Hva er bankkortbehandling? Behandlingssystem: beskrivelse, funksjoner. Behandlingssystemer i Russland Hva betyr det å forvente reservasjoner i behandlingen

I mars blokkerte Visa og MasterCard transaksjoner på kort fra fire russiske banker, hvis eiere var inkludert på listen over amerikanske sanksjoner. Som svar foreslo statsdumaens varamedlemmer å forby plasseringen av operasjonssentraler for internasjonale betalingssystemer utenfor Russland fra 1. oktober og begrense deres rett til å nekte å yte tjenester til kunder i ensidig. Dette kan gi kundene visse garantier, men bare hvis en rekke betingelser er oppfylt, advarer eksperter.

Hvordan fungerer dette

For forbrukeren, kjøpsprosessen ved hjelp av plastkort ser nesten like enkelt ut som å betale kontant. Men i realiteten er dette en kompleks prosedyre der mange parter er involvert. Mellom kjøperen og selgeren i kjeden er det: et behandlingssenter, faktisk betalingssystem, den utstedende banken for kortet som pengene debiteres fra, samt banken som midlene er mottatt til.

Informasjon og teknologisk samhandling mellom oppgjørsdeltakere leveres av prosesseringssenteret. Det er et komplekst og kostbart programvare- og maskinvarekompleks, som består av servere, programvare for behandling av informasjon, beskyttelsessystemer og forebygging av driftssvikt.

Behandlingssentre er forskjellige. For det første er det avregningssentraler for betalingssystemer - det var dette varamedlemmene hadde i tankene da de foreslo å forplikte betalingssystemer til å ha slike fasiliteter på russisk territorium. For det andre er det behandlingssentraler til banker som kobler seg til forskjellige betalingssystemer. For det tredje er det sentre for spesielle behandlingsselskaper, som banker som ikke har egne behandlingssentre kobler seg til (slike selskaper tilbyr outsourcingtjenester for tilgang til betalingssystembehandling).

En av viktigste oppgaver behandlingssenter - sikre behandling av autorisasjonsforespørsler bankkort. Så det er behandlingssentralen som sjekker nummer, kortinnehavers navn, sikkerhetskoder og bestemmer om den forespurte operasjonen skal utføres. Behandlingssenteret omdirigerer forespørselen fra kontantterminalen til betalingssystemets database. Det er her dataene bekreftes. Hvis kortet er gyldig og det er nok midler på det, overføres et positivt svar fra banken som kjøperen er en klient til terminalen i butikken. Behandlingssenteret (kjøperen ser ikke denne delen av prosessen) gjør det betalingsordre for oversettelsen kontanter fra kundens konto til selgers konto. En kompleks operasjon finner sted i løpet av sekunder.

Ved kjøp av varer via Internett ser prosessen med å veksle penger mellom kjøper og selger helt lik ut, med den eneste forskjellen at i stedet for en leseterminal, blir kortinformasjonen etterspurt og overført videre av programvare som tilhører et eget selskap med som nettbutikken har en serviceavtale. En nettbutikk kan ikke koble seg direkte til betalingssystemets behandlingssenter. For å akseptere betalinger fra bankkort, må han bruke tjenestene til en mellommann: en bank eller PSP (betalingsaggregator). En slik aggregator er for eksempel Yandex.Money. Det er viktig at formidleren selv har samarbeidsavtaler med globale systemer som Visa og MasterCard.

Hvordan betalingssystemer kan deaktivere kort fra russiske banker

Betalingssystemet utsteder banken identifikasjonsnummer(BIN-er). BIN - unik identifikator, bankeid og representerer de første 6 sifrene i kortnummeret. "Etter innføringen av sanksjoner blokkerte betalingssystemer ganske enkelt alle transaksjoner for kort med numre som starter med Bank of Russia BIN-er for alle systemdeltakere. Følgelig har banker rundt om i verden, inkludert i Russland, mistet muligheten til å akseptere kort hvis nummer begynner med BIN-ene til Rossiya Bank, forklarer Yuri Bozhor, leder for plastkortavdelingen til Otkritie Bank.

"Generelt, uavhengig av hvor bankene befinner seg, går transaksjoner mellom banker for å betjene kort gjennom serverne til betalingssystemer," fortsetter eksperten. "Derfor, hvis betalingssystemer blokkerer en banks BIN-er, vil transaksjoner på kortene ikke finne sted noe annet sted bortsett fra nettverket av terminaler til denne banken."

Påvirker plasseringen av behandlingssenteret driften?

Lokale juridiske enheter Visa og MasterCard opererer i Russland. Ifølge eksperter, sitert av RBC daglig, nå andelen av betalingen Visumsystemer på russisk marked når 60 %, MasterCard – opptil 35 %, mens antallet MasterCard-innehavere vokser i et raskere tempo. Disse betalingssystemene har flere behandlingssentre, de er lokalisert i forskjellige land fred. Selskapene sier ikke nøyaktig hvor (selvfølgelig, inkludert i USA).

