Hvor er det beste stedet å gjøre et innskudd i rubler. Sammenlignende vurdering av russiske banker etter renter på rubler og innskudd i utenlandsk valuta fra enkeltpersoner. Rangering av banker etter rente på innskudd

Et bidrag eller såkalt "innskudd" er penger, som klienten plasserer i banken for å beskytte og øke kapitalen sin.

Den høyere rente bankinnskudd - jo større er potensiell inntekt. I Moskva beste hensikter i rubler og valutainnskudd ofte tilbys i perioder med sesongtilbud eller andre spesielle kampanjer fra banker.

Bankinnskudd for enkeltpersoner Moskva er forskjellig i vilkår, valuta og kurs, det er også tilleggsvilkår(muligheten for etterfylling, delvis uttak uten tap av interesse, månedlig betaling renter på kortet osv.).

Både små og større pålitelige banker i Moskva i 2020 tilbyr flere tilleggsmuligheter for termininnskudd og innskudd med maksimale og lave renter for enkeltpersoner:

• delvis uttak og påfyll midler på en innskuddskonto gir kunden muligheten til å bruke pengene uten å bryte kontrakten med banken;
• store bokstaver- dette er den månedlige påløpingen av renter på innskuddskontoen. Det vil si at fremtidige renter belastes ikke bare på beløpet for det første innskuddet, men også på den ekstra renten;
• automatisk forlengelse- automatisk forlengelse av kontrakten dersom innskyter ikke tar tilbake innskuddet ved slutten av terminen.

For å ordne mest mulig beste bidraget i rubler eller utenlandsk valuta til en gunstig kurs i en bank i Moskva, vurder disse tre punktene.

Avhengig av valutaen som brukes, haster innskudd delt inn i rubler, valuta (innskudd i euro, dollar, britiske pund og andre valutaer), multivaluta (innskuddsmidler er delt inn i deler og investert i flere valutaer). I 2020, for enkeltpersoner, tilbys for tiden de mest lønnsomme innskuddene når det gjelder renteavkastning i Moskva-banker i Russiske rubler.

Investering i utenlandsk valuta- en av de populære metodene for å bevare og øke hovedstaden din i byen Moskva, selv i krisetider. Selv om kursene på valutainnskudd har sunket betydelig på grunn av ustabiliteten i valutakursen, kan du få inntekter med vekst vekslingskurs til rubelen Så du kan få den beste inntekten fra innskuddet i 2020.

De fleste russiske banker tilbyr innskudd i utenlandsk valuta i dollar og euro; innskudd i andre valutaer er sjeldne. Du kan sammenligne valutakurser på vår nettside i seksjonen Valutakurser. Imidlertid er det få tilbud om innskudd med god interesse i disse valutaene, siden etterspørselen etter dem er lav.

Hvilken du skal velge pensjonistavgift, en student eller en middelaldrende person? Velg et tilbud med den beste prisen og forholdene vil hjelpe deg med å danne " Valg av innskudd". Med dens hjelp kan du se etter tilbud på innskudd med høy lønnsomhetsprosent fra pålitelige banker, eller fokusere på det meste lønnsomt tilbud.

I 2020, til dags dato, blant innskudd i banker i Moskva, den mest lønnsomme høy prosent i rubler ved depositum Innskudd På toppen (med NSZh) Gazprombank i banken Gazprombank (JSC) - 8,10% per år. Minste innskuddsbeløp er 50 000 rubler med renter betalt ved slutten av innskuddsperioden. I følge våre data er dette det beste bankinnskuddet i Moskva med maksimal rente i rubler.

Selv i en vanskelig økonomisk situasjon i 2020, er det en mulighet til å investere penger på en slik måte å tjene. En av måtene er å arrangere et lønnsomt depositum for enkeltpersoner. Men hvilken av de mest pålitelige bankene i Russland i dag har høyest rente på innskudd? Eksperter fra nettstedet byrået analyserte forslagene fra de største bankene i landet, og kompilerte en gjennomgang av innskudd i rubler med gunstige renter.

Innskudd fra enkeltpersoner - en tradisjonell måte å investere penger på

Det er mange måter å investere for å motta passiv inntekt. Du kan kjøpe en valuta og vente på at den stiger i pris, du kan tjene penger på Forex, investere i en PAMM-konto, prøve å tjene penger ved å handle binære alternativer og mye mer.

Alle disse måtene å tjene penger på gir ganske høy fortjeneste, men de er også forbundet med en viss risiko. Bankinnskudd fra enkeltpersoner i dag er fortsatt den mest pålitelige og tradisjonelle måten å investere sparepenger på i Russland.

Velg mest lønnsomt bidrag: hva du skal se etter

Når du velger en bank å betro penger til, må innskytere som regel ta hensyn til minst to parametere:

• - størrelsen på renten, som lar deg velge et innskudd med maksimal inntekt;
• - bankens pålitelighet, som lar deg ikke bekymre deg for sikkerheten til sparing selv under en bankkrise.

Det kan være ganske vanskelig å kombinere høy rente og tilstrekkelig bankpålitelighet. Analytikere av byråets nettsted prøvde å gjøre dette ved å undersøke betingelsene for innskudd i russiske rubler for enkeltpersoner i pålitelige banker.

Hvilke innskudd i pålitelige russiske banker er de mest lønnsomme i dag

Hver bank har sin egen linje med lønnsomme innskudd for enkeltpersoner med unike betingelser.

For på en eller annen måte å bringe parametrene for innskudd i forskjellige banker "til en fellesnevner", prøvde vi å finne ut hvilke som er de høyeste renter i rubler tilbys de som har tenkt å åpne et innskudd i dag, i 2020.

For renheten til eksperimentet sammenlignet vi rentene i de største russiske bankene på innskudd i en periode på 12 måneder, siden dette er den mest populære investeringsperioden. 1 million rubler ble tatt som estimert beløp. Og de prøvde også å avvise de såkalte investeringene eller komplekse forslagene med obligatorisk investering av penger, forsikring, aksjefond eller aksjer. Som et resultat ble følgende liste oppnådd (sjekk de nøyaktige betingelsene og rentene på innskudd i banker).

De mest lønnsomme innskuddene i pålitelige russiske banker fra topp 10

Kredittbanken i Moskva

MEGA Online innskudd

Påfyll / Uten delvis uttak / Uten store bokstaver / Renter ved terminens slutt

Bank FK Otkritie

Innskudd "pålitelig"

Uten påfyll / Uten delvis uttak / Kapitalisering / Rentepåløp ved terminens slutt.

Promsvyazbank

Sett inn "Min inntekt"

Ingen påfyll / Ingen delvis uttak / Ingen store bokstaver / Renter ved slutten av terminen.

Innskudd på sparekonto

Uten påfyll / Uten delvis uttak / Kapitalisering / Renteopptjening månedlig.

