Эргэлтийн зээл эсвэл байнгын ашиглалттай эргэлтийн зээл. Зээлийн эргэлтийн шугам гэж юу вэ? Револверын график
Эргэлтийн зээл(Revolving Credit) нь автоматаар нөхөн сэргээгдэх (Латин Revolve - хэрэглэх) зээл бөгөөд дэлхийн практикт өргөн хэрэглэгддэг. Зээлийн хэмжээ нь тогтоосон эргэн төлөлтийн хугацаанаас хэтрэхгүй бол зээлдэгч болон банк хооронд нэмэлт хэлэлцээр хийхгүйгээр эргэлтийн зээлийг олгоно. Энэ утгаараа эргэлтийн зээл нь үндсэндээ зээл олгохтой төстэй боловч мэдэгдэхүйц ялгаа байдаг.
Эргэлтийн зээл нь тодорхой хугацааны туршид олгодог төрлүүдийн нэг бөгөөд энэ хугацаанд үе шаттайгаар "сонголт" хэлбэрээр авахыг зөвшөөрдөг. зээлийн сангууд, мөн үе шаттайгаар хэсэгчилсэн буюу бүрэн эргэн төлөлттүүний дагуу хүлээсэн үүрэг. Зээлийн гэрээ хүчинтэй байх хугацаанд (тогтоосон хугацаанд) үүргээ эргэн төлөхөд оруулсан хөрөнгийг дахин зээлж авах боломжтой. зээлийн хязгаар). Үлдэгдэл үндсэн зээлийн үлдэгдэл болон түүний хүүгийн төлбөрийг зээлийн гэрээний хугацаа дууссаны дараа төлнө.
Эргэлтийн зээл - үндэсний болон дэлхийн зах зээлд автоматаар үйлчлүүлэгчиддээ олгодог тогтоосон хязгаарцуцлах хүртэл зээл болон эргэн төлөлтийн хугацаа. Энэ нь ихэвчлэн банк ба үйлчлүүлэгчийн хооронд тогтвортой, бат бөх харилцаа эсвэл хангалттай бат бөх баталгаа байгаа тохиолдолд хийгддэг.
Зээлийн эргэлтийн гэрээний талуудад засгийн газар багтаж болно олон улсын байгууллагууд, бүлэг банк, аж ахуйн нэгж болон хувь хүмүүс. Эргэлтийн зээлийг дүрмээр бол банктай байнгын харилцаатай, өндөр чанартай зээл эсвэл найдвартай баталгаатай зээлдэгчдэд олгодог.
Эргэлтийн зээл олгох гэрээ нь зээлийн хэмжээ, нөхцөл, аж ахуйн нэгжийн эрх, үүргийг тодорхойлдог. зээлийн харилцаа, зээлийн валют ба түүнийг олгох журам, эргэн төлөлтийн хэлбэр, нөхцөл, түүнчлэн хүүгийн хэмжээ.
Эргэлтийн зээл нь зээлийн шугам нээхтэй адил олгогддог бөгөөд гэрээнд заасан хязгаарт багтаан зээлдэгчид тодорхой хугацаанд зээл олгох, өрийг төлсний дараа дахин сунгахыг хэлнэ.
Эргэлтийн зээлийн гол давуу талууд:
- нэмэлт хэлэлцээр, бичиг баримтын ажилд зарцуулсан цаг хугацааг багасгах;
- банк болон үйлчлүүлэгчийн хооронд урт хугацааны, ирээдүйтэй харилцааг бий болгох (энэ нь тэднийг боломжит түнш болгон хувиргах);
- зээлдэгчийг эдийн засгийн бодит секторт үйл ажиллагаа явуулах боломжийг олгох (эргэдэг зээлийг ашигласнаар та хэд хэдэн бараа нийлүүлэлтийн төлбөрийг төлөх эсвэл урт хугацаанд хэрэгжсэн томоохон гэрээний хүрээнд үйлчилгээ үзүүлэх боломжтой).
Банкны үйлчлүүлэгч нь эргэлтийн зээл ашигладаг харилцах дансдутагдалтай тохиолдолд өөрийн хөрөнгө, банкинд мэдэгдэлгүйгээр, зээл олгох нэмэлт баримт бичгийг бөглөхгүйгээр. 4-6 сарын тогтмол орлогын хэмжээгээр зээл олгоно. Харилцах дансанд зээл олгох нь цаг хугацааны хувьд хязгаарлагдахгүй бөгөөд түүнийг эргэн төлөх тодорхой хугацаа тогтоогдоогүй болно.
