Аннуитетийн тооцоолуур. Аннуитетийн зээлийн төлбөрийн тооцоо! Тооцоологч

Зээлийн тооцоолуур нь стандарт томьёог ашигладаг бөгөөд ердийн тооны машин ашигласнаар та доорх томьёог ашиглан үр дүнг хялбархан шалгаж болно.
Зээлийн тооцоолуур - зээлийг төлөх сарын төлбөрийн хэмжээ, үр дүнтэй хүүгийн хэмжээг томъёогоор тооцоолоход тусалдаг. Төв банк RF, та төлбөрийн аль хэсэг нь үндсэн зээлийн төлбөрийг төлөх, аль хэсэг нь зээлийн хүүг төлөхөд зарцуулагдаж байгааг олж мэдэх боломжтой.

Вэбсайт дээрх тооцоолуур нь хоёр төрлийн төлбөрийг тооцоолох боломжийг танд олгоно. - энэ нь ихэнх арилжааны банкуудад хэрэглэгдэж байгаа зээлийн хуримтлагдсан хүү, үндсэн өрийн хэмжээг багтаасан зээлийн сарын тэнцүү төлбөр юм; ялгавартай төлбөр- энэ нь зээлийн хугацааны эцэс хүртэл буурдаг сар бүрийн төлбөр бөгөөд СберБанканд ихэвчлэн ашиглагддаг зээлийн төлөгдөөгүй үлдэгдлийн үндсэн өр болон хүүгийн тогтмол төлсөн хувь хэмжээнээс бүрддэг. Зээлийн тооцоолуур - ашигласан , янз бүрийн төрлийн зээлийг харьцуулж, авах шаардлагатай мэдээлэлбанкны мэргэжилтнүүдийн тусламж авахгүйгээр.

Ялгаатай төлбөрийн тооцоо

Зээлийн хугацааны эхэнд илүү олон зээл байдаг бөгөөд дараа нь аажмаар буурдаг, өөрөөр хэлбэл. Зээлийн тогтмол төлбөр тэнцүү биш байна. Ялгаатай төлбөрийн бүтэц нь хоёр хэсгээс бүрдэнэ: өрийг барагдуулахад зарцуулсан бүх хугацааны тогтмол хэмжээ, буурч байгаа хэсэг нь зээлийн үлдэгдлийн дүнгээс тооцдог зээлийн хүү. Өрийн хэмжээ байнга буурч байгаа тул хүүгийн төлбөрийн хэмжээ буурч, тэдэнтэй хамт сарын төлбөр багасдаг.
Үндсэн өрийн эргэн төлөлтийн хэмжээг тооцоолохын тулд зээлийн анхны дүнг зээлийн хугацаанд (хугацааны тоо) хуваах шаардлагатай.
Формула 1., Хаана
ОД- үндсэн өрийг буцаан олгох; SK- зээлийн анхны хэмжээ; КП- үеийн тоо.

Эндээс л банкуудын хандлагын ижил төстэй байдал дуусч, ялгаа нь эхэлдэг. Эдгээр нь төлөх хүүгийн хэмжээг тооцоолох аргуудаас бүрддэг. Хоёр үндсэн арга байдаг бөгөөд ялгаа нь ашигласан цагийн суурь юм. Зарим банкууд "жилд 12 сар байдаг" гэж үздэг. Дараа нь сарын хүүгийн төлбөрийн хэмжээг дараахь томъёогоор тодорхойлно.
Формула 2., Хаана
NP - хуримтлагдсан хүү; OK Жич- жилийн хүү.

Зарим банкууд "жилд 365 хоног байдаг" гэж үздэг. Энэ аргыг зээлийн өдрийн тодорхой тоогоор яг хүү тооцох гэж нэрлэдэг. Энэ тохиолдолд сарын хүүгийн төлбөрийн хэмжээг дараахь томъёогоор тодорхойлно.
Формула 3. , Хаана
NP - хуримтлагдсан хүү; OK- зээлийн үлдэгдэл өгсөн сар; Жич- жилийн хүү; CHDM- сард хэдэн өдрийн тоо (энэ тоо 28-31 хооронд хэлбэлздэг нь тодорхой байна).

