Inngåelse og gjennomføring av låneavtaler. Låneavtale og et sett med dokumenter for gjennomføringen. Vilkår for låneavtalen

Hver person eller organisasjon som trenger et lån fra en bank må fullføre en låneavtale med denne institusjonen. Denne prosedyren må utføres kompetent og i samsvar med visse krav og betingelser, så det er viktig å vite hvilke dokumenter som må signeres, hvilke punkter de må bestå av, og det er også nødvendig å huske andre viktige aspekter ved denne prosessen.

Hvordan lage en låneavtale

Til å begynne med må du huske det enkelt dokument, som vil utgjøre en låneavtale, eksisterer ikke, så den kan variere betydelig i ulike kredittinstitusjoner. Noen banker inngår ikke en låneavtale i allment akseptert form med sine kunder ved utstedelse av lån. Men i alle fall, dette dokumentet må inneholde visse opplysninger og viktige punkter, siden først da vil det bli ansett som offisielt. Samtidig må hver bankklient studere dette dokumentet veldig nøye for ikke å bryte noen av dets klausuler eller gå glipp av skjulte betalinger, noe som fører til at en person eller et selskap blir tvunget til å betale enorme mengder penger for bankens imaginære tjenester .

I første omgang er det viktig å kjenne til vilkårene i låneavtalen, som kan variere. Dette dokumentet må inneholde informasjon om hvem som nøyaktig opptrer som partene i denne avtalen, og samtidig må disse dataene være sannferdige og nøyaktige. Hvis det er noen unøyaktigheter, kan de forårsake alvorlige problemer med banken eller kunden i fremtiden. Vilkårene spesifiserer i tillegg hvilke sum penger tas av klienten på kreditt, og det er også viktig å vite nøyaktig hvordan du kan få kontanter. Det er viktig å studere alle punkter nøye, siden det ikke burde være det skjulte avgifter eller tilleggsbetalinger for å åpne en konto eller ta ut penger dersom lånet er utstedt med kort. Vilkårene skal angi hvilken rente som benyttes, som ikke skal endres over tid.

Gjennomføringen av en låneavtale skal ledsages av en beregning av en bankansatt av rentebeløpet for hele låneperioden. Det er viktig å huske at ulike låntakere kan tilbys forskjellig rente, siden det kommer helt an på kreditthistorie klient, så vel som andre faktorer. Låneavtalen skal inneholde opplysninger om månedlige utbetalinger, som kan være differensiert eller livrente.

Prosedyre for utarbeidelse av dokumentet

Prosedyren for å utarbeide en avtale anses som ganske enkel, men klienten må være veldig oppmerksom når han studerer dokumentet til de punktene som er knyttet til bøter og sanksjoner ved sen betaling på lånet. Du må også studere informasjon om hvordan du kan betale ned gjelden din tidlig, uten å måtte betale for dette. Det er viktig å være oppmerksom på reglene som må følges dersom det er behov for å si opp låneavtalen.

Ved utarbeidelse av et dokument er det viktig å ta hensyn til hva banken vil gjøre ved manglende betaling, og her kan det være indikert sikkerhet eiendom, som stilles til disposisjon for en kredittinstitusjon i tilfelle låntaker ikke kan oppfylle sine forpliktelser.

Dermed er låneavtalen et komplekst og spesifikt dokument som alle potensiell låntaker må studere veldig nøye og nøye for å vite nøyaktig hvordan han kan opptre i denne eller den uforutsette situasjonen. En slik holdning til dette dokumentet kan spare bankklienten fra å betale unødvendige renter eller provisjoner, som ofte er svært høye. Den korrekte studien av kontrakten avgjør også hvordan kundens renter og hovedstol vil bli betalt, hvordan han kan betale tilbake gjelden tidlig delvis eller i sin helhet, og også hva han bør gjøre i en situasjon der han av en eller annen grunn ikke kan betale gjelden . En slik holdning til å lage en låneavtale med en bank har som regel en positiv effekt på alt samarbeid mellom klient og kredittinstitusjon.

Billån

Lovgivning

Forretningsideer

• 

  Innhold Haster produksjon av segl og frimerker Hvem skal fungere som kjøpere Hvor skal man åpne virksomhet Utstyr for å drive virksomhet Det finnes mange typer virksomheter som kan startes av personer med gründerkompetanse. Dessuten har hvert alternativ sine egne unike funksjoner og parametere. Haster produksjon av segl og frimerker Forretningsideen med å produsere segl og frimerker anses som ganske attraktiv i forhold til...

• 

  Innhold Forretningsidé for å lage postkort Hvordan åpne en bedrift basert på å lage tilpassede postkort Ansattes lokaler Hvordan selge opprettede postkort Mange mennesker med visse gründerevner tenker på å åpne egen virksomhet, og samtidig vurdere og vurdere stort antall ulike alternativer for åpning. Forretningsideen med å lage postkort anses som ganske interessant, siden postkort er slike etterspurte gjenstander.