Ер нь эргэлтийн зээлийг барьцаа хөрөнгөгүйгээр олгодог. Харилцах дансны зээлийн ашиглалтын талаархи бүх мэдээлэл (хэмжээ, нөөцийн нөхцөл, түвшин хүүзээлийн эргэн төлөлтөд шаардагдах хөрөнгийн хэмжээ, ашиглагдаагүй хязгаарын хэмжээ гэх мэт) харилцагчийн дансанд байгаа хөрөнгийн урсгалын тайланд тусгагдсан болно.
Эргэлтийн зээлийн жишээ нь зарим төрлийн зээлийн шугам хэлбэрээр нэг идэвхтэй-идэвхгүй харилцах дансны зээл байж болно. Банкны үйлчлүүлэгч өөрийн хөрөнгөгүй тохиолдолд банкинд сануулгагүйгээр, бүртгэлгүйгээр эргэлтийн зээл авах боломжтой. нэмэлт баримт бичиг, гэхдээ гэрээнд заасан зээлийн хязгаарт багтаан.
Зээлийн карттай банкны үйлчлүүлэгч зээлийн хязгаарт багтаан зээлээ чөлөөтэй ашиглах боломжтой (зээл бүрийг баримтжуулахгүйгээр). Зээлийн эргэн төлөлт нь үнэ төлбөргүй зээлийн хязгаарыг өмнөх түвшинд нь "сэргэдэг" бөгөөд ингэснээр үйлчлүүлэгч зээлийн картын бүх хугацааны туршид зээлсэн хөрөнгийн хэрэгцээ үүссэн үед эргэлтийн зээлийг автоматаар ашиглах боломжтой болно. Гадаадад энэ төрлийн зээл нь хувь хүнд богино хугацаанд зээл олгоход түгээмэл байдаг. Харилцагчийн харилцах данснаас зээлийн хөрөнгийг ашиглах хэрэгцээг хангах гадаадын банкуудзарим өөрчлөлтийг санал болгож байна. Жишээлбэл, Германд тэд барьцаалсан харилцах дансны эсрэг зээл ашигладаг хадгаламжийн хадгаламжүйлчлүүлэгч эсвэл түүний багц үнэт цаас. Их Британид тэд "зээлийн бүс" гэж нэрлэгддэг зээлийн даатгал гэх мэтийг ашигладаг.
Үйлчлүүлэгчийн дансанд мөнгө орж ирснээр эргэлтийн зээлийг төлнө. Өрийн эргэн төлөлт нь зээлийн чөлөөт хязгаарыг сэргээж, эргэлтийн зээлийг ашиглах эрхийг автоматаар үргэлжлүүлнэ.
Гар буу зээлийн шугам - энэ нь дансны эргэлтийн дүн юм. Өөрөөр хэлбэл, та авсан зээлийн тодорхой хэсгийг төлж дуусмагц дахин ашиглах боломжтой болно. Гэх мэт тоо томшгүй олон удаа.
Энэ хэсгийг яагаад "үлэг гүрвэлийн үхэл" гэж нэрлэдэг вэ? Баримт нь Орост дахин сэргээгдэхгүй зээлийн хязгаартай картуудыг олоход маш хэцүү байдаг. Тэднийг илүү тохиромжтой, уян хатан байдлаар сольсон санхүүгийн хувьдхэрэгсэл. Тиймээс одоо банкууд бидэнд зөвхөн эргэлтийн картыг голчлон санал болгож байна.
Эргэлтийн бус зээлийн шугамын онцлог
Эргэлтийн бус (эргэдэг бус) зээлийн шугам гэж юу вэ? Та 100,000 рубль авсан гэж бодъё. (Мэдээж энд бид зээлийн тухай биш харин зээлийн талаар илүү их ярьж байна зээлийн картуудӨө). Банк барьцаа эсвэл баталгаа авахыг хүсэх магадлалтай. Нэмж дурдахад, та тодорхой зүйлд зориулж мөнгө авах, тухайлбал засварын ажилд зориулж мөнгө авахыг шаарддаг бөгөөд та өргөдөлд заасан зорилгоор мөнгийг зарцуулсан гэдгээ банкинд тайлагнах шаардлагатай болно.
Өөр нэг ялгаа нь хэмжээ юм. Онолын хувьд эргэлтийн бус зээл нь эргэлтийн зээлээс том хэмжээтэй байдаг.
