Mastercard bankkort i utlandet. Gjennomgang av de beste reisekartene: tips for å velge og bruke dem med omhu. Tinkoff, kreditt ALLE flyselskaper

Oppdatert 16.02.2018.

Det er verdt å merke seg med en gang at endringene hovedsakelig påvirket korttariffer, men ikke generelle konverteringsmekanismer eller anbefalinger for bruk av kort i utlandet og ved betaling i utenlandske nettbutikker.

Konverteringsmekanisme for kjøp i utlandet

Konverteringsmekanismen ble beskrevet i detalj i en tidligere artikkel. Når du foretar kjøp i utlandet i lokal valuta, konverterer betalingssystemet MasterCard eller Visa (med andre betalingssystemer som ikke er så populære her, for eksempel UnionPay eller JCB, det samme) kjøpesummen til valutaen til den utstedende banken (den en som utstedte kortet ditt) med MPS, vanligvis er det en amerikansk dollar (kanskje en euro, og noen ganger til og med en rubel, som for eksempel med bankkort). Den utstedende banken overfører kjøpesummen i dollar til valutaen på kortet ditt. Vi vil ikke vurdere kort, siden de ikke kan brukes til å betale i utlandet, bortsett fra co-brands med andre betalingssystemer, hvor co-brand konverteringsregler vil gjelde (for eksempel er kjøp i utlandet mulig med MIR-Maestro-kortet til Gazprombank) .

Kjøpsprosessen skjer i to trinn, først sperres kjøpsbeløpet på kortet (holdes), kanskje med noe forbehold, satsen for beregninger tas ved kjøpstidspunktet, og etter 2-5 dager belastes kjøpsbeløpet fra kl. kontoen til kursen som vil være gjeldende på tidspunktet for kontotransaksjonen.

De viktigste tapene under konvertering oppstår i faktiske siste etappe, kan banken konvertere oppgjørsvalutaen fra betalingssystem til kortvalutaen (hvis de er forskjellige) på flere måter:

● Til din egen pris, som ikke er strengt knyttet til noe. Dette er vanligvis det verste alternativet. I øyeblikk med skarpe hopp i rentene, øker bankene spreadene ganske betydelig. Nesten alle banker bruker denne ordningen.

● Med kursen til sentralbanken i Den russiske føderasjonen + fast prosentandel. Dette alternativet er fortsatt å foretrekke fremfor det forrige, siden banken ikke har mulighet til å utvide spredningen på ubestemt tid. Denne ordningen brukes for eksempel ved (for beregninger er kursen til Den russiske føderasjonens sentralbank tatt +1%) eller til (kursen til den russiske føderasjonens sentralbank +1,5%).

● Etter betalingssystemets takt. Dette er også et akseptabelt alternativ når banken ikke forstyrrer konverteringer, men stoler på Visa- eller MasterCard-kursen, den er helt markedsbasert. For eksempel når du betaler for et kjøp i euro, dollar Visa bank"Hjemkreditt" vil ha én konvertering til dollar til en gunstig rate av Visa-betalingssystemet. Men dette vil ikke fungere; når du kjøper i euro med et dollarkort, vil euro-dollar-konverteringen være til bankens internkurs.

Noen banker krever et tilleggsgebyr for å behandle grenseoverskridende transaksjoner hvis kontovalutaen er forskjellig fra kjøpsvalutaen. For eksempel kl Visa-kort Classic Sberbank, det er 2% (samtidig er det også en ugunstig konverteringsfrekvens for Sberbank selv); det vil være en ekstra provisjon på 1,2% hvis valutaen for kjøp i utlandet er forskjellig fra dollar eller euro; Ved kjøp i en annen valuta enn kortvalutaen vil tilleggsprovisjonen være 1,65 %.

Vennligst sjekk med banken din på forhånd hvilken valuta betalinger gjøres til betalingssystemet for korttransaksjoner. Jo færre konverteringer, jo bedre.

1) Be alltid om betaling i lokal valuta.

Ikke nøye deg med umiddelbar valutakonvertering (Dynamic Currency Conversion, DCC). Essensen av denne tjenesten er at det utenlandske utsalgsstedet umiddelbart utsteder en faktura, for eksempel i rubler til en antatt gunstig pris. Denne prisen vil imidlertid bare være fordelaktig for utsalgsstedet, men ikke for deg.

I tillegg kan du ende opp med en ekstra unødvendig konvertering når jernbanedepartementet konverterer rublene dine (som ble hentet fra lokal valuta som et resultat av umiddelbar konvertering av den overtakende banken til salgsstedet til en drakonisk kurs) til amerikanske dollar og krever dette beløpet fra banken din, som du igjen konverterer dollar til rubler.

Sjekk transaksjonsvalutaen nøye i terminalen og minibanken hvis det ikke er den lokale valutaen, må du klikke på avbryt-knappen:

DCC er spesielt vanlig i Polen, Spania og Tyrkia.

2) Ta flere kort fra ulike betalingssystemer i utlandet.

Når du reiser til utlandet er det bedre å ta flere kort fra forskjellige banker og betalingssystemer. Dette er ikke bare et spørsmål om tekniske feil eller mulig blokkering, i noen land kan de rett og slett ikke godta kort fra et bestemt betalingssystem.

3) I utlandet er det bedre å bruke chipped personaliserte pregede kort.

I noen tilfeller kan ikke navngitte eller ikke-pregede kort godtas i utlandet:

4) Skriv om PIN-koden for minibank før reisen.

Det kan oppstå problemer med kort som PIN-koden ble satt til over telefonen. Noen utsalgssteder sjekk PIN-koden offline, dvs. ikke kontakt den utstedende banken i dette tilfellet. PIN-koden som er angitt over telefonen, er ikke egnet for offline-verifisering. Jeg møtte personlig på dette problemet med "All At Once"-kortet fra Rife. På flere terminaler mislyktes betalingen min hardnakket da jeg oppga riktig PIN-kode ved bruk av brikken, men ved bruk av PayWave-teknologi og inntasting av samme PIN-kode ble kjøpet gjennomført. Problemet ble løst bare ved å omskrive min gamle PIN-kode i Raifa-minibanken.

Her er en anmeldelse fra en Raiffeisenbank-klient med et lignende problem:

Det er anmeldelser fra Kukuruza-kortinnehavere hvis betaling ikke gikk gjennom før aktivering av frakoblet PIN-kode i minibanken.

