Орос улсад ипотекийн зээлийн хүү хэрхэн өөрчлөгдсөн бэ. Ипотекийн зах зээлийн төлөв байдлын урьдчилсан мэдээ Ипотекийн зах зээлд төрийн оролцоотой банкууд

Цэргийн албан хаагчдыг орон сууцаар хангах зорилгоор “Цэргийн ипотекийн зээл” улсын хөтөлбөрийг Орон сууцны ипотекийн зээлийн газраас боловсруулсан. Хадгаламж, моргейжийн хөтөлбөр нь Оросын армийн орон сууцны асуудлыг шийдвэрлэх зорилготой юм.

2014 онд хөтөлбөрт өөрчлөлт оруулсан тул нийтлэлд: хөтөлбөрийн онцлог; 2014 онд хууль тогтоомжид оруулсан өөрчлөлтийн тухай; системийн үйл ажиллагааны зарчмуудын талаар. Үүнээс гадна бид цэргийн моргейжийн зээл олгодог банкуудын саналыг авч үзэх болно

Програмын онцлог

2005 оноос цэргийн ипотекийн зээл олгож эхэлсэн бөгөөд 2006 онд “Цэргийн албан хаагчийн эрх зүйн байдлын тухай” хуульд нэмэлт, өөрчлөлт оруулж, 2005 оны нэгдүгээр сарын 1-нээс хойш гэрээ байгуулсан цэргийн албан хаагчид хадгаламжийн ипотекийн зээлийн хөтөлбөрт хамрагдах боломжтой болсон. 2007 оноос хойш AHML энэ хөтөлбөрийг хэрэгжүүлж эхэлсэн.

2005 оны 1-р сарын 1-ээс өмнө гэрээ байгуулсан офицерууд, хөтөлбөр эхлэхээс гурван жилийн өмнө алба хааж байсан офицер, ахлагч, 2004 он дуусахаас өмнө хоёр дахь гэрээ байгуулсан далайчин, цэрэг, бусад цэргийн албан хаагчид, түүнчлэн алба хааж байсан офицерууд. 2005 оны 1-р сараас эхлэн хөтөлбөрт хамрагдах боломжтой.

2014 оны шинэчлэл

Цэргийн албан хаагчдыг орон сууцаар хангах чиглэлээр шинэчлэл хийгдэж байна. Хөтөлбөрт орсон өөрчлөлтийн дагуу 2014 оноос эхлэн цэргийн албан хаагчид орон сууц биш, орон сууц худалдан авахад нэг удаагийн төлбөртэй болох юм. Ингэснээр орон сууцны дараалал бүрмөсөн алга болох учиртай.

"Цэргийн албан хаагчийн статусын тухай" Холбооны хуульд нэмэлт, өөрчлөлт оруулах тухай" Холбооны хуулийн төсөлд хорь гаруй жил алба хаасан цэргийн албан хаагчид; эсвэл үйлчилгээний насны хязгаарт хүрсэн, эрүүл мэндийн шалтгаанаар эсвэл тогтмол арга хэмжээний дагуу ажлаас халагдсаны дараа; 10-аас дээш жил ажилласан ажилчдад орон сууц худалдаж авах, барихад зориулж холбооны төсвөөс нэг удаагийн төлбөр олгодог.

Нэг удаагийн төлбөр олгохдоо орон сууцны нийт талбайн стандартыг ОХУ-ын Засгийн газар тогтоодог. Төлбөрийн хэмжээ нь тухайн бүс нутгийг харгалзахгүйгээр орон сууцны дундаж өртөгтэй тохирч байх болно. Уг нь цэргийн албан хаагчдыг орон сууцжуулахын оронд орон сууцны бодит өртөгтэй тэнцэхүйц хэмжээний мөнгө олгоно. Түүнчлэн уг шинэчлэл орон сууцны үнийн өсөлтөд түлхэц өгөхгүй гэх баталгаа алга.

2008-2009 оны цомхотголын дараа орон байргүй офицеруудын тоо 43 мянгад хүрчээ. Ордер, офицеруудын 58700 өрх орон сууцанд орохоор хүлээгдэж байгаа бөгөөд тэдний 15 хувь нь Москвад орон сууцтай болох төлөвлөгөөтэй байгаа аж. Тиймээс орон сууцыг бэлэн мөнгөөр ​​сольсноор цэргийн албан хаагчдыг орон сууцжуулах асуудал шийдэгдэхгүй, харин ч нөхцөл байдлыг улам хүндрүүлж байна.

Хууль тогтоомжийн өөрчлөлт

2014 онд ОХУ-ын Батлан ​​хамгаалах яам цэргийн албан хаагчдад зориулсан хадгаламжийн ипотекийн зээлийн тогтолцоотой холбоотой гурван хуулийн төслийг танилцуулав. Инновацийн дагуу гэрээт ажилчид эхний гэрээ байгуулсны дараа шууд ипотекийн зээлийн системд орох боломжтой болно.

Одоогийн байдлаар ипотекийн зээл авахын тулд цэргийн албан хаагчид дор хаяж гурван жил гэрээгээр алба хаах ёстой. Хуулийн төслүүдийн нэг нь орон сууцны зээл авах дундын болон ордеруудын ажилласан хугацаа, мөнгө төлөх заалтыг тодорхой тусгасан. Мөн цэргийн ипотекийн зээлд жирэмсний капиталыг ашиглах төслийг Засгийн газарт хүргүүлсэн.

2014 оны Холбооны төсвийн тухай хуульд цэргийн албан хаагчдад нэг хүнд ногдох 233,100 рубльтэй тэнцэх хэмжээний хуримтлал олгохоор заасан бөгөөд энэ нь түүний дансанд сар бүр 19,425 рубль орно гэсэн үг юм. Цэргийн албан хаагчид ипотекийн зээл авах банкуудыг бие даан сонгох боломжтой бөгөөд Ипотекийн зээлийн агентлаг (AHML) авсан зээлийг дахин санхүүжүүлдэг.

Системийн үйл ажиллагааны зарчим

Жил бүр төсөвт тусгагдсан мөнгийг ипотекийн хөтөлбөрт оролцогчийн дансанд шилжүүлдэг. Хэдэн жилийн турш хуримтлагдсан хөрөнгийг орон сууцны зээлийн урьдчилгаа төлбөрт ашиглаж болно.

Тогтмол зээлийн төлбөрийг цэргийн албан хаагчийн тусгай дансанд сар бүр шилжүүлдэг мөнгөнөөс төлдөг. Цэргийн албан хаагчид зөвхөн хорин жил ажилласаны дараа эдгээр мөнгийг данснаасаа гаргаж болно.

Ипотекийн зээлийн давуу талыг ашиглахын тулд цэргийн албан хаагчид тохирох хөтөлбөртэй банкийг сонгож, банк болон орон сууцны худалдагчтай гэрээ байгуулж, Росвоенипотека байгууллагад бичиг баримтаа бүрдүүлж, мөнгөө банк руу шилжүүлдэг. Зээлийн дээд хэмжээ нь 2,000,000 рубль юм. Зээлийн доод хугацаа нь 3 жил, хамгийн дээд тал нь зээлдэгч 45 нас хүртлээ.

