлал бүхий тодорхой хугацааны зээл олгох. Зөвхөн мөнгөнд хамаарна;
• зээл - санхүүгийн хангамж эсвэл дэвсгэр. үнэ төлбөргүй ашиглах гэрээний дагуу буцаах нөхцлөөр үнэт зүйлсийг. Зээлийн хэрэглүүрийг ашигласны төлбөрийг хуулиар зөвшөөрдөг. Тооцоолол нь зөвхөн биш байж болно бэлнээр. Жишээлбэл, хөдөө аж ахуйн тоног төхөөрөмж зээлдүүлбэл бүтээгдэхүүн хэлбэрээр төлбөр хийх боломжтой.

Гэрээний нөхцлийн дагуу зээл нь зээлээс бараг ялгаагүй байдаг. Энэ бол банкны зээлийн яг сонголт юм.

Хуулийн утгаараа тухай ойлголт зээлийн нөхцөлашиглаж болно:

• үл хөдлөх хөрөнгө;
• тээврийн хэрэгсэл;
• аж ахуйн нэгжийн тоног төхөөрөмж;
• үнэт цаас;
• бэлэн мөнгө.

Өндөр мэргэшсэн мэргэжилтнүүд, цэргийн албан хаагчид, залуу гэр бүлүүд, үйл ажиллагааны тэргүүлэх чиглэлийн анхан шатны мэргэжилтнүүд, давуу эрх бүхий хүмүүст сонирхолтой саналыг авах боломжтой.

Зээл эсвэл зээл - мэдэгдэхүйц ялгаа

Хангах тал. Зээл олгох эрхийг Төв банкнаас зохих зөвшөөрөл авсан банк болон бусад хуулийн этгээдэд (БСБ, ломбард) олгоно. Зээлийг зөвхөн санхүүчдээс авахаас гадна ажлын байран дахь ажил олгогчоор дамжуулан авах боломжтой. Мөнгө хүртэл.

Илүүдэл төлбөр. Зээл гэдэг нь үргэлж янз бүрийн хөрөнгийн ашиглалтын хүү гэсэн үг юм банкны шимтгэл, төлбөрийг хожимдуулсан торгууль. Нарийсгах нөхцөл нь хүлээн авагчдад үргэлж илүү үнэнч байдаг. Хэрэв компани бэлэн мөнгөний зээл олгосон бол үнэ төлбөргүй эсвэл бага хүүтэй зээл олгоно.

Гаргасан огноо. Зөвхөн гэрээнд заасан хугацаанд зээл олгоно. Гэхдээ зээлийн хугацаа үргэлж хатуу хязгаарлалтаар хязгаарлагддаггүй: үүнийг тодорхой бус хугацаагаар гаргаж болно. Байнгын нөхцөл нь үл хөдлөх хөрөнгийн зээлийн хувьд ердийн зүйл юм: ажилчдад зориулсан орон сууцны байр, засвар үйлчилгээ хийх тоног төхөөрөмж эдийн засгийн үйл ажиллагаагэх мэт.

Зорилго. Зээлийг ямар ч зорилгоор эсвэл хатуу тогтоосон байж болно. Зээл үргэлж байдаг зориулалтын хэрэглээолгосон эд хөрөнгө эсвэл Фин. сан.

Банкнаас авах боломжтой зээлийн төрлүүд

Тэгэхээр өргөн хүрээний зээлдэгчдийн хувьд банкны зээл гэдэг ойлголт нь иргэдэд зээл олгохтой дүйцэхүйц байна. Тиймээс та "өрийн" сангаас банкинд өргөдөл гаргах зорилгоо шийдэх хэрэгтэй. Зориулалтаас хамааран дараахь төрлийн санхүүгийн зээлийг олгож болно.

• яаралтай хэрэгцээнд зориулсан бэлэн мөнгө (хэрэглээний зээл);
• орон сууцны зээл (барьцаатай эсвэл барьцаагүй байж болно);
• хувийн орон сууц барих зээл;
• тээврийн хэрэгсэл худалдан авах;
• тусгай ангиллын иргэдэд тусгай зээл олгох: том гэр бүл ба бага орлоготой гэр бүлүүд, цэргийн албан хаагчид, эмч, багш нараас хөдөө орон нутаг, насны тэтгэвэр авагчид гэх мэт.

Банкнаас хэрхэн зээл авах вэ гэдэг асуулт нь зээлийн бүтээгдэхүүн олгох нөхцөлийг судалж, хэд хэдэн зээлдүүлэгчийн харьцуулалтаас эхэлдэг. Энэ механизмыг сайтар судлах хэрэгтэй.

Бүртгэлийн журам

Зээлдэгч зээлийн төрөл, түүнийг авах банкаа шийдсэн бол та өргөдлийг үргэлжлүүлж болно. Тодорхой зохицуулалт нь тухайн байгууллагын зээлийн нөхцөлөөс хамаарна. Ерөнхий журамд дараахь алхмуудыг багтаасан болно.

Алхам №1- банктай анхны холбоо барих. Банкны ажилтан бүтээгдэхүүний талаар зөвлөгөө өгөх, боломжит зээлдэгчмаягтыг бөглөж, жагсаалтыг хүлээн авна шаардлагатай бичиг баримтажилд орох өргөдлийг хүлээн авах.

Алхам №2– иргэний баримт бичгийн багцыг цуглуулах. Ихэнх санхүүчдийн хувьд үүнд:

• зээлдэгчийн биеийн байцаалт, байнгын бүртгэлийн тухай мэдээлэл бүхий паспортын хуулбар;
• ажилласан хугацаа, орлогын талаархи ажлын байрны гэрчилгээ (2-NDFL);
• хөдөлмөрийн дэвтрийн хуулбар;
• ипотекийн зээл эсвэл хувийн орон сууц барих зээлийн хувьд - гэр бүлийн байдал, эхнэр / нөхрийн зээл авах зөвшөөрөл, түүний хувийн мэдээлэл;
• Хэрэв зээлийг баталгаатай олгосон бол эдгээр хүмүүс мөн паспорт, гэрчилгээгээ өгнө ажлын туршлагаболон дундаж орлого. Зарим тохиолдолд албан ёсны эхнэр / нөхрийн захиалга шаардлагатай байдаг.

Алхам №3– баримт бичиг, өргөдөл, асуулгын хуудсыг авч үзэхээр илгээх төв оффисзээлдүүлэгч. Баримт бичгийг шалгаж эцсийн шийдвэр гаргахад дунджаар ажлын 3-5 хоног зарцуулдаг.

Зээл батлагдсаны дараа зээлдэгч байнгын бүртгэлтэй байгаа банкны төлөөлөгчийн газарт очдог. Энд байгаа тэмдгүүд зээлийн гэрээболон дагалдах бичиг баримт. Тухайлбал, ипотекийн зээл, зээлийн барьцааны объект, зээлдэгчийн амь нас, эрүүл мэндийн даатгалын гэрээ. Үйлдэл хийхээс өмнө зээлийн харилцааБанктай та гэрээгээ "нүүрнээс нь дуустал" унших ёстой.Банкууд үйлчлүүлэгчийн хувьд огт тааламжгүй нөхцөл байдлыг жижиг үсгээр бичих дуртай.

Анхаар! "Ипотекийн зээлийн тухай" Холбооны хуульд заасны дагуу үйлчлүүлэгч төлбөрийн чадвараа алдсан тохиолдолд зарж болох аливаа эд хөрөнгийг барьцаалах үүрэгтэй. Түүний даатгал нь зайлшгүй нөхцөл юм. Гэвч хүмүүсийг өөр даатгалын гэрээнд бүртгүүлэхийг албадах нь банкны хүчирхийлэл юм.

Татгалзах гурван үндсэн шалтгаан

1. Хэрэв таны зээлийн түүх гэмтсэн бол өргөдлийг татгалзах нь гарцаагүй. Олон тооны урт саатал хуулийн шийтгэлөр нь магадлалыг тэг болгож бууруулдаг.
2. Өмнө нь олгосон зээлийн бүтцэд өөрчлөлт орсон эсвэл хуучин зээлээ эргэн төлөхийн тулд шинээр зээл олгосон зэрэг асуудлыг банкууд бас сөрөгөөр хүлээж авч байна. Өргөдөл батлагдах байх, гэхдээ зээлийн хүү өндөр, зээлийн хугацаа богиносно.
3. Зээлдүүлэгч нь зөвхөн өөрийн мэдээллийн сангаас шалгадаггүй. Үйлчилгээний өгөгдлийг одоогоор скан хийж байна шүүхийн шийдвэр гүйцэтгэгчид, татварын албаболон орон сууцны менежментийн компаниуд. FSSP-д нээлттэй хэргүүд, татвар болон нийтийн үйлчилгээний өрзээлээс татгалзахад хүргэж болзошгүй.

Банкны зээл/зээлийн нюансууд

Банкнаас авсан зээл нь их хэмжээний хүүгийн хуримтлалыг агуулдаг. Санхүүгийн өрсөлдөөний нөхцөлд нэр хүндтэй банкууд хэмнэх олон сонирхолтой арга замыг санал болгодог нь үнэн.

