Hva er kapitalisering av et innskudd og kapitalisering av renter på et innskudd? Enkel og sammensatt rente. Kapitalisering av renter på en innskuddskonto, hva er Sberbank. Typer kapitalisering av innskudd avhengig av plasseringsbetingelser

Penger skal ikke ligge uvirksomme ─ de skal fungere og gi profitt til eieren. Denne enkle regelen er kjent for mange. Når tilgjengelig økonomiske ressurser En person står overfor spørsmålet om deres pålitelige og lønnsomme investering.

De fleste av våre medborgere er ikke eksperter innen investering og økonomiske analyser. Derfor foretrekker de den enkleste og mest kjente metoden - å åpne et bankinnskudd og motta renter på de investerte midlene. Når de studerer en rekke tilbud fra forskjellige banker, blir de møtt med noen ukjente vilkår som bestemmer betingelsene for å plassere midler og mengden av mottatte inntekter. Vi vil ta for oss et av disse begrepene, kalt store bokstaver, i denne artikkelen.

Hva er kapitalisering av renter på et innskudd?

Til tross for det ganske uvanlige navnet, er essensen av konseptet med kapitalisering av renter på et innskudd ganske enkelt: akkumulert over en viss periode (oftest per måned) renter legges til hovedstolen på innskuddet. Samtidig øker innskuddsstørrelsen, og neste opptjening prosent er allerede produsert kl et stort beløp.

Dermed genereres inntekt ikke bare av den opprinnelig plasserte kontanter, men også alle renter påløpt dem. En lignende ordning kalles noen ganger innskudd med renters rente, fordi den endelige, eller effektive, kursen på et slikt innskudd viser seg å være høyere enn den opprinnelige.

De mest populære innskuddene i dag er de med månedlig, kvartalsvis og årlig rentekapitalisering. Innskudd med daglig og ukentlig kapitalisering vises sjelden på markedet. Det er viktig å skille mellom hyppigheten av renteopptjening og hyppigheten av kapitalisering av innskuddet. For eksempel kan en bank beregne renter daglig og legge den til hovedinnskuddet månedlig.

Det er et verktøy som ligner veldig på et innskudd - bankregning. Følg lenken for informasjon om hva en regning er og hvordan regningen gjøres opp. Interessant faktum: Mislighold på veksler er mye mindre vanlig enn på obligasjoner.

Avslutningsvis, la oss gi noen råd om å velge en metode for å plassere finansielle eiendeler i en bank, under hensyntagen til emnet for denne artikkelen - rentekapitalisering.

1. Ved valg av akkumuleringsstrategi er det nødvendig å ta hensyn til eksisterende muligheter på det nåværende tidspunkt og vurdere mulige behov i nær fremtid. Hvis du er sikker på at de tilgjengelige pengene ikke vil være nødvendig i overskuelig fremtid, kan du se etter et innskudd med høyest effektive rente, inkludert det som oppnås gjennom kapitalisering. Hvis det ikke er slik tillit, kan det være verdt å ofre dette alternativet til fordel for f.eks. delvis uttak– men husk at som oftest, hvis du sier opp bankinnskuddsavtalen tidlig, mister du alle opptjente renter.
2. I prosessen med å velge et spesifikt program, er det nødvendig å analysere alle bankens tilbud, både med og uten rentekapitalisering. Sammenligning av pengeplasseringsbetingelser må gjennomføres basert på størrelsen på den effektive renten. Relevant informasjon kan innhentes fra bankansatte eller som følge av beregninger vha innskuddskalkulator på nettsiden til finansinstitusjonen.
3. Uansett hvilken type innskudd du foretrekker, spesiell oppmerksomhet det er nødvendig å ta hensyn til påliteligheten til banken. Informasjon om dette kan fås fra uavhengige vurderinger, analyse av aktivastruktur og eierliste. Viktige faktorer er også bankens eksistensperiode, dens omdømme og image. Vel, det sier seg selv at organisasjonen du vil overlate pengene dine til må være en del av, som sikrer statlig beskyttelse alle plasserte innskudd opptil 700 tusen rubler.

Nesten alltid er det å velge en bank et kompromiss mellom dens pålitelighet og status og renten.

