Bankinnskuddsavtale. Bankinnskuddsavtale for enkeltpersoner. Høydepunkter. Når du ikke kan inngå depositumsavtale

Mange av oss har opplevd perioder i livene våre da vi befant oss med en gratis sum penger «under puten». Og for at inflasjonen ikke skulle devaluere dem, åpnet vi et innskudd (innskudd eller bankinnskudd) i en eller annen bank, de fleste i Sberbank, til gode renter og var glade for at vi hadde lurt inflasjonen.

Bankmedarbeideren ba oss signere innskuddsavtale og vi signerte den lett uten å se, uten egentlig å lese den inn i den. Samtidig vilkårene i innskuddsavtalen Ulike banker har forskjellige regler, og når du åpner et innskudd er det bedre å gjøre deg kjent med dem mer detaljert for å unngå ubehagelige situasjoner i fremtiden.

Innskuddsavtale er et seriøst finansielt dokument, ikke fordi det er et bankdokument, men fordi det skal styre din økonomi, som du overlater til banken. Dette inkluderer renten på innskuddet, og ulike typer provisjoner og bøter ved manglende overholdelse av vilkårene i avtalen. Derfor krever depositumsavtalen nøye studie, selv om den er trykt med liten perleskrift.

På bankens nettsider, i dokumentdelen, er det vanligvis lagt ut prøver av bankinnskuddsavtaler (opsjoner), inkludert innskudd, som du kan gjøre deg kjent med på forhånd i en avslappet atmosfære ved å laste dem ned til datamaskinen. Dette gjør at du kan velge innskuddsavtalen du trenger på forhånd, slik at du ikke kaster bort ekstra tid ved inngåelse av innskuddsavtale i banken.

Ikke nøl med å stille spørsmål du er interessert i angående visse klausuler i innskuddsavtalen. I seriøse banker verdsetter ansatte sitt rykte og er interessert i å gi kunden sannferdig informasjon uten å skjule detaljer.

Renten på et innskudd angis vanligvis årlig, men det finnes også alternativer: 90 dager, kvartal, måned osv. Som standard er et år lik 360 dager, med mindre annet er spesifisert. Helger eller 29. februar kan tas med eller ikke. Som du kan se, har forskjellige banker forskjellig smak og appetitt. Derfor må du holde ørene åpne og holde styr på alt.

Spesiell oppmerksomhet bør rettes mot klausulen i innskuddsavtalen "rentekapitalisering". Kapitalisering av renter betyr å legge til renter til innskuddets innhold. Jo oftere dette gjøres, desto høyere blir inntekten din. I praksis bruker bankene denne funksjonen i avtalen med ulik frekvens: daglig, hver tiende dag, månedlig, kvartalsvis eller årlig. Vilkårene for kapitalisering av renter er vanligvis spesifisert i en egen klausul og kan inneholde punkter som påvirker størrelsen på sluttinntekten. Ta deg god tid når du signerer innskuddsavtalen.

Det er også tilleggsbetingelser i innskuddsavtalen, nemlig tilleggsbidrag og delvise uttak. Her må du være oppmerksom på "minimumsbalansen" av midler på innskuddet. Kontrakten spesifiserer også minimums- og maksimumsbeløp for tilleggsbidrag, hvis du bryter dem kan du miste deler av inntekten din fra innskuddet.

Og hvis du sender inn en søknad og åpner et innskudd gjennom en mobilbank eller nettbank, kan du bli gitt ytterligere renter på innskuddet i form av en bonus, siden åpning av et innskudd utføres med minimale kostnader for banken uten at medvirkning fra sine ansatte.

Innskuddsavtale.

Jeg har flere innskudd i pålitelige banker. Takket være dem er jeg en uavhengig person, som når som helst kan stille min grådige arbeidsgiver et retorisk spørsmål: "Ville du ikke gå...?!" Hvorfor begynner du ikke å leve som meg?

Dette er hvordan helten i en Hollywood-film "lærte å leve" sin venn, en ivrig kasinogambler.

Men bankinnskyteren har rett, tenkte mange mens de så filmen. – En ganske stor sum penger plassert på innskudd gir ofte en person mer inntekt enn det han får på jobb for sitt daglige arbeid.