Жишээ 1.
Тухайлбал, 1000 ердийн нэгжийн зээлийг 12 сарын хугацаатай, сарын 1/12-ыг нь төлж, хүүгээ төлж барагдуулахаар төлбөрийн хуваарь гаргажээ. Энэ жишээнд, гэх мэт вэбсайт дээр хуримтлагдсан хүүг тооцохдоо №2 томъёог ашигладаг ("жилд 12 сар байдаг").

Хүснэгт 1.

!

Аннуитетийн төлбөрийн тооцоо

Аннуитет , өөрөөр хэлбэл тэнцүү төлбөр гэдэг нь зээлийн бүх хугацааны туршид хийгддэг бөгөөд өөр хоорондоо тэнцүү төлбөр юм. Энэ төрлийн төлбөрийн тусламжтайгаар зээлдэгч ижил хэмжээний төлбөрийг тогтмол хийдэг. Энэ хэмжээг зөвхөн талуудын тохиролцоогоор эсвэл зарим тохиолдолд хэсэгчлэн өөрчилж болно эрт эргэн төлөлт. Аннуитетийн төлбөрийн бүтэц нь мөн зээл ашигласны хүү, зээлийг төлөхөд зарцуулсан дүн гэсэн хоёр хэсгээс бүрдэнэ. Цаг хугацаа өнгөрөхөд эдгээр үнэ цэнийн өөрчлөлт, хүүгийн харьцаа аажмаар бага болж эхэлдэг бөгөөд үүний дагуу аннуитетийн төлбөрийн хүрээнд үндсэн өрийг төлөх хэмжээ нэмэгддэг. Аннуитетийн төлбөрийг эхэнд нь төлөхөд үндсэн өрийг төлөхөд зарцуулсан дүн аажмаар буурч, энэ дүнгийн үлдсэн хэсэгт хүү байнга ногдуулдаг тул ийм зээлд төлсөн нийт хүүгийн хэмжээ их байна. Энэ нь ялангуяа эргэн төлөлтийг эрт төлөхөд мэдэгдэхүйц юм. Зээлийн эхний үеүүдэд үндсэн төлбөр нь зээлийн хүүгийн эргэн төлөлт дээр яг таардаг.
Аннуитетийн төлбөрийн хэмжээг дараахь томъёогоор тодорхойлно.

Формула 4.
, Хаана
AP ЖичSK - анхны зээлийн хэмжээ ; КП - хугацааны тоо.
! Тэдгээр. хэрэв төлбөр сар бүр бол KP нь сараар илэрхийлэгдэх хугацаа, PS нь сарын хүү (жилийн 1/12) юм.

Формула 4"сонгодог" гэж нэрлэж болно, учир нь Энэ нь бүх төлбөр нь аннуитет байдаг тооцоололд ашиглагддаг бөгөөд ихэнх банкууд, зээлийн тооцоолуур, хүснэгтэд ашиглагддаг. Үүнийг мөн вэбсайт дээрх тооцоололд ашигладаг
Энэхүү томьёог ашиглан аннуитетийн төлбөрийн тооцоог MS Excel болон суурилуулсан PMT ажлын хуудасны функцийг ашиглан хийж болно (ОХУ-ын PPLAT эсвэл PLT хувилбар дээр)

Жишээ 2.
Жишээлбэл, 12 сарын хугацаатай 1000 ердийн нэгжтэй тэнцэх хэмжээний зээлд зориулж анюитийн төлбөрийн хуваарийг өгсөн болно.

Хүснэгт 2.

Аннуитетийн төлбөрийг тооцох бусад томъёо

Зарим зээлийн байгууллагуудөргөдөл гаргах Эхний төлбөр нь аннуитет биш байх томъёо:

Формула 5.
, Хаана
AP Жич- хуримтлагдсан хугацааны хүүгийн түвшин; SK - анхны зээлийн хэмжээ ; КП - хугацааны тоо.

