Hvordan finne ut om et lån er godkjent av banken. Hvordan finne ut om lånet mitt blir godkjent eller ikke. National Credit History Bureau

Markedet er spekket med alle slags tilbud fra banker om å gi lån til gunstige renter. Imidlertid hovedspørsmålet Det som bekymrer den potensielle låntakeren er om de vil gi lån eller om søknaden blir godkjent. Den sikreste måten er å gå til bankkontoret eller ringe hotline, hvor lederen vil forklare alle nyansene og beregne maksimalt beløp lån og månedlig betaling.

Hvem har en sjanse

Hvis du ennå ikke har bestemt deg for en bank eller ikke har tid, men ønsker å forstå selv om det er en sjanse for å få et lån, er det verdt å vurdere hovedpunktene som enhver finansiell organisasjon legger merke til når du tar en beslutning om en søknad potensiell låntaker.

Arbeid

Utvilsomt ønsker hver bank å være overbevist om at gjelden vil bli tilbakebetalt i tide og uten problemer, så preferanse gis til innbyggere som jobber offisielt og mottar en "hvit" lønn. Det er av denne grunn at kredittansvarlige ber om kopi av arbeidsbok og inntektsattest.

Hvis du jobber uformelt, så om gunstige renter og store mengder du kan glemme lånet.

Selv om mange banker gir lån uten ansettelsesbevis, er betingelsene for slike lån svært forskjellige – og ikke til det bedre for kunden.

Solvens

Svare på spørsmålet "Hvordan vet jeg om de vil gi meg et lån?" du bør analysere inntekter og utgifter. Du må gå ut fra det faktum at utgifter til månedlige lånebetalinger ikke bør overstige 50 prosent av inntekten. For å anslå hva denne månedlige betalingen vil være, bruk " Lånekalkulator» - du finner denne funksjonen på den offisielle nettsiden til enhver bank.

Hvis du ikke kan redusere lånebeløpet, kan du "leke" med lånetiden: jo lengre løpetid, jo lavere betaling, og dermed øke tiden kredittforpliktelser i flere år kan du møte de samme 50 prosentene av inntekten.

Ved standard programmer Ved utlån vurderer banken bare den offisielle inntekten til borgere: de bekreftes av et 2-NDFL-sertifikat eller i henhold til bankens skjema, eller andre offisielle dokumenter.

Kredittbelastning

All informasjon om dine eksisterende lån blir automatisk overført til BKI (byrå kreditthistorier), så enhver bank der du sender inn en søknad vil først sjekke om du har uavsluttede lån. Det er ingen måte å skjule denne informasjonen, så trekk umiddelbart din månedlige betaling på gjeldende lån fra offisiell inntekt.

Vær oppmerksom på at kredittkort (selv om du ikke bruker dem eller ikke ble tatt fra banken) tilsvarer et eksisterende lån. Sjekk derfor denne informasjonen før du søker. Bankene forklarer ofte ikke årsakene til avslaget på søknader, og folk med betydelige inntekter blir forvirret: kredittkortbrukere kan få et positivt svar hvis de stengte alle eller noen av dem.

Kreditthistorie

Den er lagret i samme BKI og har åpen tilgang, det vil si at enhver potensiell långiver kan gjøre seg kjent med den når de tar en beslutning om søknaden din. Hun kan:

• være positiv;
• bli negativ;
• fraværende (lån er ennå ikke utstedt).

En positiv historie består av rettidig betaling på alle lån du har tatt opp i løpet av livet ditt. Det blir negativt hvis det var forsinkelser i noen av dem. Vanligvis blir en forsinkelse på mindre enn 7 virkedager ikke reflektert i historikken. Enhver forsinkelse på mer enn 7 dager overføres automatisk til BKI. Det vil si at jo flere forsinkede betalinger tidligere, jo mindre sannsynlig er det for å få en positiv avgjørelse på søknaden om nytt lån.