Postbank

Sett inn "Kapital"

Uten påfyll / Uten delvis uttak / Kapitalisering / Renter månedlig

Sberbank i Russland

Bidrag "Lagre"

Rente

Uten påfyll / Uten delvis uttak / Med store bokstaver / Beregning av renter månedlig Banker i Moskva >>

Hovedtyper av innskudd av individer

I dag tilbyr Moskva-bankene et stort antall forskjellige typer lønnsomme innskudd for enkeltpersoner. Men alle kan deles inn i flere grupper:

✓ termininnskudd med høyest rente. Ved å åpne et slikt innskudd gir du banken pengene dine for en viss periode (3-6 måneder, 1 år eller 3 år), og på dette tidspunktet kan du ikke ta dem tilbake uten å miste interessen eller fylle på kontoen din.

✓ etterfylte forekomster av enkeltpersoner. Ved å åpne et slikt innskudd kan innskyter spare penger ved å fylle på kontoen, og samtidig øker renten. Det er imidlertid umulig å ta ut midler fra kontoen og ikke miste lønnsomhet.

✓ innskudd med delvis uttak av midler uten tap av renter. Slike innskudd har vanligvis de laveste rentene. Men de gjør det mulig å ta ut deler av midlene opp til en forhåndsforhandlet minimumssaldo, hvor det vil bli belastet renter.

Selvfølgelig, i enhver uforutsett situasjon, hvis du trenger penger foran skjema slutten av innskuddet, kan du alltid få dem, men det vil være synd for tapt fortjeneste. Så når du skal gjøre et innskudd i en bank, er det bedre å bestemme på forhånd når du skal ta ut penger for ikke å miste inntekt.

Det kan ta lang tid å se alle de lønnsomme tilbudene i Moskva-banker. På de offisielle nettsidene til bankene er det ingen måte å sammenligne innskudd med tilbud fra andre organisasjoner. Derfor, for å søke, er det bedre å bruke en tjeneste som hjelper deg raskt å bli kjent med komplett liste alternativer og deres vilkår og betingelser. Et stort utvalg av tilgjengelige innskudd gir en mulighet til ikke bare å velge alternativet med den mest gunstige renten, men også å velge de optimale parametrene for lagring av midler.

"Månedens innskudd"-delen lar deg raskt se de beste produktene i Moskva med en høy rente og et minimum forskuddsbetaling. Blant dem er det alternativer med mulighet for etterfylling og tidlig uttak av hele beløpet eller deler av det.

Fordeler med tjenesten vår

Det er opprettet et praktisk filter på siden, som gjør det mulig å raskt og enkelt se alle lønnsomme innskudd, tilgjengelig for registrering i byen din, samt få et inntrykk av påliteligheten og sikkerheten ved å jobbe med en bestemt bank.

Finne Beste tilbudet i Moskva er det mulig i henhold til en eller flere parametere samtidig. For å gjøre dette kan du spesifisere i filteret:

• minimumsbeløpet;
• valuta;
• innskuddsavtalens løpetid;
• tilleggsfunksjoner bruk av depositumet.

Resultatene av utstedelsen er ordnet etter ett av to mulige prinsipper - en rente eller en rating. Rangeringen beregnes automatisk av nettstedet vårt, under hensyntagen til de viktigste egenskapene til bekvemmeligheten og sikkerheten ved å jobbe med banken, for eksempel:

• lønnsomheten til innskuddet;
• påliteligheten til banken;
• tilgjengelighet av tilleggsalternativer;
• tilgjengelighet.

Disse egenskapene gir en idé om banken allerede før du begynner å jobbe med den. Du kan selv stille inn sorteringsprinsippet og raskt finne nødvendig informasjon for noen av produktene som presenteres på nettstedet vårt.

Aktuelle tilbud

I listen over aktuelle tilbud på dette øyeblikket Maksimal interesse og vilkår for samarbeid er som følger:

• rente - opptil 10,25%;
• minimumsbeløp innskudd - fra 1 000 til 500 000 rubler;
• lagringstid - fra ett år til tre år.

Blant de tilgjengelige alternativene er i rubler, dollar og euro, tilbud til pensjonister, samt innskudd med mulighet for å fylle på kontoen og forlenge kontraktsperioden.

Hold deg oppdatert

Hvis ingen av de eksisterende produktene i Moskva passer deg, kan du abonnere på vårt nyhetsbrev. Til adressen du oppga E-post det vil bli sendt jevnlig informasjon om alle nye og relevante innskudd, inkludert kortsiktige kampanje- og sesongtilbud med gunstige betingelser, samt siste nytt og anmeldelser av den økonomiske situasjonen i Russland og den siste utviklingen i bankmarkedet. Dette vil tillate deg å være en av de første som gjør et passende innskudd. For å abonnere, skriv inn e-posten din i det aktuelle feltet.

Pålitelige banker med høy rente på innskudd Gledelig å se deg igjen! Her om dagen kom Kings nye bok, så jeg som en ivrig leser dro til butikken for en nyhet.

Allerede da jeg nærmet meg kassen, viste det seg at enheten ikke ønsket å slå gjennom fargeleggingssidene til ett ektepar.

Mens jeg ventet på at min tur skulle komme, var jeg vitne til samtalen til dette paret.

Mannen hadde tenkt å investere i en bank, men kunne ikke velge hvilken.

Min kone kunne ikke gi råd til noe anstendig, så jeg kunne ikke motstå og kom inn i samtalen.

Høyrenteinnskudd - hvilke banker har høyere rente?

Kanskje alle som tenker på å investere penger ser etter et innskudd til en høy prosentandel. Det er renten på innskuddet som er det første kriteriet for å sammenligne innskudd med hverandre. En slik sammenligning ville imidlertid være ufullstendig.

Det er også viktig å ta hensyn til en faktor som risiko. Som kjent, Statens system innskuddsforsikring garanterer hver innskyter av en bank som deltar i dette systemet sikkerheten til sparing i mengden opptil 1 400 000 rubler. Men her er hva en potensiell bidragsyter trenger å huske.

Advarsel!

Mest pålitelig bank– denne banken er ikke bare stor, men også den minst risikable. Utlånsinstitusjoner med deltagelse av staten er minst risikovillige – og våre folk er vant til å stole noe mer på staten enn privat næringsliv.

Ikke rart at det er bankene med statlig deltakelse som leder vurderingene i alle henseender, inkludert mengden midler som er tiltrukket av innskudd. I tillegg har de ledende bankene et bredt (Gazprombank, VTB24) eller veldig bredt (Sberbank) nettverk av filialer i hele Russland - det er ikke overraskende at de også "vinner" når det gjelder tilgjengelighet for innskytere.

Derfor velger folk for hvem slike parametere er det viktigste Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 eller VTB Bank of Moscow.

Private banker fra Topp 50 er valget av folk som, mer stoler på privat kapital, foretrekker høy inntekt ved innskudd. Faktum er at disse bankene kraftig utstede lån under ikke det meste liten prosentandel, på grunn av hvilket de kan tiltrekke seg innskudd med en høy prosentandel (høyere enn konkurrenter med statlig deltakelse).

