Hvor er det mer lønnsomt å ta opp lån? Banker hvor du kan ta opp lån med lav rente. Beste kontantlån

Å søke om forbrukslån i dag er ganske enkelt, men å ta opp et lønnsomt lån er mye vanskeligere. La oss se på tallene og se hvor lønnsomt det er å få forbrukslån i en bank. For eksempel vil vi anta at du planlegger å ta opp et lån fra en bank på 1,5 millioner rubler til 17% per år i en periode på 5 år. Det totale beløpet for overbetaling er 736,7 tusen rubler, og det månedlige beløpet for annuitetsbetaling er 37,3 tusen rubler.

Hvis lånet ditt krever forskuddsbetaling, prøv å øke det til det maksimale. Vanligvis snakker vi om en standardbetaling på 10-15% av kjøpesummen, men selv med en 30% betaling reduseres lånerentene.
Ved å bruke vårt eksempel, innebærer til og med en reduksjon på 1% i renten på et lån en reduksjon i den månedlige betalingen med 850 rubler per måned, og overbetalinger for lånet med 45 tusen rubler.

Hvis du av en eller annen grunn går glipp av fristen for tilbakebetaling av den månedlige lånebetalingen din, har banken rett til å pålegge bøter, hvis beløp er spesifisert i låneavtalen. Slike straffer vil bare øke din påfølgende månedlige betaling.

Jo raskere du betaler tilbake lånet, jo mer sparer du på rentebetalinger til banken og reduserer lånetiden. For eksempel, hvis du i løpet av seks måneder vil tilbakebetale lånet ditt med 50 tusen rubler før tidsplanen, vil betalingen reduseres med 1 700 rubler og vil allerede være 35,5 tusen rubler månedlig.

Du må forstå under hvilke betingelser banken vil gi deg et lån. En detaljert studie av straffer vil tillate deg å unngå ubehagelige "overraskelser" fra kreditor i fremtiden.

Kredittinstitusjoner tilbyr de gunstigste betingelsene dersom låntaker har sikkerhet eller kausjonist. Og de 17 % per år som du planlegger å ta opp et lån på, kan endres for eksempel til 14 % per år. Dette innebærer ikke bare en reduksjon i det totale beløpet for overbetaling på lånet til 142,6 tusen rubler, men også en reduksjon i betalingen til 34,9 tusen rubler per måned, som er 2,4 tusen rubler mindre enn i vårt eksempel.

Denne tilnærmingen til å få et lån vil tillate deg å uavhengig regulere mengden av overbetaling på det. Eksemplet vårt viser at over 5 år er beløpet for overbetaling 736,7 tusen rubler, men hvis vi endrer beregningene mot 3 år, reduseres beløpet til 425,2 tusen rubler. Hvis du forstår at du kan håndtere betalingen på 53,5 tusen rubler per måned på lånet, bør du ikke betale for mye til banken med renter.

Et lån på 1,5 millioner rubler er et stort beløp, så det er verdt å vurdere alle alternativer for banktilbud på kredittmarkedet. Det kan forekomme at en annen institusjon tilbyr en lavere rente selv uten å stille sikkerhet for lånet. For å gjøre dette kan bankens kalkulator, som er tilgjengelig på alle offisielle nettsider til institusjonen, hjelpe deg med å beregne et forbrukslån.

Denne avgjørelsen lar deg finne ut hvilken bank som tilbyr de beste rentene på et forbrukslån, slik at du kan velge det beste alternativet.

Hvis arbeidsgiveren din har utstedt et lønnsprosjekt i banken, har du som regel reduserte satser på alle forbrukslån, ned til 1-2 % per år. Du får ikke bare et billig lån, men samler heller ikke en full pakke med dokumenter, siden utlåner allerede har informasjon om lønn. For eksempel kan et forbrukslån fra Sberbank for deltakere i lønnsprosjekter for kjøp av bolig tas opp til 9,8% per år.