5) Ta alltid med deg kontanter.

Jeg synes det er åpenbart at du ikke kan betale med kort overalt, så du kan ikke klare deg uten kontanter. Det er bedre å se på et vekslingskontor eller bruke en minibank og kjøpe lokal valuta på flyplassen, siden vekslingskontorer eller minibanker på ferie- eller forretningsreisestedet ditt kanskje rett og slett ikke fungerer:

6) Bruk trygge kontoer, tilleggskort og grenser.

Når du velger et kort for utlandet, bør du ikke bare ta hensyn til lønnsomheten til konverteringskursen, cashback, renter på saldoen, etc., men også sikkerheten til kortene. Å stå uten penger i utlandet er ekstremt ubehagelig.

Foretrekk bør gis til kredittinstitusjoner som lar deg åpne sikre sparekontoer som ikke kan åpnes med kort, og som du kan bruke mobilapplikasjon eller nettbank, overføre penger i små beløp før du foretar kjøp til kortet (f.eks. Rocketbank har sparekontoer, " Tinkoff Bank a", "Russian Mortgage Bank").

Det er veldig praktisk når en bank lar deg utstede ekstra kort og sette dine egne transaksjonsgrenser på dem. Tinkoff Bank kan skryte av dette, hvor du kan utstede 5 gratis ekstra kort og endre grensene for dem. Hos Beeline og Kukuruza løses sikkerhetsproblemer ved å utstede flere kort (tre kort er tilgjengelig per pass). Hovedbeløpet lagres på et kort som ikke lyser noe sted, og kjøp gjøres fra andre kort. Hos Kukuruza kan du også sette grenser for transaksjoner.

Hvis SMS-varsler på kortene dine av en eller annen grunn er deaktivert, anbefaler jeg å slå det på uansett for en utenlandsreise.

7) Legg igjen en reserve kontanter på kartet.

Når du foretar kjøp som krever en form for konvertering, ikke glem at du aldri vet nøyaktig hvilket spesifikt beløp som til slutt vil bli belastet fra kortet ditt. For beregninger vil valutakursen bli brukt på dagen for kontotransaksjonen (noen dager etter kjøpet). Derfor, for å unngå teknisk kassekreditt Det er bedre å ikke bruke penger fra kort i utlandet "på null", i tilfelle valutakursen endres ikke i din favør.

8) Gi beskjed til banken om reisen din.

Hvis du ikke advarer kredittinstitusjon om din kommende reise, vil sannsynligheten for at kortet ditt blir blokkert øke betydelig. Shopping i utlandet, og spesielt kontantuttak, ser veldig mistenkelig ut for bankene, så for din sikkerhet sperrer de kortet ditt for å forhindre mulig svindel. Men for å oppheve blokkeringen må du gå til en bankfilial eller til og med utstede kortet på nytt.

9) Provisjon for uttak av kontanter fra en minibank.

Selv om det ikke er noen provisjon fra den utstedende banken på kortet ditt for å ta ut penger fra minibanker i utlandet (som for eksempel på Expert Bank-kortet, på dollaren " Tinkoff Black"Når du tar ut fra $100, eller bruker Beeline- og Kukuruza-kort med et uttaksbeløp fra 5000 rubler), kan minibankeierens egen provisjon fortsatt belastes.

I den russiske føderasjonen er det ingen slik provisjon når du utsteder kontanter fra andres kort, men i Thailand og Kambodsja, for eksempel, er det det. I Vietnam er det et annet problem, det er ingen provisjon for kontantuttak, men maksimalt beløp Utstedelsen av lokal valuta ved en minibank kan være mindre enn $100, så det er ingen måte å unngå Tinkov-provisjonen på:

For å unngå provisjoner i Thailand, kan du ta ut valuta ikke fra minibanker, men fra PVN til bankene:

10) Velg kortets valuta bevisst.

Når du velger en kortvaluta, bør du alltid vurdere dine individuelle behov. Du skal for eksempel reise til Tyskland i en uke. Tyskland er en del av eurosonen, og ved første øyekast ser det ut til at det er mest lønnsomt å skaffe seg et kort i euro slik at kjøp avskrives uten noen konverteringer.

Men før du registrerer deg nytt kart, det er verdt å tenke på om du kan kjøpe euro selv til en gunstig pris for å fylle på kortet ditt, hvis du har dem på for øyeblikket Ingen. Og generelt, har den utstedende banken muligheten praktisk etterfylling kortene deres, det samme gjelder uttak av gjenværende valuta etter reisen. Det er en sjanse for at du vil tape mer på valutaveksling enn på konvertering under kjøp. I tillegg, hvis du reiser til utlandet ganske sjelden, bør du kanskje ikke kaste bort tid på valutakort i det hele tatt, men begrense deg til kun rubelkort.

Så, etter en kort introduksjonsdel, la oss velge hvilke kort som er best å ta med seg på en utenlandsreise.

Kort for betaling i utlandet 2017: Velge det beste

Til sammenligning valgte jeg den mest tilgjengelige og utbredte debetkort, som alle kan ordne for seg selv uten noen tilleggsbetingelser(tilstedeværelse av en eller annen premiumpakke i banken, status lønnsklient eller et krav i romsirkulasjon for et kort for at det skal være gratis).

En sammenlignende anmeldelse vil inkludere både dollarkort og rubelkort. gunstig valutakurs konverteringer som virket optimale for meg for å gjøre kjøp i utlandet. Tilstedeværelsen av cashback og renter på saldoen ble også tatt i betraktning.

Vi vil ikke vurdere eurokort, siden de hovedsakelig er praktiske bare i euroområdet. Ved betaling i tugriks med eurokort legges det til en unødvendig omregning fra valutaen for oppgjør med betalingssystemet (vanligvis dollar) til euro.

For klarhetens skyld foreslår jeg å innføre en vurderingsskala fra 0 til 5 for hver parameter, der 5 er veldig bra, 0 er veldig dårlig. SMS info-parameteren vil ha 1 poeng hvis den er gratis og 0 poeng hvis den er betalt.

Konklusjon

Enhver komparativ vurdering er alltid subjektiv, for noen er noen parametere viktige, for andre andre. I tillegg kan karakterskalaen heller ikke gjenspeile alle finesser og nyanser.