Så, svar på spørsmålet "Hvordan sjekke om de vil gi meg et lån?", analyser alle faktorene som er oppført ovenfor.

Hvis du har en fast offisiell jobb, høy inntekt, minimum kredittbelastning og alle tidligere kreditorer husker deg med et varmt ord – ta gjerne kontakt med den banken du velger.

Å få lån i en bank - hva du må være oppmerksom på: Video

I dag er flere åpne lån mer et mønster enn et unntak fra regelen. Det utstedes forbrukslån for ulike formål eller uten i det hele tatt tiltenkt formål, derfor kan låntakeren godt regne med ny finansiering med en eksisterende låneavtale. Til tross for dette er spørsmålet om de vil gi lån dersom det er lån fortsatt aktuelt og bekymrer mange brukere av finansielle tjenester.

Hva påvirker bankens beslutning

Før du kontakter banken, bør låntakeren analysere sin nåværende soliditet og mulige force majeure-situasjoner. De viktigste faktorene som påvirker svaret på lånesøknad, inkluderer:

Hvordan finne ut bankens beslutning

Det er flere måter å finne ut om du får lån.

Det første alternativet er det enkleste, men gir ikke en 100% garanti for et positivt svar - studie av kredittvurdering. For å få informasjon må du kontakte National Credit History Bureau, som lagrer alle lånerdata i 15 år. Du kan også bli kjent med egenskapene til økonomisk samarbeid med banker og andre organisasjoner ved hjelp av mellommenn. Finn ut gratis kredittvurdering tilgjengelig for registrerte brukere av enkelte nettsteder, for eksempel Platiza, Unicom24, etc. Ved å betale fra 300 til 1500 rubler kan du få informasjon om kreditthistorikken din uten registrering, for eksempel i Moneyman eller Euroset.

Den andre måten å finne ut svaret på et lån er sende inn en nettbasert søknad. Skjemaet kan fylles ut på nettsiden eller over telefon ved hjelp av banksjef. Søknaden inneholder følgende informasjon: pass, personopplysninger, kontakter og informasjon om beløp og inntektskilde. Online spørreskjema gir raske svar – innen 30 minutter. Bankene posisjonerer imidlertid den utstedte avgjørelsen som foreløpig, så det endelige resultatet av analysen av kundens data kan variere. Du kan sende inn søknader til flere finansinstitusjoner, for ikke å kaste bort tid i tilfelle et negativt svar fra en av dem. Et positivt vedtak forplikter ikke låntaker til å gjennomføre en avtale.

Hvilken bank du skal kontakte

Sammen med spørsmålet om hvordan jeg skal sjekke om de vil gi meg et lån, viktig poeng er valget av selve banken der denne kontrollen skal finne sted.

La oss ta forbehold om at det ikke er noen banker som ikke nekter å utstede lån. Og her spiller det ingen rolle om det allerede er én låneavtale eller om dette er den første søknaden til en finansinstitusjon. I realiteten er det banker som er mer lojale mot potensielle kunder enn andre, men som samtidig blåser opp renten betydelig. Det siste mønsteret er berettiget høy risiko ikke-refusjonsbedrifter.

Det første stedet du bør kontakte er banken hvor du allerede har opprettet en kredittkonto. Spesielt hvis gjelden betales tilbake uten opphold i henhold til betalingsplanen. Vær oppmerksom på at i dette tilfellet kan klienten regne med beløpet lånte midler, som ikke overstiger forrige lån. Også viktig tiltenkt bruk midler, som om mulig ikke bør falle sammen.

I dag er den enkleste måten å få lån på Orientekspressen, Renaissance Credit og Tinkoff Bank, Probusinessbank og Russian Standard . Også HjemKredittbank for ikke så lenge siden ble jeg med på listen over lojale banker som gir lån til tross for en dårlig kredittfortid. Du kan selvfølgelig også prøve å lage en avtale i andre banker, men hvis det er flere åpne kredittlinjer dette vil være vanskeligere å gjøre.