Lån i utenlandsk valuta har en rente lavere enn rubler med 3-7 % per år, noe som påvirker lånebetalingen betydelig. Men hvis du mottar lønn i rubler, kan valutarisiko oppveie alle fordelene fra transaksjonen. Når valutakursen øker, øker også betalingen eksponentielt.

Ofte er et lån den eneste mulige måten å løse økonomiske problemer på. Et banklån kan også hjelpe deg med å gjøre et stort kjøp uten å vente på at det nødvendige beløpet skal samle seg. I denne forbindelse er det viktig å velge gunstige vilkår for et kontantlån fra de beste bankene for et forbrukslån.

Hvor er det beste stedet å få et kontantlån?

Før du søker om lån er det viktig å velge den banken som er best egnet for dette. Å finne de beste tilbudene vil være mye enklere hvis du vet hvilke utlånskriterier du bør ta hensyn til.

For å finne de beste bankene for et kontantlån, er det verdt å studere følgende parametere:

1. Fristen for å behandle søknader er spesielt viktig for de som trenger penger akutt. Det tar vanligvis banken flere dager å ta en avgjørelse. Det finnes imidlertid tilbud hvor kontantlån utstedes på søknadsdagen innen få timer.
2. Antall dokumenter som kreves for å innhente. Jo færre arbeidsbevis og andre støttedokumenter som kreves, jo raskere og enklere vil det være å motta penger.
3. Lav rate. Klarer du å få et kontantlån til lav rente, kan du regne med en mindre betaling for samme vilkår og beløp. I tillegg vil dette bidra til å spare budsjettet ditt ved å redusere overbetalinger.
4. Nylig gir mange banker muligheten til å komme til kontoret kun for å søke om lån, når en positiv beslutning allerede er tatt. I dette tilfellet sendes en elektronisk søknad, noe som sparer låntakerens tid betydelig.
5. Når du velger en bank, er det best å først vurdere tilbudene fra de bankene som den fremtidige låntakeren mottar lønn gjennom. Ofte får slike kunder ulike rabatter for å få lån.

Hvilken bank er bedre å få et kontantlån?? Før du svarer på dette spørsmålet, må du studere tilbudene som er på markedet. De bør sammenlignes basert på kriteriene diskutert ovenfor.

På grunn av det enorme antallet banker med ulike betingelser, kan det være vanskelig å sammenligne dem selv. Det er mye enklere å bruke en ferdig sammenligning, for eksempel TOP-7-vurderingen presentert nedenfor.

Tinkoff Bank er den beste banken for et kontantlån i 2019

Tinkoff er en unik bank som driver sin virksomhet helt på nett. Å få et kontantlån på nett er veldig enkelt her. Etter å ha sendt inn en søknad på nettsiden, slipper klienten å vente lenge på svar. Bokstavelig talt innen en dag kan du få de nødvendige pengene.

Travle mennesker trenger ikke reise noe sted. Etter at søknaden er godkjent, vil en bankspesialist komme til en praktisk adresse, signere en avtale og utstede et debetkort med pengene kreditert.

Alfa Bank er en velkjent bank med gunstige betingelser

En av de beste bankene for å ta opp et kontantlån på gunstige vilkår anses å være den største private banken i Russland - Alfa-Bank. Banken har gitt lån til ethvert formål i mer enn 20 år.

Du kan låne kontanter fra denne kredittinstitusjonen uten sikkerhet eller garantister. Fra dokumentene må du fremlegge et dokument som bekrefter din inntekt og ditt arbeid. Dessuten er det veldig praktisk at du for eksempel, i stedet for en kopi av en arbeidstillatelse, kan gi et tittelkort for en bil eller et utenlandsk pass med merker av å reise til utlandet.

For å finne ut en foreløpig avgjørelse på 10 minutter, trenger du bare å legge igjen en forespørsel på nettstedet.