Jeg ville valgt et Beeline betalingskort MasterCard-systemer og dollar "Tinkoff Black" Visa betalingssystem. For å fjerne små mengder I minibanker i utlandet, for sikkerhets skyld, ville jeg også tatt med meg et Expert Bank-rubelkort. Rocketbank-valutakort er helt gratis, så det er bedre å ta dem mens de er tilgjengelige, i tilfelle du trenger dem. RIB-filialene er for tiden langt unna meg, og jeg vil egentlig ikke kjøpe valuta i informasjonsbanken :)

Noen banker tilbyr gratis politikk VZR ved utstedelse av kortene dine, for eksempel ved Tinkoff Bank ved bestilling av kort for All Airlines-reisende følg linken, i tillegg til 2000 velkomstmil, får du også gratis forsikring med en dekning på $50 000.

Jeg håper artikkelen min var nyttig for deg, skriv om eventuelle avklaringer og tillegg i kommentarene.

På grunn av blokkeringen av Telegram ble det opprettet et kanalspeil i TamTam (en messenger fra Mail.ru Group med lignende funksjonalitet): tt.me/hranidengi .

Abonner for å holde deg oppdatert på alle endringer :)

Mange av oss må på en eller annen måte forholde seg til spørsmålet om å betale med plastkort i utlandet. Selv om det er verdt å starte med det faktum at plastkort er etterspurt og populær blant yrkesaktiv befolkning, fordi med deres hjelp kan du få lånte midler bank, motta bonuser og insentiver fra kjøpene dine, lagre midler og motta renter på saldoen, betale for varer, tjenester, lån og mye mer. I dag, når du reiser til utlandet, tar nesten alle reisende med seg bankkortå betale alle dine utgifter.

Alle brukere av bankkort vet også at de ledende blant betalingssystemene for tiden er Visa og MasterCard. Sikkert alle vet at når man søker om enhver form for plast i en bank, stiller den ansatte alltid et spørsmål? Hvilket kort skal du søke om? Virkelig, hvilken? Brukeren vil kunne svare på dette spørsmålet, og kjenne alle nyansene og funksjonene til de to konkurrerende betalingssystemene. Men hovedspørsmålet gjenstår, hvilke kort kan du bruke til å betale i utlandet? La oss prøve å svare på det.

Hva er forskjellen mellom Visa og MasterCard

Før du svarer på spørsmålet om hvilket kort som er mer lønnsomt å betale i Europa, la oss vurdere temaet to globale betalingssystemer og hvordan de skiller seg fra hverandre. Så, Visa-betalingssystemet er et selskap i USA som spesialiserer seg på å tilby finansielle tjenester, utføre betalingstransaksjoner. Fra dette kan vi konkludere med at hovedvalutaen for betalingskort er dollar, mens vi husker at den felles valutaen i Europa er euro.

MasterCard er et nasjonalt betalingssystem. Den ble også opprettet i Amerika i delstaten California tilbake i 1966. I løpet av de mange årene den har eksistert, har den forent mer enn 20 000 finansinstitusjoner i mer enn 210 land inkluderer selskapets aktiviteter å utstede plast under merkevarene MasterCard Maestro og Cirrus, foreta elektroniske betalinger og levere finansielle tjenester til private bedriftskunder. Men likevel er hovedvalutaen til Mastercard euro.

Vær oppmerksom på at vilkårene for bruk for ethvert plastkort ikke bare bestemmes av betalingssystemet, som faktisk betjener transaksjoner på det, men også av banken som utsteder betalingskortet.

For å forstå hvilket kort som er bedre å betale i Europa, må du forstå alle funksjonene til valutakonvertering når du lager utgiftstransaksjoner i en eller annen valuta. Faktisk utføres betaling for kjøp i utlandet med 3 valutaer - dette er valutaen til kortkontoen, valutaene til de nasjonale betalingssystemene og valutaen du betaler regningen i.

Hvis vi snakker med enkle ord, vil konverteringsskjemaet se slik ut:

• først sammenlignes to valutaer, nemlig betalingsvalutaen og betalingssystemene dine, hvis de er forskjellige, blir konverteringen utført;
• videre sendes informasjon til banken som utstedte plastkortet til deg om debitering av beløpet for å betale for varer i faktureringsvalutaen (valutaen til betalingssystemet ditt);
• på det siste stadiet sammenligner banken faktureringsvalutaen og valutaen på kortkontoen din, hvis den er forskjellig, skjer en ny konvertering.

Vær oppmerksom på at valutakonvertering utføres til betalingssystemets kurs, og det er tildelt ca. tre dager til behandling av hver betaling. Valutakursene kan endres betydelig i løpet av denne perioden, og på tidspunktet for debitering av midlene finne et stort beløp enn det var opprinnelig.

For å forstå kortbetalingssystemet så nøyaktig som mulig, la oss se på et enkelt eksempel. For eksempel gjorde du et kjøp i Tyskland for 4 euro, betaling ble gjort fra et Visa-kort. Følgelig blir beløpet på 4 euro først konvertert til dollar for å bli debitert fra kortet ditt. Men i den grad du har en rubelkonto, er banken tvunget til å konvertere valutaen igjen, det vil si konvertere rublene dine til dollar. Fra dette kan vi allerede konkludere at i ditt tilfelle ble valutaomregningen utført to ganger.

Det andre eksemplet, i samme Tyskland, brukte du 4 euro på et kort, og kortet ditt tilhører det globale MasterCard-systemet. I dette tilfellet ble ikke konverteringen utført i det første trinnet, av den grunn at faktureringsvalutaen og valutaen for kjøpet ditt er euro. I dette eksemplet ble valutakonverteringen utført én gang etter at banken din behandlet betalingen.

Herfra kan vi konkludere med hvilken kurs valutaen konverteres ved betaling med kort i utlandet, siden valutakonvertering utføres til betalingssystemets kurs. Både Visa-betalingssystemet og MasterCard har forresten en offisiell nettside som inneholder oppdatert informasjon om valutakurser for en bestemt dato. Det er sant, som alle vet, valutakurser er ustabile og kan bokstavelig talt endre seg på en dag.

Valutaomregningsordning

Vær oppmerksom på at når du konverterer valuta, krever banker og betalingssystemer en viss provisjon, som varierer fra 1 % av beløpet og kan nå 5 %.