Dermed innskudd med rentekapitalisering – flott måteøke kursen som var gjeldende på tidspunktet for åpning av innskuddet for de som har penger og ønsker å investere dem for maksimal akkumulering. Hvis den resulterende effektiv rente for et innskudd med kapitalisering vil være høyere enn ved en vanlig plassering, alt annet likt, aksepter gjerne vilkårene for et slikt innskudd og motta ekstra fortjeneste.

Vil du vite hva kapitalisering av renter på en innskuddskonto er? I dag vil vi avsløre for deg essensen av dette så detaljert som mulig. bank sikt, og bruk også et eksempel for å vise fremgangsmåten for å beregne lønnsomheten til et innskudd.

Typer investeringer

Mange av oss vet den enkle sannheten at penger ikke bare skal ligge hjemme under en pute eller madrass, de skal fungere og komme eieren til gode. Det er mange måter å investere på – i eiendom, i næringslivet, i edle metaller, verdipapirer osv., men alle disse innebærer en stor mengde risiko.

I tilfelle du har en liten en sum penger, som du ønsker å investere i pålitelig selskap og med jevne mellomrom motta overskudd fra det, så det beste og på en praktisk måte investering vil være registrering av et bankinnskudd. Vi anbefaler å velge store selskaper de er oppført i denne artikkelen.

Før du velger et innskuddsprogram for deg selv, må du bestemme deg for flere avgjørende faktorer. av dette produktet, dvs. med sine evner:

• Minimumsbeløp – hvor mye du trenger å investere for å åpne en konto;
• Avtalens varighet - hvor lenge pengene skal være i banken;
• Rente – prosentandelen som fortjenesten din fra å plassere penger vil bli beregnet på årlig basis;
• Evnen til å fylle på eller bruke midler - disse funksjonene er praktiske for de som ønsker å periodisk kunne øke beløpet på kontoen sin for å øke fortjenesten, eller i presserende situasjoner ha en sjanse til å ta ut penger uten å ofre interesse;
• Påløp og betaling av renter - dette indikerer vanligvis hvor ofte banken vil påløpe renter til deg og deretter betale dem. Disse kan være månedlige, kvartalsvise eller årlige betalinger, eller ved slutten av kontraktsperioden.

Hva er store bokstaver?

I beskrivelsene av enkelte programmer kan klienten støte på et begrep som "kapitalisering". La oss forklare: under kapitalisering blir pengene som er påløpt over en viss tidsperiode (for en måned, kvartal eller år) lagt til hovedbeløpet på innskuddet ditt.

Neste gang vil det påløpe renter på et større beløp, og kunden vil dermed få mer og mer overskudd hver måned. Dermed vil inntekten ikke bare avhenge av mengden av din første investering på kontoen, men også av alle påløpte renter på den.

En slik beregningsordning kan også kalles et innskudd med renters rente, fordi sluttrenten vanligvis er høyere. For eksempel, hvis du velger å tjene penger hver måned, vil du bli tilbudt en avkastning på 5 %, og hvis med kapitalisering, så 5,5 % per år.

La oss presisere nok en gang - hvis du velger kapitalisering som renteopptjening, vil du motta hele overskuddet ved slutten av fondsplasseringsperioden du har valgt.

Hvis du ønsker å ta ut pengene før skjema og stenge kontrakten før datoen som er angitt der, vil du ikke kunne benytte deg av renters rente og vil miste deler av inntekten.

Nå skal vi se på denne beregningen ved å bruke eksemplet med "Lagre" innskudd i Sberbank.

La oss si at du vil investere 100 tusen rubler i 1 år gjennom en bankfilial, og du blir tilbudt valget mellom månedlig renteopptjening med en rente på 7,7% per år eller med kapitalisering.

I det første tilfellet er formelen enkel: Beløp * Rate, inntekten vil være 100 000 * 0,77 = 7 700 rubler. Vær oppmerksom på at du kan få dette overskuddet for hele året.

Ofte bankselskaper angitt i kontrakten årlig rate, og gyldighetsperioden for selve innskuddet er kortere - 6, 9 måneder, etc. I dette tilfellet trenger du årlig beløp del på antall måneder du faktisk vil "holde" pengene på innskudd.

I det andre tilfellet vil formelen være mer komplisert:

Beregningen vil være som følger: (1+ 0,77/12) *12 (-1) *12/12 = 7816,81 rubler, den effektive renten vil være 7,82% per år. Som du kan se, er forskjellen, selv om den er liten, fortsatt der. Hvis innskuddet ditt er en av typene tilleggsinntekter til lønnen din, må det brukes med omhu.