• илүү төлбөрийг тодорхой хэмжээгээр бууруулах банкны зээлхүн амын тусгай ангиллын зээлийг төрөөс татаас олгохыг санал болгож байна.
• Бага орлоготой иргэд, олон хүүхэдтэй гэр бүл, цэргийн албан хаагчид, хөдөөгийн эмч, эмч нар хөнгөлөлттэй хөтөлбөрт хамрагдахдаа хүүгээ хэмнэх боломжтой.
• Банкны зээлийн өөр нэг хувилбар бол Дотоод хэргийн яамны цагдаагийн хэлтсээс илүү төлбөрийг бүрэн нөхөн төлөх явдал юм;

Банкууд жирийн иргэдэд санхүүгийн зээлийг “цэвэр” хэлбэрээр олгодоггүй. Аль ч түвшний бизнес эрхлэгчид үүнд найдаж болохгүй. Хотын захиргаа болон VIP үйлчлүүлэгчдэд зориулсан хүүгүй зээлийн хөтөлбөр хаагдсан байна. Гэхдээ ийм үйлчилгээг хууль ёсных нь үл харгалзан ихэвчлэн сурталчилдаггүй.

IN эдийн засгийн хүрээЗээл, зээл, зээл гэсэн гурван ойлголтыг сонсож болно. Эдгээр нь хүмүүсийн хоорондын гэрээний төрөл, хэлцлийн нөхцлийг тодорхойлдог. Зээл нь зээл, зээлээс юугаараа ялгаатай болохыг ойлгохын тулд харилцааны төрөл бүрийг тодорхойлох хэрэгтэй.

Зээл гэж юу вэ

Зээл гэдэг нь хуулийн этгээд болон зээлдэгчийн үүрэг гүйцэтгэж байгаа иргэн, хуулийн этгээдийн хоорондын харилцаа юм. Зөвхөн Төвбанкнаас итгэмжлэгдсэн компаниуд зээл олгоно.

Банкнаас зээл олгодог. Мөн харилцааны гол зарчим бол мөнгийг ашигласны төлөө хуримтлагдсан хүү хэлбэрээр шимтгэл авах явдал юм. Цалин хөлсийг хугацааны төгсгөлд эсвэл гүйлгээний бүх хугацаанд тэнцүү хэмжээгээр төлдөг.

Заримдаа та ийм ойлголтыг сонсож болно " хүүгүй зээл", дэлгүүрт худалдан авалт хийхэд зориулж гаргасан. Гэсэн хэдий ч банк түүний хувийг авдаг бөгөөд дэлгүүр нь зээлдүүлэгчийн цалингийн хэмжээгээр хөнгөлөлт үзүүлдэг. Тиймээс зээлдэгч үнэндээ илүү төлдөггүй.

Зээл гэж юу вэ

Зээл гэдэг нь төлбөртэй буюу үнэ төлбөргүй мөнгө шилжүүлэх үндсэн дээр талуудын хоорондын харилцаа юм. Зээлдүүлэгчээр хуулийн этгээд болон хувь хүн ажиллаж болно.

Зээлийг зөвхөн бэлэн мөнгөөр ​​бус бусад материаллаг ашиг тусын хэлбэрээр олгодог. Жишээлбэл, гүйлгээний сэдэв нь автомашин байж болох бөгөөд үүнийг ашиглахын тулд та комисс төлөх шаардлагатай болно.

Ихэнхдээ зээлийг бичил санхүүгийн байгууллага, ломбард, хувийн хөрөнгө оруулагчид олгодог. Ховор тохиолдолд - хувь хүмүүс(жишээ нь, найз нөхөд, хамт ажиллагсад). Онцлог шинж чанарбайна богино хугацаагэрээний хүчинтэй хугацаа (12 сар хүртэл) ба хязгаарлагдмал хэмжээ (1,000,000 рубль хүртэл).

Зээл гэж юу вэ

Зээл бол харилцааны нэг төрөл боловч түүний мөн чанар нь мөнгө, материаллаг зүйлийг үнэ төлбөргүй ашиглахад шилжүүлэхэд оршдог. Талууд нь хувь хүн, хуулийн этгээд байж болно.

Гэхдээ зээл нь хүүтэй байж болно. Энэ мөчталуудын хооронд тохиролцсон бөгөөд гэрээнд заасан байх ёстой.

Ажил олгогчид хүртэл зээл олгох боломжтой. Ажилтан тодорхой хэмжээний мөнгө авч, цалингаасаа буцаана.

Зээл, зээл, зээл хоёрын ялгаа юу вэ

Зээл, зээл, зээл нь ижил төстэй ойлголт боловч мэдэгдэхүйц ялгаатай байна. Тэдний хоорондын ялгааг ойлгохын тулд гаргах нөхцөлийг харьцуулах нь зүйтэй.

Зээл, зээлийн хооронд ямар ялгаа байдаг вэ Сайн байна уу! Миний блог танд дахин хуудсаа нээж байна.

Өнөөдөр би зээл, зээлийн ялгааг тайлбарлах болно. Үүнээс харахад олон хүн түүнийг танихгүй.

Би найз нөхөдтэйгээ жилийн ойг нь тохиолдуулан үдэшлэгт оролцож байгаад залхуу зочдын нэгтэй муудалцсан. Мань хүн банкнаас зээл авбал ямар ч байсан хүү төлөхгүй гэж мэдүүлжээ.

Гэхдээ зээлийн нөхцөлд заасан тохиолдолд энэ сонголт боломжтой хэвээр байна. Ийм мунхаг хүн байхаас зайлсхийхийн тулд дараах мэдээллийг уншаад зээл, зээлийн ялгааг мэдэж авахыг зөвлөж байна.

Зээл, зээлийг хольж хутгана жирийн хүндилүү хялбар байж чадахгүй. Ажил эрхлээгүй хүмүүс банкны салбар, хэлсэн зүйлийнхээ зөв, үнэн зөв байдлын талаар ихэнхдээ боддоггүй. Эцсийн эцэст, "Би зээл авсан" эсвэл "Би зээл авсан" гэсэн хэллэгийг сонсоод хүн бүр ижил зүйлийг боддог: хэн нэгэн хүүтэй мөнгө авсан. Гэхдээ зээл, зээлийн ойлголтуудын хооронд мэдэгдэхүйц ялгаа бий.

Зээл гэж юуг хэлэх вэ?

Зээл олгох хугацаа төдийгүй шимтгэл нь хэдийгээр үнэ төлбөргүй байж болох ч зээлдүүлэгч болон зээлдэгчийн хооронд урьдчилан тохиролцсон байдаг.

Үүний хэд хэдэн төрөл байдаг:

1. эд хөрөнгийн зээл эсвэл түүнийг үнэ төлбөргүй шилжүүлэх,
2. хэрэглээний зээл эсвэл хэрэглээний зээл (энэ тохиолдолд ойлголтууд ижил утгатай),
3. банкны зээл эсвэл арилжааны банкны зээл.

Зээлийн сангийн жишээ:

• ажилчдад зориулсан компаниас,
• тодорхой ангиллын иргэдэд төрөөс.

Ихэнх тохиолдолд зээлийг үнэгүй ашиглах зорилгоор олгодог. Энэ бол өвөрмөц юм итгэлцлийн удирдлага, хүүгүй энгийн өр. Зээлийн сайн тал нь илүү төлөлт байхгүй бөгөөд та "зээлийн түүх"-ийнхээ талаар санаа зовох хэрэггүй юм.

Анхааруулга!

Зээл нь мөн чанараараа лизингтэй төстэй боловч зээл, зээлтэй адилгүй. Үүний мөн чанар нь эд хөрөнгийн өмчлөлийн түр зуурын өөрчлөлт юм.

Эндээс түүний үндсэн шинж чанарууд гарч ирдэг.

1. Үл хөдлөх хөрөнгийг түр хугацаагаар ашиглуулах бөгөөд тохиролцсон хугацаа дууссаны дараа жинхэнэ өмчлөгчид нь буцааж өгнө. Аналог биш энэ өмчийн, нөхөн олговор биш, харин яг юуг зээлээр өгсөн;
2. Зээлдэгч нь түрээс, хүү төлөх шаардлагагүй. Гэхдээ энэ нь зээлийн гэрээнд эд хөрөнгө ашигласны хүү тооцохгүй гэсэн үг биш юм. Тэд байгаа бөгөөд гэрээнд заасан байдаг боловч хүү нь заавал байх албагүй.

Зээл гэж юу вэ?

Статистикийн мэдээгээр хүн бүр дор хаяж нэг удаа хэрэглэж байсан.

Тиймээс зээл гэдэг нь банкнаас (зээлдүүлэгч) зээлдэгчид яаралтай, төлбөр хийх, эргэн төлөгдөх нөхцөлөөр мөнгө шилжүүлэх явдал юм.

Яаралтай гэдэг нь зээлийн гэрээнд заасан хугацаанд зээлээ төлж дуусгахыг хэлнэ. Төлбөр гэдэг нь зээлдэгч зээлсэн мөнгөө ашиглах боломжийг төлдөг хүүгийн хэмжээг хэлнэ.

Эргэн төлөгдөх боломжтой гэдэг нь өрийг төлөх ёстой гэсэн үг заавал байх ёстой, зээлдэгч төлж чадах эсэхээс үл хамааран. Зөвхөн банкууд л зээл олгох боломжтой. Тэд хүн амд зээл олгох үйл ажиллагаа эрхлэх боломжийг олгодог зохих лицензийг авдаг.