Hvilken er bedre Visa eller MasterCard

Dermed kommer vi til spørsmålet om hvilket kort som er bedre å betale i Europa: Visa eller Mastercard. Fra alt det ovennevnte kan vi konkludere med at et MasterCard-kort er mer egnet for å betale for kjøp i EU, fordi, som nevnt tidligere, er hovedvalutaen euroen, derfor, når du betaler for varer, vil du betale for konverteringen bare én gang. Det vil si bare når en overføring gjøres fra en rubelkonto til euro.

På samme tid, hvis du tar med deg et Visa-kort, kan du også betale for noen av utgiftene dine med det, bare det er verdt å vurdere at når du betaler for ett produkt, blir kostnadene først konvertert til dollar og deretter gjeldende valutakurs dollar vil bli konvertert til rubler og debitert fra din rubelkortkonto.

Vær oppmerksom på at i EU er det lønnsomt å betale med kort fra det globale betalingssystemet MasterCard på grunn av fraværet av behovet for å betale en ekstra provisjon for valutakonvertering.

Hvilke kort aksepteres i utlandet?

For å være rettferdig er det verdt å merke seg at kort fra ulike globale betalingssystemer aksepteres i utlandet, og det er ganske mange av dem. De utvilsomt ledende i markedet er Visa og MasterCard i tillegg til dem, har store markedsvolumer blitt vunnet av betalingssystemer som; American Express USA, UnionPay China, JCB Japan og andre. Hvilke kort som aksepteres i Europa er et ganske komplisert spørsmål, fordi for eksempel Visa, MasterCard og American Express-kort aksepteres nesten over hele verden, betaling UnionPay-systemet dukket opp for ikke så lenge siden og utvikler bare tjenesteområdet sitt.

Mer nylig, i 2015, hadde Russland sitt eget Mir-betalingssystem, som sannsynligvis allerede har fått hundretusenvis av brukere, som på sin side er interessert i spørsmålet om Mir-kort er akseptert i utlandet, faktisk, geografien til betalingssystemet er ennå ikke utviklet. Imidlertid har finansinstitusjoner allerede lansert utstedelse av co-branded kort, det vil si plast som kombinerer betalingssystemet Mir med andre internasjonale betalingssystemer, for eksempel Mir-JCB. I tillegg er det allerede signert en avtale om utstedelse av Mir-UnionPay- og Mir-AmEx-kort, som kan brukes til betalinger, spesielt i Europa.

Sammerkekort Verden

En annen nyanse bør bemerkes at ikke alle Visa- og Mastercard-betalingskort er egnet til å betale for varer og tjenester utenfor Den russiske føderasjonen, vi snakker om entry-level plast Visa Electron og Mastercard Maestro. Utvilsomt kan noen av dem brukes utenfor Russland, hvis denne tilstanden er regulert av den utstedende banken for plastkort. Det vil si at hvis du er eier av et Visa Electron eller MasterCard Maestro-kort, kan du sjekke muligheten for å bruke dem i utlandet direkte med banken som har utstedt det til deg. Teknisk sett eksisterer en slik mulighet.

Hvilken plast du skal ta med deg til Europa

Så når du kontakter en bank for å utstede et plastkort, står hver potensiell bruker overfor spørsmålet om hva slags plastkort som må utstedes for å betale for kjøp på den mest lønnsomme måten utenlandsk valuta. Som vi bestemte ovenfor, mest lønnsomt alternativ er Mastercard, i utlandet, mer presist i Europa, vil du spare på dobbel valutakonvertering fra rubler til dollar, og deretter til euro (husk at dette systemet fungerer for Visa-kort).

Deretter må brukeren bestemme direkte på plastklassen og den utstedende banken. Når det gjelder valg av bank, vil brukeren måtte bruke mye tid på å finne ut hvilken finansinstitusjon som er klar til å tilby mest gunstige forhold service. Her er det bare verdt å merke seg at brukeren må ta hensyn til kostnadene årlig vedlikehold plast, kredittgrense når det kommer til design kredittkort, kontovaluta og tilleggsfunksjoner i form av cashback, renter på saldoen og mye mer.

Forresten, det er verdt å merke seg det faktum at banker, sammen med et plastkort, kan tilby tilleggstjenester for reisende, for eksempel forsikring, tilgang til VIP-området på flyplassen og andre. Men som regel må du betale en høy årlig avgift for tilleggstjenester i den grad de er tilgjengelige for platinakort høyt nivå.

Vær oppmerksom, spesielt på det faktum at bankene krever sin egen provisjon for valutakonvertering, som varierer fra 0,5-1,5 % av kjøpesummen.

Hvilken bankkonto skal åpnes?

Til slutt er det siste spørsmålet oppdagelsen bankkonto. Det er ingen hemmelighet at banker i dag tilbyr å åpne en konto både i rubler og i utenlandsk valuta. For eksempel, på Sberbank kan du åpne en brukskonto i dollar, euro eller rubler. I dette tilfellet kan du koble et plastkort til hver konto. Hvis dette alternativet ikke passer deg, kan du velge et kort i utenlandsk valuta nesten alle forretningsbanker tilbyr også dette alternativet.

Det vil si at du bare trenger å kontakte banken med dokumenter og åpne en konto i hvilken som helst valuta du planlegger å betale med i nær fremtid. For eksempel, hvis du planlegger å reise til EU-landene, kan du åpne et hvilket som helst debetkort i euro. Forresten, som for et kredittkort, er spørsmålet individuelt hvis du ønsker å få en kredittgrense i utenlandsk valuta, må du velge et spesialtilbud, det vil si en bank som er klar til å gi et lån i euro; .

Etter at du har mottatt plastkortet ditt, må du fylle på kontoen din. For dette er det ikke nødvendig å ha utenlandsk valuta med deg, du trenger bare å kontakte bankoperatøren og fylle på kontoen din i rubler. Men euro vil bli kreditert til kortkontoen, og i dette tilfellet vil konverteringen bli utført til gjeldende bankkurs.

Vær oppmerksom på at dersom du betaler i utlandet med kort med brukskonto i utenlandsk valuta, så er det i dette tilfellet ikke behov for konvertering, noe som betyr at du kan spare på provisjonsgebyrer.