Эхний төлбөр нь урьдчилсан төлбөр юм - аннуитет биш. Энэ нь үргэлж AP-аас бага байдаг, учир нь зөвхөн эхний хугацааны хүүг багтаасан бөгөөд энэ нь бүрэн эсвэл хэсэгчилсэн байж болно. Гэхдээ хэзээ бүтэн хугацаа- 31 хоног, өндөр PS болон урт хугацааны зээл олгох урьдчилгаа төлбөрмагадгүй илүү AP! Үлдсэн ( КП-1) төлбөр - аннуитет. Энэ томъёог AHML-д ашигладаг.

Мөн практик дээр програм байдаг Эхний болон сүүлчийн төлбөр нь аннуитет биш байх томъёонууд:

Формула 6.
, Хаана
AP Жич- хуримтлагдсан хугацааны хүүгийн түвшин; SK - анхны зээлийн хэмжээ ; КП - хугацааны тоо.

Эхний болон сүүлчийн төлбөр нь аннуитет биш, эхнийх нь зөвхөн эхний үеийн хүү, сүүлчийнх нь үлдэгдэл, "сүүл" гэх мэт.
Үлдсэн ( КП- 2) төлбөр - аннуитет. Банкууд AP-ийг бүхэл тооны рубль эсвэл доллараар тохируулдаг бололтой. Тиймээс "сүүл" үүсдэг бөгөөд энэ нь Аннуитетийн бус төлбөрт ордог. Дараа нь эрт төлөлт болгоны дараа банкууд шинэ бууруулсан AP-г бүхэл тоо болгон тохируулдаг мөнгөний нэгж. Тэдгээр. "сүүл" нь буурч эсвэл нэмэгдэж болно.

Аннуитетийн хамгийн бага төлбөртооцооноос олж авсан 4-р томъёоны дагуу, хамгийн том нь - томьёоны дагуу 6. Түүнээс гадна, эцсийн тооцоолол хүртэл бага AP хэвээр байх тусам энэ ялгаа нь илүү чухал болно. Энэ нь төлбөрийг эрт төлөхөд онцгой ач холбогдолтой юм. Тийм ч учраас та зөвхөн хүүг төдийгүй томъёог сонирхож байх хэрэгтэй AP-ийг ямар аргаар тооцдог.

Аль нь илүү ашигтай вэ: аннуитет эсвэл ялгаатай төлбөрийн схем үү?

Төлбөрийн төлөвлөгөө сонгох тухай асуултууд ипотекийн зээлгэж байнга асуудаг боломжит зээлдэгчид. Хэрэв бид аннуитет ба ялгаатай схемүүдийг харьцуулж үзвэл хамгийн тод ялгаа нь дараах байдалтай байна.

• Хэмжээний тогтмол байдал тогтмол төлбөраннуитетийн схемтэй ба тогтмол бууралтялгавартай ийм төлбөр.
• Илүү их төлбөрийн хэмжээ, аннуитетийн схемтэй харьцуулахад ялгаатай схемтэй зээлийн хугацааны эхэнд.
• Аннуитетийн төлбөрийн схем нь илүү хүртээмжтэй байдагзээлдэгчдэд, учир нь төлбөрийг жигд хуваарилдагзээлийн бүх хугацаанд. Ялгаатай төлбөрийг сонгохдоо зээлдэгч эсвэл хамтран зээлдэгчийн баталгаажуулсан орлого байх ёстой дөрөвний нэг орчим илүүаннуитетийн төлбөртэй харьцуулахад.
• Аннуитетийн төлбөрийг эхэнд нь өгснөөр үндсэн өрийн хэмжээ аажмаар буурч, мөн хуримтлагдсан хүүгийн нийт дүн илүү байна.Зээлдэгч зээлээ эрт төлөхөөр шийдсэн бол урьдчилж төлсөн хүүг хураана. Аннуитетийн схемээр хүүгийн нэлээд хэсгийг эхнээс нь төлж, зээлийн бүх хугацааны төлбөрийг баталгаажуулдаг. Тиймээс, ялгавартай төлбөр хийснээр ипотекийн зээлийн эхэн үед ч ийм санхүүгийн алдагдалгүйгээр эрт эргэн төлөгдөх болно.
• Ялгаатай төлбөртэй зээл авахад илүү хэцүү байдаг, учир нь Зээл авахдаа зээлдэгчийн төлбөрийн чадварыг үнэлдэг. Зээлийн хугацааны эхэнд ялгаатай схем нь ихээхэн санал болгодог их хэмжээний төлбөр, аннуитет гэхээсээ илүү. Энэ нь зээлдэгч илүү их орлоготой байх шаардлагатай гэсэн үг юм. Дунджаар ялгаатай схемийн дагуу зээлдэгчийн орлого аннуитетийн схемээс 20% илүү байх ёстой гэж үздэг.