• 
• 

  Innhold Velge lokaler til treningsstudio Hva trenger du for å åpne treningsstudio? Treningsstudioet blir stadig mer populært i moderne verden fordi alt flere mennesker tenker på å lede sunt bilde livet, som innebærer riktig ernæring og trening. Derfor kan enhver forretningsmann åpne et treningsstudio, men for å få god inntekt må du tenke på det...

• 

  Innhold Butikksted Varesortiment Selgere Smykker er et must-ha-element i garderoben til enhver kvinne som tar vare på seg selv og prøver å se attraktiv og lys ut. Derfor ønsker nesten hver entreprenør som er klar over muligheten for å tjene gode penger å åpne sin egen smykkebutikk. For å gjøre dette må du studere alle tilgjengelige prospekter, utarbeide en forretningsplan og forutsi mulig inntekt for å avgjøre om...

Hvis du akutt trenger penger, er det to alternativer for å få dem - gå til banken og lån dem. For å sikre tilbakebetalingsgarantier og skriftlig bekreftelse av forpliktelser inngår partene en avtale. Hvis midler er gitt av en bankinstitusjon, kalles en slik avtale. I tilfeller der penger lånes ut av enkeltpersoner eller juridiske personer, utarbeides det en låneavtale. Artikkelen inneholder detaljert informasjon om disse dokumentene.

Før du sammenligner disse to typene avtaler, bør du forstå definisjonene av disse begrepene.

En låneavtale er en skriftlig avtale om overføring til låntaker økonomiske ressurser eller verdisaker under forpliktelsen til å returnere dem innen en spesifisert periode. Når du fullfører en transaksjon, må du spesifisere følgende betingelser:

• mengden av midler som er gitt eller antall elementer;
• returperioder;
• godtgjørelsesbeløp.

Låneavtale er en skriftlig forpliktelse til å skaffe midler. Den er inngått mellom låntaker og långiver og inneholder følgende informasjon:

• beløp;
• mål;
• returperioder;
• garantier (pant, sikkerhet).

Begge kontrakter generell essens– tilførte midler må returneres. En låneavtale innebærer imidlertid utstedelse av penger for profitt. I dette tilfellet er banken en mellommann fordi den gir penger mottatt fra andre kunder. Låneavtalen legger ikke opp til mekling. Begge parter forhandler uavhengig om tilgjengeligheten og beløpet på godtgjørelsen.

Følgende forskjeller er mellom en kredittavtale og et lån:

1. En metode for å regulere rettsforhold på lovgivende nivå. Hvis prinsippene for å få lån er skissert i sivilloven, bestemmes også lånebetingelsene av bankloven.
2. Avtalens gjenstand. Låneavtalen innebærer utstedelse av økonomiske ressurser. Lånet kan enten være penger eller eiendom.
3. Designmetode. Låneavtalen skal utformes som et dokument. Lånetransaksjoner hvis størrelse er mindre enn 10 minstelønn, inngås skriftlig eller muntlig, etter partenes skjønn. Hvis beløpet er større, må du tegne det opp på papir.
4. Tilgjengelighet og metode for beregning av godtgjørelse. Rentebeløpet for bruk av lån er ofte høyere enn refinansieringsrenten, men er begrenset ved lov. Låneavtalen gir som oftest ikke bestemmelser om påløping av renter eller vederlagsbeløpet er avtalt mellom partene i transaksjonen.
5. Refusjonsmetode. Lånebeløpet betales i avdrag og inkluderer tilleggsgebyrer. Lånet nedbetales på én gang, med mindre avtalen gir andre betingelser.
6. Status for partene i transaksjonen. Låntakere, låntakere og långivere kan være både privatpersoner og juridiske personer. Det er imidlertid bare bankinstitusjoner som fungerer som långivere.

Låneavtale: prøve

Typer banklånsavtaler

Eksperter deler disse dokumentene inn i følgende avtaler:

• Med sikkerhet - parallelt med det utstedes eiendomspant eller garanti. En avtale uten sikkerhet – sivile rettsmidler brukes ikke som garanti for tilbakeføring av midler.
• Formål – ved utarbeidelse av avtale angis det spesifikke bruksformålet kredittmidler. I nr målavtale Det er ingen slike strenge restriksjoner.
• Forbruker – innebærer tilførsel av økonomiske ressurser til en person for å dekke sine egne behov (kredittkortavtale).
• Investering – inneholder betingelser for å investere midler i investeringsprosjekter.
• Refinansiering er ment å opprettholde likviditeten i banksystemet, som oppnås gjennom påvirkning fra sentralbanken. Lar deg betale tilbake et tidligere utstedt lån ved å bruke et nytt tatt opp på gunstigere vilkår.

Kredittavdelingen og sikkerhetstjenesten undersøker dokumentene du gir og sjekker statusen til kreditthistorikken din. Etter at risikooptimeringsarbeidet er fullført, inngås en kontrakt. Siden loven ikke regulerer et enkelt utvalg av et slikt dokument, utvikler hver bank sin egen form for låneavtale. Den inkluderer følgende elementer.