Selvfølgelig er et innskudd ikke det mest effektive investeringsinstrumentet, men det er et av de mest pålitelige, siden borgernes innskudd er utstyrt med forsikring (artikkel 840 i Civil Code).

En bankinnskuddsavtale og et innskudd er definert ved lov som likeverdige begreper - synonymer (artikkel 834 i Civil Code). Partene i avtalen er banken som har lisens (rett) til å tiltrekke seg midler på innskudd, og innskyter (enkeltperson eller juridisk enhet).

I kraft av en bankinnskuddsavtale forplikter en bank som har akseptert et pengebeløp (innskudd) fra en innskyter eller mottatt for denne fra en tredjepart å returnere innskuddsbeløpet og betale renter av det på de vilkår og på den måten som er foreskrevet. ved avtalen (artikkel 834, punkt 1 GK).

Depositum (depositum) på latin betyr en ting gitt for lagring, eller bagasje, som var navnet på en lagringsavtale i det førrevolusjonære Russland. I utgangspunktet ble forholdet mellom de gryende bankene og deres kunder bygget på vilkårene i en depotavtale.

Over tid fikk bankene en annen funksjon - utstedelse av penger til rente - utlån. Bankene tilfredsstilte behovet for kredittressurser ved å tiltrekke seg midler fra innskytere, og betale dem renter for å gi retten til å forvalte pengene sine.

Som et resultat av den nye bankfunksjonen fikk innskyterens posisjon i pengelagringsavtalen egenskapene til en långiver.

Hvis depositaren i den første forpliktelsen var en debitor av banken for levering av tjenester for lagring av eiendom - penger, så i den andre - en kreditor som har rett til å kreve fra banken tilbakelevering av ikke bare pengebeløpet som er overført til ham for lagring, men også betaling av renter for muligheten til å låne ut til sine klienter.

Lovgivers bruk av begrepet "innskudd", som bokstavelig talt betyr lagring, for å definere en bankinnskuddsavtale, samt likheten mellom denne avtalen og en låneavtale, ga opphav til en rekke vitenskapelige diskusjoner om stedet for bankinnskuddet avtale i systemet for sivilrettslige kontrakter. Essensen av disse tvistene koker i hovedsak ned til spørsmål om muligheten for ytterligere anvendelse av normene i koden om lån og lagring til innskuddsforhold. Tilhengere av å bruke lagringsstandarder på innskudd argumenterer for sin posisjon ved å si at inkluderingen av begrepet "innskudd" i en artikkel i koden som et synonym for en bankinnskuddsavtale ikke bare kan forklares som en hyllest til tradisjonen, siden loven "På Banker og bankvirksomhet” inneholder en indikasjon på bankens plikt til å oppbevare investors penger.

I innskuddsrettsforholdet er de viktigste spørsmålene for innskyteren tilbakeføring av bankens innskudd og påløpte renter, så han vil neppe uttrykke et ønske om å delta i den nevnte diskusjonen.

I mellomtiden vil innskyter utvilsomt kunne dra nytte av kunnskap om loven som regulerer bankinnskudd.

Et bankinnskudd er underlagt egen lovregulering i kapittel ), normene i koden om lagring og utlån gjelder ikke for det.

I likhet med en låneavtale hører en bankinnskuddsavtale til de såkalte reelle kontraktene, d.v.s. begynner å fungere fra det øyeblikket innskyter overfører innskuddsbeløpet til banken.

Formen på en bankinnskuddsavtale skiller seg vesentlig fra formen på en låneavtale. Hvis bare en kvittering fra låntakeren er tilstrekkelig for å inngå en låneavtale, anerkjennes bankinnskuddsavtalen som inngått, ikke bare hvis den er skriftlig, men også hvis overholdelse av dette skjemaet er bekreftet av en sparebok, sparing eller sertifikat av innskudd.

Samtidig er bekreftelse på at det er inngått en bankinnskuddsavtale, i samsvar med paragraf to i paragraf 1 i artikkel 836 i den russiske føderasjonens sivilkode, også tillatt av andre dokumenter utarbeidet i samsvar med forretningsskikkene som brukes i bankpraksis.