Цэргийн моргейжийн хөтөлбөрийн дагуу гүйлгээний бүртгэл долоо хоног үргэлжилнэ. Урьдчилсан нөхцөл бол зээлдэгчийн мэргэжлийн үйл ажиллагааны эрсдэлтэй холбоотой ипотекийн иж бүрэн даатгалын гэрээ байгуулах явдал юм.

Одоогийн байдлаар зуу орчим банк цэргийн албан хаагчдад зориулсан моргейжийн хөтөлбөрийг санал болгож байна. Зээлийн байгууллагыг сонгох нь маш чухал бөгөөд учир нь гүйлгээг хийхээс өмнө худалдан авсан орон сууцны үнийн дүнгийн 10-аас доошгүй хувийг байршуулах шаардлагатай.

AHML-тэй гэрээ байгуулсан Цэргийн моргейжийн хөтөлбөрийн дагуу банкуудын саналын талаархи мэдээллийг Ипотекийн зээлийн агентлагийн вэбсайтаас авах боломжтой. Гэсэн хэдий ч, олон банк цэргийнхэнд зориулж орон сууцны зээлийн хөтөлбөрийг санал болгодог тул энэ нь бүрэн бус мэдээлэл байх болно.

Янз бүрийн банкуудад зээл олгох нөхцөлийг сайтар судлах шаардлагатай: хүү, зээлийн хэмжээ, зээлийн хугацаа, орон сууцны шаардлага, шимтгэл, даатгалын зардал. Зээлийг анхдагч болон хоёрдогч зах зээл дээр үл хөдлөх хөрөнгө, хувийн орон сууц, тэр дундаа хотын захын салбарт худалдан авахад зориулж олгодог.

2011 оноос хойш хамтын бүтээн байгуулалтад оролцох баримт бичгийн маягтыг албан ёсоор баталсан. Гэвч бодит байдал дээр цэргийн ипотекийн зээл нь хамтарсан барилгад тэр бүр хамаарахгүй.

Банкны саналыг хянах

Сбербанк

Зээлийн хугацаа 3 сараас 20 жил хүртэл байх боловч гэрээний төгсгөлд зээлдэгчийн нас 45 наснаас хэтрэхгүй байх ёстой. Урьдчилгаа төлбөр нь үл хөдлөх хөрөнгийн үнийн дүнгийн 10%, хүү нь жилийн 10.5%. Барьцаалагдсан эд хөрөнгийн даатгалд заавал хамрагдах ёстой бөгөөд зээлийн шимтгэл байхгүй.

Связь-банк

Хадгаламж-ипотекийн систем (ХМС)-ийн оролцогч цэргийн алба хаагч нь НИС-д элссэнээс хойш гурван жилийн дараа орон сууцны зээл авах хүсэлт гаргах эрхтэй. Урьдчилгаа төлбөр болон сар бүрийн төлбөрийг зээлдэгчийн хадгаламжаас төлдөг.

Орон сууцыг хоёрдогч зах зээл дээр, мөн барилгын үе шатанд худалдан авч болно. Зээлийн хэмжээг тухайн зээлдэгч 45 нас хүрсэн тохиолдолд төлөх шимтгэлийн нийт хэмжээ нь зээлээ төлөхөд хангалттай байхаар тодорхойлогддог.

Зээлийн доод хэмжээ 400,000 рубль, дээд тал нь 2,200,000 рубль байна. Зээлийн хугацаа 3-20 жил байна. Зээлийн хүү эхний жилд жилийн 9.5%, дараагийн жилүүдэд урьдчилгаа төлбөрийн хэмжээнээс хамааран жилийн -10% - 10.5%, барилгын шатанд - жилийн 11.3% -11.5%, барилгын ажил дууссаны дараа - жилийн 10 .5%.

Барьцаалагдсан эд хөрөнгөө алдах, гэмтээх эрсдэлийг заавал даатгуулна. Та албан тушаалын болон хувийн даатгал авахыг зөвлөж байна. Хэрэв та эрхийн даатгалаа цуцалбал зээлийн хүү жилийн 3% -иар нэмэгддэг.

ВТБ 24

Хөтөлбөр нь бүс нутаг, үл хөдлөх хөрөнгөө бие даан сонгох боломжтой NIS оролцогчдод зориулагдсан бөгөөд зээлийг хөтөлбөрт оролцогчийн данснаас зорилтот шимтгэлээр төлдөг.

Зээлийн дээд хэмжээ нь 2,400,000 рубль хүртэл зээл олгох, боловсруулахад хураамж авахгүй. Хоёрдогч болон анхдагч орон сууцны зах зээл дээр орон сууц, түүнчлэн газартай байшин худалдаж авахыг зөвшөөрнө.

Орон сууц худалдан авахдаа урьдчилгаа төлбөрийн доод хэмжээ нь үнийн дүнгийн 10%, газартай орон сууцны барилгыг худалдан авахдаа 25% байна. Зээлийн хүү - жилийн 8.7%. Худалдан авсан эд хөрөнгөө алдах, гэмтээх эрсдэлийн даатгалд хамрагдах шаардлагатай. Зээлийн дээд хугацаа нь зээлийг төлөх үед зээлдэгчийн 45 наснаас хэтрэхгүй байх ёстой.

Газпромбанк

Энэхүү хөтөлбөр нь анхдагч болон хоёрдогч зах зээл дээр хотын болон хотын захын үл хөдлөх хөрөнгийг худалдан авах боломжтой хадгаламж, моргейжийн системд (NMS) оролцогчдод зориулагдсан болно.

Хоёрдогч зах зээлээс орон сууц худалдан авахдаа урьдчилгаа төлбөр 10%, анхдагч зах зээл дээр 15%, газартай байшин 20%, 30 км-ээс дээш зайд байрлах хашаа байшинг худалдан авахдаа урьдчилгаа төлбөр төлнө. хотоос - зардлын 30%. Урьдчилгаа төлбөрийг зээлдэгчийн өөрийн хөрөнгөөс төлж болно.

Зээлийн дээд хэмжээ нь 2,200,000 рубль бөгөөд тухайн үед тогтоосон хадгаламжийн хэмжээ, зээлийн хугацаа зэргийг харгалзан тооцдог. Ипотекийн зээлийн дээд хугацаа 25 жил байна. Зээл олгоход ямар ч шимтгэл байхгүй. Үл хөдлөх хөрөнгөө алдах, гэмтээх эрсдэлээс урьдчилан сэргийлэх даатгалд заавал хамрагдах ёстой.

Цэргийн албан хаагчдыг орон сууцаар хангах тогтолцоог шинэчлэх нь хуримтлагдсан асуудлыг шийдвэрлэх зорилготой юм. Гэвч авсан арга хэмжээний үр дүнтэй байдлын талаархи санал бодол хоорондоо зөрчилддөг.

2014 оноос хойш цэргийн албан хаагчдад орон сууц худалдан авах, барихад зориулж нэг удаагийн бэлэн мөнгөний төлбөрийг нэвтрүүлсэн бөгөөд энэ нь орон сууцны дарааллыг арилгах зорилготой юм. Гэсэн хэдий ч бодит байдал дээр төлбөрийн хэмжээ нь цэргийн албан хаагчдад найдаж байсан бүс нутагтаа орон сууц худалдаж авах боломжийг олгодоггүй, учир нь төлбөрийн тооцоог оршин суух зориулалтын газрыг харгалзахгүйгээр хийдэг.

