Formel og beregning av bankinnskudd med kapitalisering. Hva er kapitalisering av innskudd i enkle ord? Hva er kapitalisering av renter på en konto?

Publiseringsdato: 20.02.2019 4597

God dag, kjære lesere! I dag har bankene et bredt spekter av innskudd: med og uten etterfylling, med delvis uttak, med kapitalisering. Alt du trenger å gjøre er å velge den mest lønnsomme. Og det ser ut til at alt er ekstremt klart. Men det er én ting. Spørsmålet oppstår: " Hva er kapitalisering av innskudd?»

Og i denne artikkelen vil vi snakke om hva kapitalisering av renter på et innskudd er, snakke om et etterfylt innskudd med kapitalisering av renter, og også finne ut hvilket innskudd med kapitalisering som er best.

Hva er kapitalisering av innskudd

Innskuddskapitalisering er et begrep fra finansfeltet, som støttes av matematiske formler. Derfor kan ikke alle forstå meningen. I denne artikkelen vil du lære alt om dette begrepet. Vi har forsøkt å forklare alt så tydelig som mulig og på enkelt språk. Og du vil definitivt forstå alt, selv om du ikke har noen kunnskap om økonomi og bank.

Store bokstaver — Dette er påløpet av renter ikke bare på det opprinnelige innskuddsbeløpet, men også på alle tidligere påløpte renter.

La oss si at du legger 10 tusen rubler til 5% per år. Ved enkle beregninger får vi 10 500 rubler på kontoen etter 2 år. Og du bestemmer deg for å la dem stå på kontoen. Så etter 2 år vil du motta en økning på 500 rubler, etter 3 ytterligere 500 rubler og så videre.

Med forbehold om årlig kapitalisering vil du også motta 10 500 rubler etter et år, etter 2 år kan du allerede ta ut 11 025 rubler, etter 3 år - 11 576,25 rubler.

Alle mine beregning av innskudd med kapitalisering ble laget ved hjelp av en veldig enkel formel:

• Etter 1 år vil vi motta: 10 000 * (1 + 0,05) = 10 500 rubler.
• Etter 2 år: 10 000 * (1 + 0,05)^2 = 11 025 rubler.
• Etter 3 år: 10 000 * (1 + 0,05)^3 = 11 576,25 rubler.

Innskudd med påfyll og kapitalisering: inntektsopptjening

I eksemplene ovenfor vurderte vi årlig kapitalisering, men i tillegg er det flere andre typer:

• månedlig,
• kvartalsvis,
• daglig.

Beregningsformelen vil endre utseendet litt:

Bokstaven n vises - dette er frekvensen av inntektsopptjening. Med månedlig periodisering n = 12, kvartalsvis n = 4, daglig n = 365 eller 366. Når vi sammenligner alle data, nemlig alle typer kapitaliseringsfrekvens, kan vi legge merke til at inntektsnivået direkte avhenger av hyppigheten av påløpte renter. Ved første øyekast er forskjellen ubetydelig, men det er verdt å ta hensyn til alle kapitaliseringsfaktorer:

• Opprinnelig innskuddsbeløp.
• Rente.
• Opphopningsperiode.
• Hyppighet av inntektsopptjening.

Formelen ovenfor kan brukes på absolutt hvilken som helst frekvens, selv daglig. Når du studerer tilbudene fra banker, er det imidlertid lite sannsynlig at du finner slike forhold. Men nå kan du utføre alle beregningene uten hjelp utenfra.

Formel for kapitalisering av innskudd

Ofte må de som investerer sammenligne ikke-renteberegningsalternativer. De må beregne mengden innskudd med og uten kapitalisering. Det er verdt å merke seg at formlene forblir de samme. Det er imidlertid ikke lenger nødvendig å bruke dem og beregne alt selv. Det finnes spesielle kalkulatorer som beregner alt automatisk. Du trenger bare å angi parameterne du trenger. Takket være dette kan du beregne og sammenligne forhold i forskjellige banker. Alt du trenger å gjøre er å velge det som passer deg og det som er gunstig for deg.

Lønnsomt innskudd med kapitalisering, eller hva som er en effektiv rente

Den effektive renten er kursen som tar hensyn til kapitalisering. Hun er alltid høyere enn vanlig. Den er praktisk å bruke når du sammenligner lønnsomhet på tvers av flere banker. Nedenfor er beregningsformelen. Men for de som ikke er interessert i matematikk, kommer spesielle kalkulatorer alltid til unnsetning.