OTP Bank - forbrukslån opp til 750 tusen

Hos OTP Bank kan du få kontantlån til lav rente. I dette tilfellet spiller ikke formålet med å låne noen rolle.

For å fylle ut en søknad er det bare å komme til nærmeste bankkontor, som det er ganske mange av i hele landet vårt. Beslutningen om å utstede tas veldig raskt, slik at du innen noen få timer kan motta de nødvendige pengene.

For de som ønsker at lånerenten skal være minimal (på 12,5%), er det nok å oppfylle to betingelser:

1. har en uskadet kreditthistorie;
2. gi bankmedarbeideren en så fullstendig pakke med dokumenter som mulig.

OTP Bank har utviklet en spesiell applikasjon for låntakere. Hvis du installerer den på mobilenheten din, kan du ikke bare finne ut hvor nærmeste bankkontor eller minibank befinner seg. Søknaden minner deg om å betale lånet. Nå blir det ingen forsinkelser!

Boligfinansieringsbank - lån på de beste vilkårene sikret av en leilighet

Trenger du et lån for et stort beløp til laveste rente? Ta så hensyn til neste bank i vurderingen - Housing Finance Bank. I denne kredittinstitusjonen kan du få et stort lån på opptil 8 millioner rubler til en liten rente (12,49%) uten å samle sertifikater og garantister. Det eneste er at lånet er utstedt på sikkerhet for boligeiendom. På grunn av at det benyttes sikkerhet ved utlån, er det større sjanse for å få et slikt lån enn uten sikkerhet.

Gunstige lånebetingelser og høy grad av godkjenning gjør et kontantlån fra BZHF til et av de beste tilbudene blant alle banker!

For å ta opp et lån i en bank, fyll ut en elektronisk søknad på bankens nettside og motta en avgjørelse bokstavelig talt umiddelbart. Den eneste begrensningen er at du kun kan få lån i noen store byer (se bankens nettside).

Vostochny Bank er den beste banken for unge over 26 år

For de som ønsker å få et lån så raskt som mulig, er Vostochny Bank ideell. Her, uten å forlate hjemmet ditt, kan du sende inn en søknad, avgjørelsen om hvilken vil bli tatt veldig raskt. Hvis det er positivt, kan du motta midler samme dag. Søker du på nett kan du forresten få rabatt på renten. Hvis klienten ønsker det, vil alle nødvendige dokumenter, så vel som penger, bli levert til ham på en passende adresse. Derfor, for å få et lån fra Vostochny Bank, trenger du ikke å forlate hjemmet ditt i det hele tatt.

Her utstedes lån uten attester eller kausjonister. Dessuten kan et lån oppnås ved å gi en minimumsliste over dokumenter.

Raiffeisen Bank - forbrukslån til ethvert formål

Raiffeisen Bank tilbyr utmerkede forbrukslånsbetingelser for de som ikke har hatt tid til å ødelegge kreditthistorien sin. Banken er tilrettelagt for kunder som har fast jobb og en stabil inntekt som overstiger gjennomsnittet. Lønn kan bekreftes ikke bare med et 2-NDFL-sertifikat, men også ved å fylle det ut på skjemaet som tilbys av banken. Hvis du oppfyller kriteriene ovenfor, kan du stole på et lån på opptil en og en halv million rubler til en rente som starter på 12,9% per år.

Lånet utstedes veldig raskt. Når søknaden til banken er sendt inn på nettsiden, går det ikke mer enn en time før vedtak fattes. Hvis du ikke har tid eller lyst til å gå til bankens kontor, kan du invitere en spesialist til å utarbeide avtalen hjemme eller på kontoret.

Renessanselån - kontantlån på gunstige og fleksible vilkår

Renaissance Credit gir kundene muligheten til å få lån raskt og uten problemer. Og de kundene som har et spesielt forhåndsgodkjent tilbud fra banken, kan søke om kontantlån ved å bruke passet uten å legge frem tilleggsdokumenter.