La oss si ærlig at innholdet i denne paragrafen ofte forvirrer den vanlige borger - investor. Prøv å stille en bankmedarbeider et spørsmål om dokumenter som er utarbeidet i samsvar med forretningsskikk, eller krev bevis for at dokumentet som er utstedt til deg for å bekrefte inngåelsen av en avtale, refererer til dokumenter som brukes i bankpraksis. I beste fall vil de sende deg til bankens sentralkontor, men mest sannsynlig vil de vise deg døren.

Faktum er at et innskudd ikke bare er en avtale, hvis inngåelse banken ikke har rett til å nekte en borgerinnskyter, men også som innskyter bare kan inngå på bankens vilkår. Disse betingelsene inkluderer også dokumenter som bekrefter kontraktsinngåelsen. Kort sagt, ved inngåelse av en innskuddsavtale gjelder bankens regel: «Enten inngår vi en avtale på mine vilkår, eller så inngår vi ikke en i det hele tatt.»

Hvis banken bekrefter inngåelsen av avtalen med en sparebok, sparing eller innskuddsbevis, vil det ikke oppstå tvil om riktig sertifisering av inngåelsen av avtalen, siden disse dokumentene er direkte oppført i loven.

I mellomtiden, av mer enn 500 banker som eksisterer i den russiske føderasjonen i dag, vet forfatteren om bare to som bekrefter inngåelsen av innskuddsavtaler med de nevnte dokumentene. Mange banker utsteder kontantkvitteringer til innskytere som bevis på inngåelsen av en avtale. Men det er også de som bruker andre dokumenter, som etter deres mening samsvarer med dokumentene som bekrefter kontraktsinngåelsen.

I denne forbindelse er en veiledende sak gitt i resolusjonen fra den konstitusjonelle domstolen i Den russiske føderasjonen (heretter referert til som den konstitusjonelle domstolen) datert 27. oktober 2015 nr. 28 - P.

Flere borgere inngikk bankinnskuddsavtaler med bankfilialen, som inneholdt en indikasjon på at dokumentene som bekrefter inngåelsen av avtalene var selve avtalene, som også inneholdt en indikasjon på at bankfilialen tok imot penger for innskudd fra borgere.

Verken sparebøker, innskuddsbevis eller andre dokumenter som bekrefter aksept av innskudd ble utstedt til innskytere.

I mellomtiden avviste banken innskyternes krav om utstedelse av innskudd en tid senere, med henvisning til at pengene for å kreditere dem til innskuddene ikke ble mottatt fra dem i bankens kasse.

i en person som handler på grunnlag, heretter referert til som " Bank", på den ene siden, og borgeren, pass (serie, nummer, utstedt), bosatt på adressen, heretter kalt " Investor"på den annen side, heretter referert til som" Fester", har inngått denne avtalen, heretter referert til som "Avtalen", som følger:

1. Avtalens gjenstand

1.1. Innskyteren overfører rubler til banken på dagen for inngåelse av denne avtalen.

1.2. Plasseringsperioden er ikke satt (eller den er satt til måneder fra datoen for inngåelse av kontrakten, eller fra dagen etter dagen for kontraktsinngåelsen).

1.3. Depositumet åpnes på grunnlag av etablert skjema, pass og betaling av hele depositumsbeløpet.

1.4. Renter på innskuddet påløper kun i utenlandsk valuta for plasseringsperioden, basert på % per år.

1.5. Betaling på innskuddet gjøres (alternativer: ved slutten av innskuddet, kvartalsvis, månedlig, ved forlengelse av innskuddet for siste periode).

1.6. Ved tidlig tilbakeføring av innskuddet, renter (alternativer: ikke påløpt; renter forblir uendret; renter betales på årsbasis).

1.7. Renten kan endres i samsvar med vedtak vedtatt av sentralbanken i Den russiske føderasjonen og andre autoriserte statlige organer som regulerer renter på innskudd fra borgere.

I dette tilfellet endres renten av Banken fra datoen for innføringen ensidig uten å utstede avtalen på nytt.