I tillegg til banker kan du kontakte mikro finansielle organisasjoner, pantelånere eller til privatpersoner. Årlige satser der er det mye høyere, men godkjenningsgraden for søknader når 95%.

Hvorfor nekter bankene?

Dersom låntaker til tross for et positivt foreløpig vedtak får avslag på lånesøknad, er det en logisk forklaring på dette. Vanligvis setter hver bank sine egne kriterier for å vurdere kundens soliditet, men det er også generelle grunnlag for en negativ beslutning:

Å velge riktig lån kan øke sannsynligheten for lånegodkjenning kredittprodukt, for eksempel hvis det allerede er det forbrukslån, bør du prøve å få et kredittkort. En dårlig kreditthistorikk kan forbedres hvis du tar opp et smålån fra en MFO og tilbakebetaler det i tide. Spiller også en betydelig rolle i å fullføre søknaden utseende låntakeren og hans måte å kommunisere på.

Vil de gi meg et lån, hvis noen? utestående lån? Dette spørsmålet er relevant dersom det med eksisterende gjeld har oppstått hasteutgifter og utgifter som ikke vil bli dekket reell inntekt. Du kan få et detaljert svar ved å lese artikkelen.

Er det realistisk å ta opp lån dersom det er utestående lån? Det er fullt mulig, men ikke alltid og ikke alle klarer å ta den nødvendige mengden og velge optimale forhold. Og inn stor bank du kan få avslag.

Når de vurderer en søknad, analyserer organisasjonen kreditthistorien, som består av flere indikatorer: en poengsum som karakteriserer solvens, antall aktive og lukkede låneavtaler, tilstedeværelse av restanse, funksjoner for oppfyllelse av gjeldsforpliktelser, former for utlån. Men CI er ikke den eneste komponenten i en klients egenskaper.

Utlåner tar hensyn til følgende punkter:

1. Inntektsnivå. Hvis inntjeningen dekker både eksisterende og fremtidige utbetalinger, vil bankens beslutning være positiv.
2. Tilstedeværelsen av en garantist øker sjansene for godkjenning, og hvis hans rolle spilles av en velstående gründer eller juridisk enhet, så blir det en garanti for banken å betale tilbake gjelden.
3. Depositum (dyr bil, fast eiendom) vil sikre oppfyllelse av gjeldsforpliktelser i fravær av konstant inntekt.
4. Type gjeldende lån og vilkår for det: størrelsen på beløpet, vilkår gitt for tilbakebetaling, rente, utlånsform (boliglån, bedrift, forbruker).
5. Antall åpne kontrakter. Jo flere det er, jo mindre sannsynlig er det å få godkjenning.
6. Type lån etterspurt og ønskede vilkår. Søker du om boliglån med et betydelig utestående lån, får du avslag. Men en liten mengde Det er fullt mulig å få det til.

Nyttig informasjon! Hver bank har sin egen algoritme for å vurdere forespørsler, så hvis du får et avslag fra en finansinstitusjon, kan du håpe på godkjenning fra en annen.

Hvis du ønsker å finne ut om et lån vil bli gitt hvis det er et utestående lån, evaluer CI: det kjennetegner soliditeten og er for mange finansinstitusjoner hovedfaktoren som påvirker avgjørelsen når du vurderer en søknad. Generelt bør enhver lesekyndig borger være klar over sin økonomiske situasjon og nøkternt vurdere sine utsikter.

For å finne ut om sjansene dine for godkjenning av den innsendte søknaden, bruk ""-tjenesten. Det er en partner av National Credit History Bureau og gir muligheten til raskt og enkelt å finne ut din CI. Prosedyren er praktisk og enkel, siden du ikke trenger å registrere deg eller bekrefte identiteten din, som når du kontakter BKI. Tjenesten er betalt, men kostnadene er små og berettigede.