Энэхүү өөрчлөлт нь цэргийн албан хаагчдад зориулсан хадгаламжийн ипотекийн зээлийн тогтолцоонд мөн нөлөөлсөн. Эхний гэрээ байгуулангуут ​​ипотекийн зээлд шууд хамрагдах, зээлийн төлбөрт жирэмсний хөрөнгө оруулалт хийх тухай хуулийн төслүүдийг Засгийн газарт хүргүүлсэн.

Ипотекийн зээлийн зорилго нь өөрийн хөрөнгөгүй иргэдийн амьдрах нөхцөлийг сайжруулахад чиглэгддэг. Гэхдээ мэдлэггүйн улмаас гэнэтийн шимтгэл, төлбөр, давагдашгүй хүчин зүйлийн улмаас зээлийн үүргээ бүрэн биелүүлэх боломжгүй болсон нөхцөл байдлын барьцаанд орохгүйн тулд ноцтой торгууль, тэр ч байтугай таны мэдэхгүй байна, та 2014 онд моргейжийн нөхцөлийг сайтар судлах хэрэгтэй.

Үнэн хэрэгтээ тэдгээр нь янз бүрийн шалтгааны нөлөөн дор өөрчлөгдөж болох тул боломжит зээлдэгчид яг ямар шаардлага тавьж байгаа, ямар зээлийн санал яг одоо танд ашигтай байх болно гэдгийг урьдчилан олж мэдэхийг хичээ.

Байгууллага хайхыг хаанаас эхлэх вэ

Их хэмжээний мэдээлэл судлахтай холбоотой ядрахаас зайлсхийж өнөөдөр банкууд юу санал болгож байгааг манай вэбсайтаас олж мэдэх боломжтой. Ашигтай ипотекийн зээл болон бусад төрлийн зээлийг хурдан бөгөөд хялбаршуулсан хайлтыг хөнгөвчлөх хамгийн шаардлагатай үйлчилгээг энд оруулав. Бид үйлчлүүлэгчиддээ банкны салбарын сүүлийн үеийн мэдээ, банкны бүтээгдэхүүн, урамшууллын талаар байнга мэдээлэл авч байх боломжийг олгодог. Энэ сайт нь завсарлага, амралтын өдрүүдгүйгээр ажилладаг бөгөөд энэ нь олон зээлийн байгууллагуудын ажлын хуваарьт дасан зохицохгүй, харин хүссэн үедээ зээлийн санал хайх боломжийг олгодог.

2014 онд ипотекийн зээлийн нөхцөлийг хаанаас олж мэдэх вэ

Хэрэв та анх удаа ипотекийн зээлтэй тулгарч байгаа бөгөөд зээлийн бүх нөхцөлийг хаанаас олж мэдэхээ мэдэхгүй байгаа бол өнөөдөр үүнийг хийхэд маш хялбар байдаг - Интернет, зар сурталчилгаа гэх мэт мэдээлэл. Үүнийг олоход илүү хэцүү байх болно. чамд юу тохирох вэ. Гэсэн хэдий ч зээлийн байгууллагууд аль болох олон үйлчлүүлэгч татах хүсэлтэй холбоотой орон сууцны зээлийн хүү буурах хандлагыг анзаарахгүй байхын аргагүй юм. Мөн зээлдэгчийн биелүүлэх ёстой шаардлагыг хялбаршуулсан, урьдчилгаа төлбөр хийх шаардлагагүй гэх мэт сонголтууд байдаг.

• Ипотекийн зээлийг хэрхэн ашиглах вэ?

  Зээлээр авсан хөрөнгийг баригдаж буй орон сууц худалдаж авахад ашиглаж болно, хоёрдогч зах зээлийн эх үүсвэрийг тойрч гарахгүй, мөн хөдөө орон сууц, барилгын ажлыг эхлүүлэх, гарааш худалдаж авах гэх мэт олон зүйлийг худалдаж авах боломжтой. Хэдийгээр ипотекийн зээл нь зорилтот зээл боловч үүнийг ашиглах олон сонголт байдаг. Тэд олон зээлдэгч, тэр дундаа зээлийн муу түүхтэй хүмүүсийг сэтгэл хангалуун байлгаж чадна. Төрөл бүрийн ангиллын иргэдэд зориулсан тусгай хөтөлбөрүүд нь улам бүр нэмэгдэж буй иргэдийн амьдрах орчныг сайжруулах төлөвлөгөөг хэрэгжүүлэх боломжийг олгодог.

• 2014 онд залуу гэр бүлд юу байгаа вэ

  Хэрэв та 35-аас дээш настай, орон сууц худалдаж авах өөрийн хөрөнгөгүй бол энэ ангиллын хүмүүст таатай нөхцлийг бүрдүүлдэг зээлийн байгууллагуудын саналыг ашиглаж болно. 2014 онд залуу гэр бүлд зориулсан ипотекийн зээлийн нөхцөл нь бүртгэлийн журмыг хялбарчлахыг санал болгож байгаа бөгөөд эцэг эхчүүд хамтран зээлдэгчээр оролцох боломжтой. Төрөөс залуучуудыг дэмжихийн тулд та орон сууц худалдаж авах эсвэл урьдчилгаа төлбөр болгон ашиглах боломжтой татаас олгодог тусгай хөтөлбөрүүдийг бий болгосон. Холбооны хөтөлбөрүүд нь орон сууцны нөхцөлийг сайжруулах шаардлагатай хүмүүст хөнгөлөлт үзүүлэх замаар ипотекийн зээлийг хялбаршуулах зорилготой юм. Арилжааны банкуудын санал ч ипотекийн зээлийг ашигтай болгоход хувь нэмэр оруулдаг. Аль сонголт нь танд тохирохыг тодорхойлох хамгийн сайн арга бол мэргэжлийн хүмүүсийн үйлчилгээг ашиглах явдал юм. Маягтыг бөглөнө үү, манай агентлаг таны параметрүүдийг анхаарч, танд зориулж зээл сонгох болно. Та өөрөө хамгийн оновчтой хувилбарыг сонгох, харьцуулах, тодорхойлох шаардлагагүй. Энэ бүхнийг манай үйлчилгээ хийнэ. Түүгээр ч барахгүй бичиг баримт бүрдүүлэх, зээлийн байгууллагатай хэлэлцээр хийх, тулгамдаж буй асуудлыг шийдвэрлэх ажлыг зээлийн зуучлагчид даатгаснаар та зээл авахтай холбоотой бэрхшээлээс бүрэн ангижирна.