"Кредит" гэдэг үг нь өөрөө орос хэл рүү "зээл" гэж орчуулагдсан латин "creditum" гэсэн үгнээс гаралтай. Харин зээл гэдэг ойлголт нэгэнт бий болсон учраас “зээл” гэдэг үгийг ашиглахдаа арай өөр нөхцөлтэйгээр оруулж ирсэн.

Олон төрлийн зээл байдаг:

1. моргейжийн зээл - орон сууц худалдаж авах;
2. банк - зорилтот зарцуулалтад зориулж мөнгө олгох; түүний хэлбэрүүд: лизинг, форфейтинг, факторинг,
3. хэрэглэгч - аливаа бараа худалдан авах,
4. арилжааны - хойшлуулсан төлбөр - худалдан авагч ба худалдагчийн хоорондын харилцааны хэлбэр;
5. олон улсын - стандарт зээлийн нөхцлөөр нэг улсаас нөгөө улс руу мөнгө шилжүүлэх;
6. төр - хувь хүн, хуулийн этгээдэд төрөөс хүүгийн дагуу хөрөнгө хуваарилах,
7. Ломбард – барьцаа хөрөнгөтэй зорилтот бус зээл.

Олон төрлийн зээл байдаг. Тэд тус бүр нь хэд хэдэн дэд зүйлүүдэд хуваагддаг бөгөөд энэ нь эргээд байнга шинэчлэгдэж, сайжирч байдаг.

Зээл ба зээлийн ялгаа

Тэдний ялгаа маш их. Гэхдээ бүх зүйл эмх цэгцтэй байна.

1. Зээлдүүлэгч ба зээлдүүлэгч.Зээлийг зөвхөн банкны байгууллага, зээлийг хувь хүн, хуулийн этгээд олгодог.
2. Хүүгийн түвшин.Төлбөр нь зөвхөн зээлийн хувьд ердийн зүйл юм. Энэ нь үнэ төлбөргүй оршин тогтнох боломжгүй юм. Тэгээд ч уг зээлийг хүүгүй гэж хуульд заасан учраас зөвхөн эргэн төлөгдөх, тодорхой хугацаанд ашиглах үндсэн нөхцөлүүд байдаг.
3. Гэрээний сэдэв.Зээлийн гэрээ нь зөвхөн нэг зүйлтэй байдаг - бэлэн мөнгө, зээлийн гэрээ нь зөвхөн эх хэлбэрээр нь буцааж өгөх ёстой эд хөрөнгө юм.
4. Яаралтай байдал.Зээлийг зээлдэгч төлөх ёстой. Үгүй бол тэрээр банкнаас шийтгэл, торгууль ногдуулж, дараа нь цуглуулагчдын дарамтад өртөж, хэргийг шүүхэд шилжүүлнэ. Мөн зээл нь илүү хялбар байдаг. Энэ нь яаралтай эсвэл тодорхой бус байж болох тул ядаж зээлдэгч сонголттой.

Тэгэхээр зээл, зээл гэдэг нь гэрээний талуудын хооронд өөр өөр шинж чанар, үүрэг хүлээсэн тэс өөр хоёр ойлголт юм.

эх сурвалж: http://vkredite.net/

Зээл гэж юу вэ? Зээл, зээлийн хооронд ямар ялгаа байдаг вэ?

Зээл, зээлийн хооронд ямар ялгаа байдаг вэ, та зээл гэдэг нэр томъёог сонссон уу, зээл болон бусад өрийн үүргийн талаар ярилцаж байсан уу?

Одоо зээл гэж юу болох, зээлээс юугаараа ялгаатай болохыг харцгаая.

Зээл гэдэг нь зээлтэй төстэй боловч мөнгө эсвэл эд хөрөнгийг түр хугацаагаар үнэгүй шилжүүлдэг.

Үнэндээ энэ бол итгэлцлийн менежмент юм. Та өмчөө итгэмжлэгдсэн хүний ​​удирдлагад өгч байна, энгийнээр хэлбэл.

Анхаар!

Илүү энгийн - энэ бол хүүгүй өр эсвэл үнэгүй түрээс юм. Хэрэв та зээл авах юм бол та банкны өртэй хүмүүсийн хар жагсаалтад орох эрсдэлгүй - энэ нь зөвхөн зээлийн шугам дээр байгаа зээлдэгчдэд аюултай юм.

Нэгэн цагт ажилгүй байж яаж зээл авахаа олж мэдсэн, эсвэл банкийг хуурч мэхэлсэн хүмүүс ихэвчлэн гарч ирдэг. Гэхдээ ийм ухаалаг хүмүүс дэндүү олон байдаг бөгөөд банк илүү ухаалаг гэдгийг мартдаг.

Зээл гэж юу болохыг та аль хэдийн ойлгосон - энэ нь хүү, үүрэг хариуцлагагүй ижил өр юм. Аль болох ихийг өг.

Гэхдээ зээл нь илүү төвөгтэй байдаг, нэгдүгээрт, энэ нь албан ёсны саналын гэрээний дагуу, хоёр талын үүрэг хариуцлага, хугацаатай хүүтэй байдаг. Энэ бол зээл ба зээлийн гол ялгаа юм. Зээлийн хувьд жилийн зээлийн хүүг тодорхойлох нь арай өөр харагдаж байгаа ч энэ бол өөр ярианы сэдэв юм.

Зээлийн гэрээ байгуулахдаа хүүг мөн зааж өгч болно - энэ боломжийг үгүйсгэхгүй, гэхдээ энэ нь урьдчилсан нөхцөл биш юм.

эх сурвалж: http://fintips.net/

Өнөөдөр та зээл, зээл хоёр нэг зүйл гэсэн буруу ойлголттой байнга тулгардаг. Үнэн хэрэгтээ зээл, зээл, зээл нь зээлдүүлэгч ба зээлдэгчийн хоорондын харилцаа бөгөөд үүний үр дүнд эхнийх нь хөрөнгө, материал эсвэл бусад хөрөнгийг хоёр дахь нь ашиглахаар шилжүүлдэг.

Гэсэн хэдий ч бичиг үсэгт тайлагдсан хүн тодорхой ойлгох ёстой эдгээр гурван ойлголтын хооронд бага зэрэг ялгаа бий. Тиймээс кредит гэдэг үг нь латин хэлнээс гаралтай бөгөөд шууд утгаараа "зээл" гэсэн утгатай. Гэхдээ энэ үгийг өөрөө ашиглан орчуулахаас урьдчилан сэргийлэхийн тулд эдгээр ойлголтуудын хооронд ялгаа бий болсон.

Зээл гэдэг нь зээлдэгч болон зээлдүүлэгчийн хоорондын харилцаа бөгөөд энэ хугацаанд зээлдэгчид өөрийн хэрэгцээнд зориулж хөрөнгийг шилжүүлдэг. Зээл оршин тогтнох урьдчилсан нөхцөл бол зээлийн хүү, өөрөөр хэлбэл тодорхой хугацааны туршид түүнийг ашигласны төлбөр байх явдал юм. Хүүгүй бол зээл биш.

Зөвлөгөө!

Зээл гэдэг нь арай өөр тодорхойлолттой. Зээл гэдэг нь зарим эд хөрөнгийг түр хугацаагаар ашиглах зорилгоор зээлдэгчийн гарт үнэ төлбөргүй шилжүүлэх явдал юм. Зээл нь авсан зүйлийг анхны эзэнд нь буцааж өгөх ёстой, өөрөөр хэлбэл түүнд зориулсан мөнгө, ижил төстэй зүйл биш, харин анхных нь байх ёстой гэж үздэг.

Зээлийн бас нэг онцлог нь ашиглалтын төлбөргүй. Өөрөөр хэлбэл, хураамж эсвэл хүү байж болох ч шаардлагагүй. "Банкнаас зээл хүссэн хүн хэрхэн өргөдөл гаргасан" гэдгийг та олонтаа сонсож болно. Энэ илэрхийлэл нь үндсэндээ буруу, учир нь банк зээл олгох боломжгүй тул зөвхөн зээл олгож, ашиглалтын төлбөрийг шаардах боломжтой.

Гэсэн хэдий ч одоогийн хууль тогтоомж нь зээлийг тодорхой зүйлийг үнэ төлбөргүй ашиглахаар зохицуулдаг бөгөөд энд заавал биелүүлэх цорын ганц нөхцөл бол зээлийн гэрээний зүйлийг цаг тухайд нь, зохих ёсоор нь буцааж өгөх явдал юм.

Ийм харилцаа нь ажил олгогч болон тэдний ажилчдын дунд ихэвчлэн тохиолддог бөгөөд ажилтан нэмэлт хөрөнгө шаардлагатай тохиолдолд ажил олгогчоос зээл авахыг хүсэх үед тохиолддог.

Тиймээс бид зээл, зээл гэдэг нь нэг л нийтлэг тодорхойлолттой болохыг олж мэдсэн - зээл, зээлийг хоёуланг нь хугацаанд нь төлөх ёстой. Гэхдээ өөрөөр хэлбэл, эдгээр ойлголтууд нь зэрэгцэн оршдог боловч тэдгээр нь хоорондоо ялгаатай байдаг.