Renten fastsettes individuelt for hver kunde. Pålitelige låntakere har ikke bare rett til redusert rente, men også til et høyere lånebeløp. Renaissance er ideell for de som trenger penger akutt, for her kan du få lån den dagen du sender inn søknaden.

Hvor er det beste stedet å få et kontantlån?? Selvfølgelig, der det er lave renter, komfortabel registrering og gjennomførbare krav til klienter. Du må bruke tjenestene til pålitelige banker anbefalt av eksperter. På denne måten kan du være sikker på at det ikke oppstår uforutsette situasjoner eller fallgruver i låneprosessen.

Hvilke banker gir lån med lav rente? Vi har samlet for deg en liste over banker hvor du kan ta opp lån med markedets laveste rente. Banker fra denne listen for å få et lån krever ikke garanti eller sikkerhet, med unntak av tilbudene "Lån sikret med bil" og "Lån sikret av fast eiendom" (ved å bruke eksemplet med individuelle tilbud fra Sovcombank). Beskrivelser av forholdene under hver bank vil hjelpe deg med å finne det mest lønnsomme lånet.

For kunder over 20 år eller som trenger større lånebeløp, tilbyr Sovcombank:

Eller, hvis du allerede er 24 år gammel og har jobbet på ditt siste sted i mer enn 3 måneder, kan du søke om et gratis kredittkort fra Renaissance Credit Bank med en kredittgrense på opptil 200 tusen rubler under 24,9 % per år Og rentefri periode 55 dager.

Det er et gebyr på 2,9 % for kontantuttak fra et kredittkort.

På samme måte kan du få et kredittkort fra Raffiisen Bank med en kredittgrense på opptil 600 tusen rubler, en rentefri periode på 50 dager og en rente 29 % per år. Kontantuttak fra kort er gratis.

Hvis du er mellom 21 og 76 år og har jobbet i minst 12 måneder i siste jobb, kan du få et kontantlån på 16 % 9,9 % - 24,9 % per år i Vostochny Bank. Lånebeløpet er fra 25 tusen til 3 millioner rubler for en periode på 1 til 5 år.

Banken har også en linje med kredittkort med en kredittgrense på opptil 300 tusen rubler til 24% per år og en rentefri periode på opptil 56 dager.

De samme kravene til låntakeren gjelder for Home Credit-kredittkortet, selv om banken her kan være mer lojal. Grensen på kortet er opptil 300 tusen rubler, prisen er fra 29,9% per år, den rentefrie perioden er 51 dager.

Hvis du trenger et billig kontantlån fra 50 tusen til 1,5 millioner rubler, vær oppmerksom på. Banken låner ut til fast rente 11,9 % per år ved tegning av forsikring utstedes lån uten forsikring under 17,9 % per år.

Obligatoriske krav til banken: alder fra 23 år og erfaring på gjeldende arbeidssted fra 3 måneder.

Også i Uralsib med samme satser kan du ta opp et lån for å betale ned på andre lån (refinansiering). Banken refinansierer lån opptil 2 millioner rubler for en periode på opptil 7 år. Kravene til låntakeren er lik de som er oppført ovenfor.

Hvis du trenger et lån med lav rente for refinansiering av lån fra andre banker, så hos SKB Bank kan du ta opp et spesiallån på opptil 1,3 millioner rubler til 19,9% per år.

UBRD har også et maksimalt kredittkort, kredittgrensen på det er opptil 300 tusen rubler, prisen er 29-31% per år, løpetiden er 3 år, den rentefrie perioden for kjøp og kontantuttak er opptil 120 dager.