Дүгнэж хэлэхэд, төлбөрийн төрөл нь зээлийн үндсэн үзүүлэлтүүдийн нэг гэж хэлж болно, гэхдээ үүнийг бусад үзүүлэлтүүдтэй хамт авч үзэх ёстой.

Энэ нийтлэлд бид аннуитет ба ялгаатай зээлийн төрлүүдийг харьцуулахгүй, ялангуяа тусдаа нийтлэл үүнд зориулагдсан болно. Зээлийг ялгавартай төлбөрийн системээр төлөх талаар бүгд сонссон, гэхдээ энэ нь олон жилийн турш түгээмэл болж байгаа боловч бид аннуитетийн зээлийн тухай ойлголттой танилцсан. Зээлийн ширэнгэн ой руу орохын өмнө бид 3-5 минутын дараа юу ч алдахгүй гэдгийг шууд хэлэх болно. санхүүгийн мэдлэг. Ийм зээлийн төлбөрийг хэрхэн тооцоолох, аннуитетийн тооцоолуур ашиглаж сурахын тулд энэ нь юу болохыг олж мэдье.

Аннуитет гэдэг нь зээлийн өрийг тэнцүү хэмжээгээр төлөхийг хэлнэ. Хамгийн гол нь зээлийн үндсэн төлбөрийг төлөхөд зарцуулсан төлбөрийн хэсэг нь аажмаар нэмэгдэж, хүүнд хуваарилагдсан хэсэг нь эсрэгээрээ буурдаг. Энд бид хэзээ нэгэн цагт энэ нь ямар харагдахыг харуулсан график нэмэх болно, гэхдээ одоо үүнийг толгойдоо төсөөлөөд үз дээ.

Зэрэгцээ байдлаар авч үзье: ялгавартай зээлийн хувьд хүү нь зээлийн үлдэгдэлээс хамаарна. Үүнээс болж сарын төлбөрбайнга буурч байна. Гэсэн хэдий ч, энэ нь аннуитет гэсэн үг биш юм зээлийн хуваарьашиг багатай. Энэ нь хүн бүрт тохиромжгүй, гэхдээ дараа нь илүү ихийг хэлнэ.

Зээлийн тооцоолуур ашиглан аннуитетийн төлбөрийг хэрхэн тооцох вэ?

Бид интерфэйсийг аль болох ойлгомжтой болгохыг хичээсэн боловч хэрэв та зарим үйлдлийг хялбарчлах боломжтой гэж бодож байвал энэ талаар бидэнд бичээрэй. нийгмийн сүлжээнүүд. Зээлийн аннуитетийн төлбөрийг тооцоолохын тулд эхлээд танд зөвхөн 3 утга хэрэгтэй болно: зээлийн хэмжээ, зээлийн хүү, зээлийн хугацаа. Эдгээр өгөгдөл дээр үндэслэн та манай вэбсайт дээр сарын төлбөрийн хуваарийг аль хэдийн үүсгэж болно. Үүнийг зөвхөн эдгээр талбаруудыг бөглөх замаар дэвшилтэт хувилбар эсвэл үндсэн хуудсан дээрх тооны машины энгийн хувилбараар хийж болно.

Анхдагч байдлаар, бид 2018-2019 оны хувьд энэ нь хамгийн их байдаг тул аннуитетийн зээлийн төрлийг тогтоодог. давуу талтайбанк, түүнчлэн зээлдэгчийн санхүүгийн чадавхийг харгалзан зээл. Яагаад ийм байна вэ? Энэ талаар дэлгэрэнгүй уншина уу.