1. Generelle bestemmelser, som angir navnene på avtalepartene og gir informasjon om avtaleobjektet. Type og formål med lånet, beløp, rente, vilkår for utstedelse og tilbakebetaling av midler er angitt.
2. Regler for innvilgelse av lån og tilbakebetaling av det. Listen over dokumenter som kredittkontoen ble åpnet på grunnlag av og nummeret er uthevet. Fremgangsmåten for tilbakebetaling av gjelden, spesifikke datoer og beløp er angitt, inkludert når. Spesifikasjonene for betalinger hvis låntakeren mangler midler diskuteres.
3. Metoden for å beregne renter for bruk av kredittmidler og deres betaling. Kostnaden for lånet er angitt her, inkludert frekvensen av rentekostnader, faktureringsperiode, rentenedbetalingstid og mulighet for å avskrive beløpet fra andre kontoer.
4. Ansvar og rettigheter for begge parter, som er basert på gjeldende lov. De avhenger av situasjonen på finansmarkedet, egenskapene til transaksjonen og soliditeten til låntakeren.
5. Sikre avkastning av lånemidler. Nummer og dato for panteavtalen er angitt, bankgaranti eller garantier.
6. Ansvar og rettigheter til långiver og låntaker, mulige sanksjoner.
7. Prosedyre for å gjøre endringer i avtalen og vurdere tvister som oppstår.
8. Detaljer om utlåner og låntaker, deres signaturer og segl.

Hvis mellom klienten og kredittinstitusjon enighet oppnås på alle punkter presentert i kontrakten, dokumentet er signert av begge parter. Etter signering trer avtalen i kraft.

Låneavtale: prøve

En avtale inngått mellom privatpersoner er gjort oppmerksom på.

Vilkår for låneavtalen

Dersom beløpet som lånes ikke er vesentlig, tar långiver vanligvis et gjeldsbrev fra mottakeren ved overføring av pengene. Det indikerer faktum om mottak av midler. Hvis du låner ut et beløp som overstiger 10 minstelønn, bør du lage en fullverdig avtale eller søke en notarius tjeneste.

Når en juridisk person utsteder lån, skal det lages en skriftlig avtale. For å gi et dokument rettskraft, er det nødvendig å angi forholdene riktig.

1. Introduksjon, som angir dato og sted for registrering.
2. Lånebeløp og vederlagsbeløp.
3. Vilkår for overføring av midler.
4. Returperiode og metode (i deler eller i sin helhet).
5. Straffebeløp for forsinkelse i nedbetaling av gjeld.
6. Gjeldsnedbetalingssted.
7. Hensikten med lånet.

På slutten er passdetaljene til partene i transaksjonen, dato, signaturer og deres utskrifter angitt.

Krav til utforming av låneavtale mellom enkeltpersoner

Du bør nøye sjekke vilkårene for dokumentet, selv om det er utarbeidet av en notar. Dersom kvittering eller låneavtale mangler eller feilaktig spesifiserte nødvendige betingelser, kan det oppstå vanskeligheter med å inndrive gjelden. Ved å spesifisere omstendigheter som ikke er obligatoriske, vil du sikre det tilleggsgarantier retur.

Når du oppretter en låneavtale, må du være oppmerksom på følgende punkter:

Når du utarbeider en kvittering, anbefaler eksperter å inkludere låntakerens håndskrevne bekreftelse på å forstå de juridiske konsekvensene av avtalen. Under saksbehandlingen kan skyldneren hevde at han ikke var i stand til å forstå konsekvensene av sine handlinger. Ved overføring av penger vil en tredje person komme godt med. I tilfelle rettssak han vil bekrefte mottak av midler.

Lag en kompetent kontrakt. Ikke alle kvitteringer kan brukes til å inndrive gjelden gjennom retten hvis låntakeren bryter vilkårene. Ta med alle nødvendige betingelser i avtalen, og bekreft med kvittering at kontanter eller gjenstander er overført. For å forhindre at avtalen blir anerkjent som ugyldig, gi den til en notarius for verifisering og sertifisering av signaturer.

Hvordan gjennomføres oppgjør under en låneavtale?

På det tidspunktet skyldneren returnerer pengene, må långiver skrive i egen hånd på kvitteringen at han har akseptert beløpet i sin helhet og returnere det til låntaker.

Hvis IOU mangler, må det utarbeides et dokument som bekrefter at utlåner har mottatt midler. Den er utarbeidet i enhver skriftlig form og må inneholde:

Hvis en del av midlene returneres, viser kvitteringen beløpet for det gjenværende beløpet. Eksperter anbefaler å lage to kopier av kvitteringer. Den ene er for låntakeren, den andre er for utlåneren. Når gjeldsbrev er utarbeidet av en notarius, er det også nødvendig å betale i hans nærvær og bekrefte tilbakekomsten på alle kopier av avtalen.