Dessuten, jo større bidrag du gir, jo mer merkbar vil forskjellen være når månedlig opptjening inntekt eller ved slutten av terminen. Velg derfor dette alternativet nødvendig hvis du planlegger å få mest mulig ut av sparepengene dine.

Hvis du ikke ønsker å beregne lønnsomhet selv, kan du bruke vår online kalkulator:

Hvilke banker tilbyr kapitaliserte innskudd?

Vi har studert tilbudene som er tilgjengelige på markedet og forberedt for deg de TOP 5 bankene i hovedstaden som er klare til å tilby deg et innskudd med renters rente for å åpne:

1. Expert Bank - det "Optimale" produktet er tilgjengelig her, med en rate på opptil 7,35 % per år. De aksepterer beløp fra 100 tusen i 1 år med mulighet,
2. Soyuzny Bank har et program med samme navn, som gir en avkastning på opptil 7,25%. Her må du bidra med minst 50 tusen i seks måneder med mulighet for fortrinnsrett tidlig oppsigelse avtaler,
3. ForBank - her finner du "Elite" -produktet, som du trenger et beløp på 500 000 rubler for. Gyldighetsperiode - 1 år, rate - opptil 7,25%, det er mulighet for etterfylling og tidlig oppsigelse på fortrinnsvise vilkår,
4. Transcapitalbank - dette selskapet har et "Rentier"-program med minimal investering fra 50 000 rubler for 1 år. Maksimal prosentandel lik 7,23 % per år,
5. Bankrunde og

Når gratis midler dukker opp, prøver de fleste å investere dem i en pålitelig virksomhet. Men siden finansiell kompetanse besitter bare noen få, da den rimeligste og på en enkel måte De ser for seg å åpne en bankkonto for å få renter på innskuddet. Det er verdt å merke seg at dette ikke er det verste alternativet for å generere ekstra inntekt.

Forholdene i bankene kan variere sterkt, og det er noen ganger vanskelig for en vanlig borger å forstå uklare vilkår og regler. Og hvis renten er et begrep som er forståelig for de fleste, så er kapitalisering av renter et ukjent begrep for mange, som det er verdt å snakke mer om.

Rentekapitalisering - hva er det?

Selv om ikke mange er kjent med dette begrepet, har det en ganske enkel betydning. Kapitalisering av renter på et innskudd er når beløpet av akkumulerte renter legges til beløpet på hovedinnskuddet. Samtidig øker pengebeløpet på kontoen, og neste renteberegning vil skje på det større beløpet. Det vil si at du mottar fortjeneste ikke bare fra midlene som opprinnelig ble investert på kontoen, men også fra påløpte renter.

Dette systemet kalles også et sammensatt renteinnskudd. Innskudd med månedlig, kvartalsvis og årlig kapitalisering er mer populære. Selvfølgelig vil innskudd med daglig eller ukentlig kapitalisering være de mest lønnsomme, men slike tilbud er for sjeldne. Ikke forveksle hyppigheten som renten beregnes med, med hyppigheten av kapitaliseringen. For eksempel kan en bank godt belaste deg med renter selv daglig, men kapitalisere dem bare én gang i måneden.

Hvordan beregne renter på et innskudd med kapitalisering?

For å forstå hvordan rentekapitaliseringssystemet fungerer, kan vi vurdere et veldig enkelt eksempel. La oss si at du har tilgjengelige midler i mengden 100 000 rubler. Du vil sette den i banken til 10% per år. Uten kapitalisering vil inntekten din fra det investerte beløpet i løpet av et år være lik 0,1 × 100 000 = 10 000 rubler.

Hvis du legger de samme 100 000 rubler på et innskudd med store bokstaver, vil bildet være helt annerledes. Vi vil la rentesatsen for året være den samme (10 %), mens aktivering gjennomføres en gang i måneden.