Bankinnskudd med rentekapitalisering

Du kan også se på dette problemet fra en litt annen vinkel. La oss se på den alternative siden av bankinnskudd. Vi snakker om det velkjente debetkortet. Til bedre forståelse La oss se på et tydelig eksempel. La oss si at du må allokere penger til forskjellige kontoer. Og hovedmålet ditt er å spare penger til personlige utgifter. Etter å ha analysert alle mulige banktilbud (i henhold til kriteriene du trenger), har du valgt følgende alternativer:

Renaissance Akkumulert innskudd i banken med samme navn.

Vilkår: rate på 6,75 % per år med månedlig inntektsopptjening, mulighet for påfyll, men uten utgiftstransaksjoner. Innskuddsperioden er 1 år, hvor satsen ikke endres. Samtidig fyller vi på månedlig, men tar ikke ut penger.

Et debetkort fra samme bank med renter på saldoen.

Betingelser: gratis tjeneste med en balanse på minst 30 000 rubler. og månedlig inntektsopptjening på 7,25 %. Det viser seg at hvis du ikke utfører transaksjoner på kortet, påløper det hver måned inntekt både på det opprinnelige beløpet og på tidligere påløpte renter. Og mengden inntekt er mye større enn fra et innskudd.

Basert på at både innskuddet og kortet ble åpnet for hovedformålet akkumulering, foretok du derfor ingen transaksjoner knyttet til utgifter. Hvert av de to produktene ble regelmessig etterfylt med månedlige intervaller. Og når du vet alt dette, kan du utlede og forstå hvilke fordeler et debetkort gir deg:

• muligheten til å sette inn og ta ut om nødvendig uten straff,
• høyere inntekt enn på innskudd,
• Kortet er alltid tilgjengelig og kan brukes alle dager i uken eller tid på dagen.

Men det er også et minus: renten på kontosaldoen kan endres når som helst.

Det er imidlertid ikke mange tilbud som gir debetkort med renter på saldoen, men de finnes, og det er mulig å finne dem.

Online innskudd med store bokstaver: fordeler og ulemper

Og uten å ta hensyn til alle fordelene ved kapitalisering, som rett og slett er åpenbare, manifesterer seg først og fremst i mer høy lønnsomhet(sammenlignet med den vanlige renteberegningen), har den også ulemper:

• I de fleste tilfeller pålegger banken visse begrensninger på mobiliteten til midler. Hva betyr det? Det betyr at du ikke har mulighet til å bruke egne penger gjennom hele kontraktsperioden. Naturligvis vil ingen nekte deg hvis du erklærer at du begraver kontoen og tar ut alle tilgjengelige midler. Du vil imidlertid ikke motta nøyaktig det beløpet du opprinnelig forventet da du åpnet kontoen din. Og det er verdt å tenke på at ikke alle banker har mulighet til å ta ut penger uten å miste hele eller deler av inntekten.
• Bankene tar ofte mer betalt lav rate på innskudd med kapitalisering. Derfor er prosessen med å beregne den effektive renten og sammenligne den med tilbud fra flere andre banker av stor betydning.
• For å oppnå en virkelig merkbar effekt, må du bruke mye tid. Og hvis du er 100% sikker på at du ikke trenger det i nær fremtid store mengder kontanter, så kan du trygt begynne å åpne et innskudd med store bokstaver. Hvis du ikke har en slik selvtillit, er det bedre å ta en nærmere titt og gi din preferanse til et vanlig innskudd, men det må inkludere muligheten for uttak.

I noen tilfeller kan bankene tilby sine kunder et valg mellom svært interessant alternativ opptjening av inntekt. Hva består den av? Det betyr at du kan la det stå på kontoen din eller ta det ut kontant (foreta en overføring til et kort eller en konto). Hvis du velger å "trekke tilbake renter", kan det ikke være snakk om noen kapitalisering. Tross alt vil det rett og slett ikke eksistere. Dette skjer fordi du bare lar det opprinnelige investeringsbeløpet stå på kontoen din.