Гинжээр цаашаа явцгаая. Та 100,000 рубль авч, зарцуулж, 1.5 жилийн дотор эргүүлэн төлсөн. Харин одоо танд дахин мөнгө хэрэгтэй байна. Юу хийх вэ? Та банк руу дахин дахин очих хэрэгтэй болно (анхаарал!). бүрэн багцбаримт бичиг. А зээлийн байгууллагатэднийг дахин шалгах болно.
Засвар руугаа буцъя - энэ бол сунжирсан асуудал бөгөөд тэр даруй мөнгө хэрэггүй, тэгээд л болоо, тийм үү? Эргэлтийн бус зээлийн шугам хэсэгчлэн татахтаамагладаггүй. Та хүссэн зүйлээ шууд, бүрэн хэмжээгээр хүлээн авах болно. Тэдгээр. та 100,000 рубль авч, дөрөвний нэгийг зарцуулсан, үлдсэн хэсэг нь жишээлбэл, 2 сарын дараа л хэрэгтэй болно. Үүний үр дүнд та ердөө 25,000 рубль ашигласан бөгөөд та 100,000-ийн зээлийн хүү төлдөг, тийм ээ?
Яагаад банкны зах зээлд эргэлтгүй зээлийн шугам байдаг юм бэ?
За, нэгдүгээрт, эргэлт буцалтгүй зээлийн нэр хүнд буурч байна. Авангард банк гэхэд л энэ цувралд зөвхөн автомашины зээл үлдээсэн. Гэхдээ энэ зээлийг бас зээлдэг MasterCard карт, үүнийг дараа нь ердийн нэг болгон ашиглаж болно. Бусад бүх зээлийг картаар олгож, эргэлтийн шугамтай.
Хоёрдугаарт, зорилтот зээлийн давуу тал нь сул талтай. Та нэг удаа бэлэн мөнгө аваад түүнийгээ ашиглана. Танаас үйлчилгээний хураамж авахгүй хуванцар карт, хэн нэгний АТМ-аас бэлэн мөнгө авах, батлагдаагүй нэхэмжлэл гэх мэт.
Хэрэв та шинэчлэгдэхгүй зээлийн хязгаартай картуудын жишээг өгвөл Оросын Стандарт банк руу зааж болно. Түүний зээлийн хөтөлбөрүүдХэдийгээр тэдгээр нь "Карт" биш "Зээл" хэсэгт байрладаг боловч "Халаасанд байгаа банк" багцын картанд мөнгө оруулахыг шаарддаг. Дашрамд дурдахад, "Хувийн саналаар зээл" тарифын хүү 24%, банкны санаачилгаар гаргасан "Оросын стандарт сонгодог сурталчилгаа" картын хувьд 36% байна. Тиймээс бид эргэн төлөгдөхгүй зээлийн өөр нэг давуу талтай - бага хүүтэй.
Эргэлтийн картуудын давуу тал
Үнэндээ бид тэдний талаар аль хэдийн ярьсан. Гол давуу тал нь эргэдэг зээлийн шугам юм. Нэгэнт банкинд өгсөн шаардлагатай бичиг баримт, та хүссэн хязгаартай картыг хүлээн авсан, тэгээд л боллоо - та зээлсэн мөнгөө ашигладаг. Та үүнийг төлж, дахин ашиглах болно. Хэрэв та хөнгөлөлтийн хугацаатай болвол хүү огт төлөхгүй.
Үүнээс гадна та бүх мөнгөө нэг дор авах шаардлагагүй. Ерөнхийдөө тэдгээрийг буцааж авах шаардлагагүй - та дэлгүүрт байгаа барааны төлбөрийг төлж, мөнгө авах хураамжийг тойрч гарах боломжтой. Мэдээжийн хэрэг, та зөвхөн өмнө нь ашигласан хөрөнгийн хүү төлөх болно.
Тиймээс, тав тухтай байдлын хувьд эргэдэг картууд нь антиподуудаас илүү сайн ажилладаг. Мөн манай улсад зээлийн соёл хөгжих тусам банкуудаас илүү уян хатан санал ирэх болно.
Энэ нийтлэлд гар буу, бууны талаар ярихгүй бөгөөд тэдгээрийг банкнаас зээл авахад хэрхэн ашиглах талаар та аль хэдийн таамагласан байх. Бид огт өөр зүйлийн талаар ярих болно. Эргэлтийн зээл нь эргэлтийн зээл юм - англи хэлний "эргэх" үйл үгнээс (эргэх, буцах). Энэ бол эргэн төлөлтийн тодорхой нөхцөлгүй, тодорхой тооны төлбөрийн нөхцөлийг агуулаагүй зээл бөгөөд ашиглагдаагүй хэсгийнхээ хэмжээгээр байнга бэлэн байдаг.