1.8. Innskuddet og renter på det utstedes til innskyteren kun ved fremvisning av avtalen (original) og pass.

2. Bankens ansvar

2.1. Godta innskuddet og lagre investorens midler.

2.2. Gjør et innskudd, utsted bekreftelse på mottak av penger fra innskyteren i mengden rubler.

2.3. For å utføre, innenfor rammene av midlene på innskudd, de skriftlige instruksjonene fra innskyteren angående ikke-kontante betalinger fra innskuddet.

2.4. Returner innskuddet med påløpte renter på innskyters første forespørsel.

3. Innskyters rettigheter

3.1. Administrer innskuddet både personlig og gjennom din representant for attesterte aktiviteter.

3.2. Motta inntekt på innskudd i form av renter eller i annen form.

3.3. Foreta ikke-kontante betalinger.

3.4. Testamentere hele innskuddet eller dets andel med påløpte renter.

4. Innskyters ansvar

4.1. Overfør penger til banken i mengden rubler opp til "" år.

4.2. (opsjon) Varsle banken om forlengelsen av perioden fastsatt i punkt 1.2 senest kalenderdager før den utløper, og innen de neste fem dagene fra varseldatoen utarbeide et tillegg til avtalen om forlengelse.

4.3. Ved tidlig oppsigelse av avtalen skal Innskyter varsle banken skriftlig på forhånd.

5. Bankens ansvar

5.1. Ved utidig tilbakeføring av innskuddet og påløpte renter, betaler banken innskyteren en bot på % for hver dag med forsinkelse av hele beløpet som er tilbakeholdt, fra dagen etter dagen for utløpet av plasseringsperioden .

6. Førti år av kontrakten

6.1. Avtalen trer i kraft fra undertegningsdatoen og er gyldig til innskyteren returnerer innskuddsbeløpet og påløpte renter.

6.2. (opsjon) Tidlig tilbakeføring av innskuddet og påløpte renter er ikke tillatt eller foretas av banken på grunnlag av skriftlig melding til innskyter.

6.3. Endringer og tillegg til kontrakten gjøres etter avtale mellom partene og er formalisert som et tillegg til den.

7. Tvisteløsningsprosedyre

7.1. Dersom det oppstår spørsmål (inkludert tap av original avtale eller pass), må innskyter kontakte banken på telefon. .

7.2. Alle tvister mellom partene vurderes i samsvar med prosedyren fastsatt ved lov.

8. DETALJER OG SIGNATURER AV PARTENE

Bank

• Juridisk adresse:
• Postadresse:
• Telefon/faks:
• INN/KPP:
• Nåværende konto:
• Bank:
• Korrespondentkonto:
• BIC:
• Signatur:

Investor

• Registreringsadresse:
• Postadresse:
• Telefon/faks:
• Passserie, nummer:
• Utstedt av:
• Når utstedt:
• Signatur:

Hvis du har en viss sum penger, vil alle spare dem, eller enda bedre, øke dem.

De siste årene har markedet for forslag til hvor du skal plassere og hvordan du kan tjene penger på sparepengene dine vært veldig stort. Og selvfølgelig, på bakgrunn av relativt lønnsomme tilbud, kan du komme over en økonomisk pyramide og miste sparepengene dine for alltid.

Dessverre fortsetter et veldig stort antall mennesker, til tross for eventuelle advarsler, fortsatt å håpe på et mirakel med umiddelbar berikelse og tråkker på den samme raken om og om igjen.

For å unngå disse problemene og minimere mulige tap, er det nok å nøye velge den økonomiske organisasjonen du skal starte samarbeid med og lese betingelsene som tilbys deg.

Og en regel - hvis du bestemmer deg for å plassere midler i et innskudd, og du blir tilbudt renter som er attraktivt store, og i sammenligning med andre aktører i dette markedet er klart foran, tenk på årsaken til en slik generøsitet.

Velge et innskudd

Hvis du har bestemt deg for en forretningsbank og sørget for at innskuddene som er plassert hos den er forsikret, gjenstår det bare å velge innskuddet du trenger.