Хэрэв та зээлийн тооцоолуурын дэвшилтэт хувилбарыг сонгосон хэвээр байгаа бол нэг удаагийн болон сарын шимтгэлийг хялбархан нэмж болно. Нэг удаагийн комисс гэж бид хэлж байна заавал даатгаламьдрал, та үүнийг хүлээн авсны дараа худалдаж авахаас өөр аргагүй болно таатай нөхцөлЗээлийн болон сарын шимтгэлийн хүрээнд бид зохих ёсоор хариу өгөх боломжгүй янз бүрийн төрлийн хог хаягдлыг (түүнийг арилгах хүртэл) авч үздэг, жишээлбэл: "данс хөтлөх хураамж", "эрт төлөлтийн хураамж".

Дашрамд хэлэхэд, бид сайтдаа зориулж 130 орчим банкийг сонгон авч, банкны ашигладаг олон заль мэхийг олсон. Гэхдээ бид мөрөөдөж, хайж байгаа хэвээр байна хамгийн тохиромжтой банкбайнгын зөвлөмж, оргилд гарахын төлөө. Хэрэв танай банк ийм байгаа бол VK групп дээр бидэнд мэдэгдээрэй. Бид Ru-Net дээр бие даасан платформ хэвээр байгаа бөгөөд энэ мэдээллийг хүн бүрт хүргэхийг хүсч байна.

Хэрэв та хэсэгчлэн эрт төлөхөөр төлөвлөж байгаа бол бид энэ сонголтыг өгсөн. Нэмэлт шилжүүлэгч дээр дарснаар та нэг удаа дурын дүнг оруулах эсвэл төлбөрийн давтамжийг сонгох боломжтой.

Хувьсах хүүг сонгох боломжтой бөгөөд зээлийн хүүгийн үндсэн талбарт байрладаг. Анхан шатны алхамууд нь зээлийн хүүг зөв цагт нь өөрчлөхөд тусална.

Зээлийн тооцоолуур ашиглан анюитетийн зээлийг тооцоолсноор та төлбөрийн хуваарийг хадгалж, илгээх боломжтой. имэйлдараа нь банкинд үзүүлсэн графиктай харьцуулна. Тооцоололдоо бид танилцуулсан албан ёсны алгоритмуудыг ашигладаг Төв банк Оросын Холбооны Улс. Хэрэв та алдаа олсон бол бидэнд мэдэгдээрэй, бид хариу үйлдэл үзүүлж, асуудлыг аль болох хурдан засах болно.

Аннуитетийн төлбөрийн бие даасан тооцоо

Хамгийн эхний сонголт бол тооцоолуур ашиглан зээлийн аннуитетийн төлбөрийг тооцоолох явдал юм. Гэсэн хэдий ч нарийн ширийн зүйлийг ойлгох хэрэгтэй санхүүгийн гүйлгээбанкаар дамжуулан явуулсан бол та өөрөө хийх боломжтой байх ёстой. Банкны мэргэжилтнүүд аннуитетийн хэмжээг тусгай томъёогоор тооцоолдог. Үүний үр дүнд аннуитетийг төлөх журмыг тодорхойлсон хуваарь гаргана. Энэ томъёо дараах байдлаар харагдаж байна.

Y = Sx(T+(T/(1+T)B-1))

Заасан утгуудыг тайлж үзье:

Ю- сарын төлбөрийн хэмжээ;

Т- зээлийн хүү;

Б- сараар зээл авсан хугацаа.

Tn = SnxT/12

Энэ тохиолдолд:

Tn- хуримтлагдсан хүү;

Сн- үлдэгдэл;

Т - жилийн ханшхувиар.

S=Y-Tn

Энд Ю- энэ бол тогтмол төлбөр;

Tn- тодорхой (өөрөөр хэлбэл n-р) төлбөр хийх үед хуримтлагдсан хүү.

Мэдээжийн хэрэг, тусгай ашиглах нь илүү хялбар байдаг онлайн тооцоолуурбүх зүйлийг өөрөө тооцоолохоос илүүтэйгээр зээлийн аннуитетийн төлбөр. Гэсэн хэдий ч, хэрэв та банк үнэнч эсэхийг шалгахыг хүсч байвал аннуитетийн төлбөрийг өөрөө хэрхэн тооцож сурах хэрэгтэй. Манай вэбсайт дээрх аннуитетийн тооцоолуур ашиглах нь илүү оновчтой шийдэл байх болно.