• 1 måned – rentebeløpet vil være lik 100 000×31/365×0,1 = 849,32 rubler (hvor 100 000 er innskuddsbeløpet, 31 er dager i måneden, 365 er dager i året, 0,1 er renten på 10 % ). På slutten av den første måneden vil det totale beløpet på kontoen være 100 849,32 rubler;
• 2. måned – rentebeløpet vil være lik 100 849,32×30/365×0,1 = 828,90 rubler (her er 30 antall dager i måned 2). Siden den andre måneden ikke har 31, men 30 dager, viste beløpet på påløpte renter seg å være litt mindre enn det var før. Det totale innskuddsbeløpet ved slutten av den andre måneden vil være lik 101 678,22 rubler;
• 3 måneder - rentebeløpet påløpt av banken vil være 101 678,22 × 31/365 × 0,1 = 863,57 rubler. Det totale beløpet på kontoen ved slutten av måneden vil være 102 541,79 rubler;
• Fjerde måned - den påløpte renten vil være lik 102 541,79 × 31/365 × 0,1 = 870,90 rubler, og innskuddsbeløpet vil være 103 412,69 rubler;
• rentebeløpet og det totale beløpet på kontoen fra 5 til 11 måneder beregnes analogt;
• 12. måned - renten på den tolvte måneden vil være 900,58 rubler, og det totale innskuddsbeløpet på slutten av året vil være 110 471,27 rubler.

Så hvis vi sammenligner det totale innskuddsbeløpet uten kapitalisering og med det, ser vi at sistnevnte er mer lønnsomt med 471,27 rubler. Det vil si at den endelige renten for den er 10,47 % per år, og ikke 10 %, som på et innskudd uten kapitalisering. Dette er ikke så betydelige penger, men hvis du investerer et større beløp og over en lengre periode, vil fortjenesten være mye mer merkbar.

Hva er ulempene med et innskudd med store bokstaver?

Så, hva er grunnen til at mange kunder velger innskudd uten kapitalisering?

1. Ikke alle trenger rentekapitalisering. Mange investorer foretrekker å motta påløpte renter ikke hvert år, men månedlig, og vurderer det som et tillegg til månedlig inntekt eller til og med som den eneste inntektskilden.
2. Ofte lar ikke bankene deg ta ut penger fra kontoen din før utløpet av innskuddsperioden. Ellers vil alle påløpte renter gå tapt. Dette passer ikke helt for de som foretrekker å beholde retten til å velge og ta ut penger ved en uforutsett økonomisk situasjon.
3. I mange tilfeller er den årlige renten på innskudd med kapitalisering ca. 0,5-1 % lavere. Som et resultat av denne forskjellen får du samme inntekt som på innskudd med enkel rente. Dette er grunnen til at det er viktig å sammenligne priser og gjøre nøyaktige beregninger.

Hvordan velge innskuddstype?

Før du setter inn penger på en bankkonto, bør du analysere alle tilbud og betingelser for innskudd nøye. Her er noen tips som lar deg investere pengene dine lønnsomt og få størst mulig inntekt.

1. Sørg for å analysere din økonomiske situasjon for øyeblikket og prøv å forutsi dine behov i nær fremtid. Men hvis du er helt sikker på at du ikke kommer til å trenge pengene det neste året, så bør du velge et innskudd med store bokstaver. Men hvis det er en mulighet for at du vil trenge pengene, er det bedre å foretrekke et innskudd med mulighet for å ta ut hele eller i det minste deler av innskuddsbeløpet uten å miste rentene som er akkumulert på det tidspunktet.
2. Når du velger blant banktilbud, sørg for å gjøre beregninger. Hvis kursen på et innskudd med kapitalisering er lik kursen på et innskudd uten, vil det første alternativet definitivt være mer lønnsomt. Hvis satsene er forskjellige, så be den ansatte i banken om å beregne din totale inntekt. I tillegg tilbyr nesten alle banker å beregne den endelige inntekten ved hjelp av en online kalkulator, som du finner på bankens nettside. Du kan endre beløpet og varigheten på innskuddet, bruke store bokstaver eller fjerne det. Fra de resulterende alternativene kan du velge den mest lønnsomme for deg.
3. Og selvfølgelig bør vi ikke glemme at påliteligheten til banken bør komme først når du velger alternativer. Du kan nå finne informasjon om nesten alle banker på Internett på gratis tilgang. Studer informasjonen og analyser den nøye. Vær oppmerksom på bankens eksistensperiode, dens plass i en uavhengig vurdering, omdømme, liste over eiere, og analyser også strukturen til eiendeler. Men det viktigste er at banken må være en del av innskuddsforsikringssystemet, for på denne måten vil du være forsikret mot dens konkurs eller for eksempel tilbakekall av lisensen. Foreløpig maksimalt beløp erstatning beløper seg til 1,4 millioner rubler. Husk at du alltid må velge mellom et tilbud med høy rente og et tilbud fra en pålitelig bank. Velg det alternativet som er optimalt med tanke på pålitelighet og lønnsomhet.