Эргэлтийн зээл анх 1960-аад онд гарч ирсэн ба Америкийн томоохон дэлгүүрүүд Стробриж, Клотьер нар үүнийг хэрэглэгчиддээ санал болгож эхэлсэн. Дараа нь энэхүү амжилттай туршлагыг төлбөрөөр нэвтрүүлсэн Визний систем, American Express болон MasterCard.
Тогтмол шинэчлэгдэх зээлийн хязгаар нь аливаа зээлийн картын гол тав тух, давуу талуудын нэг юм.
Зээлийн карт бол ийм зээлийн сонгодог жишээ юм. Банкууд танд тодорхой хэмжээний хязгаар өгдөг бөгөөд та үүнийг өөрт тохирсон хүссэн үедээ бүхэлд нь эсвэл хэсэгчлэн ашиглах боломжтой. Түүнээс гадна зээлийг төлөх хатуу хугацаа тогтоогдоогүй - та зөвхөн цаг тухайд нь төлөх хэрэгтэй бөгөөд зээлийн хязгаарын үлдэгдэл үргэлж таны мэдэлд байх болно. Өөрөөр хэлбэл, ийм зээлийг дахин дахин авах боломжтой бөгөөд энэ нь одоогийн өрийн эргэн төлөлтийн хамт таны картанд байнга буцаагдах болно.
Эргэлтийн зээлийн үндсэн шинж чанарууд
Зээлийн хязгаар, түүний дээд хэмжээг банк урьдчилан тогтоодог. Эдгээр сангууд нь аль хэдийн бүрэн батлагдсан бөгөөд ашиглахын тулд карт эзэмшигч яагаад дахин мөнгө хэрэгтэй болсон тухай бүр банкинд тайлбарлах шаардлагагүй.
Зээлийн нийт дүн зарцуулагдах буюу эргэн төлөгдөх тусам боломжит зээлийн хэмжээ буурч эсвэл нэмэгддэг.
Карт дээрх эргэдэг кредит нь бараг үргэлж 20, 30, 50, бүр 100 хоногийн сонголттой байдаг.
Зээлийг хязгааргүй олон удаа дахин ашиглах боломжтой (боломжтой үлдэгдэл байгаа тохиолдолд). Хэрэв хэвийн бол хэрэглээний зээлХэрэв та өмнөх зээлээ төлж дуустал шинэ зээл авах боломжгүй бол зээлийн карт нь танд хэдэн ч худалдан авалт хийх боломжийг олгодог - таны өр, хүүгийн хэмжээг эцэст нь автоматаар дахин тооцоолох болно.
Зээлийн төлбөр (хүү ба эргэн төлөлт) нь зөвхөн бодит ашигласан хэмжээгээр л хийгддэг, тэр ч байтугай таны картанд сая рублийн хязгаар байгаа ч та зөвхөн бодитоор олгосон зээлийн төлбөрийг төлөх болно, жишээ нь, хэдэн мянган рубль.
Эргэлтийн зээлийг ямар ч үед төлөх боломжтой - өрийг бүхэлд нь нэг удаа төлж барагдуулах, эсвэл аажмаар, хамгийн бага багаар төлж, энэ үйл явцыг сар, бүр жилээр сунгах замаар төлөх боломжтой.
Ийм зээлийн сөрөг гэж нэрлэж болох цорын ганц онцлог нь "өрийн гогцоонд" орох эрсдэл буюу өр төлбөрөө бүрэн төлж чадахгүй, хүү болон зээлийн тодорхой хэсгийг жил бүр төлөхөөс өөр аргагүй байдалд орох эрсдэл юм. сар удаан хугацаагаар. Гэхдээ энэ нь зөвхөн сэтгэл зүйн шалтгаанаар, байнгын зээлийн сонирхол татахуйц байдлаас болж тохиолддог бөгөөд үүний үр дүнд та өөрийн мөнгөө тооцоолохгүйгээр хийх боломжтой. санхүүгийн боломжуудирээдүйд.
Ер нь эргэлтийн зээл маш тохиромжтой, уян хатан байдаг санхүүгийн хэрэгсэл, энэ нь таны хэрэгцээ, орлогод тулгуурлан зээлсэн хөрөнгийг ашиглах, эргэн төлөгдөх нөхцөлийг тусад нь авч үзэх боломжийг олгодог.