эх сурвалж: http://knigabankira.ru/

Зээл гэж юу вэ, зээлээс юугаараа ялгаатай вэ?

Зээл гэж юу вэ? Зарим хэрэгцээнд (жишээлбэл, бизнесийг хөгжүүлэх, боловсрол олгоход) бэлэн мөнгө хэрэгтэй болох нь олонтаа тохиолддог, гэхдээ яг одоо таны гарт байхгүй.

Олон хүнд танил болсон ийм нөхцөлд тэд тусалдаг янз бүрийн арга замууд"зээл авах."

Гэхдээ хэрэв бид ихэвчлэн найз нөхөд, хамаатан садандаа бага хэмжээгээр ханддаг бол их хэмжээний зээл авах тохиолдолд бид үүнээс зайлсхийх боломжгүй өмчийн харилцаазээл олгох, зээл олгох, зээлэх зэрэг хуулийн этгээд, хувь хүмүүсийн хооронд.

Зээлийг нарийвчлан авч үзье.

Зээл гэж юу вэ? Оролгүйгээр хууль эрх зүйн нарийн мэдрэмж, тэгвэл энэ нь зүгээр л нэг хүнээс нөгөөд мөнгө шилжүүлэх (мөн бусад өмч!) юм. Эдгээр нь хуулийн этгээд болон хувь хүн байж болно. Энэ тохиолдолд зээлийн гэрээ байгуулах ёстой.

Анхаар!

Мөнгө/хөрөнгө зээлж байгаа хүн, байгууллагыг зээлдүүлэгч гэдэг. Зээл авч байгаа хүн (байгууллага) нь зээлдэгч юм. Банкууд зээлдүүлэгч болон банк бус байгууллагуудзохих эрхтэй хүмүүс (сүүлийн үед илүү их болсон).

Мөн ажил олгогч нь ажилтандаа зээл олгож болно. Хувь хүн (жишээлбэл, хувиараа бизнес эрхлэгч) болон хуулийн этгээд хоёулаа зээл авах боломжтой. Гурван төрлийн зээл байдаг:

1. үл хөдлөх хөрөнгийн зээл,
2. банкны зээл
3. хэрэглээний зээл (өргөн хэрэглээний бараа худалдан авах).

Төрөл бүр өөрийн гэсэн гэрээтэй байдаг. Зээл нь бидний мэддэг зээлээс юугаараа ялгаатай вэ?

Мөнгөний зээл олгох дээр дурдсан тохиолдлуудаас гадна (жишээлбэл, аж ахуйн нэгж ажилчиддаа зээл өгөх, эсвэл төрөөс иргэнд зээл олгох нь ердийн бус зээл) юм. зээл нь үнэ төлбөргүй (хүү, түрээс гэх мэт) өгөгддгөөрөө зээлээс ялгаатай .p.). Хэдийгээр үүнийг хүүгээр гаргах боломжтой ч энэ нь урьдчилсан нөхцөл биш юм!

Тогтоосон хугацаа дууссаны дараа та зээлсэн дүн эсвэл зээлсэн эд хөрөнгөө (яг авсан, ижил төстэй биш, үнэ цэнэтэй эсвэл түүнтэй адилтгах мөнгөтэй тэнцэхүйц!) анхны өмчлөгчид буцааж өгөх шаардлагатай.

Ашиглалтын явцад эд хөрөнгөд хохирол учирсан бол зээлдэгч түүнийг нөхөн төлөх үүрэгтэй. Гэрээ байгуулахдаа зээлдэгч мөн тодорхой эрх эдэлдэг бөгөөд үүнийг цэг тус бүрээр нь зааж өгсөн байдаг (бид гэрээг анхааралтай уншихыг танд зөвлөж байна).

Жишээлбэл, тэрээр зээлсэн эд хөрөнгийг эргэлт буцалтгүй ашиглах боломжтой (энэ үйл ажиллагааны нөхцөлийг гэрээнд тусад нь зааж өгсөн болно). Хэрэв та анх удаа мөнгө зээлж байгаа бол зээлдүүлэгчийг (банк) сайн санааны үүднээс сонгоорой.

Үүнээс хамаарч зээлийн нөхцөл өөрчлөгдөж болно. Дараах бичиг баримтыг бэлтгэ.

• хувь хүмүүсийн хувьд - энэ нь зээл авах өргөдөл, паспорт, ажлын дэвтэр, орлогын баталгаажсан гэрчилгээ (та тогтмол орлоготой, сар бүр төлбөр төлөх боломжтой гэдгээ банкинд итгүүлэх ёстой);
• хувиараа бизнес эрхлэгчид орлого хүлээн авсан, банкинд өргүй гэдгээ баталгаажуулсан баримт бичиг, түүнчлэн татвар болон бусад заавал төлөх төлбөрийг төлсөн баримт бичгийг нэмж оруулах ёстой.
• Хэрэв зээлдэгч бол хуулийн этгээд, дараа нь бүх бичиг баримт, өргөдлөө бүрдүүлсний дараа зээл олгох шийдвэр гаргахын өмнө, a санхүүгийн шинжилгээбизнес. Хэрэв та банкны итгэлийг олж чадсан бол банкнаас нэг удаа дуудаж, гэрээ байгуулснаар таны асуудал шийдэгдэнэ.

Банкны кассаас мөнгөө бэлнээр авах боломжтой, эсвэл таны харилцах дансанд шилжүүлнэ.

Зээл, зээл хоёрын аль нь илүү ашигтай вэ?

Зээл, зээл бол өөр зүйл гэдгийг хэлэх хэрэгтэй, гэхдээ зарим хүмүүс үүнийг андуурч, бүр тодруулдаг.

Үнэн хэрэгтээ энэ хоёр нэр томъёоны хооронд нийтлэг зүйл маш их байдаг. Гэхдээ нэг том ялгаа бий: зээлийг хүүгүй олгодог, гэхдээ зээл дээр энэ хүү үргэлж байх болно. Хэдийгээр заримдаа гэрээний дагуу зээлийг хүүтэй олгож болно, гэхдээ энэ нь маш ховор тохиолддог.

Анхааруулга!

Тэдгээр дээр үндэслэсэн иргэний хууль, дараа нь зээлийг тусгай гэрээ гэж ойлгодог бөгөөд энэ нь аливаа эд хөрөнгийг түр хугацаагаар ашиглахаар өөр хүнд үнэ төлбөргүй шилжүүлэх нөхцөлийг нарийвчлан тодорхойлсон байдаг. Зээлд оролцогчид хувь хүн болон байгууллага байж болно.

Эдгээр харилцааг иргэний хуульд заасан зээлийн журмаар зохицуулдаг. Хамгийн түгээмэл банкны гэрээзээл. Зээл нь мөн зээлийн нэг төрөл бөгөөд зөвхөн үргэлж бэлэн мөнгөөр ​​байдаг бөгөөд та үүнийг ашигласны төлбөрийг төлөх ёстой. Зээлийн төлбөр нь хүү юм.

Тэгэхээр зээл эсвэл зээл хоёрын аль нь дээр вэ?

Зээл, зээл хоёрын аль нь дээр вэ?

Зээл бол зөвхөн нэг төрлийн зээл юм.

Зээлийн төрлүүд нь дараахь байж болно.

1. үл хөдлөх хөрөнгийн зээл
2. банкны зээл
3. хэрэглээний зээл

Үл хөдлөх хөрөнгийн зээл гэдэг нь аливаа зүйлийг өөр хүн, байгууллагад үнэ төлбөргүй шилжүүлэх явдал юм. Үүний зэрэгцээ зээл авсан хүн байгалийн элэгдлийг харгалзан түүнийг ижил нөхцөлд буцааж өгөх үүрэгтэй.

Банкны зээл- энэ бол хэвийн зүйл арилжааны зээл, хүүгээр гаргасан.

Хэрэглээний зээл- энгийн хэрэглээний зээл.

Дээр дурдсан бүх зүйл дээр үндэслэн бид зээл эсвэл зээлийн аль нь илүү ашигтай вэ гэсэн асуултанд хариулж чадна. Мэдээжийн хэрэг, зээл илүү ашигтай, учир нь та хүү төлөх шаардлагагүй болно. Зээлийг авсан хэмжээгээрээ төлж барагдуулдаг бөгөөд эргэн төлөгдөх хугацааг тогтоодоггүй.

Та үргэлж зээлийн төлбөрийг хэтрүүлэн төлөх шаардлагатай болно, энэ илүү төлөлт нь илэрхийлэгдэх болно хүү. Тиймээс зээл, зээл аль нь дээр вэ гэж асуухад зээл гэж хариулах хүн олон. Хэдийгээр хүн бүр өөрийнхөөрөө сонгодог.

эх сурвалж: http://ccuda.ru/

Зээл, зээл эсвэл зээл. Ялгаа нь юу вэ?

Олон хүмүүсийн сэтгэлгээнд зээл, зээл, зээл гэдэг үг нь ижил үйлдлийг илэрхийлдэг - тодорхой хэмжээний мөнгө зээлэх, эргэн төлөгдөх, эргэн төлөгдөх нөхцөлтэй байх.