Som du kan se, er mange kort gyldige i utlandet, for å være mer presis, i EU-landene aksepterer de plast fra ulike betalingssystemer for betaling. Den eneste forskjellen er fordelen til eieren selv, det vil si at han kan betale sine utgifter og ikke betale renter og valutakursforskjeller, men tvert imot motta rabatter og privilegier fra banken og betalingssystemet, eller betale for mye renter for konvertering .

Hvert år drar tusenvis av russiske turister på ferie med imponerende mengder kontanter. Ja, det er mye mer praktisk å bruke et kort i hjembyen din, men i et fremmed land ... "sinnsyke provisjoner, svindlere, og så videre. Men er dette sant? Dni.Ru bestemte seg for å avlive de vanligste mytene.

Betaling med kort er ulønnsomt på grunn av konvertering

Å betale for kjøp med et kort i utlandet er ikke bare praktisk, men også lønnsomt, du trenger bare å sjekke et par ting på forhånd. Når du skal på tur, husk at den enkleste måten å betale for kjøp i utlandet er å bruke et kort som har en konto som er åpnet i valutaen til landet du reiser til. Dette vil garantert spare deg for konvertering og tilhørende unødvendige kostnader. For eksempel, i land med euro-valuta (Tyskland, Frankrike, etc.) er det bedre å betale for kjøp med et kort hvis konto er åpnet i euro, og i USA å gjøre kjøp med et dollarkort.

Hvis du reiser til et land med en upopulær valuta, for eksempel Norge, kan du betale for kjøp med et kort fra en rubelkonto, i så fall vil konvertering skje på kjøpstidspunktet. Det er flere alternativer for slik konvertering: hvis banken din betaler betalingssystemet i rubler, vil konverteringen finne sted til betalingssystemets interne kurs, som kan finnes på Internett (for eksempel Visa-satser kan ses på betalingssystemets nettside), eller til bankkurs - hvis banken din gjør opp med betalingssystemet, for eksempel i dollar, og du foretar et kjøp i samme valuta.

I andre tilfeller oppstår dobbel konvertering - for eksempel når du foretar kjøp i Sveits i sveitsiske franc, og banken din gjør opp med betalingssystemet i euro eller dollar. Derfor, hvis du planlegger å betale for kjøp i utlandet med et rubelkort, er det mest lønnsomt å bruke et kort fra en bank som betaler med betalingssystemet i rubler. I tillegg kan banken kreve en provisjon for slike operasjoner, så det er verdt å sjekke størrelsen på forhånd med flere banker og velge den mest lønnsomme kortprodukt- med et minimum bankprovisjon eller uten i det hele tatt.

Kan ikke ta ut lokal valuta fra en minibank

Ikke bekymre deg for at du ikke kan ta ut penger fra kortet ditt mens du reiser. Hvis du av en eller annen grunn ikke vil betale med kort, og du fortsatt trenger å finne en minibank, er det bare å se etter den med logoen til betalingssystemet ditt - bruk spesielle navigatorer for minibanker til systemet ditt for dette.

Spør banken din på forhånd om grenser for uttak av kontanter (per uttak, per dag) og om det er noen begrensninger for kontantuttak fra minibanker i utlandet, og hvis det ikke er noen, og minibanken fungerer, bør du ikke ha problemer. Ved enhver minibank kan du ta ut kontanter i lokal valuta - konverteringen vil skje etter samme prinsipp som ved kjøp, i tillegg kan banken kreve en ekstra provisjon for kontantuttakstransaksjonen. Konvertering kan noen ganger til og med være mer lønnsomt enn å veksle rubler først for dollar eller euro, og deretter i en ubekreftet veksler for lokal valuta, siden valutakurser og provisjoner for kontanttransaksjoner vanligvis er høyere enn for ikke-kontante.

I noen land er det ikke trygt å betale med kort

Det er trygt å betale med kort. Alle kort utstedt i Russland er utstyrt med en brikke, som gjør kortbetalinger enda sikrere - når du betaler med en brikke, mottar ikke terminalen kontodataene dine, og en unik kode brukes til å utføre transaksjonen, kun gyldig for dette operasjon, som ikke kan brukes til å få tilgang til penger på kontoen din.

I regioner med et høyere svindelnivå er det nok å følge noen få enkle regler:

ikke la kortet være ute av syne på betalingstidspunktet;

ikke bruk mistenkelige minibanker (på dårlig opplyste steder, med spor av mekanisk påvirkning på minibanken, merkelig konfigurasjon av kortleseren, ødelagte eller forseglede sikkerhetskameraer);

Skriv inn PIN-koden din slik at ingen kan se den.

I landet jeg reiser til godtar de ikke betalingssystemet mitt

En lignende misforståelse eksisterer blant mange kortholdere, men faktisk opererer hvert av de internasjonale betalingssystemene over hele verden, det vil si at du trygt kan reise til de fleste land i verden med et bankkort og ikke bekymre deg for at du ikke vil kunne å betale med det. En rekke land har nasjonale betalingssystemer, for eksempel Kina, Japan og Danmark, men kort fra internasjonale betalingssystemer aksepteres også for betaling.

Kortet kan bli sperret ved første forsøk på å betale

Frykt for at kortet ditt vil bli sperret første gang du prøver å bruke det i utlandet er ubegrunnet. Selv om du ikke informerte banken som utstedte kortet om reisen din, kan du i dag enkelt foreta betalinger med kort utstedt i Russland i mange land. Sikkerhetssystemene til noen banker kan faktisk begrense transaksjoner hvis de oppdager mistenkelig aktivitet på et kort, men oftere er det bare et spørsmål om å nekte å utføre en bestemt operasjon, og ikke i det hele tatt om å blokkere kortet.

Uansett, for å unngå uforutsette situasjoner, vil det likevel være en god idé å varsle banken som utstedte kortet om reisen din, og informere om tidspunktet for reisen og destinasjonslandet.

Bedre å gå med kontanter

Regn ut hvor mange regninger du må ha med deg for å betale for hotell, transport, mat og underholdning mens du er på ferie? Tydeligvis ikke litt. Å ha med seg store mengder kontanter under en reise er ikke særlig praktisk, og viktigst av alt, utrygt. Tilfeller av gatesvindel fortsetter å plage de reisendes ferier. I tillegg kan du på hoteller og bilutleiekontorer rundt om i verden ikke klare deg uten et kort for å garantere soliditeten din, og forespørselen din om å godta et depositum i kontanter eller sjekker kan til og med bli avvist. Du kan fortsatt trenge litt kontanter til småutgifter på steder hvor det ellers er umulig å betale, men for andre kjøp er det mer lønnsomt å bruke bankkort.