Gå til nettsiden på hjemmeside Finn “ ”-tasten, hold markøren og klikk på lenken. Et forespørselsskjema åpnes: skriv inn nøyaktig etternavn, mellomnavn og fornavn, nummer, passserie og dato for mottak, kontaktadresse e-post og fødselsdato. Foreta en betaling (flere metoder er tilgjengelig, blant dem kan du velge en passende og praktisk) og etter 15 minutter åpne e-posten din for å lese rapporten.

Rapporten fra “” har fem ark, og de inneholder alt som kan være nyttig for en låntaker som ønsker å være oppmerksom på endringer i CI:

• detaljert historieanalyse;
• poengsum med utskrift;
• vurdering av forpliktet vanlige betalinger tar hensyn til alle overbetalinger (bøter, rente, provisjoner);
• sjekke dokumenter mot falske lister;
• årsaker til bankavslag;
• råd om hvordan du kan endre dagens situasjon.

Andre måter å motta midler på

Dersom banken nekter, er ikke dette grunn til å fortvile. Problemer kan løses på andre måter: moderne finansorganisasjoner gir tilbud til potensielle kunder med hvilken som helst CI, inkludert ikke særlig gode. Hvis noen uforutsette utgifter, skaff deg et kredittkort eller kontakt en mikrofinansorganisasjon for et lån.

Finn ut mer om hva bankene tilbyr kredittkort med de gunstigste forholdene:

100 dager uten rente

“100 dager uten %” fra “ ” er utsettelsesperiode varer i hundre dager når du tar ut kontanter og gjør kjøp, er kortgrensen opptil tre hundre tusen inn russisk valuta, gratis utstedelse og etterfylling, minsterente 23,99 % (bestemt på individuell basis). Du kan bestille kredittkort online på nettsiden.

Halva: kjøp nå, betal senere

Med "Halva"-kredittkortet levert av "", kan du kjøpe varer på avbetaling. Betingelser: tolv måneders avdragsordning, gratis service og registrering, grunnrente – 10 %, mulighet for levering til kontoret eller hjem.

Alt på en gang

"" tilbyr et kredittkort "ALT PÅ EN gang". Grensen er opptil seks hundre tusen, cash-back gis på alle kjøp på 5 %, registrering er gratis, minimumssatsen er 29 % for fortrinnsrettslige transaksjoner, provisjon for å sette inn midler er 100 rubler.

Viktig å vite! Betingelsene kan variere, så sjekk dem grundig og nøyaktig før du søker om kortet ditt.

Du vet ikke om de vil gi deg et lån hvis du har en gjeld namsmenn, eller allerede har fått avslag fra banken? Kontakt mikrofinansorganisasjoner: i slike organisasjoner er kravene til låntakere ikke så strenge og mer lojale, så sjansen til å ta det nødvendige beløpet Alle har en.

MFO tilbyr med det meste lave priser:

" ". Mulige beløp er 5-20 tusen rubler, vilkår - fra fem til tretti dager. Du kan ta ut penger når som helst på femten minutter ved å sende inn en søknad på nettstedet. Det er mulig å forlenge lånet og overføre det til et kort eller gjennom kontaktsystemet. Rate – minimum 1,01 % daglig.

" ". Spillstørrelsen er minimum 0,93 per uke. Vilkår - fem til tretti dager, beløp - fra tre tusen. Russiske rubler til ti. Midler krediteres kortet umiddelbart. Det tar fem minutter å behandle forespørselen.

"" foreslår å ta 1000-30000 i syv til tretti dager. Forespørselen vurderes automatisk, låntakeren kan ha hvilken som helst CI, det er forskjellige måter mottar midler. Minimumsbud prosent - 0,63 % per uke.

Nå vet du om de vil gi deg et lån hvis det er utestående lån. Vurder sjansene dine for godkjenning og motta det nødvendige beløpet ved å bruke en av de foreslåtte metodene.

Bankene gir nye lån selv om det er flere utestående. Utstedelse avhenger av kvaliteten på betjeningen av eksisterende lån, tilstedeværelsen av forpliktelser overfor andre personer og inntekten til låntakeren.