Зээлийн эргэлтийн шугам хэрхэн ажилладаг вэ?
Та зээлийн карт авах хүсэлт гаргаж, жишээлбэл, 50,000 рублийн зээлийн хязгаарыг хүлээн авна. Дараа нь та дэлгүүрт очоод 7000 рубльтэй чемодан худалдаж аваарай. Мөн таны картанд 43,000 рубль үлдсэн бөгөөд та бусад худалдан авалтад зарцуулж болно. Тиймээс та мөн 20,000 рублиэр шинэ зурагт худалдаж авснаар картанд 23,000 рубль үлдэнэ.
Сар дуусч, таны өр 27,000 рубль, 20 хүртэл хүүгүй төлөх боломжтой гэсэн банкны хуулга хүлээн авна. Танд ийм мөнгө хараахан байхгүй байгаа бөгөөд та зөвхөн төлөхөөр шийдсэн хамгийн бага төлбөр– 1350 рубль ба хүү. Үүний зэрэгцээ, картанд үлдсэн зээлийн хязгаарт мөнгө байгаа бөгөөд та өөрөө очоод худалдаж аваарай шинэ утас 15,000 рубль. Карт дээр 9350 рубль үлдсэн байна.
Эцэст нь та цалингаа авч, карт дээрх бүх өрийг төлнө - энэ нь 40,650 рубль болно. Мөн таны зээлийн карт 50,000 рубльтэй тэнцэх хэмжээний худалдан авалт хийх анхны зээлийн хязгаартай болно.
Дээр дурдсан бүх зүйлийг нэгтгэн дүгнэж үзвэл бид нэг энгийн дүгнэлт хийж болно. Эргэлтийн зээл нь таны зээлийн картыг дахин ашиглах боломжтой зээлсэн мөнгөний эх үүсвэр болгон хувиргаж, өрийн нэг хэсгийг төлж, тэр даруй илүү зээл авах боломжтой. Үүний үр дүнд та санхүүгийн урсгалаа төлөвлөх тохиромжтой механизмтай болно. Мөн энэ нь маш сайн шалтгаан юм зээлийн карт, хэрэв ямар нэг шалтгааны улмаас танд байхгүй бол.
ХУВЬСГАЛТ ЗЭЭЛ - олгогдсон эргэлтийн зээл шинэ нэр томъёо, тогтоосон хязгаар болон эргэн төлөлтийн хугацаанд автоматаар шинэчлэгдэнэ.
Эргэлтийн зээл гэдэг нь талуудын хооронд нэмэлт хэлэлцээр хийхгүйгээр тогтоосон өрийн хязгаарт багтаан олгож байгаа эргэлтийн зээл юм.
Эргэлтийн зээл - Эргэлтийн зээлийг үзнэ үү.
REVOLVER LOAN - үзнэ үү. ХУВЬСГАЛ ЗЭЭЛ.
Эргэлтийн зээлийн гэрээ
Эргэлтийн зээл гэдэг нь тодорхой хугацаанд тодорхой хэмжээний зээл олгох хуулиар хүлээсэн үүрэг юм. Үүрэг хүчинтэй хэвээр байгаа боловч нийт дүн нь тодорхой дээд хэмжээнээс хэтрээгүй тохиолдолд банк зээлдэгч хүссэн үедээ зээл олгох ёстой. Эргэлтийн зээлийн хэмжээ 1 сая доллар бол . болон 700,000 доллар. Зээлдэгч хэдийд ч 300,000 доллараар зээл авах боломжтой. Энэ давуу эрх олгохын тулд зээлдэгч ихэвчлэн эргэлтийн зээлийн ашиглагдаагүй хэсэгт шимтгэл төлдөг. Зээлийн хэмжээ 1 сая доллар, жилд дунджаар 400,000 доллар босгосон бол зээлдэгч ашиглаагүй 600,000 ам.долларын шимтгэл төлөх шаардлагатай болно. Хэрэв хураамж нь 1/2% бол "давуу эрх" -ийн өртөг нь 3000 доллар болно. жилд. Эргэлтийн зээлийн гэрээг ихэвчлэн 1 жилээс дээш хугацаагаар байгуулдаг. Жилээс дээш хугацаатай зээлийг дунд хугацааны гэж үзэх нь зүйтэй тул бид эргэдэг зээлийг Бүлэгт илүү дэлгэрэнгүй авч үзэх болно. 21. Одоо тэдгээрийг танилцуулах зорилго нь зээлийн шугамын албан бус байдлаас ялгаатай нь ийм зээлийн гэрээний албан ёсны шинж чанарыг харуулах явдал юм.