Blant de mest populære bankene i denne gruppen kan man nevne Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit og MTS Bank (plasseringer fra 21. til 47. plass i rangeringen til russiske banker). La oss nå se på hva bankene nevnt ovenfor tilbyr sine innskytere innen begynnelsen av det nye året, i desember 2016.

Sberbank

Kanskje dette er den første banken som nesten alle russere vil tenke på av vane. Sberbank tilbyr for tiden følgende innskudd:

• 8 tidsinnskudd i rubler, dollar eller euro (fra 2,3 % på " Sparekonto» opptil 6,49 % på «Save»-innskuddet i rubler);
• for velstående kunder som foretrekker andre valutaer - det "internasjonale" innskuddet (i britiske pund, sveitsiske franc og japansk yen- med 0,01 % per år);
• 3 innskudd for eiere av tjenestepakker "Sberbank First" og "Sberbank Premier" - "Spesiell lagring", "Spesiell påfyll" og "Spesiell administrering" med høyere priser– opptil 7,36 % i rubler, 1,66 % i amerikanske dollar og 0,30 % i euro.
• 3 online innskudd i rubler, dollar eller euro (prisene er høyere enn for termininnskudd, i gjennomsnitt med 0,1%);
• 3 pensjonsinnskudd.

Dermed kan det ikke sies at Sberbank tiltrekker seg innskudd til høy rente, fordi Sberbanks innskuddsrenter er lave. Men risikoen er lav, utvalget er bredt, og forholdene er fleksible.

Det er mulig å velge etterfyllbare og ikke-påfyllbare innskudd, med forskjellige rentebetalingsordninger (på slutten av terminen, månedlig osv.), og minimumsbeløpet (fra 10 til 1000 rubler) er "på skulderen" for evt. person.

VTB 24

Denne banken tilbyr 10 innskudd på forskjellige vilkår (vi kan si at de er omtrent de samme for VTB 24 som for Sberbank):

1. 3 innskudd åpnet i bankfilialer - Komfortabel, Akkumulativ og Gunstig til priser fra 0,01 % til 7,75 % per år.
2. 3 innskudd åpnet eksternt i nettbanken - Komfortabelt på nett, sparing på nett og lønnsomt på nett til priser fra 0,01 % til 7,90 %.
3. 3 bidrag til spesielle forhold for eiere av tjenestepakken Privilege med økte renter, som beregnes individuelt for hver klient.
4. 1 spareinnskudd med fleksible betingelser på 0,01 - 8,50% i rubler.

Gazprombank

Denne banken har totalt 7 innskudd: 1 investering, inkludert investeringer i aksjefond (opptil 9,70%), 5 spareinnskudd for ulike formål i rubler (opptil 8,2%), dollar (opptil 1,1%) eller euro (opptil 0,05%).

Det er også innskudd på 2 rubler for pensjonister på 6,1-7,2%. Dermed er prisene til denne banken omtrent på samme nivå som prisene til Sberbank og VTB 24.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank tilbyr et bredt spekter av innskudd. Nesten alle innskudd kan åpnes eksternt ( maksimal innsats- opptil 9,10% i rubler, 2% i dollar og 0,55% i euro), 1 pensjonsspareprogram (opptil 7,0%).

Merk følgende!

De gjenværende innskuddene er standardsparekontoer, hvor den maksimale satsen når 7,45% i rubler, 1,20% i dollar, 0,35% i euro.

Rentene her er merkbart høyere sammenlignet med bankene beskrevet ovenfor, men plasseringsbetingelsene er noe tøffere (rente på slutten av terminen, påfyll er umulig osv.).

VTB Bank of Moscow

Det nye «Sesongbestemt» innskuddet, som kan åpnes frem til 31. januar 2017 i 400 dager, forutsetter 4 renteperioder. Den høyeste satsen - med 10% per år, kan oppnås i den første perioden med en gyldighetsperiode på opptil 100 dager, i andre perioder er satsen 7,5%.

Banken tilbyr også 3 grunnleggende termininnskudd: "Maksimal inntekt", "Maksimal vekst", "Maksimal komfort" med rater på opptil 8,46 % på rubelkontoer, opptil 1,61 % på dollarkontoer og 0,01 % på eurokontoer. 3 programmer er utviklet for pensjonister (opptil 8,46% i rubler), det er også en sparerubelkonto (opptil 5%) og Spesialtilbud for privilegerte kunder.

Vi kan si at innskudd i denne banken først og fremst er fordelaktig for en klient med et stort beløp eller som ønsker fleksibilitet i etterfylling/uttak av midler. Når du åpner innskudd via Internett eller en minibank, legges 0,3 % til rubelkursene og 0,1 % til valutakursene.

Russisk standard

Denne banken tilbyr 4 innskudd med en rekke rentebetalingsordninger: innskyteren har mye å velge mellom. Priser på innskudd i rubler - fra 7,00% ("Bekvem") til 9,75% per år ("Maksimal inntekt"), og i utenlandsk valuta - opptil 2,0% på dollarkontoer og opptil 1,25% på kontoer i Euro.

Råd!

Kapitalisering tilbys ikke i de fleste innskudd, og betingelsene er ikke de mest fleksible - dette er en logisk "avgift" for en innskyter for høy inntekt.

Hjemmekreditt

Home Credit tilbyr flere innskudd: ett åpnes bare i utenlandsk valuta (opptil 1,51%), fire - bare i rubler: fra 8% til 9,34% per år kan et innskudd for pensjonister åpnes i russiske rubler (opptil 9,34% per år).

Et annet innskudd i rubler kan åpnes til 9,29% per år, med et beløp på 3 millioner rubler eller mer. Det er muligheter for kapitalisering, delvis uttak og påfyll for et visst beløp. Dermed er Home Credit et godt valg for de som ønsker en god inntekt og plassere midler for en periode på 12-36 måneder.

TILLIT

Denne banken har en linje på 10 innskudd i rubler/dollar/euro, inkludert multivaluta. Priser på innskudd i rubler er ganske høye - fra 5,9% til 10,1% (i utenlandsk valuta - fra 0,1% til 2,6% per år), og betingelsene er fleksible: du kan velge et innskudd med praktiske vilkår når det gjelder vilkår, renter innbetalinger og innskudd/uttak.

MTS Bank

Beste bankinnskudd i 2017: betingelser og renter Den tidligere IBRD tilbyr 9 innskudd i rubler / dollar / euro, inkludert multi-valuta og pensjon. Priser i rubler fra denne banken ligger i området 6,5 - 9,0%, og i utenlandsk valuta - fra 0,01% til 1,0% per år. Du kan velge et innskudd med de mest fleksible betingelsene til en god prosentandel.

Ytterligere 0,30 % til grunnrenten kan mottas av klienter som åpner et innskudd i nettbanken, samt lønnskunder, opptil 0,40% av prisen - med et innskuddsbeløp på 4 millioner rubler.