Hvor du kan søke om lån hvis du allerede har åpne

Det beste er å kontakte flere forskjellige banker for å finne gunstige lånebetingelser for deg selv. . Se etter reduserte priser, kampanjer og spesialtilbud. Det bør huskes at forbrukslån utstedes for personlige behov, og ikke for tilbakebetaling av gjeld eksisterende lån– Det er refinansiering for dette. Hvis du definerer målet ditt om å motta penger som å dekke en eksisterende gjeld, vil du bli 100 % nektet.

Alt annet likt er det lettere å få et nytt lån fra banker som tilbyr ekspresslån med minimumspakke med dokumenter. De vurderer klienten basert på personopplysninger og BKI-informasjon. Slike lån krever ikke sikkerhet eller garanti.

Eksempler på banker som gir ekspresslån er gitt i tabellen.

Før du besøker tredjepartsbanker, kontakt en bank som allerede har en åpen lån-, innskudds- eller lønnskonto. Gjentatt søknad til banken har sine egne egenskaper - hvis lånet ble gitt for det maksimale beløpet, vil en ny ikke bli utstedt under dette programmet. Du kan søke om en annen type lån, for eksempel hvis det første lånet er kontant uten sikkerhet, så for det andre kan du søke med sikkerhet (med sikkerhet eller kausjonist), eller om kredittkort.

Er inntekten min tilstrekkelig til å få et nytt lån?

Ved beregning av beløpet som er avsatt til å nedbetale lån, tas det hensyn til det levelønn for deg selv og dine mindreårige barn. Dersom det etter å ha trukket fra innbetalinger på eksisterende lån og levekostnader fra inntekt gjenstår et beløp som er tilstrekkelig til å tilbakebetale et nytt lån, kan du regne med godkjenning av søknaden.

Før du sender inn søknaden, vurder muligheten for godkjenning. Låntakers inntekt skal gi en levelønn etter månedlige innbetalinger for eksisterende lån og nye lån.

Vil de gi meg et lån hvis jeg allerede har annen gjeld?

Det vil ikke være noen vanskeligheter med å få et nytt lån dersom det ikke oppstår forsinkelser på eventuelle forpliktelser. Når de eksisterer, avhenger muligheten for å oppnå gjeldstype og størrelsen på forpliktelsene:

1. Har du gjeld hos namsmannen vil lånesøknaden din bli avslått. Det spiller ingen rolle størrelsen på gjelden eller årsaken til at den oppstår. Tilgjengelighet tvangsfullbyrdelsessaker i FSSP er dette en negativ faktor som indikerer insolvens.
2. Husleierestanser vil neppe påvirke en lånebeslutning, men muligheten finnes.
3. Hvis det er løpende restanser på eksisterende lån, da nytt lån de vil ikke gi det. Banker tillater isolerte tilfeller, men opptil 5 dager, ikke mer. Den forfalte gjelden må lukkes ved søknad om nytt lån.

Hvis du har disse gjeldene, vil det oppstå vanskeligheter med å få lån: fra varer i en butikk til et billån eller et kort fra en bank. Selv når de behandler smålån, bruker långivere scoringssystemer som analyserer informasjon fra kredittbyråer og en database med tvangsfullbyrdelsessaker.

Dersom lånet blir avslått, kan du søke på nytt tidligst i perioden fastsatt av bankreglene - kl ulike kreditorer dette er fra 1 måned til 3. Det antas at en slik periode er nødvendig for at låntakeren skal rette opp årsaken til at det ble nektet.

Det mest attraktive alternativet for mottak tilleggslån- søker om refinansiering. Dette produktet tilbakebetaler alle tidligere utstedte lån med et nytt lån til redusert rente. Ved refinansiering et beløp som overstiger eksisterende gjeld, som skal brukes til merutgifter. Du kan lese mer om refinansiering.