Algoritme for å velge det beste innskuddet med store bokstaver

La oss se på hva det er og hva det består av:

1. Først må du bestemme hovedformålet med å åpne et innskudd. Følgende er alle mulige mål: sparing, kortsiktig eller langsiktig akkumulering, motta passiv inntekt.
2. Det andre trinnet er å definere betingelsene. De kan være: med mulighet for etterfylling, delvis uttak eller uten, det opprinnelige beløpet, vilkår og rente.
3. Vi velger flere banker som best oppfyller våre kriterier.
4. Vi beregner for hvert tilbud effektiv rente og ta det endelige valget.

Det er viktig å ikke glemme analyse debetkort med renter på saldoen. Men hvis du er veldig impulsiv og en kortvarig svakhet kan presse deg til å bruke alle pengene dine, er det bedre å unngå å velge dette alternativet. Vel, hvis det er et virkelig klart mål og du er klar til å gå mot det gjennom alle hindringene, så kan ingenting stoppe deg. Er det ikke riktig?

Resultater

Avslutningsvis av denne artikkelen vil jeg si at før du tar noen viktige beslutninger, må du analysere alt flere ganger mulige alternativer, vei alle fordeler og ulemper og, basert på dette, trekke de passende konklusjonene. Hvis du fortsatt har spørsmål om dette emnet, kan du alltid spørre oss. Du svarer alltid gjerne på alle spørsmålene dine. Vi ønsker deg lykke til i alle dine bestrebelser! Ha en fin dag!

Periode rentekapitalisering brukes når du registrerer et innskudd og betyr at renter vil bli lagt til kroppen med den frekvensen som er spesifisert i vilkårene, og i fremtiden vil renten ikke bare beregnes på kundens midler selv, men også på opptjente inntekter. Hyppigheten av påløping av renter på et innskudd kan variere fra bank til bank, men de mest brukte er daglig, månedlig, kvartalsvis og årlig.

Et alternativ er betingelsen når påløpte renter overføres til kundens konto eller kort, og han kan bruke pengene ved å ta dem ut i en minibank eller motta dem i bankens kasse. Med forbehold om kapitalisering blir inntekten og totalkostnaden for innskuddet større. Dessuten, jo lavere frekvensen av renteopptjening eller lengre sikt innskudd, jo større er forskjellen i inntekt mellom innskudd med og uten kapitalisering.

Generelt kan inntekten på et innskudd med rentekapitalisering representeres av følgende formel:

D = B x (1 + P)^T, hvor

D - inntekt på innskudd;

B - innskuddsbeløp;

P - rente for en periode som renten beregnes for;

T - antall perioder som midler er plassert for.

Når det gjelder formlene for ulike opptjeningsperioder, vil vi vurdere dem nedenfor.

Innskudd med daglig kapitalisering

Slike betingelser brukes vanligvis i innskudd med kort løpetid (fra flere dager til et par måneder), og i dette tilfellet vil periodiseringsformelen se slik ut:

D = B x (1 + P/365)^T, hvor

D - inntekt på innskudd;

B - innskuddsbeløp;

T - innskuddstid i dager.

For eksempel, la oss ta to identiske innskudd på 100 000 rubler og en rente på 10% per år, perioden for å plassere midler er 5 år. For et innskudd uten kapitalisering vil vi motta en inntekt som tilsvarer 50 000 rubler, og med kapitalisering - 61 051 rubler. Som du kan se, var forskjellen mer enn 11 000 rubler. Beregnes renter kvartalsvis vil denne forskjellen bli enda større. Beregninger for eksemplet er presentert i tabellen nedenfor:

Som vi kan se av eksemplet, er det en liten, men likevel fordel ved å bruke store bokstaver.

Månedlig bruk av store bokstaver

Ved månedlig kapitalisering vil beregningsformelen være som følger:

D = B x (1 + P/12)^T, hvor

D - inntekt på innskudd;

B - innskuddsbeløp;

P - årlig rente på innskuddet;

T - innskuddsperiode i måneder.

La oss bruke denne formelen til forrige eksempel. Du kan se beregningen i tabellen nedenfor:

Som du kan se, i dette tilfellet var forskjellen allerede en ganske merkbar mengde.

Kvartalsvis kapitalisering

Formelen for å beregne inntekt på et innskudd med kvartalsvis kapitalisering vil se slik ut:

D = B x (1 + P/4)^T, hvor

D - inntekt på innskudd;
B - innskuddsbeløp;

P - årlig rente på innskuddet;

T - innskuddsperiode i kvartaler.

Som vi kan se, var forskjellen mellom innskuddet med og uten kapitalisering allerede mer enn tusen rubler.