Med så mange alternativer tilgjengelig for deg, er det ikke lett å bestemme hvilken som er riktig for deg. For å gjøre dette vil en bankspesialist, etter å ha konsultert deg, hjelpe deg med valget ditt.

Hvis du bestemmer deg for å velge et innskudd hvor renter aktiveres, d.v.s. legges til hovedstolen på innskuddet med visse intervaller, så spesifiseres denne betingelsen.

Du kan også velge renter, som vil bli overført til kontoen din hver måned eller ved slutten av terminen.

Innskuddsavtale

Teksten til bankinnskuddsavtalen er ganske standard. Forskjellen ligger kun i forholdene som er iboende i et bestemt bidrag.

Dato og sted for kompilering innskuddsavtale - dette er standard og tilsvarer datoen for åpning av innskuddet.

Fester.Du er en innskyter i banken, kredittinstitusjonen vil ikke bare angi navnet på selve banken, men også personen som er representant for denne banken og har rett til å signere denne avtalen med fullmakt.

I emnet for avtalen Innskuddsbeløpet, innskuddsvalutaen, renter og perioden for plassering av midler nedskrives.

Vilkår for avtalen. Dette avsnittet beskriver i detalj betingelsene for innskuddet du har valgt. Hvordan vil opptjeningen skje, enten det er en forlengelse av innskuddet eller ikke. Er utgiftstransaksjoner mulig?

Eller kanskje du velger et innskudd i flere valutaer, og du vil kunne konvertere innskuddsbeløpet til valutaen du trenger på et passende tidspunkt, uten å miste interessen.

I et forsøk på å opprettholde sparing eller tjene renter. Hvordan reguleres tjenesten til innskytere av russiske finansinstitusjoner? Hva er spesifikasjonene ved å inngå relevante avtaler for betjening av innskudd mellom banker og deres kunder?

Essensen av bankinnskuddsavtalen

I henhold til formuleringene til Statens fond i Den russiske føderasjonen er en bankinnskuddsavtale en avtale der en part (en finansinstitusjon), som aksepterer midler (innskudd) fra en annen, må returnere dem i det opprinnelige beløpet og underlagt betaling av renter på avtalt måte.

De aktuelle avtalene er klassifisert i to hovedtyper. Det er en bankinnskuddsavtale "på forespørsel", og det er en "termin". I det første tilfellet er rentene vanligvis lavere. Imidlertid er betalingen deres nesten alltid garantert uavhengig av øyeblikket investoren tar ut penger fra kontoen sin.

I det andre tilfellet inneholder avtalen som regel et vilkår om at renter i henhold til bankinnskuddsavtalen ikke betales dersom innbyggeren ønsker å ta ut midler før utløpet av kontrakten med kredittinstitusjonen. Det er mange spesifikke typer innskudd i russisk bankpraksis. Vi skal se på dem litt senere.

Lovgivende aspekt ved utarbeidelse av innskuddsavtale

Russisk banklov regulerer bankinnskuddsavtalen gjennom flere lover. Den tilsvarende typen avtale mellom en finansinstitusjon og dens klient, strukturen til dokumentet og dets innhold må være i samsvar med bestemmelsene i det 44. kapittelet i den russiske føderasjonens sivilkode, nesten alltid - den 45., samt noen normer av 854., samt 856-868 artikler i Civil Code og 36-39 artikler i bankloven.

Er bidrag og innskudd det samme?

Konseptet med en bankinnskuddsavtale er ofte forbundet med begrepet "innskudd". Mange innbyggere, så vel som representanter for finansmiljøet selv, forstår dem som synonymer. Er dette lovlig? La oss merke oss at det ikke er noen spesiell feil ved å identifisere disse begrepene. Blant russiske advokater er det imidlertid en utbredt oppfatning at «innskudd» er et noe bredere begrep enn «bidrag». Det vil si at den andre termen uansett er et spesialtilfelle av den første. Et "innskudd" kan imidlertid kalles ikke bare et bidrag innenfor rammen av den aktuelle avtalen, men også en investering i verdipapirer og andre eiendeler.