Det er situasjoner når skyldneren ikke returnerer pengene. Dersom det foreligger en kvittering eller låneavtale, har du rettslig grunnlag for å tvangsinndrive midlene. Du kan betale tilbake gjelden på følgende måter:

1. Skriv en uttalelse til rettshåndhevelsestjenester for å starte en straffesak for svindel, ulovlig mottak av penger eller ondsinnet unndragelse av tilbakebetalingen.
2. Legg inn et krav i retten i henhold til låneavtalen og en begjæring om å beslaglegge låntakerens eiendom. Tross alt, før rettsavgjørelsen trer i kraft, kan skyldneren treffe tiltak for å skjule eiendommen. I retten må du bevise at låntakeren mottok midlene.
3. Søk på rettsinstans om utlevering rettskjennelse. Hvis gjeldsbeløpet er mindre enn 10 tusen rubler, må du kontakte en sorenskriver. Er beløpet høyere, gå til tingretten.

Vinner du inkassoprosessen, vil namsmennene håndheve rettsavgjørelsen.

1. Når du oppretter en låneavtale med en bank for en enkeltperson, anbefaler advokater å ta hensyn til følgende punkter:

• Hvilke kostnader pålegger kreditor skyldneren (for eksempel ved tidlig betaling).
• Under hvilke forutsetninger er tidlig oppsigelse av avtalen mulig, og i hvilket tilfelle kan banken kreve tilbakebetaling av gjelden før avtalt dato?
• Er det mulig å kreve inn en gjeld på grunnlag av en tvangsfullbyrdelse utstedt av en notarius publicus?

2. Vær oppmerksom på at dersom låneavtalen ikke spesifiserer vederlagsbeløpet og det oppgitte beløpet er under 50 minstelønn, blir det automatisk innregnet som rentefritt. Hvis gjenstanden for avtalen overstiger 50-doblingsgrensen, beregnes renten fra refinansieringsrenten som var gjeldende på tidspunktet for signering av transaksjonen. Dette er kanskje ikke lønnsomt, så angi belønningsbeløpet på forhånd.

3. Hvis du ønsker å motta renter fra lånetransaksjonen, angi beløp og betalingsmåte i avtalen. Med den andre avtaleparten, beregne på forhånd beløpet for påløpte renter ved å bruke formelen nedenfor. For eksempel:

• lånebeløp - 20 000 rubler;
• antall dager - 90;
• Renten tilsvarer refinansieringsrenten på 8,25 %.

Regnestykket vil se slik ut:

20 000 (rubler): 365 (dager per år) x 8,25% (refinansieringsrente) x 90 (lånedager) = 406 rubler. 85 kopek (rentebeløp).

Du kan fastsette hvilken som helst rekkefølge for rentebetaling (månedlig, kvartalsvis, på slutten av terminen). Dersom debitor ikke betaler ned lånet innen fastsatt frist, fortsetter det å påløpe renter på det resterende beløpet inntil hele beløpet.

4. Ikke bare långiveren, men også skyldneren kan gå til retten for gjenoppretting av krenkede rettigheter. Ulovlig oppbevaring av en kreditor av skyldnerens eiendom med det formål å betale forhøyede bøter er grunnlag for å gå rettens vei. Hvis forsinkelsen i henhold til låneavtalen skjedde på grunn av skyld fra utlåner, som bevisst gjemte seg for å få en straff, er dette en juridisk grunn til å henvende seg til rettsmyndighetene.

5. Eksperter anbefaler ved registrering kraverklæring på grunnlag av låneavtale eller kvittering, ikke legge ved originaldokumenter til saken. Kopier vil være tilstrekkelig for å vurdere tvisten. Rettsmyndighetene kan gjennomgå originalene, bekrefte dem og returnere dem. På denne måten vil du beskytte deg selv mot å miste dokumenter og vil kunne sende dem til undersøkelse for autentisitet.

Inngåelse av en låneavtale innledes av en langvarig prosess - prosedyren for å vurdere kundens forespørsel, som er grunnleggende viktig. I løpet av denne prosessen undersøkes låntakerens juridiske og økonomiske dokumenter som sendes til banken for gjennomgang. Savings Bank of Russia har sin egen liste over dokumenter som kreves for å få et lån. I henhold til "Regler for levering av lån til juridiske personer av Sberbank i Russland og dets filialer," inkluderer denne listen:

1. Søknad om lån (angir beløp, formål med lånet, løpetid og form for sikkerhet, juridisk og postadresse til Låntakeren, telefonnumre og navn på ledere).

2. Dokumenter som bekrefter den juridiske handleevnen til låntakeren:

a) en attestert kopi av charteret (forskrifter);

b) en attestert kopi av den konstituerende avtalen (hvis loven krever at den utarbeides);

c) et kort med eksempelsignaturer fra kontoinnehavere og et seglavtrykk, sertifisert av en notar;

d) registreringsbevis eller en attestert kopi av dette;

e) tillatelse til å delta i visse typer aktiviteter (lisens);

f) tillatelse til å delta i gründervirksomhet som angir driftsperioden (for gründere som utfører sin virksomhet uten å danne en juridisk enhet).