Årlig bruk av store bokstaver

For innskudd med årlig kapitalisering vil beregningsformelen se enklest ut:

D = B x (1 + P)^T, hvor

D - inntekt på innskudd;

B - innskuddsbeløp;

P - årlig rente på innskuddet;

T - innskuddstid i år.

La oss for eksempel ta de samme betingelsene for innskuddet. Beregninger for eksemplet er presentert i tabellen nedenfor:

På samme tid, over fem år, utgjorde forskjellen mellom de to innskuddene mer enn 11 000 rubler.

I tillegg til kapitaliseringsperioden som er omtalt ovenfor, kan banker tilby andre, for eksempel én gang hver sjette måned, én gang hver 10., 20., 100., 200., 400. dag. Her begrenses forholdene kun av fantasi bankarbeidere ansvarlig for innskuddsprogrammer.

Fordeler og ulemper med bruk av store bokstaver

Men mens det er et pluss som økte inntekter, har også innskudd med kapitalisering et visst minus. Ved overføring av renter til kort kan en bankklient bruke pengene som mottas når som helst, mens alle inntekter t.o.m. siste dag forblir i banken og kan først tas ut ved slutten av innskuddsavtalen.

Kapitalberegning i Excel

På nettsiden vår kan du laste ned et skjema for beregning av bidraget med kapitalisering i Excel. Ved å erstatte dataene dine der vil du kunne se inntekten din på innskuddet. I tillegg lar skjemaet deg gjøre beregninger som tar hensyn til delvise uttak og innskuddspåfyll.

Kapitaliseringsbetingelsen er ganske alvorlig når du velger et innskudd, inntekten som til slutt vil bli mottatt, avhenger av det, så det må tas i betraktning. Til sammenligning ulike investeringer du kan bruke vårt utvalgsskjema, og beregne inntekten din ved hjelp av en kalkulator. Også på sidene på nettstedet vårt kan du se på og velge innskudd med daglig, månedlig, kvartalsvis og årlig kapitalisering.

Hva er kapitalisering av et innskudd og 3 ulemper ved kapitalisering. Hva kan bestemme vilkårene for et bankinnskudd? Hva er vilkårene for å påløpe renter på et innskudd? Hvordan velge et lønnsomt bankinnskudd?

Et depositum er en av de vanligste måtene å lagre penger på.

For at mengden ikke bare skal ligge hjemme, under madrassen, men den legges vanligvis i finansinstitusjon til en viss prosentandel.

Dermed er kapitalen delvis forsikret mot avskrivninger. Eller i det minste oppbevares det på et trygt sted og er "i bruk" hele tiden.

Det er forskjellige innskudd, og hver bank tilbyr sine egne betingelser. Vanligvis avhenger valg av betingelser av varigheten og formålet med slike investeringer.

En av de viktige egenskapene til et bankinnskudd er periodene der kunden kan tjene penger, det er dette som definerer konseptet hva er kapitalisering av et innskudd.

Innskuddskapitalisering – hva er det?

Hva er kapitalisering av innskudd med enkle ord?

Innskuddskapitalisering er en type beregning og periodisering basert på beløpet som er satt inn på kontoen.

Mer presist påløper inntekter ikke ved slutten av den valgte perioden, fra det opprinnelige beløpet, men gjennom hele perioden på visse stadier.

For eksempel kvartalsvis, når utbyttet akkumuleres i etapper, fire ganger i året. Hver gang beregnes det ikke fra det opprinnelige beløpet, men fra det som en viss andel allerede er lagt til.

For å gjøre det mer tydelig kan vi se på dette med et eksempel:

La oss ta en startkapital på 1 000 000 rubler, som ble satt inn i en bank til 12% per år.
I dette tilfellet vil vi velge den månedlige innskuddsrenten. Hver måned vil beløpet på kontoen øke med 1 %.
I den første måneden vil 10 000 rubler "falle" inn på kontoen din. Som et resultat får vi 1.010.000.
Neste måned belastes også 1 %, men det blir ikke lenger 10 000, men 10 100.
Og så videre for hver måned.

Den generelle formelen for opptak er som følger:

For eksempel, de samme 100 000 rubler, og hvis vi tar renter på 10%, 15% eller 20%.

I halvparten av tilfellene kan du ved å velge en type investering med betingelse om månedlig kreditering til konto, men ikke med så høy prosentandel, få mer enn ved årlig opptjening, men med høyere bankrente.