Å bygge et avregningssenter for ditt eget betalingssystem som kun vil betjene kunder i Russland er en kostbar og langvarig prosess, fra 6 til 12 måneder. "Å åpne et clearingsenter er et dyrt prosjekt," bekrefter Yandex.Money-pressetjenesten, uten å spesifisere detaljer.

Hvis USA innfører sanksjoner, russiske banker De som faller inn under dem vil ganske enkelt bli avskåret fra tilgang til disse behandlingssentrene. Hvis de bruker sentrene til det "nasjonale betalingssystemet", vil de selvfølgelig ikke bli slått av, men du kan glemme driften av slike kort i utlandet. Det samme gjelder kjøp med slike kort i alle utenlandske nettbutikker.

En representant for Yandex.money sa til iBusiness.ru at "vanligvis finner ikke betalingssystemer sine behandlings- (clearing) sentre i alle land med tilstedeværelse, men hvis driften av betalingssystemer i et bestemt land er begrenset av sanksjoner, tilstedeværelse eller fravær av deres egne lokale prosesseringssentre er usannsynlig vil påvirke situasjonen."

Yuri Bozhor fra Otkritie Bank sier at engangskostnadene for utenlandske betalingssystemer for bygging av behandlingssentre i Russland vil variere fra 10 til 50 millioner dollar «Penger må brukes på innkjøp og oppsett av maskinvare og programvare. Teknologien er helt forståelig, problemet her er rent teknisk, sier han.

I motsetning til kolleger fra Yandex.Money, mener Bozhor at et behandlingssenter i Russland, som for eksempel vil bli bygget av Visa, kan løse problemet med sanksjoner. "Hvis datasenteret er på Russlands territorium, vil det bli administrert av en russisk juridisk enhet som opererer under russisk lovgivning og kontrollert russiske myndigheter tilsyn, så kan ingen kommando fra utsiden utføres. Spesielt hvis denne prosessen er beskrevet i reguleringsdokumenter", forklarer eksperten.

Valentina Kuzmina, direktør for betalingskortavdelingen i Promsvyazbank, deler en lignende oppfatning. For at ingen skal kunne forstyrre nasjonale operasjoner, bør de ifølge henne ikke forlate landet både når de sender autorisasjonsforespørsler og når de utfører clearing. «Hvis det opprettes behandlingssentre for betalingssystemer som tilbyr dette, bør de kontrolleres av russiske regulatorer, inkludert tariffpolitikk"Det bør være forbudt å deaktivere noen operasjoner (bortsett fra uredelige) og/eller deltakere i betalingssystemet uten godkjenning fra regulatorene på initiativ fra betalingssystemet," foreslår eksperten.

Trenger Russland sitt eget betalingssystem?

Verdens mest kjente nasjonale betalingssystem er det kinesiske UnionPay. Det ble opprettet i 2002 på initiativ fra statsrådet og Folkets Bank i Kina, fungerte landets fire største statseide banker som medstiftere. Den russiske analogen kan bygges på grunnlag av betalingssystemet Sberbank (kjent under handelsnavnet "PRO 100"). Men Bozhor sier at ved å lage et lignende system i Russland, kan myndighetene bare beskytte innenlandske operasjoner. Eksperten understreker at dette kun er mulig "under forutsetning av opprettelsen av et russisk segment av betalingsinfrastrukturen, hvis datakraft og kommunikasjonsutstyr vil være lokalisert i Russland og administrert av en russisk juridisk enhet som opererer under russisk lovgivning og kontrollert av russisk tilsynsmyndighetene. Da bør ikke enhver handling fra utenlandske myndigheter ha innvirkning på russiske innenlandske operasjoner, understreker han.

I klassisk definisjon behandlingssentral er en juridisk enhet som leverer teknologiske og informasjonsstøtte mellom deltakere i det statlige banksystemet. Det er med andre ord en betalingsbehandlingsstruktur.

Russiske kredittinstitusjoner oppretter som regel en spesiell avdeling som behandler betalinger og pengeoverføringer klienter, dvs. har egne behandlingssentre.

• Bankbehandling inkluderer: utstedelse og service av plastkort av lokale og internasjonale betalingssystemer;
• Til ikke-banktjenester: resepsjon vanlige betalinger (mobilkommunikasjon, Internett, digital-TV, offentlige tjenester etc.), pengeoverføringer og service av ikke-bankkort (sosial, transport, gave, etc.).

Behandling innen betalingssystemer

For at banken skal kunne betale for tjenester hvor som helst i landet og verden, må aktivitetene til interne behandlingssentre følge reglene for russiske og internasjonale betalingssystemer. De mest kjente verdensomspennende behandlingssystemene er VISA og MasterCard. Selv om de ikke er banker, utfører de det store flertallet av transaksjoner rundt om i verden. Dermed skapes et enkelt internasjonalt finansielt rom.