Bankscoring er et komplekst verktøy for å sjekke låntakere, inkludert enormt beløp Algoritmer for sammenkobling av data med andre. Selv om tre hovednyanser skiller seg ut fra det, kan du veldig enkelt finne ut om de vil gi deg et lån eller ikke. De er:

1. Kreditthistorie.
2. Inntekt.
3. Arbeid.

Nå skal vi analysere hvert punkt mer detaljert, med forklaringer på hvordan du selvstendig kan finne ut om du vil få et lån eller ikke. Selv om vi ikke bør glemme at negative indikatorer på en av disse nyansene kan føre til avslag, selv om dataene på de andre er ideelle.

Kreditthistorie

Det beste alternativet ville være hvis du har brukt alle typer banklån ganske ofte og aldri har vært for sent ute med dem. Dette regnes som en ideell kredittscore. I dette tilfellet er sannsynligheten for å få et lån nær 100%.

Hvis du gjør 1-2 forsinkelser, hvor perioden ikke oversteg en måned, på tidligere gjeldsforpliktelser, regnes du også som en pålitelig låntaker. Tross alt opplever mange mennesker force majeure-omstendigheter i livet, som kan føre til at man mangler én planlagt betaling. Banken tar hensyn til dette. Hovedsaken er at du fortsatt betaler gjelden din i tide.

Hvis du ofte var forsinket (fire eller flere ganger), indikerer dette din uansvarlighet og stor risiko mislighold av lån. I dette tilfellet er sjansen for å få avslag svært stor, men det kan ikke sies at svaret vil være 100 % negativt. Du vil garantert bli nektet et lån hvis du har gjeldende restanse ved søknad til banken om å få nytt lån.

Det er folk som aldri har lånt fra banker eller mikrofinansorganisasjoner (MFOer). De har ingen kreditthistorie i det hele tatt. Hvis du tilhører en slik gruppe borgere, er det veldig vanskelig å beregne sannsynligheten for å motta et lån. Selv om det er én regelmessighet – jo eldre du er uten kreditthistorikk, jo mindre sannsynlig er det at du får lån. Faktisk, ved 21-25 år, kan mangelen på data om tidligere gjeld skyldes alder.

Inntekt

Dette punktet er litt enklere enn det forrige. Du må beregne den totale inntekten din, samt alle månedlige utgifter for å betjene eksisterende gjeldsforpliktelser (hvis noen) og lånet du er interessert i. Det er verdt å si med en gang at hvis du trenger dokumentasjon på inntekt i banken, ta bare hensyn til den "hvite" lønnen. Tross alt er noen få arbeidsgivere enige om å vise lønn utstedt "i en konvolutt", selv i et banksertifikat.

Deretter sammenligner du de tilgjengelige dataene. Hvis utgiftene ikke overstiger 35 % av volumet ditt månedlig inntekt, så kan du mest sannsynlig regne med en positiv avgjørelse på lånet. Noen banker tillater et tall på 50 %. Derfor er det også verdt å prøve å få et ekspresslån. Selv om overskridelse av denne standarden ikke betyr 100% feil, er det viktigste at den ikke når 85%.

Arbeid

På for øyeblikket Bare de som jobber kan få lån. Det er derfor denne varen må ses litt bredere. Banken ser på ditt ansvar og konsistens. Hvis du for eksempel har jobbet på samme sted i 10 år, øker sjansen for å få lån betraktelig. Tross alt snakker dette om påliteligheten din og den høye sannsynligheten for at du ikke vil finne deg selv arbeidsledig i nær fremtid.

Hvis du stadig skifter jobb den siste tiden, for eksempel hvert år, blir banken mistenksom. For det første snakker det om uansvarlighet. For det andre er sjansen stor for at inntekten din forsvinner etter en tid på grunn av oppsigelse. Naturligvis nekter banker ofte slike kunder. Dessuten vil de ikke forstå av hvilke grunner og hvis feil en lignende situasjon oppstår i livet ditt.