• Онлайн үйлчилгээг хэрхэн ухаалгаар ашиглах вэ

  Бидэнтэй холбоо барьдаг бараг бүх үйлчлүүлэгчдэд зориулсан сонголтыг бид олдог. Энэ тохиолдолд 2014 онд ипотекийн зээлийн бүх дүрэм, нөхцөл, түүнчлэн ипотекийн зээлд хамрагдах боломжтой бүх нарийн ширийн зүйлс, нарийн ширийн зүйлийг харгалзан үзэх ёстой. Ипотекийн зээлийн онлайн өргөдлийг системээс танд санал болгож буй санал, параметрийн хувьд аль алинд нь тохирсон байгууллагуудад илгээнэ. Та зөвхөн манай вэбсайтад байрлах зээлийн өргөдлийн маягтыг бөглөхөд хангалттай. Системийн үйл ажиллагааны үр дүнд танд батлагдсан зээлийг агуулсан хэд хэдэн сонголтыг санал болгож болно. Тэдгээрийн аль нэгийг нь сонгоод, шаардлагагүй хүндрэл, зардалгүйгээр мөрөөдлөө хурдан биелүүлээрэй - манай үйлчилгээг зээлдэгчид үнэ төлбөргүй санал болгож байна.

Шинэ он гарлаа гэдэг нь 2014 онд үл хөдлөх хөрөнгө, ипотекийн зах зээлийн нөхцөл байдал ямар байх талаар урьдчилсан таамаглал гаргах боломжтой болсон гэсэн үг. Орон сууцны зээлийн талаар бодож байгаа эсвэл орон сууц худалдаж авахаар зээл авсан хүмүүст юу хүлээх вэ: зээлийн хүү өсөх үү, буурах уу? Үл хөдлөх хөрөнгийн үнэ юу болох вэ? Ипотекийн зээл авахад илүү хэцүү эсвэл хялбар байх уу, зээлдэгчид зах зээлийн томоохон тоглогчид болох Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банкнаас юу хүлээх ёстой вэ?

Үл хөдлөх хөрөнгийн зах зээл

ОХУ-д орон сууцны үл хөдлөх хөрөнгө нь үнийн хувьд, зөөлөн хэлэхэд хүн бүрт хүртээмжтэй байдаггүй гэдгийг бид ярих шаардлагагүй юм. Үүний зэрэгцээ парадоксик нөхцөл байдал үүсдэг: нэг талаас, орон сууцны боломжит эрэлт хэрэгцээг хангахаас маш хол байна; нөгөө талаас, зах зээл дээр үнэ, чанарын зохистой харьцаатай санал маш цөөхөн байдаг бөгөөд гуравдугаарт, үл хөдлөх хөрөнгө дээр өлгөгдсөн худалдан авагчдын хэрэгцээг хангахгүй, хоёрдогч зах зээл дээр маш олон орон сууц санал болгодог. олон сар дараалан сайтууд. Өөрөөр хэлбэл, үл хөдлөх хөрөнгийн үнэ бараг цаг хугацааг тэмдэглэж байсан; Зарим шинжээчид энэ байдлыг "үнийн хэмнэлт" гэж нэрлээд 2014 оны эхний саруудад үүнийг өөрчлөх урьдчилсан нөхцөл байхгүй гэж үзэж байна. Олонхи нь чиг хандлагын урт хугацааны шинж чанарыг дурддаг: орон сууцны зах зээл дэх үнийн зогсонги байдал (GdeEtoDom.Ru-ийн мэдээлснээр жилийн дундаж өсөлт 6% орчим) дөрөв дэх жилдээ дараалан ажиглагдаж байна.

Эдийн засаг дахь ерөнхий тодорхойгүй байдлыг нэмж оруулъя: ДНБ-ий бараг тэг өсөлт ба уналтын аюул, Төв банкны рублийн ханшийг сулруулах бодлого, зах зээлийн ханшаар орон сууцны татварыг нэвтрүүлэх хэтийн төлөв, өндөр үнэтэй ипотекийн зээл - энэ бүхэн итгэлийг нэмэгдүүлэхгүй. ирээдүйд орон сууцны зээлийн талаар бодож байгаа хүмүүсийн дунд эсвэл хөгжүүлэгчдээс. Сүүлчийн талаар онцгойлон дурдах нь зүйтэй: барилгын салбарын хүнд суртал ихтэй, газрын өндөр өртөг болон бусад хүчин зүйлүүд нь ихэвчлэн чангаар ярьдаггүй тул барилгын ажил маш бага хэмжээтэй байдаг тул үүнийг хийх боломжгүй юм. дундаж орлоготой иргэдийн боломжийн орон сууцны эрэлтийг хангах.

Мэргэжилтнүүд 2014 оны урьдчилсан таамаглалдаа үл хөдлөх хөрөнгийн зах зээл зогсонги байдалд орж, үл хөдлөх хөрөнгийн үнэ 2013 оны эцсийнхтэй ойролцоо хэвээр байх болно гэж үзэж байгаа нь гайхах зүйл биш юм. Зөвхөн баригдаж буй метроны буудлуудын ойролцоо байрладаг орон сууцны үл хөдлөх хөрөнгө (ялангуяа Москвад) илүү үнэтэй болно.

Ипотекийн зээл

Банкны салбарыг "цэвэрлэгээ" хийсний дараа ОХУ-ын Төв банк болон Эльвира Набиуллина нар ипотекийн зээлийн өртгийг бууруулах үр дүнтэй механизмыг биечлэн боловсруулж эхэлжээ. Төрийн байгууллагуудын санаачилга шинэ зүйл биш: 2012 оны 5-р сард ОХУ-ын Ерөнхийлөгчийн 600 тоот "Иргэдийг хямд, тохилог орон сууцаар хангах арга хэмжээний тухай" зарлиг гарсан. Орон сууцны зээлийн хүүг инфляцийн төвшин дээр нэмээд 2.2 нэгж хувь болгон бууруулж, ипотекийн зээлийн хэмжээг 30 хувиар нэмэгдүүлэх зорилт тавьсан. Бодит байдал дээр харамсалтай нь нөхцөл байдал эсрэгээрээ хэвээр байна: орон сууцны зээлийн дундаж хувь (рубль) жилийн 11.9% (2012 оны 1-р сараас 2-р сар) -аас 12.6% (2013 оны 3-р улирлын төгсгөл) хүртэл өссөн байна. AHML бүр дөрөвдүгээр улирлын эцэс гэхэд ипотекийн зээлийн дундаж хүү жилийн 13 хувьд хүрнэ гэж таамаглаж байна.

Үүнээс үзэхэд 2014 онд ипотекийн зээлийн хүү буурахгүй байх магадлалтай. Төв банк зах зээлийн хамгийн том тоглогчдод дарамт шахалт үзүүлж, дээр дурдсан маш "үр дүнтэй механизм"-ийг нэгэн зэрэг нэвтрүүлсэн тохиолдолд л ийм зүйл тохиолдож болно. Гэхдээ энэ тохиолдолд та "инфляци + 2.2%" (өөрөөр хэлбэл жилийн 9% орчим) түвшинд одоохондоо найдаж болохгүй. Нэгдүгээрт, энэ нь хэтэрхий эрс бууралт бөгөөд банкууд үүнийг зөвшөөрөхгүй, хоёрдугаарт, энэ хувь хэмжээ нь дахин санхүүжилтийн хувь хэмжээнээс (Төв банк бүх арилжааны банкуудад зээл олгодог) 1 нэгжээс бага хувиар давсан - одоо 8.25 байна. % . (Үнэндээ энэ тоо дангаараа ипотекийн зээлийн хүү 11%-иас доош буурсныг мартахад хангалттай.)