Populære behandlingssentre

Behandling utføres ikke bare av banker, men også av spesialiserte selskaper, for eksempel PayOnline, Platron, Robokassa og andre. "Ren behandling" er mer lønnsomt, siden det for slike selskaper innebærer samtidig samarbeid med flere banker og muligheten til å være involvert i kontantstrøm et større antall emner av relasjoner og følgelig større pengesummer. Behandlingssentre av denne typen er ikke eiere av midler. De opererer bare med dem.

Hva er behandling?

Hva er behandling? Svaret kan være enkelt: prosessen med databehandling når du foretar betalingstransaksjoner. For betalingsserverleverandører og betalingstjenesteleverandører er behandling hovedaktiviteten. Det håndteres av behandlingssentre, med andre ord tilbydere.

Behandlingssentre er mest brukt på områder som elektroniske betalinger.

1. Elektroniske betalingssystemer organiserer overføring av penger til selskapets brukskonto ved kjøp i nettbutikker.
2. Å godta betalinger for varer og tjenester på Internett ved hjelp av bankkort kalles bankkortbehandling. Denne prosedyren er kompleks, selv om prosessen med å behandle betalinger via bankkontoer tar flere minutter.

Tariffer for koblingsbehandling

I betalingssystemer er tariffene for å koble sammen behandling av elektroniske valutaer og bankkort forskjellige, og betalingen varierer avhengig av formålet. For eksempel vil "enkel tilkobling" belastes annerledes for virtuelle tjenester og varer rundt om i verden.

Det er flere tariffer for tilkobling:

1. koble nettstedet til en bank eller partner utenlandsk behandling (enkelt);
2. "kompleks" forbindelse med et stort antall betalingsalternativer og skatteplanlegging;
3. valgfritt (med et sett med funksjoner valgt etter eget skjønn).

Behandling av plastkort

Behandlingsbedrifter, i motsetning til banker, er ikke underlagt visse regler og har ingen forpliktelser overfor innskytere. Slike behandlingsselskaper samarbeider oftest med flere banker samtidig, og drar nytte av arbeidet til disse institusjonene, noe som påvirker reduksjonen av provisjoner for selgeren. En vanlig bank har ikke mulighet til å jobbe med elektroniske kontanter, i motsetning til behandlingsselskaper.

I motsetning til Internett-innkjøp i bankinstitusjoner, er "offshore"-behandling av plastkort mindre gjennomsiktig for regulatorer og kontrollører. Dette gjør at vi kan betjene "spesielle" kunder fra gruppen "Super høy risiko".

Typer prosesseringssystemer

Det er typer prosesseringssystemer: hvit, grå, svart.

1. "Hvite" prosesseringsselskaper jobber med lavrisikoselskaper som regelmessig betaler alle skatter. Slik behandling er absolutt lovlydig, vanligvis er disse personer bosatt i USA og EU. Å koble til slike betalingssystemer er ganske enkelt og tilgjengelig for alle, mens kostnadene for tilkobling er minimale.
2. Den andre typen tilbydere er "grå". Disse inkluderer selskaper registrert i ulike offshore-selskaper og land i den asiatiske regionen. De er klare til å inngå avtaler for å betjene enhver virksomhet (legemidler, nettsteder for voksne og andre høyrisikoselskaper). Men det er ikke så lett å komme til enighet med dem, slike selskaper kommuniserer ikke med folk "fra gaten". Hvis en avtale oppnås, kan du få best valuta for pengene.
3. "Black processing" behandler betalinger fra enhver bedrift, selv direkte ulovlige. Vanligvis er dette kinesiske banker og avskyelige offshoreselskaper. Slike strukturer er dypt skjult på grunn av høy risiko. Å jobbe med dem er mulig, men det er veldig vanskelig å "nå ut" til behandlingsrepresentanter.

Liste over banker knyttet til OJSC "Bank Processing Center"

For formålet med implementering i republikken Hviterussland ikke-kontante betalinger En rekke store banker og bedrifter opprettet OJSC Banking Processing Center. Senteret tilbyr en rekke tjenester innen informasjonsteknologi ikke-kontante betalinger med betalingskort. Alle tjenester som tilbys er fullt sertifisert og overholder reglene for betalingssystemer. Oppdragsgiverne til prosesjonsenteret er alle store bedrifter republikker.

Liste over banker knyttet til OJSC "Bank Processing Center":

• OJSC Belinvestbank
• CJSC "Zepter Bank"
• OJSC "BPS-Sberbank"
• CJSC "BTA Bank"
• OJSC "Belagroprombank"
• OJSC "Paritetbank"
• CJSC "Delta Bank"
• CJSC "Trustbank"
• OJSC "Hviterussisk folkebank"
• OJSC "Fransabank"
• CJSC InterPayBank.

Bygge ditt eget (In-House) behandlingssenter

Det er mange bankinstitusjoner i vårt land, og hver mer eller mindre seriøs aktør i dette markedet ønsker å sikre byggingen av sitt eget (In-House) behandlingssenter. Dette er ikke alltid økonomisk gjennomførbart, men bankene fortsetter å lage PC-er med misunnelsesverdig konsistens.