Dermed er det mest lønnsomt å sette penger på innskudd i en av de private bankene. Spesielt hvis innskuddsbeløpet ikke overstiger 1 400 000 rubler, siden et slikt innskudd vil være fullt forsikret. Høyrenteinnskudd i Moskva utstedes som regel av banker som spesialiserer seg på forbrukslån(Russian Standard, Tinkoff, Home Credit).

Men samtidig bør du nøye studere betingelsene når det gjelder etterfylling, tidlig uttak, etc., for å gjøre innskuddet ditt ikke bare lønnsomt, men også praktisk når det gjelder bruk av penger.

kilde: http://website/www.vkladvbanke.ru

Spørsmålet om å spare og øke midler er alltid aktuelt. Et av de rimeligste og sikreste alternativene er å åpne et bankinnskudd.

Advarsel!

Hvilken bank og innskudd å velge maksimalt lønnsom investering midler i 2017? Hvilke kriterier, foruten renten, er viktige?

Vi tilbyr en oppdatert oversikt over de beste betingelsene for innskudd i russiske banker.

Hvilket innskudd er bedre å åpne?

Til å begynne med, la oss prøve å gjennomføre et lite utdanningsprogram for å finne ut hva rentenivået i bankene avhenger av. Umiddelbart legger vi merke til at flere sammenhengende faktorer påvirker mengden av avkastning på innskudd på en gang:

• Økende inflasjon og devaluering av rubelen.
• Nedgang i veksttakten i husholdningenes innskudd.
• Konkurranse mellom banker om innskytere.
• Endring av styringsrenten av sentralbanken i Den russiske føderasjonen
• utflod Utenlandsk investering og blokaden av gjeldsmarkedet, det vil si mangel på likviditet og finansiering (innhenting av midler fra organisasjoner).
• Endringer i lovgivningen (før 31. desember 2015 var det en fordel: personlig inntektsskatterenter på rubelinnskudd av borgere plassert med en hastighet på opptil 18,25% per år; det har vært en økning i forsikringserstatning på innskudd fra 700 000 rubler. opptil 1 400 000 rubler).

Referanse informasjon

Styringsrenten er renten på hovedoperasjonene til Bank of Russia for å regulere likviditeten til banksektoren, det vil si mengden renter som sentralbanken i Den russiske føderasjonen låner til private banker på ukentlig basis og samtidig er klar til å ta sine midler til lagring.

Merk følgende!

Det er hovedindikatoren for pengepolitikken. Direkte påvirker nivået på rentene på innskudd. Siden 3. august 2015 har den vært lik 11 % og er uendret til 11. desember 2015. Dette er den femte reduksjonen av styringsrenten siden 16. desember 2014, da den ble satt til 17 %.

Noe forvirring introduseres av begrepet "refinansieringsrente", som også brukes i utlån til private finansinstitusjoner, men fra det øyeblikket styringsrenten ble innført, det vil si fra 13. september 2013, er den av sekundær- og referansekarakter, og fra 1. januar 2016 er den lik styringsrenten, som det står i dokumentet "På den system av renteinstrumenter for pengepolitikk Bank of Russia".

I tillegg til det ovennevnte, bør det bemerkes et slikt overvåkingsverktøy fra sentralbanken i Den russiske føderasjonen som "Maksimal rente på ti kredittinstitusjoner som tiltrekker seg det største volumet av innskudd fra enkeltpersoner", som viser den gjennomsnittlige maksimale renten på en innskudd blant TOP-10 bankene når det gjelder å tiltrekke innskudd i russiske rubler.

Til dags dato utgjør Bank of Russia de "ti store" av følgende banker:

1. Sberbank i Russland;
2. "VTB 24";
3. "Bank of Moscow";
4. "Raiffeisenbank";
5. "Gazprombank";
6. "Binbank";
7. "Alfa Bank";
8. "Bank FC Otkritie";
9. "Promsvyazbank";
10. Rosselkhozbank.

Denne overvåkingen utføres av banktilsynsavdelingen til Bank of Russia ved å bruke åpen informasjon gitt på offisielle nettsteder.

I de tredje ti dagene av november 2016, basert på resultatene av overvåking av de maksimale rentene (på innskudd i russiske rubler) til ti kredittinstitusjoner som tiltrekker seg det største volumet av innskudd fra enkeltpersoner, er den gjennomsnittlige maksimale innskuddsrenten 9,93%.

Råd!

I det første og andre tiåret av november 2016 var raten på nivået 9,92 %. Indikatoren beregnes som det aritmetiske gjennomsnittet av maksimalrentene til banker som tiltrekker seg to tredjedeler av befolkningens midler.

Hva annet er nyttig å vite om gjennomsnittlig maksimal innsats? Fra oktober 2012 anbefalte den russiske føderasjonens sentralbank kategorisk ikke at alle private banker overskrider indikatoren etablert under overvåkingen med mer enn 2 prosentpoeng (prosent), fra 22. desember 2014 - med 3,5 %, fra 1. juli, 2015 tillot enhver økning i bytte mot en økning i bidrag (fradrag) fra kredittinstitusjoner til innskuddsforsikringsfondet (DIF).

Bankenes gebyrer for økt risiko er satt som følger:

• hvis renten på innskuddet ikke er overvurdert i forhold til gjennomsnittlig maksimum, foretar banken fradrag med basisrenten - 0,1% av gjennomsnittlig kvartalssaldo på innskudd;
• hvis rentesatsen på innskuddet ikke overstiger maksimalrenten med 2–3 %, belastes kredittinstitusjonen et gebyr med en tilleggssats på 0,12 %;
• dersom banken hever nivået kredittrente med 3% eller mer av gjennomsnittlig maksimum, så betaler han en økt tilleggssats - 0,25%.

Hvilken konklusjon bør vanlige sparere trekke av denne informasjonen? Hvis lønnsomhetsnivået til innskuddet, ifølge Den russiske føderasjonens sentralbank, er for høyt, medfører et slikt innskudd ytterligere risiko, og det er grunnen til at en privat bank betaler bidrag til DIA med en økt hastighet.

For å lette forståelsen, her er et eksempel fra den forrige metodikken til Bank of Russia:

• Dagens gjennomsnittlige maksimale innskuddsrente er 9,93 %.
• Maksimalt anbefalt overskridelse av satsnivået er 3,5 %.
• Den maksimale akseptable (med maksimalt risikonivå) innskuddsrente er (9,93 % + 3,5 %) = 13,43 %.

Så vinteren 2015 ble de beste bankinnskuddene tilbudt til priser fra 10 til 11 %, og med en innskuddsavkastning på mer enn 13,7 % kan du enten forholde deg til en ustabil kredittinstitusjon eller en som driver risikable operasjoner.

For rettferdighets skyld bemerker vi at for øyeblikket er alle innskudd i en bank i et beløp på opptil 1 400 000 rubler "beskyttet" av Deposit Insurance Agency (DIA), så banksystemet tar på seg risikoen i større grad enn innskytere.

Men det er liten trøst i tanken på at du kan støte på en bank som har fått lisensen inndratt eller begjært konkurs. I årlige termer er inflasjonen i 2015 på nivået 16 %, men det er alle forutsetninger for en betydelig nedgang i 2016–2017.