Å reise til utlandet krever mye finansielle kostnader: overnatting, måltider, kjøp av suvenirer, reiser og alle slags utflukter. Derfor er det nødvendig å ha med seg en ganske stor mengde kontanter, og legge pengene i lommebøker og vesker. Å bære en slik mengde kontanter utgjør en potensiell fare. Du kan bli et offer for kortsvindlere eller lommetyver de kan gå tapt, legges i feil veske eller helt glemt hjemme. Det er umulig å forsikre seg mot slike uforutsette omstendigheter. Derfor vil det være nyttig å spille det trygt for å unngå slike situasjoner.

Det beste alternativet for å forhindre slike tilfeller vil være å ha et personlig plastkort som lar deg gjennomføre evt bankvirksomhet- uttak av penger, betaling med bankoverføring, betaling av kostnadene for varer og tjenester. Kontantfrie betalinger vil ikke bare være tryggere, men også mer praktisk å bruke kortet. Noen bankinstitusjoner, spesielt Sberbank of Russia, gir alle slags bonusprogrammer, hvor det periodiseres for betalingen som gjøres i enkeltbedrifter.

Bankbetalinger på det internasjonale markedet

Internasjonal banksystemer lar deg bruke betalingskort i nesten alle land. Plasseringen av valuta på dem vil bli påvirket av forskjellige provisjonsbeløp.

Når du søker om et plastkort, må du være oppmerksom på betalingssystemet som brukes. Fordi det finnes internasjonale og lokale betalingssystemer.

Betalingssystemer vanlige i Russland, for eksempel STB-kort, Gylden krone, MIRKART, Novgorod-mynten, Ural-Express, NCC, er lokale, og opererer kun innenfor den russiske føderasjonen. Derfor vil de i andre land være helt unødvendige. I utlandet bruker de hovedsakelig to internasjonale betalingssystemer, hvor kortene kan brukes til å betale i nesten alle land i verden:

• VISUM;
• MasterCard.

Karakteristiske trekk ved MasterCard fra Visa

Hva er forskjellene deres? For bruk i den russiske føderasjonen vil det ikke være noen forskjell for en bankklient å bruke et Visa- eller MasterCard-kort. Alle forskjellene deres vil bli merkbare utenfor landet. Visa betalingssystemet kan betraktes som et amerikansk betalingssystem, der de viktigste pengeenhet– dollar. I MasterCard er det euro og dollar.

Siden de tas likt, vil en merkbar forskjell i bruken være annen prosentandel provisjoner for valutakonvertering hvis hovedvalutaen er rubelen. Så hvis du bruker et VISA-kort i Europa, konverteres rubelen som følger: rubel – dollar – euro.

Det viser seg at med en fullført betaling konverteres rubelen til en dollar, hvoretter dollaren inverteres til euro. På grunn av dobbeltkonvertering vil provisjonen bli betydelig dyrere. Og når du betaler med MaterCard, blir rubelen umiddelbart konvertert til euro.

Når du planlegger en tur til feriestedene i Egypt, Tyrkia, Thailand og en rekke andre land, ville det være bedre å utstede et kort ved å bruke MasterCard-systemet. Siden i disse landene er betalinger oftest gjort i dollar, derfor ved hjelp av MasterCard vil være mer lønnsomt.

Å bruke et Sberbank-bankkort i utlandet er ikke vanskelig. Den eneste nyansen når du velger et destinasjonsland vil være riktig valg betalingssystemet sitt.

Ulemper ved å bruke rubelkort i utlandet

Som du allerede forstår, når du konverterer "valuta - valuta" går en viss prosentandel tapt, som vil gå til å betale provisjonen for transaksjonen.

Den andre ulempen var den langsomme konverteringsprosessen. Når du betaler i utlandet med et kort hvis hovedvaluta er rubelen, konverterer det internasjonale betalingssystemet rubler til dollar eller euro til sin egen kurs. Deretter sender den en forespørsel til den betjenende banken om å ta ut kontanter.

Innen 5 virkedager vil bankansatte konvertere den utstedte valutafakturaen tilbake til rubler. Det vil si at med én betaling trekkes en dobbel provisjon. Men i tillegg til dette kan det vise seg at kursen i løpet av denne tiden vil endre seg kraftig, og et større beløp vil bli trukket fra kortet ditt enn du hadde planlagt.

For å unngå slike situasjoner bør du vurdere mulighetene til kortet ditt på forhånd.

Fordeler med plastkort

Det er ikke mange fordeler med plastkort, men deres bekvemmelighet og allsidighet taler for seg selv. Hvis bagasjen eller vesken din blir borte, eller hvis du blir et offer for en lommetyv, vil pengene dine forbli helt trygge. I en tid da kontanter kunne gå tapt. Med én telefonsamtale kan du blokkere et stjålet kort, og forhindre ulovlig uttak, og dermed sikre sikkerheten til pengene dine.

I noen land er det veldig praktisk å betale med kort offentlig transport, som vil spare deg fra å søke etter kontantsedler med den nødvendige pålydende. Det er heller ikke nødvendig å deklarere penger når du reiser inn i et annet land. Som en siste utvei, hvis det ikke er nok penger på bankkortet ditt og det går tomt under en utenlandsreise, kan dine slektninger eller venner enkelt fylle på til rett tid ved å bruke kontanter eller overføre fra kort til kort.

Valutakort

Sberbank gir kundene muligheten til å åpne et kort i hvilken som helst valuta, enten det er dollar eller euro. Et valutakort vil tillate deg å foreta kjøp uten ekstra provisjon når du betaler i utlandet, fordi valuta-til-valuta-konvertering ikke vil finne sted i dette tilfellet.

Siden valutabetalinger er forbudt i Russland, i henhold til lovgivningen i Den russiske føderasjonen, vil en slik konto være en god mulighet til å beholde utenlandske penger på kontoen din og utføre alle slags transaksjoner.

En annen utsikt valutakort er multi-valuta kontoer. De lar deg sømløst utføre ikke-kontante betalinger i utlandet, uten å ta hensyn til valutaen.