Funksjoner ved innskuddsavtaler

En bankinnskuddsavtale innebærer at finansinstitusjonen, på tidspunktet for signering av dokumentene, formaliserer midlene mottatt fra borgeren til eierskap. Samtidig beholder innskyter, som noen advokater mener, eiendomsretten til disse midlene, realisert ved å kontakte banken til enhver tid for å kreve et beløp tilsvarende det som ble overført i henhold til avtalen (og også, hvis dette gitt, renter over det).

Russiske advokater identifiserer to mulige alternativer for å formalisere forholdet mellom banken og klienten når det gjelder arbeid med innskudd. For det første kan en personlig konto åpnes i innskyterens navn, og for det andre kan samhandling mellom ham og banken utføres gjennom utstedelse av en viss sikkerhet av en finansinstitusjon.

Gjenstanden for rettsforhold innenfor rammen av en avtale om betjening av et innskudd er ikke-kontante midler, som ikke er en bestemt type sedler, men kravrettigheter nedfelt i relevante lovkilder, som kan personaliseres når det gjelder utstedelse av kontanter. beløp på innskudd eller andre økonomiske transaksjoner med dem. Dette er forskjellen mellom for eksempel en panteavtale og avtaler som innebærer oppbevaring av eiendeler i bankbokser. I det andre tilfellet mottar klienten nøyaktig de regningene han plasserte inne i den tilsvarende lagringen.

Fra synspunktet til lovgivningen i Den russiske føderasjonen er et bidrag ikke en sum penger, men en kravrett. Selv om, som noen advokater bemerker, besittelse av et depositum fortsatt kan tolkes som en eiendomsrett - vi bemerket dette ovenfor. Bankkontoen som følger med åpningen av et innskudd, kan på sin side generelt ikke forstås som en eierskapstittel, men dens essens bør tolkes som innholdet i innskyters rettskrav til en bestemt finansinstitusjon.

Forskjellen mellom et innskudd og en konto

La oss vurdere et interessant aspekt - hvordan en bankinnskuddsavtale og en konto er forskjellige. Advokater bemerker at begge fenomenene er typiske for banksektoren. På mange måter er de like. Spesielt, i begge typer avtaler, åpnes det en personlig konto mellom banken og kunden, der midler registreres og hvor finansielle transaksjoner utføres. Samtidig, som noen eksperter mener, er det ganske mange forskjeller mellom dem. Blant de viktigste:

• når en innskuddsavtale er underforstått, vil banken returnere pengebeløpet til klienten ved utløp av avtalen når du åpner en vanlig konto, kan det ikke være en slik forpliktelse overfor finansinstitusjonen;
• avtalen om å åpne en vanlig konto kan ikke indikere renter, innskuddet må nødvendigvis inkludere passende betalinger.

Dermed inkluderer konseptet med en bankinnskuddsavtale to sentrale nyanser. For det første haster avtalen mellom klienten og finansinstitusjonen, og for det andre plikten til den andre parten til å returnere midlene til eieren etter utløpet av den aktuelle perioden. Disse nyansene bestemmer at avtalene som kontoen og bankinnskuddsavtalen betjenes innenfor (egenskapene til sistnevnte i en rekke aspekter sammenfaller med den første) fortsatt har forskjellige kilder.

Samtidig, som eksperter bemerker, i praksisen til noen russiske banker, kombineres begge typer dokumenter ofte til ett ved bruk av juridiske formuleringer som er akseptable fra synspunktet til reguleringslovgivningen i deres struktur. Det vil si at det er ganske mulig at avtalen for å betjene innskuddet vil avvike fra den tilsvarende avtalen for å åpne en konto bare i vilkårene for forventet avkastning av midler fra banken. Hvis det inngås en avtale som betjener en "konto" som sådan, er den likevel formalisert som et "innskudd", men bare med en lengre gyldighetsperiode - for eksempel 5 år.

Samtidig er andre vilkår i avtalen formulert slik at bankkunden fritt kan utføre grunnleggende økonomiske transaksjoner med "innskuddet" - som om det var en "konto". Samtidig er det for de fleste kunder av finansinstitusjoner helt uviktig om det inngås en avtale som innebærer de jure åpning av en "konto" eller "innskudd". Dette er viktig, hovedsakelig for juridiske personer som må betale med en bankkonto hos motparter. I dette tilfellet vil "bidrag" mest sannsynlig ikke fungere.