Уян хатан байдал нь пүүс зээлийн хэмжээгээ хэр амархан нэмэгдүүлэхээс хамаарна богино хугацаа. Арилжааны банкинд зээлийн шугам эсвэл эргэлтийн зээлтэй бол мэдээж хязгаарт хүрэхгүй бол зээлийн хэмжээг нэмэгдүүлэхэд хялбар байдаг. Богино хугацааны санхүүжилтийн бусад хэлбэрийн хувьд пүүсийн эрх чөлөө бага байдаг. Эцэст нь хэлэхэд, санхүүжилтийн төрлийг сонгоход компанийн хөрөнгө өрийн дарамтад өртсөн байдал нөлөөлдөг. Баталгаат зээлээр зээлдүүлэгчид пүүсийн хөрөнгийг барьцаа болгон авдаг. Барьцаа хөрөнгө өгөх хэрэгцээ нь пүүсийг ирээдүйн санхүүжилтээс хязгаарладаг. Хэдийгээр хөрөнгийн борлуулалт нь факторингоор явагддаг ч зарчим нь адилхан. Энэ тохиолдолд пүүс нь хамгийн хөрвөх чадвартай хөрөнгөө зарж, улмаар зээлдүүлэгчдийн үүднээс зээлжих чадварыг бууруулдаг.
Шингэн баланс нь уян хатан байдлыг хангах цорын ганц арга зам биш бөгөөд ингэснээр тодорхойгүй байдлаас хамгаалах болно. Хэрэв пүүс зээлсэн хөрөнгөө түргэн шуурхай авч чадвал үйл ажиллагаандаа харьцангуй уян хатан байж болно. Энэ боломжийг янз бүрийн хэлбэрээр илэрхийлдэг: компани болон банк хоорондын зээлийн гэрээ, эргэлтийн банкны зээл, эсвэл зүгээр л зээл өгөх хүсэл. Түүнчлэн, пүүс бондын багцаараа хөрөнгийн зах зээлд нэвтэрч чадвал уян хатан байдлыг өөр аргаар олж авч болно. Яаж илүү том компанинэр хүндтэй байх тусмаа хөрөнгийн зах зээлд нэвтрэхэд хялбар байдаг. Пүүс илүү их хөшүүрэгтэй байх тусам илүү уян хатан болж, ногдол ашиг төлөх чадвар нь нэмэгддэг. Хэрэв өртэй болох боломж байгаа бол бэлэн мөнгөний ногдол ашиг төлөх нь пүүсийн хөрвөх чадварт үзүүлэх нөлөөллийн талаар удирдлага бага санаа зовох ёстой.
Бид 12-р бүлэгт дурьдсанчлан эргэлтийн зээл гэдэг нь банкнаас тодорхой хэмжээний мөнгийг тодорхой хугацаанд компанид зээлүүлэх албан ёсны амлалт юм. Энэ нь ихэвчлэн 90 хоногийн хугацаатай богино хугацаатай зээл боловч тухайн компани амлалтаа сунгах замаар сунгах буюу тодорхой дээд хязгаар хүртэл нэмэлт санхүүжилт авах боломжтой. Олон тооны эргэлтийн зээлийн гэрээ нь 3 жилийн хугацаатай байдаг ч богино хугацаанд амлалт авах боломжтой. Энгийн хугацаатай зээлийн нэгэн адил хүү нь пүүсийн богино хугацаат зээл авах боломжтой хүүгээс ерөнхийдөө 0.25-0.50%-иар өндөр байдаг. Банк эргэлтийн зээлийн үүрэг хүлээхдээ зээлийн гэрээний дагуу заавал байх ёстой боломжтой хөрөнгөкомпани тэдгээрийг хүлээн авахыг хүссэн үедээ. Зээлдэгч нь ихэвчлэн зээлийн хэмжээ болон тогтоосон дээд хэмжээ хоорондын зөрүүг амлалтын хураамж (жилд магадгүй 0.50%) хэлбэрээр энэ боломжийн төлбөрийг төлөх шаардлагатай байдаг.