Өөрөөр хэлбэл, өрийг төлөхдөө зээлдэгч төлөх үүрэгтэй их хэмжээнийтодорхой хэмжээний хүү төлж мөнгө зээлсэн. Гэвч үнэн хэрэгтээ энэ гурван ойлголт өөр өөр утгатай.

Зээл гэж юу вэ?

Зээл гэдэг нь зээлдэгчийн хөрөнгө, хөрөнгийг зээлдэгчийн өмчлөлд шилжүүлэх явдал юм.

Энэ тохиолдолд зээлсэн зүйлийг бүхэлд нь буцааж өгөх ёстой, хэрэв зээлээр өгсөн бол тэдгээрийн өгөөж нь чанар, тоо хэмжээгээр тохирсон байх ёстой.

Иргэний хуульд зээл авахын тулд зээлийн гэрээ гэгчийг бүрдүүлэх ёстой гэж заасан байдаг. Зээлийн гэрээг анх 5-р зуунд Ромын хуульчид боловсруулжээ. Гаднах нь энэ нь маш энгийн боловч зээлийн мөн чанарыг гүн гүнзгий тусгасан байсан: мөнгө хүлээн авсны дараа зээлдэгч тодорхой хугацааны дараа өрийг бүрэн төлөх үүрэг хүлээсэн.

Зээлийг эрх зүйн харилцааны нэг хэлбэр гэж тодорхойлдог нэг онцлог шинж чанар нь зээлдэгч нь зээлийн эд хөрөнгийг бүх ашиглалтын хугацаанд өмчлөх, өөрөөр хэлбэл зээлсэн мөнгө, эд хөрөнгөө өөрийн хүссэнээр захиран зарцуулах эрхтэй байх явдал юм.

Үүнтэй холбогдуулан зээлийн зүйл алдагдсан, гэмтсэн тохиолдолд зээлдэгч нь зээлийн гэрээний дагуу ижил чанар, зориулалтын зүйлийг зохих хэмжээгээр зээлдүүлэгчид буцааж өгөх үүрэгтэй. Энэ нь зээлдүүлсэн зүйл нь уян хатан байх ёстой, тэдгээр нь өвөрмөц, нэг төрлийн, давтагдашгүй, онцгой байх ёсгүй гэсэн үг юм.

Үүнд: хүнс, өргөн хэрэглээний бараа, бензин, барилгын материал, бусад зүйлс орно. Өвөрмөц үнэт эдлэл, коньякийн цуглуулга, анхны урлагийн бүтээлүүд нь эргээд зээлийн зүйл болохгүй, учир нь алдагдсан тохиолдолд нөхөн олговор олгох боломжгүй.

Иргэний хуульд зааснаар зээл гэдэг нь эд хөрөнгийг түр хугацаагаар үнэ төлбөргүй олгох нөхцөлийг тодорхойлсон гэрээ юм. Зээлд оролцогч байгууллага, иргэд.

Анхаар!

Тэдний харилцааг зээлийн харилцаа зохицуулдаг. Зээлийн харилцааны субьект нь байгууллага бол тэдгээрийн харилцааг зээлийн гэрээгээр зохицуулна.

Эдгээрээс хамгийн түгээмэл нь банкны зээлийн гэрээ юм.

Зээл гэж юу вэ?

Зээл гэдэг нь мөнгөн хэлбэрээр илэрхийлэгддэг, ашиглахын тулд төлөх ёстой зээл юм. Зээл ашигласны төлбөр нь банк эсвэл бусад зээлийн байгууллагуудын хүүгийн түвшин юм.

Зээлдүүлэгч нь зээлдэгчид тодорхой хугацаанд зээл олгодог бол - янз бүрийн төрөлЗээл нь өөр өөр нөхцөлтэй байдаг. Зээл нь богино, дунд, урт хугацаатай. Зээлийн бусад хэлбэрээс ялгаатай нь зээлийг зорилтот хэлбэрээр олгож болно, өөрөөр хэлбэл зээлдэгчид тодорхой зорилгоор олгодог.

Зээл, зээлийн хооронд ямар ялгаа байдаг вэ? Зээлийн үндсэн хэсэг нь зөвхөн мөнгө байх ба зээлийн үндсэн хэсэг нь бэлэн мөнгө болон бусад зүйл байж болно гэдгээрээ зээлээс ялгаатай.

Зээл, зээлийн өөр нэг ялгаа нь зээл бол ямар ч төлбөргүй өр юм.

Өөрөөр хэлбэл, зээлийн гэрээ байгуулахдаа төлбөрийн нөхцлийг түүнд тусгасан болно жилийн хүүЗээл ашигласан, зээлийн гэрээ байгуулахдаа зээлдэгч болон зээлдүүлэгчийн хооронд ойр дотно, итгэлцсэн харилцаа байгаа тул энэ талаар хэлэлцдэггүй.

Зээл авах хүсэлт гаргахдаа мөнгө шилжүүлэх ажлыг банк эсвэл бусад байгууллагын хэлбэрээр санхүүгийн зуучлагчаар дамжуулан гүйцэтгэдэг.

эх сурвалж: http://www.bankist.ru/

Зээл, хэсэгчилсэн төлөвлөгөө, зээл: ялгаа нь юу вэ?

"Зээл" гэдэг үгийг хүн бүр мэддэг байх. Төлбөрийн төлөвлөгөөтэй адилхан тулгардаг ч ихэнх хэрэглэгчид энэ хоёр ойлголтыг андуурдаг. Зээлийн хувьд энэ талаар хамаагүй бага ярьдаг болохоор тэр болгон юу болохыг ойлгодоггүй. Зээл, төлбөрийн төлөвлөгөө, зээл нь бие биенээсээ юугаараа ялгаатай болохыг олж мэдье.

"Зээл" гэж юу гэсэн үг вэ?

Зээл гэдэг нь мөнгө, эд хөрөнгө олгох явдал юм эцсийн хугацаазээлийн гэрээний дагуу эсвэл үнэ төлбөргүй. Мөнгөөөс гадна машин, үл хөдлөх хөрөнгө болон бусад зүйлийг түр хугацаагаар ашиглах боломжтой.

Гэрээнд заасан хугацаа дуусахад эд хөрөнгийг анхны хэлбэрээр нь буюу байгалийн элэгдлийг харгалзан өмчлөгчид буцаан олгодог боловч ашиглалтын төлбөр тогтоогдоогүй.

Жишээлбэл, хэд хэдэн байр эзэмшдэг аж ахуйн нэгж тэдгээрийн аль нэгийг төлөөлөгчдөө түр хугацаагаар ашиглах боломжтой. Үүний зэрэгцээ зээлийн гэрээнд гарын үсэг зурсан. Хэрэв компани үнэ төлбөргүй ажиллахаар шийдэж, цалингийн хэмжээг тогтоовол түрээсийн гэрээнд гарын үсэг зурна.

Бэлэн мөнгөний зээл олгосон бол түүнийг ашигласны төлбөртэй ч байж болно, үгүй ​​ч байж болно. Хүлээн авсан дүнгийн тодорхой хувиар зээлдүүлэгчийн цалин хөлсийг тогтоосон харилцааг ихэвчлэн зээл гэж нэрлэдэг.

Зээл - бүх тохиолдолд зориулсан зээл

Бүх тохиолдлуудад зориулсан зээл Зээл олгох нь хөрөнгийн ашиглалтын хүү, өрийг барагдуулах тодорхой хугацааг хамардаг.

Зээл нь зорилтот (жишээлбэл, үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авахад зориулж олгосон моргейжийн зээл) эсвэл зорилтот бус (хэрэглэгч) байж болно.

Хэрэв бүтээгдэхүүн худалдаж авахад мөнгө шаардлагатай бол дэлгүүр нь зүгээр л дүнг хүлээн авч, банк эсвэл бусад өртэй болох шинэ эзэмшигчид үл хөдлөх хөрөнгийг шилжүүлдэг. санхүүгийн байгууллага.

Зээлдэгч ямар нэг шалтгаанаар зээлээ төлж чадахгүй бол банк торгууль, торгууль ногдуулах эрхтэй боловч зээлийг зохисгүй олгосон тохиолдолд худалдан авсан бараагаа хураахгүй. Үл хамаарах зүйл бол тодорхой үл хөдлөх хөрөнгө (үл хөдлөх хөрөнгө эсвэл машин) худалдаж авах эсвэл үнэ цэнэтэй эд хөрөнгийн барьцаа хэлбэрээр авах зээл юм - хэрэв өрийг төлөөгүй тохиолдолд та барьцаагаа алдаж болно.

Бид бараагаа хэсэгчлэн худалдаж авдаг

Гэсэн хэдий ч та зөвхөн зээлээр бус, хэсэгчлэн худалдаж авах боломжтой. Хэсэгчилсэн төлбөр гэдэг нь хойшлуулсан төлбөртэй барааг худалдан авах үйл явц бөгөөд өөрөөр хэлбэл худалдан авагч нь худалдагчид бүх дүнг нэг дор төлөхгүй, харин тохиролцсон хугацаанд аажмаар төлдөг.

Зөвлөгөө!