"Fordeler og ulemper" med kapitalisering av innskudd

Fordelene med et slikt forslag synes åpenbare. I det minste så vi dette i eksemplet diskutert ovenfor.

Men som med mange økonomiske situasjoner, er det ulemper.

Blant ulempene er følgende punkter:

Selv om innskudd forekommer ofte, kan de kun tas ut innen visse perioder spesifisert i kontrakten.

Men dette er et tvilsomt minus, siden det ikke forvirrer alle.

1. I tilfelle for tidlig tilbaketrekking av investeringer i sin helhet (oppsigelse av kontrakten for en viss varighet), mottar investoren et helt annet utbytte, som avhenger av gjeldende kontoer i den valgte institusjonen.

Sammensatt rente er ikke alltid mer lønnsomt enn standardmetoden for å beregne inntektsrenten, siden en slik rente vanligvis er lavere, så det er ikke alltid verdt å velge et innskudd med en kompleks beregning.

Det er bedre å analysere alle tilbudene og velge den mest lønnsomme, som lar deg få mest mulig.

Hvor ellers kan bruk av store bokstaver og dens typer forekomme?

1. På et lån (kreditt).

Selvfølgelig, i tilfelle av bankinvesteringer, fungerer renters rente til fordel for investoren hvis han har beregnet riktig og forstått betingelsene.

Men noen ganger er en faktor som kapitalisering ikke positiv. For eksempel ved utlån.

En situasjon oppstår ofte når en person tar et ikke så stort beløp, men betaler det ned i veldig lang tid. I denne perioden ville det vært mulig å tilbakebetale hele gjelden for lenge siden, men noen ganger blir bare halvparten tilbakebetalt.

Det er her renters rente kommer inn.

I denne situasjonen dukker følgende bilde opp: hver måned vokser det opprinnelige beløpet med en viss prosentandel. Hva betyr det - overbetalingen beregnes av beløpet med allerede påløpte renter.

Dette er langt fra det meste gunstige forhold utlån, siden overbetalingen i dette tilfellet kun kan reduseres ved å betale ned gjelden så snart som mulig.

2. På markedet (markedet).

Denne prosessen kan spores nesten overalt i økonomien, for eksempel i markedet.

Hvis vi snakker om markedsverdi, kan vi vurdere å beregne den monetære veksten til en viss sektor av økonomien, industrien eller til og med et enkelt selskap.

Hvis du velger aktiviteten til en bestemt bedrift, bruker du den regnskapsrapport, kan du se en økning eller reduksjon arbeidskapital av dette selskapet.

For å få et riktig bilde, må du bare ta hensyn til kapitalen som tilhører selve foretaket, unntatt alle lånte midler fra beregninger.

Markedsverdi har ingenting å gjøre med innskudd men det reflekterer generelle egenskaper denne prosessen.

Hvordan velge de optimale forholdene for bankinvesteringer?

Hva er periodene for kreditering av utbytte på et innskudd?

Alle intervaller der banken krediterer inntekt velges og foreslås av banken selv. Innskyter godtar eller avviser vilkårene som er foreslått av banken.

Det er følgende perioder for å beregne inntekt etter satsen:

1. Engangspåmelding– den mest ulønnsomme kapitaliseringen, siden det faktisk ikke er noen interne periodiseringer, bare ved slutten av innskuddsperioden.

Påmelding årlig– gir ubetydelige inntekter hvis vi snakker om kort tid (2-3 år).

Vurderer vi en lengre periode (for eksempel fra 5 år), kan det vise seg å være en svært lønnsom løsning.

Kvartalsvis kapitalisering– dette alternativet er mer lønnsomt og praktisk for de som er interessert i et kortsiktig innskudd.

Årsaken er at en viss prosentsats, i henhold til satsen, skal betales hver 3. måned.

2. Månedlig bruk av store bokstaver– best egnet for en kort innskuddsperiode, siden rentene påløper hver måned.
3. Daglig er en svært sjelden forekomst, siden denne typen innskudd vil være svært lønnsomt for innskyteren, men svært ulønnsomt for banken.

Hva er hovedpunktene å være oppmerksom på?

Etter å ha analysert alle tilbudene og fordelene, har du allerede bestemt deg for at innskuddstypen med rentes rentevekst passer?