Эргэлтийн зээл Хугацаатай зээл
Шууд зээлийн нэг төрөл нь автоматаар эргэдэг ("эргэдэг") зээл, өөрөөр хэлбэл 3 хүртэлх жилийн эргэн төлөлтийн хугацаатай албан ёсны баталгаатай зээлийн шугам юм. Энэ хугацааны төгсгөлд зээлдэгч ийм зээлийг шууд хугацааны зээл болгон хувиргах эрхтэй. Цөөн түгээмэл зүйл бол "мөнх ногоон" зээл бөгөөд энэ нь эргэн төлөгдөх хугацаагүй автоматаар эргэдэг зээл бөгөөд банк өөрөө аль ч жилд шууд хугацаатай зээл болгон хувиргах эрхтэй. Энэ хоёр төрлийн зээлийн хувьд компани нь өрийн нийт дүнгийн хүү, ашиглагдаагүй үлдэгдлийн 1/2 орчим хувьтай тэнцэх хэмжээний "даатгалын шимтгэл" төлж, нөхөн төлбөрийн үлдэгдлийг банкинд хадгалдаг. .
Тодорхой зээлбарааг тодорхой хэсгээр нь нийлүүлэх гэрээний дагуу үе шаттайгаар төлж болно. Энд сэргээгдэх (эргэдэг) аккредитив ашиглах боломжтой. Энэ маягт нь хүүг тогтмол болон хувьсах хүүгээр төлөх хоёр аргыг өгдөг. Хүүгийн төлбөрийн аргыг сонгох нь зээлдүүлэгч болон зээлдэгчийн хамтарсан шийдвэрээс хамаарна. Хэрэв экспортлогч хүү өснө гэж бодож байгаа бол 3 ба 6 сарын хугацаатай банк хоорондын хадгаламжийн хүүгийн динамикийн дагуу хүүг тохируулахыг эрмэлздэг. Үүний үндэс нь LIBOR-ийн хувь хэмжээ + 0.2-0.3% урамшуулал юм.
F эргэлтийн зээл гэдэг нь зээлдэгч зээлийн тохиролцсон хэмжээндээ төлбөрөө байнга ашиглаж, төлөх боломжтой зээлийн шугамын нэг төрөл юм.
Эргэлтийн зээл нь автоматаар эргэдэг зээл юм. Энэ төрөлБанкны зээлийг тодорхой хугацаанд олгодог бөгөөд энэ хугацаанд зээлдэгчид зээлийн эх үүсвэрийг үе шаттайгаар татах, зээлийн үүргээ үе шаттайгаар хэсэгчлэн эсвэл бүрэн төлөх боломжийг олгодог. Энэ тохиолдолд зээлийн гэрээ хүчинтэй байх хугацаанд үүргээ эргэн төлөхөд оруулсан хөрөнгийг аж ахуйн нэгж дахин зээлж авах боломжтой.
Эдгээр нь баталгаагүй байж болно - зээлийн шугам, эргэлтийн зээл, бие даасан гүйлгээний зээл, бараа материал, авлага болон бусад эд хөрөнгийн эсрэг олгосон баталгаатай зээл.
эргэдэг] (автоматаар эргэдэг) зээл
Эргэлтийн (автоматаар эргэдэг) зээл. Энэ нь тодорхой хугацаанд олгосон банкны зээлийн төрлүүдийн нэгийг тодорхойлдог бөгөөд энэ хугацаанд зээлийн хөрөнгийг үе шаттайгаар татан авах, түүний дагуу хүлээсэн үүргээ хэсэгчлэн эсвэл бүрэн төлөхийг зөвшөөрдөг (үүргийг төлөхөд оруулсан хөрөнгийн хорогдуулах). Зээлийн гэрээний хүчинтэй байх хугацаанд (тогтоосон зээлийн хязгаарт багтаан) үндсэн өрийн үлдэгдэл төлбөр, түүний хүүгийн үлдэгдэл төлбөрийг зээлийн гэрээний хугацаа дууссаны дараа дахин зээлж авах боломжтой. Зээлийн шугам нээхтэй харьцуулахад энэ төрлийн зээлийн давуу тал нь. хамгийн бага хязгаарлалт, банкнаас ногдуулдаг боловч хүүгийн түвшин ихэвчлэн өндөр байдаг.
Эргэлтийн зээл) - кредит карт эсвэл хос дансаар үйлчлүүлэгчдэд овердрафт хэлбэрээр олгосон зээл.
ЭГЭЭХ ЗЭЭЛ (revolving redit) - үндэсний болон дэлхийн зах зээлд ашиглагддаг эргэлтийн зээл зээлийн капитал, зээлийн гэрээний талуудын хооронд нэмэлт хэлэлцээр хийлгүйгээр автоматаар тогтоосон өрийн хязгаар, эргэн төлөлтийн нөхцлийн хүрээнд олгодог. K.r-ийн хангах тухай хэлэлцээр. зээлийн шугамын нэгэн адил олгогддог.