3. Attester fra skattemyndighetene og avdelinger Pensjonskasse Russland om intensjonen om å åpne en lånekonto (etter at banken har tatt en beslutning om å gi et lån).

4. Finansielle dokumenter:

årsrapport for siste regnskapsår, satt sammen i samsvar med kravene fra Russlands finansdepartement, med et merke for aksept av skattemyndighetene, inkludert: balanse; resultatregnskap - skjema nr. 2; forklaringer på balanse og resultatregnskap - skjema nr. 3,4,5, forklarende notat; Bruksrapporteringsskjemaer budsjettmidler; revisjonsberetning basert på resultatene av en juridisk bindende Den russiske føderasjonenårlig revisjon regnskap for siste regnskapsår; dekryptering av balansekontoer; kontoutskrifter på gjeldende og utenlandsk valutakontoer for de siste tolv månedene;

b) dokumenter om mulighetsstudien: forretningsplan for inneværende år; mulighetsstudie av lånet; kopier av kontrakter;

c) dokumenter om den stilte sikkerheten.

I sparebank Russland opererer neste bestilling behandling av spørsmålet om innvilgelse av lån. Kundens lånesøknad registreres på bankens kontor i inngående korrespondanseregister. Etter registrering overføres søknaden, i samsvar med vedtak fra bankledelsen, til låneansvarlig i utlånsavdelingen.

Spør låneansvarlig klienten nødvendige dokumenter i samsvar med ovennevnte forskrifter. Pakken med dokumenter som sendes inn for vurdering av muligheten for å utstede et lån, må inneholde en fortegnelse over dem.

Kundens lånesøknad vurderes av kreditttjenesten sammen med advokat- og sikkerhetstjenesten innen 10 virkedager fra mottaksdatoen komplett pakke dokumenter.