For å oppsummere er det veldig viktig å gjøre nøye analyser og beregninger før du setter penger i banken. Kapitalisering av renter på en innskuddskonto er et utmerket alternativ for å oppnå ekstra fortjeneste. Hvis banken tilbyr deg samme rente på et innskudd med og uten kapitalisering, så gi preferanse til det første alternativet. Med det vil inntekten din bli større uten ekstra investeringer.

En moderne voksen trenger ikke fortelle hva en bankkonto er og at det påløper renter på den. Dessuten gjør mange av oss gode innskudd selv ved hjelp av en enkel kalkulator. Enkel aritmetikk gir imidlertid ofte etter. Selv om det er slik kapitalisering ofte bestemmes for å beregne renters rente, er det også tilstrekkelig med en kalkulator og et ark. Vår forkjærlighet for enkle løsninger hindrer oss imidlertid i å forstå fordelene med bruk av store bokstaver. Men la oss prøve å objektivt forstå situasjonen.

Hvordan beregnes kapitalisering av renter på en innskuddskonto?

Kapitalisering av renter - dette representerer tillegget til renten beregnet på den opprinnelige hovedstolen av renter akkumulert over tidligere perioder med innskuddsplassering. Dette systemet oppsto for flere århundrer siden og har vunnet popularitet blant erfarne investorer, og begynte deretter å bli massivt tilbudt av banker. Det lar investorens inntekt vokse raskere enn å bruke enkle renteberegninger, som kun beregnes på hovedstolen.

• på et innskudd på 1000 rubler påløper enkle renter med en rente på 10% - ved slutten av året eier innskyteren allerede 1100 rubler;
• i det andre året, i samme takt, vil bidraget hans øke med ytterligere 100 rubler og vil være lik 1200 rubler.

Men hvis det ble påløpt renter i det andre året på både hovedstolen og renten for det første året, ville investoren allerede ved slutten av det andre året ha:

• 1000 + 10% = 1100;
• 1100 + 10% = 1210.

Resultatet er åpenbart - 1200 rubler mot 1210.

Forskjellen på 10 rubler oppnås uten innsats fra eieren av midlene, bare gjennom et annet renteberegningssystem.

Fordeler med å aktivere renter på innskudd

Fordelene med kapitalisering kan allerede sees i forrige eksempel, men for å forstå omfanget av denne fordelen, vil vi gi beregningen av et innskudd på henholdsvis 100 tusen rubler - med enkel rente og med kapitalisering:

Forskjellen på 12 tusen 889 rubler taler for seg selv.

Dessuten! Hastigheten som rentesammensetningen vokser med, avhenger av hyppigheten av kapitalisering; Jo høyere antall konverteringsperioder, desto større blir sluttinntekten. Hvis du regner om renter ikke en gang i året, men en gang i måneden, vil overskuddsinntekten fra kapitalisering øke. Med ukentlig eller daglig bruk av store bokstaver vil den vokse enda raskere.

Ta det samme beløpet på 100 tusen rubler til 10% per år, og plasser det i et innskudd med månedlig bruk av store bokstaver(av hensyn til plass vil vi kun se på de første 3 årene):

Forskjellen sammenlignet med enkel renteberegning er 20 tusen 590 rubler, sammenlignet med årlig kapitalisering - 19 tusen 827 rubler.

Det er vanskelig å tro at endring av rekkefølgen på renteberegningen kan utgjøre en slik forskjell, men hver av tallene gitt i tabellen kan beregnes på nytt manuelt.

Hvilke konklusjoner følger av dette? Det er to hovedtrekk:

1. Kapitalisering bringer håndgripelig ekstra inntekt, spesielt med betydelige perioder med innskuddsplassering.
2. Kapitalisering er resultatet av en nøyaktig beregning; selv små endringer i de første tallene endrer resultatet mange ganger.

Det siste punktet er verdt å være oppmerksom på fordi vi ofte "finner ut av det i tankene våre" fremtidig resultat, og så avgrenser vi det med beregninger. Men komplekse matematiske operasjoner er til liten nytte for raske, omtrentlige konklusjoner.