Excel дээр аннуитетийн төлбөрийн тооцоо

Тооцоологч нь автомат тооцоолол хийх цорын ганц арга биш юм. Аль ч дээр хувийн компьютерЭнэхүү нарийн төвөгтэй үйл ажиллагаанд тохиромжтой, суурилуулсан функц бүхий хүснэгт процессорууд байдаг. Жишээлбэл, сайн мэддэг Excel хүснэгт PMT функц байдаг. Түүний тусламжтайгаар аннуитетийн хэмжээг дараах байдлаар тооцно.

• Бид хоосон хуудас үүсгэж, дурын чөлөөт нүдэнд тохирох функцийг тохируулна;
• Шаардлагатай параметрүүдийг оруулна уу (програмаас хүссэн)

Оруулж дууссаны дараа та нүдэн дэх сонирхлын тоог харах болно. Энгийн арга, гэхдээ бүхэлдээ объектив биш. Эцсийн эцэст Excel-ээс огт асуудаггүй олон нюансууд байдаг. Хэрэв та энэ програмд ​​дассан эсвэл "шинэ боломжуудыг" туршиж үзэхийг хүсч байвал энэ аргыг ашиглаарай, гэхдээ бусад тохиолдолд энэ аргыг орхи.

Аннуитетийн зээлийн давуу болон сул талууд

Өгүүллийн эхэнд ч гэсэн аннуитетийн төлбөр нь хүн бүрт тохиромжгүй гэж бид дүгнэж болно. Онлайнаар ажилладаг аннуитетийн зээлийн төлбөрийн тооцоолуур энэ асуудлыг шийдэж байгаа тул энэ нь нарийн төвөгтэй тооцооны асуудал биш юм. Тиймээс ийм зээлээс ашиг хүртэх хүмүүсийн тойрог зурах нь зүйтэй.

Бодит байдлын талаар ярих юм бол аннуитетийн төлбөрийн схемд хамрагдсан зээл нь арай илүү үнэтэй байдаг. Банк танд илүү ашигтай байдаг тул аннуитетийн хувь хэмжээг банк үргэлж тооцож байх болно. Зээлдэгчийн цорын ганц ашиг бол сар бүрийн аннуитетийн төлбөрийн хэмжээ бөгөөд энэ нь тодорхой цэг хүртэл мэдэгдэхүйц бага байдаг.

Бидэнд энэ сэдвээр сайн нийтлэл байна аннуитет ба ялгавартай зээлийн харьцуулалт-тай тодорхой жишээнүүд, зээлтэй холбоотой бидний амьдралын бодит баримтуудыг багтаасан. Хэрэв танд санхүүгийн боловсрол олгох 5 минут илүү байгаа бол заавал хийх хэрэгтэй

Аннуитетийн зээлийг эрт төлөх

Зөвхөн хоёр сонголт байна эрт төлбөр. Аннуитетийн тооцоолуур нь ийм төрлийн эргэн төлөлтийн хувилбаруудад зориулагдсан тул хэрэв та зээлээ хугацаанаас нь өмнө төлөх шаардлагатай бол ямар нөхцөл байдал үүсч болохыг мэдэхэд л хангалттай. IN банкны салбарТанд дараах сонголтуудыг санал болгоно.

• Аннуитетийн системд төлбөрийн хугацааг богиносгох. Тийм ээ, та хийх хэрэгтэй нэмэлт төлбөр. Үүний зэрэгцээ сарын төлбөр нэмэгдэхгүй. Төлбөр нь банк хүлээж авахгүй хүүгийн нөхөн төлбөрийг төлөөлөх болно.
• Бууруулах сарын төлбөр. Энэ тохиолдолд аннуитетийн хувь хэмжээ буурах боловч хүүгийн түвшин өөрчлөгдөхгүй (үндсэн өрийн төлбөрийг бууруулсан тохиолдолд л зөвшөөрнө).

Аннуитет төлөх ийм боломж хаа сайгүй байдаггүй. Тэр ч байтугай манай зээлийн тооцоолуурыг оруулаад. Удалгүй бид үүнд өөрчлөлт оруулж, энэ функцийг нэмэх болно. Тиймээс, хэрэв та зээлийн хугацааг богиносгохоос илүүтэйгээр сар бүр төлбөрөө бууруулахаар шийдсэн хэвээр байгаа бол эрт төлөлт бүрт тооцоолуур ашиглан аннуитетийн төлбөрийг тооцохыг зөвлөж байна.