Du må fortsatt ta hensyn til ytterligere nyanser som kan påvirke hvor lønnsomt dette innskuddet vil være.

Liste over nyanser som alltid bør diskuteres med en bankansatt:

• Hva blir renten hvis vi ikke tar hensyn til kapitalisering?
• Vilkår og perioder for opptjening basert på investeringsbeløpet.
• Hvordan beregnes mellomrente?

Du må forstå at midlertidig utbytte kan krediteres en separat konto, noe som betyr at det første innskuddsbeløpet ikke endres i løpet av den valgte perioden.

Og kun på slutten av perioden total prosentandel ved innskudd fra det opprinnelige beløpet.

Eller, som i beregningene ovenfor, kan mellomliggende kostnader legges til startkapitalen, og som et resultat vil ytterligere renter bli beregnet av totalbeløpet.

Konklusjon om hva som er kapitalisering av et innskudd og en kort fordel

Fra alt det ovennevnte kan vi komme til den konklusjon at et slikt fenomen som kapitalisering fortsatt har flere fordeler enn ulemper.

Denne typen investering er designet for de menneskene som er interessert i inntektsstabilitet, så vel som ønsket om å motta maksimalt beløp for den korteste perioden.

Hvis vi snakker om å samle inn penger med det formål å kjøpe fast eiendom eller andre store kostnadsformål, vil depositumet, som tar hensyn til kapitalisering av innskuddet er det du trenger.

Det er imidlertid områder der det ikke bare er positivt. En av dem er. Kapitaliseringsrentene for utlån vokser også raskt, og det samme gjelder rentene for langsiktige innskudd.

Bare noe komplisert. Hva er kapitalisering av et innskudd?

Hvordan fungerer dette? Detaljer i videoen:

Men i tilfelle når et innskudd med kapitalisering er avgjørende valgt, må du velge betingelsene veldig nøye, siden det er veldig vanskelig å finne en bank som tilbyr høy prosentandel under rettferdige forhold...

Nyttig artikkel? Ikke gå glipp av nye!
Skriv inn din e-post og motta nye artikler på e-post

Noen tror det for valg bankinnskudd det eneste viktige kriteriet er renten. Men dette er ikke helt sant, renten er det absolutt viktig faktor, men ikke glem andre parametere.

I dag skal vi snakke om rentekapitalisering. Hva er det, og hvorfor er det så viktig og bra? Enhver matematiker eller finansmann vil fortelle deg at kapitalisering er en sammensatt rente, som beregnes ved hjelp av formelen:

P= N*(1+(Y* J/100* T)) A, Hvor

— første innskuddsbeløp;

— totalt innskuddsbeløp;

- prosent årlig rate;

— antall dager i kapitaliseringsperioden;

- antall dager i et år (365 eller 366);

— antall kapitaliseringsprosesser;

Ikke vær redd, det er bedre å umiddelbart sende en slik finansmann eller matematiker til badehuset og gjemme formelen unna ... La oss oversette den til russisk. Kapitalisering av innskuddet- dette er ganske enkelt det automatiske tillegget av rentebeløpet til innskuddet. Det vil altså allerede i neste periode påløpe renter på innskuddsbeløpet + % for siste periode. Og så videre til bidraget ditt faktisk tar slutt.

La oss si at du åpnet et innskudd 1. juni i 1 år med månedlig store bokstaver. 1. juli legges renter for juni måned på hovedinnskuddet, og 1. august vil det allerede påløpe renter på innskuddsbeløpet og rentebeløpet for juni, og så videre.

Jeg tror det er åpenbart at jo oftere kapitalisering skjer, jo mer lønnsomt er det. Følgelig, hvis kapitalisering er månedlig, øker dette ganske betydelig effektiv rente ved innskudd. Og har du kapitalisering en gang i kvartalet eller en gang i halvåret, så vil dette så å si ikke ha noen effekt på renten på innskuddet. Og dette er bare et reklametriks fra banken for å trygt fortelle den fremtidige innskyteren at innskuddet har kapitalisering, i håp om at han ikke vil spesifisere perioden for denne kapitaliseringen, men ganske enkelt, etter å ha hørt det rette ordet, vil åpne en slik innskudd uten å nøle.