Энэхүү дүгнэлтийг батлахын тулд бид "Expert RA" үнэлгээний агентлагаас Оросын банкуудын дээд албан тушаалтнуудын дунд явуулсан судалгааны үр дүнг дурдаж болно: зах зээлд оролцогчдын 88% нь ойрын зургаан сард ипотекийн зээлийн хүү өөрчлөгдөхийг урьдчилан таамаглахгүй байна. Өөрөөр хэлбэл, хувь хэмжээ нь одоогийн түвшиндээ үлдэх эсвэл бага зэргийн өөрчлөлтөд орох магадлалтай (0.5% дотор). Үүний зэрэгцээ, РА-ийн шинжээчдийн үзэж байгаагаар банкуудын хүлээлт нь ипотекийн зээлийн хүүтэй холбоотой төлөвлөгөөтэй бараг давхцаж байна: судалгаанд оролцогчдын 75% нь ойрын ирээдүйд өөрчлөгдөхгүй хэвээр үлдэхээр төлөвлөж байна. Санал асуулгад оролцогчдын тав дахь хүн бүр өөрийн банк орон сууцны зээлийн өртгийг 0.5% -иас илүү бууруулахаар төлөвлөж байгаагаа хүлээн зөвшөөрсөн нь сонин байна.

Та зээл авахыг тэсэн ядан хүлээж байна

Энэ хэллэгт таслалыг хаана тавих вэ - хүн бүр өөрөө шийдэх ёстой. Одоогийн байдлаар зээлийн хүү нь банк сонгохдоо гол үзүүлэлт юм (энэ нь RA Expert агентлагийн судалгаанд хамрагдсан банкируудын 83% -ийн санал юм). Ипотекийн зээлийн сегментийн тэргүүлэгчид болох Сбербанк ба ВТБ 24 нь нэлээд өндөр хүү тогтоосон: жилийн 13-14 хувь. Гэтэл банкнаас магадлан итгэмжлэгдсэн аж ахуйн нэгжийн ажилчдад болон цалингийн үйлчлүүлэгчдэд хөнгөлөлт үзүүлэх нөхцөлийг бүрдүүлэн зөөлрүүлж, төрийн хоёр банкинд ч ийм үйлчлүүлэгч их бий.

Тэгэхээр үл хөдлөх хөрөнгийн үнэ өсөхгүй байгаа бөгөөд төрийн арга хэмжээний үр дүнд зээлийн хүү буурах магадлалтай. Асуулт гарч ирнэ: 2014 онд моргежийн зээл авах нь үнэ цэнэтэй юу эсвэл та хүлээж чадах уу? Нэг талаас, ипотекийн зээлийн хүү буурч магадгүй - ноцтой хэмжээгээр тооцвол 0.7 нэгжээр буурах нь зээлдэгчид сайн ашиг өгөх бөгөөд энэ нь Төвбанкны "ипотекийн зээлийн хүүгийн" хөгжил 2017 оны 01-р сарын 20-ны өдрөөс эхлэх хүртэл хүлээх боломжтой гэсэн үг юм. бодит амьдрал дээр баримт бичгийн хуудас. Нөгөөтэйгүүр, инфляцийг хэн ч цуцалсангүй - 2013 оны эцэст энэ нь ойролцоогоор 7% байх болно; Мэдээжийн хэрэг, үл хөдлөх хөрөнгө нь илүү үнэтэй болдог. Тиймээс ипотекийн зээл авахаар хүлээж, ирэх онд зээлээ авахгүй гэж бодож байгаа хэн бүхэн 2014 оны эцэс гэхэд одоогийнхоос илүү их хэмжээний орон сууцны зээл авах шаардлагатай болно (тиймээс илүү их мөнгө төлөх болно) үнэмлэхүй утгаар хүү).

Банкуудаас юу хүлээх вэ

Тэргүүлэгчдийн хувь нь Сбербанк, Тэгээд – Одоогоор ипотекийн зээлийн зах зээлийн 68 хувийг эзэлж байна. 2014 онд ВТБ групп (ипотекийн зээлийн дундаж VTB24 хүү 12.43%) ипотекийн зээлийн багцаа 40%, Сбербанк 49% (одоогоор 48%) хүртэл "өсгөх" хүсэлтэй байна. Энэ нь хоёр банк хоёулаа орон сууцны зээлээ идэвхтэй сурталчлах болно гэсэн үг бөгөөд зах зээлд тэргүүлэгч байр сууриа ашиглан хүүгээ бага зэрэг бууруулж магадгүй юм.

– хамгийн том bТөрийн оролцоогүй банк ижил төстэй 12.5% ​​(дунджаар) ипотекийн зээлийг санал болгож, урамшуулал явуулж байна: 2013 оны 12-р сарын 5-аас 2014 оны 2-р сарын 5 хүртэл 5 сая рубль ба түүнээс дээш хэмжээний зээл авсан үйлчлүүлэгчид стандарт хүүгийн 0.5% хөнгөлөлт. Одоо ажилчдын хувьд 11.7-13 хувь, хувиараа бизнес эрхлэгч, бизнес эрхлэгчдийн хувьд 12.2-13 хувь байна. Урамшуулалыг харгалзан Альфа-Банкны моргейжийн зээлдэгч нь зах зээл дээрх хамгийн бага хүүтэй (жилийн 11.2-12.5 хувь) AHML-тэй бараг ижил хүүтэй орон сууцны зээл авах боломжтой болно. Эцэст нь та Газпромбанкнаас 12-14.55 хувийн хүүтэй орон сууцны зээл авах боломжтой.

Асуулт гарч ирнэ: 2014 онд ипотекийн зээл авах нь илүү хялбар эсвэл хэцүү байх уу? Энд хариулт нь тодорхой байна: өөрчлөлт байхгүй. Хэдийгээр 2012 онд банкууд зээлдэгчид тавих шаардлагаа бууруулсан (зарим нь орлого нотлох баримтгүйгээр ипотекийн зээл олгосон) бөгөөд энэ үнэнч байдал нь эргээд төлбөрөө хожимдуулах нь нэмэгдсээр байгаа ч банкууд зээлийн эрэг шургийг чангалах нь юу л бол. 2014 оны эхэн үе. Уламжлал ёсоор хатуу шаардлага тавьдаг зээлдэгчдийн цорын ганц ангилал бол урьдчилгаа төлбөр багатай хүмүүс юм. Гэхдээ энэ үүднээс авч үзвэл, ирэх жил ямар ч гэнэтийн зүйл авчрахгүй: ийм үйлчлүүлэгчдийн хувь хэмжээ өндөр байсан бөгөөд тийм ч хатуу хэвээр байх болно.

Тиймээс зээлдэгчид ипотекийн зээлийн төрөл бүрийн санал, урамшууллыг хүлээж болно. Гэхдээ ханшийн огцом бууралт хараахан хүлээгдээгүй байгаа бөгөөд хямд орон сууцны зах зээлд өсөлт ажиглагдахгүй байна.