Төлбөрийн төлөвлөгөө нь зээлээс үргэлж хямд байдаг, учир нь энэ тохиолдолд субьект нь зөвхөн худалдан авагч, худалдагч бөгөөд банкны оролцоогүйгээр үйлчилгээнийхээ хүүг тооцдог. Хэрэв зээлдэгч зээлээ төлж чадахгүй бол бараагаа алдаж магадгүй: худалдагч үүнийг буцааж шаардах эрхтэй.

Мэдээжийн хэрэг дэлгүүрт зээл авахаас илүү хэсэгчилсэн төлөвлөгөө авах нь илүү тохиромжтой, учир нь та банк руу явах шаардлагагүй болно. Төлбөрийн төлөвлөгөөнд хамрагдахын тулд паспорт авах шаардлагатай зээлийн түүх, банкны зээлээс ялгаатай.

Гэсэн хэдий ч төлбөрийн төлөвлөгөө нь сул талуудтай: энэ нь заавал байх ёстой урьдчилгаа төлбөрмөн өрийг барагдуулахын тулд өгсөн богино хугацаа. Түүнчлэн зээлийн хүүгүй ч барааг хэсэгчлэн өндөр үнээр санал болгодог.

Одоо та зээл, зээл, төлбөрийн төлөвлөгөө гэж юу болохыг ойлгож, эдгээр ойлголтуудын ялгааг ойлгож, шаардлагатай бол өөрт тохирох зүйлийг сонгох боломжтой гэж найдаж байна.

эх сурвалж: http://webmoneycredit.org/

Зээл, зээлийн хооронд ямар ялгаа байдаг вэ?

Зээл, зээлийн ялгаа Өнөөдөр зээл, зээл хоёр нэг зүйл гэсэн буруу ойлголт байдаг.

Үнэн хэрэгтээ зээл, зээл, зээл нь зээлдүүлэгч ба зээлдэгчийн хоорондын харилцаа бөгөөд энэ хугацаанд зээлдүүлэгч нь хөрөнгө, материал болон бусад хөрөнгийг зээлдэгчид шилжүүлэх явдал юм.

Гэхдээ энэ гурван ойлголтын хооронд бага зэрэг ялгаа байсаар байгаа бөгөөд бичиг үсэгтэй хүн үүнийг тодорхой мэдэх хэрэгтэй. "Кредит" гэдэг үг нь латин хэлнээс авсан бөгөөд шууд утгаараа "зээл" гэсэн утгатай. Гэхдээ орчуулгын явцад төөрөгдөл гаргахгүйн тулд эдгээр ойлголтуудын хооронд ялгаа бий болсон.

Тиймээс зээл гэдэг нь зээлдэгч ба зээлдүүлэгчийн хоорондын харилцаа бөгөөд үүний үр дүнд зээлдэгчид өөрийн хэрэгцээнд ашиглахаар мөнгө шилжүүлдэг. Зээл байгаа байх урьдчилсан нөхцөл бол зээлийн хүү, өөрөөр хэлбэл тодорхой хугацааны туршид ашиглах төлбөр юм. Хүүгүй бол зээл байхаа больсон.

"Зээл" гэсэн ойлголт нь эргээд арай өөр тодорхойлолттой байдаг. Зээл гэдэг нь зарим эд хөрөнгийг түр хугацаагаар ашиглахаар зээлдэгчийн гарт үнэ төлбөргүй шилжүүлэх явдал юм. Зээл нь яг авсан зүйлээ анхны эзэндээ буцааж өгөх ёстой гэж үздэг. Үүний мөнгө биш, ижил зүйл биш, харин анхных нь.

Зээлийн бас нэг онцлог нь ашиглалтын төлбөргүй. Өөрөөр хэлбэл, шимтгэл, хүү байж болох ч шаардлагагүй.

Анхааруулга!

Нэг хүн “банкнаас зээл авсан” гэж бид байнга сонсдог. Энэ илэрхийлэл нь бүрэн буруу бөгөөд банк зээл олгох боломжгүй тул зөвхөн зээл олгож, ашиглалтын төлбөрийг шаардах боломжтой.

дагуу одоогийн хууль тогтоомжЗээлийг зөвхөн хангасан байх ёстой нөхцөлөөр тодорхой зүйлийг үнэ төлбөргүй ашиглахаар зохицуулдаг - зээлийн гэрээний зүйлийг тогтоосон хугацаанд, зохих нөхцөлд буцааж өгөх.

Ийм харилцаа нь ажил олгогч болон түүний ажилтны хооронд ихэвчлэн тохиолддог бөгөөд ажилтан нэмэлт мөнгө хэрэгтэй тул ажил олгогчоос зээл авахыг хүсэх үед үүсдэг.

Тиймээс одоо бид зээл ба зээл нь зөвхөн нэг нийтлэг тодорхойлолттой болохыг бид мэднэ - хоёулаа цаг тухайд нь төлөх ёстой. Гэхдээ өөрөөр хэлбэл, эдгээр ойлголтууд нь хоорондоо зэрэгцэн оршдог ч эрс ялгаатай байдаг.

Зээл авсан хөрөнгийг тусгай гэрээ (зээлийн гэрээ) -ийн үндсэн дээр гаргаж, зээлийн нөхцөлийг тодорхойлж, хүүгийн хэмжээг тодорхойлдог.

Банкны зээлийн онцлог

Зээл авахдаа зээлдэгч өрийг хүүгийн хамт төлөх үүрэгтэй - энэ нь урьдчилсан нөхцөл. Зээл авах хүсэлт гаргахдаа хэн нэгний эд хөрөнгийг түр ашигласны төлөө хүү төлөх шаардлагагүй. Зээлийн бусад шинж чанаруудын дунд нээлттэй зээлийн гэрээ байдаг бол зээлийн гэрээнд хөрөнгийн эргэн төлөлтийн нөхцөлийг тодорхой заасан байдаг.

Банкны зээлийг ихэвчлэн "зээл" гэсэн ойлголттой андуурдаг. Зээлийн хоёр төрлийн харилцаа нь ашиглалтын төлбөр (хүү) шаарддаггүй. Гэхдээ зээлийн сэдэв нь зөвхөн өргөн хэрэглээний бараа, эсвэл байж болно барилгын материал, харин зээл (үнэгүй ашиглах түрээсийн гэрээ) хөдлөх болон үл хөдлөх хөрөнгө(орон сууц, машин, газаргэх мэт).

Иргэдийн хувьд банкны зээл нь хамгийн бага хүүтэй, эсвэл бүрэн хүүгүй байх боломжтой тул хамгийн ашигтай хувилбаруудын нэг юм. Зээлдэгч нь зээлийн гэрээний хугацаанд зээлийг нэг удаа эсвэл хэсэгчлэн төлнө.

Үүний зэрэгцээ аливаа зээлийн байгууллага хүүгүй зээл олгосон ч ашиггүй үлдэхгүй, учир нь дансанд үйлчилгээ үзүүлэх, картаас мөнгө авах, даатгалд хамрагдахдаа шимтгэлээс ашиг хүртдэг. Тиймээс зээл авахаасаа өмнө гэрээний нөхцөлийг сайтар уншиж, бүх давуу болон сул талуудыг жинлэх хэрэгтэй.

Банкны зээлийн ангилал

Зорилтот зээлийг зээлийн гэрээнд заасан тодорхой зорилгоор (жишээлбэл, жижиг бизнесийг хөгжүүлэхэд) олгодог. Үүргээ зөрчих нь торгууль ногдуулдаг.

Банк оролцогчдод арилжааны зээл олгодог хөрөнгийн зах зээл(брокер, брокер) хувьцаа болон бусад үнэт цаас худалдах, худалдан авах гүйлгээ хийх.

Орон сууц худалдан авахад зориулж тодорхой ангиллын иргэдэд (жишээлбэл, цэргийн албан хаагчид) ипотекийн зээлийг үнэ төлбөргүй олгодог.

Ажил олгогчид үнэ цэнэтэй ажилчдаа машин, орон сууц, үнэтэй гэр ахуйн цахилгаан хэрэгсэл худалдан авахад нь үнэ төлбөргүй зээл олгох замаар урамшуулах боломжтой. Үүнээс гадна Орос улсад байдаг засгийн газрын хөтөлбөрүүдхангах орон сууцны татаасбага орлоготой иргэд, залуу гэр бүл, хүн амын бусад ангиллын хувьд. Төрийн дэмжлэг-д мөн хамаарна хувиараа бизнес эрхлэгчид, төслүүдийг эхлүүлэх. Мөн бүс нутагтаа бизнесээ хөгжүүлэхийн тулд зээл авч болно.

Банкны томоохон зээлийг (зорилтот зээл) арилжааны аж ахуйн нэгж, бизнес эрхлэгчдэд барьцаа хөрөнгө (барилга, байгууламж) байгаа тохиолдолд үйлдвэрлэлийг хөгжүүлэх зорилгоор олгодог. Хувь хүмүүст бага хэмжээний зээл олгох зээлийн байгууллагуудБанк үйлчлүүлэгчийн найдвартай гэдэгт итгэлтэй байгаа тохиолдолд барьцаа хөрөнгөгүйгээр гаргадаг.