Ser vi på dynamikken i nedgangen i nøkkel- og gjennomsnittlig maksimal innskuddsrente, kan vi anta at med mindre noe ekstraordinært skjer, vil styringsrenten fortsette å synke, og rentene på innskudd vil synke sammen med det.

Derfor kan vi konkludere med at vinteren 2017 er den mest gunstige perioden for åpning av innskudd under god interesse som kanskje ikke er tilgjengelig i fremtiden.

Om vinteren lives markedet opp med spesielle sesongprodukter. Til tross for at antallet interessante innskuddstilbud ikke er så stort, er det fortsatt banker som er klare til å gi svært attraktive betingelser. Hvis du vil finne det beste innskuddet i rubler eller i utenlandsk valuta, vil denne anmeldelsen hjelpe deg.

Rubel eller valutainnskudd?

Inntektene og forbruket til det store flertallet av russere er orientert mot rubler. I denne forbindelse ser rubelinnskuddet ut til å være den rimeligste løsningen. I tillegg, hvis rubelen fortsetter å svekkes, kan rentene på rubelinnskudd stige, og det er tilrådelig å ikke gå glipp av et slikt øyeblikk.

Advarsel!

Til tross for at russere tradisjonelt anser valutaen som et mer stabilt alternativ for å spare penger, er det i den nåværende uforutsigbare situasjonen ganske farlig å velge den, siden euro- og dollarkursene for øyeblikket er ekstremt høye og rubelen allerede har mer eller mindre stabilisert.

Hvis det på kort sikt er en betydelig styrking av rubelen (som er mulig med lettelser i sanksjoner eller en økning i oljeprisen), vil valutainnskuddet miste all mening for de som er vant til å bruke penger i rubler. Ifølge eksperter har de som virkelig er interessert i valutaen allerede klart å diversifisere midlene sine.

Hvis du ikke er en av disse personene, bør ikke et innskudd i utenlandsk valuta være spesielt interessant for deg. Som nevnt ovenfor er inntektene og utgiftene til det store flertallet av russerne fokusert på rubler, noe som betyr at de må reddes.

Terminskudd eller depositum?

Alle innskudd kan deles inn i hasteinnskudd og anfordringsinnskudd. Sistnevnte lar deg returnere de investerte midlene når som helst på forespørsel fra innskyteren. Rentene på slike innskudd er som regel minimale - ikke mer enn 1% (overskuddet fra et slikt innskudd vil ikke engang dekke månedlig inflasjon).

Terminskudd er plassert for en viss periode, inntil utløpet av hvilken klienten ikke må kreve pengene sine, ellers vil han i de fleste tilfeller miste inntekten. Termininnskudd oftere plassert i et år, sjeldnere - i flere måneder.

Innskuddene med den lengste oppbevaringsperioden er noen ganger gitt mest gunstige priser, men ikke alltid. Derfor, hvis du er ute etter det beste innskuddet, så velg gjerne et tidsbestemt rubelinnskudd i 12 måneder.

Påfyllbart eller ikke-påfyllbart depositum?

Bidrag klassifiseres avhengig av graden av kontroll fra innskyter over de investerte midlene. Når du åpner et innskudd som ikke kan etterfylles, er alle påfyllings- eller uttaksoperasjoner forbudt - for dem tilbyr bankene det meste lønnsomme vilkår plassering av midler.

Etterfyllbare innskudd lar deg legge til penger på kontoen i løpet av kontraktsperioden, noe som er praktisk for systematisk akkumulering stor sum penger. Noen banker tilbyr omlastbare innskudd som lar kunden gjøre utgifter og kreditttransaksjoner. Som allerede nevnt, er de beste betingelsene gitt for ikke-fylte innskudd.

De beste innskuddene i rubler

For øyeblikket tilbyr banker innskudd til en gjennomsnittlig rente på 10-11% per år, Den generelle trenden går ned. Husk at i desember 2016 økte Bank of Russia kraftig styringsrente opp til 17 %, noe som fører til en økning i innskuddsrentene opp til 21-22 %.

Gjennom året var indikatoren synkende: allerede i juni 2016 var gjennomsnittsrenten på rubelinnskudd 14–15 %. Nå er maksimal avkastning på nivået 12-13%.

Ekspertenes prognoser er svært tvetydige: de fleste forventer ytterligere reduksjoner, men det er også optimistiske prognoser om en mulig økning i ratene på grunn av svekkelsen av rubelen. En god rente på innskudd (11%) tilbys av Russian Standard Bank for en periode på 1 år, renter betales ved slutten av kontrakten.

Moscow Credit Bank gir innskudd med en rente på 9,5% til 11,25%, Rosbank - opptil 10,75%, UniCredit Bank - opptil 10,5%, Promsvyazbank - opptil 11%, Alfa-Bank" - opptil 10%, "Raiffeisenbank" - opptil 10%, Sberbank - opptil 8,1%. Som vi ser hva større bank, jo lavere renter på innskudd er han villig til å tilby.

De beste betingelsene for innskudd finner du i små private banker. Men vi anbefaler Spesiell oppmerksomhet vend deg til vilkårene for tidlig oppsigelse av innskuddsavtalen, siden du i tilfelle uforutsette omstendigheter risikerer å miste det meste (om ikke hele) av renten på innskuddet.

De beste innskuddene i euro

Situasjonen med valutainnskudd er omtrent den samme som med rubelinnskudd. Gjennomsnittlig rate på innskudd i euro er ca 2,5-3%.

Merk følgende!

De ledende bankene med høye renter på innskudd i utenlandsk valuta, igjen, er ikke oppmuntrende: gjennomsnittet årlig prosentandel er omtrent 1,5–2,5 %. For eksempel kan euroinnskuddsalternativet finnes hos UniCredit Bank.

Den sørger for plassering i et år fra 20 000 euro med en hastighet på 3%. I Bank Saint-Petersburg kan du regne med en rente på 2,8 % når du åpner et online innskudd i en periode på 5 år til et beløp på 50 000 euro. Renter betales ved slutten av innskuddsperioden.

"Moscow Credit Bank" tilbyr et innskudd på 100 euro for en periode på 1 år til en kurs på 2,25%. Slike giganter som Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank tilbyr priser i området 2-2,5%.

Forholdene til regionale banker er utvilsomt attraktive, men mange innskytere er redde for å bruke tjenestene deres. For det første på grunn av tvil om pålitelighet, og for det andre på grunn av den geografiske plasseringen. I sin tur er de største russiske bankene ikke klare til å gi attraktive betingelser for innskudd.

I dagens økonomiske situasjon er det selvfølgelig mer hensiktsmessig å fokusere først og fremst på bankens pålitelighet. Dette vil også tjene til å forbedre banksektoren: ineffektive banker vil automatisk bli kastet ut av markedet. Man bør imidlertid ikke entydig neglisjere det enorme potensialet i regionene.