Typer innskudd

Vi bemerket ovenfor at hovedtypene for bankinnskuddsavtaler er en avtale om å plassere midler "på forespørsel" i en finansinstitusjon, samt "tidsinnskudd". Men i praksis er klassifiseringen av relevante kontrakter representert av et mye større antall scenarier for samhandling mellom innskyter og bank.

Noen finansinstitusjoner tilbyr å åpne kontoer for sine kunder som har kjennetegn på både "tidsinnskudd" og "etterspørselsinnskudd". I dette tilfellet fastsettes som regel en tidsplan for mulig uttak av midler uten tap av renter, vilkårene for forlengelse av avtalen forhandles og nedtegnes skriftlig, etc. I noen tilfeller gjelder følgende ordning: innskyter har rett til å utbetale midler med alle forfalte renter på dagen for den økonomiske transaksjonen, hvis han varsler banken om dette på forhånd, for eksempel en uke i forveien.

Typer bankinnskuddsavtaler kan være ganske uvanlige. I verdenspraksisen for kreditt- og finansvirksomhet er det alternativer for å registrere et innskudd, der banken og klienten, etter å ha signert en avtale, fikser betingelsen - midler kan trekkes tilbake og renter mottas bare hvis søkeren på tidspunktet for søknaden er gift og kan dokumentere dette bekrefte.

Klassifiseringen av bankinnskuddsavtaler kan utføres basert på tilgang til den tilsvarende depotkontoen til visse personer. Generelt kan kontoer bare brukes av eieren. Men det er mulig at en bankinnskuddsavtale innebærer å åpne tilgang til kontoen, for eksempel også for pårørende til eieren av midlene.

Kapitalisering av innskudd

Noen banker tilbyr sine kunder å åpne et innskudd med forbehold om kapitalisering. Hva er det? Dette er faktisk en markedsføringsbetegnelse for et depositum med påfyll. Det vil si at en person som har gjort et innskudd, med jevne mellomrom kan fylle på det med midler, som (som i tilfelle av hovedbeløpet) renter vil påløpe. Bestemmelsene i den russiske føderasjonens sivilkode forplikter imidlertid ikke bankene til alltid å inkludere denne betingelsen i kontrakten. Tilrådeligheten av å inngå slike avtaler med kunder bestemmes av retningslinjene til en bestemt finansinstitusjon.

Noen advokater trekker oppmerksomhet til et interessant faktum: faktum er at, i samsvar med bestemmelsene i artikkel 841 i den russiske føderasjonens sivilkode, kan enhver person fylle på innskuddet hvis han har de riktige kontoopplysningene - selvfølgelig hvis avtale mellom banken og eieren av innskuddet er ikke angitt annet. Og hvis en borger har åpnet et innskudd med kapitalisering, kan enhver annen person øke mengden penger som er plassert på den.

Spesifikasjoner for å inngå kontrakter

Hvordan inngås en bankinnskuddsavtale? Vi skal nå studere en prøvestruktur av den tilsvarende avtalen. Vi bemerket ovenfor at den eneste akseptable formen for å inngå en bankinnskuddsavtale i Russland er skrevet. Signeringen må være ledsaget av følgende handlinger fra bankens side:

• åpne en innskuddskonto i navnet til en borger;
• aksept av midler fra innskyter og deres samtidige kreditering til kontoen.

Samtidig kan en skriftlig form for inngåelse av en avtale om å betjene et innskudd av en bank i praksis ledsages av åpning av en bankbok, utførelse av et innskuddsbevis eller annet dokument som gjør det mulig for banken å identifisere kunden i i samsvar med loven.

La oss nå gå videre til strukturen i kontrakten.

Innledning

Bankinnskuddsavtaleskjemaet inneholder som de fleste andre typer kommersielle avtaler en ingress. Den inneholder navnet på banken, fullt navn og stilling til dens direktør, samt innskyterens fulle navn, passdetaljer og registreringsadresse. Alt er ganske standard.