Internasjonalt kort fra Sberbank "Maestro"

I dag utsteder Sberbank én type kort som fungerer i Maestro-systemet. Sammenlignet med MasterCard har Maestro en rekke forskjeller og begrensninger.

Du kan ta ut den i alle minibanker i verden, men ikke alle butikker vil kunne ta imot den.

Sberbank har bare ett kort av et slikt system - Sberbank-Maestro Social. Den kan brukes i Russland, også i datterselskaper Sberbank utenfor landet. Det regnes som et startkort og brukes først og fremst til pensjonsytelser.

Gebyr for bruk av minibanker i utlandet

Det vil være nyttig å avklare provisjonsprosenten ved uttak av midler før utenlandsreise. Dette vil være ekstremt nødvendig, fordi informasjon om kostnadene for provisjonen ikke vises på skjermen til en "utenlandsk" minibank i utlandet.

Ved andre minibanker, når du tar ut midler fra Sberbanks Visa Electron, trekkes en prosentandel for bruk, som er lik 0,75% av transaksjonsbeløpet. Husk at det også vil være en avgift for hver minibanksaldosjekk. Kostnaden for en slik operasjon er 15 rubler per visning.

Når det gjelder Sberbank-minibanker i utlandet, for ikke så lenge siden ble provisjonen for transaksjoner med Visa Classic, MasterCard Standard, Visa Gold, MasterCard Gold, Visa Platinum og MasterCard Premium-kort avskaffet. Denne muligheten ble gitt når du tok ut penger fra minibanker i 6 europeiske land: Tsjekkia, Ungarn, Slovenia, Slovakia, Serbia, Bosnia-Hercegovina. Selv om slike operasjoner og selve praksisen er ganske kostbare, møtte Sberbank-ledelsen sine klienter halvveis og tok denne avgjørelsen. Bankens ledelse planlegger imidlertid å kompensere for kostnader ved å selge en rekke andre tjenester, som f.eks boliglån i utlandet.

Ved bruk av Maestro og Visa Electron vil provisjonen være lik 0,75 % av midlene som tas ut.

Video: hvordan ta ut penger fra utenlandske minibanker

Sberbank representasjonskontorer i utlandet

I 2006 kjøpte Sberbank en bank i Kasakhstan og gikk for første gang inn på den internasjonale arenaen for å gi befolkningen alle slags banktjenester.
Etter en tid kjøpte Sberbank Group sine egne banker i Ukraina og Hviterussland. Å se rask vekst populariteten til disse bankene, litt senere vises representanter i land som India, Kina og Tyskland.

I 2012 fylles det på utenlandske eiendeler, spesielt European Volksbank International, som gjorde det mulig å utvide geografien til bankens representasjonskontorer i Europa betydelig med ytterligere 9 land.

Det var Tyskland som ble utgangspunktet for å starte arbeidet i EU. I 2009 ga Federal Office for Supervision of Financial Services of Germany grønt lys til åpningen av et representasjonskontor for Sberbank i Frankfurt am Main, Tyskland. Hovedmålet med denne åpningen var muligheten til å nå det europeiske utviklingsnivået for å gi omfattende støtte og beskyttelse til bankens kunder i Europa.

Ferietiden nærmer seg, og mange russ planlegger utenlandsreiser. Det er selvsagt ikke alltid mulig å ta med seg en stor sum kontanter, og det er ikke trygt. I denne forbindelse er våre medborgere bekymret for spørsmålet: er det mulig å betale med et Sberbank-kort i utlandet? Bankkort er den beste måten lagring av penger mens du reiser; dessuten, hvis de går tapt, kan de raskt blokkeres ved hjelp av nettbank. Alle kan overføre penger til kortet ditt det nødvendige beløpet penger om nødvendig. Du bør imidlertid bruke dette betalingsinstrumentet med omhu og på forhånd finne ut fordelene og ulempene ved å betale med et Sberbank-kort i utlandet.

Visa- og MasterCard-kort tilhører internasjonale betalingssystemer. Kort fra det nasjonale betalingssystemet "Mir" er kort som bare utstedes i Russland.

Sberbank Visa- og MasterCard-kort i utlandet: betalingsfunksjoner og provisjoner

Visa-kort er de vanligste i verden. Disse internasjonale betalingssystemene samarbeider med hundrevis av banker som utsteder kort i flere kategorier: kort klassisk VISA Classic og Mastercard Standard, samt premium-kort - Gold og Platinum, VISA Infinite og Mastercard World Signiature. Innehavere av høykategorikort mottar en rekke ekstra bonuser, premium servicevilkår, samt en større kontantuttaksgrense.

Det er en oppfatning at betalinger gjøres i dollar, og for MasterCard - i euro. Dette er faktisk ikke alltid tilfelle. Behandlingsvalutaen avhenger direkte av bankens avtale med et spesifikt betalingssystem. Dette utgjør imidlertid hovedproblemet når du betaler med Visa eller MasterCard fra Sberbank i utlandet.

Kort utstedt i Russland, til tross for tilhørighet til internasjonale betalingssystemer, åpnes i nasjonal valuta. Derfor, hvis du foretar en betaling med et Sberbank Visa-kort i Europa, skjer en transaksjon der rubler konverteres til euro gjennom ryddesenter. Avhengig av løpet av den forente Europeisk valuta, kan du miste ytterligere midler som vil bli belastet ved konvertering.

Et alternativ som lar deg tape mindre av midlene dine er å utstede et kort i valutaen til landet du besøker. Sberbank lar kunder åpne en kortkonto i en valuta som er praktisk for dem. Du kan også bestille et multi-valutakort: slike kort ignorerer konverteringen av rubler til utenlandsk valuta. Multicurrency Sberbank Visa- og Sberbank MasterCard-kort i utlandet lar deg ikke bare spare penger når du betaler for kjøp. Med slike kort reduseres sannsynligheten for transaksjonsforsinkelser eller blokkering i terminaler.

Du kan foreta kjøp og betale for varer og tjenester med Visa- og MastreCard-kort fra Sberbank nesten hvor som helst i Europa, så vel som i USA. Sberbank Maestro-kort aksepteres imidlertid ikke overalt i utlandet. Det kan også oppstå problemer når du reiser med Sberbank-kort til land som Japan eller Kina. Her aksepteres mange steder ikke Visa- og MasterCard-kort for betaling. Derfor, før du ferierer i Midtriket eller Land of the Rising Sun, er det bedre å anskaffe kort fra lokale betalingssystemer. I Kina er det China UnionPay, i Japan er det JCB.