Grunner til at tanks lager sin egen PC:

1. forretningsvolumene er slik at det noen ganger er billigere å ha din egen PC enn å bruke en tredjepart;
2. PC-en din lar deg raskt introdusere nye teknologiske produkter og tjenester;
3. å tilfredsstille ambisjonene til lederne av bankorganisasjonen;

mulige risikoer under dataoverføring. Informasjon om organisasjonens kunder og omsetning er alltid kjent for tredjeparts-PCen.

Råd fra Sravni.ru: Hvis du ønsker å betale med kort, sjekk om det støttes av betalingssystemet til betalingsterminalen. Vanligvis indikerer butikkskilt hvilke kort som godtas for betaling.

Lesetid: 6 minutter. Visninger 203 Publisert 10.05.2018

De fleste brukere av plast betalingsinstrumenter Det er ikke kjent hva behandling er. Det er viktig for dem at debet eller kredittkort fungerte stabilt og ble akseptert av terminaler og minibanker, var et praktisk verktøy for online betalinger og en assistent, takket være hvilken du kan utføre det nødvendige antallet økonomiske transaksjoner.

Alt det ovennevnte er relatert til behandling. Det er han som garanterer at pengene fra kortet når det endelige sendepunktet. Takket være ham mottar selgeren penger, og kjøperen mottar de bestilte varene.

Behandling: essensen av konseptet

Behandling er prosedyren for behandling av betalinger. Vi snakker om en kompleks prosess som skjer i løpet av sekunder. Essensen er dette: innehaveren av et bankbetalingsinstrument betaler med det for tjenesten mottatt eller kjøpte varer. Midler trekkes fra plastkortet og omdirigeres til selgeren eller selskapet som leverte tjenesten.

Bankkortbehandling er prosessen med å behandle elektroniske data. Hans oppgave er å organisere overføring av midler til bedrifters brukskonto.

Konseptet "behandling" er en oversettelse av uttrykket Kredittkort Behandling. Det dukket opp sammen med debetkort og muligheten til å sjekke kortsaldoen din online. Så, på 90-tallet av forrige århundre banklovgivning har ennå ikke bestemt seg for lovene innen internettbetalinger, som noen spesialister utnyttet og begynte å lage sine egne elektroniske valutaer. Snart ble prosessen legalisert, og selskapene ble kalt behandlingssentre (Transaction Processing Clearinghouse).

Behandlingssentres aktiviteter

Internasjonalt finansmarkedet Behandlingstjenester leveres av enkelte banker og behandlingsselskaper. I kjernen er de mellommenn i kjeden:

• kjøper;
• kjøpmann, det vil si en selger som har registrert en spesiell konto hvor penger overføres fra betalingsporten;
• banksystemet.

Transaksjonsbehandling Clearinghouse håndterer mye penger. Hun er imidlertid ikke deres eier.

Funksjoner ved bankkortbehandling

Konseptet "behandling" kan sees fra 2 posisjoner:

1. Bank. Kredittselskaper er engasjert i å utstede kort innenfor ulike betalingssystemer, og sørger også for vedlikehold.
2. Ikke-bankvirksomhet. Dette inkluderer å akseptere slike typer vanlige betalinger som betalinger for bolig og fellestjenester, telefoni- og internettleverandører, TV etc., samt service av transport, gave- og andre ikke-bankbetalingsinstrumenter og pengeoverføringer.

Behandling av plastkort må følge de grunnleggende reglene som følges av både internasjonale og russiske betalingssystemer. Det er 2 mest kjente behandlingssystemer i det internasjonale rommet: MasterCard – European og Visa – American. De er relatert til banksystemet, men i seg selv er det ikke kredittorganisasjoner. Visa og MasterCard håndterer imidlertid de fleste internasjonale kortbetalinger.

Behandlingsorganisasjon

Et selskap som leverer tjenester til publikum eller selger varer på nettet, må organisere behandling, det vil si skaffe seg en handelskonto ved å inngå en avtale med en bank, for eksempel Sberbank, eller et behandlingssenter.

Noen bedriftsrepresentanter bestemmer seg for å åpne behandlingssentre selv. Dette gir dem fordeler som:

• evnen til raskt å implementere nye funksjoner og betalingsinstrumenter;
• å sikre sikkerheten og konfidensialiteten til betalingsdata;
• reduksjon av behandlingskostnader;
• muligheten til å sikre full kontroll over alle forretningsprosesser.

I alle fall er din egen eller bestilte behandling nødvendig.

Hva kontrolleres under beregning

Behandlingssentre lagrer betalingsdata fra innløserbrukere som de samarbeider med. Så snart utstyret til detaljhandelen leser informasjonen fra kortet, sendes det til senteret for verifisering. Dataene er verifisert:

• detaljer;
• tilgjengeligheten av beløpet som er nødvendig for å betale for tjenesten eller produktet;
• Er det noen restriksjoner på uttak av midler?

Først etter at systemet er overbevist om at betalingen kan gjøres, overføres midlene fra plastkortet til selgeren.

Typer prosesseringssystemer

Det er 3 typer behandlingssystemer i det internasjonale finansmarkedet:

• "Hvit";
• "Grå";
• "Svart".

La oss se nærmere på hver type,

"Hvit"

"Hvite" systemer inkluderer de sikreste systemene, hvis aktiviteter er helt gjennomsiktige. For det meste er de registrert i EU eller USA. De er enkle å koble til og har minimale tilkoblingskostnader. Du får tjenester av høy kvalitet for lite penger og er helt rolig når det gjelder sikkerheten for betalingene dine.

"Grå"

Denne typen inkluderer selskaper registrert på det asiatiske kontinentet i ulike offshore-selskaper. De kan ikke kalles lovlydige, siden representanter for "grå" behandling villig inngår kontrakter med enhver type virksomhet, inkludert voksne nettsteder og selskaper fra kategorien høyrisiko.

"Grå" behandlingsrepresentanter er som lukkede klubber som det ikke er så lett å starte samarbeid med. Om mulig kan du få gjensidig fordelaktige forhold der pris og kvalitet samsvarer med hverandre.

"Svart"

Det er ikke snakk om noen lovlighet her. Representanter for dette segmentet forakter ikke noen form for virksomhet og er klare til å tilby samarbeid til selskaper som er engasjert i åpent ulovlige aktiviteter.

De fleste representanter for "svart" prosessering er banker lokalisert i Kina og ikke de reneste offshore-selskapene. Slike strukturer opererer under forhold med dyp hemmelighold, noe som gjør det vanskelig å nå dem for å inngå en avtale. Samarbeid med «svarte» er forbundet med risiko. Grunnleggende om sikkerhet (standarder).

Betalingssikkerhet er et problem som angår alle behandlende deltakere. Prosesssikkerhet ivaretas av spesielle elektroniske betalingssikkerhetsteknologier som tilsvarer

internasjonale standarder For utstedende banker

• Utstedende banker bruker spesielle protokoller for å beskytte data.
• Ideelt sett er dette 2 systemer:

3D sikker;

Secure Socket Layer.

Behandlingssentre bruker også sertifikater og betalingssikkerhetsprotokoller, da de er ansvarlige for sikkerheten til kundedata. Spesielt brukes SSL-protokollen beskrevet ovenfor.

Russiske kortbehandlingssystemer

Til den mest populære behandlingen kortsystemer Russland inkluderer:

• Robokassa, opprettet av Business Element LLC i 2003;
• Platron, lansert i Moskva i oktober 2009;
• PayOnline, som opererer på grunnlag av det internasjonale nettelementet siden januar 2009.

Dette er 3 pålitelige tjenester som de fleste samarbeider med russiske selskaper, aksepterer betaling online. Det er verdt å ta hensyn til dem.

Konklusjoner

Bearbeiding har blitt en integrert del moderne virksomhet. Forretningsmenn fra det 21. århundre bør ikke ha et spørsmål om hva dette betyr: "vi forventer forbehold i behandlingen." Sberbank og andre finansinstitusjoner, så vel som prosesseringsselskaper, er klare til å samarbeide med begynnende forretningsmenn. Alt du trenger å gjøre er å velge hvem du skal kontakte.

Bruk av plastkort er forbundet med bekvemmelighet og pålitelighet ved betaling for varer og tjenester. Enkelhet i operasjoner er viktig for den gjennomsnittlige forbrukeren. De tenker ikke engang på hvilke prosesser som finner sted på betalingstidspunktet og hvor mange elektroniske systemer som er involvert i betalingsprosessen. Dette komplekse komplekset, som knytter mange operasjoner til én, kalles prosessering.

Behandlingssystem - hva er det?

Behandling er prosessen med å behandle data involvert i betalingstransaksjoner. Behandlingssentre som leverer tjenester for levering av programvare og vedlikehold av betalingssystemer er et av leddene i innkjøpssystemet. Formålet er å utføre betalingstransaksjoner med betalingskort.
Deltakere i å anskaffe operasjoner er:

• det overtakende selskapet som direkte utfører oppgjøret;
• den utstedende banken som utstedte plastkortet;
• betalingssystemet er et mellomledd mellom tidligere deltakere.

Behandlingssystemet er nødvendig for å sikre konstant uavbrutt kommunikasjon mellom betalingsdeltakere.

Innhenting av systemfunksjoner

Ved betaling med kort kontrolleres følgende detaljer:

• gyldigheten av kortet;
• mengden midler på brikken;
• status for utstedende bank.

Behandlingssystemet utfører også transaksjoner for overføring av midler gjennom en betalingsgateway og sikrer transaksjonens sikkerhet og hemmelighold og beskyttelse mot svindlere.

Disse prosessene styres i maskinvare- og programvaresystemer som er koblet til det innhentende systemet for kommunikasjonskanaler. Veldig viktig faktor Et godt senter er dens raske modernisering, prosesseringshastighet og dataoverføring.

Funksjoner ved organiseringen av behandlingen

Et betalingsbehandlingssystem med plastkort, basert på prosessautomatisering, brukes oftest innen e-handel. Ved hjelp av velfungerende drift av alle systemer som raskt overvåker betalinger mellom kortinnehaver, innløserbank, betalingsgateway, butikken og eieren av betalingsbrikken, blir behandlingssentralen bindeleddet mellom partene til transaksjon.
Funksjonsordningen implementerer følgende oppgaver:

• databehandling betalingskort betaler;
• overføring av betalingsanmodningsdata for en transaksjon til det utstedende selskapet;
• behandle betalingsopplysningsprotokollen;
• dannelse og vedlikehold av en database;
• daglig rapport til overtakende bank om gjennomførte gjensidige oppgjør;
• sammenstilling av stopplister og distribusjon av informasjon til motparter.

I tilleggstjenester Slike sentre inkluderer produksjon av plastkort, deres personalisering og beskyttelse. Bankens behandlingssystem kan omfatte betalingssentraler.

Funksjonaliteten til behandlingssenteret

Betalingssystemer behandler hvert minutt enormt beløp informasjon og forespørsler om økonomiske transaksjoner. Derfor har prosesseringssentre høyytelses databehandlingsmuligheter. Bedrifter er også utstyrt med sikkerhetsprogramvare, siden sikkerheten til betalingssystemene er en garanti for pålitelighet i forbrukerens øyne. Behandlingssystemer inkluderer en stab av høyt kvalifiserte programmerere som er i stand til å vedlikeholde utstyr og umiddelbart avvise hackerangrep.

Typer og typer prosesseringssystemer

I Russland for elektroniske betalinger finansielle selskaper opprette sine egne betalingssentre. De er levert programvareprodukt, som kontrollerer utstedte kort.
Integrasjon i internasjonale systemer forplikter vår finansinstitusjoner bruke tjenestene til utenlandske behandlingssentre og implementere programvaren deres. Også innenlandske banker avhengig av verdens monstre både juridisk og økonomisk. Det vil si at de er fullt ut forpliktet til å overholde kravene til samarbeid for forbrukerens bekvemmelighet.

De største behandlingssystemene i Russland bruker betalingssystemer utviklet av United Cards Company. Mest kjent utenlandske sentre– Visa, Master Card, Skrill og andre. Alle behandlingskomplekser utfører Internett-innhenting ved å bruke et enkelt nettverk.

Problemet med russiske finanssystemer er at hver bank produserer sitt eget betalingssystem, uten å gi mulighet for andre markedsaktører til å bruke det.

Sikkerhet

Dessverre, i dag kan ingen behandlingssystem gi full beskyttelse klienter fra svindlere. En av metodene for å bekjempe hackere var fremveksten av et sett med sikkerhetstiltak i henhold til PCI DSS-standarden.
I henhold til sine bestemmelser, på alle stadier av ekstern bankvirksomhet med kortkonto Hver deltaker i betalingsordningen er underlagt følgende forpliktelser:

1. Hver utstedende bank gir et plastkort med beskyttelse mot forfalskning. Slik beskyttelse kan omfatte magnetiske brikker eller striper, CVV-nummer, tilleggsidentifikasjonskode PAN, PIN-kode for betalingskortholdere. Dessuten gjennomgår innehaveren av betalingsinstrumentet 3D Secure-autentisering. Hver eier er tildelt en pålogging og engangspassord via SMS.
2. Hvert behandlingssenter er sertifisert. Uten skikkelig sertifisering vil han ikke få delta i betalingstransaksjoner før han har blitt re-sertifisert. Alle ansatte gjennomgår nasjonal sikkerhetsklarering.

All informasjon overføres vha kryptografiske algoritmer og sikkerhetsprotokoller i henhold til PCI DSS-standarder. Hver deltaker finansiell transaksjon Sikkerhetstiltak revideres kontinuerlig. PCI DSS-standarden stiller også krav til elektroniske betalingssystemer som gjennomgår obligatorisk sertifisering.

Betalingssystemlisens (behandling)

Ved oppstart av behandling kreves det en lisens som kan fås fra en leverandør som yter tjenester for behandlingssentraler. Slike selskaper yter en trygg og effektiv tjeneste ved å bruke kunnskap og mange års erfaring i prosesssenterindustrien.

Krav til betalingssystemer

Behandlingssystemet skal oppfylle de grunnleggende kravene for betaling med plastkort. Ved bruk av elektroniske kasseapparater, legger kjøper inn en sikker betalingsmåte. På dette stadiet er oppgaven til behandlingssenteret å verifisere statusen til betalingskortet og parametrene til nettbutikken.

Koble betalingssystemer

Sammenlignet med bankoverføringer, elektronisk finansielle systemer har en rekke fordeler. Hovedfaktoren er enkel tilgjengelighet. Du trenger bare å registrere deg på nettsiden, få en virtuell konto eller firmakort, gå til personlig konto, motta individuell påloggingsinformasjon - og du kan foreta betalinger.
Sikkerhet for elektroniske transaksjoner utføres ved hjelp av den internasjonale krypteringsprotokollen SSL med 128-bits kode.
De mest kjente selskapene er WebMoney, PayPal, Western Express, Yandex.Money og andre.

Gjennomgang av noen internasjonale betalingssystemer

Internasjonale behandlingssystemer er representert av følgende kjente selskaper:

• PayPal er det mest utbredte og sikre betalingssystemet. Ansvarlig for administrasjon, utstedelse av innskuddsbevis, utstedelse finansielle instrumenter, utførelse av betalingstransaksjoner, vedlikehold bankvirksomhet under lisenser fra offshore-banker.

• WebMoney er det mest utbredte betalingssystemet i CIS-landene. Støtter Visa og MasterCard. Utsteder lån til kunder. Det er mulig å gjøre overføringer uten tilleggsregistrering i systemet. Betalinger kan gjøres gjennom terminaler. Systemprovisjonen for transaksjonen er 0,8 % av betalingsbeløpet.
• Western Express er en sjekktjeneste. Russisk-språklig grensesnitt. Uttak av penger til et PayCard-, WebMoney- eller Western Union-bankkort.
• LiqPAY – støtter Visa og MasterCard. Du kan overføre penger til mobiltelefon. Støtter valutaer som euro, dollar, russisk rubel og ukrainsk hryvnia.
• Payza - internasjonal betaling elektronisk system. Enkel registrering. Mulighet for tilleggsinntekter i form av affiliate-godtgjørelse.
• "Yandex.Money" er den mest kjente russeren elektronisk tjeneste Internett-betalinger. For å registrere deg må du registrere deg postadresse i Yandex-systemet. Enkel kobling av bankkort. Mulighet for å foreta betalinger gjennom terminalen.

Alle kan velge selv hvilket system som oppfyller deres ideer om kvalitet på tjenestene, hastighet på operasjoner og sikkerhet.

Plastkort er en praktisk erstatning for kontanter. De er kompakte, trygge og enkle å bruke. Men den allerede kjente mekanismen for å betale for varer med et plastkort får folk sjelden til å tenke på hvilke prosesser som skjer under kontakt bankkort med betalingsterminal. Derfor vil vi i dag snakke om behandlingssystemer.

Periode

For å tydelig beskrive essensen av dette fenomenet, må du introdusere flere begreper. Behandling er prosessen med å behandle informasjon som brukes når du foretar en betaling med et bankplastkort. Det følger at et behandlingssystem er et system som gir informasjonsbehandling når man utfører operasjoner med plastkort.

Behandlingsordninger inneholder alltid tre obligatoriske deltakere:

• Den overtakende organisasjonen, som er ansvarlig for å foreta betalinger.
• Utstedende bank som utsteder betalingsplastkort.
• Et betalingssystem som fungerer som mellomledd mellom innløser og utstedende bank.

Selskaper som tilbyr tjenester for levering og vedlikehold av programvare som er nødvendig for behandling, kalles "behandlingssentre." De er også en av koblingene i innkjøpssystemet.

Hovedmålet med behandlingssystemet er å sikre konstant og uavbrutt kommunikasjon mellom alle deltakere i behandlingsordningen. Ellers vil det bli umulig å betale med plastkort fra banker.

Anskaffelsessystem: hva sjekkes under oppgjør?

På de få sekundene det tar å gjennomføre betalingstransaksjon, sjekker innløseren dataene, uten hvilke det er umulig å gjennomføre transaksjonen. Blant dem:

• Gyldighet av et plastkort.
• Mengden midler som er tilgjengelig for debitering.
• Utsteder bankstatus.

I tillegg er det behandlingssystemet som er ansvarlig for betalingssikkerhet, som betyr sikkerhet og konfidensialitet av transaksjoner, samt beskyttelse mot svindlere.

Behandlingssystem: organisatoriske funksjoner

Fra ovenstående er det lett å forstå at behandling er en ganske kompleks prosess som krever en ansvarlig og seriøs tilnærming til organisasjonen. Behandlingssystemet skal utføre transaksjoner mellom plastkortinnehavere, utstedende banker og annet. Dette gjøres ved hjelp av frittstående betalingsbehandlingssystemer, som er mest vanlig innen e-handel.

Behandlingsorganisasjon inkluderer:

• Sjekke statusen til plastkort (saldo, status osv.).
• Overføring av informasjon om en transaksjonsforespørsel til utstedende bank.
• Behandler bankopplysningsprotokollen.
• Oppretting og vedlikehold av databasen.
• Generere rapporter og overføre dem til utstedende bank (produsert daglig).
• Behandle stopplister og formidle informasjon til motparter.

I tillegg til dette kan behandlingssentre utstede plastkort, tilpasse dem og beskytte dem.

Typer prosesseringssystemer

Behandlingssystemer er konvensjonelt delt inn i "hvit", "grå" og "svart". Deres status avhenger av lovligheten av operasjonene:

• "Hvit." Før de samarbeider, må behandlingssystemene verifisere den juridiske statusen til det utstedende selskapet og lovligheten av transaksjonene som utføres. "Hvite" prosesseringsselskaper jobber utelukkende med pålitelige selskaper som regelmessig betaler alle lokale og internasjonale skatter. Som regel er "hvite" internasjonale presesjonssystemer innbyggere i EU eller USA.
• "Grå". "Grå" behandlingssentre kan betjene ikke bare lovlige virksomheter, men også mistenkelige selskaper lokalisert i sonen høy risiko. Men hvis lovligheten av et selskaps aktiviteter er i tvil, kan «grå» behandlingsselskaper nekte tjenesten. Derfor må du være i stand til å forhandle med dem for å få det optimale forholdet mellom pris og kvalitet på tjenestene. Oftest er "grå" behandlingssentre innbyggere i asiatiske land.
• "Svart". Denne typen inkluderer alle behandlingsselskaper som samarbeider med enhver virksomhet, også direkte ulovlige. Naturligvis er det ganske vanskelig å finne representanter for disse selskapene, så for å inngå en serviceavtale må kundene se etter tilgang til rett person. Oftest er "svarte" behandlingssentre representert av kinesiske banker eller motbydelige offshoreselskaper.

Sikkerhet

Den største trusselen mot sikkerheten til ethvert bankbehandlingssystem er hackere. Metodene deres for påvirkning blir mer og mer aggressive for hver gang, så en sikkerhetstjeneste er en integrert del av ethvert behandlingssenter.

En nøkkelsikkerhetsstandard ble utviklet i 2006 plastkort, som absolutt alle deltakere i prosesseringssystemet må overholde - PCI DSS. Mer enn 600 kvalifiserte spesialister fra ulike felt deltok i utviklingen. Derfor er denne standarden fortsatt relevant i dag.

PCI DSS sikkerhetsstandard: Forpliktelser

Basert på teksten i dokumentet er alle deltakere i behandlingsordningen som utfører fjernbetalinger med et plastkort underlagt klare forpliktelser:

• For utstedende banker. Juridisk enhet, som utsteder plastkort, må sikre deres sikkerhet mot uautorisert tilgang. TIL obligatoriske vilkår inkluderer: påføring av en brikke, plassering av en sikkerhetskode (CVC2, CVV2, etc.), tildeling av et magnetisk spor med eierens navn, kortbeskyttelse ved hjelp av en PIN-kode, 3D-Secure-funksjon. I tillegg må den utstedende banken lagre data om eieren av plastkortet utelukkende i kryptert form.
• For behandlingssentre. Å ta del i finansielle aktiviteter, må behandlingssentre motta et internasjonalt sertifikat for overholdelse av sikkerhetskrav, og også gjennomgå obligatorisk resertifisering i løpet av aktivitetsperioden. I tillegg kontrolleres bedriftsansatte ved ansettelse føderal tjeneste sikkerhet, utøver konstant kontroll over deres påfølgende deltakelse i behandlingsordningen.

Behandlingssystemer i Russland

Tidligere brukte bankene hovedsakelig kun internasjonal behandling for å utføre transaksjoner. Nå endrer trenden seg. De foretrekker å lage sine egne behandlingssentre. Dette lar dem frigjøre seg fra avhengighet av tredjepartsselskaper, samt uavhengig implementere nye teknologier. Og dette gjelder ikke bare banker. Store firmaer jobber også med å lage prosesseringssystemer. For eksempel, på nettstedet secure.sirena-travel.ru er behandlingssystemet som brukes til å foreta betalinger et resultat av utvikling basert på Sirena-Travel-løsninger.

Men på en eller annen måte forplikter bruken av betalingssystemer som Visa eller MasterCard bankene til å bruke utenlandske internasjonale behandlingssystemer. Et slående eksempel på slikt samarbeid er Sberbank og Way4-behandlingssystemet.

Den største ulempen med innenlandske tjenester er lokalitet. Hver bank utvikler behandling utelukkende for personlig bruk, som igjen ikke tillater å kombinere alle betalingssystemer i ett enkelt system.

Fordeler med å lage ditt eget behandlingssystem

Noen ganger er det økonomisk ulønnsomt for banker å opprette personlig behandling. Men av en eller annen grunn investerer de fortsatt penger i det. Oftest skyldes dette følgende fordeler:

• Redusere kostnadene ved å betjene elektroniske betalinger.
• Uavhengighet fra tredjepartsselskaper.
• Rask implementering av nye teknologier og funksjoner.
• Redusere risiko ved overføring av data til en tredjepart.

I dag er den største utvikleren av prosesseringssystemer i Russland USA kredittkort”, som betjener omtrent 20 % av transaksjonsomsetningen. Mer enn 90 innenlandske og utenlandske banker samarbeider med det, og stimulerer utvidelse og forbedring av kvaliteten på tjenestene som tilbys.