Онлайн зээлийн тооцоолуур нь сарын төлбөрөө тооцоолоход тусалж, өөрийн хэрэгцээнд тохирсон нөхцөлийг бие даан сонгох боломжийг танд олгоно. санхүүгийн чадвар. Үүнээс гадна та харьцуулж болно янз бүрийн төрөлзээл авах боломжтой ба сонго хамгийн сайн сонголттөлбөрийн хуваарийн дагуу төлбөрийн хэмжээ, төрөл, банкны ажилтнуудын тусламжгүйгээр.

Тооцооллын хувьд хоёр төрлийн төлбөрийг авах боломжтой: аннуитет ба ялгаатай. Ялгаатай төлбөр- энэ нь үндсэн өрийн тэнцүү хэмжээний эргэн төлөлт + үндсэн өрийн үлдэгдэлд хуримтлагдсан хүүгийн бууралт юм. Үүний үр дүнд ялгаатай төлбөртэй болсноор сарын төлбөрийн хэмжээ байнга буурдаг. Аннуитетийн төлбөр нь сар бүр тэнцүү төлбөртэй байдаг. Илүү төлбөрийн үүднээс авч үзвэл ялгавартай төлбөр нь зээлдэгчид илүү ашигтай, аннуитетийн төлбөр нь банкинд илүү ашигтай байдаг гэдгийг анхаарах хэрэгтэй. Богино хугацаанд илүү төлбөрийн зөрүү нь ач холбогдолгүй боловч урт хугацааны зээлийн хугацаанд үйлчилгээ нь мэдэгдэхүйц зөрүүтэй байх болно. Ялангуяа зээлийн хүү өндөр байвал.

Төлбөртэй тэнцэх урт хугацааны зээлийн ердийн дүр зураг бол ашиглалтын эхэн үеийн үндсэн өрийг хамгийн бага хэмжээгээр бууруулах явдал юм. Үнэн хэрэгтээ зээлдэгч зөвхөн хүү төлдөг бөгөөд зөвхөн багахан хэсэг нь өрөө төлөхөд чиглэдэг. Зээлийн хугацааны хагаст тэнцвэргүй байдал арилж эхэлдэг. Тооцоологч нь хувь хүн болон хуулийн этгээдийн зээлийг тооцоолоход хэрэгтэй болно.

Хэрэв та алийг нь мэдэхгүй бол дээд хэмжээтаны цалингийн түвшинд авах боломжтой, дараа нь орлогод суурилсан зээлийн тооцоолуур ашиглана уу. Хэрэв та аль хэдийн зээл авсан бөгөөд эрт төлөхөөр шийдсэн бол эрт төлөлтийн тооцоолуур танд ашигтай байх болно.

Тооцооллыг эхлүүлэхийн тулд доорх маягтын талбаруудыг бөглөж, "Тооцоолох" товчийг дарна уу.

Онлайн зээлийн тооцоолуур

Аннуитетийн төлбөр- Энэ бол тогтмол хугацаанд тэнцүү хэмжээгээр тогтоосон төлбөр юм. Тиймээс аннуитетийн зээлийн эргэн төлөлтийн хуваарьтай бол та үлдэгдэл үлдэгдэлээс үл хамааран сар бүр ижил хэмжээний төлбөр төлдөг. Сар бүр төлбөр хийх өөр нэг арга бол өөр өөр төлбөрийн арга юм.

Харьцуулбал, үндсэн төлбөрийг сар бүр тэнцүү хувааж төлж, өрийн үлдэгдэл дээр хүү тооцдог. Энэ тохиолдолд зээлийн эргэн төлөлтөөр сарын төлбөрийн хэмжээ буурдаг.

Жишээлбэл, зээл авсан эхний сарын хүүгийн хэмжээ нь:

S%1 = S * i,

Хаана S% 1- эхний сарын хүүгийн хэмжээ,

С- зээлийн хэмжээ.