Kopier av søknaden og dokumenter som bekrefter dens rettslige handleevne sendes til juridisk tjeneste for behandling. Den juridiske tjenesten skal innen tre virkedager etter mottak av dokumentene kontrollere fullmakter til låntagers tjenestemenn, dens konstituerende dokumenter og, i samsvar med dem, gi utlånsavdelingen en skriftlig uttalelse om låntagers rettslige handleevne og om nødvendig , anbefalinger om utarbeidelse av lånedokumenter. Konklusjonen inneholder informasjon om hvilke dokumenter fra låntakeren som ble undersøkt. Resultatene av deres vurdering, identifiserte mangler, avvik, hvis noen. Anbefalinger for å eliminere dem. Avgjørelsen fra den juridiske tjenesten om muligheten eller umuligheten av å utstede et lån. Kopier av låntakerens søknad, dokumenter som bekrefter hans juridiske handleevne, transaksjonskontrakter og fotokopier av tjenestemenns pass sendes til sikkerhetstjenesten for gjennomgang. Sikkerhetstjenesten, innen 5 virkedager etter mottak av dokumentene, gir kreditttjenesten en konklusjon om påliteligheten og forretningsomdømmet til låntakeren, dens ledere (gründere), samt kontraktspartnere. Låneansvarlig analyserer og oppsummerer det presenterte materialet og gir en mening om muligheten for å utstede lån. Konklusjon på lånesøknad er et standardskjema fylt ut av en kredittansvarlig basert på å studere kundens forespørsel, konklusjonene fra bankens juridiske tjeneste og sikkerhetstjenesten. Dersom arbeidet med søknaden avsluttes uten behandling i kredittutvalget, sender kredittansvarlig klienten et begrunnet avslag signert av banksjefen, dersom kredittutvalget nekter å utstede lån, vedlegger utdrag fra kredittutvalgets protokoll. . Dersom det blir tatt en positiv beslutning, informerer låneansvarlig klienten om dette og begynner å behandle dokumentene. Når du studerer dokumentene til den fremtidige låntakeren, er det nødvendig å ta hensyn til dens juridiske status (spesielt hvis låntakeren er en filial), samt sjekke kreftene til personen som skal signere avtalen (konstituerende dokumenter, avtaleprotokoll , hans kompetanse). Denne sjekken er av grunnleggende betydning. Signering av en avtale av en uvedkommende er grunnlag for å ugyldiggjøre transaksjonen. Hvis en representant opptrer i henhold til en fullmakt, er det nødvendig å sjekke om fullmakten har signaturen til lederen av organisasjonen og et segl, hvilken dato den ble utstedt (hvis datoen ikke er angitt, fullmakten er generelt ugyldig), dens gyldighetsperiode og omfanget av fullmakter i henhold til fullmakten. Hvis representanten for motparten er direktøren for foretaket, som opptrer uten fullmakt, er det nødvendig å gjøre deg kjent med rekkefølgen på hans utnevnelse og gjøre deg kjent med protokollen fra møtet til grunnleggerne av foretaket. Når du studerer charteret til låntakerens foretak, bør du nøye studere alle bestemmelsene og, hvis det oppdages inkonsekvens med en klausul i charteret gjeldende lovverk, reflekter dette faktum i konklusjonen. I dette tilfellet er det nødvendig å indikere om det er mulig å utstede et lån hvis den spesifiserte mangelen er eliminert. Hvis den foreslåtte låntakeren eliminerer disse manglene, anses denne konklusjonen som positiv og utstedelse av et lån er mulig. For tiden, basert på publikasjoner i pressen, spesielt tidsskriftet "Economics and Life", forventes det å skape i praksisen til den russiske finansmarkedet en struktur som formidler offentlig informasjon om selskaper som ikke oppfyller sine låne- og kontraktsforpliktelser. Hovedideen med prosjektet er "...å organisere en database med upålitelige låntakere og sikre dens publisitet og tilgjengelighet for russiske banker." Det forutsettes at databasen over debitorer fylles med informasjon om stedet hvor lånet ble utstedt og navnet på kreditors bank, formålet med lånet, konfliktsituasjonens art og informasjon om stifterne. Lignende prosjekt, kalt "Byrået kredittrisiko"ble implementert i 1998 i Mexico. Et slikt prosjekt, til tross for all dets fristende, vil være svært vanskelig å implementere i Russland av følgende grunner: For det første er en betydelig begrensning i dannelsen av en slik database russisk lovgivning. Spesielt i henhold til artikkel 26 Føderal lov"Om banker og banktjenester» Banker er forpliktet til å garantere hemmeligholdet til sine kunders kontoer, operasjoner og transaksjoner. Artikkel 857 " Bankhemmelighet» Den russiske føderasjonens sivilkode indikerer direkte bankens forpliktelse til å garantere hemmelighold av informasjon om klienten. Riktignok er det mulig å utvide bestemmelsene i låneavtalen etter avtale mellom partene. Men selve det faktum at klienter vil gå med på å endre konfidensialitetsvilkårene i låneavtalen reiser min tvil. Selv om vi snakker om å bekrefte deres høye rykte. Artikkelforfatterne, som også er forfattere av prosjektet, påpeker selv at «... Russiske metoder bedrifter, på grunn av de skattemessige og kriminelle egenskapene til markedet, er bygget på absolutt hemmelighold.» La oss anta at disse vanskelighetene kan overvinnes ved å publisere de spesifiserte dataene etter å ha vurdert bankenes krav om innsamling av lån i åpne rettsmøter, siden denne informasjonen ikke lenger kan betraktes som konfidensiell. Det oppstår imidlertid et annet problem her, som etter min mening ikke ble forutsett av forfatterne av prosjektet. Faktum er at ubetalt gjeld på utstedte lån i stor grad påvirker bankens vurdering og vurdering av dens virksomhet. Det skal bemerkes at den russiske føderasjonens straffelov ble introdusert straffeansvar som for ulovlig kvittering lån ved å gi banken eller annen kreditor bevisst uriktige opplysninger om den økonomiske situasjonen eller økonomisk tilstand individuell gründer eller en organisasjon (artikkel 176 i den russiske føderasjonens straffelov), og for ondsinnet unndragelse av sjefen for en organisasjon eller en borger fra å tilbakebetale fordringer i stor skala etter at den relevante rettslige handlingen har trådt i kraft (artikkel 177 av den russiske føderasjonens straffelov).

Anvendelsesområdet for artikkelen er bankenes og andre kreditorers aktiviteter i å gi og bruke lån ulike typer, dvs. nesten hele den økonomiske omsetningen. Forbrytelsen fastsatt i del 1 av denne artikkelen inkluderer handlinger som består i å gi bevisst falsk informasjon om den økonomiske situasjonen eller økonomiske tilstanden til en individuell gründer eller organisasjon; innhenting av lån, det vil si å inngå låneavtale, samt konsekvensene i form av skadevoldelse, årsakssammenhengen mellom å gi bevisst uriktige opplysninger og å volde skade. I praktiseringen av russisk straffelovgivning er artikkel 177 i den russiske føderasjonens straffelov strukturert i henhold til typen artikler som etablerer ansvar for en persons unndragelse fra å oppfylle ulike typer plikter som er tildelt ham direkte av lov eller domstol. Formålet med artikkelen er strafferettslig beskyttelse av rettsstaten, sikre stabilitet og forutsigbarhet av kreditt - monetære forhold, som sikrer tvangskraften til en rettsavgjørelse. Artikkelens anvendelsesområde - utførelse rettsavgjørelser innen kreditt og monetære forhold mellom kommersielle og ideelle organisasjoner, offentlige etater og innbyggere. Dersom forholdet mellom kreditor og skyldner ikke bare kan reguleres av sivilrett, er anvendelsen av sivilt ansvar utilstrekkelig. Den objektive siden av forbrytelsen ligger i ondsinnet unndragelse, det vil si i handlinger eller passiviteter som består i unnlatelse av å oppfylle forpliktelsene som følger av rettslige handlinger eller kontrakter om tilbakebetaling leverandørgjeld i stor skala, dersom denne plikten er fastslått av retten. Først etter en omfattende studie av de innsendte dokumentene til den foreslåtte låntakeren, fullføring av hele prosedyren for å vurdere kundens forespørsel og motta en positiv avgjørelse fra kredittutvalget, fortsetter partene direkte med å inngå en avtale. Låneavtalen og prosedyren for signering av den er underlagt bestemmelsene i kapittel 27 og 28 Civil Code RF. Den utarbeidede låneavtalen presenteres for låntakeren av en representant for bankens juridiske tjeneste, dens hovedbestemmelser, prosedyren for støtte og konsekvensene av uærlig oppfyllelse av betingelsene blir forklart for ham. Alle betingelser er under ferdigstillelse.