2014 онд ямар нөхцөлд ипотекийн зээл олгох вэ: хүү, бусад нөхцөл. Залуу гэр бүлийг дэмжих, шинэ барилгад үл хөдлөх хөрөнгийн худалдан авалтыг дэмжих тусгай хөтөлбөрүүд болон бусад. Ипотекийн зээлийн нөхцөлийг хэрхэн сайжруулах вэ: батлан ​​даагч болон хамтран зээлдэгчдийг татах.

Хэрэв та ирэх жил амьдрах нөхцөлөө сайжруулахаар төлөвлөж байгаа бол 2014 оны ипотекийн зээл таны хувьд хамгийн тулгамдсан сэдвүүдийн нэг байх болно. Маш цөөхөн хүн зөвхөн өөрийн хөрөнгөөр ​​орон сууц худалдаж авах боломжтой тул хүн амын дийлэнх нь шинэ орон сууцтай болох эсэх нь ипотекийн зээлийн нөхцөлөөс ихээхэн хамаардаг.

Ипотекийн зээл 2014: зээлийн хүүг бууруулах тусгай хөтөлбөрүүд

2014 онд ипотекийн зээл олгох дундаж хүү жилийн 13 хувь байна. Энэ нь 30 хүртэлх жилийн эргэн төлөгдөх хугацаатай зээлийн хувьд маш өндөр хүү юм. Үүнийг шинэ орон сууц худалдан авахыг дэмжсэн хөтөлбөрөөр тодорхой хэмжээгээр бууруулах боломжтой, гэхдээ өртөг зээлийн үйлчилгээ нэлээд өндөр хэвээр байна.

Тиймээс та өөрийн чадвараа үнэлэхдээ маш болгоомжтой хандах хэрэгтэй. Ипотекийн зээл 2014 нь нийгмийн янз бүрийн хөтөлбөрүүдийг ашиглах замаар илүү ашигтай байж магадгүй юм. Тэдний хэрэгжилтийг хүн амд ипотекийн зээлийн хүртээмжтэй байдалд хяналт тавьдаг төрийн байгууллага болох AHML гүйцэтгэдэг. Төрийн хөтөлбөрүүд нь хүн амын янз бүрийн хэсгийг дэмжих зорилготой: залуу багш нар, цэргийн албан хаагчид, залуу гэр бүлүүд болон бусад ангиллын иргэд.

Тусгай хөтөлбөрүүдийн дагуу та жилд 7.65% хүртэл буурна гэж найдаж болно, гэхдээ хамгийн их хөнгөлөлт авахын тулд ийм тариф маш ховор байдаг тул та хөтөлбөрийн нөхцлийг бүрэн дагаж мөрдөх ёстой. Ихэнхдээ зээлдэгчид хамаагүй бага хэмжээний тэтгэмж авдаг. Гэхдээ 2014 оны ипотекийн зээл нь зээлдэгчийн хувьд 1% хямд байсан ч бодит хэмнэлтийг бий болгоно.

Ипотекийн нөхцөлөө сайжруулах бусад арга замууд

Хүн бүр 2014 оны ипотекийн зээлд хөнгөлөлттэй нөхцөлөөр хамрагдах боломжгүй ч засгийн газрын хөтөлбөрийг ашиглахгүйгээр зээлийн нөхцөлийг бага зэрэг сайжруулах, зээл авах боломжийг нэмэгдүүлэх хэд хэдэн арга байдаг.

Хамтран зээлдэгчийг оролцуулах нь таны өргөдлийг батлах боломжийг нэмэгдүүлдэг. Зээлийн параметрүүдийг тооцоолохдоо хамтран зээлдэгчийн орлогыг харгалзан үздэг бөгөөд зээлийг эргэн төлөх үүрэг нь бүх хамтран зээлдэгчид хамаарна;

Батлан ​​даагчийг татах хувь хүн эсвэл хуулийн этгээд, мөн банкинд зээлийн эргэн төлөлтөд нэмэлт баталгаа өгдөг;

Ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөр хэдий чинээ их байна, төдий чинээ таатай нөхцөл бүрдүүлнэ. Эхний төлбөрийг жирэмсний хөрөнгийн санг ашиглан төлөх боломжтой бөгөөд энэ нь урьдчилгаа төлбөргүйгээр ипотекийн зээл авах боломжийг олгодог; Зээлдэгчийн орлого өндөр, тогтвортой байх тусам банк ипотекийн зээл олгоход бэлэн байгаа тул орлогын бүх нэмэлт эх үүсвэрийг нээх нь зүйтэй юм.

Өнөөдөр ипотекийн зээл авах боломжтой хүн зээл авахаа хэдэн сараар хойшлуулах нь утгагүй юм. 2014 онд зээлийн хүү мэдэгдэхүйц буурах магадлал бага байна.

Ирэх онд зарим банкууд зээлдэгчид сар бүр орлогынхоо талаас илүүгүй хувийг зээлээр төлөх ёстой гэсэн журмыг зөрчиж магадгүй юм.

Матери бол анхдагч юм

BN-ийн судалгаанд хамрагдсан дотоодын ипотекийн зах зээлд оролцогчдын дийлэнх нь шинэ барилгуудын эрэлтийн хурдацтай өсөлтийг өнгөрсөн оны гол чиг хандлага гэж тодорхойлсон.

Ялангуяа, Интеркоммерц банкны жижиглэнгийн бизнесийг хөгжүүлэх хэлтсийн дарга Татьяна Павловагийн хэлснээр, энэ чиг хандлагыг ийм зээлийн хүүг хоёрдогч зах зээлийн хүүтэй тэнцүүлж байгаатай холбон тайлбарлаж байна. Энгийнээр хэлбэл, зээлдүүлэгчид хөрөнгө оруулалтын хугацаандаа (бэлэн байраа банкинд барьцаанд шилжүүлэхээс өмнөх хугацаа) бүтээгдэхүүнийхээ үнийг нэмж хасч байна. "Төрийн хөрөнгийн оролцоотой банкууд хүүгээ хамгийн түрүүнд бууруулсан (Сбербанк, ВТБ24) бөгөөд ингэснээр бусад бүх моргейжийн тоглогчдыг тэдний үлгэр жишээг дагахыг албадсан" гэж мэргэжилтэн дурсав.

Александр үл хөдлөх хөрөнгийн агентлагийн хойд салбар сүлжээний захирал Михаил Гавриловын хэлснээр анхан шатны ипотекийн зээлийн алдар нэр тийм хэмжээнд хүрсэн нь үл хөдлөх хөрөнгийн зах зээлийн бусад сегментүүдэд ч сөрөг нөлөө үзүүлжээ. "Анхдагч зээлийн өсөлт нь орон сууцны түрээсийн үнэд нөлөөлж, ажилд авах чиглэлээр мэргэшсэн агентлагуудын орлогыг бууруулж байна" гэж тэр хэлэв.

Мэдээжийн хэрэг, ийм тод үйл явц хурдан алга болохгүй. Үүний дагуу ирэх онд ипотекийн зах зээлийн өсөлт голчлон анхдагч зах зээл дээр орон сууц худалдан авах зээлээс шалтгаална гэж найдаж байна.