би- сарын зээлийн хүү (жилээр тооцож, 12 сараар хуваасан).

Хоёр дахь болон дараагийн саруудад:

S%n = (S - ∆S)* i,

Хаана ∆S- төлсөн үндсэн өрийн хэмжээ.

Сарын төлбөрийг хэрхэн тооцох вэ?

Аннуитетийн эргэн төлөлтийн схемийн сарын төлбөрийн хэмжээг тооцоолох томъёо нь дараах байдалтай байна.

A = K. С

Хаана А- сарын төлбөрийн хэмжээ,

TO- аннуитийн коэффициент;

С- зээлийн хэмжээ.

Зээлийн хэмжээ тодорхой байна. K - аннуитетийн коэффициентийг тооцоолохын тулд дараахь томъёог ашиглана.

Хаана би- сарын зээлийн хүү (жилээр тооцож, 12 сараар хуваасан),

n- зээлийн эргэн төлөлтийн хугацаа (сар) тоо.

Дээр дурдсан тооцооллын схемийг ашиглан та сар бүр төлөх шаардлагатай дүнг олж мэдэх боломжтой.

Аннуитетийн төлбөрийг тооцоолох жишээ

Та 48 хувийн хүүтэй аннуитетийн эргэн төлөлтийн хуваарьтай зээлийн сарын төлбөрийг тооцох шаардлагатай гэж бодъё. жилийн хугацаа 4 жилийн хугацаанд 2000 рубль. Сарын төлбөр (A = K. S) болон K коэффициентийг тооцоолох дээрх томъёог ашиглан бид аннуитетийн төлбөрийг тооцоолно.

Бидэнд:

i= 48%/12 сар = 4% буюу 0.04

n = 4 жил* 12 сар = 48 (сар)

S = 20,000,000

Бид K тооцоолно:

K=(0.04*〖(1+0.04)〗^48)/(〖(1+0.04)〗^48-1) = 0.0472

Одоо гарсан утгыг сарын төлбөрийн томъёонд орлъё:

А = 0,0472 * 2 000 = 94.4 рубль.

Тиймээс 4 жилийн дотор (эсвэл 48 сар) банкинд 94.4 рублийн төлбөр хийх шаардлагатай болно. 4 жилийн илүү төлбөр нь 2,531,2 (= 94,4 * 48 - 2,000) болно.

Аннуитет нь хэнд ашигтай вэ?

Юуны өмнө аннуитетийн төлбөрийн арга нь банкинд ашигтай. Энэ нь зээлийн эргэн төлөлтийн бүх хугацаанд зээлийн анхны дүнгээс хүү хуримтлагддагтай холбон тайлбарлаж байна. Ялгаатай хуваарийн дагуу зээлийн төлбөрийн 100% -д хүүг зөвхөн эхний сард төлдөг (хэрэв үндсэн төлбөрийг хойшлуулаагүй бол), дараа нь үлдэгдэлд хүү хуримтлагддаг тул зээлийн эцсийн илүү төлбөрийг төлөх болно. бага. Өөрөөр хэлбэл, ижил хоёр зээлийн дунд зээлийн хүү, эргэн төлөлтийн хугацаа, нэмэлт шимтгэл, аннуитетийн эргэн төлөлтийн схем бүхий зээл үргэлж илүү үнэтэй байх болно.

Жишээлбэл, дээр дурдсан зээлийн илүү төлөлтийг тооцож үзье, гэхдээ одоо өөр өөр төлбөрийн хуваарьтай. Энэ нь 1960 рубль болно. Энэ нь аннуитетийн схемтэй харьцуулахад 571.2 рубль бага байна.

Нөгөөтэйгүүр, өр, хүүг тэнцүү хувь хэмжээгээр төлөх нь зээлдэгчид тохиромжтой, учир нь сарын төлбөр нь тогтмол бөгөөд шаардлагатай шимтгэлийн хэмжээг банкнаас тодруулах шаардлагагүй, харин ялгаатай хуваарьтай бол төлбөрийн хэмжээ өөр байх болно. сар бүр.

Аннуитетийн эргэн төлөлтийн аргыг ашиглах нь илүү үнэтэй боловч нэгэн зэрэг илүү тохиромжтой байх болно.