Өдөр тутмын амьдралд зээл, зээл, зээл гэсэн ойлголтуудыг синоним болгон ашигладаг. Шилжүүлгийг зааж өгсөн тул тэд агуулгын хувьд үнэхээр ойрхон байна материаллаг хөрөнгөбуцаах нөхцөлтэйгээр түр хугацаагаар ашиглах. Гэсэн хэдий ч эдгээр гүйлгээний эрх зүйн шинж чанар нь өөр өөр байдаг. Тус бүр тодорхой эрх зүйн зохицуулалтыг хүлээн авсан.

Зээл

Өгөгдсөн гурван ойлголтын дотроос "зээл" нь логик агуулгын хувьд хамгийн том бөгөөд нэгэн зэрэг хоёрдмол утгатай юм. Үүний шалтгаан нь норматив болон уламжлалт үгийн хэрэглээний ялгаа юм.

Зохицуулалтын тодорхойлолт

Ажиллаж байгаа Иргэний хуульЗээл гэдэг нь хөрөнгийг үнэгүй ашиглах гэрээ юм. Энэ нь 36-р бүлгийн 689-701-р зүйлээр зохицуулагддаг. Бүтцийн хувьд энэ бүлэг нь үл хөдлөх хөрөнгийн түрээс, орон сууц түрээслэх бүлгүүдийн дараа байрладаг.

Зээл- энэ нь зээлдүүлэгч нь хэрэглээний бус дангаар нь тодорхойлсон зүйлийг зээлдэгчид үнэ төлбөргүй шилжүүлэх гүйлгээ юм. Тохиролцсон хугацаа дуусахад зээлдэгч хэвийн элэгдлийг харгалзан ижил зүйлийг анхны байдалд нь буцааж өгнө.

ОХУ-ын Иргэний хуульд мөнгө зээлэх боломжийг заагаагүй болно. Зээлийн сэдэв нь ихэвчлэн зээлдэгч худалдан авахад үнэтэй байдаг үнэтэй үл хөдлөх хөрөнгө юм.

• газар;
• автомашин;
• хөдөө аж ахуйн машин .

Харьцуулбал: зээлийн гэрээний сэдэв нь зөвхөн рублийн хөрөнгө юм гадаад валют. Та ерөнхий шинж чанартай мөнгө, сольж болох зүйлсийг зээлж болно. Энэ нь жишээ нь:

• хүнсний бүтээгдэхүүн: үр тариа, элсэн чихэр;
• барилгын материал: буталсан чулуу, тоосго;
• түлш.

Зээлдэгч авсан зүйлээ зарцуулдаг. Гэрээний төгсгөлд тэрээр ижил тооны ижил төстэй зүйлийг зээлдүүлэгчид буцааж өгдөг.

Зохицуулалтын тодорхойлолтоос харахад зээл нь зээл, зээлтэй ямар ч холбоогүй юм. Хууль эрх зүйн бүтцээрээ зээл нь түрээсийн гэрээнд ойрхон бөгөөд зөвхөн үнэ төлбөргүй шинж чанараараа л ялгаатай.

Уламжлалт тайлбар

Өдөр тутмын амьдралд "зээл" гэдэг үгийг "зээл", "зээл" гэсэн ойлголтуудын ижил утгатай үг болгон ашигладаг. Түүхэнд “банкны зээл” гэдэг хэллэг байсаар ирсэн, одоо ч хэрэглэгдэж байна. Төв банкны дүрэмд зээлийг ихэвчлэн зээл, зээл олгох, эргүүлэн төлөх үйл ажиллагааг зээл гэж нэрлэдэг. Гэсэн хэдий ч энэ нь ОХУ-ын Иргэний хуулийн 36-р бүлгийн дүрмийг зээлийн гэрээнд хамруулах үндэслэл болохгүй. Зээлийн гэрээ болон үнэ төлбөргүй ашиглах гэрээ нь зорилго, агуулгын хувьд ялгаатай.

Орчин үеийн бизнест зээлийг ихэвчлэн мөнгө, материаллаг хөрөнгийг түр зуурын хэрэгцээнд шилжүүлэх үүрэг бүхий эрх зүйн харилцаа гэж ойлгодог. Аливаа зээл, зээлийг зээл гэж нэрлэж болно. Гэсэн хэдий ч зээлийг зөвхөн тодорхой нөхцөл байдалд зээл эсвэл зээл гэж нэрлэж болно.

Дүгнэлт: "Шүүх" гэсэн ойлголтын логик хамрах хүрээ нь уламжлалт утгаараа "зээл" болон "зээл" хоёуланг нь агуулдаг.

Зээл, зээл нь ерөнхий болон хувийн

ОХУ-ын Иргэний хуулийн 819-р зүйлд зээлийн мөн чанарт харшлахгүй бүх тохиолдолд зээлийн эрх зүйн харилцаанд зээлийн дүрмийг хэрэглэхийг заасан байдаг. Мөн эсрэгээр: зээлийн журам нь зээлд хамаарахгүй.

Гол ялгаа

• Гэрээний сэдэв. Зээлийг рубль болон гадаад валютаар олгодог. Зээл нь мөнгөн болон мөнгөн хэлбэрээр байж болно. Та ерөнхий шинж чанартай ямар ч хэрэглээний зүйлийг зээлж авах боломжтой.
• Сэдвийн найрлага. Зөвхөн Төв банкны лицензийн үндсэн дээр үйл ажиллагаа явуулдаг зээлийн байгууллагууд (банк, бичил санхүүгийн байгууллага) ОХУ-д зээл олгох эрхтэй. Зээлдүүлэгчээр эрх зүйн чадвартай ямар ч хүн ажиллаж болно. 18-аас дээш насны ямар ч иргэн мөнгө зээлэх боломжтой.
• Санхүүгийн зарцуулалтыг хянах. Олон зээлийн бүтээгдэхүүн(ипотекийн зээл, оюутны зээл, автомашины зээл) зорилтот түвшинд байна. Ихэнхдээ санхүүгийн байгууллагууд мөнгөө үйлчлүүлэгч рүү биш, харин гуравдагч этгээдэд - хөгжүүлэгч, худалдагч, их сургууль руу шилжүүлдэг. Бизнесийн зээл нь хяналтыг хамардаг санхүүгийн байдалболон бизнес эрхлэгчийн эдийн засгийн үйл ажиллагаа. Үндсэн зээл нь зорилтот бус зээл юм.

Энэхүү гэрээний бүтцийг зорилтот зээл гэж ОХУ-ын Иргэний хуулийн 814 дүгээр зүйлд тодорхойлсон болно. Хүлээн авсан хөрөнгийг тодорхой хэлбэрээр ашиглах талаар талууд тохиролцсон бол зээлдэгч нь зээлдүүлэгчид хяналт тавих боломжийг олгох үүрэгтэй. Энэ үүргээ биелүүлээгүй тохиолдолд зээлдүүлэгч шаардах эрхийг олгодог эрт буцахзээл. Зорилтот зээлОрос улсад тархалт олж чадаагүй.

Цалин хөлс

Зээлийн гэрээг арилжааны зорилгоор байгуулсан. Тэр үргэлж цалинтай байдаг. Энэ төрлийн гүйлгээний хувьд хэмжээ, хүүг тооцох, төлөх журамтай холбоотой нөхцөлүүд зайлшгүй шаардлагатай. Тэдгээрийг тохиролцох хүртэл (зээлийн эргэн төлөлтийн хуваарьт гарын үсэг зураагүй) гэрээ хууль ёсны хүчин төгөлдөр болохгүй.

Зээлийн гэрээг арилжааны болон арилжааны бус хэлбэрээр байгуулдаг. “Хүүгүй зээлийн гэрээ” гэсэн гарчигт тодорхой заасан бол гүйлгээ нь үнэ төлбөргүй болно. Хэрэв зээлдүүлэгч цалин хөлсөө нэхэмжилж байгаа бол түүний хэмжээг гэрээний бичвэрт оруулахыг зөвлөж байна.

Иргэдийн хооронд зээлийн гэрээ байгуулсан, бичгээр зээлийн гэрээ байгуулаагүй эсвэл зээлдүүлэгчийн цалин хөлс нь чимээгүй байгаа тохиолдолд ОХУ-ын Иргэний хуулийн 809 дүгээр зүйлийн дүрмийг дагаж мөрдөнө. Агуулгын дагуу зээл нь дараахь тохиолдолд хүүгүй болно.

• хөдөлмөрийн хөлсний доод хэмжээг 50 хүртэл төгрөгөөр зээлсэн (2018 оны эхний байдлаар энэ нь 474,450 рубль);
• Зээлийн зүйл нь эд зүйл (хоол хүнс, хөдөө аж ахуйн тэжээл, бордоо) юм.

Зээлийн дүн нь хөдөлмөрийн хөлсний доод хэмжээ 50-иас хэтэрсэн тохиолдолд зээлдүүлэгч нь өр эсвэл түүний хэсгийг төлсөн өдрийн дахин санхүүжилтийн хүүтэй тэнцэх хэмжээний хүү авах эрхтэй. Дахин санхүүжилтийн хувь хэмжээ нь жилийн ханш, Төв банкнаас зээл олгодог дотоодын банкууд. 2017 онд 7.75% байсан. Энэ хэмжээний хүүг төлөхдөө цалингийн тухай биш харин зээлдүүлэгчийн инфляцийн алдагдлыг нөхөхөд чиглэгддэг.