Den første regelen for en reisende når du reiser med et Sberbank-kort er å ringe organisasjonen på forhånd og advare om din kommende utenlandsreise.

Det er nødvendig å nevne alle landene du planlegger å besøke, selv om du på flyplassen til et av dem vil vente på en overføring under en transittflyvning.

Dette er nødvendig for å forhindre at kortet sperres: hvis du vanligvis kjøper med kortet ditt i samme region, kan banken vurdere at kortet ditt er stjålet når du endrer kjøpsland og valuta.

Når du reiser til utlandet, er det bedre å ha med seg kontanter i nasjonal valuta. Men hvis du går tom for midler og trenger å ta ut nye, finn ut på forhånd størrelsen på provisjonen hos Sberbank i henhold til tariffene til kortet ditt. Når du tar ut kontanter, for eksempel fra et Sberbank Visa-kort, er provisjonen omtrent tre dollar eller euro. I tillegg kan provisjonen for uttak fra et Sberbank-kort i utlandet settes av den utenlandske banken.

Betaling med Sberbank Mir-kort når du reiser og reiser

Ifølge eksperter Nasjonalt system betalingskort for full utgivelse av Mir-kort på internasjonale markeder det må gå litt tid. Nå er Mir-kort uavhengige av utenlandske betalingssystemer og kan samhandle med betalingssystemer i alle land. Forhandlinger pågår for tiden med Visa- og MasterCard-regulatorer. Mir utsteder imidlertid allerede sammenkoblede kort med noen betalingssystemer.

NSPC forhandler også for å skape betingelser for implementering av "World"-kort i CIS-landene - Hviterussland, Kasakhstan, Kirgisistan, Tadsjikistan og Usbekistan. Det er rapportert at det snart vil være mulig å foreta kjøp med Mir-kortet i Egypt, Tyrkia og UAE.

Så du kan betale i utlandet med Sberbank Mir-kortet, men for å gjøre dette må du utstede co-branded kort, det vil si kombinert med andre betalingssystemer. Nå utsteder bankene "dobbeltkort" av systemene "Mir"-Maestro og "Mir"-JCB. Faktisk er to betalingssystemer plassert på ett kort: "Mir" og et partnerbetalingssystem som har et bredt nettverk i utlandet.

Hvis du ikke har mulighet til å få et co-branded Sberbank Mir-kort, kan du ta ut kontanter fra kortet uten provisjon i en bankfilial i et annet land. Sberbanks kontorer er lokalisert i Hviterussland, Kasakhstan og Ukraina. Blant de mer fjerne landene er Tyskland, Kina, India, Türkiye. Geografien til den mest populære banken i vårt land inkluderer representasjonskontorer i mer enn 20 land. Etter å ha tatt ut kontanter på Sberbank-kontoret, kan du konvertere dem til hvilken som helst valuta i bankens kasse.

Du kan finne adressene til Sberbanks utenlandske representasjonskontorer på organisasjonens offisielle nettsted, så vel som i mobilapplikasjonen og nettbanken.

Mobilapplikasjon "Sberbank Online" mens du reiser

Internett lar oss få informasjon hvor som helst i verden: så lenge nettverket fungerer. For å logge på kontoen din i Sberbank Online-systemet i utlandet trenger du bare en Internett-tilkobling. I dag gir nesten alle store og mellomstore hoteller, og til og med vandrerhjem, besøkende et Wi-Fi-passord og pålogging ved innsjekking. Arbeider derfor med mobilbank Når du reiser til utlandet er det slett ikke komplisert. Wi-Fi er tilgjengelig på mange kafeer, barer, restauranter, kjøpesentre, og til og med i parker og strender. Men hvis du planlegger å tilbringe mesteparten av tiden utenfor bygrensene, sjekk Internett-roaming-tariffer med mobiloperatøren din på forhånd.

Hvis du ikke har en aktiv konto i Sberbank Online, kan du aktivere den mens du reiser. Tjenesten tilbys gratis for Sberbank-kortholdere. Last ned mobilapplikasjonen Sberbank Online i AppStore eller Google Play og kontakt Sberbanks kontaktsenter på 8-800-555-55-50 eller +7-495-500-55-50 mens du reiser rundt i verden. ansatt" hotline» vil hjelpe deg med å koble til tjenesten.

Tilgjengelighet av aktiv konto i Sberbank Online-systemet kan hjelpe deg i tilfelle en force majeure-situasjon mens du reiser. Hvis kortet ditt blir stjålet eller mistet, kan du overføre penger til kontoen til det andre kortet ditt, eller til en av dine venner eller slektninger. Etter dette blokkerer du kortet. Det er verdt å huske at du først må overføre penger eller ta ut kontoen din i en bankfilial. Etter sperring av kortet vil dette kun være mulig ved personlig oppmøte på et bankkontor.

Forholdsregler ved bruk av Sberbank-kort i utlandet

Ingen av oss er immune mot force majeure-situasjoner. Derfor, før du reiser, er det bedre å overholde en rekke betingelser som vil tillate deg å redusere risikoen når du bruker kortet i utlandet.

• Ring banken på forhånd og fortell hvilket land du skal reise til. Nevn også landene du vil besøke mens du reiser eller er på gjennomreise.
• Sørg for at SMS-varslingstjenesten er koblet til telefonnummeret ditt. Ved korttyveri el uredelige aktiviteter, vil du kunne spore transaksjonen av midlene dine.
• Alle transaksjoner med kortet må kun utføres i ditt personlige nærvær: når du betaler med kort på en restaurant eller kafé, be servitøren om å ta med en bærbar terminal.
• Skriv ned bankens nødtelefonnumre, inkludert for kunder som reiser til utlandet. Ved tap eller tyveri av kortet, problemer med overføringer full informasjon Bare Sberbank-ansatte kan gi deg det. For hastesaker ved utenlandsreise er telefonnummeret tilgjengelig kontaktsenter+7-495-500-55-50. Samtalen belastes til prisen for roamingtariffen din.
• Det er lurt å ha et ekstra plastkort det er enda bedre hvis du har to eller flere kort fra forskjellige betalingssystemer.