Blant de regionale bankene er det ganske solide banker, som har filialer i mange byer, som selvsikkert holder sine posisjoner i markedet. Før du kontakter en av de største bankene, sjekk situasjonen i din region.

Beste dollarinnskudd

Gjennomsnittsrenten for dollarinnskudd er omtrent 2,5-3,5%. Som for lederne av den russiske banksektoren, her tilbys følgende forhold ved innskudd. I "UniCredit Bank" kan du sette inn et innskudd fra 20 000 USD.

Råd!

USA i 1 år med en rate på 4,65% og mulighet for påfyll. Du kan også ta hensyn til innskuddene til Binbank: ved å plassere et beløp på 25 000 amerikanske dollar eller mer i 1 år, kan du tjene 3,7% per år (rentebetaling ved slutten av innskuddsperioden).

Maksimal rente på innskudd fra Bank Saint Petersburg er 3,9 %. Enhver innskyter kan åpne et innskudd med en slik prosentandel hvis han har 50 000 amerikanske dollar og 915 dager før han mottar inntekt. I gjennomsnitt er de største russiske bankene klare til å tilby årlig rate innenfor 2,8–3,5 %.

kilde: http://site/www.kp.ru

Hvordan velge en pålitelig bank for å åpne et innskudd?

Jeg tror mange av dere stiller deg selv spørsmålet: "Hvordan velge en pålitelig bank" når du planlegger å åpne en bankkonto, få et lån eller et boliglån.

Interessen for dette emnet forklares enkelt: For det første er dette nok et lite skritt mot å mestre det grunnleggende økonomisk kompetanse. Husk at vi snakket om dette i artikkelen "Sparing og finansiell kompetanse må læres"?

For det andre er dette det første lille skrittet mot den praktiske anvendelsen av den ervervede kunnskapen, som jeg ble presset til av en langt fra ny og slett ikke original idé: "penger skal fungere".

Advarsel!

Og hvordan gjøre det? Begynn å investere (alle snakker om det nå), studer aksjemarkedene, følg med økonomisk situasjon, sammenligne tilbud fra forskjellige banker?

Jeg er enig, du må investere. Men for meg nå er det veldig vanskelig og ikke helt klart, det er ikke nok erfaring og kunnskap. Derfor, til å begynne med, bestemte jeg meg for å håndtere typen investering, som faktisk ikke er en investering, men snarere en måte å samle midler på - bankinnskudd.

Hvordan velge en bank for et innskudd

Hvorfor bestemte jeg meg for å begynne med dette eldgamle og populære produktet? Fordi i vår Hverdagen vi møter oftest banker og bankinnskudd. Kanskje nesten hver person har minst en liten bank "stash".

Vi opplever ikke stress, og gir pengene våre til banken. Og vi er ikke redde for å tape pengene våre, for du skjønner, risikoen her er minimal.

Og det krever ingen spesiell psykologisk forberedelse, som rett og slett er nødvendig når du investerer i mer risikabelt finansielle virkemidler, slik som eiendom, aksjefond, Forex, PAMM-kontoer, investeringer på aksjemarked, i kunstverk, antikviteter, edle metaller.

Men vi vet ikke alltid hvor effektivt pengene våre kan fungere i ulike banker. Ulike innskudd under forskjellige forhold og i forskjellige banker kan gi helt forskjellige inntekter.

La oss prøve å finne ut sammen hvilke banker som er mest pålitelige, hva innskudd er og hvordan velge de mest lønnsomme blant dem, hvordan velge riktig bank for et innskudd for å få høyest mulig inntekt, i hvilken valuta å åpne en innskudd og med hvilken prosentandel.

Det er mange spørsmål, la oss gå i rekkefølge

Den økonomiske situasjonen i vårt land nå kan knapt kalles stabil. Nedgangen i veksten i økonomien vår, som begynte i 2013, ble forsterket av nylige hendelser i Ukraina, svingninger i rubelkursen og nedleggelsen av noen banker. Dette skapte en viss spenning rundt bankinnskudd.

Og likevel, vi fortsatt, og i de fleste tilfeller, i ønsket om å spare penger "for en regnværsdag" eller samle en slags riktig mengde penger, åpne en bankkonto.

Å hamstre eller ikke å hamstre?

Akkumulering av penger i seg selv, som en prosess, tror jeg for flertallet er en kjedelig og monoton aktivitet. Du må være en ekte Plyushkin for å spare penger for pengenes skyld.

Men hvis implementeringen av det lenge ønsket ligger foran, er det en helt annen sak.

Merk følgende!

Hva ønsker du konkret å oppnå? Kjøpe leilighet, spare til en behagelig alderdom, dra på tur rundt i verden? Det motiverer og får deg til å gjøre det som nylig så ut til å være noe fra fantasiens og urealistiske ønskers verden.

Mål vil bli oppnådd hvis de er satt klart og spesifikt. Tro det eller ei, dette har skjedd meg mer enn en gang.

Bankinnskudd (innskudd)

Så målene er satt. Og vi er tilbake til innskuddene våre. For å gjøre det klarere, la oss starte med vilkårene.

Hva er innskudd?

Innskudd (noen ganger kalt innskudd) er en type sparekonto der midler plasseres i en viss periode og under visse betingelser i avtalen for å spare dem og generere inntekter.

Dette er klientmidler som er gjenstand for obligatorisk avkastning ved utløp av kontrakten eller etter første forespørsel fra klienten. Men på tidspunktet for plassering på innskudd administrerer banken dem.

Det er veldig populært bankprodukt, som oppsto nesten samtidig som banksystemet. Hver russer kan åpne et ubegrenset antall innskudd, både i én bank og i flere samtidig.

Hva er bidragene?

Faktisk er det mange typer innskudd som tilbys av banker, som hver har sine egne egenskaper, plusser eller minuser.

Men i utgangspunktet er innskudd delt inn i tre hovedgrupper avhengig av:

1. fra innskuddets løpetid - innskudd "på forespørsel" og termininnskudd
2. fra muligheten for påfyll - etterfylles og ikke etterfylles
3. på typen innskuddsvaluta - innskudd i rubler, utenlandsk valuta eller innskudd i flere valutaer.

Fra perioden for plassering av penger i banken.

Hva er forskjellen mellom termininnskudd og anfordringsinnskudd? Det betales renter på tidsinnskudd som er plassert for en viss periode (fra 1 måned til flere år).

Hvis kunden tar ut pengene sine før utløpet av perioden fastsatt i avtalen, kan banken kun returnere det opprinnelige innskuddsbeløpet i sin helhet, mens renter på innskuddet delvis kan påløpe.

Noen banker kl tidlig oppsigelse avtaler kan gi tilbake fullt påløpte renter, men vanligvis lave renter på slike innskudd.

Råd!

På forespørselsinnskudd plasseres midler på ubestemt tid, returneres til kunden på forespørsel, og rentene på dem er mye lavere enn på tidsinnskudd.