Хүүгүй зээлийн гэрээг ихэвчлэн хамаатан садан, найз нөхдийн хооронд байгуулдаг. Ажил олгогчоос ажилчдад үзүүлэх тусламжийн нийтлэг хэлбэрүүдийн нэг бол эмчилгээ, оршуулга, нүүлгэн шилжүүлэх гэх мэтчилэнгийн хүүгүй зээл юм. Хариуцагч дараагийн цалин бүрийг тооцохдоо хэсэгчлэн буцааж өгдөг.

Төлбөрийн журам

Зээлийг ихэвчлэн нэг удаагийн төлбөрөөр олгож, төлдөг. Зээлдүүлэгч болон зээлдэгч өөрт тохирсон төлбөрийн журмыг тогтоож болно. Анхдагч байдлаар, дараах дүрмийг баримтална.

• Хүүгүй зээлийн хэмжээг нэмэлт зөвшөөрөлгүйгээр бүрэн эсвэл хэсэгчлэн төлж болно.
• Хэрэв мөнгө хүүтэй зээлсэн бол эрт эргэн төлөлтзээлдүүлэгчийн зөвшөөрөл шаардлагатай. Хувийн болон гэр бүлийн хэрэгцээг хангах зорилгоор зээл авсан иргэнд онцгой тохиолдол гардаг. Тэрээр зээлдүүлэгчид 30 хоногийн өмнө мэдэгдэн зээлээ хугацаанаас нь өмнө төлөх эрхтэй.
• Зээлийн гэрээний хүүг сар бүр төлнө.

Банкны практик нь илүү олон янз байдаг:

• Хүн амын тав тухыг хангах үүднээс хэрэглээний зээланнуитет (сарын тэнцүү) төлбөрөөр төлнө. Тэд бүгд бүтцийн хувьд өөр өөр байдаг. Эхний төлбөрөөс олсон мөнгөний арслангийн хувь нь хүүгийн төлбөрт, зөвхөн багахан хэсэг нь зээлийн байгууллагад очдог. Цаашилбал, бие нь багасч, одоогийн сонирхолзээлийн хэмжээ ч багассан. Сүүлчийн аннуитетийн төлбөрийн үндсэн хэсгийг банк байгууллага руу, багахан хэсгийг хүү рүү илгээдэг.
• Өөр нэг алдартай банкны бүтээгдэхүүниргэдийн хувьд - овердрафт буюу зээлийн карт. Бид зээлсэн хөрөнгийг заавал төлөх нөхцлөөр тохиромжтой цагт ашиглах боломжийн талаар ярьж байна. хамгийн бага төлбөр. Хүүг зөвхөн тайлант хугацаанд ашигласан, харин хугацаанд нь буцааж өгөөгүй хэмжээгээр төлдөг хөнгөлөлтийн хугацаа(ихэвчлэн 30-аас 55 хоног).
• Аж ахуйн нэгжийн хувьд банкууд нээдэг зээлийн шугам. Үндсэн гэрээний нөхцлийн дагуу хөрөнгийн зарцуулалтын хязгаар ба / эсвэл өрийн хязгаарыг тогтооно. Банк нь үйлчлүүлэгчид нэмэлт албан ёсны шаардлагагүйгээр тохиролцсон квотын хүрээнд аливаа гүйлгээг хийхийг зөвшөөрдөг.

Бүртгэл

Зээлийн гэрээний дүрмийг эрх зүйн харилцаанд оролцогч талуудын бүрэлдэхүүнээр тодорхойлдог. Зээлдэгч, зээлдүүлэгч нь байгууллага бол хоёр талын гэрээ байгуулж гарын үсэг зурах шаардлагатай.

Иргэд бие биедээ ямар нэгэн бичиг баримт бүрдүүлэхгүйгээр хөдөлмөрийн хөлсний доод хэмжээг 10 хүртэл төгрөгөөр (2018 оны эхний байдлаар 94,890 рубль) мөнгө, үнэт зүйлийг зээлэх эрхтэй. Итгэл дээр зээл өгснөөр зээлдүүлэгч эрсдэлд орох нь дамжиггүй. Маргаан гарсан тохиолдолд түүнд мөнгө шилжүүлсэн баримт, бүр цаашлаад буцаах нөхцөл, нөхцөлийг нотлоход хэцүү байдаг.

Гэрээг амаар байгуулахыг зөвшөөрөх бага хэмжээгээр, хууль тогтоогч иргэн зээлдүүлэгчийн эрх ашгийг хамгаалдаг. Бичсэн бичиг баримт байхгүй ч гэрчийн мэдүүлгийн тусламжтайгаар хэлцэл хийсэн гэдгийг шүүхэд нотлох боломж түүнд үлдсэн.

ОХУ-ын Иргэний хуулийн 808 дугаар зүйлд заасан хөдөлмөрийн хөлсний доод хэмжээг 10-аас дээш хэмжээтэй зээлийн гэрээг бичгээр гүйцэтгэх тухай шаардлагыг биелүүлээгүйн үр дагавар нь гэрчийн мэдүүлэгт хандах боломжгүй болсон явдал юм. мөнгө шилжүүлэх. Объектив (алдаа) болон субъектив (хээл хахууль, айлган сүрдүүлэх) нөхцөл байдлын улмаас гэрчийн мэдүүлэг зөрчилтэй байж болно. Нэхэмжлэгч, хариуцагчийн гэрчүүдийн тангараг өргөсөн мэдүүлэг нь ихэвчлэн эсрэг утгатай байдаг.

Хэдийгээр гэрээ байгуулаагүй ч нэхэмжлэгч бичгээр болон эд мөрийн баримтад хандах эрхтэй. Энэ:

• хэлэлцээр, материаллаг хөрөнгийг шилжүүлэх видео бичлэг;
• зээлдүүлэгчийн данснаас зээлдэгчид мөнгө шилжүүлсэн тухай төлбөрийн зохих зорилгыг харуулсан мэдэгдэл, жишээлбэл, "өрийн шилжүүлэг".

Аливаа зээлийн гэрээг хууль ёсны болгохын тулд энгийн баримт бичиг гаргахад хангалттай. Энэхүү баримт бичиг нь нэг талынх бөгөөд зээлдүүлэгчийн оролцоогүйгээр зээлдэгч өөрөө боловсруулсан болно. Баримт бичигт зээлдэгч нь хэнээс, хэдий хэмжээний зээл авсанаа зааж өгөхөөс гадна авсан зүйлээ тодорхой хугацаанд, тодорхой хугацааны эцэст эсвэл хүсэлтээр буцааж өгөх үүрэгтэй.

Зээлийн харилцааг хоёр талын бичгээр байгуулсан гэрээнд баримтжуулсан байх ёстой. Бүртгэлийн өөр аргыг (хүлээн авах, бизнесийн захидал) хүлээн авах боломжгүй. Энэ талаархи шаардлагыг дагаж мөрдөхгүй байх нь хэлцлийг хүчингүй болгоход хүргэдэг. Энэ бол үл хамаарах зүйлгүй зайлшгүй дүрэм юм.

Хүчин төгөлдөр болсон огноо

Зээлийн гэрээ бодитой. Зээлдэгч ба зээлдүүлэгчийн хоорондын харилцан үүрэг нь материаллаг хөрөнгийг бодитоор шилжүүлэх үед үүсдэг. Хэрэв зээлийн гэрээг урьдчилан боловсруулж, гарын үсэг зурсан бол мөнгө хүлээн авах, шилжүүлэхийг нэмэлт актаар баталгаажуулна.

Зээлийн гэрээ нь харилцан зөвшилцсөн бөгөөд хоёр талын заавал биелүүлэх ёстой. Мөнгө шилжүүлсэн бодит өдрөөс үл хамааран гэрээ нь гарын үсэг зурсан үеэс эхлэн хүчин төгөлдөр болно. Банкны менежер зээлийн гэрээнд гарын үсэг зурсан бол харилцагч нь санхүүгийн байгууллагаас түүнтэй тохиролцсон мөнгийг шилжүүлэхийг шаардах эрхтэй.

Зээлийн хувьд ийм заалт байхгүй. Ирээдүйд мөнгө зээлнэ гэж амаар болон бичгээр амласан амлалтаа биелүүлэхгүй байх нь амласан хүнд ёс суртахууны болон ёс суртахууны хувьд нөлөөлсөн боловч хууль ёсны бус үр дагаварт хүргэж болзошгүй юм.

Дүгнэлт

Зээл гэдэг нь түр зуурын хэрэгцээнд зориулж мөнгө, эд зүйл хүлээн авахтай холбоотой бүх гэрээ юм. Бэлэн мөнгөний зээл нь зээл, зээл гэсэн хоёр төрөлтэй. Тэд ихэвчлэн "өөрсдөөсөө" - хамаатан садан, найз нөхөд, хамтран ажиллагсад эсвэл ажил олгогчоос зээлдэг. Ийм гэрээ нь үнэ төлбөргүй байдаг: зээлдэгч авсан зүйлээ буцааж өгөх эсвэл нэмэлт бэлгэдлийн хүү төлдөг. Төлбөрийн чадвараа шалгасны дараа санхүүгийн байгууллагаас зээл авч болно. Энд буцаах нөхцөл нь илүү хатуу, хувь нь хамаагүй өндөр байна.