For å estimere forskjellen i forventet inntekt fra to innskudd med samme årlige rente, men ulike prosedyrer for beregning av rente, vil vi bruke tjenesten fincalculator.ru. La oss si at vi åpnet 2 innskudd på 500 000 rubler til 18% per år, i en rente påløper på slutten av terminen, og i den andre er det månedlig bruk av store bokstaver. Vi legger inn de første dataene i den økonomiske kalkulatoren (les mer om dens evner i artikkelen "") og får følgende resultater på slutten av innskuddsperioden:

På innskuddet uten kapitalisering hadde vi etter et år et beløp på 590 246,58 rubler;

På et innskudd med månedlig kapitalisering etter samme periode har vi et totalt beløp på 597 589,76 rubler;

Føl forskjellen... Med andre ord, den effektive renten på det første innskuddet var 18 %, men på det andre, tatt i betraktning at beløpet som disse 18 % per år ble påløpt på stadig øker, er den effektive renten var 18,75 %.

4,5 (90 %) 2 stemmer

Den mest populære måten å lagre penger på blant befolkningen i landet vårt er bankinnskudd. Dette er virkelig den mest praktiske og pålitelig måte for å lagre penger i en kort periode. I denne artikkelen vil vi undersøke i detalj spørsmålet om innskuddskapitalisering, hva det er og hva det betyr, om det er verdt å velge dette alternativet.

1. Hva betyr kapitalisering av innskudd eller renter?

Kapitalisering av innskuddet lar deg øke den endelige lønnsomheten. Effekten av denne økningen er mest merkbar over lang tid.

Note

I vår artikkel betyr bidrag det samme som "innskudd".

Banker tilbyr flere alternativer for hyppigheten av betaling av rentekapitalisering

• månedlig (oftest)
• kvartalsvis (sjeldnere)
• årlig (i tilfelle av en periode på ett år)

De fleste innskudd som tilbys av banker inkluderer ikke en kapitaliseringstjeneste. Vanligvis er det i gjennomsnitt bare hvert fjerde banktilbud som har en slik mulighet.

Informasjonen om et innskudd med kapitalisering kan også indikere den "effektive renten"; la oss finne ut hva det er.

2. Hva er den effektive renten

Effektiv rente- dette er prosentandelen som det investerte beløpet faktisk vil øke med ved slutten av perioden

For eksempel er det en rente på 12 % per år angitt i avtalen med månedlig tillegg av renter til innskuddsbeløpet. Faktisk vil vi for året tjene 12,68 %, som betyr at den effektive renten vil være 12,68 %, dvs. det er 0,68 % mer enn grunnlaget på grunn av at det også påløper renter på tidligere innbetalte beløp.

Takket være kapitaliseringen av innskuddet realiseres rentes rente. I artikkelen "hvordan beregne renter på et innskudd" kan du gjøre deg kjent med dette konseptet mer detaljert.

La oss se på tabellen med eksempler.

3. Rentesammensatte på innskudd - eksempler på beregninger

La oss presentere beregninger med forskjellige termer og prosenter for tydelig å forstå forskjellen.

Nedenfor er en tabell med eksempler på ulike innskuddsvilkår og -satser. I hvert tilfelle er muligheten for månedlig rentekapitalisering inkludert

Som vi sa ovenfor, jo lengre innskuddsperioden er, desto mer merkbar blir effekten av renters rente.

4. Formel for kapitalisering av innskudd

Det er en enkel formel for å beregne kapitaliseringen av et innskudd (sammensatt rente):

K = S × (1 + r/m) n

• K – det totale beløpet som klienten vil motta ved slutten av kontrakten;
• S – innledende investeringsbeløp;
• r - årlig rente;
• m – antall opptjeningsperioder per år (oftest 12);
• n – term;

5. Hva er mer lønnsomt: et innskudd med eller uten kapitalisering

Banktilbud med rentekapitalisering har en litt lavere rente enn uten. For eksempel 7 % vanlig rente og 6,7 % med store bokstaver.

Hva er mer lønnsomt? Du kan sjekke den effektive renten med en bankansatt og umiddelbart forstå hva som er mer lønnsomt. Men mest sannsynlig blir det pluss/minus samme beløp.

Oftest innskudd med månedlige avgifter lar deg ta ut deler av dette beløpet, noe som noen ganger er veldig viktig for investoren. Derfor er det verdt å fokusere på dette øyeblikket: om du vil trekke renter eller om du ikke har et slikt behov.

Relaterte innlegg:

• Bankinnskudd (innskudd) - hva er det, dens typer og...