ЭГЭЭХ ЗЭЭЛ (эргэдэг редит) - зээлийн хөрөнгийн зах зээлд ашигладаг автоматаар эргэдэг банкны зээл бөгөөд зээлдэгч болон банк хооронд нэмэлт хэлэлцээр хийхгүйгээр тогтоосон хязгаар, эргэн төлөлтийн хугацаанд зээлдэгчид олгодог. Тиймээс зээлийн гэрээнд зээлийг эхний эргэн төлөлтийн дараа нэн даруй сунгахаар заасан байдаг.
ХУВЬСГАЛ ЗЭЭЛ (англи хэлнээс revolve - үе үе өөрчлөгддөг) - тогтоосон хязгаар болон эргэн төлөгдөх нөхцлөөр автоматаар сунгагдсан, шинэ хугацаагаар олгосон эргэлтийн зээл.
Эргэлтийн зээл - автоматаар эргэдэг зээл (эсвэл аккредитив). Хууль эрх зүйн гэрээзаримд нь зээл олгох тухай дээд хэмжээтодорхой хугацаанд.
Сэр Тоби Алли архины дэлгүүрийн сүлжээгээ өргөжүүлж байна. Энэ хөтөлбөрт гурван сая ам.долларын хөрөнгө оруулалт шаардлагатай. мөн санхүүжүүлэх ёстой. Тус компани 3 сая ам.долларыг 3 жилийн хугацаатай эргүүлэх зээлээр авахаар болсон бөгөөд эргэлтийн зээлийн гэрээний хугацаа дуусахад 3 жилийн хугацаатай зээл болгон хувиргах боломжтой. Хоёр зээлийн гэрээний үүргийн хураамж нь ашиглагдаагүй хэсгийн 0.50X5 байна. Банк нь Сэр Тоби Алесийн нөхцөлийг зөвшөөрсөн тохиолдолд зээлийн үндсэн хүүгээс %-иар, хугацаатай зээлийн хүүгээс 1.5%-иар өндөр хүү өгсөн. Тус компани 1.4 сая доллар авах гэж байна. хамгийн эхэнд 1.6 сая доллар. оны эцэс гэхэд 1. Зээлийн эргэлтийн хугацаа дууссаны дараа компани дахин зээлээ бүрэн хугацаагаар авна. 4, 5, 6-р жилийн төгсгөлд тэрээр 1 сая долларын зээлийнхээ төлбөрийг төлнө гэж найдаж байна.
ЭГЭЭХ ЗЭЭЛ (revolving redit) - үндэсний болон дэлхийн зээлийн хөрөнгийн зах зээлд ашиглагдаж, тогтоосон өрийн хязгаар, эргэн төлөгдөх нөхцлөөр автоматаар олгогддог эргэлтийн зээл.
ХУВЬСГАЛ ЗЭЭЛ (англи хэлнээс, эргэлт - эргэлтэнд орох, үе үе өөрчлөгдөх) нь зээлийн хөрөнгийн зах зээлд ашиглагддаг автоматаар эргэдэг зээл юм. Зээлдэгч зээл авах, хэсэгчлэн эсвэл бүрэн төлөх, эргэн төлөгдөх дүнг дахин зээлэх боломжтой бөгөөд зээлийн гэрээний хүчинтэй байх хугацаанд урьдчилан тогтоосон хязгаарт багтсан тохиолдолд ийм зээлийг нэмэлт хэлэлцээргүйгээр олгоно. Гэрээ дууссаны дараа үлдсэн өр, зээлийн хүүг төлнө.
Өнөөдөр банк зээлийн багцолон төрлийн бизнесийн зээлийг багтаасан бөгөөд тэдгээр нь хамгийн их өгдөг өөр өөр нөхцөл байдалболон бизнес эрхлэгчдийн хэрэгцээ, энэ нь зээл авах үйл явцыг илүү хялбар болгодог нь дамжиггүй. Зээлийн шугам нь бизнесийн зээлийн дунд нэр хүндтэй байр сууриа эзэлсэн бөгөөд үүнийг тайлбарлахад хялбар болгох үүднээс иргэдийн зээлийн картын хэрэглээтэй харьцуулж болно. Гэсэн хэдий ч зээл авах хүсэлтээ хангах зээлийн шугам гэж шийдсэн бизнес эрхлэгч энэ зээл нь эргэдэг зээлийн шугам гэх мэт хэд хэдэн төрлөөр ирдэг тул хэцүү сонголттой тулгарах болно.