Ерөнхийдөө 2013 онд орон даяар олгосон ипотекийн зээлийн нийт хэмжээ 2012 онтой харьцуулахад бараг 30 хувиар нэмэгдэж, 1.3 их наяд рубль болжээ. Гэхдээ 2014 онд илүү дунд зэргийн өсөлттэй байх төлөвтэй байна. AHML аналитик төвийн тэргүүн Михаил Голдбергийн таамагласнаар энэ нь ойролцоогоор 15% байх болно.

Ангийн тэмцэл

Шинэ он руу шилжсэн дараагийн чиг хандлага бол харьцангуй өндөр үнэтэй орон сууц худалдан авахад зориулж ипотекийн зээл олгох явдал улам бүр түгээмэл болж байна.

Өнөөдөр хэд хэдэн бүс нутагт эдийн засгийн ангиллын шинэ барилгуудын сегмент дэх орон сууцны 50 хүртэлх хувийг орон сууцны зээлээр худалдаж авч байгааг тодруулъя. Гэвч үүнтэй зэрэгцэн өнгөрсөн жилийн хугацаанд бусад сегмент дэх ипотекийн зээлийн гүйлгээний тоо нэмэгджээ. RBI холдингийн хөрөнгө оруулалт татах хэлтсийн захирал Андрей Останин зургадугаар сард BN-д хэлэхдээ "Бид тансаг зэрэглэлийн үл хөдлөх хөрөнгийн ипотекийн зээлийн сонирхол урьд өмнө байгаагүй өсөлтийг харж байна."

Хэдэн арван сая рублийн үнэтэй объект худалдаж авахын тулд зээл авах нь ховор байхаа больсон. "2013 онд Санкт-Петербургт хийсэн бидний хамгийн том моргейжийн гүйлгээ бол баригдаж буй байшинд орон сууц худалдан авахад зориулж 40 сая рублийн зээл олгосон явдал юм" гэж Хойд Солонгосын түншлэлийн хэлтсийн захирал Аркадий Бочарников хэлэв. Оросын Сбербанкны Баруун эрэг.

“50 сая рублийн хамгийн том зээл. Өнгөрсөн жил бид үүнийг Курортный дүүрэгт газартай хөдөөгийн байшин худалдаж авахаар үйлчлүүлэгчид олгосон" гэж Райффайзенбанк ХК-ийн баруун хойд бүсийн төвийн захирал Александр Конышков тэмдэглэв.

"Үйлчлүүлэгч хотын төвд, Шпалерная гудамжинд таван өрөө байр худалдаж авсан" гэж Росбанкны баруун хойд хэлтсийн бүсийн захирал Илья Злуницын хэлэв. – 250 орчим ам метр талбайтай орон сууцны үнэ. м 32 сая рубльтэй тэнцэв. Зээл 15 сая рубль болсон."

Сануулахад, 2012 оны сүүлээр хийсэн ижил төстэй судалгааны үеэр банкирууд дийлэнх нь илүү даруухан тоо баримтыг иш татсан.

Бизнес болон элит ангиллын ипотекийн гүйлгээний тоо ирэх онд ч үргэлжлэх болно. Өрсөлдөөн нэмэгдэж буй банкирууд руу шахаж байгаа зээл олгох нөхцөлийг либералчлах нь үүнд нөлөөлнө.

Маневр хийх өрөө

"Ипотекийн зах зээл дэх төрийн банкуудын эзлэх хувь 80 орчим хувьтай байгаа тул үлдсэн банкууд олгосон ипотекийн зээлийн хэмжээг хадгалахын тулд ширүүн өрсөлдөөний нөхцөлд ажиллах шаардлагатай байна" гэж Татьяна Павлова тайлбарлав. . "Тав тухтай" ба "элит" ангиллын үл хөдлөх хөрөнгийн зах зээл нь онцгой нөхцлийн ачаар хоёрдугаар түвшний тоглогчдын нээлт хийх боломжтой газар хэвээр байна.

Захиалга хийцгээе: ихэнх тэргүүлэгч тоглогчид урьдчилгаа өндөр төлбөр, орлогыг баталгаажуулсан баримт бичгийн багцыг багасгасан зээлийн хөтөлбөрийг аль хэдийн эхлүүлсэн. Татьяна Павлова хэлэхдээ "Хоёр баримт бичигт зээл" гэдэг нь шинэ зүйл биш бөгөөд ихэнх банкууд үүнийг өөрийн жагсаалтад оруулсан байдаг. Эдгээр нь өндөр орлоготой оросуудын дунд түгээмэл байдаг бүтээгдэхүүн гэдгийг танд сануулъя.

Дараагийнх нь DTI-д хандах хандлагын тойм юм. Өр орлогын харьцаа нь өр ба орлогын харьцаа юм. Өнөөдөр ихэнх банкууд зээлийн хүрээнд өртэй хүн сарын орлогын 45-50 хувиас илүүгүй хувийг сар бүр төлж болно гэсэн дүрмийг баримталдаг. Үгүй бол зээлдэгчийн үүргээ биелүүлэхгүй байх эрсдэл хэт ихэсдэг. Гэхдээ VTB24 Ипотекийн зээлийн төвийн ипотекийн зээлийн хэлтсийн дарга Татьяна Хоботова хэлэхдээ, хэрэв тодорхой иргэн өдөр тутмын хэрэгцээгээ хангахаас хамаагүй их орлого олдог бол орлогынхоо 70 хувийг сар бүр төлөх боломжтой.

Өөрөөр хэлбэл, ирэх онд бид "өндөр" DTI-тай ипотекийн бүтээгдэхүүн албан ёсоор гарч ирнэ гэж найдаж байна. Мэдээжийн хэрэг, өндөр цалинтай оросууд эдийн засгийн зэрэглэлийн байрыг сонирхдоггүй.

Нэмж дурдахад, VTB24-ийн дараа хэд хэдэн тоглогчид 5 сая рубльээс дээш зээлийн нэмэлт хөнгөлөлттэй хөтөлбөрүүдийг эхлүүлэх боломжтой юм. Энэ нь ипотекийн зээлээр харьцангуй өндөр үнэтэй үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авах нь улам бүр түгээмэл болоход хувь нэмэр оруулна.

Том ах нар

Мөн банкны технологийн хөгжил нь зээлдэгчээс хүссэн баримт бичгийн багцад тавигдах шаардлагыг хялбарчлахад хүргэж байна. Төрөл бүрийн компьютерийн програмууд нь баримт бичигт бус харин асуулга эсвэл бусад мэдээллийн эх сурвалжид тусгагдсан параметрүүд дээр үндэслэн боломжит зээлдэгчийн ирээдүйн зан төлөвийг урьдчилан таамаглах боломжийг улам бүр нэмэгдүүлж байна. Үүний дагуу олон тооны гэрчилгээг шалгах шаардлагагүй болно.

Жишээлбэл, 2013 оны эцсээр Зээлийн үндэсний товчоо болон боломжит зээлдэгчийг үнэлэх програм хангамжийг бүтээдэг FICO компани нь зээлдэгчийн ойр орчмын хүмүүсийн зан байдлыг харгалзан түүний дефолтыг урьдчилан таамаглах боломжтой шинэ програм хангамжийн бүтээгдэхүүн боловсруулжээ. Нийгмийн сүлжээн дэх танилуудын зан байдлыг харгалзан үзэх. Энгийнээр хэлэхэд, боломжит зээлдэгчийн найз нөхдийн дунд олон өртэй хүмүүс байвал зээл өгөхгүй байж болно.