De viktigste fordelene med kapitalisering er allerede vist i forrige avsnitt. Det gir merkbare inntekter uten ekstra innsats og investeringer. Kapitalisering er av stor betydning for langsiktige investeringer og er lite merkbar for kortsiktige investeringer.

Til dette kan vi legge til myndighetenes mening: Albert Einstein snakket om rentesammensetning som «den største matematiske oppdagelsen i menneskehetens historie», og Rothschild betraktet det som «verdens åttende underverk». Sistnevnte var sannsynligvis beskjeden, siden han tjente merkbart mer på renters rente enn noen før ham på syv andre mirakler.

Imidlertid har kapitalisering også ulemper og vanskeligheter:

1. Investeringer med hyppig kapitalisering og uten restriksjoner er vanskeligere å finne. Kapitaliseringseffekten kan være en åpenbaring for den gjennomsnittlige innskyter, men ikke for banken. Kredittinstitusjoner klienter er overhodet ikke tilbøyelige til å betale mer enn forventet, de vil heller øke den enkle renten, som vil være en lys reklame for innskuddet, enn å tilby renters rente, spesielt for langsiktige investeringer.
2. Et innskudd med kapitalisering er vanskeligere å ta ut. Her er effekten allerede psykologisk. Fordelen ved kapitalisering øker gradvis. Jo lenger innskuddet er i banken, jo mer gir det til eieren. Derfor blir det stadig vanskeligere å berøre hovedstolen på innskuddet og til og med renter.

De mest lønnsomme innskuddene med kapitalisering

For å vurdere de reelle fordelene med et innskudd med kapitalisering, er det bedre å ikke fokusere på den årlige renten, men på renteberegningsplanen i reelle monetære enheter.

Det kan også være nyttig med bruk av store bokstaver. Disse programmene tilbys ofte av bankene selv og nettsteder med økonomiske emner.

Kapitalisering av renter vil være spesielt fordelaktig, alt annet likt.

Det er viktig at alle påløpte renter og tilleggsmidler som settes inn blir grunnlag for beregning av nye renter så raskt som mulig. Slik at bruk av store bokstaver skjer så ofte som mulig. Slike tilbud for kredittmarkedet møtes, noen ganger lover bankene til og med daglig kapitalisering. Hvis den foreslåtte fordelen ikke kompenseres av noen begrensninger og provisjoner, fortjener innskuddet oppmerksomhet.

Sannsynligvis har alle måttet forholde seg til tilbudet om å gjøre innskudd med kapitalisering når folk kommer til banken. De spurte sjefen i detalj hva det var og fikk et detaljert svar.

Faktisk er dette den mest lønnsomme og rimelige løsningen for folk som har visse sparepenger. De rike reinvesterer inntektene sine, og kapitalisering i 2019 er en type riktig måte å investere pengene dine på.

Kjære lesere! Artikkelen snakker om typiske løsninger juridiske spørsmål, men hvert tilfelle er individuelt. Hvis du vil vite hvordan løse akkurat problemet ditt- ta kontakt med en konsulent:

SØKNADER OG SAMTALER GODTES 24/7 og 7 dager i uken.

Det er raskt og GRATIS!

Aktivering av renter på innskuddskonto er når det påløper renter på andre renter. All inntekt som klienten mottar fra innskuddet etter for eksempel et år legges til innskuddet, og det beregnes også utbytte på det.

Takket være kapitalisering vil alle kunne sikre at et engangsinvestert beløp gir mer og mer overskudd hvert år. Hvis du åpner et innskudd på langsiktig, vil det være dobbel periodisering og enda større fortjeneste.

Generell essens

Et annet navn på innskudd med kapitalisering er innskudd med renters rente. Mange studerte denne typen databehandling på skolen.

Vanligvis snakker lærere om dem ganske vagt, men selv da ga de en formel som vil bli diskutert litt senere. For å forstå betydningen av begrepet "sammensatt rente", må du forstå hva "sammensatt rente" faktisk er. Mange har ikke tenkt på dette, men det er nødvendig å forstå dette begrepet for å forstå essensen av det aktuelle fenomenet.

Kompleks er en som består av visse deler. Dette er den første betydningen av begrepet. Det er også en andre. Complex er en som er vanskelig å ta fra hverandre og analysere på grunn av det faktum at det er mange detaljer. De må klassifiseres og analyseres, og dette er ikke lett.