Samtidig med signering av avtalen gir låntaker en representant for bankens juridiske tjeneste en kvittering på at alle vilkårene i avtalen er forklart ham. Som nevnt ovenfor, i Joint-Stock Commercial Savings Bank of Russia, som i de fleste banker, er det standard kontrakt. Hvis klienten ikke er enig i de grunnleggende vilkårene i kontrakten, gjøres det vanligvis ikke endringer og kontrakten er ikke inngått, på grunn av at partene ikke har oppnådd enighet om vilkårene i kontrakten. Dersom det likevel oppnås enighet om å gjøre endringer, formaliseres de i en uenighetsprotokoll til avtalen, som undertegnes av representanter for partene. Låneavtale med juridisk enhet signert av banksjefen, regnskapssjef, juridisk konsulent. I enkelte tilfeller av innvilgelse av lån for et spesielt stort beløp, godkjennes også bankens avtale av leder for kontroll- og revisjonsapparatet og leder for bankens økonomiske tjeneste. Fra Låntakers side er avtalen også godkjent av leder, regnskapssjef og juridisk rådgiver. Ved utstedelse av lån til aksjeselskap for et beløp som overstiger fullmakter til aksjeselskapets leder, kan avtalen også undertegnes av styrets leder. I dette tilfellet er det nødvendig å ha referat fra styremøtet aksjeselskap med en positiv beslutning om å motta lån.

Låneavtalen kan også, etter avtale mellom partene på den måte avtalen foreskriver, inngås tilleggsavtaler, som regulerer noen spørsmål om gjennomføringen av avtalen, for eksempel en avtale om uomtvistelig (uten aksept) debitering av midler fra Låntakers konto til fordel for Långiver Bank. Utlån til låntaker kan, i tillegg til den vanlige låneavtalen, som gir utlån til bestemte formål og for en viss periode, også gjennomføres på grunnlag av en slik type lån som en åpningsavtale kredittgrense, revolverende (revolverende) eller ikke-revolverende, samt generell avtale om åpning av rammekredittramme under individuelle låneavtaler. En rullerende (revolverende) kredittlinje åpnes for låntakeren for å utføre finansielle og økonomiske transaksjoner, som regel er disse handelsbedrifter, samt for å dekke gapet i betalingsomsetning. En rullerende kredittramme åpnes for en periode på ikke mer enn ett år. Forlengelse av en rullerende kredittgrense er generelt ikke tillatt. Med en rullerende kredittramme utstedes og nedbetales lånet innenfor rammene fastsatt grense gjeld i hele avtaleperioden om åpning av kredittgrense. En ikke-revolverende kredittlinje åpnes for å utføre ulike betalinger knyttet til én kontrakt eller forsendelse av varer. Ved åpning av en ikke-revolverende kredittramme utstedes lånet innenfor fastsatt ramme, mens den nedbetalte delen av lånet ikke øker frigrensen.

En rammekredittramme åpnes for låntakeren for å betale for individuelle vareleveranser under én kontrakt, implementert over en viss periode, eller for å finansiere låntakerens målrettede programmer. For hver levering (eller trinn målprogram) det inngås en egen låneavtale innenfor rammen av den generelle avtalen om åpning av rammekreditt. Sikkerhet stilles for hver kontrakt. Prosessen med å utarbeide og inngå disse avtalene samsvarer med prosedyren ovenfor, som er felles for alle låneavtaler inngått av Joint Stock Commercial Savings Bank of Russia. Som nevnt ovenfor kan kreditt ikke bare gis i kontanter, men også med bruk av regninger. Et lån ved bruk av veksler betyr et lån utstedt for kjøp av veksler med det formål å senere bruke disse vekslene som betalingsmiddel.