Avtalens gjenstand

Det neste elementet som inkluderer en bankinnskuddsavtale er en del som gjenspeiler emnet for avtalen mellom klienten og finansinstitusjonen.

Ordlyden som finnes deri må gjenspeile det faktum at innskyter overfører et slikt beløp til banken (angitt i både tall og ord) på en slik og en slik dato.

Også i avsnittet som gjenspeiler emnet for avtalen, er perioden (vanligvis i måneder) som midler plasseres i, spesifisert.

Neste punkt er interesse og vilkår for plassering. Blant de vanligste formuleringene er "opptjening bare for plasseringsperioden."

Betingelsene for innbetalinger på innskuddet gjenspeiles også dette kan utføres for eksempel kvartalsvis eller månedlig. Som regel, i avsnittet "Avtalens emne" er det indikert at hvis en borger søker om midler tidlig, vil det ikke påløpe renter på innskuddet (eller andre forhold er notert).

En annen klausul som finnes i de fleste avtaler er at renten kan justeres avhengig av sentralbankens politikk, samt statlige myndigheter som regulerer banksektoren.

Avsnittet som reflekterer avtaleobjektet avsluttes med ordlyden om at depositum og renter kun betales til bankkunden ved fremvisning av legitimasjon.

Bankens ansvar

Den neste delen, som inkluderer formen av en bankinnskuddsavtale, gjenspeiler bankens forpliktelser overfor kunden. I rekkevidden av mulige formuleringer, er følgende oftest påtruffet.

Det er indikert at banken forplikter seg til å akseptere midler fra innskyter og lagre dem.

En av punktene kan inneholde ordlyden om at finansinstitusjonen forplikter seg til å formalisere innskuddet, samt gi klienten dokumentasjon på at midlene er mottatt i et slikt og et slikt beløp.

Blant andre mulige ordlyder i denne paragrafen - om bankens oppfyllelse av innskyters instrukser om ikke-kontante betalinger fra innskuddet - dersom dette følger av avtalevilkårene.

En annen vanlig klausul i den delen av avtalen som gjenspeiler kredittinstitusjonens forpliktelser, er tilbakelevering av innskuddet på første forespørsel fra kunden.

Innskyters rettigheter

Den neste delen, som inneholder en bankinnskuddsavtale, en prøvestruktur som vi nå studerer, gjenspeiler kundens rettigheter. Blant de viktigste som er til stede i de fleste relevante avtaler er: Retten til å disponere innskuddet personlig eller ved fullmektig, til å motta inntekter fra renter og til å utføre andre transaksjoner som ikke er kontanter.

Innskyters ansvar

Den neste delen, som vanligvis finnes i innskuddsåpningsavtalen, reflekterer i sin tur kundens ansvar. Blant de vanligste formuleringene: overføring av midler til banken i et slikt og et slikt beløp, melding til finansinstitusjonen om intensjonen om å forlenge innskuddsperioden, i noen tilfeller - advarer banken skriftlig om det kommende ønsket om å avslutte avtalen.

Kontraktens varighet

Partene i bankinnskuddsavtalen fastsetter også gyldighetsperioden for den tilsvarende avtalen. Vanligvis innebærer språket som brukes her at dokumentet trer i kraft når det signeres og forblir i kraft til innskyteren er tilbakebetalt i sin helhet og renter. Noen ganger i denne delen bemerkes det at tidlig tilbakeføring av innskudd og renter ikke kan gjøres på initiativ fra banken, men bare etter skriftlig anmodning fra innskyter.

Tvisteløsning

En annen del, som i noen tilfeller supplerer vilkårene i bankinnskuddsavtalen, handler om tvisteløsning. Her er det som regel angitt ordlyd som gjenspeiler at slike situasjoner løses på den måten som er fastsatt i loven. Noen ganger inkluderer banken i denne delen en klausul som sier at kunden kan løse eventuelle problemer knyttet til betjening av innskuddet ved å kontakte finansinstitusjonen på en bestemt adresse eller telefonnummer.

Hvis klienten er fornøyd med vilkårene i bankinnskuddsavtalen foreslått av banken i passende ordlyd, kan han signere. I nærheten vil det være lignende detaljer, samt et segl fra en finansinstitusjon.