Begge begrepene refererer til renters rente. Hvis du forklarer betydningen av begrepet, får du en veldig interessant ting. Rentesammensetning består av flere enkel rente, ordnet i en bestemt rekkefølge.

For eksempel: en klient gjør et innskudd under 20% per år med årlig kapitalisering. Det betyr at han etter to år får 44% fra den opprinnelige investeringen ( 20% +20%+ 20%*0,2 ).

Dette er ikke vanskelig å beregne, men dette eksemplet viser at prosenten blir mer komplisert for hvert år. Følgelig blir det også vanskeligere å beregne, og flere handlinger må utføres. Definisjonen gitt ovenfor fungerer utmerket.

Hovedaspekter

Arter

Selv et så komplekst fenomen som kapitalisering kan strømlinjeformes og deles inn i flere typer.

Oftest klassifiseres innskudd med renters rente etter tid i følgende typer:

Det er også slike sjeldne typer kapitalisering som reinvestering ukentlig og daglig, men vanligvis er de typiske for innskudd med en kort periode (opptil en måned) og åpnes ganske sjelden

Formel

Til tross for at renters rente kalles på den måten, er beregningen av innskuddet ganske enkel. For å gjøre dette, må du bruke en enkel formel som lar deg forstå på et minutt (eller enda mindre) hvor mye penger investoren mottar ved utgangen uten å ta hensyn til inflasjon og andre ugunstige økonomiske faktorer.

Formelen ser slik ut: FV = PV x (1+R) n.

La oss se nærmere på det. FV er indikatoren som en person ønsker å beregne, det vil si mengden mottatte midler som vil bli mottatt ved utløpet av innskuddet med kapitalisering. PV er den første innskuddsbetalingen.

For å beregne mengden tjente midler, tatt i betraktning de rapporterte pengene til det totale beløpet (hvis du stadig fyller på innskuddet), er det spesielle kalkulatorer, inkludert de som tilbys av banker. Vi snakker om interesse med påfyll.

Fordelen deres er at de lar deg beregne mengden midler som klienten mottar med hensyn til skatter ( bankinnskudd er skattepliktig enkeltpersoner, så investoren ender opp med å få mindre).

Hvis vi tar et superlangsiktig perspektiv (ti år) for innskudd med månedlig kapitalisering, så blir renten kolossal, og fra kl. 1000 dollar, som ble investert om gangen, etter denne perioden vil du motta $2593.

Men det er usannsynlig at noen vil øke et så lite beløp så lenge. Vanligvis rapporterer folk noe til depositumet hver måned, og om ti år kan du ganske enkelt samle inn en kolossal formue, som vil få gigantiske renter.

Gevinstfaktor

For at du ikke trenger å anstrenge deg med en kalkulator i hånden, er alt allerede gjort. Det er spesielle tabeller som viser vekstraten for innskudd med renters rente og til forskjellige priser for ulike perioder. Det høres bare skremmende ut, men i praksis trenger du bare å gange dette tallet med beløpet som kunden først investerte.

For eksempel for et innskudd under 10% per år, som utstedes for fem år, vil økningssatsen være 1,6105 . Enkelt sagt, hver dollar investert vil resultere i 61 øre gjennom denne perioden. Om ti år vil dette tallet være $1,59, og derfor langsiktig investering må være i porteføljen sammen med kortsiktige.

Du må investere så mye penger du kan i langsiktige innskudd for ikke å bli fattig nå, men hvis en person legger til side bare en dollar hver dag, selv under 8% årlig fra forskuddsbetaling 1000 dollar, deretter gjennom 5 år kontoen vil handle om 4350 USD. Tro meg, han vil selv bli overrasket når han oppdager et så stort beløp på kontoen sin.

Hovednyanser

Det interessante er at folk foretrekker et mer attraktivt nummer på kort sikt, selv om det kanskje ikke ender opp med å være like gunstig på lang sikt. Noen ganger er det bedre å gjøre et innskudd med en lavere prosentandel, men kapitalisert.

Snarere er dette typisk i de fleste tilfeller. Men selv tilstedeværelsen av den mest komplekse renten garanterer ikke fordelene med dette innskuddet. Det er verdt å se på situasjonen og tenke i tall, som dessverre folk i landet vårt ikke vet hvordan de skal gjøre.