Basert på ovenstående kan følgende konklusjoner trekkes: prosedyren for å inngå en låneavtale er en kompleks prosess på flere nivåer, som inkluderer vurdering av kundens forespørsel; studere de innsendte dokumentene; kontrollere påliteligheten til den foreslåtte låntakeren; koordinering av vilkårene i låneavtalen; utarbeide og inngå låneavtale. I disse handlingene er mange banktjenester involvert og samhandler: kreditttjeneste, juridisk tjeneste, sikkerhetstjeneste, økonomisk tjeneste, kontroll- og revisjonstjeneste, operativ avdeling, avdeling regnskap og rapportering. Ved utstedelse regningskreditt-avdeling verdipapirer. De samme tjenestene, i en eller annen grad, er betrodd funksjonene til å støtte og overvåke gjennomføringen av den signerte kontrakten.

i en person som handler på grunnlag, heretter referert til som " Bank", på den ene siden, og i den som handler på grunnlag av, heretter kalt " Låntaker"på den annen side, heretter referert til som" Fester", har inngått denne avtalen, heretter referert til som "Avtalen", som følger:

1. Banken gir Låntaker et lån til (lånets formål).

2. Det totale lånebeløpet er rubler.

Kreditt gis for betaling.

3. Låntaker forplikter seg til å tilbakebetale lånet innen ett år.

Nedbetaling av lån utføres av. Dersom det ikke mottas midler til å tilbakebetale lånet innen den angitte fristen, krediteres lånegjelden inklusive renter på forfalte lånekonto og belastes kontonr i banken.

4. For bruk av lånet betaler Låntaker et gebyr på % per år.

Renter påløper og innkreves av banken på månedlig basis etter datoen for hver måned på en udiskutabel måte innkrevingsordre fra Låntakers brukskonto.

Perioden for å beregne renter starter fra datoen for utbetaling av midler fra lånekontoen og slutter på datoen for kreditering av midler for tilbakebetaling av lån til låntakers lånekonto.

Ved unnlatelse av å motta midler til bankens konto for å tilbakebetale rentene fra Låntaker innen neste måned, anses rentene på lånet som skyldtes fra Låntaker som ubetalt.

Ved unnlatelse av å tilbakebetale lånet og betale renter, krever banken en bot på % av det utestående lånebeløpet for hver dag med forsinkelse.

5. Låntaker forplikter seg til å oppfylle følgende forpliktelser:

Gi banken for behandling og utstedelse av et lån følgende dokumenter, utstedt i samsvar med gjeldende bankpraksis:

Charter, balanse, sertifikat for statlig registrering;

Hasteforpliktelse for lånebeløpet og nedbetalingstiden;

Et kort med prøvesignaturer og et seglavtrykk, sertifisert på foreskrevet måte;

Bruk lånet mottatt til formålene spesifisert i avtalen, tilbakebetal lånet mottatt i tide sammen med påløpte renter, gi banken rett til å kontrollere tiltenkt bruk låne.

Ved upassende bruk av lånet, samt manglende overholdelse av andre vilkår i avtalen, har banken rett til å sende lånet til tidlig innkreving.

6. Banken, veiledet av avtaleobjektet, forplikter seg til å belaste månedlige renter for bruken av lånet og kreve det fra Låntagers brukskonto ved inkassoordre.

7. Uenigheter som oppstår i prosessen med å oppfylle vilkårene av denne avtalen, vurderes foreløpig av partene for å utvikle en gjensidig akseptabel løsning med utarbeidelse av en bilateral behandlingsprotokoll.

Dersom det er umulig å løse tvister og uenigheter gjennom en bilateral avtale, henvises de til myndighetene for vurdering voldgiftsretten eller domstol.

8. Ingen av partene har rett til å overføre sine rettigheter og forpliktelser i henhold til denne avtalen til tredjeparter uten skriftlig samtykke fra den andre parten.

9. Denne avtalen er utarbeidet i tre eksemplarer: den første og den tredje oppbevares i Banken, den andre - hos Låntaker.

Denne avtalen trer i kraft fra undertegningsøyeblikket og er gyldig til opphør av forholdet under den.

Alle vedlegg til avtalen er en integrert del av den.

Eventuelle endringer og tillegg til denne avtalen vil kun være gyldige dersom de er gjort skriftlig og signert av begge parter.

Denne avtalen kan sies opp ensidig og etter forhåndsvarsel til Låntaker, forutsatt at han tilbakebetaler lånet fullt ut sammen med renter på det.

Parten som det er umulig å oppfylle forpliktelser i henhold til kontrakten, er forpliktet (senest dager fra det øyeblikket de inntrådte) til å varsle den andre parten skriftlig for å ta en passende avgjørelse.

9. DETALJER OG SIGNATER AV PARTENE

Bank

• Juridisk adresse:
• Postadresse:
• Telefon/faks:
• INN/KPP:
• Nåværende konto:
• Bank:
• Korrespondentkonto:
• BIC:
• Signatur:

Låntaker

• Juridisk adresse:
• Postadresse:
• Telefon/faks:
• INN/KPP:
• Nåværende konto:
• Bank:
• Korrespondentkonto:
• BIC:
• Signatur: