Alternativer for hvor du kan få penger til forskuddsbetaling for et boliglån. Hvor får man penger til boliglån Ingen penger til forskuddsbetaling på boliglån

Ifølge kredittanalytikere kjøper mer enn 50 % av folk eiendom gjennom lånte midler. Dette er begrunnet med det faktum at årlig inflasjon ikke tillater innbyggerne å samle det nødvendige beløpet.

Boliglånstransaksjoner har lenge vært en del av eiendomsmarkedet. Og er du solvent og kan dokumentere dette, så er det stor sjanse for godkjenning fra banken.

Tilbud kredittinstitusjoner variert:

1. Pant for sekundær bolig;
2. For bygging av et hus;
3. Oppkjøp.

Men alle disse tilbudene har et minus - tilstedeværelsen av en forskuddsbetaling. Ofte har folk ikke nok midler til å sette inn, så det presserende spørsmålet blir: "Hvordan få et boliglån uten forskuddsbetaling?"

Forskuddsbetaling - hva er det?

Forskuddsbetalingen er en viss prosentandel av total kostnad fast eiendom, som tjener som sikkerhet for lånet. Det er ved denne parameteren at banken bestemmer kundens soliditet.

Som regel er det 20-30 %. Dette er minimumsterskelen for å sikre at et boliglån kan godkjennes. Men hvis en innbygger ønsker å motta godkjenning tidligere, uten å gi dokumenter, er han pålagt å bidra med mer enn 50%.

Basert på oppgitte data og kapital vurderer banken risikoen for manglende tilbakebetaling kontanter. Og jo lavere denne betalingen er, desto høyere er risikoen, og følgelig, rente.

Banktilbud om å gi et boliglån med 0 % forskuddsbetaling er som regel reklameløfter. Faktisk vil du fortsatt måtte sette inn penger på en eller annen måte. Dette kan være subsidier lånte midler, eiendom sikret. Nedenfor skal vi se på alle metodene.

Registreringsprosedyre

Avhengig av hvilket program du velger, samler du inn dokumenter. Standardpakken med dokumenter inkluderer:

1. Pass til låntaker og medlåntaker (hvis tilgjengelig);
2. 2NDFL;
3. SNILS;
4. Arbeidsrekordbok eller kopi;
5. Søknadsskjema. Disse dokumentene leveres kredittspesialist i en bankfilial. Han legger inn informasjonen din i databasen og setter en frist for gjennomgang av søknaden.

Når finansinstitusjonen har tatt en avgjørelse, kontaktes klienten og det planlegges et tidspunkt for å signere kontrakten. Du har en periode på seks måneder til å velge leilighet. I løpet av denne tiden må en person ta et valg, samle dokumenter for en leilighet og sende dem til bankfilialen. Så snart vurderingen er gjennomført, signerer alle parter dokumentene (bankrepresentant, låntaker, utbygger eller privatperson).

Hvor er det mer lønnsomt å få boliglån uten forskuddsbetaling?

Bank of Moscow inviterer sine kunder til å utstede boliglånå kjøpe leilighet. Den kan plasseres enten på primærmarkedet, og på sekundæren. Minimumsbeløp- 500 000 rubler, maksimalt - 60% av verdien av lånesikkerheten. Renten er 13,20 % per år. Den beregnes ut fra kundens soliditet og personlige egenskaper.

Rosbank. Renten på lånet er 13,6 %. Maksimumsbeløp utlån - 80% av sikkerhet eiendom. Sikkerheten kan være et hus eller leilighet.

Bank Boligfinansiering tilbyr å kjøpe fast eiendom for 15,5 % per år. Godtar ulike sertifikater som forskuddsbetaling eller låner ut mot sikkerhet. Fordelen med dette finansinstitusjon Det anses å tiltrekke seg fire medlåntakere.

Hvordan forstå om banken vil godkjenne et boliglån

Hver bank har sin egen algoritme for låntakeranalyse. I generell disposisjon, har en borger rett til å stole på godkjenning hvis:

1. Han har alle nødvendige dokumenter;
2. Ikke dårlig kreditthistorie;
3. Inntekten lar deg betale månedlige avgifter. Du kan gjøre beregningen selv: for hvert ikke-arbeidende familiemedlem skal det være ikke mindre enn 7 tusen rubler.

Multipliser dette beløpet med antall pårørende og legg sammen den offisielle inntekten til hver. Trekk summen av produktet fra summen. Det endelige beløpet må være mer enn 40 % av din samlet inntekt. Bare i dette tilfellet vil finansinstitusjonen godkjenne lånet.

Ting er mer komplisert for folk som har et lite barn i armene. Oftere enn ikke er bankene uvillige til å låne ut, med henvisning til høye utgifter for barnet og det faktum at barnet stilles som sikkerhet. Tross alt, i tilfelle manglende betaling, vil finansinstitusjonen måtte gå til retten og selge leiligheten.

Hvordan kjøpe en leilighet ved å bruke fødselskapital

Fødselskapital vurderes ekstra måte betaling. Hvert år øker dette beløpet i forhold til inflasjonen, noe unge foreldre drar nytte av.

Det er enkelt å betale forskuddsbetalingen med disse midlene. Det er nok å sende inn en søknad til Pensjonskassen. Han vurderer søknaden innen en måned og, etter å ha tatt en positiv beslutning, overfører midler til banken ved bankoverføring.

For å søke trenger du:

1. Pass;
2. Fødselsattest;
3. Sertifikat.

Moren slipper å ta opp boliglån i eget navn. Fødselskapital regnes som felles ervervet eiendom, så begge ektefeller krever det.

Kjøp på avbetaling og bruk av forbrukslån

Dette er den vanligste handlingen blant folk som ikke har mulighet til å spare. Tar forbrukslån V tredjeparts bank, betaler låntakere et boliglånsgebyr og betaler deretter ned på flere lån.

Nyanser:

1. Du må ha tilstrekkelig inntekt;
2. Finansinstitusjonen har rett til ikke å godkjenne det andre lånet. Dette interne regler banker som ikke er opplysningspliktige. For å unngå overlapping er det bedre å ta opp et forbrukslån samme dato som innlevering av dokumenter for boliglån. Da vil ikke alle handlinger vises på kreditthistorikken;
3. Du må betale tilbake et anstendig beløp hver måned;
4. Denne ordningen innebærer en betydelig overbetaling.

Andre alternativer for å kjøpe leilighet uten kontanter

Før krisen praktiserte mange finansinstitusjoner å utstede boliglån uten startkapital. Men på grunn av den vanskelige geopolitiske situasjonen, gjennomgikk sentralbanken slike eiendeler og bestemte seg for å kansellere tilbudet.

Til tross for denne operasjonen er det mulig å kjøpe en leilighet uten forskuddsbetaling.

Subsidie

Retten til å fungere som forskuddsbetaling statlig tilskudd . Det utstedes som et engangsbeløp, og beløpet avhenger av den opprinnelige kostnaden for eiendommen.

Følgende kategorier av borgere kan stole på det:

1. . Gis dersom minst en ektefelle er under 30 år. Tilskuddet er 35% av kostnaden hvis det er et barn hvis det ikke er barn, deretter 30%;
2. Tjenestemenn eller militært personell. Tilskuddet er et alternativ til militæret boliglånsprogram og er utstedt for å betale ned hele boliglånet;
3. Innbyggerne er innbyggere i nord. Størrelsen på tilskuddet bestemmes avhengig av regionen og dens interne politikk;
4. WWII veteraner og funksjonshemmede. Betaling skjer med 100 % av hele beløpet låne;
5. Store familier.

Bytt inn

Det eksisterende autoprogrammet gjelder nå for eiendom. Ved å levere dokumenter til en eksisterende leilighet får du mulighet til å kjøpe en ny, men med fortidens tilstand. Alle midler mottatt fra salg brukes til å tilbakebetale låneforpliktelser. På denne måten får du rabatt på ny eiendom, og driver med salg juridisk enhet- bankrepresentant.

Sikkerhet

En annen måte å ta kredittforpliktelser ingen forskuddsbetaling er levering av sikkerhet. Det kan være en bil, et hus, en hytte, tomt. Hovedsaken er at denne eiendommen tilhører hovedlåntakeren og er likvid. Kostnaden må tilsvare prisen på forskuddsbetalingen for leiligheten.

Hvis du har bestemt deg, men allerede har tatt opp lån før, anbefaler eksperter å be om kreditthistorikk fra NBKI.

Kanskje det finnes andre måter? Alternativ på video

Hvordan kjøpe en leilighet uten å investere en eneste rubel? Videoen nedenfor viser trinnvise instruksjonerå forbedre deres levekår ingen forhåndskostnader.

Hva er et boliglån uten forskuddsbetaling? Er det mulig å ta opp boliglån uten forskuddsbetaling og er det verdt det? Hvor kan jeg få et boliglån uten forskuddsbetaling?

Hvordan få et boliglån uten forskuddsbetaling i 2019: Topp 10 velprøvde måter å omgå forskuddsbetalingen

Temaet for dagens historie: " »:

• Hva er et boliglån uten forskuddsbetaling?
• Er det mulig å ta opp boliglån uten forskuddsbetaling og er det verdt det?
• Hvor å få et boliglån uten forskuddsbetaling er så lønnsomt som mulig.

Generelt, hvis ikke forskuddsbetaling , og du virkelig trenger bolig, så sørg for å lese denne artikkelen til slutten.

Hvorfor trenger bankene en forskuddsbetaling?

Først av alt, la oss finne ut hva et boliglån er og hvorfor bankene krever forskuddsbetaling.

Et boliglån er et lån fra en bank for å kjøpe bolig. Som regel tar banken som sikkerhet akkurat den eiendommen som kjøpes med pant. Inntil du betaler ned gjelden til banken, vil boligen din være under heftelse. Dette betyr at du ikke vil kunne selge, donere eller gjøre noe annet med denne eiendommen.

Det ser ut til at alt er bra. Banken gir deg penger til å kjøpe leilighet, og får selv en garanti i form av pant i den. Hvis du plutselig ikke kan betale boliglånet, vil han ganske enkelt selge det og få pengene tilbake. Men det er ikke så enkelt.

Et boliglån uten forskuddsbetaling er for risikabelt for en bank av to grunner:

1. Eiendomsmarkedet er svært ustabilt. Perioder med stigende eiendomsverdier følges av langvarige kriser som får boligprisene ned. Hvis en bank utsteder et boliglån på toppen av prisene, vil den rett og slett ikke kunne selge leiligheten kl. riktig pris for å dekke gjelden til en låntaker som ikke er i stand til å fortsette å betale lånet under en krise.
2. Boliglån med null bidrag tiltrekker seg låntakere av lav kvalitet. Banker mener at hvis en person ikke kan spare penger til en forskuddsbetaling, betyr det at han ikke vet hvordan han skal styre økonomien sin, og som et resultat er det en risiko for manglende betaling på boliglånet på grunn av lav betalingsdisiplin. Det andre poenget er at bankene er overbevist om at boliglån uten forskuddsbetaling er for lavtlønnede låntakere med «grå» inntekter og uoffisiell ansettelse, og dette utgjør igjen en risiko for fremtidige problemer med tilbakebetaling. Men praksis viser at alt dette bare er spekulasjoner fra banker. Forsinkelser på boliglån er minimale (3-4%), og de som bestemmer seg for å ta opp boliglån oppfyller vanligvis sine forpliktelser overfor banken ganske regelmessig.

På en eller annen måte, men forskuddsbetaling har blitt et obligatorisk krav for de fleste banker. Med et boliglån er du pålagt å ha 10-15% kontanter på hånden fra kostnaden for leiligheten.

Men for hver lås er det en hovednøkkel. Å ville er ikke skadelig, men å ikke ville er skadelig. La oss nå snakke om 10 måter å omgå forskuddsbetalingen i banken.

10 velprøvde måter å få et boliglån uten forskuddsbetaling

Så la oss se på de mest populære metodene få en leilighet med boliglån uten forskuddsbetaling . Som et resultat vil du bli helt klar over hvordan du skal ordne boliglån uten forskuddsbetaling akkurat i ditt tilfelle.

1. Klassisk boliglån

Klassisk boliglånuten forskuddsbetaling i 2017, presentert av banken - dette er Metallinvestbank og programmet « Boliglån uten forskuddsbetaling ».

Essensen av programmet er veldig enkelt. Du får utstedt et boliglån for hele kostnaden for leiligheten uten problemer til en fast 14% per år (hvis du ikke forsikrer liv og helse, så +1%).

Uten forskuddsbetaling er et boliglån bare mulig for ansatte (ikke individuelle gründere og bedriftseiere), i mengden 250 tusen til 3 millioner, for en periode på opptil 25 år. Det er ikke mulig å få boliglån for å bygge et hus under dette programmet.

Bruk på nettetboliglånskalkulatorå foreta en boliglånsberegning uten forskuddsbetaling hos Metallinvestbank. Den beregnede førstegangsbetalingen bør ikke overstige halvparten av familiens inntekt.

Viktig poeng! Månedlig betaling for boliglånet må være halvparten av familiens nettoinntekt (minus lån og kortbetalinger, samt utgifter til forsørgere). For eksempel hvis inntekten til en familie på tre med en mindreårig barn er 50 000 rubler per måned. Det er et lån med en betaling på 5000 rubler, deretter det maksimale som kan søkes om denne familien- dette er omtrent 1 450 tusen rubler.

Også et boliglån med 0 forskuddsbetaling kan fås fra SMP Bank (fra 12,5%), Bank Vozrozhdenie (fra 12,95%) og Promsvyazbank (fra 13,3%), men bare for et nytt bygg og fra spesielt akkrediterte utviklere.

2. "Moving" program og analoger

Det neste alternativet for hvordan du får et boliglån uten forskuddsbetaling kan være "Moving" -programmet fra Levoberezhny Bank eller dets analoger i andre banker.

Hvis du ikke har penger til forskuddsbetaling , så kan banken låne dem til deg på sikkerheten til ditt andre hjem. De. Du søker om boliglån i banken du trenger, og pengene er det forskuddsbetaling du mottar fra Levoberezhny Bank, for eksempel. Du trenger imidlertid ikke betale månedlig for dette lånet.

Pengene utstedes for et år under forutsetning av at du i løpet av denne perioden vil finne kjøpere til leiligheten din og selge den med bankens tillatelse til prisen du trenger uten hastverk, og deretter betale tilbake lånet med renter. Men du trenger ikke å selge denne leiligheten, men bare returnere pengene til banken + renter som påløper i løpet av denne tiden (fra 17,5 til 19% per år).

Fordelen her er åpenbar - lovlig måte få penger til forskuddsbetaling uten å sjekke inntektskrav og arbeidsforhold.

Eksempel.Du jobber ikke offisielt, men du har en leilighet som du kan belåne. Banken gir deg ikke mer enn 60 % av renten estimert verdi. Fra 3 millioner er dette 1800 tusen rubler. Hos VTB 24 Bank kan du få boliglån ved å bruke to dokumenter uten ansettelsesbevis dersom du har 40 % forskuddsbetaling. Dermed, selv om du er offisielt arbeidsledig eller har lav offisiell inntekt, men eier en leilighet, vil du kunne kjøpe bolig for opptil 4,5 millioner rubler.

Ulempen er også åpenbar - tilstedeværelsen av en leilighet i eiendommen.

3. Sikret av fast eiendom

Det er en til ekte måte For å unngå å søke etter en forskuddsbetaling er å ta opp et lån med sikkerhet i eksisterende eiendom.

Du, som i det forrige alternativet, må eie din egen eiendom, men du vil bli gitt det nødvendige beløpet i kontanter uten å analysere hvor du vil bruke dette beløpet.

Dette er kommersielt boliglån uten forskuddsbetaling . Det er veldig ofte tatt ut for forretningsformål, eller for kjøp av ikke-standard bolig, som ikke er egnet for et vanlig boliglån.

Boliglån med sikkerhet i fast eiendom finnes i nesten alle store banker. Spesielt hos Sberbank kan du ta opp et ikke-målrettet lån med sikkerhet i fast eiendom til et beløp på 500 tusen rubler. inntil 10 millioner Beløpet gis innenfor 60 % av panteverdien til eiendommen. Løpetiden er fra ett til tjue år med en rate på 14 % per år.

4. Kreditt

En annen mulighet for å få boliglån uten forskuddsbetaling er å ta opp forbrukslån, inkludert forbrukslån med sikkerhet i bil, og ta opp vanlig boliglån.

Her må du nærme deg saken på strak arm.

For det første du må beregne om du kan betale lånet og boliglånet samtidig. Forbrukslån gis for en kortere periode og til en høyere rente enn et boliglån. Du kan veldig fort komme på etterskudd dersom problemer med arbeid og inntekt begynner.

For det andre Et forbrukslån må tas opp til rett tid. Avhengig av type bank finnes det ulike algoritmer for utstedelse av boliglån. Etter at du har levert dokumenter på eiendommen til banken etter at søknaden er godkjent, kan du som regel trygt gå og ta opp lån til forskuddsbetalingen, men i en annen bank. Banken vil ikke sjekke kreditthistorikken din igjen og vil ikke merke at du har en ny gjeld.

Men det finnes andre alternativer når banken krever at du plasserer en forskuddsbetaling på en konto eller legger den i et remburs før du utsteder et lån. Så om du tar opp et lån vil banken se dette i kreditthistorikken din og kan kutte beløpet på det allerede godkjente boliglånet eller avslå søknaden fullstendig, og du blir stående uten leilighet, men med et forbrukslån i hånden .

5. Låne

Hvis du ikke vil betale for mye, bør du vurdere å låne penger.

På den ene siden, det enkleste alternativet. Be slektninger eller venner om å låne penger og bidra med dem for å betale forskuddsbetalingen på boliglånet, og deretter returnere dem, hvis mulig, med eller uten renter.

Men på den annen side vil ikke alle ha beløpet de trenger for hånden. For å kjøpe en leilighet for 3 millioner rubler, må du finne omtrent 450 tusen Det andre punktet er psykologisk. Det er ikke alltid praktisk å låne fra nære slektninger og venner, og dessuten, hvis det er problemer med tilbakebetaling, kan du ødelegge forholdet ditt til dem for alltid.

Pensjonskassen overfører pengene til banken innen to måneder og nedbetaler deler av boliglånet for deg eller i sin helhet, dersom beløpet er nok.

Et boliglån uten bidrag til fødselskapital er for tiden mest lønnsomt i Sberbank (fra 12 % per år) og Uralsib (10,8 %). Hos Raiffeisenbank kan du ta opp boliglån uten forskuddsbetaling med fødselskapital på 12,5 % per år, men kun hvis du har offisiell inntekt 2 personlige inntektsskatter, hvis i henhold til bankskjemaet, må du finne 10% av PV. Anmeldelser om disse bankene er bare positive.

7. Tilskudd fra staten

Staten hjelper aktivt visse kategorier av innbyggere med å løse boligspørsmålet. Spesielt kan de ta opp et boliglån uten forskuddsbetaling i Moskva-regionen under programmet "Sosialt boliglån i Moskva-regionen" lærere, leger og vitenskapsmenn. Den første betalingen for dem opp til 50% vil bli dekket av budsjettet.

Uten gebyr i Moskva og andre byer, bør programmet vurderes ( sosialt boliglån). Det er en rekke fordeler for en ung familie. Du kan få tilskudd fra staten inntil 35 % av kostnaden for leiligheten.

For å delta i programmet må du kontakte lokale myndigheter og gi nødvendige dokumenter slik at du blir anerkjent som behov for forbedrede boforhold.

Det er et sparepantesystem for militæret. Innenfor dette systemet, spesiell konto et visst beløp akkumuleres, fastsatt av staten, som et tjenestemedlem kan bruke til å betale forskuddsbetalingen på et militært boliglån.

Dermed, etter tre års tjeneste, er null ned boliglån fullt mulig for et militært medlem.

Og beste tilbud militært boliglån fra russiske banker.

8. Overdrivelse

Hvis du planlegger å leie en leilighet uten forskuddsbetaling, må du kjenne til begrepet "overdrivelse". La oss nå finne ut hva det er.

Du kan omgå bankens krav om forskuddsbetaling på forskjellige måter. Det enkleste av alle alternativer er å ganske enkelt blåse opp prisen på leiligheten til banken.

I denne situasjonen viser du banken at prisen på leiligheten er høyere enn den faktisk er med beløpet på forskuddsbetalingen, og gir den også en kvittering fra selgeren som bekreftelse på betalingen.

Eksempel. Kostnaden for leiligheten er 4 millioner rubler. Forskuddsbetalingen skal på bankens forespørsel være 15 % (600 tusen). Hvis det ikke er slike penger på hånden, sender vi en søknad til banken om følgende forhold: kostnaden for leiligheten, tatt i betraktning overvurderingen, er 4 706 tusen rubler, lånebeløpet er 4 000 100, forskuddsbetalingen er 705 900 rubler. Banken godkjenner det nødvendige beløpet (4 000 100 rubler), og deretter leveres en kvittering om at selgeren angivelig har mottatt 706 000 rubler fra kjøperen som forskuddsbetaling. Banken overfører hele beløpet på 4 millioner til selger.

Mulige problemer:

• Det kan hende du ikke kan få taksert leiligheten din av banken. Hvis overvurderingen er for stor og prisen på leiligheten avviker sterkt fra markedet, kan banken nekte å låne ut til denne boligen.
• Det vil være ekstremt vanskelig å kjøpe en leilighet fra en utbygger i et nytt bygg. Banker godtar ikke kvitteringer fra juridiske personer.
• Selger har en risiko for at kjøper kan kreve tilbakebetaling av den "virtuelle" forskuddsbetalingen.

9. Lån fra Vitenskapsakademiet og utbygger

For å unngå problemer med taksering av leilighet eller behov for boliglån uten forskuddsbetaling fra utbygger, er det en måte å ta opp lån til forskuddsbetaling fra utbygger selv eller et eiendomsmegler.

Essensen i programmet er at du søker om vanlig boliglån, og utbygger eller AN gir deg et rentefritt hhv. rentebærende lån i forskuddsbeløpet. Du gir det til banken, og betaler så tilbake lånet på de vilkårene som var spesifisert i avtalen.

Denne ordningen brukes oftere i forbindelse med en overvurdering av kostnaden for en leilighet, deretter mottar utvikleren fra banken hele kostnaden for leiligheten på en gang, og for banken utstedes beløpet for overvurderingen bestilling av kontantkvittering. I dette tilfellet, etter å ha mottatt nøklene og i mangel av krav fra kjøperen, blir låneavtalen ødelagt.

Som regel for denne tjenesten De krever en ekstra avgift - 3-5% av prisen på leiligheten.

Du kan også ta opp lån fra en hvilken som helst mikrofinansorganisasjon.

10. Kampanjer fra utvikleren

For å støtte utviklersalg driver de ofte ulike kampanjer. For dem har boliglån blitt et kraftig verktøy for å selge leiligheter. Boliglån med statsstøtte nettopp trukket ut byggebransjen i 2015-16.

For hver utvikler er forskuddsbetalingen på et boliglån en hodepine. Flertallet av befolkningen har rett og slett ikke penger til det. Ved kjøp av leilighet i nybygg med boliglån må du dessuten betale leie for leiligheten mens huset bygges.

Kampanjen fra utbygger kan bestå av en avdragsordning for betaling av forskuddsbetalingen eller avsetningen spesiell rabatt i beløpet for forskuddsbetaling på leiligheten.

Det er nødvendig å hele tiden overvåke forsyningsmarkedet for ikke å gå glipp av et interessant alternativ.

Når er det lønnsomt å ta opp boliglån uten forskuddsbetaling, og når er det ikke?

Før du bestemmer deg for å kjøpe, bør du beregne boliglånet ditt ved hjelp av vår kalkulator og tenke over hvor lønnsomt det er for deg.

Mange mennesker med behov for bolig har ikke midler til å kjøpe den. Et boliglån kan være en vei ut av denne situasjonen. Men spørsmålet oppstår om forskuddsbetalingen, som noen ganger ikke er mulig å gjøre.

Noen banker lar deg kjøpe bolig under "ingen forskuddsbetaling"-programmer. Det finnes også alternative alternativer tinglysing av et boliglån der du ikke trenger å sette inn kontanter. Men hvor og hvordan få et boliglån uten forskuddsbetaling?

Hvordan få

Bankinstitusjoner gir boliglån uten forskuddsbetaling til kunder med høy inntekt eller de som i tillegg til den kjøpte eiendommen har tilleggseiendom. Banken kan be om denne eiendommen som sikkerhet.

Kjære lesere! Artikkelen snakker om typiske løsninger juridiske spørsmål, men hvert tilfelle er individuelt. Hvis du vil vite hvordan løse akkurat problemet ditt- ta kontakt med en konsulent:

SØKNADER OG SAMTALER GODTES 24/7 og 7 dager i uken.

Det er raskt og GRATIS!

Boliglån kan fås ved bruk av fødselskapital, dobbeltpant, forbrukslån eller med garanti for lovlig og enkeltpersoner. De må ha et godt omdømme og være økonomisk sikre.

Bankprogrammer

For å tiltrekke seg nye kunder begynte bankene å tilby mange boliglånsprogrammer uten forskuddsbetaling.

For å motta penger for å kjøpe eiendom, må låntakeren ha:

• statsborgerskap i den russiske føderasjonen;
• registrering av den russiske føderasjonen;
• fast arbeidssted;
• godt kreditt omdømme;
• alder over 21 år.

Når du søker om boliglån, må du sende inn en pakke med dokumenter til en bankinstitusjon:

• lånesøknad;
• pass (kopi);
• førerkort eller utenlandsk pass;
• dokument om familiesammensetning;
• arbeidsbok (kopi);
• inntektsbevis (skjema 2-NDFL) eller i henhold til bankskjemaet;
• dokument for den kjøpte eiendommen.

Listen over dokumenter kan øke avhengig av det valgte programmet.

Fødselskapital som forskuddsbetaling

Fødselskapital har vært tillatt brukt som forskuddsbetaling siden 2009. For å bruke disse midlene til et boliglån, trenger du ikke vente til det har gått tre år siden fødselen av ditt andre barn.

Sertifikatet kan leveres til banken umiddelbart etter mottak. Fødselskapital vil bli overført Pensjonskasse først etter tinglysning av eiendommen til eieren.

Ved bruk av fødselskapital, i tillegg til standardlisten over dokumenter, må banken gi:

• søknadserklæring;
• sertifikat (kopi);
• attest for obligatorisk pensjonsforsikring.

Dobbelt boliglån

Ved utlån utsteder banken to boliglån: det første pantet utstedes mot fast eiendom som eies mot forskuddsbetaling, og det andre er sikret mot at leiligheten kjøpes.

Bankinstitusjoner tilbyr doble boliglån til høye renter. For å få mer gunstige forhold, disse lånene kan fås fra forskjellige banker.

Forbrukslån

Forskuddsbetalingen på et boliglån kan betales med midler innhentet gjennom et personlig lån. Han kan løslates uten kausjon.

Dette programmet passer for låntakere som ikke eier eiendom. Takket være denne metoden er det lettere å få et boliglån, og forholdene vil være mye gunstigere.

Ulemper med et boliglån med forbrukslån:

• inntekt må dekke innbetalinger på to lån;
• høy rente på ikke-målrettede lån;
• dobbel byrde av månedlige gjeldsnedbetalinger;
• et forbrukslån utstedes for en kortere periode;
• med samme inntekt er utstedt beløp mye mindre enn for et boliglån.

Dette alternativet vil være gunstig for klienten dersom han har mulighet til å tilbakebetale forbrukslånet før tid.

Er dette alltid gunstig?

Et boliglån uten forskuddsbetaling har mange fordeler, men det er også ulemper:

• høye renter;
• mengden av månedlige betalinger er mye høyere enn med et klassisk boliglån;
• en større mengde eiendom stilles som sikkerhet;
• kostnadene for notarius og forsikringsselskapstjenester øker;
• det stilles strengere krav til låntakeren;
• inntekten bør være vesentlig høyere enn ved lån med nedbetaling.

Hvor kan jeg få tak i det?

Et boliglån uten forskuddsbetaling anses som en risikabel type utlån for bankinstitusjoner.

Bankene kompenserer for risikoene sine med høye renter, krever dyre sikkerheter osv. Men selv med alle disse manglene er et slikt program populært, og det er derfor mange banker tilbyr det.

Sberbank

Pantelån Sberbank utsteder uten forskuddsbetaling i henhold til tre programmer:

• med statlig støtte;
• refinansiering av boliglån;
• boliglån med fødselskapital (forutsatt at bolig kjøpes på annenhåndsmarkedet).

Maksimumsbeløpet for regionene vil være 3 000 000 rubler, og for Moskva og St. Petersburg - 8 000 000.

VTB 24

I denne bankinstitusjonen kan du betale første avdrag med fødselskapital. Beløpet må overstige 20 % av verdien av den kjøpte eiendommen.

Banken tilbyr programmer for doble boliglån, men lånebeløpet vil ikke bli utstedt for mer enn 90 % av prisen på den gamle eiendommen. Slike forhold passer for de som har en dyr leilighet og ønsker å kjøpe en annen, billigere.

Hos VTB 24 kan du få boliglån samtidig med forbrukslån eller refinansiere et boliglån hentet i en annen bank. Lånet refinansieres ved hjelp av to dokumenter: det første er et pass, og det andre er etter låntakerens valg. Det er ingen gebyrer eller straffer for tidlig tilbakebetaling.

Rosbank

Utsteder boliglån uten forskuddsbetaling sikret ved kjøpt bolig på annenhåndsmarkedet. Lånet er utstedt for ettroms leiligheter under fast rente 12 % per år.

Låntaker må være mellom 21 og 65 år, med godt kredittomdømme og fast ansettelse. Statsborgerskap og registrering er valgfritt. Søknaden kan sendes online.

Bank of Moscow

En av de første bankene i Russland som tilbyr et boliglån uten forskuddsbetaling er Bank of Moscow.

Den tilbyr følgende programmer:

• boliglån pluss fødselskapital;
• dobbelt boliglån;
• forbrukslån med pant i fast eiendom.

Ved pant, gebyrer for tinglysing, utstedelse el tidlig tilbakebetaling blir ikke betalt. Til lønnskunder er gitt spesielle forhold. Et online søknadsalternativ tilbys.

Rosevrobank

Du kan få et boliglån uten forskuddsbetaling hos Rosevrobank både i rubler og i utenlandsk valuta.

Tidlig tilbakebetaling uten gebyrer gis fra første dag etter mottak av lånet. Ekstra risikoforsikring er ikke nødvendig.

Loko-Bank

Den siste tiden har banken tilbudt boliglån for kjøp av fast eiendom på primærmarkedet uten forskuddsbetaling. For å søke må låntakeren fremlegge et offisielt inntektsbevis. Bygningen leiligheten kjøpes i skal være akkreditert av banken.

Sammendragstabell over banktilbud

Selv uten midler til forskuddsbetaling er det mulig å ta opp et boliglån. Det viktigste er å velge riktig program og beregne dine evner.

Selv om et boliglån løser spørsmålet om kjøp nødvendig bolig, samtidig er et seriøst langsiktig engasjement som krever spesielt ansvar. Denne artikkelen avslører hovedpoengene som potensielle låntakere står overfor når de tenker på hvor de kan få penger til et boliglån.

Boliglån utstedes av organisasjoner som tilbyr passende programmer, som vurderer ikke bare kundens soliditet, men også andre mulige risikoer. Penger til et boliglån kan gis på flere måter:

1. Sikret av den kjøpte eiendommen.
2. Sikret av fast eiendom som allerede er kundens eiendom.

Størrelsen på boliglånet avhenger av:

• vurdere klientens soliditet;
• forskuddsbetalingsbeløp;
• lånetid;
• verdien av den kjøpte eiendommen.

For å søke om boliglån trenger du følgende dokumenter:

• et spørreskjema som viser alle nødvendige data om klienten;
• søknad fra låntaker;
• klientens pass, så vel som garantistens pass og passene til medlåntakerne og panthaveren;
• dokumenter som bekrefter betalingsevnen til klienten, medlåntakerne og garantisten.

En mer presis liste over nødvendige dokumenter finner du på nettsiden til en bestemt bank, eller ved å kontakte lederen for kredittavdelingen til den valgte finansinstitusjonen.

Hva er den beste måten å overføre pantepenger til leilighetselgeren?

Ofte angir banken metoden for å overføre midler til kunden, basert på følgende alternativer:

1. med sporing av hele beløpet, inkludert egne og kredittmidler;
2. med sporing av bare lånebeløpet;
3. mangel på bankkontroll.

I de aller fleste tilfeller er det banken selv som velger og kontrollerer overføringsprosedyren pantepenger, siden samtidig med kjøp av en leilighet, utstedes det oftest et depositum, som fungerer som den kjøpte boligen. Overføring av lånte penger utføres på følgende måter:

1. Gjennom en innskuddsbankkonto. I dette tilfellet vil selgeren kun kunne motta penger fra bankboksen etter en vellykket gjennomført transaksjon.
2. Til bankkontoen til boligselgeren etter utforming og tinglysning av pantelån og kjøps- og salgsavtale;
3. Gjennom et remburs. Pengene krediteres selgerens bankkonto før transaksjonen, men han vil kun kunne ta dem ut etter vellykket gjennomføring.
4. I kontanter før du sender inn nødvendige dokumenter for statlig registrering.

Hvis selgeren av leiligheten ikke liker den valgte metoden for å overføre penger, vil banken sannsynligvis tilby låntakeren å finne en annen bolig å kjøpe. Ellers er det verdt å vurdere tilbud fra andre banker.

Ved å selge sekundæreiendom under vilkårene i et boliglån mottar selgeren penger på samme måte som ved en vanlig kjøps- og salgstransaksjon, og den nye eieren vil tilbakebetale lånet til banken han utstedte det i. Generelt har prosedyren en standardsekvens:

1. Appell til boliglånsmeglerå velge det optimale boliglånsprogrammet i en bestemt bank og til en eiendomsmegler for å finne en passende leilighet. På kjøpers forespørsel denne varen du kan hoppe over det.
2. Sende inn en lånesøknad til den valgte banken.
3. Venter på positivt svar fra banken angående tildeling av lån.
4. Søk etter en leilighet som oppfyller bankens krav. Etter å ha valgt en bestemt eiendom, utarbeides det et tilsvarende takstattest, hvor banken avgjør hvor egnet leiligheten er for utlån.
5. Utarbeidelse av nødvendige dokumenter.
6. Godkjenning av valgt leilighet av bank og forsikringsselskap.
7. Inngå pantelåns- og forsikringsavtale med påfølgende overføring av penger til leilighetselger ved bruk av valgt metode.
8. Registrering av bolig i staten. organer

Som regel er en av betingelsene for å motta pantepenger for å kjøpe eiendom en forskuddsbetaling, hvis beløp er minst 10% av det totale lånebeløpet. I en vanskelig økonomisk situasjon for befolkningen har et boliglånsprogram uten forskuddsbetaling blitt etterspurt, noe som har følgende fordeler:

Blant ulempene er det verdt å merke seg:

• økt rente forbundet med økt risiko for kreditorbanken;
• et lite antall tilbud blant banker;
• utvidet pakke med dokumenter.

Låntakere som har fast eiendom som sikkerhet vil få godkjenning. løsøre, mulighet for refinansiering, fødselskapital mv.

Banker som gir boliglån uten egne penger:

• Vokbank (tariff "pålitelig")
• BystroBank (eiendomsprogram)
• Når du søker om ethvert lån, bør du studere avtalen nøye. Skjulte kostnader kan utgjøre opptil flere prosent av lånebeløpet per år.
• En objektiv vurdering av eiendomsverdien vil beskytte låntakeren mot overbetaling. Konsultasjon med en eiendomsmegler i dette tilfellet vil være den mest effektive og relevante. Det er bedre for klienten å betale for rimelige tjenester fra en eiendomsspesialist enn å dekke tap på opptil 30 % av boligkostnadene i tilfelle konkurs.

Hvordan tjene penger på et boliglån er et spørsmål av interesse for mange unge og initiativrike mennesker som ønsker å kjøpe eiendom på avdrag, og også forsørge seg selv gjennom en slik operasjon passiv kilde inntekt, og deretter bli eneeier av leiligheten.

På grunn av det faktum at finansiell kompetanse befolkningen vår etterlater mye å være ønsket, og ønsket om å tjene penger er ganske enkelt enormt i løpet av de siste par årene har det dukket opp mange "opplæringskurs" om å tjene penger på eiendom, og spesielt ved å bruke dette; finansielt instrument som boliglån. Som regel kjøper folk inn fristende reklameslagord om fabelaktig inntjening i eiendom med praktisk talt ingen startkapital, men etter en tid innser de at de kastet bort pengene sine, siden innholdet i slike kurs ikke har noe å gjøre med det virkelige liv, og noen ganger bare gjentar vanlige sannheter.

I dag, ved å bruke et spesifikt eksempel på en ung familie fra Novosibirsk, vil vi analysere den eneste sikre måten å tjene penger på ved å kjøpe en leilighet med et boliglån.

Hvordan kan du tjene penger med et boliglån?

Så, først, la oss definere de åpenbare tingene som noen mennesker går ut av deres måte å forklare store mengder penger til driftige og lite anstendige eiendomsguruer.

Når du kjøper eiendom på kreditt, er den eneste mulig måteå tjene penger på en slik avtale er å overlevere nyslått kvadratmeter boligareal til utleie, og på en slik måte at inntekten fra det helt dekker det månedlige boliglånsbeløpet.

Flere viktige punkter følger umiddelbart av dette:

• Du vil ikke kunne bo i den kjøpte leiligheten, da du skal leie den ut;
• Før du kjøper leilighet må du vite nøyaktig hvor mye du kan leie den ut for. For å gjøre dette, må du ringe et eiendomsmeglerfirma og beskrive for dem ditt fremtidige hjem (hvor det ligger, husets tilstand, etasje, antall rom, renovering, tilgjengelighet av møbler osv.). Etter dette vil meglere kunne fortelle deg det nøyaktige tallet som du faktisk vil kunne finne leietakere for din fremtidige bolig.
• Du må også vite leiebeløpet for den fremtidige leiligheten (med unntak av strøm og vann - disse tjenestene betales av leietaker);
• Deretter må du beregne nødvendig og tilstrekkelig lånebeløp og månedlige betalinger på det. Ideelt sett bør du være i stand til å sikre at dine månedlige boliglånsbetalinger pluss husleiekostnadene dine er mindre enn beløpet du vil leie ut boligen din for. Og dette kan kun gjøres ved å endre størrelsen på forskuddsbetalingen og utvide grensene for lånetiden. Jo større begge disse verdiene er, jo mindre er din månedlige innbetalinger på lån.

Et eksempel på å tjene penger på en belånt leilighet

Som lovet i begynnelsen, la oss se på konkret eksempel en ung familie som bestemte seg for å kjøpe en leilighet med et boliglån og klarte å tjene penger på det.

Umiddelbart etter bryllupet i 2010 klarte de unge å spare en million rubler. På den tiden hadde de ennå ikke sin egen eiendom, og prisene for eiendom i nye bygninger i hjembyen Novosibirsk startet fra 2,3 millioner rubler - for et toroms studio med et areal på 56 kvm. Siden familien snart planla fødselen av et barn, ble det tatt hensyn til små studioer og ettromsleiligheter.

De kunne forvalte den akkumulerte millionen for å tjene penger på forskjellige måter, men de enkleste og mest åpenbare var: sette penger på et innskudd til den maksimale rentesatsen på det tidspunktet på 8% per år og dermed motta månedlig inntekt i mengden 6500 rubler. Eller du kan kjøpe en leilighet i et nytt bygg under boliglånsprogrammet fortrinnsrett utlån for unge familier (til 12,5% per år) og prøv å lønnsomt leie ut den kjøpte boligen. Det var det de gjorde.

Leiligheten ble til slutt kjøpt med et 15-års boliglån for 2,3 millioner rubler med en førstegangsbetaling på 1 million rubler. Etter å ha mottatt boligeierskap utgjorde månedlige lånebetalinger 14 400 rubler. Leien om vinteren er 3500 rubler, om sommeren - 2000 rubler. Siden huset er nytt og ligger i et godt område, ikke langt fra T-banen, kunne vi leie det ut flere år i forveien for 23 000 rubler per måned. Så gjennomsnittet månedlig fortjeneste fra bolig kjøpt med et boliglån utgjorde 6000 rubler.

Det skal også bemerkes at etter et år markedsverdi for denne leiligheten økte fra 2,3 millioner til 3,5 millioner rubler. Dessuten utnyttet unge mennesker det statlige programmet for subsidiering av unge familier for kjøp av bolig, som de fikk under lokale myndigheter 300 000 rubler. Disse pengene ble brukt på oppussing av boarealet.

Og i vår praksis har vi allerede samlet mange slike historier om å tjene penger på et boliglån. Det viktigste som alle som ønsker å tjene penger ved å kjøpe eiendom på kreditt trenger å vite og være godt kjent med, er tilstedeværelsen av forskjellige statlige programmer, som du enten kan få et betydelig beløp kontanter til kjøp av bolig, eller returnere deler av pengene i skjemaet skattefradrag fra boliglånsrenter. Og selvfølgelig hvilken bank som tilbyr det best egnede låneprogrammet for din spesifikke sak. Vår advokatfullmektig vet svarene på alle disse spørsmålene og er klar til å gi deg råd gratis og raskt direkte på nettsiden. Bare still spørsmålet ditt i skjemaet nedenfor og vent på svar.