Etterfyllbare og ikke-påfyllbare innskudd

Alt er klart her. Hvis innskuddet er påfyllbart, betyr dette at du kan gjøre innskudd til innskuddskontoen tilleggsbeløp, som vil øke det totale beløpet på innskuddet og følgelig inntekten på det.

Hvis innskuddet ikke kan etterfylles, kan det opprinnelige innskuddsbeløpet ikke økes, og det belastes kun renter på det.

I hvilken valuta for å åpne et innskudd?

I russiske banker kan du åpne rubelinnskudd, innskudd i utenlandsk valuta eller flervalutainnskudd.

Egenhet flervalutainnskudd: én konto kan plasseres på ulike valutaer flere beløp, som hver vil påløpe sine egne renter.

Det bør også huskes at renter på utenlandsk valutakontoer alltid er lavere enn på rubelinnskudd.

Hvordan velge det mest lønnsomme innskuddet?

Hva legger du vanligvis merke til når du velger innskudd? Selvfølgelig til renter (tilsvarer den monetære belønningen som klienten mottar for å ha gitt banken sine midler til bruk).

Renter på bankinnskudd

For det første tiltrekkes vi av høye renter (den årlige renten er alltid angitt i banker), som kan avhenge av innskuddsbeløpet, innskuddets løpetid, av om innskuddet kan fylles på eller ikke, på dens type (hastende eller "på forespørsel"), fra kapitalisering og noen andre faktorer, som vi vil snakke om senere.

Advarsel!

La oss ta en reservasjon med en gang at svært høye renter på innskudd ikke alltid er et tegn på en god bank.

Vanligvis kan banken ikke etter avtaleinngåelsen ensidig endre renten, men det finnes unntak (dette gjelder innskudd med rentekapitalisering og forlengelse).

Hvordan beregnes rentene på innskudd?

1. Det første alternativet: ved slutten av innskuddsperioden belastes renter på det opprinnelige beløpet.
2. Det andre alternativet: renter betales med en viss frekvens (vanlige betalinger), for eksempel en gang i måneden eller kvartalet. I dette tilfellet overføres renten til plastkort eller en annen konto.
3. Det tredje alternativet: kapitalisering av renter på innskuddet.

Dette betyr følgende: renter for en viss periode legges til innskuddsbeløpet, og i neste periode vil det påløpe renter på et større beløp.

Denne metoden for å betale renter kalles noen ganger " renters rente” og kan gjøres en gang i måneden, en gang i kvartalet, en gang i året eller i forbindelse med kontraktens utløp.

Merk følgende!

Som allerede nevnt har innskudd med kapitalisering vanligvis mer lav rente, men inntekten kan være høyere.

Og noen flere konsepter som du må forstå når du refererer til bankinnskudd.

Forlengelse av et innskudd er en automatisk forlengelse av en innskuddsavtale etter dens utløp og plassering av innskudd på ny termin uten deltakelse fra klienten.

Hvis det ikke er gitt noen rollover, vil midlene (hovedstol pluss påløpte renter) bli overført til kundens konto og ingen renter vil påløpe fra det øyeblikket.

For å gjenoppta opptjening må du komme til banken og åpne en ny konto. Riktignok må det huskes at forlengelsen ikke gjelder for alle typer innskudd, og for å bruke denne tjenesten må du angi det på forhånd i kontrakten.

For å åpne en bankkonto trenger du bare et pass fra en statsborger i den russiske føderasjonen (noen ganger kan de bli bedt om å gi et annet dokument, for eksempel et pass). Hvis du vil åpne et depositum for en nær slektning, er det nok å gi hans dokumenter eller attesterte kopier av dokumenter.

Lønnsomme innskudd i 2017

Så vi fant ut hva innskudd er, hvordan renter beregnes og hva er betingelsene for ulike innskudd. Vi fant også ut at renten, som hovedsakelig varierer fra 3 til 10 prosent, avhenger av mange faktorer.

Bankvurdering

Målet du forfølger når du åpner et innskudd bør til syvende og sist avgjøre ditt valg av innskudd. Det er hun som bestemmer hvilke forhold som er viktige for deg og hva du vil gi preferanse til (termin, valuta, rente og andre forhold).

Noen ønsker å tjene penger for enhver pris på grunn av høy interesse, ignorerer mulige risikoer og tap. Noen er mer fornøyde lave priser, men samtidig er slike forhold som muligheten til å fylle opp en konto eller delvis ta ut penger, kapitalisering, kort investeringsperiode og pålitelighet viktige.

Ofte kan du finne gode tilbud i banker til pensjonister med høyere rente. Det er gode spesialtilbud eller sesongbaserte kampanjer som bankene arrangerer for en eller annen anledning for en kort stund.

Råd!

For eksempel, hvis jeg ønsket å spare penger til et dyrt kjøp, ville jeg foretrekke et langsiktig etterfylt innskudd med månedlig kapitalisering, om enn med lavere rente.

Men generelt sett er denne måten å investere på, som inkluderer bankinnskudd, i dag er ikke den beste lønnsomt alternativ. Størrelsen på satsene i forhold til hva det var et par år, er betydelig redusert. Og for å finne for eksempel et bidrag på 10 % per år, må du prøve veldig hardt.

Og du må forstå at det er en slik regel: mer bank tilbyr innskuddsalternativer (for eksempel etterfylling, kapitalisering, delvis uttak), jo lavere vil renten på dette innskuddet være.

Hvor og hvordan kan du lete etter informasjon om banker?

Det er mange banker som tilbyr oss sine tjenester i landet vårt. Og noen ganger kan søket etter en passende bank strekke seg til langsiktig. Jeg håper disse enkle tipsene vil hjelpe deg med å navigere i dette problemet.

En måte å på en eller annen måte navigere i valget av en bank er å se på rangeringene. Rangeringene til russiske banker består hovedsakelig av slike russiske vurderingsbyråer, slik som National Rating Agency (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, hvor Expert RA-byrået regnes som det beste.

Store internasjonale byråer (Fitch, Moody's og S&P) samarbeider kun med de største russiske banker, og mellomstore banker faller ikke inn i deres synsfelt.

Du kan også trekke visse konklusjoner ved å lese bankens kreditterklæringer, som er publisert på nettstedet til sentralbanken eller på nettstedet til Bank of Russia. Men for å forstå disse rapportene er det kanskje bare en spesialist som kan gjøre det. Vi, vanlige kunder, kan prøve lykken på Banki.ru-portalen, der informasjon allerede er presentert i en mer tilgjengelig form, som selv en ikke-profesjonell kan forstå.

Advarsel!

Påliteligheten til en bank bestemmes av dens Økonomisk ytelse. For analyse sammenligner vi omløpsmidlene til banken med indikatorene som var for et år siden og for de siste og nåværende månedene.

Et tegn på bankens pålitelighet og stabilitet er dens store eiendeler i øyeblikket og deres økning sammenlignet med tidligere perioder. Også vitner om påliteligheten til banken, mengden av sin egne midler(autorisert kapital).