Et slikt kort kan fås av personer i alderen 25-55 år med god kreditthistorikk og som jobber i minst seks måneder på sitt siste arbeidssted. Alfa-Bank har også et fordelaktig tilbud - og en kredittgrense fra 500 tusen til 1 million rubler under 11,99 % per år

eller høyere. En rentefri periode gjelder for kontantuttak (opptil 50 tusen rubler per måned). Kortet utstedes til personer over 18 år med offisielt arbeidssted.

Kortservice betales - fra 1 190 til 6 990 rubler per år (avhengig av størrelsen på kredittgrensen), kontantuttaksgebyr - 4,9-5,9%. Eller et Cash Back-kredittkort, bare med en kredittgrense på opptil 700 tusen rubler med en rente på 25,99% per år, men en 60-dagers rentefri periode på kjøp og kontantuttak (men med en provisjon på 4,9%) . Kostnaden for kortvedlikehold er 3 990 rubler per år. Kortet er populært blant bilister fordi det har.

cashback på bensinstasjoner 10 % Hvis du tjener mindre enn 50 tusen rubler per måned

, så kan du kontakte Russian Standard Bank for: Hos LOCKO-Bank kan du få forbrukslån uten forsikring til takst fra 19,4 % per år

(med forsikring - fra 13,9%) bør lånebeløpet være fra 500 tusen til 5 millioner rubler. Lånet kan gis for en periode på inntil 7 år. I dette tilfellet kan banken utstede et lån til redusert rente inntil 10,4 % per år,

For å gjøre dette må du tegne forsikring, stille bil som sikkerhet og foreta månedlige betalinger senest 10 dager før planlagt betalingsdato. De kan ta opp lån hos MKB bare innbyggere i Moskva og Moskva-regionen , beløpet vil være opptil 3 millioner rubler, og løpetiden vil være opptil 15 år. Satsen for kunder med god kreditthistorikk er 10,9 % per år,

for klienter uten CI – et gjennomsnitt på 17 %. Disse prisene gjelder forsikringsbetinget.

De eneste dokumentene du trenger er et pass og et annet dokument etter eget valg. Låntakerens inntekt må være minst 15 tusen rubler per måned. Asian-Pacific Bank (ATB) tilbyr et forbrukslån fra 5 tusen til 3 millioner rubler for en periode på opptil 5 år. Lånerenten avhenger av beløpet: 30-100 tusen rubler – fra 9 % per år,

fra 5 tusen til 1 million rubler – 19,9-23,8%, fra 1 til 3 millioner rubler – 19,9%. For små mengder forbrukerkreditt utsteder ATB men tjenestetiden på gjeldende arbeidssted skal være minst 1 måned, og låntakeren selv må ha stabil inntekt.

Banken opererer ikke i mange regioner i den russiske føderasjonen.

Du kan prøve å få et lån på 20-50 tusen rubler fra MTS Bank, du bør ikke stole på mer med et problematisk kredittkort. Det er sjanser hvis du fyller ut en elektronisk søknad med autorisasjon gjennom Statens tjenester.

Lånetiden er inntil 5 år, gjennomsnittsrenten er 24,9 % per år. Klientens alder må være 27-55 år (yngre eller eldre - det er få sjanser), ha en jobb med en aktuell arbeidserfaring på minst 3 måneder. Dokumenter du trenger er et pass og et annet dokument etter eget valg.

Hvis du trenger et lån med lav rente uten sikkerhet og garantister fra 50 tusen til 3 millioner rubler, anbefaler vi også Svyaz-Bank. Renten i denne banken er fra 9,9 % til 15,5 % per år med forsikring, uten forsikring – fra 11,9 %. Penger kan lånes for en periode fra 6 måneder til 7 år.

Personer over 21 år med 4 måneders erfaring på nåværende arbeidssted og totalt 1 års erfaring kan få lån. Du trenger et inntektsbevis og en kopi av arbeidsjournalen din eller en attest fra arbeidsstedet, samt telefonnummeret ditt hjemme eller på jobb.