"Манай зээлийн түүхийн мэдээллийн санд 62 сая зээлдэгчийн бүртгэл байдаг" гэж NBKI-ийн маркетингийн захирал Алексей Волков BN-д хөтөлбөрийн зарчмуудыг тайлбарлав. – Зээлдэгч бүр утасны дугаар, хаяг, зээлийн данс болон бусад шинж чанартай байдаг. Хоёр зээлдэгчийн хувьд ийм үзүүлэлтүүд давхцаж байвал бид тэдгээрийн хоорондын холболтын талаар ярьдаг. Жишээлбэл, хоёр зээлдэгч нэг гэрийн утасны дугаартай бол бид хоорондоо холбоотой гэж үзэж болно” гэв.

Үнэлгээний загваруудыг сайжруулах ажил ирэх онд ч үргэлжилнэ гэдгийг таахад хэцүү биш.

Гэсэн хэдий ч технологийн хувьсгал нь зөвхөн ирээдүйн зээлдэгчийг шалгах аргуудтай холбоотой биш юм. Өнгөрсөн жил Сбербанк нь эсрэг талуудтай хамтын ажиллагаагаа онлайнаар шилжүүлсэн. Тодруулбал, энэ нь үл хөдлөх хөрөнгийн агентлагийн ажилчид болон хөгжүүлэгчид зээлийн хүсэлтийг бөглөх үйл явцыг бодит цаг хугацаанд хянах боломжийг олгодог. ОХУ-ын Сбербанк ХК-ийн Баруун хойд банкны орлогч дарга Марина Чубрина "Хэрэв өргөдлийг долоо хоногийн турш авч үзэх юм бол банкны мэргэжилтний монитор дээр улаанаар асдаг" гэж тэмдэглэв.

2014 он бол орон сууцны зээлийн зах зээлд Оросын бүх тоглогчдын хувьд онлайн горимд шилжих жил болно гэж хүлээх нь логик юм. Өөрөөр хэлбэл, өргөдөл боловсруулах хугацаа бүр ч багасна.

Төрийн хэрэг

Ирэх оны чухал чиг хандлагын нэг бол ипотекийн зах зээл дэх төрийн янз бүрийн байгууллагуудын үүргийг үргэлжлүүлэн бэхжүүлэх явдал юм. Юуны өмнө хяналтыг чангатгана. Тухайлбал, зээлийн гэрээ, тэр дундаа ипотекийн гэрээ байгуулах журмыг хатуу зохицуулсан хэрэглээний зээлийн тухай хоёр хуулийн төсөл гурав дахь хэлэлцүүлгийг хүлээж байна.

Түүний хувьд AHML-ийн ажлыг эрчимжүүлэхээ амлаж байна.

Арваннэгдүгээр сард тус агентлаг ипотекийн зээлийн зах зээлд ажиллах зарчмаа эрс шинэчилсэн гэдгийг тодруулъя. Тодруулбал, зээлдэгчид 2NDFL маягтын гэрчилгээгээр орлогоо баталгаажуулах ёстой байсан шаардлагыг хассан.

Одоо AHML борлуулалтыг идэвхжүүлэхэд чиглэсэн шинэ хувилбаруудыг боловсруулж байна. Тухайлбал, “Нүүдэл” хөтөлбөрийн шинэ хувилбар гаргахаар бэлтгэж байна. AHML-ийн инноваци, арга зүй, стандартчиллын хэлтсийн захирал Мария Поляковагийн хэлснээр бүтээгдэхүүнийг 2014 оны эхний улиралд гаргах төлөвтэй байна. Сануулахад, “Нүүх” гэдэг нь одоо байгаа үл хөдлөх хөрөнгөө барьцаалан шинэ орон сууц худалдан авах зээл юм. Энэ тохиолдолд зээлдэгчид хуучин байшингаа зарах хугацааг хоёр жил хүртэл хугацаагаар хойшлуулдаг. Бүтээгдэхүүнийг мөн хот хоорондын аялалд зориулан бүтээсэн.

Оросын ипотекийн зах зээлийн бусад тоглогчдоос зөвхөн DeltaCredit банк л AHML-ийн туршлагыг ашиглахыг оролдсон. DeltaMoving бүтээгдэхүүн өнгөрсөн оны есдүгээр сарын 30-нд худалдаанд гарсан.

Ерөнхийдөө AHML-ийн 2014 оны төлөвлөгөөний дотроос үл хөдлөх хөрөнгийн зах зээлийн хувьд дараахь зүйлийг хамгийн чухал гэж үзэж болно. Тус агентлаг нь орон сууцны татаасын нэгдсэн тогтолцоог улсын хэмжээнд, тэр дундаа нийгмийн ипотекийн сегментэд нэвтрүүлэхээр зорьж байна. "Нийгмийн бүтээгдэхүүний хувьд агентлаг нь янз бүрийн ангиллын зээлдэгчдэд татаас олгох нөхцөлийг нэгтгэх асуудал дээр ажиллаж байна" гэж Мария Полякова хэлэв. Түүний хэлснээр, өнөөдөр зээлдэгчийн ангилал тус бүр өөр өөр хэлбэрээр, өөр өөр нөхцөлд дэмжлэг авдаг. Нэг маягт нь илүү их татаас олгохыг заасан боловч дараа нь хүлээн авагч нь зардлыг нөхөн төлөх шаардлагатай болно.

Бооцоо тавь

Эцэст нь зээлийн хүүгийн талаар хэдэн үг хэлэх хэрэгтэй. Боломжит зээлдэгчдэд одоогийн таамаг таатай байна. Үнийн ханш одоогийн түвшинд хэвээр байх эсвэл цаашид буурах болно.

Балтийн ипотекийн корпорацийн ерөнхий захирал Галина Афанасенко "2014 онд хүүгийн бууралт нь зөвхөн "Залуу багш", "Залуу эрдэмтэд" гэх мэт нийгмийн бүтээгдэхүүнээс шалтгаална. Мөн Михаил Голдберг хүү 0.1-0.2 пунктээр бага зэрэг буурна гэж таамаглаж байна.

Гэсэн хэдий ч BN одоогийн таамаглалд болгоомжтой хандахыг санал болгож байна. Өнгөрсөн оны эхээр арван хоёр сарын турш ханш өснө гэж шинжээчид санал нэгтэй баталж байсан. Таазыг 13.5% гэж нэрлэдэг. Харин гуравдугаар сараас хойш 12.9%-д хүрч, жигнэсэн дундаж хүү буурчээ.

Дашрамд хэлэхэд, бид Telegram дээр үл хөдлөх хөрөнгө, үл хөдлөх хөрөнгийн технологийн талаархи хамгийн сонирхолтой мэдээг нийтэлдэг суваг эхлүүлсэн.

Хэрэв та эдгээр материалыг хамгийн түрүүнд уншихыг хүсвэл дараах хаягаар бүртгүүлээрэй: t.me/ners_news.