Vær også oppmerksom på at mange banker ikke forakter skjulte provisjoner, som mer enn kompenserer for denne "inntekten" som de håper å motta i løpet av et år.

For å unngå å falle for dette, må du forstå hva penger kan tas ut for:

Om alle skjulte avgifter Du kan spørre banken (for eksempel Sberbank), men ikke i forbindelse med innskuddet, men generelt av interesse. Lederen vil definitivt svare.

Hvis du er interessert i noe, trenger du ikke gjøre noe. I alle fall vil bankene varsle kunden om provisjonen for å gjøre en overføring eller ta ut kontanter.

Innskuddskapitaliseringsdetaljer

Hva er fordelen

Det er to typer fordeler: langsiktig og kortsiktig. Begge gjelder kapitalisering av innskudd, men den ene er direkte, og den andre er indirekte. Vi innså at vi hvert år tjener et mye større beløp på innskuddet.

Men det er ett punkt som har både positive og negative egenskaper. Ofte innskudd med kapitalisering. Dette betyr at du kan motta midler først etter en viss periode.

Følgelig er kapitaliserte innskudd stort sett illikvide. Men det har fordeler på kort sikt. Klienten vil ikke kunne bruke pengene før tidsplanen, og derfor har han en sjanse til å samle et ganske godt beløp.

Hvis det ikke er vane å låne midler, er innskudd med kapitalisering det på en god måte stram beltet under en personlig finanskrise

I dette tilfellet blir banken den eksterne viljen til personen, som kontrollerer utgiftene hans. Det han ikke ønsker å bruke kan stå til senere på denne måten, og selv om fristelsen melder seg til å legge ut på salg, klarer han ikke å gjennomføre det.

Fallgruver

Den første fallgruven er den negative siden av vilkårene for dette innskuddet. Vanligvis er dette illikviditet, det vil si manglende evne til å ta ut midler før en viss periode. Ja, det har fordeler.

Kanskje om et år vil det som investoren så ønsket å kjøpe ikke være nødvendig. Men hvis en slags katastrofe plutselig skjer, vil det ikke være noen midler som kan tas ut akkurat nå.

Det er også verdt å forstå at kanskje på kort sikt vil et innskudd med kapitalisering vise seg å være mindre lønnsomt enn et klassisk.

Bankene tilbyr ofte et innskudd som faktisk har samme avkastning på grunn av lavere rente. Derfor må du kunne telle og tenke hvor lenge du trenger for å åpne et innskudd.

• Når du velger et innskudd, må du bestemme deg for målene dine. Hvis perioden kunden ønsker å investere for er kort, er det ikke nødvendig å tenke på kapitalisering. Det er verdt å velge et innskudd med maksimal rente. Hvis en person ønsker å åpne et innskudd i minst et år, blir spørsmålet om kapitalisering mer relevant. Men det er virkelig viktig om en konto åpnes for 5 år. I løpet av denne tiden påløper det et så kolossalt beløp, som klienten bare kunne drømme om hvis han hadde valgt et innskudd uten kapitalisering.
• Det er ikke verdt å investere alle midlene dine i et innskudd med kapitalisering. Dette er en ineffektiv strategi. Invester alltid mindre på lang sikt enn på kort sikt. Hvorfor? Fordi kortsiktig sikt kan forutses. Vanligvis skjer det ikke noe vondt i økonomien på tre måneder. Og selv om det skjer, er det spådd av økonomer på forskjellige nivåer. Ingen kan ta ansvar for at pengene kommer tilbake om 5 år. Det er enda mindre sannsynlighet for å motta midler gjennom 10 år. Selv om alt kan skje, og kanskje i løpet av den tiden vil de øke prisen. Men dette kan ikke vites sikkert. Det er absolutt verdt å implementere langsiktige virkemidler, men beløpene kreves ikke så store.
• Vær oppmerksom på påliteligheten til banken der kunden har pengene sine. Det er bedre å velge ledere, selv om de har negative anmeldelser.

Og sørg for å øve. Det viser seg ofte at folk glemmer disse anbefalingene når de først kontakter banken. Du bør ikke gjøre dette, men takket være tipsene beskrevet i denne artikkelen, vil en person huske i en klemme, og det vil være lettere å analysere opplevelsen.