Gazprombank tilbyr også noen av de laveste prisene på forbrukslån: fra 11,8 % til 17,8 % per år i et beløp fra 50 tusen til 3 millioner rubler, for en periode på opptil 7 år. Samtidig kan lønnskunder få et lån på 10,8 % per år. Renten på lån uten forsikring er 17,8 %, for lønnskunder – 16,8 %.

For å få et lån fra Gazprombank, må låntakeren være minst 20 år gammel, ha minst 6 måneders arbeidserfaring i siste instans (total erfaring på minst 1 år), og ikke ha noen negativ kreditthistorikk. Banken krever inntektsattest og kopi av arbeidsboka.

Konklusjon

Det er verdt å merke seg at i de fleste tilfeller er ikke bankenes krav til potensielle låntakere alltid endelige (bankrentene på lån avhenger av en rekke faktorer). Så banker kan gi innrømmelser ved å tilby den laveste renten på et lån eller omvendt godta å utstede et lån til en litt høyere rente - dette avhenger av kundens kreditthistorikk og dokumentene han leverer til banken. Jo flere dokumenter, jo lavere er rentene på lån.

Den siste tiden kan du ofte finne de laveste rentene på lån i banker som er under omorganisering av sentralbanken. Du kan ofte ta opp et kontantlån i en bank til svært attraktive vilkår.

Vi anbefaler deg å sende lånesøknader til bankene sekvensielt, og starter med den som passer best for deg når det gjelder betingelser, og etter å ha mottatt svar fra banken: gå videre til neste bank på jakt etter et bedre tilbud eller stopp ved gjeldende tilby og motta penger.

Spørsmålet om hvilken bank som kan få det billigste lånet stilles oftest av sparsomme kunder som ønsker å betale for mye så lite som mulig. Å finne slike tilbud kan noen ganger være vanskelig, men det er fortsatt mulig

For å komme i gang kan du besøke spesielle nettsteder for å sammenligne slike programmer, for eksempel Banki.ru-portalen. Der kan du finne de selskapene som tilbyr de gunstigste rentene og betingelsene for å få forbrukslån i din lokalitet

Vær oppmerksom på at minimumsrenten ikke betyr at dette lånet er det mest lønnsomme. Faktum er at bankene ofte skjuler ekstra provisjoner som kunden må betale.

Og husk!!! Før du tar opp lån, tenk 10 ganger og søk 1 gang. Dersom du i dag får tilbud om et lån med en rente på over 17 %, er dette et klart ran. Se etter de beste tilbudene. De finnes, vi må lete etter dem. Og ikke glem å lese dette notatet før du sender inn søknader, det vil hjelpe deg å unngå å gjøre alvorlige feil!

Hvordan søke?

I tillegg, jo lavere sats, desto større krav til klienten - for eksempel tilstedeværelsen av en vanlig inntekt, garantister, sikkerhet. Så hvordan kan du få det beste tilbudet?

• søke om lån garantert av enkeltpersoner, nesten alle banker har et slikt tilbud. De beste tilbudene er oppført her;
• tilby banken eiendom som sikkerhet - så kan du få et lån for lengst mulig periode og til en lav rente på 14-15% per år, detaljer i denne artikkelen;
• utarbeide en kontrakt sikret av bilen din - noen tilbud er oppført.

Hvis du ikke er klar til å gi ekstra sikkerhet til en bankorganisasjon, bør du i det minste ta vare på å få et inntektsbevis i form 2-NDFL, som kan fås på arbeidsstedet ditt. Hvis du er offisielt ansatt, vil det heller ikke være overflødig å motta en bekreftet kopi av arbeidsboken din, vil alle disse dokumentene bidra til å redusere prosentandelen din.

Men hvis du ønsker å få penger så raskt som mulig, uten å fylle ut flere sertifikater, trenger du i dette tilfellet ikke regne med at overbetalingen din vil være maksimal. Dette gjelder i hovedsak ekspressutlån i utsalgssteder og butikker.