I følge informasjonsbyrået "Finmarket", fra 1. mars (fra 1. april er listen ikke endret), inkluderer listen over de største bankene i Russland: AK BARS, Alfa-Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moskva, Russian Standard Bank, Binbank, Bank Vozrozhdenie, KB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, Finansdepartementet, Moskva kredittbank, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB Rossiya, Sberbank RF, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-bank , UniCredit Bank.

Behovet for å vurdere påliteligheten til banken basert på en analyse av rapportering, ta hensyn til kriterier som forringelse eller brudd på obligatorisk bankorganisasjon standarder (som kan føre til tilbakekall av lisensen), for utestående egne betalinger og vanskeligheter med å tilbakebetale egen gjeld, for store kontantstrømmer som vesentlig overstiger bankens eiendeler og ikke har noen økonomisk begrunnelse, for betydelige investeringer i verdipapirfond og aksjer ( dette kan være et signal om at banken er i store problemer i nær fremtid), eventuelle kraftige fall i balansen uten begrunnelse.

Slik informasjon finnes i rapporteringen på nettsiden til sentralbanken, i media, på portalen. Og selv om det for meg virker som om det er svært vanskelig for en vanlig kunde å fullt ut vurdere påliteligheten til en bank på grunnlag av en slik analyse av spesialisert rapportering, er det fullt mulig å forstå noen av hovedpunktene, som i det minste vil delvis bidra til å redusere risikonivået.

2. For størrelsen på banken. til store føderale og regionale banker nesten 100 prosent anvendelig uttrykk: "Too big to fail." Informasjon om deres eiendeler, som vitner om størrelsen på banken, kan også finnes i rapportene fra analytiske sentre, i vurderingene til russiske og internasjonale byråer. Dette utelukker selvfølgelig ikke det faktum at blant små banker er det de som fortjener oppmerksomhet.

3. Om de dårlige nyhetene om banken til hvem du vil overlate pengene dine (spesielt hvis dette beløpet er mer enn 700 000 rubler). Negativ informasjon som kan vises i media eller i nyhetsstrømmen på bankens side på Banki.ru-portalen (ca. 600 banker har en slik side på portalen) bør i det minste varsle.

4. For fallende seertall som kan bli nedgradert av ratingbyråer. Det faktum at kredittinstitusjoner ikke har noen rating er også alarmerende (noe som kan tjene som bevis på bankens motvilje mot å gi informasjon til ratingbyråer, prøver å skjule noe negativt).

5. Til høye innskuddsrenter. Oppblåste priser som betydelig overstiger gjennomsnittlig nivå, eller deres kraftige økning kan være bevis på at banken ikke har nok egne midler. Og prøver å tiltrekke seg flere kunder gjennom mer lønnsomme tilbud ved første øyekast, kredittinstitusjon prøver å betale ned gjelden hans. Dette kan indikere økt risiko.

Hvordan vet du om det er overpriset eller ikke? I dette tilfellet kan du fokusere på resultatene av å overvåke de maksimale rentene (på innskudd i rubler) i topp 10 kredittinstitusjoner, som tiltrekker seg det største volumet av forekomster av individer, publisert sentralbank. I mars var maksimalrenten på innskudd 8,35 %.

6. For å endre arbeidsplanen. Redusere bankens arbeidstid (redusere antall arbeidsdager og arbeidsperioden i løpet av dagen), redusere personalet - alt dette kan tjene som indirekte tegn på problemer som har oppstått i banken.

7. For problemer som har oppstått i løpet av kontanttransaksjoner(for eksempel forsinkelser i kontantuttak, stenging av innskudd, kvalitet på tjenesten), samt massestenging av kontoer av bankkunder. Du kan finne ut om dette fra anmeldelser på forskjellige fora.

Innskuddsforsikring - ekstra sikkerhetstiltak

Hva vil skje med innskuddet vårt hvis vi likevel gjorde en feil og banken vår gikk konkurs eller lisensen ble fratatt?

Dette spørsmålet bekymrer alle investorer. Når det gjelder bankinnskudd, bør du ikke være redd for sparepengene dine, hvis de ikke overstiger beløpet på 700 000 rubler.

Siden 1. oktober 2008 har et system vært i drift i vårt land obligatorisk forsikring innskudd, og bankene selv gjør det helt gratis for kundene. Hvis en slik plage oppstår og banken din er stengt, innen 14 dager etter hendelsen forsikringstilfelle depositumet ditt vil bli refundert.

Innskuddsforsikringssystem

I en bank maksimalt beløp kompensasjon vil beløpe seg til 700 000 rubler for alle innskudd. Dette punktet fortjener spesiell oppmerksomhet.

Det vil si, hvis du har flere kontoer åpnet i en bank for et totalt beløp på for eksempel 1 000 000 rubler, i så fall vil du motta bare 700 000 rubler. Derfor er det mer hensiktsmessig å åpne kontoer i forskjellige banker og sørge for at beløpet på dem ikke overstiger 700 000 rubler.

For eksempel, ved å sette inn 500 000 rubler i to banker, i tilfelle disse bankene går konkurs, vil du motta alle pengene dine i mengden 1 000 000 rubler. Hvis det skjer at innskuddsbeløpet fortsatt overstiger 700 000 rubler, må de resterende pengene også returneres.

Men bare alt dette vil trekke ut på ubestemt tid, og tilbakebetaling av penger vil være mulig først etter avvikling av banken og salg av eiendommen.

Et regjeringsforslag om å øke innskuddsforsikringen fra 700 000 til 1 million rubler diskuteres nå aktivt (i første lesing ble dette lovforslaget vedtatt av statsdumaen i fjor).

Så hvordan velger du en pålitelig bank?

Før du overlater pengene dine til en eller annen bank, sørg for å sjekke at banken tilhører Russisk system innskuddsforsikring. Dette er enkelt å gjøre: du kan nå finne informasjon om hvilken som helst bank på Internett.

Advarsel!

For å komme i gang, velg alle bankene der alle innskudd er forsikret, og samle så mye informasjon som mulig om alle bankene som er i byen din.

Fra denne listen, velg innskuddene med høyest rente etter tidligere gjort komparativ analyse etter lønnsomhet i ulike banker. Jo mer du studerer tilbud på innskudd og innskudd, jo større sjanse har du for å finne det beste alternativet.

Finn ut om banken gir gebyrer og provisjoner for evt Tilleggstjenester(for eksempel for å fylle på et innskudd, ta ut kontanter, åpne en konto) og straffer ved tidlig oppsigelse av kontrakten.

Les kontrakten nøye! Den optimale løsningen, etter min mening: påliteligheten til banken og en relativt høy prosentandel. Men samtidig bør man ikke glemme det noen ganger for overdreven høy innsats de store problemene til banken er skjult, som han prøver å løse på vår bekostning.

En gjennomtenkt tilnærming, nøye analyse og langsomhet i å ta en beslutning vil tillate deg å ta det riktige valget. Men samtidig bør du ikke utsette å ta en beslutning, du må verdsette din egen tid, penger og innsats. Derfor slutter vi å drømme, bygger luftslott og begynner å handle.